«Финтех Лаб» открыл прием заявок от стартапов для участия в первом акселераторе Investtech 2019 — специализированную программу, созданную для технологических стартапов, инвестиционных и брокерских компаний.
Целью программы станет запуск пилотных проектов — реально действующих сервисов между стартапами и крупными компаниями — участниками рынка.
Участие в акселераторе дает возможность узнать напрямую об актуальных потребностях клиентов и доработать свой продукт. Процесс внутри акселератора построен на прямом взаимодействии между ментором со стороны компании-партнера и стартапом, где ментор — это product owner будущего пилотного проекта. Все 12 недель команду сопровождает трекер, помогающий команде эффективно взаимодействовать с партнером.
Итогом двенадцати недель в акселераторе станет запуск пилотного проекта совместно с финансовой организацией-партнером программы, которой является брокерская компания «БКС Брокер».
Приоритетными направлениями для отбора в акселератор являются:
1. Роботизация бизнес-процессов:
- чат-боты для обслуживания клиентов на первой линии,
- WIKI-разметка и поиск по ключевым словам для операторов,
- управление очередью клиентских чатов,
- распознавание электронных версий документов.
3. Лидогенерация с помощью электронных каналов;
4. Идентификация и аутентификация клиентов, включая голосовую и/или визуальную.
Программа акселератора Investtech 2019 стартует в апреле 2019 года и продлится 12 недель. Подать заявку на участие можно до 1 апреля на сайте.
Программа акселератора реализуется компанией Финтех Лаб при поддержке Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), технологическим партнером акселератора является Группа компаний ЦФТ.
Финтех Лаб — куратор акселерационных программ Investtech, Banktech и Insurtech. Организатор Молодежного дня финтеха на форуме Finopolis, студенческого финтех-чемпионата Fintech Cup, а также инициатор создания Ассоциации стартапов «Финтех Старт».
Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) — некоммерческая саморегулируемая организация на российском финансовом рынке. НАУФОР включена в Единый реестр Банка России как СРО в отношении следующих видов деятельности — брокерская, дилерская, управление ценными бумагами, депозитарная, деятельность управляющей компании.
Компания «БКС Брокер» входит в ФГ БКС, которая была основана в 1995 году и является крупнейшим брокером на Московской бирже по количеству зарегистрированных клиентов — свыше 300 000 человек выбирает БКС в качестве надежного проводника для работы на российском фондовом рынке. В 2018 году НРА присвоило рейтинг надежности компании БКС на уровне «ААА.iv». БКС стала победителем национального конкурса «Элита фондового рынка 2018» сразу в четырех номинациях «Компания рынка акций», «Компания срочного рынка», «Компания валютного рынка» и «Брокерская компания года».
Центр Финансовых Технологий (ЦФТ) — российский финтех-провайдер доступа участников финансовой индустрии к технологиям мирового уровня для ведения бизнеса и предоставления финансовых услуг клиентам. Компания специализируется на проектировании, разработке и тиражировании решений для кредитно-финансовых организаций, оказании широкого спектра процессинговых услуг на платежном рынке. ЦФТ представляет на рынке такие бренды, как: платежная система «Золотая Корона», Процессинговые центры «КартСтандарт», Faktura.ru и Федеральная система «Город». Компания входит в TOP-5 крупнейших разработчиков ПО, действующих на Российском рынке.
fintech-lab.ru
Антон Арнаутов — об акселераторах / Fintech Lab corporate blog / Habr
Через рассказ об акселераторах Финтех Лаб Антон Арнаутов поведал нам, чем российский рынок стартапов отличается от мирового, какой путь помогает молодым проектам найти инвестиции в нашей стране, а также какие особенности есть в работе с финансовыми компаниями — потребителями B2B проектов.
— Расскажите в двух словах о себе. Чем вы занимаетесь в данный момент?
Антон Арнаутов: Я — человек медийный, работал в СМИ. Пять-шесть лет назад начал интересоваться финтехом: создал свой первый сайт по финтеху — Future Banking и провел форум FinNext, на котором были организованы первые питчи финтех-стартапов.
Несколько лет, что я писал об этой теме и организовывал разного рода мероприятия, вызревала концепция того, как можно было бы на практике помочь финтех-стартапам и, в каком-то смысле, развитию финтеха в целом. И год назад мы создали компанию Финтех Лаб, которая организует коллаборативные акселераторы по тематике финтеха.
Первый акселератор мы провели чуть более полугода назад совместно с банковским сектором, а сейчас идет уже вторая акселерационная программа со страховыми компаниями — Insuretech Lab.
— Почему была выбрана именно такая форма практической помощи отрасли?
Антон Арнаутов: За годы наблюдений за рынком у меня сложилось ощущение, что у нас в России вообще нет как таковой венчурной индустрии. Есть лишь отдельные попытки что-то делать в этом направлении и есть отдельные люди, которые этим занимаются. Присутствуют даже венчурные фонды, но в целом рынка нет.
Говорят, что в законченном виде такой рынок существует в единственном месте в мире — в Кремниевой долине. Думаю, это преувеличение. Во многих странах есть более-менее развитый рынок.
В нашей стране финтех-стартапы (не скажу о других направлениях), которые создаются в расчете на венчурное инвестирование — на какое-то вливание денег и рост капитализации, либо стагнируют, либо закрываются.
Приходится искать какую-то свою модель развития финтех-стартапов с учетом отсутствия венчурного финансирования. Мы как раз пытаемся предложить свой вариант.
— А как вы думаете, почему так обстоят дела с венчурными инвестициями?
Антон Арнаутов: Не знаю. Культура разная, отличаются право и горизонты бизнеса.
Здесь есть инвестиции, но их мало и на них сложно рассчитывать. Деньги придут, но потом, уже после создания бизнеса, когда будет своя база клиентов и cashflow.
— Существуют ли аналогичные программы за рубежом?
Антон Арнаутов: Да. Для меня лично толчком к созданию программы была информация о таких коллаборативных акселераторах, которые начали появляться в разных странах мира примерно пять лет назад. Среди площадок, на которых крупные игроки финансового рынка (банки, страховые компании) сообща работают со стартапами: Stone & Chalk (Сидней, Австралия), Level 39 (Лондон, Великобритания) и The Floor (Тель-Авиве, Израиль). Все эти акселераторы ориентированы не на венчурных инвесторов и фонды, а на потребителей сервисов из сегмента B2B.
Возникло желание сделать аналогичную историю в России, тем более, как я говорил выше, для наших стартапов это единственный выход.
Мы договорились с Accenture о том, что они выступят стратегическими консультантами нашего первого акселератора. Мы изучали, как все это устроено у них, а также ознакомились с опытом других акселераторов из России (он отличается от того, что делает Accenture на Западе). В результате у нас получилась комбинированная, можно сказать, своя модель акселератора.
— А чем она принципиально отличается от ближайших аналогов (если в принципе можно выделить какие-то аналоги)?
Антон Арнаутов: Принципиальным моментом является то, что у нас есть три составляющие части акселератора.
Есть стартапы. Есть заказчики или партнеры — это финансовые институты, которые с нами работают. Важно, что они непосредственно работают со стартапами — от каждого из финансовых институтов на площадке присутствует ментор (аналогичным образом организованы акселераторы Accenture, которые они проводят уже пять лет в разных уголках мира — Нью-Йорке, Лондоне, Гонконге, Дубае).
В эту «классическую» модель мы добавили профессиональных трекеров, которые сопровождают стартапы. Аналогичные люди есть в проектах ФРИИ (Фонд Развития Интернет-Инициатив). Задача трекера — контролировать развитие команды именно как бизнес-проекта.
— Какие задачи возложены на этого трекера? Его необходимость определяется отсутствием каких-то важных навыков у руководителей стартапов из России?
Антон Арнаутов: Я думаю, что и акселераторам Accenture пригодилась бы такая составляющая.
Главным KPI для оценки успешности программы является пилотный проект, который стартапы успеют запустить за три месяца совместно с нашими партнерами. Т.е. это история не про соглашения о намерениях и не про венчурные инвестиции (хотя они могут возникнуть, как побочный эффект), а про реальные пилоты на реальных данных. Многие из наших участников на программе впервые начинают работать с финансовыми институтами. Они не приспособлены к процессам, не понимают, что это такое. А с другой стороны, сами финансовые институты не подготовлены к тому, чтобы за три месяца запустить какой-то сервис. У них на запуск чего-либо обычно выделяется год. И задача наших трекеров — не дать застрять ни одной, ни другой стороне в развитии пилотного проекта.
— А кто подбирает стартапы для участия в ваших акселераторах?
Антон Арнаутов: Наши партнеры сами не только выбирают стартапы, но и определяют те области, в которых было бы интересно выбирать.
Не то, чтобы мы этого не знали или не могли. Но если мы самостоятельно отберем стартапы, они не будут считать проект своим. Поэтому перед первым акселератором банки отсматривали все 120 заявок. Потом их представители с утра до вечера смотрели 26 питчей, после чего мы с ними спорили, кого берем, а кого нет. И решение принимали они, а не мы. Когда банк говорил, что хочет кого-то взять, это означало, что он потом будет с ним возиться. Он должен будет как минимум час в неделю уделять этому проекту.
— Какими принципами они руководствовались при выборе стартапов? В каких решениях вообще сейчас заинтересованы финансовые институты?
Антон Арнаутов: Критерии отбора на данном этапе еще эволюционируют.
Когда мы делали первую акселерационную программу, банки подошли к этому процессу сугубо прагматично: они брали сервисы, которые что-то инкрементально улучшают в их жизни, подчеркивая, что им нужны конкретные вещи, которые принесут ощутимый результат уже сегодня. Это получилось — было запущено 11 пилотов.
Интересно, что потом те же самые банки сказали, что они перегнули палку с прагматикой — получилось что-то очень приземленное. Не было ни одного проекта, который бы занимался перспективными технологиями (мечтал бы о завтрашнем дне).
А в новом наборе в Insuretech со страховыми компаниями мы нашли баланс. У нас есть проекты про будущее — например, краудфандинг, да еще и с блокчейн-платформой — про устранение посредников в страховании, или проект, который использует серьезные исследования в области медицины для прогнозирования рисков со здоровьем. В этих проектах еще нет прагматики — непонятно, как именно сегодня это можно применить. И мы надеемся за три месяца найти варианты. С другой стороны, есть достаточно приземленные сервисы, которые уже можно использовать.
— Можно ли выделить какие-то востребованные партнерами темы?
Антон Арнаутов: В обоих наших акселераторах есть проекты, связанные с психографикой и обогащением данных клиентов информацией из социальных сетей (с каким-то анализом этих данных, в том числе методами машинного обучения).
Видимо, эта область действительно интересует финансовые институты. В целом мне кажется, что сейчас самое интересное происходит в сфере искусственного интеллекта и машинного обучения.
— Наверное, крупный бизнес и представители стартапов изначально разговаривают на разных языках. Есть ли в финтехе проблема непонимания между представителями партнера и стартапа?
Антон Арнаутов: Практически нет. Финтех-стартапы сильно выделяются на фоне других проектов. Хотя у нас есть команды, которые пришли из науки, как правило, стартапы в этой сфере создаются людьми с определенным опытом в индустрии. Часто их создают специалисты достаточно хорошего уровня, поработав в крупных финансовых институтах.
Нам не надо работать переводчиком, но все-таки приходится вмешиваться. Когда, условно говоря, бывший зампред крупного банка создает свой стартап, его поведение меняется настолько, что он перестает понимать логику своего бывшего работодателя. Нам приходится перестраивать его обратно. Но это барьер скорее культурного плана: понятно, что стартап сильно отличается по своей культуре от крупной иерархической структуры.
— Каких компетенций не хватает руководителям и идейным вдохновителям российских стартапов?
Антон Арнаутов: Все это молодые проекты. Конечно, у некоторых из них уже есть действующие клиенты, cashflow и т.п., но все равно это бизнес, который существует от силы три года. Естественно, любой молодой бизнес (кстати, мы тоже, поскольку Финтех Лаб существует всего год) не имеет достаточно опыта и совершает типовые ошибки. А наша задача — по возможности избавить их от набивания лишних шишек.
Типичные проблемы — с customer development, т.е. в том, чтобы проверь свои идеи на реальных клиентах, чтобы научиться задавать им вопросы и слушать ответы; в понимании того, как устроены крупные финансовые институты, какая у них логика, с кем там договариваться и каких реакций ожидать.
— А есть какие-то сугубо российские «дырки» в знаниях?
Антон Арнаутов: Наши стартаперы во многом «продукто-центричны». Им очень нравится свой продукт (иначе они бы его не создавали).
В первую очередь стартаперы думают о том, какая это замечательная штуковина, надо ее всему миру предложить. А вот понимание, чего хочет мир, какие у него боли и как в это встроиться, приходит к ним уже во-вторую очередь.
Часто этому их надо учить. Насколько я слышал, на Западе стартапы более ориентированы на спрос, на исследование клиента, на продажи и т.д.
— И почему наблюдается такой перекос? Это проблема образовательных учреждений?
Антон Арнаутов: С вузами и школами у нас в этом плане просто катастрофа. У нас не готовят предпринимателей, не прививают навыки, необходимые для создания и управления своим собственным проектом.
Наблюдая эту картину, мы решили открыть второе направление работы: мы сейчас хотим запустить пилот по так называемому групповому проектному обучению между финансовыми институтами и вузами. Речь идет о том, чтобы внутри вуза создавать микро-стартапы — проектные команды, которые работали бы над реальными задачами. Смысл именно в том, чтобы с 3-го курса учить студентов работать в проекте, взаимодействовать с заказчиком, с определенным таймингом, учить работать в команде.
— Уже прошла ваша первая акселерационная программа. Пора ли делать какие-то выводы, отмечать результаты?
Антон Арнаутов: Вряд ли я могу приписать себе все хорошее, что происходит сейчас со стартапами, участвовавшими в программе. Но наша роль здесь, безусловно, была. Вот несколько примеров.
Одним из сильнейших стартапов в первой программе был проект Relation Rate из Екатеринбурга, сочетающий в себе психографику, компьютерное зрение и машинное обучение. Я очень рад, что получилось привлечь сюда этих ребят. Сейчас они продолжают пилоты с банками, но главное, что они начали успешно работать с ритейлом и у них есть многочисленные предложения об инвестициях. Это, кстати, распространенная ситуация — после первых проектов могут прийти и инвестиции. Как я понимаю, уровень зрелости этого стартапа порядка на два выше, чем когда они к нам пришли. Сейчас это уже «взлетающий» бизнес.
Еще одна команда — Rubbles — уже известна на нашем рынке, они участвовали не только в нашем акселераторе. Сейчас они получили серьезные инвестиции на Западе. Я считаю, что им помогло в том числе расширение трек-рекорда с нашей помощью. Они сейчас приобретают международный опыт, и это отлично.
Проект распознания речи Robin помимо успешного участия в нашем акселераторе и развития пилотов с банками, выиграл одну из трех номинаций на Finnopolis, получил там денежный приз и новые контакты с банками.
Проект Insurion участвовал в нашем первом банковском акселераторе, а сейчас продолжает работу в страховом. Из проекта одного человека он превратился в маленький бизнес.
Panda Money — банк для детей, который, откровенно говоря, оказался не очень востребован в России — получил международное признание. У них в Японии и Швейцарии какие-то проекты — они вышли на международный уровень.
— А какие результаты с другой стороны — со стороны партнеров (финансовых институтов)?
Антон Арнаутов: Когда я агитирую финансовые институты к участию в нашей программе, всегда говорю, что у есть две основные ценности, которые можно вынести из программы.
Во-первых, им действительно нужны прагматические сервисы, на которых они заработают. Здесь программа-минимум выполнена: есть ряд пилотов, одни более успешны, другие — менее. Кто-то сделал два пилота, кто-то три, а кто-то — один. Но сервисы запущены, они отработали на реальных данных (с живыми клиентами), а результаты они сейчас анализируют.
Во-вторых, они также оказались в каком-то смысле в стрессовой ситуации, работая вне своих корпоративных привычек и правил, в условиях трехмесячной акселерационной программы. Это не менее, а может и более важно для них.
Выяснилось, что степень их готовности к подобному графику была сильно переоценена. Многое во внутренних бизнес-процессах пришлось менять. И то, что было изменено, останется с ними. С нашими стартапами или без них — они научились многие вещи делать гораздо быстрее.
— Получается, взаимодействие со стартапами работает как акселератор и для них?
Антон Арнаутов: Абсолютно верно. Говорят, что главное сейчас — time to market. И мы им помогаем построить fast track.
У партнеров есть обычные процедуры, которые могут исполняться месяцами и годами. И чтобы запустить пилот, нам приходится делать fast track в обход или сбоку этих процедур. Это остается с ними.
— Достаточно ли вовлеченности партнера для таких преобразований?
Антон Арнаутов: Вся наша программа нацелена на то, чтобы повысить степень вовлеченности финансового института в то, что происходит на площадке. Это очень важно. Без вовлеченности проявляется, как мы это называем, синдром обычного акселератора.
Что обычно происходит, когда некая компания-заказчик выделяет бюджет на инновации? Назначается менеджер по инновациям, который получает, условно, мешок денег и относит его в какой-нибудь акселератор, ожидая, что ему дадут инновации. В акселераторе собираются стартапы, с ними работают. А через три месяца получается некий результат, который теперь надо внедрять в компанию. И на этом этапе ничего не выходит, поскольку в процесс в лучшем случае вовлечен один человек — инновационный офицер, который, по мнению коллег, непонятно, чем занимается.
У нас не так. У нас все начинается с процедуры отбора стартапов. Последний раз у нас было до восьми представителей от одной страховой компании — буквально от всех звеньев.
Еще одну процедуру мы позаимствовали у Accenture. Это выездной день, когда весь наш акселератор в полном составе выезжает в офис партнера и там происходит настоящий speed dating, где участвуют не только менторы, отвечающие конкретно за наш акселератор, но и представители всех ключевых подразделений, которые могут быть задеты запуском пилота: юристы, ИТ, безопасность, продуктовики.
Я рекомендую на этот этап звать не только тех, кто заинтересован во внедрении, а тех, с кем могут быть проблемы. Например, юристы. Это ведь замечательные ребята — они отлично знают, почему нельзя.
В ходе выездного дня представители партнера имеют возможность познакомиться со всеми стартапами, участвующими в акселераторе. Ведь мы не знаем, что произойдет в процессе этой программы. Там начинается групповая динамика — все может измениться.
В результате через три месяца никто уже не скажет, что он вообще не понимает, кто эти люди. Сотрудники партнера уже знают, кто это и что они хотят сделать. Они уже думают о том, как это встроить. Это принципиально важно.
— Чтобы вы посоветовали стартапам — будущим участникам акселераторов?
Антон Арнаутов: Наверное, четко представлять перспективы.
Если человек (стартап) ориентирован на венчурную модель, мечтает о выходе на IPO и т.п., то он должен понимать: одним из его неизбежных шагов будет покупка билета и вылет в Кремниевую долину.
Или куда-то еще, где хорошо развита венчурная модель.
Если же он хочет работать в России, то должен думать о своем проекте как о бизнесе с самого начала: клиенты, cashflow, заказы. Да, он может надеяться получить инвестиции, но они придут только тогда, когда у него уже будет работающий бизнес.
Надо видеть реальность. Если ты видишь, что нет венчурных фондов, наверное, твоя модель должна строиться без опоры на мифы о том, что сейчас придут инвестиции (и поэтому все силы надо тратить на привлечение инвесторов).
Кроме того, надо понимать, что в нашей области — в финтехе — крупные корпоративные структуры обладают повышенным иммунитетом, отторгающим любую попытку что-нибудь быстро поменять. И надо запастись настойчивостью и терпением, чтобы пробивать эти барьеры, или искать тех, кто реально помогает, как мы, Сколково и т.п.
— Кстати, этот иммунитет — особенность всех крупных структур по миру?
Антон Арнаутов: В крупных структурах на Западе гораздо больше развита культура взаимодействия. Они понимают, что многие вещи, особенно экспериментальные, им неизбежно придется выносить за периметр. Поэтому у них гораздо лучше развиты интерфейсы работы со стартапами.
В России этим практически никто не может похвастаться.
habr.com
Российские банки и Mastercard запустили финтех-акселератор для стартапов
Команды получат консультации по интеграции с финансовыми институтами и поддержку в создании и доработке продукта
Материал подготовлен при поддержке «Финтех Лаб»
Российские банки «ВТБ 24», «Банк Санкт-Петербург», «Банк Хоум Кредит» и АК БАРС совместно с платёжной системой Mastercard запустили стартап-акселератор «Финтех Лаб», первую в России специализированную акселерационную программу для финтех-стартапов.
Ее цель — найти стартапы в области финансовых технологий, помочь им создать и доработать продукты, которые будут безусловно интересны финансовым институтам.
Индустрия финтеха растёт экспоненциально — если в в 2013 году в неё инвестировали $3 млрд, то в 2014 году уже $12 млрд, в 2015 — $19 млрд. Согласно оценке издания Business Insider, в 2016 году объём инвестиций в финтех составил примерно $30 млрд.
Стратегический консультант «Финтех Лаб» — компания Accenture, у которой есть международный опыт проведения финтех-акселераторов.
По словам директора акселератора Антона Арнаутова, основная идея акселератора — дать участникам финансового рынка самим решать, какие стартапы и по каким направления бизнеса им нужны.
Подать заявку можно на сайте «Финтех Лаб».
Программа акселератора — это школа для стартапов, которые должны понять, что нужно их потенциальным заказчикам и подготовиться к взаимодействию с ними. Цель нашего проекта — помочь стартапам и их «стратегам» найти и понять друг друга.
директор «Финтех Лаб» Антон Арнаутов
«Финтех Лаб» даст стартапам возможность создать или доработать MVP и получить консультации по продукту, работая в связке с финансовыми институтами. Если команда почувствует нехватку специалистов, акселератор найдёт командам недостающих.
Для финансовых организаций акселератор — это возможность минимизировать затраты на поиск инновационных проектов, получить готовые к запуску пилотов финтех-стартапы, а главное — научиться эффективно взаимодействовать с проектами.
Для стартапов «Финтех Лаб» — это возможность создать или доработать продукт в тесном сотрудничестве с представителями банков и Mastercard, презентовать свои решения перед топ-менеджментом финансовых институтов и научиться разговаривать с ними на одном языке.
Я убежден, что потенциально в России очень много сильных команд, просто далеко не все повернуты в сторону финтеха. Они не видят там реальных заказчиков, не верят в готовность финансовых структур делать с ними проекты. Надеюсь, что то, что наша программа создается такими серьезными игроками, поможет их убедить.
директор «Финтех Лаб» Антон Арнаутов
Акселератор и его партнёры ищут проекты в следующих областях:
- Идентификация и биометрия.
- Роботизация.
- Интернет вещей.
- Решения для МСБ.
- Машинное обучение.
- Big Data и маркетинг, основанный на данных (data-driven marketing).
Сбор заявок продлится весь март. В апреле и мае «Финтех Лаб» проведёт заочные собеседования с командами, а затем — личные встречи и питчи. По итогам отбора представители финансовых институтов-участников выберут около десяти команд, которые пройдут 12-недельную очную акселерацию в Москве.
В рамках программы проекты вместе с менторами от банков и Mastercard будут развивать продукт, слушать лекции, участвовать в неформальных Q&A-сессиях с банкирами и представят свой проект на выездных мероприятиях в формате speed-dating.
Подать заявку#партнерский #акселераторы #партнерский_материал #Финтех_Лаб
vc.ru
Как у 7 стартапов получилось 10 «пилотов», а страховщик новый продукт запустил всего за 13 недель: опыт акселератора «Финтех Лаб»
В прошлом году в Москве открылась Insurtech Lab – первая в России и одна из первых в мире программа акселерации для стартапов в сфере страхования. По итогам первого запуска у 7 стартапов получилось 10 пилотных проектов со страховщиками. Наиля Замашкина, операционный директор «Финтех Лаб», рассказывает, как акселератор уговорил страховщиков сотрудничать, и почему не страховые стартапы могут делать отличные страховые продукты.
Это программа «Финтех Лаб», которую акселератор провел совместно с тремя российскими страховыми компаниями: «АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование» и «Д2 Страхование».
«В России есть два основных направления работы со стартапами: строительство корпоративных акселераторов и коллаборативные акселерационные программы, которые объединяют нескольких игроков на нейтральной площадке, – рассказывает Наиля Замашкина. – В случае корпоративных программ инновационное подразделение в какой-то момент может начать подчиняться тем же правилам, что и остальные: бизнес-планирование, бюджетирование, запросы на разработку и др.». Так флер стартаперства разбивается о суровую реальность бизнес-процессов в крупной компании.
Поэтому «Финтех Лаб» подсмотрел у компании Accenture формат, когда работа со стартапами ведется на нейтральной территории, и запустил свой проект.
Необходимо подать заявку. Анкета включает 29 вопросов. В первый набор Insurtech Lab при подаче заявки вверху воронки было 126 проектов, из них 82 заявки были провалидированы (проверка анкеты + скайп-созвон с командой) и отправлены для ознакомления страховым компаниям. После оценок страховыми компаниями-партнерами получился шорт-лист из 26 команд.
В заявке необходимо рассказать про бизнес-модель, насколько подтвержден спрос на данный сервис или продукт, финансовые показатели. У команды должен быть MVP и должны быть первые продажи, хотя бы несколько. Для акселератора это – proof of concept: доказательство, что потребитель имеет интерес к продукту. Дальше уже задача маркетинга сделать этот интерес повторяющимся и пролонгированным.
Программа рассчитана на 12 недель. Менторы – эксперты и владельцы страховых компаний. Также акселератор привлекает трекеров – тренеров, коучей, которые не вмешиваются в операционное управление, но помогают фаундерам держать фокус: чтобы пилот точно можно было сделать.
Во время занятий изучаются как общие, так и специализированные темы: маркетинг и продажи в b2b, ведение управленческой отчетности, гибкое управление проектами, customer development, IT-инфраструктура страховых компаний, особенности онлайн-страхования, тренды в пиаре иншуртех-стартапов, блокчейн в страховании.
При этом Наиля обращает внимание, что стартап не обязательно должен быть ориентирован на страхование. Команда вовсе может не иметь опыта работы со страховщиками. «Главное – способность быстро адаптировать продукт, – говорит собеседница. – У нас были стартапы, которые занимались скорингом. Если они придумали, как это применять в страховании, отлично!».
Еще во время разговора Наиля привела пример команды, которая сделала пивот. Точнее – spin off. Стартап Калькуль.ру разрабатывал мобильное приложение для осмотра автомобиля – аналог осмотра при оформлении каско. Клиент может открыть приложение и сфотографировать машину. По геолокации приложение фиксирует, где находится клиент. Специалиста страховой можно не вызывать. «Во время акселерации ребята поняли, что аналогичный подход можно использовать и при страховании недвижимости, – рассказывает Наиля Замашкина. – В частности, автоматизировать осмотр квартиры».
По мнению собеседницы, это отличный spin off, поскольку в России не у всех страховщиков есть моторное страхование: одни предлагают такую услугу, другие – нет. Зато предлагают страхование недвижимости. Так у стартапа появляется более широкое предложение для компаний.
Insurtech Lab не дает инвестиции. Но по окончании программы, если представители финучреждения заинтересовались стартапом, они могут инвестировать в него. У акселератора уже есть истории успеха: «Д2 Страхование» создает совместные проекты сразу с двумя стартапами, благодаря чему сможет предлагать новые страховые продукты.
Некоторые компании готовы инвестировать в команды еще во время акселерации, но акселератор просит подождать. «Мы против привлечения инвестиций во время программы, – говорит Наиля Замашкина. – Общение инвесторов отвлекает внимание команды. Мы предлагаем отложить инвест-переговоры до старта пилотного проекта со страховой компанией».
В перспективе акселератор допускает вероятность привлечения венчурных инвесторов. «Стартап приходит с продуктом, финорганизация предъявляет какие-то свои требования, – поясняет Наиля. – Кому-то может повезти, и доработка проекта под пилот будет небольшой. А кому-то – нет. Но стартап не может себе позволить что-то долго дорабатывать без денег. Поэтому мы общаемся с венчурными фондами, рассказываем о проектах, чтобы иметь возможность поддержать стартап с помощью инвестора».
Стартапы первого набора Insurtech Lab, запускающие пилоты
DataFuel анализирует открытые данные профилей с использованием технологий машинного обучения и оценивает человека по 9 психометрическим параметрам, которые определяют тип личности, ценности и его мотивы. В зависимости от этого вырабатывается методология коммуникации и даются рекомендации по оценке кредитных и страховых рисков.
Итоги акселерации: «ВТБ Страхование» планирует использовать сервис для повышения конверсии продаж телемаркетинга.
Adaperio собирает информацию из различных баз данных и помогает покупателям подержанных автомобилей узнать полную историю машины: технические характеристики, участие в ДТП, пробег, штрафы и суды владельца со страховщиками. Также приложение проверяет, что машина не числилась в угоне и не использовалась как такси.В рамках акселератора стартап предложил страховщикам API для автоматического получения данных об автомобилях и для проверки страхователя. Их можно учитывать при оценке рисков.
Итоги акселерации: «ВТБ Страхование» и «АльфаСтрахование» проводят ретро-тесты и анализируют экономический эффект от использования данных Adaperio в скоринговых моделях для моторного страхования.
Gero работает на стыке биотехнологий и иншуртеха. Стартап разработал математическую модель для оценки продолжительности жизни, рисков смерти и здоровья. Команда выявила закономерности между двигательной активностью человека и состоянием его здоровья, продолжительностью жизни.Итоги акселерации: подписан меморандум о сотрудничестве с «АльфаСтрахованием» на 5 лет.
Insurion – сервис длястрахования от задержки рейса или отмены вылета. Оформление «страховки» и выплаты происходят без визита в офис и сбора документов. За каждый час ожидания клиент моментально получает деньги на карту. Страховщикам стартап предлагает ассистанс-услуги по страховкам от задержки рейсов.
Итоги акселерации: интеграция сервиса в линейку продуктов «Д2 Страхования» (предназначена для путешественников), сотрудничество с «АльфаСтрахованием».
Thewaay– lifestyle-помощник для клиентов банков и страховых компаний, который на основе их транзакционной активности и психографического профиля дает советы и рекомендации. В него аккуратно интегрируются продуктовые предложения страховщика или банка.
Итоги акселерации: запуск персонального цифрового помощника для клиентов «ВТБ Страхования».
Калькуль.ру– мобильное приложение Viewapp для осмотра автомобилей и других объектов страхования: домов, квартир, офисов и гаджетов. Приложение позволяет пошагово фотографировать объект с нужного ракурса. После завершения осмотра снимки автоматически передаются в страховую компанию в течение 2–5 минут.
Итоги акселерации: пилот с «Альфа Страхованием», разработано приложение для осмотра автомобилей для «ВТБ Страхования».
«Медо»– онлайн-сервис для поиска программ добровольного медицинского страхования. Позволяет находить и сравнивать предложения разных страховщиков и получать консультации специалистов по их подбору.
Итоги акселерации: договор с «ВТБ Страхованием» и предложение продуктов страховщика на платформе стартапа. Совместный проект с «Д2 Страхование» с целью создать продукт для страхования от критических заболеваний.
Страховые компании в России имеют особенности: чаще всего носят бренд какого-то большого банка («ВТБ Страхование», «АльфаСтрахование», «Абсолют Страхование») и используют преимущественно банковский канал продаж. Но очевидно, что им нужны собственные продукты. Поэтому однажды представители «Финтех Лаб» просто пришли к крупному бизнесу и сказали: «Хотим запустить эксперимент, соглашайтесь!».
«Нам не требовалось много участников, поэтому мы просто организовали личную встречу, рассказали об алгоритме действий и что может получиться в итоге, – рассказывает Наиля Замашкина. – Или не получиться. Это эксперимент и попытка достичь результата. Одни компании заходили с конкретным запросом: «Нам нужны пилоты». У других были другие аргументы. Например, в «АльфаСтраховании» признались, что сейчас не готовы инвестировать, но хотят поработать вместе с акселератором. Представитель каждой компании ставил какие-то свои KPI, и нам было важно знать их, чтобы планировать свою деятельность».
В ходе программы акселерации Insurtech Lab было инициировано более 10 пилотных проектов. Каждый из партнеров акселератора – страховых компаний – подписал соглашение с двумя-тремя стартапами. «АльфаСтрахование» запустила первый продукт – спустя 8 дней после окончания акселерации: невиданный результат: за 13 недель запустить новый продукт.
«Работая в акселераторе, мы ориентировались на проекты, приоритетные для компании в перспективе двух-трех лет. Сегодня уже никто не сомневается, что в области финтеха можно и нужно искать рабочие решения, создавать «экосистемы» со стартапами для оптимизации продуктового предложения и внутренних процессов страховщиков, – сказал директор по инновациям «Д2 Страхования» Артем Леконцев.
Следующая программа акселерации иншуртех-стартапов пройдет осенью-зимой 2018 года. Отбор проектов стартует в сентябре.
Как у нас
В Беларуси страховщики пока не столь активно работают со стартапами. Единственной компанией, которую удалось команде Imaguru привлечь к сотрудничеству в рамках хакатона, стал «Белнефтестрах».
– Наша компания заинтересована в стартапах и поддерживает развитие данной области в Беларуси, – прокомментировала bel.biz Антонина Ведерникова, начальник отдела перспективного развития ЗАСО «Белнефтестрах». – В этом году мы стали первой страховой компанией, которая приняла участие в качестве InsurTech-партнера в IV FinTech Hackathon.
InsurTech был представлен двумя проектами, с одним из которых мы продолжили работу и планируем в ближайшее время опробовать и внедрить в работу, предоставив качественный и комфортный сервис для наших клиентов.
Мы открыты для всего нового и готовы поработать в рамках совместной акселерационной программы, если бы появилась такая возможность. Наши реалии позволяют в рамках действующих правил страхования запустить новый продукт менее чем за 13 недель.
«Белнефтестрах» намерен продолжать участвовать в мероприятиях, связанных со стартапами. Так, нам интересны стартапы, связанные с IT-технологиями и ориентированные на предоставление качественно нового сервиса для клиентов.
Фото: Глеб Соколовский
Интересно? Поделитесь с друзьями!
bel.biz
Первый день акселератора Insurtech 2.0.
Первый день акселератора Insurtech 2.0. Начинаем с диагностики23 ноября в «Финтех Лаб» прошел первый рабочий день страхового акселератора Insurtech 2.0 в котором участвовали семнадцать отобранных стартап проектов, решающие различные задачи — создание чат-ботов в мессенджерах, автоматизация медицинской экспертизы, сегментирование клиентов, дополнительные услуги для автовладельцев, оценка удовлетворенности клиента и др.
Первый день акселератора открыл приглашенный гость — один из ведущих экспертов страхового рынка Ханнес Чопра, имеющий многолетний опыт руководства страховым бизнесом. Ханнес дал участникам акселератора две главные рекомендации. Во-первых, он посоветовал стартаперам запастись терпением — работа с крупными корпоративными клиентами этого требует. Во-вторых, он посоветовал смотреть на свой бизнес шире, видеть потенциал его развития не только на российском, но и на международном рынке.
Основной целью первого дня было знакомство участников акселератора и трекеров, которые будут сопровождать команды на протяжении двенадцати недель программы. Трекеры провели индивидуальную, диагностическую оценку проектов для выявления сильных и слабых сторон стартапов.
Следующий этап акселератора — недельный интенсив, где будут проводиться ежедневные занятия по дизайн мышлению, формированию ценностного предложения, навыку переговоров и презентации. Эта неделя даст возможность провести работу над ошибками и подготовиться к «гостевым» дням в страховых компаниях. В рамках этих дней стартапы будут выступать на площадках партнеров и представлять свои усовершенствованные проекты.
Insurtech 2.0 — специализированная акселерационная программа для финтех-компаний в страховании. Цель программы: запустить пилотные проекты за двенадцать недель вместе с страховыми-партнерами.
Партнерами акселератора выступили ведущие страховые компании: «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Уралсиб Страхование», «Югория». Технологический партнер акселератора – Группа компаний ЦФТ
fintech-lab.ru