Взять кредит в биткоинах: Страница не найдена | Mining-Bitcoin

Криптокредитование: как заработать после падения криптовалютного рынка

Дисклеймер

Forklog не несет ответственности за инвестиции читателей.

11 марта 2020 криптовалютный и фондовый рынки упали на 42% и 7% соответственно. Падение продолжается: трейдер Амстердамской биржи Михаель ван дер Поппе прогнозирует биткоин по $3750.

Инвесторы паникуют и продают криптовалюту с убытком. Но они могут сохранить позицию:

• брать кредиты под залог криптовалюты и ждать восстановления рынка;
• выдавать кредиты и получать проценты.

Платформа CoinLoan рассказывает, как заработать на выдаче кредитов под залог криптовалюты.

Как работает криптокредитование

Кредиты под залог криптовалюты выдают специальные платформы и пользователи P2P-сервисов. Выдача кредита происходит так:

• пользователь вносит залог на платформу и запрашивает кредит;
• платформа блокирует залог и выдает займ;
• если заемщик выплачивает кредит, платформа возвращает ему залог;
• если заемщик не выплачивает кредит, платформа продает часть залога. Оставшаяся сумма возвращается заемщику.

Платформы выдают кредиты в фиатных деньгах, стейблкоинах и криптовалюте. Залог — криптовалюта из ТОП 100. Платформа хранит ее на холодном кошельке с мультиподписью.

«В феврале 2020 года пользователи брали кредиты в USDT, USDC и евро. Залогом были BTC, XMR, ETH и BCH», — комментирует CEO CoinLoan Александр Фалюшин.

Залог гарантирует, что заемщик вернет кредит и проценты. Размер залога зависит от коэффициента «кредит/залог» (loan-to-value, LTV). LTV показывает отношение суммы кредита к стоимости криптовалюты в залоге. Например, при LTV 70% кредит составит 70% от стоимости залога.

Кредитные платформы не проверяют доходы и кредитную историю. Тем не менее кредиторы и заемщики обязаны пройти верификацию личности (KYC). Это часть требований регуляторов по противодействию отмыванию денег (AML).

Виды кредитных платформ

Децентрализованная платформа. Пользователь отправляет залог на смарт-контракт, который выдает кредит.

Минимальная процентная ставка — 6% годовых. Ее можно снизить, если взять кредит в токенах платформы.

P2P-площадка объявлений. Кредиты выдают пользователи платформы. P2P-площадка выступает в качестве посредника между кредиторами и заемщиками. Она хранит залог и разрешает споры.

Минимальная процентная ставка — 3% годовых.

Централизованная платформа. Платформа выдает кредиты из депозитов пользователей. Владельцы депозитов получают прибыль — 3-8% годовых от внесенной суммы.

Централизованные платформы автоматически выдают кредиты, когда получает залог. Такие займы называют мгновенными (Instant Loans).

Минимальная процентная ставка — 6% годовых.

Как заработать на кредитах под залог криптовалюты

P2P-кредитование. Внесите на платформу деньги, которые будете выдавать заемщикам. В объявлении укажите валюту залога, годовую ставку, срок выплаты и другую информацию по кредиту.

Если на объявление откликнутся, вы заработаете проценты по кредиту. Если заемщик не выплатит кредит, его вернет платформа. Для этого она продаст часть залога на бирже. Остаток залога перейдет заемщику.

Создание объявления о выдаче кредита на CoinLoan

Депозиты (Interest Accounts). Внесите деньги на счет в платформе, а затем переведите их на депозит (Interest Account).

Платформа ежедневно начисляет проценты на депозит. Депозит и прибыль можно вывести в любой момент.

CoinLoan начисляет 3-10.5% годовых в зависимости от валюты депозита.

Внесение депозита на CoinLoan

Что выгоднее — P2P или депозит?

На P2P-площадке можно создать предложение с кредитной ставкой до 30%. Но 30% заработать не выйдет, в среднем кредиты приносят 2% годовых.

Заемщики ищут кредиты с низкой процентной ставкой. Чтобы у вас взяли займ, нужно предложить выгодные условия:

• ставку ниже, чем на централизованной платформе;
• кредит в редкой валюте.

P2P-кредиты пользуются меньшим спросом, чем мгновенные займы. Ликвидность P2P-платформ не удовлетворяет спрос крупных заемщиков.

«В феврале на P2P-платформе CoinLoan выдано кредитов на €20 тысяч, а на централизованной — более €1 млн», — отмечает CEO проекта Александр Фалюшин.

По словам CoinLoan, централизованными кредитами пользуются корпоративные клиенты. На такие займы есть спрос: депозиты находятся в обороте и приносят прибыль.

«Крупнейшие заемщики на платформах кредитования — OTC-платформы, маркет-мейкеры и майнеры. Средний запрос OTC-платформы — €10 млн, маркет-мейкера — €50 млн», — комментирует CEO CoinLoan Александр Фалюшин.

Сравниваем P2P-кредитование и мгновенные займы.

Сравнение прибыльности P2P-кредитов и депозитов на CoinLoan

Перспективы рынка криптокредитования

Согласно отчету биткоин-траста Graychain, с января 2018 года платформы кредитования выдали $4.7 млрд кредитов и заработали на этом $86 млн. Банк Genesis Capital сообщил о росте объема выданных кредитов в третьем квартале 2019 года.

CEO CoinLoan Александр Фалюшин прогнозирует рост рынка криптокредитования:

«Через 7–8 лет 80–90% всей криптовалюты из ТОП-20 будет заложена в криптокредитных сервисах»

, — уверен он.

По мнению Александра, централизованные платформы предлагают пользователям лучшие условия и большую ликвидность. Он считает, что ростом рынка P2P-площадки исчезнут:

«P2P было первым и ошибочным направлением многих платформ. Отдельные кредиторы не могут покрыть запросы рынка».

Объем выданных кредитов может вырасти из-за падения рынка криптовалют. В этом случае криптовалюты повторят путь рынка недвижимости: в США 62% недвижимости находится в ипотеке, по факту — принадлежит банкам.

Выводы

Депозиты на кредитных платформах — это возможность сохранить позицию и получать прибыль. Они будут приносить доход даже в момент падения рынка.

Такие депозиты выгоднее, чем в банках. Платформы платят до 10.5% годовых за стейблкоины с привязкой к доллару. Банки дают не больше 2.5% годовых на вклады в иностранной валюте.

На данный момент кредитные платформы предлагают депозиты со ставкой от 1.5% до 10.5%. Но, скорее всего, максимальная ставка снизится с приходом институциональных инвесторов на рынок криптокредитования.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите CTRL+ENTER

4 компании, выдающие кредиты в криптовалютах

Как ни странно, такие вещи как криптовалюты и кредитование начали объединяться. Сейчас на рынке лидируют четыре компании, предоставляющие услуги по кредитованию криптовалютами. У каждой компании есть свои свои преимущества и недостатки, рассказывает Nulltx.

№4 Kiva

Компания Kiva выдает кредиты в криптовалюте только тем пользователям, которые в них действительно нуждаются и при этом не имеют доступа к финансовым услугам. Процент возврата кредитов довольно высокий – 96,9%, для криптовалют это более чем хороший показатель. Обычно такие кредиты выдаются для финансирования сельского хозяйства, образования, творческих проектов.

№3 BTCPop

Вхождение биткоина в p2p-банкинг может сформировать интересную бизнес-модель. На протяжении нескольких лет BTCPop осуществляет кредитование в биткоинах, из-за чего отпадает необходимость в кредитных баллах. Кроме того, компания финансирует бизнес-идеи, избавляя от необходимости проведения ICO.

Также BTCPop предоставляет сервисы обмена, благодаря чему пользователи могут обменивать криптовалюты на другие активы. При этом компания не поддерживает обмен на фиатные валюты.

Возможно, самый сложный продукт – опционы PoS, который предполагает отправку альткоинов в пул, чтобы увеличить сумму вознаграждения.

№2 Nexo

Nexo позиционирует себя как первый в мире поставщик кредитов, обеспеченных криптовалютами. В компании уверены, что энтузиастам не нужно продавать свои криптовалюты, вместо этого они должны извлекать из них выгоду. Пользователи, которые обращаются за кредитом в Nexo, получат кредит без скрытых платежей с гибким графиком погашения. Компания стремится соответствовать стандартам KYC и AML.

№ 1 SALT

Компания SALT специализируется на оптимизации процесса подачи заявки и получения кредита. Фактически пользователи могут получить одобрение в день подачи заявки, как и у других компаниях, в SALT не существует требований по кредитным баллам или кредитной истории.

SALT дает пользователям возможность использовать свои блокчейн-активы для получения кредитов наличными, денежные средства депонируются на банковский счет. В настоящее время компания легально функционирует в 30 юрисдикциях по всему миру, со временем это число будет увеличиваться. Кроме того, цифровые активы пользователей хранятся на кошельках с мультиподписями, что обеспечивает дополнительный уровень безопасности.

Загрузка…

Редактор. Директор по маркетингу. Криптоинвестор с 2015 года.

Получить кредит в биткоинах онлайн в 2018 году! Инструкция!

С каждым годом Bitcoin все больше перенимает функции фиатов: его уже широко используют как форму оплаты товаров и услуг, расчетное средство и актив для депозитных вкладов с выплатой годовых, в нем выдают кредиты и т.п.. Тем не менее, главная криптовалюта так и не сравнялась по положению с обычными деньгами, в связи с чем у держателей BTC часто возникает проблема, как поменять биткоины на рубли или доллары. Основные причины появления особого статуса:

децентрализованный характер цифровой монеты, которая не регулируется государством, и высокая волатильность курса. Эти же свойства делают рискованными займы в криптовалюте, которые все равно приобретают большую популярность. И вопрос как получить кредит в биткоинах очень часто можно обнаружить в обсуждениях на ведущих тематических форумах и в группах соцсетей.

Как получить кредит в биткоинах

Прежде чем окончательно решить, что вы хотите получить кредит в биткоинах онлайн, следует как можно подробнее изучить теорию и обозначить для себя плюсы и минусы таких займов. Они не зря набирают популярность, ведь достоинств у подобного способа кредитования немало.

• Во-первых, займы выдаются без третьих лиц. Обычно это происходит без участия банка: заемные средства предоставляются частными лицами другим частным лицам. Организации редко проявляют интерес к подобным кредитам, о причине чего будет сказано ниже. Отсутствие посредников позволяет снизить процент за пользование кредитом.
• Во-вторых, сделки такого рода, проводимые напрямую между двумя лицами, осуществляются без дополнительной комиссии за перевод с одного электронного блокчейн-кошелька на другой — системой берется только стандартная сумма за транзакцию.
• В-третьих, кредитование в частном порядке производится с помощью специализированных платформ, что гарантирует безопасность, но одновременно и анонимность. Договор займа обычно сопровождается смарт-контрактом, что гарантирует выполнение сторонами всех условий.
• В-четвертых, кредитование в биткоинах — это вполне законный вариант, даже в России, хотя в нашей стране пока не принят законопроект по легализации криптовалюты.

Но она и не запрещена, так что формальности соблюдаются. Однако на территории РФ нет локальных сервисов кредитования в BTC, поэтому обращаться за займом придется к иностранным частным кредиторам.

Недостатки кредитов в криптовалюте

Главных недостатков займов в биткоинах можно назвать два. И именно из-за них данный вид кредитов не популярен у организаций и юридических лиц. Во-первых, BTC — децентрализованный актив, сделки с которым не контролируются государством.

А значит, в случае мошенничества одна из сторон сделки окажется беззащитной.

Во-вторых, цифровые деньги имеют высокий уровень волатильности. Их курс может сильно поменяться в течение короткого времени. И точно также изменится процентная ставка и размер выплаты по кредиту, причем не факт, что в меньшую сторону. Это сейчас цена BTC достигла минимальных значений, а ведь в 2017 году максимальный курс биткоина составил 20 тысяч долларов, и по мнению экспертов, этот показатель может быть перекрыт в 2019 году.

Список компаний для получения кредита

Получить кредит в биткоинах в 2018 году возможно через специальные площадки. Список компаний, где можно взять такой займ, довольно обширен, но среди них нет ни одной российской. Это создает определенные трудности для пользователей рунета: для регистрации необходима копия документов, а российский паспорт не вызывает доверия у зарубежных кредиторов. Но попытаться все равно можно. Вполне реально найти подходящего частного кредитора на самых крупных сервисах криптозаймов: BitBond (глобальный макетплейс, через который можно получить довольно крупную сумму, выбрать можно из почти 100 тысяч потенциальных кредиторов), BTCpop (аналог криптовалютного виртуального банка, который оказывает не только услуги кредитования, но и другие), StemFund (можно самостоятельно искать здесь кредиторов или ждать отклика по заявке)

Видео: Особенности получения кредитов в криптовалюте

Загрузка…

Мечты фермера | BitMEX Blog

Автор: Артур Хейс, CEO BitMEX

Источник: «Гроздья гнева», 1940 г.

Гулянки в ночных клубах и большинство других форм веселья сейчас недоступны, поэтому я решил заделаться фермером. Но культивирую я не пшеницу или овес, а шиткоины самых новых и громких DeFi-проектов. И хотя я часто высмеиваю подобные проекты как экономически бессмысленные, нельзя отрицать тот факт, что сейчас на базе Ethereum и других протоколов строится протобанковская инфраструктура. Надеюсь, этот материал станет первым в серии  исследований о том, что движет спросом и предложением на рынке криптовалютного кредитования, и учреждениях, которые создаются для удовлетворения этих потребностей.

Спрос на криптовалютное кредитование

Я готов предоставить кредит только в двух случаях:

1. Майнерам, которые заимствуют фиат (обычно доллары США или китайский юань) для оплаты электричества, аренды и зарплаты. Обеспечением по этим кредитам обычно служит майнинговое оборудование и/или баланс биткоина или эфира.
2. Спекулянтам, которым фиат или криптовалюта нужны для маржинальной торговли. Для открытия короткой позиции спекулянтам нужны сами шиткоины, а для открытия длинной позиции в основном требуются доллары. Эти кредиты обычно не обеспечены залогом. Спекулянты платят такую огромную комиссию, что торговая платформа просто обязана предоставлять им капитал. Даже если многие из них потерпят крах, торговые платформы с грамотной процедурой маржин-колла смогут защитить свой капитал.

Но почему бы малому бизнесу или частным лицам, вытесненным с рынков ценных бумаг с фиксированным доходом в результате «кумовского» капитализма, не воспользоваться криптовалютными рынками капитала?

Заимствование криптовалюты: 

1. Сейчас в мире нет ни единой отрасли, в которой для оплаты на всех этапах цепочки создания стоимости — от производителя до потребителя — использовался бы только биткоин. Только представьте, если бы Dom Pеrignon можно было купить только за биткоин. Это означало бы, что все участники цепочки поставок — французский производитель, его оптовик, дистрибьютор, ночной клуб и, наконец, конечный потребитель игристого — расплачивались бы биткоином. Если себестоимость вашей продукции не рассчитывается в биткоине, глупо устанавливать ценник в этой валюте. Это также означает, что ваша стоимость капитала не может быть деноминирована в биткоине. Только когда это случится, реальные предприятия смогут получить кредит в биткоине.
2. Кредиты в биткоине частным лицам также невозможны. Пролетариат (да-да, это вы — если вы надеваете на видеозвонок по Zoom деловой пиджак, это еще не означает, что вы не являетесь заменяемым винтиком в махине сервисной экономики) зарабатывает фиат. Безусловно, многие бы с радостью взяли кредит в биткоине под низкий процент, но если цена биткоина вырастет, им придется дорого заплатить за эти «дешевые деньги». Это верный путь к банкротству и безнадежным кредитам.

Заимствование стейблкоинов с привязкой к фиату:

1. Предприятия малого и среднего бизнеса могут взять кредит в Tether или других стейблкоинах, стоимость которых практически эквивалентна доллару США. Но за пределами нашей маленькой песочницы немногие предприятия принимают к оплате USDT. Поэтому заемщику пришлось бы взять кредит в Tether, обменять его на доллары (и заплатить за это комиссию) и только потом оплатить нужный товар. Чтобы вернуть кредит, пришлось бы пройти весь этот путь в обратном порядке — обменять прибыль в USD на Tether (и заплатить за это комиссию), и только потом погасить кредит в Tether. Безусловно, это вполне осуществимо, но нелегко — если вам кажется, что это не так, вы существуете в криптовалютном пузыре. Впрочем, куда важнее другая проблема — отсутствие протобанков, способных выполнять тщательный кредитный анализ предприятий малого и среднего бизнеса полностью по интернету, и в нескольких правовых юрисдикциях. Это тяжелая работа, сопряженная с большим риском. Раньше — до того, как центробанки сломали кривую доходности — этим занимались все банки. Лучше выдавать кредиты частным лицам и компаниям, долг которых гарантирован центральным банком, чем рисковать, кредитуя продуктивные предприятия МСБ.
2. Частные лица берут кредит в стейблкоинах, только если нет других вариантов. Кредитные карты, потребительские ссуды, кредиты на приобретение жилья и т.п. хотя и обходятся дорого, вполне доступны. Если вы живете в местности, где каналы кредитования настолько неэффективны, или ваш кредитный рейтинг настолько плох, что вы не можете воспользоваться этими продуктами, человек, который даст вам кредит в стейблкоинах, на собственном опыте узнает, что такое негативный отбор.

Для тех из вас, чей мозг ссохся от чрезмерного увлечения видео в TikTok, я подытожу.

Я готов дать фиат в кредит майнерам, потому что у них есть актив, который производит самые ликвидные криптовалюты с самой высокой рыночной капитализацией — биткоин и эфир. Я также готов одолжить им биткоин или эфир для покупки оборудования, потому что оборудование также производит биткоин и эфир.

Я готов дать кредит отдельным спекулянтам из торговых фирм, которые входят в круг моего доверия. Я знаю, что они принесут мне хорошую комиссию в результате маржинальной торговли, и уверен, что смогу вернуть свой кредит в рамках процедуры маржин-колла.

Я не стану кредитовать предприятия малого и среднего бизнеса — ни в криптовалюте, ни в фиате. Доходы и расходы предприятий МСБ деноминированы в фиатной валюте, их стоимость капитала также должна быть деноминирована в фиате, чтобы защититься от роста цены биткоина. У меня нет возможностей для проведения всесторонней кредитной оценки; к тому же, использовать стейблкоины за пределами криптовалютных рынков непросто.

Я также не стану предоставлять кредит частным лицам — ни в криптовалюте, ни в стейблкоинах. Люди, проживающие в юрисдикциях с нулевой правовой защитой для иностранных кредиторов или имеющие такой паршивый кредитный рейтинг, что ни один банк не готов предоставить им стандартные коммерческие кредитные продукты, — ужасные должники.

Предложение криптовалютного кредитования

«Ходлеры» биткоина и эфира

Возможно, в последующем описании вы узнаете себя. Вы держитесь за свои монеты мертвой хваткой и не продаете, какой бы ни была цена. Но, сидя в своем уютном подвальчике в ожидании того заветного часа, когда биткоин подскочит до $20 000, а эфир — до $1200, вы не прочь немного заработать на своих активах. Больше всего вас волнует, смогут ли сторонние хранилища обеспечить сохранность ваших монет. Если вы — фанат эфира, вам также мешает спокойно спать непродуманный код солидности, из-за которого смарт-контракт может стать недоступным, и ваши денежки исчезнут!

Вы никому не доверяете — только коду. По большому счету, коду вы тоже не слишком доверяете. Вы считаете, что каждый, кто возьмет у вас в долг монеты, тут же испарится. Если вы играете в этой песочнице достаточно долго, вы повидали (и испытали на себе) немало всевозможных афер и стали вольным или невольным участником как минимум парочки противозаконных деяний. Поэтому вы готовы давать кредиты только очень крупным и известным площадкам (крупным биржам, крупным майнерам, крупным протобанкам).

Даже если эти платформы не предоставляют вам обеспечение, их деятельность приносит им столько денег, что невозврат кредита нанесет огромный ущерб их репутации. Хорошая репутация в этой экосистеме на вес золота. У нас нет национального правительства, которое заставляло бы своих граждан пользоваться нашими услугами, даже когда мы лжем, обманываем и обворовываем их. Банковская лицензия — отличная штука, если, конечно, она у вас есть. Случается, игроки на криптовалютных рынках капитала ведут себя недобросовестно, но это скорее исключение, чем правило, и такое поведение не может продлиться долго — стоит информации появиться в социальных сетях, как клиенты тут же разбегутся.

Кредиторы стейблкоинов с привязкой к фиату

Когда я только начал торговать биткоином в 2013 году, моей 2-ой самой выгодной сделкой (с лучшей поправкой на риск и нулевой ценовой дельтой) стало предоставление кредита в USD по мгновенной доходной ставке на бирже Bitfinex. Иногда ставка приближалась к 1% в день. Многие мои знакомые переводили свои доллары на кредитные рынки Bitfinex и получали весьма неплохой доход.

Какая сделка была самой прибыльной? Сделка за наличный расчет без доставки («кэш-энд-кэрри») с лучшей поправкой на риск и нулевой ценовой дельтой. Фьючерсный базис обычно составлял более 200% PA. Сейчас меня бросает в жар, когда базис подскакивает выше 5%.

Сейчас время тех, кто хочет заработать больше 0% или минуса в Европе и Японии, получить свои доллары, купить за них Tether или другой стейблкоин, привязанный к фиатной валюте, и вложить их в какой-нибудь стейкинг.

Как бы мы ни любили хаять доллар, криптовалютные рынки капитала, как и весь остальной мир, по своей природе зависимы от доллара. Не будем забывать, что блокчейны, рыночная капитализация которых достигает сотен и сотен миллиардов долларов, используют энергию. А за энергию мы платим в USD. Поэтому майнерам приходится изыскивать доллары, продавая добытую криптовалюту, или заимствовать их под залог криптовалюты. У спекулянтов, как правило, больше длинных позиций. Для этого им приходится заимствовать фиат, чтобы купить больше криптовалюты.

Небольшое отступление о том, почему у спекулянтов больше длинных позиций. Биткоин и другие шиткоины не могут упасть ниже нуля. При этом их рост практически не ограничен. Кроме того, криптовалюты невероятно волатильны. Если сложить высокую волатильность, неограниченный потенциал роста и ограниченный потенциал падения, получится весь привлекательный колл-опцион. Поэтому спекулянты всегда ищут возможности для маржинальной покупки, а не продажи — это дает оптимальные шансы на получение прибыли, хотя и не гарантирует ее.

Капиталисты уже дрогнули после введения нулевых и отрицательных ставок, и совсем скоро начнут искать рисковые пути для инвестирования капитала. Криптовалютные рынки капитала — лучшее место для получения внушительной положительной доходности для тех, кто готов хоть немного рисковать.

Посредники

Есть спрос, есть предложение: почему бы их не соединить? Какие игроки находятся посредине и собирают крошки со стола кредитования?

Биржи

Деятельность криптовалютных бирж, особенно крупных и успешных, приносит очень неплохую прибыль. Если за исполнение спотовых сделок трейдеры платят низкую или нулевую комиссию, за маржинальную торговлю всегда приходится дорого платить.  Поэтому чем больше капитала можно предоставить готовым рисковать спекулянтам, тем больше объем торгов и тем выше доход от комиссии. За определенную цену спекулянты получают доступ к свободному денежному потоку биржи, что позволяет им больше торговать. Рано или поздно спекулянтам потребуется больше капитала, чем биржа в состоянии предоставить. Тогда биржа обратится за капиталом к другим игрокам.

На биржах хранится криптовалюта на миллиарды долларов. Когда вы вносите депозит, вы рассчитываете, что биржа обеспечит его сохранность, а не присвоит. Вы по умолчанию доверяете операторам. Плохие новости быстро распространяются в социальных сетях. Малейший намек на то, что биржа не выполняет свои финансовые обязательства, — и начнется цепная реакция массового ухода активных клиентов, регулярно пополняющих счет. Трейдеры с нулевым балансом не платят комиссию.

Операторы бирж должны поддерживать безупречную репутацию в глазах сообщества. Крупнейшие биржи больше всех проигрывают от хищения средств. Поэтому когда они заявляют, что будут платить вам 1% в месяц на депозит в USDT, вы не сомневаетесь в том, что получите и проценты, и основную сумму. Биржи — самый дешевый из всех посредников, которых мы рассмотрим в этой статье, потому что они больше всех теряют в случае мошенничества.

Именно этот капитал, который она «заимствует» у пользователей по ставке 1% в месяц, биржа и предоставляет спекулянтам за 10 б.п. в день (например). Если этот капитал используется на 100%, биржа получит спред 2% (10 б.п. * 30 дней – 1%) в месяц. Кроме того, биржи взимают комиссию за торговлю — дополнительный доход от спекулянтов, активно заполняющих книгу ордеров. На всех крупнейших площадках маржинальной торговли действуют механизмы привлечения средств для кредитования спекулянтов

Платформы кредитования

У этих платформ нет собственной биржи, поэтому они выполняют более традиционные банковские функции. Они не могут сами выгодно использовать привлеченный капитал, поэтому играют роль посредника между заемщиком и кредитором. Этим занимаются такие популярные платформы, как BlockFi, Genesis, RenRenBit, Babel Finance и MatrixPort.

Частным клиентам они предлагают очень привлекательные ставки заимствования криптовалюты и стейблкоинов, причем предоставляют кредиты без обеспечения. На внебиржевом рынке они покупают монеты, которые пользуются активным спросом среди пользователей, но плохо представлены на платформе. Эти крупные сделки, как правило, обеспечены залогом. Этот рынок пока находится в зарождающейся стадии, но с ростом спроса на кредиты в нашей экосистеме он приобретет колоссальное значение. Это предшественник отлаженного рынка РЕПО, где институциональные кредиторы и заемщики могут совершать сделки исключительно на условиях доверия.

Заемщики:

1. Майнеры, которым нужно обменять биткоин или эфир на фиатную валюту. Как правило, чтобы защитить своих вкладчиков, платформа кредитования требует внести избыточное обеспечение. Типичная схема кредитования: заемщик может взять кредит на сумму, равную 50% стоимости внесенного биткоина в долларах США. Если цена биткоина падает на 30%, происходит маржин-колл; если цена продолжает падать, а заемщик не внес дополнительное обеспечение, внесенный им залог в биткоине ликвидируется. Эта процедура — одна из причин, по которой обвал биткоина 13 марта имел такие катастрофические последствия для многих трейдеров. Обеспечение в биткоине и эфире было ликвидировано для защиты вкладчиков.
2. «Ходлеры», которым нужна ликвидность в фиатной валюте. Чтобы жить на широкую ногу, пока еще нужны внушительные суммы в фиате. «Ходлерам», желающим переехать из подвала куда-нибудь повыше, нужна твердая валюта. Как и майнеры, эти заемщики также вынуждены вносить избыточное обеспечение.
3. Биржи, которым нужны новые депозиты, чтобы кредитовать спекулянтов. В условиях «бычьего» рынка спекулянты платят возмутительно высокие проценты, потому что активы, которыми они торгуют, чрезвычайно быстро дорожают. Биржи часто обращаются к другим посредникам и заимствуют криптовалюту или фиат для использования на своей площадке. Учитывая причины, о которых я писал выше, биржи имеют настолько хороший кредитный рейтинг, что они, как правило, не предоставляют никакого обеспечения.
4. Крупные торговые фирмы всегда ищут возможность использовать чужие деньги для повышения собственной доходности. Торговля на всех крупных биржах требует значительных инвестиций капитала. Учитывая, что лучшие биржи также торгуют на традиционных рынках, криптовалютным трейдерам приходится непрерывно выбивать у головного офиса капитал по разумным ставкам. Я доподлинно знаю, что в некоторых фирмах трейдеры буквально воюют с внутренними финансовыми отделами. Одни фирмы вынуждены предоставлять в качестве обеспечения доллары, чтобы получить криптовалюту. Другие, более известные и авторитетные, могут брать кредиты без обеспечения.

Платформы кредитования — это самый приближенный к банкам институт, который есть в нашей экосистеме. Они стимулируют депозиты, выплачивая высокие проценты. Они проводят кредитную проверку заемщиков, определяют соотношение обеспечение и заемного капитала и взыскивают кредиты для защиты своих вкладчиков. За свои усилия они получают чистый процентный доход (NIM).

От традиционных коммерческих банков эти платформы отличаются тем, что не могут увеличивать денежную массу на криптовалютных рынках капитала. Они проводят операции с полным банковским резервированием, то есть могут выдавать кредиты только на сумму, равную имеющимся у них депозитам.

Платформы кредитования могут создать собственный токен и попытаться убедить рынок в том, что этот токен дает право на участие в прибыли кредитора. Этот токен может использоваться в качестве денежного эквивалента на биржах или для оплаты криптовалютных товаров и услуг. Если бы только нашелся смельчак, способный сделать деньги из воздуха и убедить рынок, что они стоят больше нуля… Вы поняли, на что я намекаю.

Я гребаный фермер – DeFi-протобанк

Почему бы не «децентрализовать» функции кредитора? Не создать программируемое финансирование? Почему бы не сделать так, чтобы все операции заимствования и кредитования выполнялись в блокчейне и были полностью прозрачны?

Об этом мечтают все. Многие проекты пытались воплотить эту мечту в реальность и создали целую экосистему децентрализованных приложений, которые пытаются выполнять функции банка децентрализовано и «не требуя доверия».

Вот очень простой пример DeFi-проекта кредитования. Интересных вариантов гораздо больше, но не будем усложнять:

1. Выберите протокол, на базе которого будет создан ваш DeFi-банк. Наибольшей популярностью пока пользуется Ethereum. Это означает, что проект использует стандарт ERC-20.
2. Создайте смарт-контракт, который позволяет пользователям внести определенные токены ERC-20 и получить доход. Самые популярные токены — аналоги биткоина (например, WBTC, renBTC), ETH, DAI, USDT, USDC и др.
3. Создайте смарт-контракт, который позволяет заемщику внести обеспечение. Например, я хочу заимствовать ETH и вношу избыточное залоговое обеспечение в WBTC. Я вношу обеспечение в смарт-контракт и получаю ETH в кошелек. Если цена ETH/BTC вырастет (т.е. ETH будет стоить больше биткоина), мое обеспечение в WBTC будет ликвидировано на децентрализованной бирже (сейчас суперпопулярна Uniswap), и ETH будет возвращен кредитору. Я могу оставить полученный ETH, но обеспечение в WBTC уже не верну.
4. Проект взимает комиссию либо путем уменьшения размера процентов прибыли, либо в виде платы за организацию сделки. a. Платформа также выпускает собственный токен, и единственный способ его получить — это использовать ее в качестве либо кредитора, либо заемщика, либо и того, и другого.

Эта бизнес-модель — это бизнес-модель протобанка, занимающегося полностью резервированным кредитованием. Сумма выданных кредитов не может превышать сумму депозитов. Необычно лишь то, что финансовые операции программируются, а владельцами банка являются реальные пользователи его услуг. Для сравнения: в типичном банке акционерами являются правительства, крупные управляющие активами и, изредка, частные инвесторы, а право собственности на капитал предоставляется в результате покупки акций, а не использования услуг.

Токеномика (ну, знаете «экономика токенов», будущая новая специальность в университете Уортона, которую будет преподавать Дэн Лаример) —  увлекательная штука; именно отсюда берет начало такое явление, как «фарминг доходности» или «доходное фермерство» (yield farming). Если продолжать использовать приведенный выше пример, я создаю фиксированное количество токенов, и единственный способ их получить — это стать заемщиком или кредитором. Конечно, токены также можно купить на открытом рынке у владельцев, желающих их продать.

Такой токен имеет следующие характеристики:

1. Весь доход от комиссии по проекту, за вычетом операционных расходов, распределяется между держателями токена.
2. Держатели токена могут голосовать, внося предложения по улучшению экосистемы или используя свой токен по методу стейкинга. Вот лишь несколько вопросов, по которым могут голосовать держатели токена:
   1. Операционные расходы: самая большая статья расходов для токена стандарта ERC-20 — это так называемая «плата за газ» в сети Ethereum.
   2. Список утвержденных заемщиков, которые могут получить кредит без обеспечения. Например, держатели токена могут голосованием разрешить бирже заимствовать средства депозитов по равновесной рыночной ставке без обеспечения.
   3. Коэффициенты кредитного плеча (т.е. соотношение обеспечения и заемных средств) в случае обеспеченного кредитования.
   4. Размер взимаемой платформой комиссии.

Следующий вопрос: как определить стоимость такого токена на открытом рынке? Как держатель токена я получаю доходность, которая рассчитывается по следующим формулам:

Мой годовая прибыль от владения токеном = кол-во токенов, которыми я владею * [доход от комиссии/общее количество токенов].

Моя годовая доходность по токену = моя годовая прибыль от владения токеном/[цена, которую я заплатил за токен, * кол-во токенов]

Допустим, моя доходность составила 5%. На время забудем о риске плохой реализации смарт-контракта, а сосредоточимся на оценке доходности этой инвестиции в сравнении с похожим активом. Если все кредиты как минимум на 100% обеспечены залогом, то мне не нужно беспокоиться о качестве кредитного портфеля. Я также предполагаю, что в случае маржин-колла смогу продать обеспечение без проскальзывания. Это означает, что мне нужно сравнивать свою доходность с доходностью государственных облигаций США. Правительство США может печатать деньги по своему усмотрению, поэтому риск невыплаты будет нулевым. Правда, есть политический риск — Вашингтон может решить не печатать деньги, чтобы расплатиться с владельцами облигаций, но если это не случится, риск в номинальном долларовом выражении будет нулевым. Речь сейчас идет не о покупательной способности доллара после стремительной инфляции денежной массы, а только о том, что если вы дали в кредит $100 долларов, вы получите их обратно.

Доходность краткосрочных (<2 лет) ценных бумаг Казначейства США составляет чуть более 0%. Следовательно, инвестирование в токен с доходностью > 0% будет более эффективным использованием капитала.

Риски для ваших инвестиций в DeFi-протобанк:

1. Чем меньше активов заблокировано в смарт-контрактах, тем меньше потенциальный доход от комиссии. Таким образом, если после покупки токена количество активов на ответственном хранении (AUC) снизится, ваш прогнозируемый годовой доход от комиссии будет недостаточным для получения достаточной доходности.
2. Кредитный портфель может обесцениться. Если все кредиты обеспечены как минимум на 100%, это означает, что при попытке ликвидировать обеспечение из-за рыночной ликвидности протоколу, возможно, не удастся получить всю стоимость выданной в кредит валюты. Допустим, вы занимаете $100 в USDT и вносите обеспечение в размере $110 WBTC; цена WBTC падает на 10%, протокол ликвидирует WBTC по отношению к USDT и может вернуть только 90 USDT. Убыток в размере 10 USDT необходимо компенсировать из пула нераспределенной прибыли, или же прибыль вкладчиков будет уменьшена пропорционально их % в общем пуле депозитных активов.
3. Если кредиты выдаются заемщикам с высоким воспринимаемым кредитным рейтингом, например, биржам, под менее чем 100% обеспечение, такие заемщики могут не выполнить свои финансовые обязательства. В этом случае происходит снижение прибыли или снижение стоимости активов, как в пункте 2.
4. Происходит ограбление криптобанка. В результате умышленной или непреднамеренной ошибки в коде смарт-контракта активы «выкачиваются» из проекта или становятся недоступными.

Вероятный сценарий роста доходности в будущем:

1. Протокол может собрать все больше и больше активов на ответственном хранении, что увеличит потенциальный доход от комиссии.
2. Держатели токена могут проголосовать за кредитную политику, которая позволяет предоставлять кредит, не обеспеченный на 100%, при приемлемом уровне риска. Это означает, что стоимость обесценивания активов в случае невыполнения заемщиком обязательств будет меньше, чем процентный доход, полученный от такой более рискованной операции.

В большинстве DeFi-проектов обязательным является стейкинг и какая-нибудь неэкономичная активность. В качестве вознаграждения за участие вы получаете созданный из воздуха токен, который дает сомнительное право на потенциальный доход от проекта. Особенно уморительны «мемные» токены (YAM, BASED и т. д.), а тот факт, что они стоят больше нуля, лишний раз подтверждает тяжесть финансового ига, взваленного на владельцев сбережений всемогущими центральными банками.

В условиях серьезного неравенства доходов и бесплатного доступа к деньгам (для немногих счастливчиков) финансовая спекуляция начнет стремительно расти. Что бы вы предпочли: 30 лет вкалывать на мегакорпорацию ради нулевого или отрицательного реального роста дохода или же испытать удачу в интеллектуальном казино, которым по сути являются финансовые рынки? По крайней мере, казино дает иллюзию быстрого богатства. Думаю, многие работники жизненно важных сфер деятельности просто «счастливы», что имеют возможность служить человечеству за мизерную зарплату.

На этом потенциально антиутопическом фоне, когда более 50% населения в том или ином виде получает базовый доход, торговля ничего не стоящими мемами под видом инновационных технологий перестает казаться такой уж глупостью.

Священный Грааль биткоина

Для того чтобы биткоин стал настоящими деньгами, стоимость капитала для определенных предприятий и частных лиц должна изначально устанавливаться в биткоине. Из-за связи с фиатом биткоиновые рынки капитала постоянно испытывают дефицит долларов. Все участники цепочки производства товаров с добавленной стоимостью должны иметь возможность брать дешевые кредиты в биткоине.

Отличным первым шагом на пути к этой цели стало бы использование майнерами и спекулянтами продуктов с фиксированным доходом на базе криптовалюты и стейблкоинов, которое мы рассмотрели в этом исследовании. Спрос с их стороны послужил бы основой для развития фарминга доходности в DeFi-проектах. И хотя большая часть такой активности экономически бессмысленна, создание экосистемы децентрализованных приложений, обеспечивающих программируемое финансирование, будет значительным шагом вперед по сравнению с медленной, дорогостоящей и устаревшей аналоговой финансовой системой. Рост популярности DeFi-протобанков, пользователи которых имеют право на заработанный чистый процентный доход, приведет к возникновению инклюзивных банковских услуг для предприятий и частных лиц, вытесненных с рынков капитала корпоративным социализмом.

Вот такая мечта о DeFi-протобанке. Она почти наверняка не осуществится на сегодняшнем «бычьем» рынке. Но, надеюсь, эта концепция привлечет в экосистему сотни миллиардов долларов капитала. Для устойчивого роста цен нужна убедительная концепция. Думаю, она может послужить этой цели.

Сейчас я полностью сосредоточен на том, как монеты с потенциалом роста 100x могут стать краеугольным камнем фундамента фиксированного дохода на криптовалютных рынках капитала. Следите за обновлениями, мы работаем над крутейшими штуками.

Комментарий о моей торговле DeFi -шиткоинами

Как и многие другие спекулянты, я с удовольствием занимаюсь доходным фермерством мемных токенов. Небольшой контекст для лучшего понимания этого дегенеративного поведения:

1. Я полностью готов потерять большую часть денег, которые «инвестирую» в эти проекты. Мне нравится верить, что я сумею «считать» настроения рынка и соскочить на пике «бычьего» рынка. Но на самом деле, как и большинство других трейдеров, я покупаю дорого, держу, держу, держу, держу и продаю, когда токен уже давно прошел пик.
2. Я считаю уничтожение капитала единственным способом узнать, какие новые продукты и услуги в криптовалютном пространстве могут иметь потенциал роста 100х. Нельзя найти трюфель, не вывалявшись в грязи.
3. Я открываю крошечные позиции. На фоне моих основных инвестиций в акции компаний, добывающих золото и серебро, физическое золото, а также моего интереса к активам с потенциалом роста 100x, инвестиции в YAM, YFI, DOT или любой другой шиткоин просто теряются.
4. Ночные клубы закрыты. Поэтому вместо шампанского я теперь покупаю шиткоины. По крайней мере, я чему-то учусь.

Глобальная макроэкономика

У меня, как и у многих других флеймеров-псевдоинтеллектуалов, есть заветная целевая цена биткоина. Я расскажу об этом в следующем дайджесте. Но в 4-м квартале нас ожидает головокружительный аттракцион.

Первый титульный бой 2020 года – Трамп против всех остальных. «Все остальные» не заслуживают поименного упоминания – слишком уж они скучные и традиционные, настолько, что портят имидж так называемой прогрессивной партии американской политики. С нетерпением предвкушаю несколько месяцев затасканных мемов, глубокомысленных острот и примитивизации пороков американской империи.

Пока политики будут выворачиваться наизнанку, чтобы остаться у кормушки, финансовые рынки начнут поднимать ставки. К сожалению, это повлияет на жизнь каждого из нас. Из-за охватившего мир хаоса все больше людей будут испытывать недоверие к централизованной власти и искать способы защитить себя и свой капитал от бессмысленного разрушения, которое навлекли на них их правители.

Мои козыри готовы. 加油, золото и биткоин.

Related

Кредиты и микрозаймы в биткоинах. Можно ли на этом заработать?

Еще 7 лет назад рынок микрокредитов был прочно оккупирован банками и крупными компаниями. Но мир, к счастью, меняется. Сервисы типа Ebay, Uber, в которых обычный человек продает товар или оказывает услугу другому обычному человеку, растут и процветают. Хорошее продолжение данной тенденции — распределенное кредитование в биткоинах.

Когда у тебя есть бобовое семечко, из него можно сварить суп — а можно попытаться вырастить бобовое дерево

Пожалуй, это один из самых удачных примеров прикладного использования криптовалюты. Коины позволяют обойти сложный и дорогостоящий механизм лицензирования кредитного бизнеса, реализовать систему международного кредитования без привлечения традиционных финансовых институтов и оперировать микрозаймами, выполняя быстрые переводы средств по всему миру. Где еще вы сможете без особых проблем взять заем у американского фермера или китайского бизнесмена? Или использовать свои честно заработанные 1000$, раздав их в виде краткосрочных кредитов 10-50 людям из разных стран, получив, при этом, неплохой процент?

Как работает распределенное кредитование в криптовалюте

Специализированные кредитные площадки сводят заемщиков с кредиторами. И те и другие — обычные люди, которые хотят, чтобы их деньги работали, нуждаются в займе для развития бизнеса или потребительском кредите. Заемщик создает заявку на получение средств, выбирает сумму кредита, проценты по нему и сроки возврата, а также схему выплат.

Другие пользователи, согласные с условиями заемщика, откликаются на заявку, предлагая выдать определенную сумму в BTC (как правило, в разы меньше общей суммы нужной заемщику). В одной сделке может участвовать любое количество кредиторов. Сумму каждый кредитор выбирает сам и она может быть сколь угодно мала. Такой механизм позволяет инвестировать сразу в больше количество заявок, минимизируя риски потери средств.

Снижение рисков невозврата также строится на внутренних кредитных рейтингах пользователей. Чем выше рейтинг, тем ниже процент при создании новой заявки и тем больше желающих одолжить пользователю биткоины. Рейтинг — это уровень доверия к пользователю. Площадка рассчитывает его по трем факторам:

• Верификация: подтверждение личности пользователя, адреса проживания, его доходов;
• История: предыдущие успешно закрытые кредитные заявки;
• Отзывы: положительные рекомендации других пользователей площадки о заемщике;

Для кредиторов также существует система рейтингов. На многих площадках необходимо подтвердить свою личность и легальность средств, которыми вы хотите оперировать. При создании заявки заемщик может отклонить средства кредитора, не вызывающего у его доверия (хотя, скажем честно, ситуация не частая).

Обзор площадок распределенного кредитования

За последние несколько лет площадок криптовалютного кредитования по схеме peer-2-peer образовалось великое множество. Принцип работы у них одинаковый, отличия в деталях: способах верификации, процентах, схемах монетизации, целевой аудитории. Наиболее популярные:

• btcjam.com — лидер рынка, общая сумма выданных кредитов за время существования площадки приближается к $20M. Заемщики могут взять кредит на бизнес, потребительские нужды, медицинские цели и пр. Преобладают бизнес-кредиты.
• www.bitbond.com — профилирующее направление — займы для малого бизнеса, кредитование продавцов Ebay и онлайн-проектов.
• btcpop.co — позиционируют себя как полноценный криптовалютный банк, предлагают пользователям полный набор банковских услуг, включая открытие сберегательного счета и кредитование.
• loanbase.com — американский проект 2015 года, несмотря на относительную молодость, проект собрал большую базу пользователей и приближается к общей сумме выданных кредитов в $10M.

Кроме специализированных площадок, кредиторы и заемщики используют форумы. Например, на форуме BitcoinTalk существует отдельный раздел, посвященный таким объявлениям. Гарантом безопасности тут выступает репутация пользователя на форуме и отзывы предыдущих кредиторов. Риски невозврата, соответственно, выше, но и проценты больше. Кроме того, заемщику не нужно платить комиссию сервиса.

Какую площадку лучше выбрать? Советуем начать с лидера рынка BTCJam, чтобы разобраться в схеме работы криптовалютных займов и поэкспериментировать. Так риски потерять средства и нарваться на мошенников будут значительно ниже. Кроме того, по BTCJam можно найти много полезных статей и обзоров не только на английском, но и на русском языке.

Как заработать на кредитах в криптовалюте

Микрокредиты — весьма заманчивая сфера для инвестирования. Стартовый капитал может быть сколь угодно мал и, как следствие, вы не рискуете крупными суммами. Особенно, если распределяете средства среди большого количества заемщиков, минимизируя риски невозврата. Процесс верификации занимает всего несколько дней, для кредитования не требуются специализированные лицензии.

Тем, кто заходит в эту тему «с улицы», пригодится наш обзор наиболее простых схем монетизации активов при помощи систем криптовалютных микрозаймов:

Самая простая схема

Выдаем кредиты заёмщикам, получаем проценты по заранее оговоренной схеме. Если стартовый капитал у вас изначально был в фиатной валюте, лучше отвечать на заявки, привязанные к курсу этой самой валюты, иначе при колебании курса BTC, вы можете потерять часть средств. Правда, такие сделки менее прибыльны (больше котируются заявки без привязки к курсу), зато вы снимаете часть рисков.

Вероятность невозврата средств значительно уменьшается, если тщательно проверять репутацию каждого заемщика. Для этого лучше использовать не только инструменты площадки, но и дополнительные сервисы. Рынок предлагает большое количество сторонних ресурсов, например bitlendingbot.com.

И, главное правило: не складывать все яйца в одну корзину. Дробите инвестиционный капитал между многими и многими заемщиками, значительно повышая вероятность вернуть средства и получить проценты по своим сделкам.

Арбитражная схема

Берем кредит с процентом n, даем в кредит под процент k, где k > (n + % площадки). Разницу забираем себе. Ощутимую прибыль можно получить только на значительных объемах и большом количестве сделок. Схема не требует стартового капитала, но риски достаточно неприятные: в процессе реализации данной схемы вы можете не получить вложенные в одного или нескольких заемщиков BTC.

Плюсом криптовалюты является возможность заниматься арбитражем сразу на нескольких площадках, ведь биткоины легко переводить внутри сети с минимальными потерями при трансфере. В ручном режиме такая схема будет отнимать много времени, но, если обзавестись ботом, который бы автоматически подбирал и обрабатывал заявки — затраты по времени существенно сократятся.

Оборот капитала

Знаете, как взять в кредит 10 биткоинов, а через 3-6 месяцев превратить их в 20? Тогда нам нечего рассказать вам про оборот капитала. Если нет — советуем начать с изучения трейдерских стратегий. Трейдеры — постоянные клиенты в кредитных криптовалютных сетях.

Вообще, лучшие проценты по заявкам и больше всего ответов на заявки на площадках получают заемщики, собирающие средства на проекты или активность именно в BTC, когда оборот средств происходит без обмена крипты в фиатные деньги. Кроме трейдинга, это, например, майнинг (обновление и увеличение мощностей фермы).

Правовая информация и риски невозврата заемных средств

Случаи невозврата в сетях распределенного кредитования не так редки, как хотелось бы. Обезопасить кредиторов на юридическом уровне весьма сложно в связи с сомнительным правовым статусом криптовалюты. Тем не менее, если вы являетесь гражданином США, то надежда привлечь к ответственности неблагонадежных заемщиков у вас есть. Существует, как минимум, один прецедент в американской практике, когда суд обязал заемщика вернуть долг в биткоинах.

Для кредиторов, не обладающих паспортом Соединенных Штатов, в сервисе Loanbase есть механизм страхования криптовалютных займов. Площадка сотрудничает с коллекторскими компаниями и, в случае возникновения проблем, передает злостного неплательщиками им.

Но, будем честными, самый надежный механизм — это обезопасить себя самому, тщательно проверять кредитуемых пользователей и заложить риски невозврата в кредитную стратегию.

займы в биткоинах и других цифровых валютах на выгодных условиях от Stratum24 Украина

Услуга кредитования в Украине является востребованной и популярной. Деньги взаймы берутся как на крупные покупки, например, автомобили или недвижимость, так и на мелкие расходы.

Существует несколько способов получения кредита. Можно обратиться в банк или одно из многочисленных кредитных агентств, которые работают как онлайн, так и при личном обращении в ближайшее отделение. Компания Stratum предлагает оформить кредит под залог криптовалюты, который можно оформить онлайн или в отделении компании.

Выгоды кредита в криптовалюте

Популярность кредитования под залог электронной валюты обеспечивается тем, что заложенные коины продолжают свой рост, если курс изменяется в сторону повышения. При залоге электронных денег нет необходимости их продавать по существующему курсу, который бывает не выгодным.

Оформить кредит в криптовалюте – это новая услуга, которая появилась не так давно и уже пользуется популярностью среди владельцев электронных кошельков. Данная услуга имеет следующие преимущества:

• Кредит оформляется быстро и не требует сбора документов
• Процент ниже, чем при обращении в банк
• Возможность международных переводов в криптовалюте
• Вероятность получения прибыли на росте курса электронных валют

Наибольшей популярностью пользуется кредит в биткоинах, так как эта крипта считается самой стабильной и распространенной как средство платежа.

Среди рисков при оформлении подобного кредита, основным является отсутствие государственного регулирования рынка криптовалют. В случае несоблюдения сторонами взятых на себя обязательств, не существует механизма возврата потерянных средств в судебном порядке. Единственный судебный процесс, который обязал вернуть займ в биткоинах произошел в США. В Украине кредит поз залог криптовалюты можно оформить, обратившись в компанию Stratum.

Кредит под залог криптовалют

Компания Stratum предлагает надежный займ в гривнах или долларах под залог электронной валюты. Для оформления необходимо оставить заявку на сайте, указав контактную информацию и дождаться пока менеджер перезвонит по указанному номеру. Получить наличные средства под кредит криптовалюты можно при обращении в отделение компании. Эти отделения открыты в Киеве, Харькове, Днепре и Запорожье.

При онлайн оформлении перевод кредитных средств осуществляется на выбранную клиентом банковскую карту в одной из двух возможных валют. Также возможны выплаты на электронные кошельки клиента. Все реквизиты нужно вносить без ошибок для исключения неправильных транзакций.

Для удобства клиента на сайте размещен кредитный калькулятор, с помощью которого можно подсчитать размер получаемых средств под залог выбранной криптовалюты. Расчет проводится в долларах либо гривнах. Процент зависит от количества заложенной криптовалюты и срока, на который оформляется займ.

Если клиент получает деньги под залог криптовалюты, он может быть уверен в сохранности своего вклада. Криптовалюта хранится на отдельных кошельках и продолжают рост. Клиент в любое время может убедиться в сохранности своих средств, так как сохраняет доступ к кошелькам.

Срок кредита предусмотрен от одного до 6 месяцев с возможностью продления. По истечению 3 месяцев и регулярному внесению платежей процент за использование кредита уменьшается.

При заказе обратного звонка либо самостоятельного звонка на указанные номера, менеджеры компании Stratum бесплатно проконсультируют клиента на тему получения займа, начисляемых процентах и сроках возврата кредита. При оформлении заключается договор между двумя сторонами.

Tesla купила биткоины на 1,5 миллиарда долларов. Но зачем?

В последнее время Илон Маск проявлял особый интерес к криптовалютам. Сначала глава Tesla и SpaceX опубликовал несколько позитивных твитов о биткоине, что привело к росту его курса на 5 000 долларов, а затем таким же образом разогнал цену другой криптовалюты — Dogecoin, более чем на 300%. Теперь понятно, почему Маск так заинтересовался криптой — Tesla объявила, что купила биткоинов на 1,5 миллиарда (!) долларов. Это официальная покупка со счета компании, которую зарегистрировала Комиссия по ценным бумагам и биржам США. Кроме того, Tesla также заявила, что планирует принимать биткоины в качестве оплаты при покупке автомобилей. Но зачем ей все это?

Илон Маск не просто так последний месяц писал про криптовалюты

Одно дело, если бы это была покупка самого Маска, которую он совершил бы из собственных денежных средств. Но глава Tesla не располагает такой свободной суммой. Несмотря на то, что он является одним из богатейших людей мира, большая часть состояния Илона Маска — акции Tesla. И предприниматель предпочитает лишний раз взять кредит в банке (который ему с радостью предоставляют), чем продавать акции, когда ему нужна крупная сумма денег. Получается, что Маск смог убедить совет директоров Tesla совершить столь крупную покупку из средств компании.

Зачем Tesla купила биткоин?

В своем заявлении Tesla написала, что купила биткоин для «большей гибкости при дальнейшей диверсификации и увеличения прибыли от денежных средств». В дополнение компания заявила, что начнет принимать платежи в биткоинах в обмен на свои автомобили. Это сделает Tesla первым крупным автопроизводителем, который принимает биткоины в качестве оплаты.

С этой покупкой сразу связали поведение Илона Маска в Твиттере в последние недели. Ему приписывают рост стоимости криптовалют, таких как биткоин и догкоин, путем публикации положительных сообщений о них и, следовательно, привлечения большего числа людей к покупке.

Маск поставил Биткоин прямо в свой профиль в Твиттере

Когда Маск шутил про догкоин в Твиттере, я смеялся, когда Маск поставил себе в описане профиля в Твиттере #Биткоин, — я смеялся. Все думал, что он просто устает от работы и развлкается таким образом. Твитнет что-то про биткоин или другую криптовалюту и смотрит, как остальные скупают ее, и на сколько растет курс. Возможно, для самого богатого человека в мире это такое развлечение, управлять массами через мемасики и твиты. Да-да, он постил мемасики с догкоинами и собой. Человек с состоянием в миллиарды долларов.

Мем, которым Маск сам подтвердил, что именно он поднял курс догкоина

Но когда Tesla купила биткоин на 1,5 миллиарда долларов, и принял это решение не один Маск, а совет директоров Теслы, мое понимание происходящего сломалось.

У меня, конечно, в голове есть идея, что такие компании как Tesla, Amazon и Facebook хотели бы управлять миром и иметь альтернативную валюту. Не доллар США. И мы знаем, что Facebook уже пытался это сделать, выпустив Libra, собственную валюту, но SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам США) завернула это дело. Как и завернули Павла Дурова с его криптовалютой TON, куда вложили миллиарды долларов.

А Маск решил взять то, что уже есть, и использовать для этой цели? Какой цели? Завоевать мир? Создать альтернативную финансовую систему? Такое чувство, что мы чего-то не понимаем, — рассуждает совладелец майнинг-пула 2miners Михаил Королев.

Действительно, мотивы покупки пока не понятны, но зато очевидно, что это вызвало очередной бум спроса на биткоин, в результате чего курс биткоина превысил 44 000 долларов. Акции Tesla на премаркете выросли более чем на 2%. При этом Tesla предупредила инвесторов о волатильности цены биткоина в своей документации, поданной в SEC. Но, похоже, никого это не останавливает.

Угадайте, где на этом графике момент, когда стало известно про покупку биткоинов Теслой

Может ли биткоин заменить доллар?

А тот факт, что Tesla начнет принимать криптовалюту в качестве оплаты за Model 3, Model S и другие автомобили, лишь подтверждает намерения компании и самого Маска в перспективе отказаться от американского доллара в пользу биткоина. Вопрос один — так ли хорош биткоин для этих целей?

На самом деле давно нужна альтернатива фиатным деньгам, без переводов по 3 дня и ситуаций вроде «вы не можете перевести деньги с карты банка одной страны на карту в другой стране». Другой вопрос в том, что криптовалюты не очень годятся на роль замены, по крайней мере те, что с плавающим курсом. Тем более никакие правительства в мире не дадут заменить нынешние деньги на что-то анонимное и децентрализованное, — считает Павел Дмитриев, автор Hi-News.ru.

Наверняка у Маска была четкая аргументация, зачем Tesla должна покупать биткоин, тем более на такую сумму. По состоянию на конец 2020 года у автопроизводителя было около 19 миллиардов долларов свободных денег, так что это немалая часть из них. И глава Tesla явно не глупый человек, чтобы «покупать на хаях», как говорят трейдеры. Но купил. Очередная игрушка для Илона, за которую просто заплатила его компания? Или у него действительно есть план, как считаете? Давайте обсудим в комментариях и в нашем Telegram-чате.

P.S. А я пока, пожалуй, оставлю свои догкоины, вдруг к концу 2021 года смогу себе Теслу на них купить.

🥇 Лучшие сайты ссуды на биткойны

С тех пор, как Биткойн был скромным более десяти лет назад, он превратился в процветающую экосистему. В значительной степени мир воспринимает это как средство сбережения. Но это также подходит под определение актива. И, как и любой другой актив, вы можете использовать его для обеспечения ссуды.

Получение ссуды в биткойнах более или менее похоже на получение ссуды в долларах США или любой другой фиатной валюте. Однако у него есть ряд выдающихся преимуществ, а также риски.

В этом руководстве вы узнаете все, что вам нужно знать о кредитах в биткойнах.Используя эту информацию, вы можете определить, подходят ли они вам. Но обо всем по порядку, что такое биткойн-кредиты?

На этой странице:

Содержание [показать]

Что такое биткойн-ссуды?

Проще говоря, биткойн-ссуды относятся к ссудам, к которым можно получить доступ, используя цифровой актив в качестве обеспечения. В экосистеме биткойнов одна из самых популярных инвестиционных стратегий называется HODLing. В основном это влечет за собой сохранение вашего биткойна независимо от цены.

Слово, которое начиналось как неправильное написание «HOLDing», быстро прижилось в обществе. Со временем он стал аббревиатурой от «Держись, дорогая жизнь», что уместно с учетом волатильности актива.

В результате преобладания стратегии многие члены сообщества биткойнов владеют крупными активами биткойнов. А ссуда в биткойнах без залога — это способ использовать эти активы с пользой.

Вместо того, чтобы продавать свои активы, когда они нуждаются в средствах, HODLers могут вместо этого разместить их в качестве залога и получить доступ к финансированию.

Некоторые платформы также позволяют инвесторам инвестировать в ссуды, используя свои биткойны в системе однорангового кредитования. Примечательно, что кредитные платформы принимают широкий спектр основных криптовалют, а не только биткойны.

Однако из-за нестабильности монет большинство провайдеров будут предлагать только ссуды с низкой стоимостью кредита (LTV). В некоторых случаях максимум составляет 50% LTV. Это означает, что вам нужно будет предоставить криптоактивы на сумму, вдвое превышающую сумму кредита. Поэтому вам потребуется достаточный залог, если вы хотите получить одобрение ссуды.

Также прочтите 7 лучших биткойн-кошельков в [current_date format = Y] и выше

Как получить биткойн-ссуду?

В некотором смысле биткойн-кредит без проверки кредитоспособности работает так же, как и традиционный банковский кредит. Но есть заметные отличия. Как и в случае с банковской ссудой, вам нужно будет подать заявку и предоставить залог. Банк, в свою очередь, рассматривает заявку, и если он одобряет вашу заявку, вы получаете средства.

Однако основное различие между ними заключается в том, что для получения биткойн-кредитов не требуется проверка кредитоспособности или обширный KYC.Таким образом, получить ссуду довольно просто.

Для начала вам нужно будет определить платформу, через которую вы будете заимствовать средства, поскольку существует множество мошенников. Убедитесь, что вы проявили должную осмотрительность, прежде чем начинать процесс, поскольку многие поставщики биткойн-ссуд ранее выманивали у людей свои с трудом заработанные деньги. BitConnect и Lendconnect являются яркими примерами этого.

Помимо подлинности кредитора, вам также необходимо принять во внимание сумму, необходимую для получения кредита. Размеры ссуд значительно различаются от одного кредитора к другому.Еще одно важное соображение — соотношение суммы кредита и стоимости и проценты.

После того, как вы оцените эти важные аспекты, вы можете переходить к этапу подачи заявки. Если кредитор одобрит вашу ссуду, вам, вероятно, потребуется предоставить залог перед выплатой. На некоторых платформах также может потребоваться полная проверка личности.

Каковы плюсы и минусы биткойн-кредита?

Плюсы

• Отсутствие проверки кредитоспособности — Крипто-кредиты обычно требуют цифрового обеспечения.Это означает, что все заемщики, даже плохие кредиторы, которые не могут получить ссуды от финансовых учреждений, могут получить ссуды. Кредиторы Биткойн оценивают вашу кредитоспособность, рассматривая другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга.
• Fast — Скорость утверждения кредита обычно выше, чем у традиционных кредитов. Хотя это может варьироваться между кредиторами, в большинстве случаев это более быстрая альтернатива, чем через традиционного кредитора.
• Возможность получать пассивный доход — владельцы биткойнов могут получать дополнительный доход, ссужая свои криптовалюты заемщикам, пока они ждут благоприятных условий на рынках.
• Лучшие ставки — Заемщики могут найти выгодные условия займа, такие как более низкие процентные ставки по сравнению с традиционными займами

Против

• Волатильность — Биткойн печально известен своей волатильностью. Например, после анонса цифровой монеты Libra в Facebook она выросла почти на 55% за неделю, достигнув 18-месячного ценового максимума. Несколько недель спустя он упал более чем на 10% после призывов к Libra проверять со стороны политиков и регулирующих органов.
• Отсутствие регулирования — Биткойн регулируется не во всех юрисдикциях.Имея дело с заемщиками или в странах, где это не регулируется, трудно получить какую-либо поддержку, если что-то пойдет не так.
• Если вы одалживаете свою криптовалюту на длительный срок, возможно, вы не сможете воспользоваться скачками цен.
• Мошенничество — В прошлом было много случаев мошенничества. Остерегайтесь слишком хороших, чтобы быть правдой.

Лучшие платформы биткойн-кредитования 2021

Вот наш список 5 лучших платформ биткойн-кредитования, которые вы можете использовать в 2021 году, а также их плюсы и минусы.

1. YouHodler — самое высокое предложение LTV на рынке

YouHodler — финтех-компания, которая специализируется на предоставлении займов с обеспечением криптовалюты в фиатных валютах и ​​стабильных монетах. Они поддерживают ряд популярных криптовалют, в том числе BTC, ETH, LTC, BCH, XRP и XLM.

Благодаря ссуде в биткойнах они позволяют заемщикам хранить свои цифровые активы, получая при этом доступ к необходимым средствам.

С момента своего создания платформа обработала займы на сумму более 15 миллионов долларов и обслужила более 5000 клиентов со всех уголков земного шара.Он может похвастаться одной из самых конкурентоспособных ставок на рынке, предлагая до 90% LTV.

На этой платформе вы можете получить ссуду от 100 до 30 000 долларов на срок от 30 до 180 дней.

Платформа популярна благодаря удобным кредитным линиям, которые вы можете запрашивать на постоянной основе на неопределенный срок. Поскольку биткойн-кредит не требует проверки кредитоспособности, он использует простой процесс для всех типов заемщиков с быстрым процессом утверждения.

Получив доступ к ссуде или кредитной линии на платформе, вы можете сделать мгновенный вывод средств с помощью кредитной карты или путем вывода средств в криптовалюте.

Вот как получить доступ к финансированию от кредитора:

• Посетите YouHodler и нажмите «Открыть учетную запись».
• Зарегистрируйте учетную запись, указав свой адрес электронной почты и пароль.
• Перенесите криптоактивы в свой кошелек на YouHodler. в качестве залога
• Подтвердите свою личность с помощью автоматизированной процедуры KYC платформы
• После того, как они отражаются в вашем аккаунте, утверждение ссуды занимает считанные секунды, а кредитор высвобождает средства почти мгновенно.

YouHodler является утвержденным членом Blockchain Association, независимой саморегулируемой организации (SRO) и поставщиком услуг по разрешению внешних споров (EDR). Таким образом, ее члены имеют доступ к передовой технологии соответствия, а также к эффективному разрешению споров в рамках Финансовой комиссии ассоциации Blockchain Association.

• Один из самых высоких LTV на рынке
• Предлагает широкий выбор цифровых активов на выбор
• Вы можете получить ссуду в фиатных или стейблкоинах

2.Кредиты Bankera — Лучшее для безопасности ваших цифровых активов

Кредит Bankera — это специалист по кредитным линиям, обеспеченный криптовалютой, который гордится прозрачностью своих ставок, а также безопасностью своих систем холодного хранения. Кредитор существует уже более 6 лет, за это время более 1 миллиона криптотрейдеров и инвесторов доверили ему безопасность своих криптовалютных монет.

Помимо обеспечения, Bankera Loans гордится тем, что поддерживает одну из самых обширных кредитных линий, которая позволяет физическим лицам брать кредиты на сумму от 25 до 1 миллиона евро под залог до 75%.Кроме того, у него большой срок погашения кредита до 12 месяцев.

Открытие кредитной линии в Bankera начинается с регистрации и создания учетной записи пользователя. Внесение залога по кредиту: кредитор принимает EUR, BNK (собственные монеты), USDT, BTC, ETH, XEM, DASH. Затем вам необходимо выбрать предпочтительный процент отношения ссуды к стоимости (который определяет условия ссуды) и запросить кредитную линию.

На уровне стандартной кредитной линии (заем от 1000 до 5000 евро) годовая процентная ставка по кредиту начинается с 8.95%, если вы получаете доступ к менее чем 25% вашего залога, 11,95%, если используете 50% вашего депозита в качестве залога, и 14,95%, если вы используете 75% вашего залога.

• Поддерживает простой процесс подачи заявки на кредитную линию
• Принимает относительно широкий спектр цифровых валют
• Поддерживает расширенные кредитные лимиты и период погашения кредита в размере 1 млн евро и 12 месяцев соответственно

• Принимает только BTC и ETH в качестве обеспечение, если вы хотите использовать более 25% стоимости залога
• Поддерживает только фиатную валюту EUR

3.BlockFi — единственный криптосчет, предлагающий сложные проценты и торговлю

BlockFi предлагает ссуды с использованием вашей криптовалюты в качестве залога. Это означает, что когда вы берете ссуду, они дают вам доллары, а вы предоставляете им свои биткойны (BTC), эфир (ETH) или Litecoin (LTC) в качестве залога.

Как и в случае с большинством инвестиций, доходность которых рассматривается в течение длительного периода, личные обстоятельства нередко меняются. Вы можете оказаться в ситуации, когда вам нужна ликвидность, но вы не хотите выпускать свои активы.Вместо того, чтобы продавать свои крипто-холдинги с потенциальными убытками, вы можете использовать свою криптовалюту в качестве залога для получения займа, обеспеченного криптовалютой. Это позволяет сбалансировать потребность в твердой валюте, не теряя при этом долгосрочные инвестиции.

Крипто-ссуды можно использовать для таких проектов, как покупка дома, что является интересным вариантом, учитывая, что большинство кредиторов не позволят вам оплачивать дом с помощью криптовалюты. В качестве альтернативы вы можете захотеть диверсифицировать свои инвестиции, чтобы управлять своим профилем риска, в то время как другие использовали эту услугу для более мирских целей, таких как консолидация долга, погашение других расходов или совершение крупной покупки.

BlockfFi утверждает, что процесс подачи заявки занимает всего две минуты. Вы заполняете форму, вводя сумму денег, к которой хотите получить доступ, и криптовалюту, которую хотите использовать в качестве залога. Коэффициент LTV (кредит / стоимость) имеет верхний предел 50% и нижний предел 20%. Затем BlockFi выполнит мягкую проверку кредитоспособности и постарается ответить в течение двух часов с решением и разбивкой расчета предложения. Предложение будет содержать комиссию за создание, обычно 1-2%, и годовую процентную ставку.

Годовая процентная ставка основана на

• Ваш кредитный рейтинг
• Запрошенная сумма
• Ваше местонахождение
• Коэффициент LTV

• Быстрое и легкое кредитование криптовалютой
• Используйте свою криптовалюту для получения кредита наличными
• 12 месяцев срок кредита

• Минимум $ 15,00 для криптоактивов
• Процентные ставки переменные

4.Nexo — Самая продвинутая платформа для криптографических займов

Nexo — это платформа на основе блокчейна, которая выдает обеспеченные криптовалютой займы пользователям по всему миру. Он поддерживается Credissimo, европейской финтех-группой. Кредитор позиционирует это как «первую в мире мгновенную криптовалютную кредитную линию».

На этой платформе HODLеры могут получать займы в фиатной валюте, не отказываясь от своего владения криптовалютой. С момента своего основания в 2007 году компания обработала более 700 миллионов долларов для более чем 200 000 пользователей.Он поддерживает более 45 фиатных валют и имеет запросы на получение кредитов на сумму более 1 миллиарда долларов.

Кредитор обеспечивает безопасность всех криптоактивов с помощью BitGo, который застрахован Lloyd’s и пользуется поддержкой Goldman Sachs.

Вот шаги, которые необходимо выполнить при заимствовании у Nexo:

• Зарегистрируйтесь на Nexo и завершите KYC. Внесите свои криптоактивы на свой новый счет Nexo
• Подождите, пока залог не отобразится на вашем счете
• Как только это произойдет вы получите мгновенную кредитную линию, сумма которой будет зависеть от LTV, который Nexo Oracle рассчитывает для вас

Вы можете погасить часть или всю ссуду в любое время, после чего вы можете снять свой залог Годовая процентная ставка Nexo начинается с 8%, если вы используете токены Nexo в качестве залога.В противном случае годовая процентная ставка составляет 24,9%. LTV варьируется от одной криптовалюты к другой.

Вот некоторые из ставок, которые вы можете ожидать на платформе:

• 50% для BTC и ETH
• 40% для XRP
• 90% для стейблкоинов
• 35% для LTC 30% для BNB 15% для NEXO.

Лимиты по ссуде Nexo варьируются от 500 до 2 миллионов долларов с 12-месячным сроком, который кредитор может продлить по запросу.

• Он работает на Credissimo — ведущей европейской FinTech-компании с проверенной репутацией
• Полностью действующая платформа с 256-битным шифрованием
• Без комиссии — модель с фиксированной процентной ставкой

• Базовая ставка 8% вводит в заблуждение это применимо только в том случае, если вы используете токены NEXO
• Некоторые люди видят в этом подделку SALT

5.Celsius Network — бесплатное криптовалютное кредитование

Celsius Network — это платформа для однорангового кредитования, которая предоставляет фиатные ссуды с использованием криптовалюты в качестве залога и позволяет инвесторам получать проценты на свои биткойны. Компания была основана в 2017 году Алексом Машинским, Nuke Goldstein и Daniel Leon.

По состоянию на июль 2019 года платформа утверждает, что выдала 2 миллиарда долларов в виде займов, более 300 миллионов долларов в активах и более 30 000 активных кошельков.

Платформа вошла в список 10 лучших компаний по версии Forbes в 2018 году.Forbes объяснил, что среди причин, по которым он был включен в список, является то, что стартап «нацелен на то, чтобы разрушить традиционный банковский сектор».

Его цель, по словам Алекса, генерального директора, — привлечь следующие 100 миллионов человек в криптовалюту.

Платформа не имеет комиссии за снятие средств, плату за досрочное прекращение или плату за неисполнение обязательств. Платформа предлагает три варианта в зависимости от суммы, которую вы хотите заимствовать. Например, для ссуды в 25 000 долларов годовая процентная ставка составляет 4,95%, для ссуды на сумму 33 000 долларов США — 6,95% годовых, а для ссуды на сумму 50 000 долларов США — 8.95%.

Вот как получить ссуду от Celcius Network:

• Посетите сайт Celsius Network и используйте онлайн-калькулятор, чтобы проверить ставки заимствования
• Загрузите приложение платформы и создайте учетную запись
• Заполните необходимые данные и запрос на ссуду

• Бесплатно — платформа не взимает комиссий и штрафов
• Нет блокировки
• Нет минимального депозита

• Проценты для инвесторов ниже, чем у других платформ

6.Bitbond — Лучшая платформа для кредитования малого бизнеса для тех, у кого нет банковских счетов

Bitbond — это глобальная платформа для кредитования малого бизнеса, с помощью которой вы можете занять до 25000 долларов США. Основана в 2013 году в Германии.

Компания использует технологию блокчейн для платежей вместо SWIFT, чтобы минимизировать комиссию. Пользователям не обязательно иметь банковский счет, и это делает платформу идеальной для всех, в том числе для тех, кто не обслуживается банковскими услугами.

В настоящее время у него более 165 000 пользователей, было профинансировано более 3 200 кредитов и выдано кредитов на сумму более 15 миллионов долларов.Компания также полностью регулируется и получила лицензию BaFin в 2016 году.

Платформа работает как любой другой одноранговый кредитор. Вот как это сделать:

• Когда вы регистрируетесь в качестве заемщика, вам нужно будет подключить свои бизнес-счета в Интернете, такие как PayPal, eBay или Amazon.
• После этого кредитор рассмотрит вашу заявку.
• Если вы получите одобрение, они отправят вам электронное письмо с вашими рейтингами.
• После того, как вы подтвердите условия и ставки и примете их, они представят вашу заявку инвесторам / кредиторам, которые обычно финансируют ваш запрос в течение 14 дней.

Минимальная ставка, которую инвесторы могут сделать по вашему кредиту, составляет 0,01 BTC.

• Немногочисленные и прозрачные сборы
• Фиксированные процентные ставки
• Для утверждения ссуды не требуется кредитный балл

• Комиссия за выдачу кредита 1-3%
• Вы можете взять кредит только на сумму до 25000 долларов, что довольно мало для максимальной суммы

7. SALT Lending — платформа с наибольшим опытом работы на рынке

SALT Lending — это платформа для кредитования с криптовалютой, которая была основана в 2016 году и приобрела огромную популярность в 2017 году.SALT — это аббревиатура от Secure Automated Lending Technology. Он описывает себя как кредитную платформу следующего поколения для займов на основе блокчейна.

Кредитор использует слоган «держи свои активы, трать деньги». С момента основания они пережили тяжелые времена. Его токен Salt упал с рекордного максимума в 27 долларов на веб-сайте до менее чем 0,07 доллара. У него также возникли проблемы с SEC из-за ICO на 50 миллионов долларов. Тем не менее, это по-прежнему отличная платформа для крипто-заемщиков в поисках биткойн-кредита без залога.

Чтобы заимствовать у SALT, выполните следующие действия:

• Создайте учетную запись на платформе. Хотя платформа не выполняет проверки кредитоспособности, вам все равно потребуется пройти проверку KYC и AML.
• После того, как они подтвердят вашу личность, вы можете продолжить и запросить ссуду.
• Они предоставят инструкции о том, как отправить залог и как только вы это сделаете, они переведут средства на выбранный банковский счет.
• Залог останется вашей собственностью, и, следовательно, повышение цены и снижение стоимости повлияют на ваши активы в течение срока ссуды.

На Salt вы можете занять от 5000 до 25000000 долларов. Однако эти значения зависят от юрисдикции и других ограничений. Обеспечение может быть в BTC, DASH, ETH, TUSD и LTC.

• Отсутствие минимальных ежемесячных платежей
• Установите заранее установленные условия кредита
• Минимизирует налоги, поскольку конвертация в доллар США не требуется

• Минимальная сумма кредита в размере 5000 долларов США слишком высока, так как это означает, что вам придется внести 10 000 долларов США на счет 50 % LTV
• Ограниченные активы могут быть переданы в залог
• Недостаточно образовательного содержания

8.Nebeus — Лучшая платформа для одновременных займов с обеспечением криптовалюты

Nebeus — одноранговая платформа с криптовалютой, основанная Сергеем Романовским и Константином Зариповым в 2015 году. Базирующаяся в Лондоне платформа предлагает пользователям инвестирование, заимствование, карты и обмен services и, таким образом, соответствует описанию криптобанка.

Вы можете занять у этого кредитора до 250 000 евро, используя биткойн или Ethereum в качестве залога.

Вот как получить доступ к ссуде на платформе:

• Создайте учетную запись на сайте
• Выберите тип ссуды Укажите счет, с которого кредитор будет списывать ваш депозит, и желаемую валюту ссуды
• Подтвердите ссуду request
• Как только они откажутся от залога, кредитор немедленно зачислит на ваш счет.Они утверждают, что вы получите свои деньги в течение 5 минут.

Nebeus предлагает 10,25% годовых с минимальным сроком от 3 до 12 месяцев. Минимальный залог составляет 0,1 BTC или 1 ETH, а максимальный — 40 BTC или 200 ETH. Вы можете иметь неограниченное количество активных займов.

• Хорошие ставки для кредиторов
• Простые процессы подачи заявок

• Ограниченная информация по кредитам
• Комиссия может быть высокой с учетом отраслевых стандартов

Как подать заявку на кредиты в биткойнах с помощью YouHodler

YouHodler — это кредит на основе криптовалюты провайдер, который известен тем, что позволяет пользователям получать ссуды практически мгновенно, используя криптовалюту в качестве залога.

Вот пошаговое руководство по подаче заявки на кредит в биткойнах с помощью YouHodler:

Шаг 1: Начните с создания учетной записи пользователя с помощью YouHodler. На этом этапе вам нужно только указать свое имя и действующий адрес электронной почты.

Шаг 2: Внесите биткойны в свой кошелек YouHodler. Это будет залогом вашей биткойн-ссуды.

Шаг 3: Вам нужно будет подтвердить свою личность, прежде чем продолжить.Здесь YouHodler требует, чтобы вы предоставили копию государственного документа, удостоверяющего личность, включая паспорт, водительские права, национальное удостоверение личности или вид на жительство. Вам также необходимо будет предоставить фотографию, на которой вы держите выбранный вами документ, чтобы заполнить страницы с личной информацией и источником средств.

Шаг 4: Щелкните вкладку заявки на получение кредита и укажите количество биткойнов, которые вы хотите установить в качестве обеспечения, и соотношение кредита к стоимости (LTV). Платформа автоматически рассчитывает сумму кредита, на которую вы имеете право, на основе вашего залога, поэтому, если вас устраивает предложенная сумма, соглашайтесь с условиями и берите кредит.

Шаг 5: Заем будет отражен в вашем аккаунте.

Вердикт о лучших биткойн-кредитах

Учитывая очевидные преимущества, биткойн-кредит без проверки кредитоспособности никуда не денется. Он предлагает инвесторам отличный способ получения пассивного дохода, а заемщикам — доступ к столь необходимому финансированию без продажи своих активов.

Однако наиболее важным аспектом, который следует учитывать перед расчетом с кредитором, является их легитимность. Ввиду распространенности мошенничества в криптовалютной индустрии должная осмотрительность имеет решающее значение.

Найдите время, чтобы оценить своего потенциального кредитора, изучив отзывы пользователей, чтобы не стать жертвой мошенничества.

Глоссарий инвестиционных терминов

Облигации

Облигация — это ссуда, предоставленная организации или правительству с гарантией того, что заемщик выплатит ссуду плюс проценты по истечении срока ссуды. Его можно передать национальному правительству, корпоративным учреждениям и городской администрации. Это инвестиционный класс с фиксированным доходом и заранее определенным сроком кредита.

Паевой фонд

Паевой фонд — это профессионально управляемая инвестиционная организация, которая объединяет средства многочисленных инвесторов и инвестирует их в такие ценные бумаги, как акции, облигации и другие инструменты денежного рынка. Их возглавляют портфельные менеджеры, которые определяют, куда вложить эти средства. Они строго регулируются и инвестируют в денежные рынки с относительно низким уровнем риска и, в свою очередь, устанавливают более низкие ставки, чем другие агрессивно управляемые фонды.

P2P-кредитование

Одноранговое кредитование (P2P-кредитование) — это форма прямого кредитования, которая включает в себя выдачу денежных средств физическим лицам и организациям через Интернет.Платформа P2P-кредитования, с другой стороны, представляет собой онлайн-платформу, соединяющую отдельных кредиторов с заемщиками.

Биткойн

Биткойн — это устаревшая криптовалюта, разработанная на основе технологии Bitcoin Blockchain. Это новая форма денег, разработанная в первую очередь для решения некоторых неотъемлемых проблем, связанных с фиатными валютами, таких как инфляция и перепроизводство. Это виртуальные (онлайн) наличные, которые вы можете использовать для оплаты продуктов и услуг в магазинах, поддерживающих биткойны.

Индексные фонды

Индексные фонды представляют собой объединение людей для объединения фондов, которые затем инвестируются в фондовый и денежный рынки профессиональными финансовыми менеджерами.Единственное различие между индексным фондом и паевым инвестиционным фондом состоит в том, что индексный фонд следует определенному набору правил, которые отслеживают определенные инвестиции и индексные акции.

ETFs

Биржевой фонд относится к инвестиционному инструменту, который публично торгуется на фондовых биржах — во многом подобно акциям и акциям. Фонд управляется экспертами, и его портфель состоит из таких инвестиционных продуктов, как акции, облигации, сырьевые товары, и других инструментов денежного рынка, таких как валюты.

Выход на пенсию

Пенсия означает время, которое вы проводите вне активной работы, и может быть добровольным или вызванным старостью. В США пенсионный возраст составляет от 62 до 67 лет.

Пенни-акции

Пенни-акции — это обыкновенные акции относительно небольших публичных компаний, которые продаются по значительно низким ценам. Они также известны как акции с нано / микрокэпами и в основном включают любые публично торгуемые акции стоимостью ниже 5 долларов.

Недвижимость

Недвижимость — это земля и здания на данной собственности, а также другие права, связанные с использованием собственности, такие как права на использование воздуха и права на подписку.Недвижимость может быть коммерческой, если земля, недвижимость и здания используются для деловых целей, или жилой, если они используются для некоммерческих целей — например, для строительства семейного дома.

Инвестиционный фонд недвижимости (REIT)

REIT — это компании, которые используют объединенные средства участников для инвестирования в приносящие доход проекты в сфере недвижимости. Хотя REIT может специализироваться на одной нише недвижимости, большинство из них диверсифицируют и инвестируют в как можно больше проектов в сфере недвижимости с высоким доходом.Их особенно интересуют проекты коммерческой недвижимости, такие как склады, офисные здания премиум-класса, жилые квартиры, отели, склады древесины и торговые центры.

Актив

Актив просто относится к любому ценному ресурсу или ресурсу, которым можно владеть и контролировать для создания положительной ценности физическому лицу или бизнесу.

Брокер

Брокер является посредником в прибыльной сделке. Это физическое или юридическое лицо, которое связывает продавцов и покупателей и взимает с них плату или получает комиссию за услугу.

Прирост капитала

Прирост капитала означает положительное изменение цены основного капитала, такого как акции и акции, облигации или проект недвижимости. Это разница между текущей ценой продажи актива и его более низкой первоначальной ценой покупки, и она считается налогооблагаемым доходом.

Хедж-фонд

Хедж-фонд — это инвестиционный инструмент, который объединяет средства от состоятельных частных лиц и предприятий, прежде чем профессиональные управляющие капиталом инвестируют их на высоко диверсифицированных рынках.Разница между паевыми фондами и хедж-фондами заключается в том, что последние принимают очень сложные портфели, состоящие из более рискованных и высокодоходных инвестиций как на местном, так и на международном уровне.

Индекс

Индекс просто означает меру изменений, полученных в результате мониторинга группы точек данных. Это могут быть показатели компании, занятость, прибыльность или производительность. Таким образом, наблюдение за фондовым индексом включает в себя измерение изменений в этих точках выбранной группы акций, чтобы оценить их экономическое состояние.

Спад

Спад в бизнесе означает сокращение бизнеса или резкое снижение экономических показателей. Это часть делового цикла, обычно связанная с повсеместным сокращением расходов.

Налоговые счета

Налоговые счета относятся к любому инвестиционному счету, который инвестирует в акции и акции, облигации и другие ценные бумаги денежного рынка. Счет предлагается брокерской компанией, и вы обязаны ежегодно отчитываться и платить налоги с инвестиционного дохода.

Счета с льготным налогообложением

Счета с льготным налогообложением относятся к сберегательным инвестиционным счетам, которые пользуются такими льготами, как освобождение от налогов или отсроченный налоговый платеж. Roth IRA и Roth 401K являются примерами не облагаемых налогом счетов, взносы которых поступают из доходов после уплаты налогов, а доходы, полученные от вложения в них средств, не облагаются налогом. С другой стороны, традиционный IRA, план 401K и сбережения колледжа представляют собой счета с отсроченным налогом. Их взносы вычитаются из ваших текущих налогооблагаемых доходов, но вы можете платить налоги с их начисленных доходов.

Доходность

Доходность просто относится к доходам, полученным от инвестиций в определенный основной актив. Это прибыль, которую владелец актива получает от использования актива.

Счета депо

Счет депо — это любой тип счета, который ведется и управляется ответственным лицом от имени другого (бенефициара). Это может быть банковский счет, доверительный фонд, брокерский счет, сберегательный счет, открытый родителем / опекуном / попечителем от имени несовершеннолетнего с обязательством передать его им по достижении совершеннолетия.

Компания по управлению активами

Компания по управлению активами (AMC) — это фирма или компания, которая инвестирует и управляет фондами, объединенными ее участниками. Как и паевые инвестиционные фонды или хедж-фонды, КУА создает диверсифицированные инвестиционные портфели, которые включают акции и акции, облигации, проекты в сфере недвижимости и другие инвестиции с низким и высоким уровнем риска.

Зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA)

Зарегистрированный инвестиционный консультант — это профессиональный инвестиционный специалист (физическое или юридическое лицо), который консультирует состоятельных (аккредитованных) инвесторов по возможным инвестиционным возможностям и, возможно, управляет их портфелем.

Ставка Федерального резерва

Федеральная ставка в США означает процентную ставку, по которой банковские учреждения (коммерческие банки и кредитные союзы) ссужают из своих резервов другим банковским учреждениям. Ставку устанавливает Федеральный резервный банк.

Фонд с фиксированным доходом

Фонд с фиксированным доходом относится к любой форме инвестиций, которые приносят фиксированный доход. Государственные и корпоративные облигации являются яркими примерами фиксированных доходов.

Фонд

Фонд может относиться к деньгам или активам, которые вы сохранили на банковском счете или инвестировали в конкретный проект.Это может также относиться к коллективной корзине ресурсов, объединенных от разных клиентов, которые затем инвестируются в высоко диверсифицированные проекты, приносящие доход.

Стоимостное инвестирование

Стоимостное инвестирование — это искусство использования фундаментального анализа для выявления недооцененных акций и акций на рынке. Это предполагает покупку этих акций по текущим дисконтированным ценам в надежде, что коррекция рынка подтолкнет их к их истинной стоимости, что приведет к огромной прибыли.

Импакт-инвестирование

Воздействие-инвестирование просто относится к любой форме инвестиций, сделанных с целью получения финансовой отдачи, при этом оказывая положительное влияние на общество, окружающую среду или любой другой аспект жизни.Например, инвестиции в солнечные проекты и экологически чистую энергию приносят прибыль и помогают сохранить окружающую среду.

Инвестиционное приложение

Инвестиционное приложение — это инвестиционная онлайн-платформа, доступная через приложение для смартфона. Он позволяет вам сохранять и инвестировать свои средства в заранее заданный портфель, который в основном состоит из акций и акций, облигаций, ETF и валют в зависимости от вашей устойчивости к риску.

Краудфандинг в сфере недвижимости

Краудфандинг в сфере недвижимости — это платформа, которая мобилизует рядовых инвесторов — в основном через социальные сети и Интернет — побуждает их объединять средства и вкладывать их в высокодоходные проекты в сфере недвижимости.Можно сказать, что это онлайн-платформа, которая объединяет средних инвесторов и позволяет им пользоваться проектами в сфере недвижимости, ранее сохраненными для состоятельных и институциональных инвесторов.

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли мне предоставлять залог?

Это зависит от выбранного вами кредитора. Большинство кредиторов потребуют от вас предоставить криптовалютный залог, который они могут легко перепродать через Интернет в случае невыполнения обязательств. Другие работают на доверительной основе, предлагая ссуду в биткойнах без залога.

Имею ли я право на ссуду в биткойнах?

Различные платформы имеют разные критерии приемлемости.Как правило, вы должны быть старше 18 лет и иметь необходимый залог. Другие потребуют, чтобы вы имели постоянную работу, находились в юрисдикции, где биткойн регулируется, или просто имели высокий рейтинг доверия.

Нужен ли мне хороший кредитный рейтинг для получения кредита в биткойнах?

Большинство платформ кредитования биткойнов не требуют, чтобы у вас был хороший кредитный рейтинг, поскольку они требуют залога. Они используют альтернативные методы для определения вашей кредитоспособности, такие как оценка доверия на основе предоставленной вами информации и их способности проверить ее.

Где я могу получить биткойн-кредит?

Вы можете получить ссуду в биткойнах на платформах однорангового криптографического кредитования или на платформах кредитования биткойнов. В зависимости от вашего выбора вы можете иметь дело напрямую с отдельными кредиторами или кредитными компаниями.

Могу ли я получить биткойн-кредит, оставаясь анонимным?

Да, на некоторых форумах можно получить ссуду, не раскрывая свою личность. Однако, скорее всего, это будет сложнее и по более высоким ставкам.

Что делать, если я пропущу платежи по ссуде в биткойнах?

На разных платформах эта проблема решается по-разному.Некоторые снизят ваш рейтинг доверия и / или начнут взимать штрафы за просрочку платежа, в то время как другие предлагают льготные периоды. В большинстве случаев у вас будет возможность вносить частичные платежи. Убедитесь, что вы прочитали и поняли условия своего кредита, чтобы потом не удивиться.

Кому принадлежит криптовалютный залог?

В большинстве случаев криптоактивы принадлежат вам, и вы восстанавливаете доступ к ним после полной выплаты ссуды. Таким образом, вы можете оценить стоимость активов или обесценить их.

Fidelity примет обеспечение в биткойнах для денежных займов

Клиенты Fidelity Digital Assets, дочерней компании инвестиционного гиганта, теперь смогут получать денежные ссуды, размещая свои биткойны (BTCUSD) в качестве залога с его решением для хранения цифровых активов.Компания подключилась к сервису крипто-кредитования BlockFi, который будет предоставлять ссуды наличными для этой услуги.

Клиенты обеих фирм могут получить 60% от общей суммы по ссуде наличными, если она обеспечена цифровым активом. Но эта процентная цифра не высечена на камне. Зак Принс, генеральный директор BlockFi, сказал Bloomberg, что «есть место для настройки на уровне клиента (в условиях кредита) и (программа) может быть скорректирована для удовлетворения потребностей крупных фирм».

Ключевые выводы

• Fidelity Digital Assets будет выступать в качестве хранителя займов наличными, предлагаемых сервисом крипто-кредитования BlockFi.
• Это первый набег инвестиционного гиганта на криптовалютное кредитование, индустрию, которая быстро растет в размерах.
Объявление
• Fidelity происходит во время повышенного интереса к Биткойну как к инвестиционному инструменту.

Это первое такое партнерство, заключенное Fidelity с сервисом крипто-кредитования. «Для Fidelity Digital Assets это первый захватывающий шаг на пути к поддержке процветающего рынка кредитования цифровых активов и углублению наших отношений в экосистеме цифровых активов с ведущими фирмами, такими как BlockFi, что позволяет нам предлагать инвесторам еще больше решений институционального уровня. space », — заявила Кристин Сандлер, глава отдела продаж и маркетинга Fidelity Digital Assets.

Том Джессоп, президент Fidelity Digital Assets, сказал Bloomberg, что добавление биткойнов в качестве залога для кредитов было «фундаментальной возможностью» и что компания ожидала, что эта функция станет «довольно важной частью (крипто) экосистемы».

Первопроходец в области цифровых активов

Крипто-кредитование все еще находится на стадии становления, но резко выросло во время закрытия пандемии, когда все больше людей обратилось к децентрализованному финансированию (DeFi), аббревиатуре практики кредитования, которая устраняет посредников между заемщиками и кредиторами с помощью алгоритмов во время низких процентных ставок.DeFi и сервисы криптографического кредитования обещают высокие процентные ставки по залогу, но риск также пропорционально выше. По некоторым оценкам, рынок крипто-кредитования в августе составил 10 миллиардов долларов, что на 25% больше, чем в последнем квартале 2019 года.

Среди институциональных фирм Fidelity считается одним из первопроходцев в области цифровых активов. Компания Fidelity Digital Assets, основанная в 2018 году, получила в прошлом году устав трастовой компании Департаментом финансовых услуг Нью-Йорка (NYDFS).Хартия позволяет Fidelity предлагать услуги по торговле и хранению криптовалюты финансовым службам и фирмам.

Фирма увеличила набор специалистов по блокчейну и технологиям для подразделения цифровых активов и активно нацелена на аккредитованных инвесторов и институциональных инвесторов. В прошлом месяце он объявил о подобном партнерстве по обеспечению хранения криптовалюты для Stack Fund, сингапурской инвестиционной компании, чтобы привлечь богатых азиатских инвесторов к криптовалютам.

Объявление Fidelity произошло во время повышенного институционального интереса к этому классу активов. Несколько видных менеджеров инвестиционных фирм говорили о том, что Биткойн может стать инвестиционным активом. Цена на биткойны, которая в начале этого года упала ниже 7000 долларов, во время пандемии укрепилась и недавно превысила максимум 2017 года. Криптовалюта переходит из рук в руки по цене 17 984,57 доллара, что на 160% больше, чем в начале этого года.

Немецкий онлайн-банк использует биткойны для перевода займов

ФОТОГРАФИЯ ФАЙЛА: на мониторе, на котором изображены двоичные цифры, виден жетон виртуальной валюты Биткойн, 8 декабря 2017 года.REUTERS / Dado Ruvic // File Photo

BERLIN (Reuters) — Немец Радослав Альбрехт основал онлайн-банк, который позволяет клиентам переводить ссуды в любую точку мира с помощью биткойнов.

Bitbond использует криптовалюты, такие как биткойн, чтобы обойти международную систему переводов Swift, чтобы быстро и по низкой цене ссужать деньги по всему миру.

«Традиционные денежные переводы относительно дороги из-за комиссии за обмен валюты и могут занять до нескольких дней», — сказал Альбрехт Reuters TV в своем офисе в фешенебельном районе Берлина Пренцлауэр-Берг.«С Bitbond платежи работают независимо от того, где находятся клиенты. Через Интернет это очень и очень быстро, а комиссии низкие ».

Клиенты держат ссуды в цифровых токенах, таких как Биткойн, только в течение нескольких секунд или минут, пока они не будут обменены обратно на валюту страны, в которой они хотят получить средства, избегая колебаний обменных курсов криптовалют.

Биткойн использовался в качестве обеспечения кредитов, но никогда не использовался как способ перевода кредита в валюте на международном уровне.

Услуга Альбрехта становится все популярнее среди клиентов с тех пор, как он основал компанию в 2013 году. В его офисе работают 24 человека из 12 стран, которые занимаются кредитованием 100 клиентов на сумму около 1 миллиона долларов в месяц.

Большинство клиентов — владельцы малого бизнеса или внештатные сотрудники, — говорит Альбрехт. Ссуды относительно небольшие и не превышают 50 000 долларов. В 2016 году Bitbond получил официальную лицензию в качестве банка и с тех пор привлек много инвесторов.

Внедрение биткойнов в Германии было быстрым.По данным Bitnodes, он уступает только США, которые отслеживают местоположение всех узлов Биткойн, которые передают данные о новых транзакциях.

Написано Лаурой Дюбуа; Редакция Джозефа Насра и Мэтью Мпока Бигга

Объяснение

биткойн-займов — moneyland.ch

Биткойн и другие криптовалюты в первую очередь являются спекулятивным инструментом, и если вы владеете биткойном, нет особых причин продавать его или обменивать на товары и услуги, пока его стоимость продолжает расти.Кредитование в биткойнах дает возможность заставить ваши сатоши работать без необходимости выходить из своей инвестиционной позиции путем продажи биткойнов. Как заемщик, биткойн-ссуды помогут вам получить актив, который в настоящее время является высоколиквидным и легко может быть конвертирован в наличные. Однако, прежде чем инвестировать в биткойн-кредиты, важно понимать, что такие инвестиции сопряжены с высоким уровнем риска.

Как работают биткойн-кредиты?

В принципе, биткойн-ссуды работают так же, как и любые другие ссуды.Кредитор ссужает свои биткойны заемщику. Затем заемщик выплачивает ссуду с процентами. Биткойн-ссуды могут осуществляться как частные ссуды напрямую между любыми двумя сторонами, имеющими биткойн-кошельки. Однако людям может быть сложно установить связь с другими людьми, которым они могут доверять и которые готовы одалживать или занимать у них в биткойнах. Это привело к появлению ряда платформ онлайн-кредитования биткойнов, которые превратились в брокерские ссуды между кредиторами и заемщиками, что упростило ссуду или заимствование биткойнов и получение процентов.

Большинство онлайн-кредиторов биткойнов являются одноранговыми кредитными платформами, что означает, что биткойны ссужаются частными владельцами биткойнов непосредственно заемщикам, а не институциональным кредитором. Заемщики могут указать, сколько они готовы платить в качестве процентов, или причитающиеся проценты могут быть определены платформой на основе их кредитоспособности. Инвесторы могут выбрать ссуды, которые они готовы профинансировать. Некоторые платформы также позволяют кредиторам указывать, сколько биткойнов они готовы ссудить и по какой процентной ставке.Затем заемщики могут подать заявку на получение ссуды, которая им больше всего подходит, а кредиторы могут выбрать, предоставлять ссуду или нет.

Какие модели кредитования доступны?

Заемщики обычно могут выбирать между ссудами, выраженными в размере той суммы, которую они готовы выплатить в виде процентов, или размер подлежащих уплате процентов может быть определен платформой на основе их кредитоспособности. Инвесторы могут выбрать ссуды, которые они готовы профинансировать. Некоторые платформы также позволяют кредиторам указывать, сколько биткойнов они готовы ссудить и по какой процентной ставке.Затем заемщики могут подать заявку на получение ссуды, которая им больше всего подходит, а кредиторы могут выбрать, предоставлять ссуду или нет.

Какие модели кредитования доступны?

Заемщики обычно могут выбирать между займами, деноминированными в биткойнах, и займами, деноминированными в основной валюте (например, евро или долларах США).

Если ссуда выражена в биткойнах, то заемщик должен выплатить точную сумму биткойнов, которую они занимают, плюс проценты. Например, если вы используете биткойны и ссуды, деноминированные в основной валюте (евро или США).S. долларов, например).

Если ссуда выражена в биткойнах, то заемщик должен выплатить точную сумму биткойнов, которую они занимают, плюс проценты. Например, если вы одалживаете 1 биткойн на 2 года под 8% годовых, то вы должны выплатить 1 биткойн плюс 0,16 биткойна в качестве процентов в течение срока кредита. Эта модель хорошо работает, если вы действительно зарабатываете или добываете биткойны, потому что вы можете точно рассчитать, сколько будет стоить заем.

Если ссуда выражена в фиатной валюте, то заемщик должен выплатить биткойны до заранее определенной суммы в фиатной валюте.Например, если вы одалживаете биткойн на сумму 1000 долларов США на 2 года под 8% номинальной процентной ставки в год, то вы должны выплатить биткойн на сумму 1000 долларов США плюс биткойн на 160 долларов в качестве процентов в течение срока кредита. Эта модель хорошо работает, если вы зарабатываете фиатную валюту, потому что вы можете точно рассчитать, сколько будет стоить заем. Однако биткойн-ссуды не предлагают добавленной стоимости по сравнению со стандартными одноранговыми ссудами, когда используются таким образом. Более заметное использование этого типа ссуды в биткойнах — это инвестиционный инструмент, с помощью которого инвесторы могут долгое время продавать биткойны, удерживая заимствованный биткойн и, когда его цена увеличивается, выплачивая согласованную сумму и продавая разницу.

Возможное использование биткойн-кредитов

Как инвестор, самым большим преимуществом кредитов в криптовалюте является то, что вы можете одалживать свои биткойны и получать проценты. Вы можете хранить свои криптовалюты, чтобы получать прибыль от прироста капитала, если их стоимость возрастает, но при этом получать прибыль в виде процентов.

Как заемщик, самое большое преимущество биткойн-кредитов заключается в том, что они позволяют вам получить в свои руки криптовалюту, которую вы можете инвестировать напрямую в услуги, требующие оплаты в биткойнах (например, акции центров добычи биткойнов или покупка токенов во время ICO). .Для международных займов стоимость перевода криптовалюты может быть намного ниже, чем стоимость получения займа банковским переводом. Кредиты в криптовалюте также приносят пользу более широкой базе заемщиков, поскольку они обслуживают заемщиков, у которых нет банковских счетов.

биткойн-кредитов, деноминированных в фиатных валютах, позволяют инвесторам спекулировать на повышении цены биткойна, потому что, если стоимость биткойна вырастет в течение срока кредита, они могут продать заимствованный биткойн, выплатить согласованную сумму в фиатной валюте плюс проценты и карман разница.Они также позволяют инвесторам делать короткие инвестиции в биткойны, продавая заемные биткойны, а затем выкупая и выплачивая биткойн-кредиты, если и когда цена падает, получая разницу. Это в высшей степени спекулятивная деятельность, требующая толерантности к высокому риску и способности к риску.

Риски биткойн-кредитов для заемщиков

Если вы один из немногих людей, которые действительно зарабатывают биткойны и совершают соответствующие покупки или инвестиции с использованием биткойнов, то волатильность биткойнов, вероятно, не будет иметь для вас большого значения.Независимо от того, как меняется стоимость биткойнов по отношению к фиатным валютам, вы вряд ли заметите, пока вы занимаете, тратите, зарабатываете и возвращаете биткойны.

Когда ссуды номинированы в биткойнах, но конвертируются в фиатные валюты и наоборот, волатильность стоимости биткойнов по отношению к фиатным валютам представляет собой высокий риск. Если заемщики зарабатывают стандартные валюты и им необходимо покупать биткойны специально для погашения ссуды, повышение цены на биткойны может значительно увеличить стоимость их ссуд.Точно так же падение цен на биткойны может снизить стоимость кредитов. В любом случае получение биткойнов, которые затем должны быть проданы для получения фиатной валюты, и покупка биткойнов для погашения кредитов влечет за собой дополнительные расходы (включая спред или комиссию, взимаемую торговыми площадками биткойнов). Продажа и покупка биткойнов также требует времени и усилий.

Риски биткойн-кредитов для кредиторов

Есть ряд различных рисков, связанных с кредитованием биткойнов. К ним относятся:

1.Отсутствие регулирования

Когда вы ссужаете швейцарским заемщикам швейцарские франки через одноранговые швейцарские платформы кредитования, заключаются юридически обязывающие частные кредитные договоры, которые дают вам право предъявлять обвинения в взыскании долга против просроченных заемщиков. Нормативно-правовая среда вокруг цифровых активов, таких как биткойн, разработка которых находится в постоянном движении, отрывочна. Это может усложнить взыскание долга в случае невыполнения заемщиком кредитов.

2. Работа с международными заемщиками

Большая часть стоимости биткойн-ссуд заключается в том, что с ними можно совершать сделки между кредиторами и заемщиками во многих разных странах без уплаты высоких комиссий за перевод и обмен валюты.Однако кредитование заемщиков, проживающих за пределами Швейцарии, является рискованным делом для швейцарских кредиторов.

Точное определение кредитоспособности кредиторов может оказаться практически невозможным, поскольку ZEK и муниципальные бюро по взысканию долга отслеживают только кредитное поведение жителей Швейцарии. Подобные кредитные бюро не существуют во многих странах. Некоторые платформы кредитования биткойнов полагаются только на чистое доверие, в то время как другие используют модели репутации, по которым заемщики оцениваются на основе того, как они возвращаются с займов, предоставленных той же платформой.

Относительная анонимность Интернета и, в частности, биткойнов оставляет много места для злоупотреблений. Платформам или кредиторам может быть сложно или невозможно принять меры по взысканию долга в отношении заемщиков-нарушителей, которые не являются резидентами той же страны. Авторитетные платформы кредитования биткойнов обычно сотрудничают с агентствами по взысканию долгов для сбора долгов на международном уровне. Однако инвесторам всегда следует рассматривать возможность разделения своего инвестиционного капитала между большим количеством кредитов, чтобы уравновесить риск дефолта.Некоторые платформы биткойн-ссуды предоставляют вариант, с помощью которого вы можете автоматически инвестировать свой капитал в большое количество различных ссуд, распределяя риски.

Некоторые платформы, такие как швейцарский криптовалютный сервис Nexo, используют модель обеспеченного кредита, при которой кредитная линия обеспечивается фиатными деньгами или криптовалютой, которая вносится в качестве залога. Эта модель ломбардной ссуды обеспечивает некоторую безопасность для кредиторов, поскольку они могут сохранить залог в случае неисполнения заемщиком своей ссуды.Однако стоимость залога может не обеспечивать стабильную ссуду, если цена биткойна увеличивается в течение срока ссуды. Обычно кредитная платформа балансирует счет путем продажи части залога. Однако это может быть сложно в случае значительного падения цены базовой криптовалюты. Инвесторам, которые хотят большей правовой безопасности, следует рассмотреть все платформы однорангового кредитования, а не только платформы ссуды в криптовалюте.

3. Волатильность цены биткойнов

Когда биткойн-ссуды выражены в фиатной валюте, инвесторы несут риск возможных колебаний цен на биткойны.Например, если заемщик должен выплатить биткойны на сумму 1000 долларов США, а стоимость биткойнов, предоставленных кредитором, удваивается в течение срока ссуды, заемщик выплатит биткойны только на 1000 долларов, а кредитор потеряет половина их инвестиций. Если вы не ожидаете, что стоимость биткойна упадет, и не хотите ограничиться инвестициями в биткойны, вам следует рассмотреть возможность инвестирования только в кредиты, деноминированные в биткойнах. Это гарантирует, что вы получите обратно ту же сумму биткойнов, которую вы одолжили, плюс проценты.

4. Риск кражи цифровых данных.

Многие платформы ссуды биткойнами могут потребовать, чтобы вы держали биткойны в предоставленном ими кошельке, по крайней мере, временно. Как и все онлайн-кошельки с биткойнами, кошельки, обслуживаемые платформами биткойн-ссуд, подвержены риску хакерских атак.

5. Риск отказа платформы.

Из-за международного характера биткойн-ссуд и отсутствия законодательства, биткойн-кредиторы сильно зависят от платформ для транзакций с биткойн-ссудами и сбора платежей по ссудам.Однако в настоящее время кредитные платформы биткойнов невелики и относительно слабы в финансовом отношении. Они также подвержены волатильности цен на биткойны. Если платформа потерпит неудачу, кредиторы могут столкнуться с трудностями или невозможностью взыскать долги из-за отсутствия платформы. Заемщикам может быть сложно погасить свой долг — особенно когда ссуды финансируются несколькими инвесторами — что может нанести ущерб их кредитам, если инвесторы инициируют процедуры взыскания долга.

Стоимость биткойн-кредитов

Платформы кредитования

Биткойн взимают с заемщиков и / или кредиторов комиссию за свои брокерские услуги.Некоторые платформы взимают единовременную брокерскую комиссию в начале срока кредита, и эта комиссия обычно вычитается из самой ссуды, прежде чем она будет выплачена заемщику. Bitbond взимает единовременную комиссию в размере от 1% до 2,5% от каждой выданной ссуды (в зависимости от срока ссуды) в дополнение к повторяющейся комиссии в размере 1%. Nexo взимает проценты за использованную часть вашей кредитной линии, но не взимает никаких дополнительных комиссий.

Непредвиденные расходы включают в себя сборы за просрочку платежа, пеню за просрочку платежа, комиссию за перевод биткойнов (взимаемую майнерами биткойнов за перевод биткойнов между кошельками), а также спреды между покупками и покупателями или брокерские сборы при покупке или продаже криптовалюты для погашения кредита.Платформа Nebeus, базирующаяся в Великобритании, например, взимает брокерскую комиссию в размере 3,9% от каждой транзакции для покупки биткойнов от вашего имени, но не взимает комиссию за продажу биткойнов.

Подробнее по этой теме:
Сравнение личных кредитов в Швейцарии
Сравнение кредитов для предприятий в Швейцарии
Руководство по одноранговому кредитованию в Швейцарии
Руководство по одноранговым кредитам в Швейцарии
Покупка и использование биткойнов в Швейцарии
Частные кредиты в Швейцарии: как защитить свои инвестиции
Биткойн брокеров форекс сравнили

Fidelity Digital для хранения биткойнов в качестве залога при получении ссуд наличными

Fidelity Digital Assets позволит своим институциональным клиентам закладывать биткойны в качестве залога под денежные ссуды в партнерстве со стартапом BlockFi.

Подразделение бостонского управляющего активами Fidelity Investments будет владеть цифровым активом, а не предоставлять займы, заявил в интервью Том Джессоп, президент Fidelity Digital Assets. По словам Джессопа, целью являются биткойн-инвесторы, которые хотят превратить свой цифровой кошелек в наличные, не продавая, а среди потенциальных клиентов — хедж-фонды, крипто-майнеры и пункты внебиржевой торговли.

Новая услуга от Fidelity появилась после того, как Биткойн побил самую высокую цену в 2017 году в начале этого месяца, а в последние дни отступил.Самый ценный цифровой актив в мире вырос в этом году на 164%, достигнув максимума в 19 462 доллара 3 декабря. В понедельник он торговался примерно по 18 880 долларов. Другие криптовалюты, такие как Ether и Litecoin, также показали рост.

Подробнее: Биткойн стабилизируется после того, как не смог достичь ключевого уровня $ 20 000

Удержание биткойнов для выплаты займов — «фундаментальная возможность», — сказал Джессоп. «По мере роста рынков мы ожидаем, что это станет довольно важной частью экосистемы».

Fidelity заявила, что интерес институциональных инвесторов к цифровым валютам растет.Опрос, проведенный управляющим активами в начале этого года, показал, что 36% респондентов держат криптовалюту в своих портфелях. Более шести из 10 проявили интерес к биткойнам и другим криптовалютам, по сравнению с 47% в опросе 2019 года.

Fidelity запустила службу хранения биткойнов в прошлом году, но это первый раз, когда она позволяет использовать монеты в качестве залога. Чтобы получить ссуду, клиент Fidelity должен иметь учетную запись в BlockFi.

Хотя Джессоп сказал, что, по его мнению, ссуды будут более долгосрочными, чем обычная сделка репо, они по-прежнему представляют собой трехстороннее соглашение, знакомое каждому на Уолл-стрит.«Мы хотим развивать брокерские возможности мирового класса для активов всех типов», — сказал он.

Crypto принимается для более массовых финансовых целей, таких как кредитные карты Visa, которые предлагают вознаграждение в биткойнах, и PayPal Holdings Inc., что позволяет клиентам использовать цифровой актив в 26 миллионах торговых точек в своей сети.

BlockFi будет управлять рисками известной волатильности биткойнов, предлагая наличные в размере 60% ссуды, обеспеченной цифровым активом, сказал главный исполнительный директор Зак Принс.«Однако в программе есть место для настройки на уровне клиента, и ее можно адаптировать для удовлетворения потребностей крупных фирм», — сказал он.

— При содействии Майкла Макдональда

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Coinbase войдет в пространство для кредитования, позволяя ссуды наличными для обеспечения биткойнов

Гигант криптобиржи Coinbase решился на рынок кредитования, шаг, который поставит ее прямо в конкуренцию таким игрокам отрасли, как BlockFi.

В сообщении блога, опубликованном в среду для The Block, Coinbase сообщила, что клиенты в некоторых штатах США вскоре смогут брать в долг наличные, используя биткойны (BTC) в качестве залога. На момент запуска Coinbase планирует поддерживать 17 штатов: Аляска, Арканзас, Коннектикут, Флорида, Джорджия, Иллинойс, Массачусетс, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Северная Каролина, Орегон, Техас, Вирджиния, Небраска, Юта, Висконсин и Вайоминг.

Новая функция «Заимствование» в настоящее время находится в списке ожидания и будет запущена осенью, сообщил The Block представитель Coinbase.Начиная с биткойнов, Coinbase планирует в будущем исследовать больше криптоактивов, а также поддерживать большее количество государств. «Мы активно ищем лицензии во многих других штатах США».

Условия кредита

Coinbase будет предлагать кредиты наличными в размере до 30% биткойн-холдингов клиентов или максимум до 20 000 долларов. Что касается процентных ставок, биржа будет взимать фиксированную годовую ставку в размере 8% на максимальный период выплаты в один год.

«Все клиенты будут поддерживать ставку 8%, которую им предлагают, когда они берут ссуду, в течение всего срока ссуды», — сказал пресс-секретарь The Block.Тем не менее, Coinbase может пересматривать курс с течением времени, в зависимости от факторов, включая рыночные условия, добавил представитель.

Coinbase Borrow — скриншот, опубликованный Coinbase для The Block

Для сравнения, процентные ставки BlockFi варьируются в зависимости от профиля риска клиентов и других факторов. Они начинаются с 4,5% годовых. Быстрая проверка на веб-сайте BlockFi показывает, что фирма взимает процентную ставку 9,70% за заимствование наличных на сумму 20000 долларов США под биткойн в качестве залога при соотношении кредита к стоимости (LTV) 35% (BlockFi не имеет 30% LTV, но предлагает до 50% LTV).BlockFi также поддерживает эфир (ETH) и лайткойн (LTC) в качестве залога.

Ссуды наличными в обмен на криптовалюту обычно берут клиенты для удовлетворения краткосрочных потребностей, таких как ремонт дома или ремонт автомобилей, без необходимости преждевременно продавать свою криптовалюту или брать личные ссуды с высокой процентной ставкой. Coinbase заявила, что ее клиентам не нужно будет заполнять длинные заявки или проходить проверку кредитоспособности, и они смогут получить наличные «в течение 2-3 дней».

BlockFi является ключевым конкурентом Coinbase, поскольку, как сообщается, обе фирмы намерены в ближайшем будущем стать публичными.Однако, как недавно сообщил The Block, Ripple также работает над кредитным продуктом. Некоторые другие игроки в сфере кредитования включают, среди прочего, Celsius, Nexo и SALT Lending.

© 2021 The Block Crypto, Inc. Все права защищены. Эта статья предоставлена ​​исключительно для информационных целей. Он не предлагается и не предназначен для использования в качестве юридических, налоговых, инвестиционных, финансовых или иных советов.

Новый сервис займов Coinbase позволяет пользователям занимать наличные под биткойн

Обмен криптовалюты Coinbase Inc.выходит на рынок кредитования с возможностью для некоторых клиентов из США занимать деньги под свои биткойн-авуары.

Кредиты позволят клиентам занимать до 30% наличными в обмен на свои биткойн-холдинги на сумму до 20 000 долларов на одного клиента. Проценты по кредитам будут взиматься по ставке 8% на срок до одного года. Соответствующим критериям клиентам не нужно будет заполнять длинную заявку или проходить проверку кредитоспособности, и они могут зарегистрироваться, нажав несколько раз, чтобы получить наличные в течение двух-трех дней.

Coinbase предлагает услугу как альтернативу традиционным личным займам под высокие проценты. «Мы слышим от клиентов, что им нужны наличные для таких расходов, как ремонт дома или ремонт автомобилей, но они не хотят преждевременно продавать свою криптовалюту или брать кредиты под высокие проценты, которые могут быть предоставлены под 20% + годовых», — менеджер по продукту Coinbase Торстен Якель. сказал в сообщении в блоге сегодня. «Благодаря портфельным займам на Coinbase клиенты могут быстро занимать деньги со своих счетов Coinbase».

Согласно Coindesk, Coinbase не будет реинвестировать залог в другое место и будет хранить биткойны на бирже, в отличие от некоторых крипто-кредиторов, которые используют залог для инвестиционных возможностей.

В настоящее время услуга доступна клиентам в Аляске, Арканзасе, Коннектикуте, Флориде, Джорджии, Иллинойсе, Массачусетсе, Нью-Гэмпшире, Нью-Джерси, Северной Каролине, Орегоне, Техасе, Вирджинии, Небраске, Юте, Висконсине и Вайоминге, штатах, в которых Coinbase имеет лицензию на предоставление услуг по кредитованию. Компания добивается лицензий в других штатах для расширения услуги в будущем.

Это объявление прозвучало по мере того, как продолжают расти слухи о том, что Coinbase готовится к первичному публичному размещению акций в конце этого или в начале следующего года.Первый отчет был опубликован в июле, а на прошлой неделе появились дальнейшие спекуляции.

Путь, по которому Coinbase может стать публичным, остается открытым для предположений. Луи Лехот, основатель L2 Counsel, заявил Bloomberg Law 11 августа, что с учетом оценки компании прямой листинг имеет больше смысла, чем традиционное публичное размещение.

Изображение: Coinbase

---

Раз уж вы здесь…

Покажите свою поддержку нашей миссии с помощью подписки в один клик на нашем канале YouTube (ниже).Чем больше у нас подписчиков, тем больше YouTube будет предлагать вам актуальный корпоративный и новейший технологический контент. Спасибо!

Поддержите нашу миссию: >>>>>> ПОДПИСАТЬСЯ СЕЙЧАС >>>>>> на наш канал YouTube.

… Мы также хотели бы рассказать вам о нашей миссии и о том, как вы можете помочь нам в ее выполнении. Бизнес-модель SiliconANGLE Media Inc. основана на внутренней ценности контента, а не на рекламе. В отличие от многих интернет-изданий, у нас нет платного доступа и баннерной рекламы, потому что мы хотим, чтобы наша журналистика оставалась открытой, без влияния или необходимости преследовать трафик.Журналистика, репортажи и комментарии о SiliconANGLE — наряду с живым, незашифрованным видео из нашей студии в Кремниевой долине и выезжающих по всему миру видеокоманд из theCUBE — требуют много тяжелой работы, времени и денег. Для поддержания высокого качества требуется поддержка спонсоров, которые согласны с нашим видением журналистского контента без рекламы.

Если вам нравятся репортажи, видеоинтервью и другой контент без рекламы, пожалуйста, найдите время, чтобы проверить образец видеоконтента, поддерживаемого нашими спонсорами, твитните в поддержку и продолжайте возвращаться на SiliconANGLE .