Что такое kyc – Что такое KYC и AML и как это регулируется в России

KYC – что это такое и как используется МФО

Аббревиатура KYC расшифровывается как «Know your client», что в переводе с английского означает «Знай своего клиента». Данная процедура необходима финансовым компаниям для обеспечения безопасности при работе с клиентами. KYC помогает организациям избежать мошенничества. Система дает возможность вычислить вероятность обмана и риски при работе с конкретным человеком. Зачастую KYC пользуются МФО и банки.

Как работает KYC?

Процедура проверки проводится в несколько этапов. Схема KYC:

• идентификация потенциального клиента;
• вычисление транзакций в истории, выявление сомнительных операций;
• внесение полученных данных в анкету и особую базу данных;
• анализ систематизированных данных;
• выводы о клиенте, просчет рисков.

На основе результата проверки компания получает объективное представление о человеке. Остается решить, начинать ли сотрудничество с ним, или отказать в займе.

Способы проверки клиентов

Процедура KYC требует анализа целого ряда данных. В числе сведений: паспортные данные, информация о доходах, кредитная история, данные о месте работы и так далее. В мире современных технологий способы проверки клиентов неустанно совершенствуются. Недавно система KYC была модернизирована на базе блокчейн. Разработку ВЭБа и других крупных стартапов представили на конференции Russian blockchain week 2018. Теперь процедура проверки клиентов существенно ускорена. При наличии ограниченного объема информации о человеке, о нем удается получить достаточное количество данных.

Микрофинансовые организации всегда стремились обезопасить денежные операции. Но не всегда проверка клиента занимает много времени. ООО МФК «Займ Онлайн» обрабатывает анкеты всего за одну минуту. Вы получите ответ о решении выдачи займа сразу же после подачи заявки. Поэтому предложение Pay P.S. выгодно тем, кому срочно нужны деньги до зарплаты. Любые вопросы о микрокредитовании вы можете задать по почте: [email protected]. Служба поддержки ответит вам с пн-пт 8:00-21:00, сб-вс 9:00-21:00 МСК.

www.payps.ru

Как используется KYC на криптовалютных биржах и что такое KYC Legal?

Биткоин — первая успешная попытка мира создать децентрализованную экономическую структуру. Многие последователи криптовалют считают, что рынок должен находиться вне законов, особенно такого свода правил как «Знай своего клиента», он же KYC. Но биржи не всегда разделяет эти убеждения.

За последние два года криптообменники ждал стремительный рост, который привлек внимание правительств. Биржи уже давно стали точкой централизации в криптосообществе. Через них регуляторы навязывают правила рынку. И если биржа хочет существовать, то она должна соблюдать принятые правила.

Налоговики атакуют биржи

Налоговые органы очень заинтересованы в том, чтобы знать, сколько прибыли вы сделали на бирже. Особенно ярко ситуация проявилась в США. Coinbase раскрыла IRS (Налоговое управление США) личную информацию своих клиентов, биржа в итоге не смогла уклониться от требований.

Что такое KYC?

KYC является частью программы по борьбе с отмыванием денег, которая была разработана после атак 11 сентября. Правила были разработаны, чтобы усложнить отмывание денег и/или финансирование террористических организаций.

Сегодня KYC используется большинством финансовых учреждений по всему миру. В банковском секторе обязательно нужно предоставлять личную информацию, но до недавнего времени экосистема криптовалют не требовала такой информации. Теперь площадкам выдвигаются такие требования, а они, в свою очередь, заставляют клиентов проходить верификацию.

Но если криптовалюта юридически не является деньгами, то почему KYC? Несмотря на различия между фиатом и цифровой валютой, законы KYC реализуются. Любая площадка, которая выступает против, может быть:

• заблокирована,
• лишена своих банковских счетов,
• подвергнута предельно тщательному анализу,
• а в итоге, обвинена в пособничестве террористам.

Реальная проблема возникает из-за того, что многие пользователи теряют доступ к своим средствам из-за реализации KYC. Например, Poloniex объявляет о введении обязательной верификации. Но вы могли не прочитать почту, отсутствовать на нужных сайтах и пропустить информацию? Через месяц, чтобы просто вывести свои средства, нужно пройти верификацию. А это:

• ваши ФИО,
• возраст,
• место жительства,
• адрес регистрации,
• телефон,
• личное фото,
• фотографии документов,
• сигна с подтверждением.

По разным причинам, не обязательно криминальным, не все пользователи готовы делиться такими данными. И самое главное, эту защиту все равно можно обойти с помощью поддельных документов или подставного аккаунта.

Другой пример, снова Coinbase. Сначала брокер просто потребовал вашу личную информацию: имя, дату рождения и номер социального страхования, чтобы открыть аккаунт. Это была очень простая процедура, и миллионы инвесторов регистрировались: возможность покупать сразу за фиат была удобно, можно было пожертвовать небольшим количеством личной информации.

Но теперь Coinbase требует полного соблюдения KYC, чтобы разрешить вывод ваших средств. Этот было введено без предупреждения, точная сумма заблокированных средств неизвестна. И также биржа передавала данные в налоговое управления о транзакциях пользователей: прибыль по правилам нужно учесть в декларации. Coinbase же прислали налоговые формы ничего не подозревающим клиентам.

Также Интернет наполнили истории, как выйти из затруднительного положения и как легко обмануть биржу. На Reddit пользователь подробно рассказал, как для Bitstamp хватило только его водительских прав для регистрации, но для вывода биржа потребовала ответить на массу вопросов.

Обменники и биржи должны уведомлять своих клиентов, когда вводятся новые процедуры проверки. Ниже приведены несколько вопросов, на которые могут задавать биржи при попытке вывода средств:

• Каковы ваши будущие инвестиционные намерения?
• Каков адрес и SWIFT вашего банка?
• Каково происхождение внесенных BTC/альткоинов?
• Предоставьте подтвержденную квитанцию ​​вашего оборудования для майнинга и прочее.

Чтобы оставаться в приватной зоне, пользователи уходят на децентрализованные биржи. Они становятся все более популярными и в отличие от их централизованных партнеров, более устойчивы к взломам и хакерским атакам. Большинство из них не обрабатывают криптовалюту напрямую, а процесс идет между пирами.

Регулирование так или иначе

Относительно спокойно за BTC, поскольку у него нет центрального органа и нод достаточно много по всему миру. Но не так легко остальным монетам, у которых есть компании и реальные руководители. Они не могут противостоять требованиям правительств, которые возникают, когда дело касается защиты вашей информации.

Разговоры о регулировании не прекращаются, процесс двигается. Многие эксперты считают это необходимым шагом к полномасштабному внедрению.

KYC Legal — верификация на блокчейне

KYC.legal не является какой-то частью закона. Это отдельный проект, который нацелен на проверку личности на блокчейне. Это одна из реализаций подобной идеи.

KYC.legal — система проверки подлинности на основе цепи. Она пытается обеспечить лучшую систему проверки KYC которая также также часто сочетается с требованиями проверки отмывания денег (AML).

Улучшение достигается путем разработки единого, унифицированного, удобного решения. Вместо индивидуального заполнения на каждой платформе, проект предлагает внедрять ее как посредника.

Похоже на то, как однажды верифицировавшись на Госуслугах, вы можете заходить на другие государственные сайты.

У такого способа, даже не конкретно у этого проекта, есть ряд преимуществ.

Для пользователей:

• защищенная личная информация,
• данные на устройстве пользователя, а не в частной базе данных,
• возможность выбирать, какую часть информации раскрывать,
• использование цифровых подписей.

Поставщики услуг получают:

• надежную информацию о пользователях,
• дублирования профилей или подделок,
• соответствие KYC.

Проект упоминается не в целях рекламы, а как один из способов проводить проверку KYC. Это не оплаченный обзор, редакция не следит за судьбой проекта.

KYC.legal, например, предлагает приложения для Android и iOS. Там пользователи передают персональные данные, а информация проверяется агентом.

По идее проекта, криптовалютные биржи, ICO, банки, фонды и другие заинтересованные стороны могут запрашивать информацию у пользователей. Пользователь проверяет этот запрос, затем данные KYC отправляются на платформу.

Как только персональные данные будут проверены, приложение преобразует его в криптографический хеш, передает его на публичный блокчейн и удаляет личную информацию с серверов.

Конкретно это приложение — с платной бизнес-моделью. Стоимость проверки варьируется от 10 до 50 долларов США в зависимости от региона. С каждой проверки 50% распределяется между держателей токенов KYC.

Возможно, именно из-за этой платной основы немногие слышали о таком инструменте, чтобы стремиться внедрить его в свои продукты.

KYC на блокчейне для банков

Поскольку блокчейн лишен какой-либо единой центральной власти, банки очень заинтересованы в своих приложениях для решения проблем, связанных с использованием KYC.

Для этих операций они могут использовать либо частный, либо публичный блокчейн. В приватном варианте банк использует его для внутреннего аудита и соблюдения нормативных требований. В публичном — делится данными и контролирует их с другими учреждениями.

Цифровой ID — аналогия цифровому паспорту — может представлять свое будущее. Это дает качество данных, защиту от мошенничества, прямой доступ к информации и экономию времени, различные автоматизации и защиту от ошибок.

Над этим работает SBI. Также известно, что IBM создает Proof-of-Concept  в партнерстве с с HSBC, Mitsubishi UFG, Deutsche Bank.

Также консорциум R3 тестирует собственную платформу KYC на Corda. 39 участников развернули и запустили в общей сложности 45 узлов в Microsoft Azure, с использованием общей бизнес-логики в сети Corda. Участники смогли обмениваться и управлять данными KYC, которые получили от тестовых клиентов. В сети Corda они работали помощью CorDapp, построенного Synechron.

crypto-fox.ru

KYC.Legal ICO — система онлайн проверки персональных данных

Основная идея проекта заключается в том, чтобы создать онлайн удостоверение личности и использовать его в любых сервисах, требующих верификацию клиента.

Что такое KYC.Legal?

Аббревиатура KYC означает “знай своего клиента” (Know Your Client) — это перечень требований регулятора к финансовым организациям, работающих с частными лицами. Он подразумевает получение от клиента персональных данных и проверку их истинности до того, как ему будет открыт счет или предоставлены финансовые услуги.

Вы когда-нибудь задумывались о том, сколько раз за последний год вы сообщали свои персональные данные интернет-сервисам? Знаете в каком количестве баз данных и как они хранятся? Что за система безопасности их охраняет? А если ваши данные будут похищены, владелец базы понесет какую-либо ответственность? Сколько раз вы сообщали одни и те же данные и ждали, когда они в очередной раз будут проверены?

Ниже приведен скриншот с криптобиржи Bittrex с полями для заполнения персональных данных. И это только первая часть верификации.

А если вы хотите зарегистрироваться на 3 криптовалютных биржах, на бирже форекс, в 2 электронных кошельках и открыть счет в банке для пополнения всех аккаунтов?

Разработчики проекта столкнулись с абсурдностью такой ситуации, работая над одним из проектов по консультированию микрофинансовой организации. Они провели исследование и выяснили, что около 100 000 пользователей блокчейн ежедневно проходят KYC-проверку.

В качестве решения этой проблемы возникла идея создания цифрового удостоверения личности. Сомнения в надежности существующих систем, состоящих из баз данных и серверов аутентификации заставили обратиться к распределенному реестру блокчейна. Невозможность удаления и изменения данных оказались именно теми качествами, которых не хватало. Кроме того, распределенный реестр может хранить любые данные, в том числе и идентификационные. Прежде чем информация записывается в блокчейн, она подтверждается несколькими майнерами, что гарантирует её достоверность.

В качестве узлов сети блокчейн используются:

1. Сервер.
2. Приложение для смартфона.
3. Смарт-контракт на основе Ethereum.

Доступ к распределенному реестру осуществляется по одному из вариантов:

1. Приложение для смартфона обменивается данными с блочной цепочкой при помощи сервера. Используется как основной способ взаимодействия с системой и доступен для всех пользователей.
2. Обращение через приложение, установленное на сервере. Оно генерирует QR-код, с помощью которого у сервиса запрашивается и идентифицируется личная информация.
3. Непосредственный вызов Smart-контракта, минуя сервер или приложения (например, чтобы проверить другого пользователя или увидеть список проверяющих).

Пользователь обращается к цепи блоков для: регистрации, добавления документов, подписи документов, авторизации на сайте, верификации. Проверяющий (агент) соединяется с блокчейн, чтобы подтвердить истинность документа пользователя.

Команда проекта разработала 2 варианта создания цифрового удостоверения личности. Все операции проводятся с помощью мобильного приложения.

Самопроверка

1. Пользователь загружает приложение KYC из AppStore или Google Play.
2. Вводит в соответствующие поля имя, фамилию, пол, возраст.
3. Добавляет паспортные данные.
4. Записывает видео, действительность которого подтверждается алгоритмом:
   1. Пользователь начинает запись.
   2. В этот момент создается уникальный код, который хранится в блок-цепочке. Он отправляется пользователю.
   3. Этот код должен быть произнесен человеком во время записи видео.
5. Хэш-видео данные передаются в блокчейн и хранятся в договоре.

Проверка через агента

Некоторые сервисы требуют, чтобы личность была идентифицирована с помощью третьего лица. Для этого в проекте будут использоваться авторизованные агенты-проверяющие. Их список будет доступен через мобильное приложение, и пользователь сможет выбрать ближайшего агента. Агент прибудет на место встречи и с помощью определенного алгоритма подтвердит соответствие документов и человека.

Агентом может стать любой член экосистемы, после того, как пройдет дополнительную проверку. За проведенную идентификацию он получит вознаграждение. За такую проверку пользователь оплачивает от 10 до 50 долларов (в зависимости от места проживания). Половину из них получает агент.

Принцип связи клиента и агента аналогичен методу работы Uber-такси:

• клиент выставляет в сеть запрос;
• ближайшие агенты откликаются на него;
• пользователь выбирает с каким агентом сотрудничать.

Существуют некоторые риски, связанные с идентификацией через агента. Например, вдали от городов может не оказаться агентов. Компания заявляет, что если будет клиент, они найдут недалеко от него агента, который выполнит все необходимые действия. Возможно стоимость этой услуги повысится.

Другой проблемой может быть сговор клиента и агента для подтверждения ложной информации. Согласно правилам KYC.Legal агент несет ответственность за подтвержденную информацию. Второй ступенью защиты является то, что агентом не могут стать случайные люди, они тщательно отбираются и проверяются компанией. Если инцидент все же случился, то третьим этапом будет обращение в суд. Ведь клиент уже предоставил персональные данные, когда проходил самопроверку. Дополнительные данные будут получены после оплаты услуг агента. Платформа разрешает оплату только с банковской карты или через PayPal, что подразумевает верификацию пользователя банком или платежной системой.

Блокчейн позволяет пользователю создавать любые наборы персональных данных. Можно записать в блок все свои данные, а можно каждую информацию записать по-отдельности, и в ответ на запрос предъявлять только требуемую.

Примером служит регистрация на сайтах 18+. От клиента требуется только данные о возрасте, а ресурс запрашивает ФИО, дату рождения и другие излишние подробности, чтобы проверить дату рождения. Если вы запишите только дату своего рождения в блок цепочки, то этого будет достаточно для ресурса.

Создание цифрового удостоверения личности даёт клиенту следующие преимущества:

• быстрота и легкость проверки;
• защита путем шифрования персональных данных;
• хранение зашифрованной личной информации на устройстве пользователя;
• выбор передаваемых для верификации данных.

Для сервис-провайдеров достоинства использования KYC.Legal будут такими:

• проверенная и реальная информация о пользователе в соответствии с требованиями Know Your Client;
• защита от мошенничества и недостоверной информации;
• наличие экосистемы для взаимодействия с клиентом;
• удешевление процедуры верификации данных клиента;
• устранение посредников;
• отсутствие необходимости хранить и защищать базу персональных данных клиентов и нести связанные с этим риски.

Цифровое удостоверение личности будет работать с теми сервис-провайдерами, которые входят в экосистему. В дальнейшем их список будет расширяться, как и области применения.

Безопасность хранения персональных данных обеспечивается их шифрованием и хранением на устройстве пользователя. В случае взлома серверов платформы KYC.Legal или другой компании, оказывающей услуги проверки пользователей в рамках блокчейна KYC, данные не будут затронуты. Особенно это важно сейчас, когда персональные данные становятся товаром. В 2016 году около 15,4 млн граждан США стали жертвами похищения частной информации с помощью взлома баз данных. Стоимость потерь оценивается в $16 миллиардов.

Хранение персональных данных самим клиентом позволяет ему предоставлять те данные, которые необходимы. Этот способ снижает риски кражи данных, так как охотиться за каждой записью в каждом смартфоне — достаточно затратное занятие. И он избавляет компании от расходов на создание, хранение и защиту баз персональных данных. Как следствие — их финансовые услуги должны стоить дешевле.

На данный момент проект предполагает использование блокчейн подтверждение личности для работы с биржами, криптообменниками, банками, фондами, для получения онлайн кредитов. В дальнейшим действие цифрового ID может распространиться на такие услуги, как онлайн заказ рецептурных лекарств, подтверждение возраста для покупки алкоголя или табака.

Будут разработаны дополнительные наборы услуг, которые включают:

• цифровую подпись и проверку документов — проверенные пользователи получат право проверять документы и подтверждать достоверность проверки другими пользователями;
• предоставление услуг третьей стороной — платформа KYC.Legal позволит проверенным сторонним компаниям осуществлять услуги по проверке и цифровой подписи.

Подробнее про идею и технологии KYC.Legal можно почитать в WhitePaper проекта.

KYC.Legal ICO

В качестве платформы для проекта выбран блокчейн Ethereum и смарт-контракты. Токен KYC совместим со стандартом ERC-20.

29 ноября 2017 года стартовало первичное предложение токенов проекта. Завершение сбора средств назначено на 01.02.2018 года.

На момент написания статьи идет третья фаза сбора средств. Стоимость одного токена равна $1,25, что составляет 50% от его конечной стоимости. Принимаются BTC, ETH, LTC, DASH, ZEC или USD (банковский перевод на любую сумму более 10 000 долларов США).

Всего предполагается выпустить 42 000 000 токенов на сумму $35 миллионов. Уже собрано $7,6 миллионов. Из полученных средств 80% пойдут на развитие проекта, 15% достанутся разработчикам, 5% — на операционные расходы.

В деньгах команда представляет это так:

• $2,5 миллиона — на партнерские программы;
• $3.5 миллиона — реферальные выплаты;
• $1 миллион — зарплаты и расходы;
• $1 миллион — на рекламу;
• $3 миллиона — маркетинг;
• $25 миллионов — оплата бесплатной идентификации для первого миллиона клиентов.

Хм, где-то у них образовался лишний миллион долларов 🙂

Все токены KYC выпустят и переведут инвесторам в течение недели после окончания первичного размещения токенов.

Команда не предполагает неудачи в сборе средств. Согласно их заявлениям, если такое случится, это просто замедлит развитие проекта, но не приведет к его закрытию. Все невыкупленные токены будут уничтожены.

Как проинвестировать в ICO KYC.Legal?

1. Заходим на официальный сайт краудсейла KYC.Legal.
2. Нажимаем на кнопку «Купить токены» или «Sign Up».
3. Регистрируемся, заполняя свою почту и придумывая пароль.
4. Подтверждаем регистрацию, перейдя по ссылке из письма, пришедшего нам на почту.
5. Логинимся через появившуюся форму входа и попадаем в Личный Кабинет.
6. Сразу заходим в раздел «PROFILE» и указываем адрес своего эфир-кошелька, на который мы хотим получить токены KYC. По желанию можно установить 2FA для вашего аккаунта на сайте краудсейла.
7. После этого переходим в раздел «DASHBOARD», нажимаем «DEPOSIT».
8. Выбираем вкладку с интересующей нас валютой (той, через которую хотим завести деньги в ICO) и нажимаем «Get Address for Payment».
9. Копируем полученный адрес и переводим туда выбранную валюту с нашего кошелька.
10. После того как баланс пополнен, переходим в самый низ, к шагу «STEP 3», выбираем способ оплаты (те монеты, которые мы завели на платформу), указываем количество токенов, которое собираемся купить, и нажимаем «BUY NOW».

Токены KYC

Токен используется как средство доступа ко всем сервисам цифрового подтверждения личности. Со стороны клиента им оплачивается создание цифрового паспорта, со стороны сервисов — оплата получения децентрализованных ссылок проверки идентификаторов.

Хозяин токена может использовать его в:

• «пассивном» режиме — хранит в кошельке или торгует на криптобиржах.
• «активном» или «стековом» режиме, предназначенным для поставщиков услуг. Владелец маркеров создает собственный стек на платформе проекта и хранит их в нем. В этом случае он получает реферальную ссылку, подключенную к стеку. Он может разместить ее на любом ресурсе в интернете для продвижения.

Хозяин токена может определить разделение доходов между собой и пользователями за проверку через его токен. Цена проверки находится в пределах от $10 до $50 для пользователя, в зависимости от местоположения и других факторов. 50% от этой суммы идет на оплату услуг сертифицированных агентов. Остальные 50% делятся между владельцем токена и пользователем (в виде скидки на обслуживание) на основе коэффициента разделения, определенного держателем маркера. Пользователям предлагается выбрать обладателей маркеров, обеспечивающих
выгодные условия.

Каждая новая проверка пользователя, выполняемая с использованием предоставленной реферальной ссылки, блокирует работу одного токена KYC из стека владельца токенов на 1 месяц. Через месяц этот маркер KYC может снова использоваться для проверки. Максимальное количество проверок, выполняемых одним маркером KYC равно 12 в год.

После загрузки приложения KYC.Legal пользователи могут либо получить услуги самопроверки за полную плату, либо получить скидку, определенную владельцем токена, используя реферальную ссылку, подключенную к его стеку. Если требуется проверка, сертифицированная агентом, то после отправки своих данных в приложение пользователи могут вызвать агента просто нажав кнопку. Ближайший агент прибудет в расположение пользователей менее чем за 30 минут для проверки.

За услуги подтверждения данных пользователей для сервис-провайдеров компания предполагает брать небольшую плату в размере $1 — $2. С учетом того, что в дорожной карте ICO заявлено привлечение в систему 10 000 000 пользователей к концу 2018 года, получается, что компания сможет заработать на одиночной проверке всех пользователей $10 — $20 миллионов. При этом KYC.Legal заявляет, что деньги, заплаченные пользователем за создание цифрового удостоверения личности в компанию не поступят, а будут распределены между агентом (50%), хозяином токена и пользователем (если он захочет привлечь больше клиентов с помощью снижения ставки оплаты за использование токена).

Команда

Во главе проекта стоят серьёзные люди с богатым опытом. Прочитать подробно про каждого из них и ознакомиться с их профилями в LinkedIn можно на официальном сайте краудсейла.

Дорожная карта проекта

Согласно дорожной карте проекта:

• 01.02.2018 закончится первичное предложение токенов;
• 15.02.2018 будет опубликован план развития компании;
• 01.07.2018 токен будет размещен в листинге криптовалютных бирж;
• 31.12.2018 количество пользователей платформы составит 10 000 000 и будет привлечено свыше 100 сервис-провайдеров.
• Команда предполагает, что ее разработка будет востребована для проверки личности в следующих сферах:
  • криптообмен;
  • цифровые нотариальные действия через KYC.Legal приложение и нотариальная цифровую подпись;
  • цифровые медицинские услуги, такие как получение медицинских консультаций, направление врача, разрешение продавать лекарства через интернет-магазины и т. д.;
  • цифровое страхование — мгновенное предоставление подтверждения наступления страхового случая и др.;
  • банковские и инвестиционные услуги, такие как получение удаленных кредитов, проверка финансовых сделок, дистанционное управление брокерскими счетами, дистанционное приобретение ценных бумаг и т.п.;
  • онлайн азартные игры — однократное подтверждение личности вместо нескольких процессов проверки;
  • социальные сети;
  • и многое другое.

Заключение

Постоянная проверка пользователя стала неотъемлемой частью нашей жизни в интернете, но она имеет тенденцию к распространению в реальном мире. Вспомните поликлинику, вход в офисный центр, страхование, банковские услуги, различные бонусные программы, билеты на поезд или самолет. Даже проход в школу для родителей часто происходит по паспорту. Везде требуются персональные данные, везде их записывают и где-то хранят.

Наличие цифрового удостоверения личности, записанного в смартфоне, по легкости обращения напоминает пластиковую карточку — приложил и нужная информация прошла, мгновенно получен доступ.

Очень интересный и полезный проект с большими перспективами применения. Ведь мировой рынок управления идентичностью в 2016 году составлял $8,09 млрд, а к 2021 году его объем по прогнозам вырастет до суммы $14,82 млрд. Не исключение составляет и криптофинансы. Например криптовалютная биржа Coinbase в июне 2017 года добавила 1 миллион новых учетных записей. И основным требованием везде является правила “Знай своего клиента”.

Сейчас проверка пользовательских данных стоит организациям от $10 до $1500, в зависимости от уровня проверки. Это занимает, обычно, больше двух дней, а при возникновении сложностей — до шести недель. Первичная верификация персональных данных за 30 — 45 минут, и дальнейшее мгновенное применение цифрового ID, взорвет этот рынок, значительно облегчив жизнь как клиентам, так и финансовым организациям.

invest4all.ru

Что такое KYC и AML в криптовалюте — Bulldog

Вообще KYC — это аббревиатура от английского или знай своего клиента, а AML — это предотвращение отмывания денег. Они не относится только к криптовалюте, они вообще пришли из бизнеса. В частности из биржевого, банковского, букмекерского и других секторов. Изначально они были нацелены на проверку своих контрагентов юридическими лицами, чтобы случайно не попасть в “просак”, став соучастником отмывания денег или каких- то других теневых схем, а также препятствовать им. То есть эти процедуры проверки компании или идентификация личности физического лица во избежание проблем. 

 

Зачем в криптовалюте KYC и AML

Как вы знаете, в криптомире транзакции и пользователи, как правило, анонимны. Поэтому для того, чтобы проще было внедрить технологии криптографии в нашу экономическую жизнь, процедура KYC появляется при инвестициях, чтобы через нее деньги было сложнее “отмывать”, переводить, прятать, уходить от налогов и т.д., то есть проводить “серые” операции.  

Особенно это коснулось сферы ICO проектов. Так, большинству знакомо IPO, для участия в котором — необходимо купить акцию компании через финансовый институт, то есть банк, биржу и т.д. и т.п. Сделать это может только идентифицированное физическое или юридическое лицо. В случае с цифровыми активами — это мог сделать любой желающий, но ладно, если мы говорим про покупку, все намного интересней, если мы поговорим про вывод на ICO проекта. Раньше не надо было иметь никакого юр. лица, толком даже и документов не требовалось — как результат, его проводили “хорошие пиарщики” и “маркетологи”, которые продвигали пустой проект и просто исчезали с деньгами вкладчиков. Вот тут-то и требуется KYC больше всего. На данный момент эту процедуру ужесточили и, скорее всего, будут делать это еще.  

 

Заключение

Рынок электронных денег показал огромную капитализацию и оставлять все это без присмотра, чтобы открыть ворота для теневого сектора, власти просто не в состоянии. Поэтому все больше криптоактивов будет попадать под контроль. Может быть это и к лучшему, кто знает, с другой стороны, криптомир изначально задумывался как свободный и децентрализованный рынок, что несомненно является его плюсом. Однако, где есть плюсы, всегда найдутся и минусы, такие, как использование такого замечательного блага в корыстных и мошеннических целях. Будем надеяться, что власть найдет оптимальный компромисс! 

bulldog.black

KYC.LEGAL запускает офлайн-верификацию пользователей

KYC.LEGAL, проект, предлагающий решения в области удостоверения личности пользователей на основе технологии блокчейн, выходит на следующий этап: новое приложение KYC.LEGAL DELIVERY в ближайшее время будет доступно в магазинах App Store и Google Play. Оно позволит пользователям заказать процедуру проверки при помощи агента, а также доставку юридических документов. Для этого компания KYC.LEGAL создала совместное предприятие со службой доставки Mesto.

Запуск новых функций дает клиентам доступ к полному набору необходимых для удостоверения личности услуг. При том, что для регистрации во многих сервисах пользователям достаточно самостоятельно подтвердить свою личность при помощи разработанного компанией KYC.LEGAL приложения, некоторые другие сервисы требуют прохождения процедуры проверки KYC (Know Your Customer – «Знай своего клиента») и аутентификации личности пользователя при помощи стороннего агента – например, для подачи документов на визу, открытия счета на криптобирже или получения лекарства по рецепту. Используя новое приложение KYC.LEGAL DELIVERY, пользователи смогут заказать услугу личной проверки на месте, которая будет проведена агентом компании KYC.LEGAL. Все агенты проходят тщательный отбор и сертификацию. Приложение соединит клиента, запрашивающего услугу проверки, с ближайшим агентом, который прибудет в назначенное клиентом место встречи в течение получаса. Для получения скидки на услуги агентской верификации требуются токены KYC; после каждого использования для проверки токен KYC деактивируется на месяц.

«Цифровая революция идет полным ходом, и процедура KYC становится все более актуальной. Согласно нашим данным, ежедневно 100 000 пользователей проходят KYC», — говорит основатель проекта KYC.LEGAL Даниил Раусов. «Мы стремимся сделать этот процесс максимально быстрым и удобным для пользователя. С запуском нашего второго приложения KYC.LEGAL.DELIVERY мы можем с полным правом утверждать, что мы разработали самый комплексный продукт KYC на рынке. Теперь, независимо от необходимого уровня проверки пользователя, наше приложение – это все, что вам нужно, чтобы сделать процесс максимально гладким и простым».

Вторая услуга, предлагаемая новым приложением, — это курьерская служба. Для предоставления курьерских услуг компания KYC.LEGAL договорилась о сотрудничестве со службой доставки Mesto. Теперь, согласно подписанному на днях соглашению о партнерстве, курьеры компании Mesto обеспечат доставку документов от проверенных пользователей в банки, страховые компании, кредитные учреждения и проч. в крупнейших городах мира. Зона обслуживания совместного предприятия будет охватывать более 50 стран Европы и Азии, а также США. Услуга может даже использоваться для доставки кредитных карт и паспортов. Как и при агентской проверке, курьерская служба будет работать на базе токенов KYC.

«Рынку необходим продукт, который предлагает скорость, безопасность и удобство, — комментирует Николай Евдокимов, директор по стратегии KYC.LEGAL и соучредитель компании ICOBox. — Именно это и делают KYC.LEGAL и KYC.LEGAL DELIVERY. Используя эти приложения, клиент тратит на проверку KYC не дни, а всего полчаса. Поскольку приложения основаны на технологии блокчейн, это обеспечивает безопасность персональных данных, которые будут храниться только на устройстве пользователя, и позволяет пользователю предоставлять только необходимые данные. Кроме того, процедуру проверки можно будет пройти прямо из дома», — поясняет он в заключение.

Для того, чтобы воспользоваться всеми преимуществами приложений KYC.LEGAL и KYC.LEGAL DELIVERY, необходимо быть держателем токенов KYC, которые будут работать по одному и тому же принципу в обоих приложениях. Держатели токенов смогут предлагать скидки на услуги на основе долевого распределения выручки, которое они установят для своих активных токенов. Пользователям будут предоставляться скидки на доставку юридических документов, так же как и при процедуре агентской верификации. В настоящее время компания проводит свое ICO, которое продлится до 15 февраля 2018 года.

coinspot.io

Регулятивные требования KYC & AML в сфере криптовалютных отношений

Что выбрать при проведении криптовалютных транзакций: анонимность или безопасность? Зачем пользователям криптовалют верификация и так ли это страшно на самом деле? Попробуем сегодня кратко разобраться в этом вопросе, а также описать некоторые нюансы и аспекты, с которыми, очевидно, сталкивались и будут сталкиваться посетители крипто-площадок.

 Что же это за страшные слова  KYC & AML и с чем они связаны ? 

Во-первых, эта аббревиатура от уже устойчивых в зарубежном праве словосочетаний «Know Your Customer» (знай своего клиента) и «Anti-Money Laundering» (противодействие отмыванию средств). 

Во-вторых, сокращенное их употребление является общепринятым и встречается везде, где есть законодательные ограничения (либо требования), связанные с государственным контролем в отношении хозяйствующих субъектов.То есть там, где есть юридические взаимоотношения, своего рода цепочки «клиент-фирма-государство». 

Чаще всего это может встречаться в рамках лицензионных требований, выставленных лицензиаром к такому предприятию при получении, например, финансовой или гемблинговой лицензии, когда в обороте не только электронные, но и фиатные деньги.

Следуя новым тенденциям в этой сфере, на рынке криптовалют даже появилась новая монета под названием AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin, апдейт AtenCoin), разработанная с учетом политик KYC & AML и требований «Патриотического акта» (США), а также выпущенная с одобрения организации «NAC Foundation», члена «ABA» — Американской Межбанковской Ассоциации. 

Разработчики Dash подхватили эстафету и решили в партнерстве с блокчейн-платформой Coinfirm (Великобритания) создать отдельное коммерческое решение, рассчитанное для финансового сектора, которое будет максимально приближено к условиям KYC & AML и станет учитывать особенности национального законодательства максимального количества юрисдикций.

Что все это значит и почему, казалось бы, в децентрализованных валютах появляются новые, несвойственные им функциональные возможности ? Ответ напрашивается сам собой. Это, прежде всего, возросший спрос на мгновенный in-out криптовалюты в связке с фиатными деньгами. Речь идет как о наличной, так и о безналичной форме, в том числе с использованием таких наиболее популярных платежных инструментов, как Visa и MasterCard, SWIFT — платежей и тд.

Если раньше пользователи в основной своей массе терпели неудобства во благо анонимности, обращаясь в крайнем случае к обменным пунктам для вывода криптовалюты в реальные деньги, то уже в теперешних реалиях, когда скорость транзакций и оперативность кеш-аута ставится во главу угла, огромное количество пользователей своей активностью подтвердили необходимость введения финансовых новаций, хоть и в ущерб анонимности, но в пользу собственной безопасности. 

Как бы не было банально, но в случае верификации личности и прохождения всех процедур KYC & AML, злоумышленник уже не сможет так легко украсть ваши кровно заработанные «монеты», упираясь при проведении транзакций на крупные суммы как минимум — в лимиты, а как максимум — в требования дополнительной повторной верификации. Причем отдельной строкой следует отметить установление некоторыми онлайн-кошельками после пройденной верификации своих клиентов (иногда в обязательном порядке, а иногда в качестве отдельной меры безопасности) так называемой 2F-авториазции.

Что предпочесть:  анонимность или же безопасность — личный выбор каждого. Во всяком случае, при выборе онлайн-кошельков и обменных сервисов. А вот что касается крипто-бирж, все чаще и чаще нам, увы, не оставляют выбора, загоняя в прокрустово ложе KYC & AML. Таковы реалии и новые правила игры на поле юрисдикций Евросоюза и США, которые все больше и больше ужесточают требования к своим гражданам и юридическим лицам.

Вопросу верификации и дополнительных мер безопасности мы планируем посвятить еще одну статью.

forknews.io

Что такое KYC Legal | Заработок онлайн доступный каждому

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, что такое KYC Legal, а также поговорим о том, как эта программа применяется на современном рынке цифровых токенов. Всем известно, что Bitcoin представляет собой первую успешную попытку создания действительно децентрализованной экономической структуры. Многие участники современного криптовалютного рынка считают, что он не должен находиться под действием законов каких-либо государств, а также на него не должны распространяться правила KYC (знай своего клиента). Свое мнение они объясняют тем, что лишь в этом случае рынок цифровых токенов сможет остаться действительно независимым и децентрализованным.

Важно упомянуть тот факт, что далеко не все существующие биржевые площадки разделяют мнение этих участников рынка цифровых момент. Бурное развитие и стремительное увеличение количества криптовалютных биржевых площадок и обменников привлекли к ним внимание правительств многих государств. В результате чего местные регуляторы предпринимают различные меры, чтобы биржевые площадки соблюдали действующие рыночные правила.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что налоговые органы США предпринимают усилия для того, чтобы получать информацию о заработках криптовалютных биржевых площадок. Несмотря на недовольство клиентов биржевых площадок, расположенных на территории США, приходится соглашаться на требования местных налоговых органов. Относительно недавно известной платформе, специализирующейся на торговле цифровыми токенами Coinbase, пришлось раскрыть американским налоговым органам личную информацию своих клиентов.

[embedded content]

Одним из основных требований, которые предъявляют регуляторы биржевых площадок и децентрализованных платформ, является участие в программе KYC Legal, о которой мы поговорим более подробно.

KYC Legal. Особенности

KYC Legal представляет собой специализированную программу, которая направлена на осуществление борьбы с отмыванием денег. Эта программа была создана после атаки террористов, которая произошла 11 сентября. Эти правила существенно усложняют злоумышленникам процесс отмывания денежных средств, а также их применение для финансирования террористических организаций.

В настоящее время практически все финансовые организации, которые функционируют на территории США, применяют упомянутые выше правила. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что эти правила применяются не только американскими организациями, но и компаниями из других государств. Применение правил KYC Legal является обязательным для компаний, которые функционируют в банковском секторе. Они обязаны предоставлять регулирующим органам личную информацию своих клиентов.

Относительно недавно на рынке криптовалют не соблюдались правила KYC Legal, но из-за давления регулирующих организаций, многие децентрализованные площадки начинают заставлять своих клиентов проходить процедуру верификации.

Согласно нормам действующего законодательства к децентрализованным площадкам, которые отказываются соблюдать правила KYC Legal, могут быть применены следующие меры:

1. Блокирование децентрализованной площадки.
2. Закрытие всех банковских счетов децентрализованной площадки.
3. Обвинение в пособничестве терроризму после проведения тщательного анализа деятельности децентрализованной площадки.

Основная трудность, с которой могут столкнуться руководители децентрализованных площадок, не соблюдающих правила KYC Legal, является потеря доступа к собственным счетам, на которых хранятся денежные средства. Именно страх потерять доступ к собственным деньгам заставляет руководство децентрализованных платформ соглашаться на соблюдение правила KYC Legal. В качестве примера можно привести биржевую площадку Poloniex, которая относительно недавно ввела обязательную процедуру верификации для собственных клиентов.

Теперь клиентам этой биржевой площадки для вывода средств необходимо пройти процедуру верификации и указать следующие личные данные:

1. Фамилия и имя.
2. Точный возраст.
3. Место, в котором вы проживаете в текущий момент времени.
4. Адрес, по которому вы зарегистрированы.
5. Номер телефона.
6. Фотографии собственных документов, которые подтверждают достоверность указанных вами данных.

Правила KYC Legal на биржевой площадке Coinbase

Изначально эта биржевая площадка соблюдала правила KYC Legal лишь частично, что и привлекало большое количество клиентов. Для создания собственного аккаунта на этой бирже вам было нужно указать лишь дату своего рождения и полное имя. Процедура регистрации в то время была очень простой и требовала минимальное количество времени. После ее прохождения клиенты могли сразу же приступать к покупке и продаже цифровых токенов.

Относительно недавно, не предупреждая заранее своих пользователей, эта площадка стала требовать полного соблюдения правил KYC Legal. Теперь для вывода собственных средств клиентам необходимо предоставить полный перечень данных о себе, а также подтвердить их копиями собственных документов.

Часть пользователей отказалась предоставлять дополнительную информацию о себе, в результате чего на аккаунтах этой площадки оказался заблокирован довольно серьезный объем денежных средств. Так как эта платформа передает данные обо всех совершаемых пользователями транзакциях в налоговую службу, то если вы проживаете на территории США и зарабатываете на этой биржевой площадке, то полученную прибыль вам придется указать в налоговой декларации.

Если вы пользуетесь услугами биржевых площадок, расположенных на территории США, то вам необходимо быть готовым к тому, что в любой момент для вывода средств от вас потребуют предоставление дополнительной информации, такой как:

1. Ваши текущие инвестиционные намерения.
2. SWIFT и адрес вашего кредитного учреждения.
3. Происхождение ваших токенов, которые вы внесли на счет биржи.
4. Если вы добыли токены при помощи майнинга, то от вас могут потребовать чеки, которые вы получили при покупке оборудования для добычи токенов.

Источник https://womanforex.ru/kriptovalyuta/chto-takoe-kyc-legal.html

kwiva.ru