Центральный банк саудовской аравии: Банковская система Саудовской Аравии — Wikiwand

Обзор банков в Саудовской Аравии

Банковская система Саудовской Аравии состоит из валютного управления Саудовской Аравии (САМА, это Центральный банк Саудовской Аравии), розничных банков, программ частных инвестиций, специализированных кредитных учреждений и фондового рынка. SAMA — это Центральный банк Саудовской Аравии, и он был создан для надзора за банками и финансовыми институтами, управления денежно-кредитной политикой страны, надзора за системой страхования и поддержания надежности банковской системы. В Саудовской Аравии банковская лицензия выдается Советом министров по рекомендации САМА и министра финансов. В крупных городах Саудовской Аравии есть много саудовских банков, и они предлагают все стандартные финансовые услуги, которые предоставляют международные банки.

Перспективы банковской системы Саудовской Аравии стабильны, как было объявлено агентством кредитного рейтинга Moody’s в марте 2018 года, поскольку национальная экономика возвращается к росту, а государственные расходы и высокая маржа поддерживают стабильный прогноз. В Саудовской Аравии около 24 банков, из которых 12 являются местными банками Саудовской Аравии и 12 являются филиалами иностранных банков. Саудовский риал является официальной валютой Саудовской Аравии и базируется на долларе США, поэтому на него влияет повышение и понижение американской валюты. Банки Саудовской Аравии работают не так, как западные банки, они открываются в 8:00 и закрываются в 13:00, но некоторые банки открываются в 16:30 и закрываются в 18:30, а все банки закрываются в пятницу.

Топ 10 банков в Саудовской Аравии

Мы рассмотрим топ-10 банков в Саудовской Аравии

1. Национальный коммерческий банк

Национальный коммерческий банк (НКБ) был основан в 1953 году и сегодня является одним из самых узнаваемых финансовых брендов в регионе. Сегодня NCB работает через сеть из 401 филиала в Саудовской Аравии и обслуживает около 3, 3 миллиона клиентов. В НЦБ работают более 9 631 человек, из которых 92, 1% — жители Саудовской Аравии. Банк управляет и управляет более 3661 банкоматом и 12, 806 банкоматами. Чистая прибыль, сообщенная банком в размере 10 667 млн. Риялов за 2018 год, что в предыдущие годы составляла 9 802 млн. Риялов. Активы банка достигли 453 млрд. Риялов в течение 2018 года по сравнению с 445 млрд. Риялов в предыдущие годы. Банк предлагает такие услуги, как текущие, сберегательные, временные и другие депозитные счета, авто лизинг, жилищное финансирование, корпоративные кредиты и т. Д.

2. Банковская корпорация Аль Раджхи

Он был основан в 1957 году и является одним из крупнейших исламских банков в мире с совокупными активами в 343 млрд. Риялов и оплаченным капиталом в размере 16, 25 млрд. Риялов. Банк Al Rajhi управляет обширной сетью из более чем 570 отделений, из которых 152 специализированных женских отделения, более 5000 банкоматов и 84 000 POS-терминалов. В банке работает около 9600 человек в Саудовской Аравии. Банк работает через четыре сегмента: розничные, корпоративные, казначейские и инвестиционные услуги, а также брокерские услуги. В 2018 году банки сообщили о чистой прибыли в размере 10 297 миллионов риялов, что на 12, 9% больше, чем в предыдущем году. Общий операционный доход банка также вырос на 8, 9% в 2018 году по сравнению с 2017 годом.

3. Финансовая группа Самба

Samba была основана в 1955 году и является одной из крупнейших и признанных групп финансовых услуг в регионе. Он работает через сегменты потребительского банкинга, корпоративного банкинга, казначейства и инвестиционного банкинга. Он предлагает такие услуги, как текущий, срочный депозит, колл и сберегательные счета, кредитные карты, розничные инвестиционные продукты, индивидуальные и потребительские кредиты. Банк сообщил о чистой прибыли в размере 5 528, 779 млн. Сомони в 2018 году, которая в 2017 году составила 5 025, 065 млн. Сомов. Банк работает через сеть из 72 филиалов, 540 банкоматов и 25 женских центров. У этого также есть свое отделение в Лондоне и Катаре.

4. Эр-Рияд Банк

Эр-Рияд Банк является одним из крупнейших финансовых учреждений в Саудовской Аравии, созданным в 1957 году, с оплаченным капиталом в 30 млрд. Риялов. Банк предоставляет широкий спектр продуктов и услуг как частным, так и корпоративным клиентам, в том числе малым и средним предприятиям. Банк работает через сеть из 340 филиалов, из которых 79 являются женскими, более 2592 банкоматов и 32 000 POS. Чистая прибыль Банка за год, закончившийся в декабре 2018 года, составила 4 716 млн. Риялов, что на 19, 5% больше, чем в 2017 году. Совокупные активы по состоянию на декабрь 2018 года достигли 229 900 млн. Риялов, увеличившись на 6, 3% по сравнению с предыдущим годом 2017. Банк выиграл Best Retail Банк в Саудовской Аравии Награды 2018 года, представленные Global Banking and Finance Review.

5. Банк Саудовской Франси

Banque Saudi Fransi (BSF) — акционерное общество Саудовской Аравии, основанное в 1977 году. Целью BSF является предоставление всех видов коммерческих банковских услуг как внутренним, так и международным клиентам. Банк работает через сеть из 83 филиалов и 18 отделений женских отделений, 556 банкоматов и 18 025 POS-терминалов, и до 2017 года в нем работает около 3000 человек. Чистая прибыль BSF составила 3 ​​307 054 млн. Риялов в течение 2018 года, что в 2017 году составило 3 531 884 млн. Риялов. В 2018 году BSF составил 190 млрд. Риялов. Банк предлагает такие услуги, как ипотечные и личные кредиты, сберегательные счета, текущие счета, срочные вклады, депозиты для уведомлений, потребительские кредиты и овердрафты.

6. Саудовский Британский Банк

Саудовский британский банк (SABB) был основан в январе 1978 года и является дочерним предприятием группы HSBC. SABB предоставляет широкий спектр банковских продуктов и услуг как для розничного, так и для корпоративного секторов, включая текущий и сберегательный счет, корпоративную кредитную линию, потребительские и ипотечные кредиты, торговое финансирование, управление денежными средствами и платежами и т. Д. Банк сообщил об операционной прибыли в размере 7 377 млн. Риялов. В течение 2018 года банк сообщил о чистой прибыли в размере 4 929 млн. риялов в 2018 году. Общие активы в размере 174, 6 млрд. риялов в декабре 2018 года сократились на 5, 7% по сравнению с 2017 годом.

7. Арабский национальный банк

Арабский национальный банк был основан в 1979 году и предлагает широкий спектр коммерческих и инвестиционных банковских услуг. Банк также предоставляет специализированные услуги в области лизинга тяжелой техники и домашнего финансирования. Банк работает через сеть из 183 отделений, из которых 44 являются женскими отделениями, банк также имеет более 1 250 банкоматов, 15 500 POS-терминалов и простые в использовании приложения для мобильного банкинга. Чистая прибыль Арабского национального банка выросла на 9, 3% в годовом исчислении до 3, 3 млрд. Риялов за 2018 год. Она входит в число 10 крупнейших банков на Ближнем Востоке и оценивается как «А» по ​​сравнению со стандартами и бедными.

8. Alawwal Bank

Alawwal Bank был основан в 1926 году и предоставляет надежные банковские услуги и инновационные финансовые решения для людей и предприятий Саудовской Аравии. Сегодня банк работает через сеть из 67 филиалов и 543 банкоматов, в нем работает около 1718 человек. В 2018 году банки сообщили о чистой прибыли в размере 1330 млн. Сар и общей операционной прибыли в размере 3, 563 млн. Сар. Долгосрочный рейтинг Moody’s для банка — «A3», а краткосрочный рейтинг — «P-2». Банк предоставляет такие услуги, как срочные кредиты, овердрафты, услуги торгового финансирования, сберегательные и депозитные счета и т. Д. В 2018 году Alawwal Bank получил звание «Лучший генеральный директор в области розничного банковского обслуживания» на премии Enterprise Agility Awards в Дубае.

9. Алинма Банк

Alinma Bank был основан в 2006 году и работает в сегментах розничного банкинга, корпоративного банкинга, казначейства, инвестиций и брокерских услуг. Банк предлагает различные розничные услуги, такие как текущие, сберегательные, образовательные и инвестиционные счета, услуги по управлению денежными средствами, автомобили, недвижимость и финансирование образования и т. Д. В 2018 году банк сообщил о чистой прибыли в размере 3 798 млн. Риялов, что в 2017 году составило 3 493 рияла, и чистая прибыль составила 2 511 млн. риялов, что в 2017 году составило 2 011 млн. риалов. Банк Alinma работает через сеть из 80 филиалов в Саудовской Аравии, и в нем работает около 2658 человек.

10. Саудовский Инвестиционный Банк

Саудовский инвестиционный банк был основан в июне 1976 года и начал свою деятельность в марте 1977 года. Банк предлагает такие услуги, как традиционные оптовые, розничные банковские и коммерческие банковские продукты. Банк предлагает такие услуги, как «Текущие», «Зарплатные», «Мурабаха» счета, предоставляет кредиты, депозитные и другие кредитные продукты для частных лиц, малого и среднего бизнеса. В 2018 году банк сообщил о чистой прибыли в размере 1 458, 718 млн. Риялов, что на 1 2017 год составляло 1 410, 798 млн. Риялов, и в банке работает 1581 человек, и он имеет 50 филиалов по всей Саудовской Аравии. Общая сумма активов в банке на декабрь 2018 года составляет 96 млрд. Риялов.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство для банков в Саудовской Аравии. Здесь мы обсудили 10 крупнейших банков Саудовской Аравии с их финансовой структурой. Вы также можете посмотреть на следующие статьи:

1. Лучшие банки в Японии
2. Лучшие банки в ОАЭ
3. Банки в Канаде
4. Банки в Австрии

Страны Персидского залива избегут девальвации?

Большинство наблюдателей ожидают, что ОПЕК не изменит объемы добычи на своем заседании 4 декабря. Если это произойдет, то низкие цены на нефть сохранятся еще очень долго.

Между тем, проводимая Саудовской Аравией политика «открытого крана», главная цель которой банкротство производителей с более высокой себестоимостью, оказалась чрезвычайно болезненной.

Сегодня цены примерно наполовину ниже, чем они были год назад. В 2013 г. страны Персидского залива имели объединенное положительное сальдо по текущим счетам на уровне 21,6% ВВП. Однако в следующем году, как ожидает МВФ, уже будет дефицит в 2,5% ВВП и все благодаря обвалившимся ценам на их основной экспортный товар.

Только в октябре Центральный банк Саудовской Аравии потратил $7 млрд из золотовалютного резерва на финансирование дефицита королевства. Если ситуация продолжит ухудшаться, то Эр-Рияду придется отказаться от продолжавшейся длительное время искусственной привязки риала к доллару.

Тревога по поводу привязки уже проявилась на фьючерсном рынке. 24 ноября цена на покупку реала через год рухнула до самого низкого уровня с 2002 г. Фьючерсы по другим валютам Персидского залива также резко ушли вниз, отмечает британский журнал The Economist.

Страны Персидского залива не очень сильно заинтересованы в девальвации своих валют. Их основной экспорт оценивается в долларах, поэтому девальвация не принесет дополнительной конкурентоспособности. Отказ от привязки приведет к будущей неопределенности обменного курса, что может помешать диверсификации экономики (уход от нефтяной иглы) региона, к чему так стремятся местные правительства.

Более того, кроме Кувейта, у которого динар привязан к корзине валют, все страны Персидского залива имеют тот же фиксированный обменный курс как минимум с 2003 г. Пока неясно, способен ли их бюрократический аппарат переключиться на управляемую привязку или к корзине валют.

К счастью, несмотря на беспокойство фьючерсного рынка, вероятность девальвационной волны крайне мала. Самое устойчивое положение у Объединенных Арабских Эмиратов и Кувейта, где в будущем году сохранится положительное сальдо по текущим счетам: $11 млрд (3,1% ВВП) и $8,9 млрд (7% ВВП) соответственно, ожидает МВФ.

Прогноз не столь оптимистичен по Саудовской Аравии. Однако у королевства гигантский золотовалютный резерв: $644 млрд, или 102% ВВП (по сравнению с дефицитом в 3,5%).

Менее стабильное будущее у других региональных валют. Для Омана и Бахрейна цена на нефть должна быть $90 и $77 за баррель соответственно, чтобы их импорт сравнялся с их экспортом. Согласно оценке МВФ при $50 за баррель дефицит по текущим счетам в Бахрейне в 2016 г. составит 5,9% ВВП, а в Омана — 24% ВВП.

Обе страны имеют также самые небольшие золотовалютные резервы в регионе. В Бахрейна его хватит для покрытия дефицита по текущим счетам на три года, а в Омане — всего на один год.

Причиняя вред финансам своих соседей высокой добычей нефти, Саудовская Аравия все же может им помочь. Страны Персидского залива могут занять у нее, если возникнет необходимость. Следует помнить, что обвал одной привязки может спровоцировать спекулянтов играть и против других региональных валют.

Валюты малоподвижны, в фокусе — заседания ЦБ и фонд восстановления ЕС

Большинство валют развивающихся рынков торговались в узких диапазонах в понедельник, так как растущее количество случаев коронавируса сдерживало аппетит к риску в преддверии череды заседаний ЦБ на этой неделе. В фокусе инвесторов также находится план фонда восстановления Евросоюза.

Южноафриканский ранд сбавил 0,2% к доллару после четвертой недели снижения подряд.

Турецкая лира практически не изменилась. Центральный банк страны повысил в субботу норму обязательных резервов для валютных вкладов всех банков на 300 базисных пунктов в рамках процесса нормализации после принятия мер сдерживания экономических последствий пандемии.

Ожидается, что на этой неделе банк вновь оставит ключевую процентную ставку без изменений, в то время как ЦБ ЮАР, вероятно, снизит ставку, согласно опросам, проведенным Рейтер.

Лидеры Евросоюза, пытающиеся договориться о плане стимулирования экономики на 1,8 триллиона евро ($2 триллиона), продлили переговоры еще на день и вновь соберутся в понедельник на фоне признаков того, что страны севера ЕС готовы пойти на компромисс.

Всемирная организация здравоохранения сообщила о рекордном росте числа случаев коронавируса второй день подряд в субботу. За 24 часа оно возросло на 259.848. Согласно подсчетам Рейтер, на сегодняшний день во всем мире инфицировано более 14 миллионов человек, и почти 602.000 умерли.

«В отсутствие каких-либо драйверов от новостей в выходные и на фоне спокойного календаря (экономических) данных, COVID-19 вернулась на переднюю и центральную позицию в головах валютных трейдеров», — сказал Джеффри Хэлли, старший аналитик рынка Азиатско-Тихоокеанского региона в OANDA.

Венгерский форинт укрепился на 0,2%. Ожидается, что центральный банк страны во вторник снизит ключевую ставку на 15 базисных пунктов до 0,6%. Аналитики Credit Suisse ожидают подробностей возможного пересмотра структуры ставки центробанка.

Индекс акций развивающихся рынков MSCI вырос на 0,2%.

Но ралли не было широким, так как некоторые азиатские биржи, а также основные индексы ЮАР и Саудовской Аравии снизились.

На биржах Ближнего Востока произошел резкий обвал

23 августа 2015

Автор фото, AP

Падение мировых индексов, продолжавшееся всю прошлую неделю, вызвало резкий обвал на биржах Ближнего Востока в воскресенье.

Биржи Дубая и Саудовской Аравии закрылись с понижением на 7% (воскресенье в этих странах — рабочий день), после того как на прошлой неделе индекс Dow Jones упал в США на 6%, а британский FTSE 100 зарегистрировал крупнейшую за текущий год недельную потерю в 5%.

Это объясняется опасениями инвесторов по поводу замедления китайской экономики и эффекту домино, которое это замедление может произвести на глобальную экономику.

Между тем на Ближнем Востоке главные опасения связаны с низкими ценами на нефть, которые продолжают падение с мая и за этот год снизились уже более чем вдвое. Так, нефть барки Brent, стоившая в мае 68 долларов за баррель, сейчас торгуется за 45 долларов.

Это в основном связано с повышенным предложением на рынке, возникшим благодаря американским производителям сланцевой нефти, которые ослабили некогда крепкие позиции стран-членов ОПЕК на мировом рынке нефти.

Пессимизма ближневосточным игрокам добавил и недавний отчет рейтингового агентства, понизившего прогноз рейтинга Саудовской Аравии со стабильного до негативного.

Этот шаг отразил опасения по поводу будущего состояния финансов в этой стране, которые во многом зависят от доходов, получаемых от экспорта нефти.

Все это происходит на фоне падения глобальных рынков, которые, в свою очередь, обеспокоены замедлением китайской экономики.

В пятницу появились данные о том, что в августе производство в Китае сокращалось самыми быстрыми темпами за последние шесть с лишним лет.

Это привело к спешной продаже на биржах очередной порции китайских акций, которые к концу торгов в пятницу обесценились еще более чем на 4%, а в целом за прошедшую неделю потеряли в цене 12%.

Ранее в августе центральный банк КНР объявил о мерах по девальвации юаня с целью поддержать китайский экспорт.

Этот шаг был предпринят после того, как официальные данные показали, что экономический рост страны продолжает замедляться.

Валютное агентство Саудовской Аравии | финансовое учреждение, Саудовская Аравия

Валютное агентство Саудовской Аравии (SAMA) было создано в 1952 году как центральный денежный и банковский орган королевства. Он регулирует деятельность коммерческих банков и банков развития, а также других финансовых учреждений. В его функции входят выпуск, регулирование и стабилизация стоимости национальной валюты, риала; выступая в роли банкира…

Регулирование денег и банковского дела

• В Саудовской Аравии: Финансы

  Валютное агентство Саудовской Аравии (SAMA) было создано в 1952 году как центральный денежный и банковский орган королевства.Он регулирует деятельность коммерческих банков и банков развития, а также других финансовых учреждений. В его функции входят выпуск, регулирование и стабилизация стоимости национальной валюты, риала; в роли банкира…

  Подробнее

SAMA станет Центральным банком Саудовской Аравии с полной независимостью

РИЯД: Совет министров во вторник одобрил новый закон, который включает изменение названия Валютного управления Саудовской Аравии (SAMA) на Центральный банк Саудовской Аравии.

Согласно законодательству, новый Саудовский центральный банк будет напрямую связан с монархом и будет пользоваться полной финансовой и управленческой независимостью.

Закон о центральном банке Саудовской Аравии сформулировал три основные цели для нового учреждения, а именно: поддержание стабильности денежных средств, повышение уверенности и доверия к финансовому сектору и поддержка экономического роста.

В новом законодательстве говорится, что центральный банк отвечает за определение и управление денежно-кредитной политикой, а также определяются отношения между банком, правительством и другими важными международными организациями и органами.Он также устанавливает основу для управления операциями и решениями банка.

Фадель Аль-Буайнайн, экономический эксперт и член Совета шура, сказал, что одним из важных аспектов Закона о центральном банке Саудовской Аравии является его прямая связь с королем.

«Это увеличивает его полную независимость в отношении определения денежно-кредитной политики и взаимоотношений банка с правительством и глобальными организациями», — добавил он.

В законе говорится, что аббревиатура SAMA, которая была создана в 1952 году, останется неизменной из-за ее исторической важности как внутри страны, так и за ее пределами.

«Тот факт, что банк сохранит аббревиатуру SAMA без изменений, важен и отражает мудрое решение, поскольку аббревиатура широко известна», — сказал Аль-Буйнайн.

Хотя аббревиатура SAMA останется, Хасан Альватбан, экономический консультант, обозначил различия между денежно-кредитным органом и центральным банком.

По его словам, для того, чтобы центральный банк мог должным образом выполнять свои обязанности, он должен быть полностью независимым, когда дело касается принятия решений, особенно решений, связанных с управлением государственными средствами.

Еще одно отличие заключалось в том, что президент центрального банка не находился в ведении государства, и их назначение производилось законодательным органом. Правительство или штат не могли назначать или смещать президента иначе как высшим судебным органом.

В-третьих, добавил он, государственное агентство не могло вмешиваться в дела банка, потому что банк имел полную денежную власть.

Альватбан сказал Arab News: «Таким образом, смена денежно-кредитных властей на центральный банк полезна для национальной экономики.

«Задачи Министерства финансов, отвечающего за финансовую политику, будут отделены от задач центрального банка, который отвечает за определение денежно-кредитной политики. До изменения задачи Минфина и САМА совпадали.

«Кроме того, Министерство финансов одновременно отвечало за финансовую политику и денежно-кредитную политику, что заставило SAMA сосредоточиться на обслуживании интересов банков больше, чем на обслуживании интересов граждан», — добавил он.

Открытые банковские планы Саудовской Аравии означают большие возможности финтех

Kingdom Tower, управляемая Kingdom Holding (слева), стоит рядом с шоссе Короля Фахда, освещенным световыми дорожками проезжающего транспорта, в Эр-Рияде, Саудовская Аравия, в субботу, января. 9, 2016.

Васим Обаиди | Bloomberg | Getty Images

Центральный банк Саудовской Аравии, Валютное управление Саудовской Аравии (SAMA), запускает основу для открытого банковского обслуживания в королевстве, открывая кардинально новое направление для сектора, который известен своей приверженностью стабильности, а не переменам. инновации.

«При поддержке участников рынка SAMA планирует перейти на открытый банкинг в первой половине 2022 года», — объявил регулятор ранее на этой неделе. По словам местных жителей и экспертов в финансовом секторе, это решение откроет значительные возможности для финтех-компаний и самих саудовцев.

Действия центрального банка «настроены на революцию в том, как клиенты, продавцы и финансовые учреждения увеличивают ценность, которую они получают от доступа к финансовым данным», — сказала CNBC Тала Аль Джабри, гражданин Саудовской Аравии и венчурный инвестор, базирующийся между Абу-Даби и Эр-Риядом.Она ожидает, что это «откроет возможности, выходящие за рамки финансовой доступности, за счет уделения большего внимания саудовцам, чтобы они стали более финансово грамотными и управляли своими финансами».

Открытый банкинг, используемый во многих странах по всему миру, позволяет сторонним разработчикам получать доступ к данным клиентов (с их разрешения) из своих банков и выступать в качестве моста к платформам финансовых технологий, таким как приложения для бухгалтерского учета и личных финансов. Это то, что позволяет платежным платформам, таким как Venmo, работать в Соединенных Штатах.

Идея состоит в том, что благодаря прозрачному и регулируемому открытому банковскому делу, в котором используются так называемые интерфейсы прикладного программирования (API) для обеспечения обмена данными, клиенты и предприятия могут иметь больший контроль над своими финансами и получать доступ к индивидуальным финансовым услугам. Это, в свою очередь, откроет рынок для множества финтех-услуг, стимулируя конкуренцию, инновации и расширенный выбор потребителей.

Около 70% из 34-миллионного населения королевства в возрасте до 30 лет и хорошо владеют цифровыми технологиями, это прибыльный рынок для провайдеров финансовых технологий и стартапов.

Хишам аль-Фалих, генеральный директор Эр-Рияда и лондонского финтех-стартапа Lean Technologies, считает это важным для дальнейшей модернизации и оцифровки банковского дела и финансов Саудовской Аравии.

SAMA «постепенно выводит на рынок все больше и больше технологий и инноваций. Однако эти финтех-компании могут зайти так далеко, не имея доступа к данным клиентов, поэтому я действительно рад, что Саудовская Аравия внедряет открытый банкинг», al -Сказал Фалих. В прошлом году Бахрейн ввел открытую банковскую систему, и финансовые учреждения ОАЭ сделали это, но еще не в соответствии с официальной политикой центрального банка.

Уравновешивание стабильности и инноваций

Аль Фалих описал банковский сектор Саудовской Аравии как сектор, который уделяет большое внимание стабильности, но отметил, что «у него есть недостаток, заключающийся в том, что он не лучший для инноваций».

«Я думаю, что здесь есть конкурирующий интерес между внедрением инноваций, но в то же время оптимизацией для обеспечения конфиденциальности клиентов, безопасности данных, управления такими вещами, как ПОД / ФТ (борьба с отмыванием денег / борьба с финансированием терроризма) и поддержанием общей стабильности. рынка «, — сказал генеральный директор Саудовской Аравии.

Те остаются конкурирующими интересами, которые требуют действий по уравновешиванию на любом рынке; но Саудовская Аравия особенно важна из-за стремительных изменений.

В последние несколько лет наследный принц Мохаммад бен Салман взялся за проекты, входящие в «Видение 2030», свою амбициозную кампанию по отучению экономики богатого нефтью королевства от углеводородов. Ранее невообразимые шаги, такие как публичный листинг государственного производителя нефти Saudi Aramco, инвестиции суверенного фонда благосостояния в западные технологические компании и открытие страны для нерелигиозного туризма — все это часть этого более широкого плана по созданию новых рабочих мест и привлечению иностранных инвестиций.

В прошлом месяце Google Cloud заключила соглашение с Saudi Aramco о предоставлении инфраструктуры услуг облачных вычислений. Соглашение должно открыть путь технологическому гиганту США к открытию своего первого офиса в королевстве. Многие предприятия, похоже, оставили в стороне опасения по поводу работы в Эр-Рияде после убийства журналиста Джамаля Хашогги в 2018 году государственными агентами и других нарушений прав человека.

Данные как новое масло?

В этом случае данные могут стать новым маслом. По мнению аль-Фалиха, доступ к данным клиентов так же важен для финансовых технологий, как сырая нефть для работы нефтеперерабатывающего завода.

«Я надеюсь, что это станет зарождением гораздо более ориентированного на данные, гораздо более цифрового общества и экономики», — сказал он.

Но, как и на многих развивающихся рынках, особенно на Ближнем Востоке, бюрократия рискует стать серьезным препятствием.

«Мы очень легко можем попасть в ловушку, если возьмем слишком много бюрократических проволочек, что только замедлит темпы развития и инноваций. Так что я думаю, что это баланс», — сказал Аль-Фалих.

«Но то, что SAMA заняла позицию и разработала довольно амбициозный план, чтобы реализовать его в течение года, полутора лет, определенно очень позитивно для рынка и для экономики в целом. «

Саудовская Аравия стремится создать цифровой центральный банк

Центральный банк Саудовской Аравии (SAMA) объявил, что Королевство стремится создать недорогой цифровой центральный банк, который имитирует цифровые операции, в связи с решением кабинета министров утвердить закон о платежах и услугах.

Губернатор SAMA Фахад аль-Мубарак отметил, что одобрение подчеркивает стремление руководства поддерживать развитие финансового сектора и поддерживать справедливость и стабильность транзакций.

Положения закона позволят SAMA осуществлять надзорный надзор за платежным сектором Саудовской Аравии в соответствии с передовой международной практикой и стандартами соответствия.

Мубарак указал, что закон направлен на повышение целостности и адекватности инфраструктуры и услуг платежных систем в Королевстве путем обновления нормативно-правовой базы.

Он добавил, что закон повысит безопасность и эффективность платежных систем для обслуживания местных клиентов и создаст привлекательные инвестиционные возможности в соответствии с Видением 2030.

Выступая на заседании Future Investment Initiative (FII), Мубарак сказал, что Королевство стремится создать недорогой цифровой центральный банк, который имитирует цифровые операции, который хеджировал бы реальную ликвидность, поддерживаемую в центральных банках.

«У Королевства есть проект кросс-цифровой валюты с ОАЭ, и есть большой проект в области финансовых технологий в Саудовской Аравии», — отметил он.

Он предупредил, что текущие цифровые валюты опасны в своих подозрительных транзакциях, поскольку нет никаких гарантий.

«Существует единая валюта для клиринговой системы между банками в регионе, а в регионе Персидского залива существует политика обмена валюты, которая очень похожа на цифровые транзакции и во многом зависит от доллара».

Он подчеркнул, что цифровые валюты будут в банковской системе, добавив, что Саудовская Аравия «имеет опыт работы с другими партнерами в области цифровых валют для центральных банков».

Фонд Саудовской Аравии внесет 3 млрд долларов в центральный банк Пакистана для своевременного увеличения валютных резервов

Исламабад: Саудовский фонд развития (SFD) внесет 3 миллиарда долларов в центральный банк Пакистана и увеличит валютные резервы этой страны.

«Это поможет поддержать валютные резервы Пакистана и будет способствовать устранению неблагоприятных последствий пандемии», — говорится в заявлении Государственного банка Пакистана. По словам экспертов, это понимание отражает «прочные отношения» между Пакистаном и Саудовской Аравией и опровергает утверждения об ухудшении экономических связей.

Саудовская организация также имеет соглашение с министерством экономики Пакистана о финансировании торговли с Пакистаном производными инструментами на нефть на сумму 1,2 миллиарда долларов в течение одного года. Эти соглашения «будут способствовать экономическому росту страны и помогут преодолеть неблагоприятные последствия пандемии», — сказал генеральный директор ЮФО султан бин Абдул Рахман Аль-Маршад.

Аналитики охарактеризовали депозит в Саудовской Аравии на 3 миллиарда долларов как «критически важный и своевременный» для восстановления экономики.«Приток — который значительно превышает остаток кредита МВФ — дает Пакистану подушку, позволяющую направить его в сторону стабильности, восстановить доверие инвесторов, выйти на мировые рынки и преодолеть предполагаемую временную инфляцию», — аналитик Асиф Арсалан Х. Соомро , сказал.

Валютные резервы Пакистана упали более чем на 4 миллиарда долларов с рекордно высокого уровня в 20,3 миллиарда долларов в августе. Эти фонды помогут «снизить волатильность валюты, улучшить переговорные позиции правительства с кредиторами, снизить стоимость заимствований при выпуске глобальных облигаций и выиграть время, чтобы восстановить доверие рынков», — сказал Соомро, бывший управляющий директор ведущей брокерской компании KASB Securities. и старший советник шведской управляющей компании Tundra Fonder AB.

Однако Soomro предупредил, что «заемные средства увеличивают кучу долга» — кризис, который можно разрешить только с помощью устойчивого роста экспорта, локализации и повышения производительности сельского хозяйства.

Оживление экономических связей произошло после октябрьского визита премьер-министра Пакистана Имрана Хана в Саудовскую Аравию.

Саудовская Аравия размещает 3 миллиарда долларов в центральном банке Пакистана

КАРАЧИ: Пакистан в субботу получил депозит в размере 3 миллиардов долларов от Саудовской Аравии, сказал советник премьер-министра по финансам, который поможет укрепить валютные резервы страны и стабилизировать местную валюту.

Саудовские деньги поступают, когда Пакистан сталкивается с ухудшением состояния платежного баланса на фоне истощения валютных резервов и слабого притока. Высокий дефицит текущего счета, отягощенный стремительно растущим счетом на импорт, продолжает оказывать давление на рупию.

«Хорошие новости, Саудовский депозит в размере 3 миллиардов долларов получил SBP. Я хочу поблагодарить Его Превосходительство наследного принца Мохаммеда бин Салмана и Королевство Саудовская Аравия за добрый жест », — сказал в Твиттере советник премьер-министра по финансам и доходам Шаукат Тарин.Резервный депозит является частью пакета финансовой поддержки в размере 4,2 миллиарда долларов, который Королевство Саудовская Аравия пообещало стране в октябре. В пакете говорится, что он разместит депозиты на 3 миллиарда долларов в Государственном банке Пакистана (SBP) и обеспечит финансирование отложенных поставок нефти на 1,2 миллиарда долларов.

Ранее на этой неделе SBP подписала соглашение с Саудовским фондом развития (SFD) о получении кредита. Теперь ЮФО поместил эту сумму на счет SBP на один год под 4%.

Падение импортного покрытия — источник дискомфорта для правительства. Однако с полученным новым притоком резервы страны увеличились до 25 миллиардов долларов, а резервы центрального банка увеличились до 19 миллиардов долларов. Этого было бы достаточно для оплаты трехмесячного импорта при ежемесячном импорте около 8 миллиардов долларов.

Резервы страны упали на один процент до 22,5 миллиарда долларов по состоянию на 26 ноября. Резервы SBP составили 16 миллиардов долларов, что на 1,5 процента меньше, чем неделю назад.

«Саудовские деньги окажут некоторую поддержку, но, учитывая быстро растущие счета за импорт, одной этой суммы будет недостаточно», — сказал Мохаммед Сохаил, генеральный директор Topline Securities. «Пакистану срочно необходимы меры по сокращению импорта наряду с поддержкой МВФ и других кредиторов».

Сильная зависимость от импорта энергии (особенно в ситуации, когда мировые цены на нефть резко выросли), продуктов питания и оборудования означает, что Пакистан имеет дефицит текущего счета, который он в значительной степени финансирует за счет внешнего финансирования, за которым следуют денежные переводы и экспорт.

И кредитная программа МВФ, приостановленная в начале этого года из-за разногласий по поводу необходимых реформ, также привела к сокращению притока из других многосторонних источников и сделала состояние платежного баланса страны уязвимым к уязвимости.

В ноябре страна показала самый высокий за всю историю месячный дефицит торгового баланса в размере 5,1 миллиарда долларов. Экспорт вырос на 34 процента в годовом исчислении до 2,9 миллиарда долларов, а импорт вырос на 95 процентов до 8 миллиардов долларов. За пять месяцев этого финансового года дефицит торгового баланса подскочил на 117 процентов до 20,8 миллиарда, а экспорт достиг 12 долларов.4 млрд и импорт 33,1 млрд соответственно.

Растущий разрыв счета текущих операций и сокращение резервов вынудили рупию обесцениться на 10,88 процента с начала июля и в пятницу достигли рекордного минимума 176,77 за доллар. Дефицит текущего счета увеличился до 1,66 млрд долларов в октябре с 1,13 млрд долларов в сентябре.

«Ожидается, что это [саудовские депозиты] поможет снизить волатильность валюты в будущем», — сказал Тахир Аббас, руководитель отдела исследований в Arif Habib Limited.

Однако аналитики и экономисты подняли вопросы относительно условий, на которых Саудовская Аравия предоставляет финансирование Пакистану.

Условия, на которых давний союзник Саудовская Аравия может потребовать от Пакистана выплатить ссуду в течение 72 часов с указанием или без объяснения причин, неудобны для страны.

Кроме того, в случае возникновения спора будет применяться закон Саудовской Аравии. Пакистан, скорее всего, вскоре выпустит сукук на 1 миллиард долларов, а также обеспечит 1 миллиард долларов в виде займов МВФ, как только его совет директоров даст одобрение на то же самое в следующем месяце.

Меняющийся банковский ландшафт Саудовской Аравии

В то время как западные банки увидели, что их оценки значительно упали в течение первых 18 месяцев пандемии COVID — и еще не восстановились, — падение среди саудовских банков было меньше, и их оценки теперь ближе, если не выше, к их уровням до пандемии. . Выявление движущих сил этой, казалось бы, противоречивой тенденции помогает нам лучше понять сдвиги в банковском секторе Саудовской Аравии и растущее влияние политики, связанной с «Видением 2030», программой долгосрочного экономического развития и диверсификации страны.

В 2020 году NCB, крупнейший банк Саудовской Аравии, показал самый прибыльный год на сегодняшний день, достигнув чистой операционной выручки в размере 21,5 млрд саудовских риялов (5,3 млрд долларов США). Это было вызвано увеличением на 99% портфеля жилищного финансирования банка, что привело к чистому увеличению доходов от розничных банковских операций на 7%. Это было превзойдено казначейскими операциями банка, чистая прибыль которых выросла на 20% за счет выпуска правительством Саудовской Аравии сукуков — облигаций, соответствующих шариату. Аналогичные тенденции наблюдаются во всем банковском секторе Саудовской Аравии, где основными направлениями роста были ипотечные жилищные кредиты, рост корпоративного кредитования и кредитование государства в порядке убывания важности.Al-Rajhi Bank продемонстрировал рост ипотечных кредитов на 90% в 2020 году, в то время как Saudi Investment Bank подчеркнул важность снижения налога с 15% до 5% для покупателей розничной недвижимости для стимулирования спроса на жилье. Данные Центрального банка Саудовской Аравии (SAMA) показывают, что с 2016 года количество контрактов на жилищное ипотечное кредитование (дома, квартиры и земля) увеличилось в 17 раз. Этот необычайный рост вызван инициативами Министерства жилищного строительства и развития недвижимости. Fund (REDF), которые находятся на острие амбициозной цели наследного принца Мухаммеда бен Салмана — обеспечить 70% домовладения к 2030 году.

Координаторы: МСП и цифровизация

Помимо жилья, банки королевства выделяют еще два важных момента. Первым из них является расширение возможностей финансирования малых и средних предприятий (МСП) в рамках программы Kafalah, которая быстро расширилась: с 958 проектов, профинансированных в 2018 году, до более 3500 проектов в первых трех кварталах 2020 года. Портфель малых и средних предприятий Al-Rajhi вырос с 23 млрд риялов в 2019 году до 29 млрд риялов в 2020 году, рост на 26%. По сектору финансирование микро- и малых и средних предприятий (ММСП) с 2018 года почти удвоилось. Второе направление — это повышение степени цифровизации с двойной целью: увеличения проникновения и перехода к безналичной экономике. Это событие тесно связано с финансированием МСП, поскольку банки надеются расширить доступ МСП за счет более совершенных цифровых систем. Во всем секторе около 80% новых счетов открываются в цифровом виде, а 30-50% транзакций стали полностью цифровыми.

Этот шаг к цифровизации наиболее очевиден в предоставлении лицензий двум первым полностью цифровым банкам в Саудовской Аравии в начале этого года: STC Pay от Saudi Telecom будет переименован в STC Bank с капиталом SAR2.5 миллиардов, а капитал Saudi Digital Bank (SDB) будет составлять 1,5 миллиарда саудовских риялов. Эти новые лицензии воплощают стремление королевства стать финансовым центром и повысить эффективность и проникновение своей банковской системы. Влияние этих цифровых банков трудно оценить, но можно с уверенностью предположить, что они будут привлекательными для районов Саудовской Аравии с недостаточным уровнем банковского обслуживания, где у существующих банков мало отделений или нет вообще. Цифровые банки имеют четкую целевую аудиторию, поскольку уровень проникновения банков составляет 72%, но прогнозируется, что проникновение Интернета достигнет 97% в 2025 году.Их общесекторальное значение, вероятно, будет обусловлено стимулированием инноваций в старых банках королевства и обеспечением того, чтобы саудовское общество находилось в авангарде достижений в (цифровой) финансовой системе. STC Pay и SDB будут подпадать под ту же нормативную базу, что и другие саудовские банки, хотя управляющий SAMA заявил, что будет введен дополнительный надзор для борьбы с риском финансирования терроризма и отмывания денег.

На рынок выходят иностранные банки

Саудовская Аравия также предоставила ряд банковских лицензий иностранным банкам за последнее десятилетие, в том числе QNB, Credit Suisse и ICBC, к которому вскоре присоединится второй китайский банк, Bank of China (BOC), в то время как Citibank и Goldman Sachs имеет лицензии на рынке капитала.Эти иностранные банки в совокупности владеют менее 1% общих активов королевства и не станут конкурентами саудовских банков; вместо этого они сосредотачиваются на финансировании мегапроектов, хранении и клиринге, а также выступают в качестве агентов между международными компаниями и саудовскими игроками. Лицензирование иностранных банков было организовано для обеспечения географического распространения и представительства среди важных партнеров: JPMorgan Chase из США, ICBC и BOC из Китая, Национальный банк Пакистана из Пакистана, MUFG из Японии и Emirates NBD и First Abu Dhabi Bank из ОАЭ.Эти банки являются важными участниками процесса приватизации, в том числе трубопроводов, мукомольных заводов, больниц и аэропортов.

В дополнение к организации и андеррайтингу иностранным банкам также настоятельно рекомендуется помогать саудовцам обучать саудовцев усиливать саудизацию, что является еще одной важной целью Vision 2030. Saudi Aramco вместе с множеством банков и бухгалтерских компаний, включая HSBC и Deloitte, запустили Altamayyuz Finance and Accounting Excellence Academy, первый в своем роде проект, направленный на создание высококвалифицированного пула саудовских выпускников, который поможет королевству добиться успеха в его программах диверсификации и обеспечит наличие у него опыта и рабочей силы, необходимых для это региональный центр финансовых услуг.

Банки и видение 2030

Роль банков в «Перспективе 2030» невозможно переоценить: они являются центральными участниками в привлечении прямых иностранных инвестиций и содействии экономической диверсификации, они символизируют более перспективную политику наследного принца и находятся в авангарде изменения того, как граждане, компании и государство взаимодействуют друг с другом. Однако остаются вопросы относительно их способности к независимым действиям. Заметная прибыльность саудовских банков была основана на правительственных инициативах и расходах REDF, в то время как программа Kafalah финансируется Саудовским фондом промышленного развития.Поощрение саудизации, роста ММСП и домовладения — все это неотъемлемые элементы дальнейшего успеха «Видения 2030», но устойчивость этих проектов сомнительна после сокращения государственного финансирования. Ориентация на Эр-Рияд также ограничивает рост в остальной части страны: столичный регион получает более трети финансирования МСП, несмотря на то, что в нем проживает менее четверти населения, и принуждение компаний размещать там свои штаб-квартиры ограничивает их охват, особенно для банков.