Заблокировали банковский счёт: почему и что делать?
Остаться без счёта в банке — не лучшая перспектива для предпринимателя, ведь на какое-то время зависнет деятельность компании: не получится снять деньги и оплатить услуги поставщикам.
Заблокировать банковский счёт могут налоговая, банк или суд. Есть больше десяти причин, почему они могут это сделать. При этом открыть счёт в другом банке не получится — это запрещено налоговым кодексом. Рассказываем, почему могут заблокировать счёт, и что делать, чтобы его разблокировать.
Почему налоговая блокирует счёт
Есть только несколько операций, которые нельзя заблокировать: выплату зарплаты, алиментов, возмещения вреда здоровью, платежи по страховым взносам и штрафам. Остальные платежи провести не получится.
Так налоговая стимулирует предпринимателей действовать по закону и вовремя отчитываться за свою деятельность. Например, если не сдать вовремя декларацию, налоговая без предупреждения заблокирует счёт. Но часто перед блокировкой ФНС высылает требование.
Требование из налоговой — первый признак того, что могут заблокировать счёт. Блокировку можно избежать, если вовремя сдавать декларации и отвечать на её требования. Бухгалтеру стоит ежедневно проверять почту или сервис, куда приходят уведомления.
Если никак не среагировать на требование — выносят решение о блокировке расчётного счёта. Это решение направляют в банк, а копию вручают владельцу счёта. Банк, в свою очередь, блокирует счёт и сообщает в налоговую, сколько средств осталось на счёте.
Обязательно проверяйте решение о блокировке. Оно должно содержать название и адрес вашей компании, причину блокировки, данные и подпись уполномоченного лица. Если что-то из перечисленного не указано — решение можно оспорить.
Проверить, как дела с вашим счётом, можно на сайте налоговой.
Чтобы разблокировать счёт, нужно знать причину блокировки. Для этого позвоните в налоговую по адресу регистрации или найдите решение в личном кабинете налогоплательщика, где отправляете отчётность онлайн. Самые частые причины:
1. В течение 6 дней не приняли требование налоговой о пояснениях.
Например, не нажали кнопку «Подтвердить» или «Принять» в программе, где отправляете отчётность. Налоговая ждёт 6 рабочих дней после отправки, чтобы приняли требование, а потом 10 дней ответа. Если ничего не получает — блокирует счёт.
Обязательно принимайте требования. Можете не сразу предоставить документы, о которых речь в требовании, но принять нужно сразу — будет штраф, но счёт не заблокируют.
Как разблокировать
Чтобы разблокировать, получите требование и сообщите в налоговую об устранении нарушения — всё это можно сделать в сервисах электронной отчётности или лично в налоговой. Счёт должны разблокировать в течение одного дня, но иногда затягивается до трёх суток.
2. Не полностью или не туда оплатили налоги, штрафы или пени.
Налоговая тщательно сверяет уплаченные суммы с суммами в отчётах. Если находят ошибку, высылают требование на оплату штрафов или пени. У вас есть 14 рабочих дней: 6 из них на то, чтобы принять требования, и 8, чтобы оплатить долги.
Если не доплатили или оплатили не по тем реквизитам — вас ждёт неполная блокировка счёта. Например, на 1000 ₽. Остальной суммой на счёте можете пользоваться.
Как разблокировать
Чтобы разблокировать, нужно всё оплатить и выслать квитанции, которые это подтвердят. Прежде чем отправить деньги в банк, уточните в налоговой, не направили ли они инкассо. Бывает, налоговая сама списывает деньги с банковского счёта: выставляет блокировку и высылает в банк инкассо, а тот списывает сумму. Если отправите деньги без уточнения, банк может снять сумму дважды. Если налоговая скажет, что не отправляли инкассо — поторопитесь всё оплатить и выслать квитанции. Блокировку должны снять в течение 10 рабочих дней.
3. Не сдали декларацию в ИФНС или единый расчёт по сотрудникам.
Самая серьёзная причина. Если вовремя не сдать декларацию или ежеквартальный отчёт по сотрудникам, блокировки счёта не избежать. При этом, заблокируют всю сумму.
Как разблокировать
Чтобы разблокировать — сдайте то, что задолжали. Если это декларация, сдайте хотя бы нулёвку. Блокировку снимут через день.
Бывает, налоговая блокирует расчётный счёт полностью, хотя сумма денег на счёте превышает сумму, которая указана в решении о блокировке. В таком случае — обращайтесь в налоговую с просьбой разблокировать остаток на счёте. Имеете право, согласно Налоговому кодексу РФ. Для этого:
- возьмите из банка выписку, где видно, что у вас хватает средств для уплаты задолженности;
- и напишите заявление в свободной форме, в нём укажите номера счетов для разблокировки и на которых достаточно денег.
В течение двух дней налоговая должна разблокировать счета. Если блокировка затягивается, смело обращайтесь к руководству налоговой.
Незаконные блокировки
Иногда налоговики приостанавливают операции по ошибке. Частые из них:
- не вовремя сдали бухгалтерскую или налоговую отчётность;
- есть ошибки в налоговой отчётности или реквизитах при перечислении платежей в бюджет;
- подозревают в партнёрстве с компаниями однодневками;
- инспекция не получила вовремя декларацию по вине почты или оператора электронной отчётности.
Знайте, что такие решения незаконны, их можно оспорить. Для начала попробуйте решить вопрос в своей инспекции, написав жалобу руководству налоговой. Если это не поможет, жалуйтесь в налоговую своего региона, а затем в суд. За ошибку налоговая должна выплатить проценты за каждый день незаконной блокировки по счетам.
Банк сам может заблокировать счёт, если:
- заподозрит вас в мошеннических действиях, сомнительных операциях, отмывании денег или содействии с террористическими организациями. Например, такой операцией может быть платёж, который никак не сходится с кодами ОКВЭД вашей компании или который не содержит в назначении информацию о договоре или счёте. Чтобы разблокировать, предоставьте в банк документы, которые снимут с вас подозрения;
- решит, что директор — номинальный, а компания — однодневка. Так бывает, когда одно и то же лицо числится директором в нескольких компаниях. Для разблокировки директору придётся лично посетить банк и побеседовать со службой безопасности;
- вы забыли уведомить банк об изменениях в данных компании, директора или учредителей. Если банк узнает об изменениях раньше, чем сообщите — заблокирует счёт и попросит предоставить документы с последними изменениями;
- у вас фальшивый юридический адрес. Сначала банк будет усердно слать письма по почте, и только если не получит ответа — приедет на юридический адрес с проверкой. Если не найдёт вас на месте, заблокирует счёт и сообщит об этом в налоговую. Чтобы разблокировать, зарегистрируйтесь по настоящему адресу и сообщите об этом в банк и налоговую.
А если заблокировали по решению суда?
Если контрагент или клиент пожаловался в суд на вашу компанию, суд может принять решение о блокировке банковского счёта и выдать его истцу. Истец сам или через судебных приставов передаёт это решение в банк, а тот блокирует счёт и вручает уведомление владельцу.
Чтобы разблокировать счёт, нужно исполнить решение суда. Это может быть: погашение долга, возмещение ущерба и выполнение других обязательств перед контрагентом или клиентом.
Когда выполните все обязательства перед контрагентом, предоставьте в суд доказательства. Тогда суд вынесет новое решение об отмене блокировки счёта. Это решение лучше самостоятельно передать в банк, так будет быстрее.
Кажется, всё просто, но на деле все манипуляции отнимают немало времени. Отправляйте декларации вовремя, следите за изменениями в законах и соблюдайте условия сотрудничества с банками и контрагентами. Или подключайтесь к Кнопке: мы вовремя сдадим отчётность, возьмём на себя общение с налоговой, предупредим о последних изменениях в законе, не пропустим требования и поможем разблокировать счёт, если потребуется.
Автор
Завьялов Андрей Валерьевич
Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?
Новые правила угрожают практически любому бизнесу, который работает с наличкой — от сферы услуг до туристической отрасли, замечает Порошин из «Деловой России».
Например, курьерская фирма, которая работает с интернет-магазинами и принимает деньги от покупателей, будет получать больше 30% налички от оборота в день, и первые два года компания будет под «прицелом» банка,
Предпринимателю нужно различать счет юридического лица и свой личный. Если он переведет деньги, полученные от контрагента, на личный счет или карту, а затем снимет их в ближайшем банкомате — банк расценит это действие как подозрительную операцию, обращает внимание руководитель службы финмониторинга МДМ-банка Алексей Бородачев.
Банк не сразу заблокирует счет, но, обнаружив один из подозрительных признаков, начинает проверку предпринимателя, отмечает собеседник Inc. в одном из крупных российских банков (попросил об анонимности). Клиента приглашают в отделение на беседу, запрашивая у него документацию по операции. До выяснения обстоятельств блокируется только удаленный доступ к расчетному счету — условия предоставления этой услуги прописываются в договоре, его нужно внимательно читать при открытии счета.
В июне в черном списке ЦБ находилось около 200 тыс. клиентов, к сентябрю их число выросло до 500 тыс. Предприниматели из этого списка столкнутся с трудностями при открытии расчетного счета в любом российском банке, считает генеральный директор Billion Business Consult Анастасия Пронина. Банк обязан уведомить о признаках незаконных операций Центробанк и Росфинмониторинг, а они вносят компанию в список сомнительных клиентов. С июня 2017 года регуляторы обмениваются этой базой клиентов со всеми банками.
Даже если компания попала в «черный список», это не значит, что на бизнесе можно ставить крест.
Банкам проще проявить бдительность, чем разбираться в каждом конкретном случае, отмечает первый заместитель председателя ЦБ с 2002 по 2004 год Олег Вьюгин. Центробанк давно ужесточает требования, вытекающие из закона 115-ФЗ, постепенно закрывая все возможные лазейки, говорит Вьюгин. Нарушение 115-ФЗ является одной из основных причин отзыва лицензий у банков — в 2016 году из-за несоответствия требованиям этого закона ЦБ отозвал 30% лицензий.
Предпринимателям остается пристально проверять контрагентов (например через сайт ФНС). За перевод денег сомнительным партнерам банк может заблокировать предпринимателю счет. Как отмечает специалист «Тинькофф-банка», к ним относятся:
фирмы, которые находятся в местах массовой регистрации;
компании, директор которых возглавляет несколько фирм одновременно;
контрагенты, в отношении которых заведено множество арбитражных дел, исков от контрагентов за неисполнение обязательств, открыты исполнительные листы за неуплату налогов.
Блокировка счета в Альфа Банке — отзывы, жалобы Credit2Help
Альфа-Банк заблокировал счет
Счета открываемые клиентом в банковских учреждениях необходимы для того чтобы возможно было беспрепятственно пользоваться банковскими операциями. Текущие счета могут быть открыты в разных целях, это и получение финансовых средств и расчетные операции, проводить оплату услуг, осуществлять переводы. В статье мы узнаем, что нужно делать, если Альфа-Банк заблокировал счет, а также возможные причины такого действия.
Обслуживание счетов как привязанных к пластиковым банковским картам, так и расчетных ТС проводится Альфа-Банком на основании заключенного договора с клиентом на открытие и обслуживание счетов в банке. По установленным правилам Центрального Банка России, банк обязан выполнять требования клиента, как по зачислению, так и по списанию финансовых средств с его личного счета. Однако такие операции могут быть невозможны в связи с тем, что счет клиента заблокирован.
Блокирование банковской платежной карты не является столь серьезным фактором как блокировка расчетного счета, так как карта является только инструментом доступа к нему. При блокировании карты у клиента есть другие способы доступа к расчетному счету, и вывести средства возможно при помощи интернет-банкинга или произвести снятие в кассе банка. В то же время при приостановлении всех операций по текущему счету возможности распоряжаться средствами не будет, так же и с карты которая привязана к блокированному счету никаких операций по расчету и снятию денег не будет.
Что представляет собой блокирование текущего
При заблокированном текущем счете все операции связанные с ним временно приостановлены. Собственник блокированного счета не может получить свои деньги со счета, а так же перевести их на другой расчетный счет. В связи с возникновением такой ситуации Альфа-Банк в обязательном порядке обязан оповестить клиента о принятии такой меры в отношении его расчетного счета. А так же объяснить причину блокирования текущего расчетного счета и потребовать выполнения обязательств перед банком для снятия блокировки.
Возможные причины блокировки
Альфа-Банк может блокировать клиентский текущий счет по таким причинам:
- В случае ареста наложенного судом на все финансы по ТС клиента. При наложении ареста блокировка проводится на ту сумму средств которая указана в документе на арест ТС. С арестованного счета невозможно проведение любого рода банковских операций. Блокирование клиентского счета финансовым учреждением может быть осуществлена с наличием постановления приставных органов. Применения ареста к счету клиента может быть как мера исполнения приговора суда, а так же оплата штрафных санкций должником путем принудительного взыскания.
- Так же данная процедура может быть проведена при наличии оснований, которые предусмотрены законами Российской Федерации. Такими основания могут быть, если сотрудники Альфа-Банка заподозрят о не подлинности документов предоставленных клиентом. Так же такие меры принимаются, если этого требуют налоговые органы.
Одной из причин блокировки счета могут являться основания, которые относятся к легализации доходов, к ним относятся денежные средства, заработанные незаконной деятельностью. В таком случае средства могут быть блокированы до выяснения всех нюансов по данной проблеме, после успешной проверки счет клиента будет разблокирован.
Из этого следует, что блокировка текущего счета банком может быть произведена в перечисленных случаях. В иных ситуациях блокировка ТС может быть расценена как неправомерные действия банка.
Банковское учреждение не имеет никакого права указывать и направлять средства клиента, куда удобно банку, а так же устанавливать ограничения на проведения операции, которые не указаны в законах. Так же в Гражданском кодексе прописано, что банковское учреждение должно исполнять все операции с текущего счета клиента в рамках договора ТС.
Срок блокировки текущего счета в банке
В том случае если блокировка счета была осуществлена по решению суда, то доступ к нему так же разрешается только после вынесенного решения суда. Данное решение направляется в банк и только после этого счет клиента будет разблокирован. Подлинник решения суда направляется почтой и счет будет разблокирован только тогда, когда документ придет по почте.
В том случае, если клиент был заподозрен в отмывании денежных средств, то разблокирование счета может занять некоторое время и осуществится только после того как владелец счета представит доказательства о правомерности и законности происхождения денег. Далее банковская организация проверяет предоставленные бумаги и если проверка успешна, то счет будет разблокирован.
Что должен сделать клиент для разблокирования текущего счета
Чтобы получить возможность использовать по назначению свой текущий счет, который временно является заблокированным, клиент Альфа-Банка должен:
- Посетить банковское учреждение и предоставить заявление, чтобы получить разъяснение по какой причине был заблокирован счет. В случае отказа банка давать ответ на данное заявление необходимо подать заявление на Центральный Банк России. Данная заявка будет поставлена на обработку и в ближайшее время клиенту сообщат о результате.
- В том случае если блокировка счета была произведена по предоставлению решения суда, то чтобы разблокировать счет клиент должен выполнить обязательства, из-за которых судом было вынесено такое решение.
- В случае блокировки финансовых средств клиента по статье «О легализации финансовых средств» то для того чтобы вновь получить возможность использовать средства на заблокированном расчетном счету, в банк необходимо предоставить список документов по предоставленному перечню, и подтвердить легальность всех своих финансовых поступлений.
Все операции по текущему счету, который был заблокирован по одной из причин, невозможны до тех пор, пока не будет проверена вся информация и проведена проверка клиента. Так же возможность открыть новый счет или закрыть текущий отсутствует, это строго запрещено законом. Все действия в полной мере будут доступны только при разблокировке текущего счета.
credit2help.ru
Отзывы о Альфа-Банке: «Блокировка счета физлица банком после перевода остатка средств со счета ИП»
Выбрали Альфа-банк как надежный банк для открытия счета ИП. До этого с ним не работали.Очень жаль начинать работу с банком вот с такой ситуации. Не посоветую никому открывать в нем счет для малого бизнеса.
Ситуация такая: в июне открыли счет ИП, в сентябре нам заблокировал интернет-банк. Молча, без уведомлений, нас перевели в другое отделение на другом конце Москвы. Внятного основания для блокировки мы так и не получили, но нам дали понять, что наши операции «подозрительны» и мы «отмываем деньги». Что полностью не соответствует действительности, все договора/платежки/документы имеются. Деньги снимали со счета на собственные нужды — кушать-то хочется! Все налоги также уплачены!
Согласно п. 3 ст. 845. ГК РФ «Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.» И еще ИП — это не юридическое лицо, а физическое, которое имеет право тратить деньги куда хочет и как хочет!
Мы не хотели закрывать счет — все-таки Альфа-банк, солидная организация. Поэтому предприняли все попытки возобновить свой статус — приносили документы, беседовали с управляющим отделения. Банк отказал в снятии блокировки интернет-банка.
Далее!! Открыть счет в другом банке мы еще не успели, наши документы рассматривались, поэтому мы задали Управляющему (!!) ДО Савеловский (где теперь обслуживались) в письменной форме вопрос, можем ли мы закрыть счет и перевести остаток средств на мою же карту физ.лица в Альфа-банке? Не будет ли отказа или блокировок? Ответ был положительным — можете, без проблем! Повторю, это зафиксировано в переписке по электронной почте! Далее сотрудник, к которому мы пришли оформлять закрытие счета и перевод, также сказал, что это не вызовет абсолютно никаких проблем, зато заботливо предупредил о повышенной комиссии за перевод на карту физ.лица в 1%!
Перевод оформили, счет закрыли!
На следующий день мне блокируют счет по моей карте физ.лица — также без предупреждения и обоснования! Специалист коллцентра предлагает оформить запрос и разводит руками, управляющий ДО Савеловский (куда мы поехали далее, задать вопрос не связана ли блокировка счета со вчерашним переводом с нашего же ИП) также разводит руками и оформляет запрос по нашей проблеме.
Едем в ДО Ломоносовский, где я обслуживаюсь как физ.лицо. Там зам.управляющего также разводит руками и оформляет запрос! Но при этом дает нам понять, что в нашей ситуации счет могут не разблокировать! И что тогда будет с деньгами — непонятно! Нам могут их не вернуть! Ответ будет только завтра! Ждите! Быть может вам придется еще привозить документы, что-то кому-то доказывать! Быть может деньги уйдут обратно, откуда пришли — то есть в никуда, так как счет ИП закрыт!
Мы тратим по целому дню на поездки из отделения в отделение, где никто не может помочь нам с нашей проблемой! Альфа-банк, как же так? Без причин, без объяснений, все, что мы заработали — нам могут не вернуть? Банк берет и просто удерживает средства? Простите за наивность, но я просто в шоке! От бездействия и некомпетенции сотрудников, от вообще возможности подобной ситуации!
www.banki.ru
Почему блокируют расчетные счета?
Почему блокируют расчетные счета? Все чаще и чаще коммерческие банки блокируют индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, юридическим лицам карточки, расчетные счета…. В каких-то случаях блокировки счетов происходят, безусловно, правомерно. Но все чаще и чаще мы сталкиваемся с тем, что эти блокировки происходят по какому-то совершенно странному стечению обстоятельств, чьему-то непонятному велению.
Кроме того, недавно в помощь 115-ФЗ вышли методические рекомендации ЦБ от 21.07.2017 № 19-МР по противодействию обналичиванию. Раньше блокировали счета за налоги меньше 0,9% от оборотов, теперь пороговое значение могли поднять до 3%. Требований к банкам и их клиентам стало заметно больше, как и признаков незаконных операций. По сути, практически любую бизнес-операцию можно рассмотреть как незаконную.
Эта система блокировки счетов юридических лиц только начинает свою работу. Сначала она послужит делу создания вертикально-интегрированной банковской системы, сократив количество банков в России до евронорматива в 240-250 банков на 146 миллионов человек. Потом ей, возможно, удастся увеличить собираемость налогов процентов до 90%, возможно также используя разные системы блокировки счетов ИП, предпринимателей, даже карт частных лиц.
Компания Лекс Лэнд Консалтинг на постоянной основе проводит семинары по актуальным вопросам ведения бизнеса, с привлечением представителей органов законодательной и исполнительной власти, представителей банков, а также с привлечением ведущих специалистов в различных сферах деятельности. В рамках данного направления деятельности компании в том числе проводились бесплатные семинары по теме «О порядке взаимодействия банков с налоговыми органами» с участием специалистов Цента развития конкурентной политики и государственного заказа академии РАНХиГС, представителя МИФНС России № 51 по г. Москве, а также руководителя по управлению комплаенс рисками АО «Альфа Банк».
Автор
club.alfabank.ru
Как правильно закрыть счет в Альфа-Банке юридическому лицу
Расчетный счет в банке является необходимым элементом деятельности компании. Через банковский счет ведутся расчеты с контрагентами, уплачиваются налоги и сборы, проводятся любые финансовые операции от имени компании. Но возникают ситуации, когда конкретный счет больше не нужен. Рассмотрим их на примере того, как закрыть счет в Альфа-Банке юридическому лицу.
Особенности процедуры
При взаимодействии с банковскими учреждениями юрлицо выступает в качестве клиента и стороны договора о расчетно-кассовом обслуживании. Так как компания является специфическим клиентом банковского учреждения, процедура закрытия расчетного счета для нее имеет некоторые особенности. Остановимся на основных из них:
- Аннуляция расчетного счета может происходить по инициативе банка или компании-клиента. Банк закрывает счет самостоятельно, но с уведомлением юрлица, если в течение 2-х лет не осуществлялись никакие операции. По аналогичной причине, но через 1 год, банковское учреждение вправе инициировать принудительное закрытие счета через суд, и прекращать обслуживание при выявлении нарушений по закону № 115-ФЗ (отмывание доходов).
- Юридическое лицо, как правило, закрывает расчетный счет при смене банка, реорганизации, ликвидации, смене собственника или юридического адреса.
- Инициировать закрытие счета может только лицо, у которого есть право подписи и которое уполномочено представлять интересы компании (руководитель, бухгалтер, представитель на основании доверенности).
- Расчетно-кассовое обслуживание приостанавливается на основании подачи заявления. Форма заявления устанавливается конкретным банком. В заявлении указываются сведения о компании-клиенте, причины закрытия расчетного счета и его реквизиты, способ получения остатка, если он есть.
Непосредственное закрытие счета
- Непосредственное закрытие счета происходит в сроки, которые прописаны во внутренних документах банка. Обычно на то, чтобы полностью закрыть банковский счет, требуется 45 дней с подачи заявления. Правда, как только распоряжение о закрытии принято, счет становится неактивным и не отображается в системе интернет-банкинга.
- Ранее юридические лица были обязаны в 7-дневный срок уведомить налоговый орган, ФСС и ПФР о закрытии счета. Согласно изменениям 2014 года, данная обязанность возложена на банковское учреждение. Теперь, закрывая расчетные счета, руководители компаний могут не беспокоиться об уведомлениях, но у них остается право самостоятельно оповестить уполномоченный орган об изменениях с расчетным счетом.
- Прежде чем запускать процедуру закрытия, стоит убедиться в отсутствии задолженности, которая может стать причиной отказа.
- Компания вправе воспользоваться услугами специалистов в процессе прекращения расчетного счета. К примеру, сотрудники Центра правовых услуг «Империя» на основании доверенности проведут все действия, связанные с закрытием счетов юридических лиц в Альфа-Банке и других банковских учреждениях.
Пошаговая процедура закрытия счета в Альфа-Банке
Правила закрытия расчетного счета в Альфа-Банке указаны на официальном сайте организации, кроме того — они прописываются в договоре с компанией. Стандартная процедура закрытия счета по инициативе юридического лица предполагает прохождение таких этапов:
Подача заявки на закрытие счета
В Альфа-Банке сделать это можно двумя способами — посетить отделение банка и заполнить заявку в бумажном виде или подать заявление в онлайн-форме через личный кабинет интернет банкинга.
Менеджер банка может потребовать приложить к заявке выписку из ЕГРЮЛ, полученную в течение последних 30-ти дней, и документ, подтверждающий полномочия руководителя или другого лица, которое инициирует закрытие расчетного счета.
Погашение задолженности перед банком за расчетно-кассовое обслуживание, если она есть, и вывод остатка денежных средств со счета
Когда при подаче заявки на закрытие счета на нем остаются деньги, нужно вывести их до окончательного закрытия. Можно перевести остаток на другой счет, открытый в Альфа-Банке на имя клиента, или получить наличные в кассе.
Получение уведомления от банка о закрытии счета и прекращения договора о расчетно-кассовом обслуживании
Счет окончательно закрывается и компании выдается справка об этом примерно через полтора месяца с подачи первоначального заявления.
Обратите внимание, что сразу после направления заявки на закрытие действующего расчетного счета стоит уведомить об этом партнеров по бизнесу. Уведомление контрагентов не является обязанностью юридического лица, но это позволит избежать перечислений средств по уже недействительным реквизитам. Связано это с тем, что, хотя банк и называет срок 45 дней для полного закрытия счета, но перекрывает доступ к нему после принятия заявления о закрытии.
Ситуации, в которых закрыть счет нельзя
Российским законодательством предусмотрены ситуации, при которых закрыть счет в банковском учреждении только по желанию компании не получится. К примеру, нельзя прекратить расчетный счет, если:
- его баланс отрицательный или есть невыплаченный долг за банковское обслуживание;
- счет или средства на нем заблокированы по решению уполномоченного государственного органа, суда;
- имеет место процедура принудительной ликвидации или банкротства юридического лица. В данном случае расчетные счета компании не закрываются до полного погашения задолженностей перед кредиторами.
В названных случаях действует несколько иной порядок закрытия расчетного счета юрлица, проконсультироваться по которому можно у специалистов ЦПУ «Империя». Они ответят на любые вопросы о том, как закрыть счет в Альфа-Банке, подготовят необходимые документы и представят интересы клиента по доверенности. Мы справимся с поставленной задачей любой сложности, сделаем это профессионально, оперативно и с соблюдением интересов вашей компании.
Дата:
23.08.2017Оставить заявку
Это интересно:
cpu-imperia.ru
Отзывы: Банк не отдает деньги (блокировка счета)
14.05.2018 04:39:40Я уже 10 лет являюсь клиентом АО Альфа-Банк. 9 мая 2018 года банк заблокировал мне карту. Все сотрудники, а их за время общения с банком по поводу блокировки было 6, сообщают разную информацию и исключительно устно. В отделение банка из-за праздника обратилась 10.05 с претензией и просьбой выдать наличными мои средства. Сотрудница мне сообщила, что счет заблокирован с пометкой «обналичивание». Но за весь срок пользования картой я ни разу не получала сумм от юр. лица. Операции провожу в рамках режима счета: вношу и получаю средства, перевожу другим физлицам, оплачиваю услуги, рассчитываюсь в магазине, пополняю счет своего ИП. ИП не является юридическим лицом и имущество его не разделяется на личное и ИП. Тем более, что я не выводила средства с ИП, а наоборот, средствами со счета физлица пополняла счет ИП. Подключившаяся к беседе начальник доп. офиса согласилась, что такие операции не являются запрещенными или подозрительными. Однако, меня заставили написать бумагу с текстом: «я так больше не буду». Мне обещают разблокировать счет «завтра». 11.05 пытаюсь оплатить выставленный мне счет со счета карты — заблокирован. Иду снова в банк с очередной претензией и просьбой выдать средства, разблокировать счет и ответить на претензию письменно. 13.05 получаю смс — вопрос рассмотрен. Сотрудница горячей линии зачитывает мне ответ: банк имеет право заблокировать счет. И ссылки на договор банковского обслуживания. Договор на руки мне не выдавался. Его положения прямо противоречат ГК РФ. В частности ст 845 ГК : 1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. 3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Статья 848 ГК РФ: Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Операции по моей карте не противоречат договору банковского счета. Сотрудница банка по горячей линии поясняет, что блокировка в связи со 115-ФЗ. Обратимся к Закому 115-ФЗ. Согласно ст. 7 у банка нет функций определения и контролирования направления использования денежных средств клиентов, но есть обязанность: 4) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом. п.п.10,11 Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено. Указанная норма не просто дает банку право приостановить операцию по своему усмотрению, а предписывает совершить указанное действие только при определенных условиях и налагает на банк обязанности направить незамедлительно уведомление и при отсутствии решения уполномоченного органа продолжить порученную операцию. Нарушение требований закона, связанных с правом банка на приостановление операций, есть фактически злоупотреблением правом и влечет обязанность возмещения возникших в связи с этим убытков, которые я вынуждена енсти из-за действий банка. Я теряю деловую репутацию. У меня есть определенные обязательства перед другими банками по кредитам, в т.ч. ипотеке. Альфа-банк в настоящий момент, отказывая мне в получении моих же средств, ставит под угрозу выполнение этих обязательств, что повлечет за собой штрафные санкции банков. Согласно ст. 858 ГК Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Законом, а не правилами, разработанными в банке и противоречащими этому закону. Т.е. мои деньги могут быть арестованы по решению суда или Росфинмониторинга о включении меня либо иных лиц, с которыми я осуществляла операции, в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. В настоящий момент я могу рассчитываться своей картой в магазинах,но не могу осуществлять переводы или получить средства. А это есть ограничение моих свобод и нарушение прав.
Ответ редакции сайта АРБ
Уважаемая Ольга Алексеевна, представители Альфа-Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться напрямую в Головной офис банка.
Вы также можете обратиться за консультацией в секретариат Финансового омбудсмена по контактам, указанным на нашем сайте — http://arb.ru/b2c/abuse/contacts/, либо в надзорные органы, ссылки на которые есть на нашем сайте — http://arb.ru/banks/claim/ (в самом низу страницы).
arb.ru