Как биткоин вывести на карту: Как правильно обменять криптовалюту на рубли. Пошаговая инструкция :: РБК.Крипто

Как вывести Bitcoin в рубли на карту Сбербанк?

Популярность Bitcoin набирает обороты каждый год. Неудивительно, что становится больше людей, желающих вывести заработанное на криптовалюте. Удобно, если это можно сразу сделать на карту — например, при наличии счета в Сбербанке. Это позволяет сразу же снять деньги, потратить либо отложить их, минуя дополнительные операции.

И тут наблюдается проблема: не всякий сервис обменивает Bitcoin на рубли, отправляя сумму на карточку. Но https://changecoins.io/bitcoin-btc-to-sberbank-rub/ стал приятным исключением. Сайт предлагает много пар для продажи, покупки, а перевод из самой популярной криптовалюты в рубли на карту Сбербанка пользуется повышенным спросом. Причем площадка располагает запасом средств — о резервах пользователи узнают, посмотрев табличку на главной странице обменника.

Чем удобен хороший криптообменник

Если пользователь правильно выбирает сайт для совершения валютных операций, обычно он получает такие преимущества:

• Гарантированный перевод денег. Есть немало обменников-однодневок, которые появляются, собирают деньги с неопытных клиентов и так же быстро исчезают. По этой причине опытные клиенты не доверяют первому попавшемуся сайту — обменник доказывает высокий уровень месяцами, а только потом получает одобрение со стороны клиентов.
• Защита средств в случае технического сбоя или других проблем системы. При сбоях деньги обязательно возвращаются клиенту — случаи «зависания» или «исчезновения» исключены.
• Быстро реагирующая техническая поддержка, доступная прямо на сайте обменника.
• Разные пары для покупки, продажи. Это не только перевод Bitcoin в рубли на карту Сбербанка, но и вывод той же (другой) криптовалюты на электронные кошельки. Каждый выбирает удобный формат, не соглашаясь на ограниченные условия системы.
• Простой, понятный интерфейс без сложных инструментов. Процедура занимает минимум времени, а справится с ней даже новичок, впервые столкнувшийся с необходимостью обмена.

Разные форматы доступа — еще один аргумент

Сайты-однодневки представлены только веб-ресурсами, чтобы при необходимости все удалить, исчезнув из сети навсегда.

Серьезные компании стремятся представить услуги в нескольких форматах, поэтому создают специальные мобильные приложения — пользователям удобно иметь их под рукой в любой момент. Обычно у продуманных криптообменников есть версии приложений как под Android, так и под iOS.

Выводить Bitcoin в рубли на карту Сбербанка — давно не проблема, если использовать грамотные, проверенные инструменты. Возможности криптообменника Changecoins давно подтверждают это на практике, помогая клиентам с переводами сумм разного размера.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ». 

Только сегодня можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Как вывести криптовалюту на карту: вывод средств через биржи в фиат, как вывести криптовалюту через банкоматы и обменники

Криптовалюта

24.

01.2021

Комментариев: 0

Просмотров: 1723

Читать: 8 мин

Как вывести криптовалюту на карту банка

Почти все пользователи цифровых монет когда-либо задавались вопросом: как вывести деньги из криптовалюты? Каким способом, как вывести криптовалюту в рубли, например, если прямой вывод невозможен?

Вывод на кредитную или дебетовую карты означает ее обязательный обмен на фиатную валюту. Это можно сделать в обменнике или на бирже.

Как выводить криптовалюту на карту через биржи. Как выводить деньги с биржи криптовалют

Самые популярные площадки для этого — Binance и CoinBase. У них большой оборот (не давят клиентов процентами), и хорошая репутация.

Как вывести криптовалюту на биржу пошагово

1. Выберите криптовалюту, которую хотите перевести;
2. Откройте на бирже адрес, на который поступят средства, и скопируйте его;
3. Укажите адрес на бирже или адрес кошелька, откуда будут отправлены средства;
4. Введите сумму;
5. Подтвердите вывод средств. Если монеты отправляются с биржи, скорее всего, придется подтвердить операцию по электронной почте и через двухфакторную идентификацию (2FA).

Как вывести деньги с биржи криптовалют: о двух важных моментах в работе с биржами

1. Чтобы вывести крипту в фиат (обналичить), нужно будет подождать от 3−5 дней до недели, в зависимости от площадки. Альтернативы такому небыстрому процессу пока еще не придумали.
2. При выводе криптовалюты через такие сервисы теряется анонимность. Переводы в рамках крипта-крипта происходят без регистрации и без верификации. Но при работе с реальными финансовыми институтами, с центральным управлением из банка (карточки — их инструмент), нужно легализоваться и пройти процесс верификации. 

Если у вас нет подходящей (удобной, безопасной) карты, куда вывести криптовалюту, то вывод денег с биржи криптовалют возможен другими способами:

• денежные переводы;
• Western Union;
• PayPal;
• Perfect Money;
• Яндекс деньги;
• WebMoney.  

Банки пока не работают с криптой напрямую, но работают через такие площадки.

Как перевести криптовалюту в деньги через обменник

Самым выгодным считается вывод через обменники.

В России наиболее известным агрегатором, представляющим информацию об обменниках, является Bestchange. На страницах сервиса есть информация о резервах криптовалюты у каждого обменника, курсе, посещаемости и отзывы.

Биржа EXMO предлагает вывод средств без комиссий по кодам, которые принимают другие биржи и обменники.

Чтобы сгенерировать EX-CODE:

1. Нужно войти в раздел «Кошелек» и нажать на кнопку EX-CODE.
2. Выбрать валюту, которую вы хотите перевести в EX-CODE.
3. Подтвердить перевод в EX-CODE по электронной почте. 

Вы получите доллары, рубли или другую валюту в формате EX-CODE — на Bestchange они обозначены как Exmo USD и Exmo RUB.

Биржа EXMO не взимает комиссию за вывод средств через EX-CODE.

Чаще вывод проходит через «Двойной обмен».

Прямой обмен Exmo USD/Exmo RUB встречается реже, но агрегатор постоянно отслеживает обновления, и вероятно, что нужное вам предложение появится через несколько минут.

На главной странице агрегатора выбираете обменную площадку и нужную пару в левой части окна: например, в графе «Отдадите» — Bitcoin (BTC), в «Получите» — Сбербанк. 

Появится список обменников, ранжированных по выгодным условиям.

Главное преимущество вывода на карту через обменники — простота и часто самые выгодные условия.

Главный недостаток способа — можно стать жертвой мошенников. Но надежных обменников много, лучше пользоваться ими, и быть осмотрительным.

Как обменять криптовалюту на реальные деньги через WebMoney

Преимущество вывода крипты на карту через WebMoney в том, что транзакции приобретают официальный статус относительно WebMoney, и через банковский перевод можно обналичить деньги.

Сервис берет несколько комиссий. При перевода на банковскую карту может накопиться до 8% сборов системы.

Последовательность вывода с Webmoney на карту Сбербанка:

1. Проходите регистрацию, в процессе аккаунту присваивается формальный аттестат.
2. Открываете кошелек XMX. Нажимаете кнопку «Пополнить» — на экране появляется адрес. На него отправляются биткоины.
3. Полученные виртуальные монеты отражаются на балансе. Чтобы обменять на рубли – кнопка «Обменять средства». Теперь деньги можно вывести любым способом.

Для банковского перевода заполняются все персональные данные раздела «Банковский перевод».

Криптовалюта — вывод с кошельков через банкоматы

Этот способ пока доступен только тем, кто живет в крупных городах. Он не очень популярен, поскольку за вывод взимается большая комиссия — до 11%, а также занимает много времени, поскольку нужно ждать подтверждения транзакции.

Обмен “Peer-to-peer”

В интернете много форумов и других ресурсов для общения и обсуждения сделок по обмену криптовалют на фиат. Можно договориться о личной встрече или провести обмен через интернет. Плюсы: отсутствие посредников и комиссий, возможность договориться о любых условиях или курсе.

Недостаток очевиден — высокие риски, легко потерять деньги на мошеннических схемах недобросовестных людей. Такие обмены никто не контролирует, ваши средства никто, кроме вас, не защитит. Личная встреча в этом случае безопаснее.

Старайтесь использовать для поиска вариантов сделки проверенные сервисы, где мошенникам работать сложнее всего. Например, LocalBitcoins.

Заключение

Мы рассмотрели несколько способов, как вывести криптовалюту в реальные деньги или, по сути, как продать криптовалюту и вывести деньги.

Вывод Bitcoin с биржевого счета на криптовалютный кошелек или банковскую карту — простая и безопасная процедура, если следовать простым правилам. Выбирайте биржи и обменные сервисы с хорошей репутацией, которые работают больше одного года. Проверяйте комиссионные сборы и курс обмена. Чтобы обезопасить свой аккаунт на криптобирже, подтвердите личность и подключите в настройках двухфакторную аутентификацию. Это позволит избежать несанкционированных сделок от чужого имени и поможет вернуть доступ к личному кабинету в случае утраты пароля.

Как вывести средства на дебетовую/кредитную карту

На CEX.IO вы можете продать свою криптовалюту, чтобы получить фиат и вывести его на свою верифицированную банковскую карту в несколько кликов. Если вы еще не использовали кредитную/дебетовую карту Visa или Mastercard на CEX.IO, то вам необходимо привязать ее к своему аккаунту. Ознакомьтесь с нашим руководством по верификации платежных карт, чтобы узнать, насколько это быстро. Кроме того, вы можете найти несколько полезных советов по использованию платежных карт на CEX.IO в нашем руководстве по платежным картам.

После того, как вы привяжите карту к своему аккаунту CEX.IO, вы сможете выводить фиатные деньги в несколько кликов.

Для этого перейдите на страницу Финансы и нажмите кнопку Вывести рядом с валютой, которую вы хотите вывести. Вы также можете использовать кнопку Вывести в правом верхнем углу любой страницы на сайте CEX.IO.

Затем:

• Выберите карту в качестве способа оплаты.

• Введите сумму, которую вы хотите вывести, в правом верхнем углу страницы. Не забудьте проверить Общую сумму, чтобы узнать, сколько денег будет отправлено на вашу карту после вычета комиссий.

• Выберите карту, которую хотите использовать, или выберите Добавить новую карту. Затем примите Условия использования, Политику возврата, Условия оплаты и Соглашение держателя карты.

• Перепроверьте всю введенную информацию и нажмите Вывести.

Вы получите письмо на адрес электронной почты, который привязан к вашему аккаунту CEX. IO, с подтверждением вашего запроса на вывод. Как только запрос будет обработан отделом финансов, вы получите еще одно уведомление по электронной почте. Обычно вывод средств на карту занимает всего несколько минут. Однако, в зависимости от времени обработки платежа вашим банком, это может занять до трех рабочих дней.

При выводе средств обращайте внимание на лимиты вашего аккаунта. Вы можете ознакомиться с ними на странице Limits and Commissions.

Также учтите, что предоплаченные карты не поддерживаются для вывода средств.

Если у вас есть какие-либо вопросы относительно вывода средств на карту, обращайтесь в нашу службу поддержки через чат.

Могу ли я купить криптовалюту с помощью кредитной карты?

Эта статья предназначена для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует конкретные инвестиции, включая акции, ценные бумаги или криптовалюты.

Если вы привыкли использовать кредитную карту для всех своих покупок, вы можете быть удивлены, узнав, что покупка биткойнов и других криптовалют может оказаться непростой задачей. Если вы попытаетесь, вы можете быть ограничены двумя способами: биржей, на которой вы пытаетесь купить криптовалюту, или эмитентом вашей кредитной карты.

Некоторые крупные криптовалютные биржи, такие как Coinbase, не принимают кредитные карты. Coinmama и CEX.io говорят, что принимают кредитные карты, но только Visa и Mastercard. И даже в этом случае это не означает, что ваша компания, выпускающая кредитную карту, это разрешает.

Большинство крупных эмитентов кредитных карт США не разрешают покупку криптовалюты, в то время как другие взимают с держателей карт комиссии.

Даже если вы можете использовать свою кредитную карту, например, в меньшем банке, для обмена долларов на биткойны, возможно, вы этого не захотите.И чего бы это ни стоило, NerdWallet не рекомендует его.

Комиссия биржи

Помимо комиссии, взимаемой биржей за свои услуги, она может взимать дополнительную плату за использование кредитной карты. Например, биржа может взимать с вас процент от суммы транзакции за обмен долларов на биткойны или другую криптовалюту.

Coinmama, например, торгует восемью криптовалютами, включая биткойн. Coinmama требует покупки минимум за 60 долларов и взимает комиссию за транзакцию в размере 5.9% плюс дополнительная комиссия 5% за покупки по кредитной карте. Таким образом, за каждые 100 долларов криптовалюты, которые вы покупаете, вы платите 10,90 доллара, если покупаете с помощью кредитной карты, в результате чего у вас остается всего 89,10 доллара. Если вы рассматриваете покупку как инвестицию, вам нужно будет заработать 12% прибыли, чтобы вернуться к равновесию.

Штрафы за выдачу наличных от эмитента карты

Эмитент вашей кредитной карты, скорее всего, рассмотрит покупку криптовалюты как аванс наличными, как если бы вы использовали свою кредитную карту для снятия денег из банкомата.

Это плохо для вас, потому что, вероятно, имеет следующие недостатки:

• Комиссия за выдачу наличных. Это единовременная комиссия, взимаемая при получении аванса, обычно от 3% до 5% от суммы. Например, если вы возьмете денежный аванс в размере 200 долларов, комиссия в размере от 6 до 10 долларов будет добавлена ​​к балансу вашего счета.

• Повышенная процентная ставка. Многие карты взимают более высокую годовую процентную ставку за денежные авансы, чем за обычные покупки.

• Без льготного периода.Если вы выплачиваете остаток в полном объеме ежемесячно, ваша кредитная карта обычно дает вам льготный период не менее 20 дней для оплаты покупки, прежде чем с вас будут начислены проценты. Однако на денежные авансы проценты начисляются с первого дня.

• Нижний лимит кредита. Некоторые кредитные карты имеют отдельный кредитный лимит наличными, который ниже, чем общий кредитный лимит.

• Никаких вознаграждений по кредитной карте. Если эмитент вашей кредитной карты считает покупку криптовалюты эквивалентом наличных денег, ваши расходы, вероятно, не соответствуют критериям вознаграждения, такого как возврат наличных, путевые баллы или мили. Точно так же это не будет засчитываться в ваши расходы, необходимые для получения бонуса за регистрацию.

Опять же, от эмитента карты зависит, считается ли покупка криптовалюты авансом наличными. Перед покупкой рекомендуется позвонить по номеру, указанному на обратной стороне карты, и спросить.

Прочие соображения

• Комиссия за обмен валюты. Если обмен находится за пределами США, вы можете понести комиссию за обмен иностранной валюты, если она будет списана с вашей кредитной карты.Типичная комиссия составляет 3%.

• Мошенничество. Если вы не будете осторожны при выборе надежного обменного пункта, ваша личная информация, в том числе номер кредитной карты, может быть украдена.

• Долг. Если вы используете кредитную карту, чтобы залезть в долги для покупки криптовалюты, вы сильно рискуете. Вы будете платить непомерные проценты по неустойчивым инвестициям.

• Использование кредита. При совершении крупных покупок криптовалюты используется ваш доступный кредит, что отрицательно сказывается на вашем кредитном рейтинге.

Крипто в качестве вознаграждения по кредитной карте

Некоторые кредитные карты предлагают криптовалюту в качестве вознаграждения или вариант погашения вознаграждений. Варианты быстро расширяются, но некоторые из первых участников рынка включают:

Окольными путями такие продукты могут быть методом использования кредитной карты для заработка биткойнов.

В качестве альтернативы вы можете просто получить кредитную карту с возвратом денег и использовать эти деньги для покупки криптовалюты на своих условиях и в нужное время.

Что дальше?

Обзор

Upgrade Bitcoin Rewards Card 2021 — Советник Forbes

Выданная в партнерстве с Cross River Bank карта Upgrade Bitcoin Reward Card * является братом-двойником карты Upgrade Visa® с наличными вознаграждениями. Карта предназначена для стимулирования ответственного платежного поведения, предлагая рассрочку от 24 до 60 месяцев для оплаты покупок, а не традиционную модель кредитной карты с возобновляемым балансом, которая накапливает ежедневные финансовые расходы на основе процентной ставки карты. Если вы обычно носите с собой баланс, этот метод может стать отличным способом контролировать свой бюджет.

Тем не менее, вероятно, что большинство людей, рассматривающих эту карту, будут в первую очередь заинтересованы в вознаграждении карты биткойнами.Вознаграждения по кредитным картам в криптовалюте сейчас очень важны, и несколько карт предлагают криптовалюту в качестве вознаграждения. Но карта Upgrade Bitcoin Rewards Card является первой, предлагающей исключительно криптовалюту в качестве вознаграждения, а также активно принимающей заявки.

С помощью этой карты вы будете зарабатывать 1,5% от вашей покупки в биткойнах при оплате счета. Ваши вознаграждения в биткойнах хранятся на торговой платформе NYDIG, и вы можете либо оставить там свои доходы, либо обменять их на кредитную выписку. Если вы решите продать свой биткойн и воспользоваться опцией кредита, вам придется подождать не менее 90 дней, и вам будет предъявлено требование 1.Комиссия за транзакцию 5%.

Хотя эта комиссия соответствует комиссиям, взимаемым другими криптовалютными торговыми платформами, она снижает стоимость вашего дохода. Даже если вы хотите накапливать криптовалюту, карта, которая приносит 2% кэшбэка, более проста и выгодна, а кэшбэк по-прежнему можно использовать для покупки криптовалюты. Преимущество карты Upgrade Bitcoin Card заключается просто в удобстве зарабатывать биткойны без каких-либо дополнительных действий по его покупке.

Если вы хотите попробовать криптовалюту без особых усилий с вашей стороны, обновление биткойн-карты — один из способов сделать это.Но в целом получение кэшбэка будет более выгодным в краткосрочной перспективе, и вы всегда можете использовать эти доходы для покупки биткойнов или любой другой криптовалюты, которая вам нравится.

Как вывести деньги с Crypto.

com

Вы продали свою криптовалюту и хотите знать, чтобы перевести деньги на свой банковский счет? Узнайте, как осуществить перевод с Crypto.com, читайте дальше.

Как вывести деньги с Crypto.com

1. Откройте приложение crypto.com
2. Предполагается, что вы связали свой банковский счет для снятия средств со своим приложением.Нажмите на перевод, который находится прямо под балансом вашего криптовалютного счета. (шаги по привязке банковского счета приведены ниже)
3. Вы увидите всплывающее окно в нижней части экрана, которое предлагает варианты «внести» или «снять».
4. Нажмите «Снять»
5. Далее вы увидите два варианта «Крипто» и «Фиат».
6. Выберите вариант «Fiat» с описанием «Выводите Fiat на свой банковский счет»
7. Далее у вас есть возможность выбрать валюту
8. После того, как вы выбрали желаемый вариант, вы можете указать сумму, которую вы хотите снять.
9. После того, как вы ввели свою сумму, вы можете нажать на кнопку «Снять» рядом с суммой.
10. Сразу после этого вы можете просмотреть снятую сумму на экране подтверждения. Он показывает вам комиссию (если таковая имеется), получателя, время обработки и, наконец, общую снятую сумму.

Имейте в виду, что существуют ограничения на сумму денег, которую вы можете снимать в месяц, которая составляет около 50 000 долларов и менее 100 долларов. Если вы введете сумму ниже лимита, они сообщат вам, что она ниже их лимита.

США https://t.co/vCNztABJoG Держатели карт Visa:

Теперь вы можете мгновенно пополнить свою https://t.co/vCNztABJoG карту Visa кредитной или дебетовой картой! 💳

В течение ограниченного времени пополняйте счет своей дебетовой картой и не платите никаких комиссий.

Подробная информация: https://t.co/ScZNB4iZEW pic.twitter.com/acTE0wiIsh

— Crypto.com (@cryptocom) 15 июля 2021 г.

Свяжите свой депозитный счет с Crypto.com

, если вы еще не связали свой депозитный счет, вот как это сделать:

1. Нажмите «Перевести».
2. Вам будет предложено 2 варианта, либо вывод депозита.
3. Нажмите «Депозит»
4. Когда вы переводите деньги со своего банковского счета на Crypto.com, вы выбираете «Fiat»
5. Выберите валюту для перевода
6. Вам будет предоставлена ​​возможность перевести деньги или использовать свой банковский счет. Если вы используете свой банк напрямую, комиссия не взимается, но перевод может занять несколько рабочих дней. С другой стороны, если вы используете вариант банковского перевода, перевод будет мгновенным, но с вас может взиматься комиссия.
7. При выборе варианта банковского перевода у вас будет лимит от 5 000 до 100 000 долларов США.
8. При выборе варианта банковского перевода вам будет предоставлен номер маршрута и номер криптовалютного счета, который вы должны будете указать для своего банковского счета.

Предоставьте информацию, предоставленную вам в вашем приложении Crypto, приложениям вашего банковского счета, чтобы успешно связать ваш банковский счет с приложением Crypto. Подробнее о том, как привязать банковский счет к crypto.com, читайте здесь.

Плюсы и минусы использования карты Crypto Rewards

Дебетовые карты Crypto доступны на нескольких ведущих криптовалютных биржах.На некоторых платформах также были выпущены кредитные карты Crypto Credit , но предоплаченные дебетовые карты более распространены, и на них проще подписаться.

Многие из этих предоплаченных карт приносят вознаграждение, как и кредитные карты, и обычно не взимают ежегодную плату. Однако есть некоторые существенные различия, о которых вам следует знать перед регистрацией.

Плюсы крипто-дебетовых карт с предоплатой

Вот некоторые из преимуществ крипто-дебетовых карт, о которых вам следует знать.

Нет проверки кредитоспособности

Когда вы подаете заявку на получение обычной кредитной карты, вам необходимо предоставить свою личную информацию и разрешить эмитенту карты выполнить проверку кредитоспособности, чтобы получить вашу кредитную информацию. Если у вас нет хорошего кредитного рейтинга, вы не можете претендовать на получение лучших кредитных карт с наиболее ценными наградами или льготами.

Напротив, ваш кредитный рейтинг не является фактором при выборе предоплаченной дебетовой карты, поскольку у вас нет доступа к кредитам. Вместо этого вам нужно будет пополнить баланс по мере необходимости.

Легко конвертировать криптовалюту в деньги, которые можно потратить.

Одним из главных преимуществ крипто-дебетовых карт является то, что вы можете использовать свои криптовалютные активы для пополнения баланса.Учитывая, что вывод денег с биржи на ваш банковский счет может быть затруднительным, это позволяет криптоинвесторам легче тратить свои активы.

Однако имейте в виду, что при трате криптовалюты могут возникнуть налоговые последствия. Вам необходимо отслеживать каждый случай, когда вы торгуете или используете свою криптовалюту. Кроме того, если вы инвестируете по принципу «купи-и-держи», возможно, вы не захотите использовать свои вложения в криптовалюту для повседневных расходов.

Вы можете зарабатывать вознаграждения

Возможность получать вознаграждения за свои траты в любом случае является основной причиной, по которой люди подписываются на кредитные карты.Однако кредитные карты могут иметь годовую комиссию и искушение потратить деньги, которых у вас нет, что приводит к долгам.

Эти предоплаченные дебетовые карты позволяют получать вознаграждения, не имея кредитной карты. Награды варьируются от платформы к платформе; например, я зарабатываю 2% на большую часть своих расходов с помощью карты Crypto.com. Годовой платы нет, но мне нужно поставить (привязать) около 400 долларов к токену Crypto.com, CRO. Я должен отметить, что мой CRO упал в цене с тех пор, как я его купил, и это фактор, который вы должны учитывать.

На других биржах не требуется ставить монеты, чтобы претендовать на карту или получить более высокие ставки вознаграждения. Стоит поискать карту, которая больше всего вам подходит.

Вы можете получить дополнительные льготы

Как и бонусные кредитные карты, предоплаченные крипто-дебетовые карты могут дать вам дополнительные льготы. Например, я имею право на скидку на мою ежемесячную подписку на Spotify. Различные уровни ставок на Crypto.com приносят вам различные вознаграждения за возврат денег и другие преимущества.

Однако не позволяйте льготам соблазнить вас выбрать не ту карту.Если вы можете получить более высокую ставку вознаграждения с другой платформой, это может быть более выгодной сделкой, особенно если вы не в полной мере воспользуетесь дополнительными преимуществами.

Минусы предоплаченных криптовалютных дебетовых карт

Есть также некоторые отрицательные аспекты, которые необходимо учитывать перед получением крипто-дебетовой карты.

Вы не получаете такой же защиты, как с кредитной картой.

Когда вы подписываетесь на кредитную карту, вы обычно получаете множество дополнительных средств защиты от мошенничества и покупок.Их легко принять как должное, но предоплаченные дебетовые карты могут не предлагать те же льготы.

Например, если вы оплатили товар кредитной картой, и вскоре после этого он был украден или поврежден, вы можете получить обратно свои деньги. Точно так же вы обычно не несете ответственности за любые мошеннические платежи.

Напротив, вы вряд ли получите защиту покупок с помощью предоплаченной дебетовой карты. Вам также необходимо внимательно прочитать условия, чтобы понять, какая защита от мошенничества существует.Карта не была выпущена банком или поставщиком кредитной карты, поэтому вы не можете просто предполагать, что получите защиту, к которой привыкли.

Например, моя дебетовая карта Visa Crypto.com предлагает некоторую защиту от мошенничества — в ней написано, что я могу подать возвратный платеж, чтобы вернуть деньги. Это не то же самое, что нулевая ответственность. И мне пришлось бы заморозить свою карту, чтобы подать отзыв, и, возможно, мне пришлось бы заплатить комиссию, чтобы получить новую карту.

Карта может не приниматься повсеместно.

Многие карты, предлагаемые криптовалютными биржами, являются дебетовыми картами Visa и утверждают, что работают везде, где можно использовать Visa.Однако, по моему опыту, так было не всегда. Совсем недавно мои платежи Раппи перестали работать и еще не возобновились.

Кроме того, держатели карт не получают вознаграждения за все свои траты. Например, с Crypto.com платежи всем, от графических дизайнеров до библиотек и сувенирных магазинов, могут не приносить криптовалютные вознаграждения.

Вы не создадите свою кредитную историю

Использование обычной кредитной карты может помочь в создании вашей кредитной истории, что, в свою очередь, способствует более высокому кредитному рейтингу. История своевременных платежей показывает, что вы можете ответственно обращаться с кредитами, и является важным фактором при подсчете баллов.

Поскольку это предоплаченная дебетовая карта, вы фактически не занимаетесь деньгами. Этот означает, что означает, что вы не можете накопить долг, который вы не можете позволить себе заплатить, или повредите свой кредит, пропустив платеж. Но если вы хотите создать историю платежей, вам лучше выбрать защищенную кредитную карту. Чтобы открыть обеспеченную кредитную карту, вам необходимо внести возвращаемый гарантийный залог, чтобы компенсировать свой низкий кредитный рейтинг.

Вам необходимо пополнять счет

Наконец, если вы открываете предоплаченную дебетовую карту, вам необходимо убедиться, что на ней достаточно денег для покрытия ваших покупок. Если вы используете его для подписки на автоматические ежемесячные платежи, вам необходимо следить за своим балансом.

Крипто-дебетовые карты могут предложить множество преимуществ, но не получите их только потому, что в названии есть слово «крипто». Прочтите мелкий шрифт и сравните карту с традиционной кредитной или дебетовой картой, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку.

Как снять деньги в биткойн-банкомате? | Пошаговое руководство CoinFlip

Ранее я описал, как конвертировать ваши наличные и другие криптовалюты в биткойн-банкомате. Но знаете ли вы, что некоторые биткойн-банкоматы позволяют снимать биткойны за наличные? Это правда! Если вы хотите легко и быстро конвертировать биткойны в наличные, тогда не смотрите дальше.

Биткойн-банкоматы

— отличный вариант для снятия наличных в обмен на криптовалюту, потому что, в зависимости от размера вашей транзакции, все, что вам нужно, это мобильный телефон и некоторая криптовалюта, которую вы готовы обменять на наличные.При использовании биткойн-банкомата банковский счет не требуется, а транзакции занимают всего несколько минут.

В этом руководстве я шаг за шагом объясню, как снимать наличные в биткойн-банкомате.

Если вы новичок в биткойнах и криптовалютах, я настоятельно рекомендую начать с этой статьи:.

Кроме того, если вы заинтересованы в покупке биткойнов и других криптовалют в биткойн-банкоматах, ознакомьтесь с этим пошаговым руководством:

Снятие наличных в биткойн-банкомате

Шаг 1. Найдите ближайший биткойн-банкомат

Чтобы снять деньги в биткойн-банкомате, вам сначала нужно найти ближайший биткойн-банкомат, который позволяет вам продавать.Для этого введите свой почтовый индекс в поле и обязательно примените фильтр «Купить и продать».

Обратите внимание, что не все банкоматы CoinFlip Bitcoin позволяют снимать наличные в обмен на биткойны. Вот почему важно использовать фильтр «Покупка и продажа».

После того, как вы найдете ближайший к вам банкомат с функцией «Купить и продать», убедитесь, что рядом с выбранным вами местом есть фиолетовый маркер. Фиолетовый маркер местоположения указывает на то, что эта машина может облегчить двусторонние транзакции и позволить вам как покупать биткойны, так и снимать наличные в обмен на биткойны.

Шаг 2 — Выберите криптовалюту, которую хотите продать

После того, как вы подойдете к ближайшему биткойн-банкомату, который позволяет снимать наличные в обмен на криптовалюту, вы должны выбрать, какую криптовалюту вы хотите обменять.

В настоящее время вы можете обменять биткойны и лайткойны на наличные только в банкоматах CoinFlip.

Итак, выберите биткойн или лайткойн и переходите к следующему шагу.

Шаг 3 — Примите условия

Затем банкомат Bitcoin представит вам очень подробные условия обслуживания CoinFlip, которые вы можете найти в Интернете.

Осмотрите в удобное для вас время, но знайте, что все они окончательны и возврату не подлежат.

Шаг 4. Выбор денежного лимита

После принятия Условий использования аппарата вам будет предложено выбрать денежный лимит. У вас есть два варианта: «до 900 долларов» или «более 900 долларов».

Если вы планируете снимать менее 900 долларов, выберите «до 900 долларов» и переходите к следующему шагу.

Предположим, вы планируете снять более 900 долларов. В этом случае вы получите уведомление о том, что эта сумма транзакции зарезервирована только для зарегистрированных клиентов.На этом этапе вы можете выбрать «Да, я уже зарегистрированный клиент», чтобы перейти к шагу 5 ниже.

Если вы выберете «Да» и не являетесь зарегистрированным покупателем, отобразится сообщение об ошибке.

Вы также можете выбрать «Нет, но я хочу зарегистрироваться». Если вы выберете этот вариант, аппарат запросит ваш номер телефона. После того, как вы введете его и отправите код подтверждения, вам будет предложено предоставить дополнительную идентификацию. В этом случае вы пропустите шаг 6 ниже.

Чтобы узнать больше о требованиях к идентификации CoinFlip для всех транзакций, включая те, которые превышают 900 долларов, прочтите эту статью:

Шаг 5 — Введите номер телефона

Затем вам будет предложено ввести свой номер телефона, чтобы вы могли получить одноразовый пароль, необходимый для продолжения транзакции. Вы получите текстовое сообщение с паролем.

Шаг 6 — Выберите сумму, которую вы хотите снять.

После подтверждения вашего номера телефона и имени в биткойн-банкомате вам будет предложено ввести количество биткойнов или лайткойнов, которое вы хотите обменять на наличные для снятия.

В зависимости от машины вы сможете снимать только с шагом 20 или 100 долларов.

Чтобы добавить 20 долларов, нажимайте кнопку «20 долларов» в правой части экрана, пока не наберете нужную сумму. Чтобы добавить шаг в 100 долларов, нажимайте кнопку «100 долларов», пока не получите нужную сумму.

Шаг 7. Отсканируйте QR-код с помощью своего цифрового кошелька.

После определения суммы криптовалюты, которую вы хотите обменять на наличные, биткойн-банкомат распечатает квитанцию ​​с QR-кодом.Теперь вам нужно будет открыть свое криптографическое приложение на своем смартфоне.

Используя приложение криптовалютного кошелька, вам нужно будет отправить точное количество биткойнов или лайткойнов, перечисленных на адрес кошелька CoinFlip, путем сканирования QR-кода.

Шаг 8 — Дождитесь одного подтверждения сети

После отправки точной суммы криптовалюты на CoinFlip вы должны дождаться одного подтверждения вашей транзакции на. В зависимости от того, какую криптовалюту вы продаете, это может занять несколько минут.

После подтверждения транзакции вы получите автоматическое текстовое сообщение о том, что ваши средства готовы к снятию.

Если прошло несколько минут, но вы не получили текстовое сообщение, позвоните в службу поддержки по телефону (773) -800-0106.

Шаг 9 — Снятие наличных

После того, как ваша транзакция была подтверждена в блокчейне, вы можете обменять квитанцию ​​на наличные в банкомате. Просто отсканируйте QR-код на билете камерой банкомата. Вам будет предложено ввести свой номер телефона еще раз, чтобы подтвердить свою личность. После того, как вы установили свою личность, автомат выдаст вам наличные.

Обратите внимание, что квитанции о снятии средств действительны только в течение 45 минут после их печати, поэтому очень важно завершить эту транзакцию в течение этого промежутка времени.

Если по какой-либо причине прошло более 45 минут с момента распечатки квитанции, позвоните в службу поддержки клиентов по телефону (773) -800-0106, и они могут повторно подтвердить билет для вывода.

Какая комиссия взимается за снятие средств в биткойн-банкоматах?

CoinFlip взимает фиксированную комиссию в размере 4,99% за снятие наличных в обмен на криптовалюту во всех банкоматах CoinFlip Bitcoin.CoinFlip отображает свои комиссии в цене обмениваемой криптовалюты.

В сетях Биткойн и Лайткойн есть собственная колеблющаяся комиссия, которая предоставляется сетевым майнерам в качестве вознаграждения за обработку транзакций. Мы не взимаем эту комиссию, и она доставляется непосредственно майнерам, которые обрабатывают транзакцию. Обычно это добавляет комиссии к вашей транзакции от 1 до 3 долларов.

Вот и все!

Если вам нужна квитанция и вы не выбрали отправку ее вам на последнем зеленом экране транзакции, не бойтесь! Вы можете получить квитанцию ​​в виде текстового сообщения, позвонив в службу поддержки по телефону (773) -800-0106.

Использование биткойн-банкомата — один из самых быстрых, безопасных и простых способов снятия наличных в обмен на биткойны и лайткойны.

Начните свое путешествие в криптовалюту уже сегодня!

Лучшие биткойн-дебетовые карты для использования в 2021 году

Вкратце

• Крипто-дебетовые карты позволяют расплачиваться криптовалютой в любом магазине, который принимает дебетовые карты.
• Вы можете использовать криптодебетовые карты в банкоматах, магазинах и онлайн-магазинах.
• Доступен ряд различных вариантов, поддерживающих ряд криптовалют и предлагающих выбор комиссий и поощрений кэшбэка.

Хотя некоторые розничные торговцы принимают прямые платежи в криптовалюте, подавляющее большинство этого не делает. Однако есть способ обойти это: криптовалютные дебетовые карты, которые позволяют вам тратить свои криптовалюты так же, как это были фиатные валюты, такие как доллар США, британский фунт или евро.

Крипто-дебетовая карта в точке продажи конвертирует криптовалюту, хранящуюся на вашем счете дебетовой карты, в фиатную валюту, которую все принимают. Вы можете использовать криптодебетовые карты в банкоматах, магазинах и онлайн-магазинах.

Но каждая крипто-дебетовая карта отличается: эти карты различаются поддерживаемыми криптовалютами, взимаемыми комиссиями и стимулами, которые они предлагают пользователям. Некоторые из них также доступны только для людей из определенных стран. Вот наша экскурсия по свистку.

США

Bitpay

Bitpay — это платежный процессор биткойнов. В 2016 году он начал предлагать дебетовые карты только для США. Карта поддерживает Bitcoin, Ethereum, Gemini Dollar, USD Coin, Paxos и Bitcoin Cash, а также восемь различных фиатных валют.

Bitpay не предлагает схему кэшбэка. Он имеет дневной лимит расходов в 10 тысяч долларов, а также более высокий максимальный баланс на счете в 25 тысяч долларов.

Авансовая стоимость карты составляет 9,95 долларов США. В США комиссия за транзакцию не взимается, но если вы покинете страну, она возрастет до 3%. За снятие средств в банкоматах, как и в случае с европейскими картами, в домашнем регионе взимается фиксированная комиссия. В данном случае это 2 доллара, а за пределами США — 3 доллара.

Paxful

Paxful, одноранговая криптографическая площадка, также выпускает карту только для США.Это дебетовая карта Visa, созданная совместно с финтех-стартапом Ternio. Идея та же: конвертируйте свою криптовалюту в доллары в точках продажи, используйте банкоматы и откройте текущий счет.

Он будет работать на платформе Тернио, Blockcard. Регистрация открыта по состоянию на ноябрь 2020 года, но пока неизвестно, когда она выйдет. Paxful надеется и на глобальную экспансию.

Карта BlockFi Visa

Нарушая наше собственное правило для этой статьи, предстоящая кредитная карта BlockFi Bitcoin Rewards, как следует из названия, является не дебетовой картой, а кредитной картой, выпущенной в партнерстве с Visa.По словам основателя и генерального директора BlockFi Зака ​​Принса, это «первая кредитная карта в крипто-экосистеме». В отличие от других криптокарт, предложение BlockFi не использует ваши крипто-холдинги; вместо этого вы получаете 1,5% кэшбэка за каждую транзакцию, совершаемую по карте, которая затем конвертируется в биткойны и помещается в вашу учетную запись BlockFi.

Первоначально карта будет доступна владельцам учетных записей BlockFi в США с весны 2021 года с годовой платой в размере 200 долларов США. Ранние пользователи могут получить бонус за регистрацию в размере 250 долларов в биткойнах, если они потратят на карту 3000 долларов или более в течение первых трех месяцев.

Европа

Wirex

Wirex — это лондонская компания по выпуску криптовалютных дебетовых карт. В 2015 году компания запустила свою криптовалютную дебетовую карту. Карта Wirex доступна в Европе, а также в нескольких странах Азии, и к концу 2020 года планирует расширить услуги в США.

Карта поддерживает 18 криптовалют и фиатных валют, включая биткойн, Ethereum и XRP, а также британский фунт стерлингов и доллар США. Вы можете конвертировать валюту в приложении Wirex. Он также поставляется со своим собственным токеном лояльности, WXT.

Программа кэшбэка

Wirex, Cryptoback, дает кэшбэк в зависимости от того, сколько WXT у вас есть на вашем счете. Загвоздка в том, что это относится только к платежам в магазине; программа не поддерживает снятие денег через банкоматы и покупки в Интернете.

Если у вас есть 50 000 WXT (примерно 450 долларов США), вы получаете 0,75% назад каждый раз, когда используете карту в магазинах. Эта награда предоставляется в виде BTC. При 500 000 (4500 долларов) это возрастает до 1,5%.

Ежемесячная плата за обслуживание счета составляет 1,20 евро в месяц.Что касается снятия наличных, то в Европе это 2,25 евро. За пределами Европы комиссия по-прежнему составляет 2,25 евро, но взимается дополнительная комиссия в размере 3%. Баланс карты ограничен 20 000 долларов США и имеет лимит расходов 10 000 долларов США в день.

Binance

Binance — крупнейшая в мире биржа криптовалют. В июле 2020 года она запустила собственную дебетовую карту Binance Visa Card. Карта не имеет комиссий и предлагает до 8% кэшбэка по платежам. Кэшбэк определяется суммой криптовалюты Binance, BNB, у вас есть на вашем счете.

Но чтобы получить кэшбэк в размере 8%, вам потребуется в среднем 6000 BNB (около 192 000 долларов США) на вашем счету за последние 30 дней. После пробного периода Binance представила карту европейским клиентам в сентябре 2020 года.

Карта Nexo

Nexo Card позволяет вам тратить стоимость ваших криптоактивов, не продавая их. Изображение: Nexo

Дебетовая карта Nexo с криптовалютой несколько необычна по сравнению с конкурентами. Вместо того, чтобы напрямую конвертировать криптовалюту, хранящуюся на бирже, в фиат для каждой транзакции, Nexo вместо этого выдает мгновенный заем на основе стоимости ваших криптовалютных резервов всякий раз, когда вы используете карту, рассчитывая транзакцию в фиатной валюте.В результате вы можете потратить стоимость своих криптоактивов, фактически не продавая их.

Затем вы можете погасить ссуду в криптовалюте или фиатной валюте; действительно, поскольку кредитная линия является динамической, если ваши активы в криптовалюте растут, ваши минимальные платежи отменяются. Однако, если ваше криптовалютное обеспечение обесценивается (или если вы задерживаете свои платежи), вам необходимо либо внести больше криптовалюты, либо выплатить часть кредита, либо продать часть своего криптовалютного депозита, чтобы восполнить дефицит.

Ключевые преимущества карты Nexo:
— Готовность к использованию в более чем 40 млн продавцов
— Мгновенный возврат денег за все покупки
— Гибкие варианты погашения
— Бесплатные дополнительные виртуальные карты
— Платежи в местной валюте
— Отсутствие ежемесячных / годовых комиссий, отсутствие комиссий за обмен валюты
— Современная безопасность https://t.co/GI6mUHji1X pic.twitter.com/qQJ6HmzTci

— Nexo (@NexoFinance) 7 августа 2019 г.

Нет ежемесячных или годовых комиссий за обмен, а процентная ставка установлена ​​на уровне 5.9%; вы также получаете 2% кэшбэка в токенах Nexo или BTC. Он поддерживается MasterCard, и, кстати, вы можете совершать платежи в местной валюте, поэтому не нужно беспокоиться о комиссиях за обмен валюты. Карта Nexo в настоящее время доступна в Европе в раннем доступе; компания «усиленно работает» над обеспечением доступа в другие регионы.

Другие регионы

Paycent

Paycent — одна из новых криптовалютных дебетовых карт, выпущенная в 2018 году компанией из Сингапура. Paycent поддерживает 10 различных криптовалют, включая Биткойн, Litecoin и Ethereum.

Paycent имеет три разные карты: Ruby, Sapphire и Solitaire. Каждая карта стоит 49 долларов, а ежемесячная плата за карты Sapphire и Solitaire составляет 2 доллара.

Каждая карта используется по-разному. Ruby имеет лимит расходов в 5000 долларов и лимит снятия 5000 долларов. Sapphire имеет более высокий лимит расходов в размере 5600 долларов США, но гораздо более низкий лимит снятия средств в размере 1650 долларов США. Solitaire — это премиальная карта Paycent. Он имеет дневной лимит расходов в размере 13000 долларов США, а также лимит снятия средств в размере 10000 долларов США.

Программа кэшбэка

Paycent предлагает скидки на обмен валюты, а также комиссию за обналичивание.Опять же, это система токенов, основанная на токенах лояльности. Для Paycent они называются PYN-C37. Чем больше у вас токенов, тем лучше. На верхнем уровне (более 500000 PYN-C37, что эквивалентно примерно 1250 долларам США) нет комиссии за обмен или снятие наличных. Чтобы начать получать награды, вам понадобится не менее 20000 PYN-C37. Это дает нулевую комиссию Forex на суммы до 1000 долларов в месяц.

Coinbase

Coinbase, одна из крупнейших криптовалютных бирж в мире, также имеет свою собственную карту, которую образно называют Coinbase Card.Он будет доступен в Европе, Великобритании, а вскоре и в США. С карты не взимается комиссия за конвертацию стейблкоина Coinbase с привязкой к доллару США, USDC, который она использует вместе с Circle, в доллары США, но для всех других криптовалют с карты взимается комиссия за транзакцию в размере 2,49% при каждой покупке.

Когда карта будет запущена в США, Coinbase предложит клиентам схему кэшбэка; Однако европейским пользователям не повезло, поскольку такой возможности нет.

Отмывание денег в биткойнах: как преступники используют криптовалюту

Хотя криптовалюта может использоваться для незаконной деятельности, общее влияние биткойна и других криптовалют на отмывание денег и другие преступления незначительно по сравнению с операциями с наличными.

По состоянию на 2019 год только 829 миллионов долларов в биткойнах было потрачено на темную сеть ¹ (всего 0,5% всех биткойн-транзакций). Поскольку технология блокчейн обеспечивает общедоступную запись каждой транзакции, подверженность риску финансовых преступлений в криптовалюта, включая отмывание биткойн-денег, поддается контролю.

Однако многие MSB остаются неясными в отношении своей роли в предотвращении отмывания денег и других преступлений в блокчейне. Они могут не знать, как правильно реализовать ключевые процессы AML, такие как проверка личности «Знай своего клиента» (KYC), или они могут просто чувствовать проблемы разоблачения преступников — это не их бремя.

В этих случаях MSB могут просто смотреть в другую сторону, а не решать проблему.

Это ошибка, и она может дорого обойтись.

В то время как преступники будут продолжать попытки обойти или использовать блокчейн биткойна, отмывание денег можно предотвратить с помощью инструментов, которые сопоставляют данные клиентов с историями транзакций биткойнов. Это может упростить для MSB выявление клиентов с высоким уровнем риска, соблюдение требований AML и предотвращение заражения, связанного с отмыванием криптовалютных денег.

---

Как преступники используют криптовалюту для отмывания грязных денег

Преступники используют криптовалюту для отмывания денег, чтобы скрыть незаконное происхождение средств, используя различные методы. Самая упрощенная форма отмывания денег в биткойнах основана на том факте, что транзакции, совершаемые в криптовалютах, являются псевдонимными.

Те же концепции, которые применяются к отмыванию денег с использованием наличных денег, применимы и к отмыванию денег с использованием криптовалют. Существует три основных этапа отмывания криптовалютных денег:

Размещение

Криптовалюты можно приобрести за наличные (фиат) или другие типы криптовалюты (альткойны).Рынки (биржи) онлайн-торговли криптовалютой имеют разный уровень соответствия правилам, касающимся финансовых транзакций.

Законные биржи соответствуют нормативным требованиям к проверке личности и источникам средств и соответствуют требованиям AML. Другие биржи не соответствуют требованиям AML, и это не значит, что они не прилагают никаких усилий. Это скорее их постоянная борьба за превышение нормативных требований с помощью инструментов ниже номинала. В этой уязвимости происходит большинство транзакций, связанных с отмыванием биткойн-денег.Когда биржи регулируются, они обязаны применять к своим клиентам политики и протоколы KYC. Это позволяет сопоставить данные транзакции с соответствующим клиентом, тем самым нарушая «анонимность» каждой транзакции. В Elliptic мы не храним данные о клиентах; вместо этого мы используем идентификаторы клиентов (предоставленные биржами) для сопоставления с данными транзакции.

Скрытие

За транзакциями на основе криптографии обычно можно следить через цепочку блоков. Однако, как только в игру вступает грязная криптовалюта, преступники могут использовать анонимную службу, чтобы скрыть источник средств, разрывая связи между транзакциями биткойнов.Часто основным оправданием незаконных действий сокрытия является аргумент о том, что использование анонимных поставщиков услуг защищает личную жизнь.

Это может быть достигнуто как на обычных биржах криптовалют, так и путем участия в Первоначальном предложении монет (ICO), где использование одного типа монеты для оплаты другого типа может скрыть происхождение цифровой валюты.

Интеграция

Точка, в которой вы больше не можете легко отследить грязную валюту до преступной деятельности, — это точка интеграции — заключительный этап отмывания валюты.

Несмотря на то, что валюта больше не связана напрямую с преступностью, отмывателям денег все еще нужен способ объяснить, как они стали обладателями валюты. Интеграция — это объяснение.

Простой способ узаконить незаконный доход — представить его как результат прибыльного предприятия или иного повышения курса валюты. Это может быть очень сложно опровергнуть на рынке, когда стоимость любого данного альткойна может меняться за секунду.

В качестве альтернативы, аналогично тому, как оффшорный банковский счет в фиатной валюте может использоваться для отмывания грязных денег, может быть создана онлайн-компания, которая принимает платежи в биткойнах, чтобы узаконить доход и преобразовать грязную криптовалюту в чистый, законный биткойн.

Некоторые из наиболее известных дел об отмывании денег в криптовалюте связаны с одной или несколькими из следующих практик:

Стаканы

Сервисы смешивания, известные как «тумблеры», могут эффективно разделить грязную криптовалюту. Тамблеры отправляют его по ряду различных адресов, а затем рекомбинируют. Повторная сборка дает новую, «чистую» сумму (за вычетом платы за обслуживание, которая часто может быть значительной).

В большинстве случаев отмывание денег начинается с легального кошелька в клирнете.Он переводится в кошелек в темной сети, делая несколько прыжков, прежде чем попасть во второй кошелек темной сети. Именно на этом этапе валюта достаточно чистая, чтобы ее можно было вернуть в чистую сеть и торговать на законной криптовалютной бирже или продавать за фиат.

Нерегулируемые биржи

Еще одно средство, с помощью которого преступники могут заниматься отмыванием биткойн-денег, — это нерегулируемые обмены криптовалютой. Биржи, которые не соответствуют практике AML и не проводят строгую и тщательную проверку личности, позволяют многократно торговать криптовалютами на разных рынках, депонировать на нерегулируемых биржах и обменивать на разные альткойны.

Повторные обмены одного типа криптовалюты на другой могут медленно очищать биткойн, который преступники могут в конечном итоге вывести на внешний кошелек.

В редких случаях они могут конвертировать криптовалюту в наличные, но это нетипично, поскольку фиатные рынки на нерегулируемых биржах встречаются редко и имеют короткий срок владения.

Одноранговые сети

Чтобы снизить риск отмывания биткойн-денег, многие преступники обращаются к децентрализованным одноранговым сетям, которые часто являются международными.Здесь они часто могут использовать ничего не подозревающих третьих лиц для отправки средств по пути к следующему пункту назначения.

Большинство схем отмывания денег в криптовалюте заканчиваются тем, что чистый биткойн направляется на биржи в странах, где правила AML практически отсутствуют. Именно здесь они, наконец, могут преобразовать его в местный фиат и использовать его для покупки предметов роскоши или других предметов высокого класса, таких как спортивные автомобили или высококлассные дома.

Банкоматы с криптовалютой

По состоянию на 1 сентября 2019 г. в мире насчитывалось 5 457 банкоматов с биткойнами ² .Банкоматы с биткойнами, постоянно подключенные к Интернету, позволяют любому, у кого есть кредитная или дебетовая карта, покупать биткойны. Кроме того, они могут обладать двунаправленной функциональностью, позволяющей пользователям обменивать биткойны на наличные, используя адрес кошелька, который можно сканировать. Биткойн-банкоматы также могут принимать депозиты наличными, предоставляя QR-код, который можно сканировать на традиционной бирже и использовать для снятия биткойнов или других криптовалют.

Правила, используемые финансовыми учреждениями для регистрации клиентов и транзакций для этих машин, различаются в зависимости от страны и часто плохо соблюдаются.Преступники могут использовать лазейки и слабые места в управлении криптовалютными банкоматами, чтобы обойти риски отмывания биткойн-денег.

Карты предоплаты

Предоплаченные дебетовые карты

, загруженные криптовалютой, предоставляют еще один способ отмывания биткойн-денег. Карты предоплаты можно использовать для финансирования различных видов незаконной деятельности, обменять на другие валюты или передать третьим лицам вместе с соответствующими PIN-кодами.

Игровые и игровые сайты

Азартные игры и игры в Интернете через сайты, которые принимают биткойны или другие криптовалюты, являются еще одним способом реализации схемы отмывания криптовалют.Криптовалюту можно использовать для покупки кредита или виртуальных фишек, которые пользователи могут снова обналичить после нескольких небольших транзакций.

Elliptic AML позволяет пользователям настраивать правила риска на основе личных склонностей к риску. Если вы считаете, что игры сопряжены с высоким риском, вы можете установить соответствующие правила, и наш инструмент сделает всю работу за вас. Elliptic AML отслеживает крипто-транзакции с адресов, помеченных как игровые сайты, оценивает и отмечает их, предупреждая вас с помощью ранга, основанного на вашей конфигурации правила риска.

---

Решения по борьбе с отмыванием денег для MSB

MSB, занимающихся борьбой с отмыванием денег, должны будут соблюдать правовые нормы в различных странах, внедряющие требования AML.Соблюдение нормативных требований может помочь предотвратить превращение MSB в прикрытие для дел по отмыванию денег в криптовалюте, что снижает риск отмывания денег в биткойнах. Соблюдение требований может еще больше заставить преступников уклоняться, защищая все транзакции в MSB от заражения грязной криптовалютой.

Однако настаивание на процессах, процедурах и централизации систем AML и их соблюдении может иметь потенциальную обратную сторону: потерю бизнеса из-за того, что большой контингент криптопользователей избегает таких правил и положений.

Хорошая новость заключается в том, что централизация, и соблюдение требований может легко компенсировать любой негатив с помощью дополнительной легитимности, заработанной принятием ограничений и внедрением требований AML, таких как проверка личности для каждой транзакции.Кроме того, более эффективное управление рисками сопровождается соблюдением правил, которые активно помогают снизить подверженность риску.

Поскольку сокрытие и обфускация транзакций являются основными методами отмывания криптовалюты, настаивание на четкой записи в цепочке блоков может еще больше помешать попыткам отмывания денег. Когда существует четкий непрерывный след проверяемых транзакций, становится намного сложнее скрыть происхождение цифровых валют.

---

Американские и мировые подходы к криптовалюте

У Соединенных Штатов запутанные отношения с криптовалютой.Требования AML для транзакций от криптовалюты к криптовалюте (в отличие от транзакций из фиатной валюты в криптовалюту или из криптографии в фиатные транзакции) были непоследовательными. Существуют также разные пороговые значения для триггеров, касающихся криптовалютных транзакций и транзакций с наличными.

Во всем мире меры по борьбе с отмыванием денег, когда речь идет о транзакциях с криптовалютой, сильно различаются — от относительно строгих правил в Великобритании, Нидерландах и большей части Европы до практически полного отсутствия в других странах. В июне Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) выпустила глобальное требование к компаниям, связанным с криптовалютой, собирать и передавать идентификационные данные клиентов для каждой транзакции, известное как правило Travel Rule .

Правило о путешествиях требует, чтобы криптобиржи передавали информацию о своих клиентах друг другу при переводе средств между фирмами. У стран-членов есть один год на выполнение руководящих принципов ФАТФ (с запланированным пересмотром на июнь следующего года).

Выпуск был попыткой ФАТФ сократить отмывание денег и финансирование террористических организаций.

---

Как MSB могут помочь обеспечить соблюдение требований AML

Обладая твердой приверженностью принципам борьбы с отмыванием денег, MSB могут повысить свою легитимность, сделав очистку криптовалюты трудным и непривлекательным занятием для преступников.Есть несколько способов, которыми MSB может стать и оставаться совместимым со стандартами AML, в том числе:

Наем внутренней группы соответствия

Собственная команда может помочь обеспечить соблюдение требований, но это может быть дорогостоящим и непрактичным для небольших MSB. Внутренним командам по соблюдению требований потребуется поддержка высокоинтеллектуальных инструментов и платформ, которые помогут выявить потенциальное отмывание денег по обширным наборам данных или историям транзакций.

Использование биткойн-сервисов и инструментов AML

Различные инструменты и службы могут помочь предоставить различные способы проверки личности людей, совершающих транзакции с криптовалютой.Автоматический мониторинг транзакций может помочь выявить подозрительные шаблоны, которые могут потребовать проверки на соответствие требованиям AML.

Развертывание обновленной технологии блокчейн

При правильном использовании неизменяемой бухгалтерской книги для нормативного надзора, известной как блокчейн, отмывание денег с использованием биткойнов или других криптовалют становится значительно сложнее.

Использование технологии блокчейн для мониторинга транзакций по борьбе с отмыванием денег требует сопоставления транзакций блокчейна с идентификационными данными тех, кто совершает транзакции.Это создает сквозной след, который может стать совместимым со стандартами AML, позволяя регулирующим органам проверять записи в любое время, когда им необходимо проследить конкретные транзакции до отдельных лиц.

Создание надежной системы идентификации

Краеугольным камнем инициатив по борьбе с отмыванием денег является проверка личности. Рекомендации FATF приведут требования к проверке личности для MSB в соответствие с теми, которые уже используются финансовыми учреждениями.

Поставщики услуг виртуальных активов (VASP) и MSB потребуются для

• Определите, кто отправляет средства и кто является получателем
• Разработать способы обмена этой информацией, когда это требуется по закону
• Проводить комплексную проверку, чтобы убедиться, что клиенты не участвуют в незаконной деятельности
• Развертывать программы, основанные на оценке рисков, подходящие для их конкретного типа бизнеса.

Интеграция с автоматизированной платформой Elliptic

Elliptic может помочь MSB, мгновенно и автоматически отслеживая транзакции через блокчейн, выявляя незаконные действия и предоставляя практическую информацию для предприятий и финансовых учреждений, помогая обеспечить соблюдение требований AML и управление рисками криптоактивов.

С Elliptic организации могут быть уверены, что они соблюдают важные требования AML и защищают биткойны (и другие криптоактивы) от рук преступников.Узнайте больше о том, как Elliptic может помочь повысить легитимность биткойнов с помощью криминалистической экспертизы криптовалюты.

---

Положение меняется

Самая последовательная вещь в мире криптографического соответствия и регулирования?

Изменить.

Внутри страны и на международном уровне ситуация постоянно меняется, и MSB, работающие с биткойнами и другими криптоактивами, должны быть готовы к быстрому продвижению, принятию новых стандартов и защите своего бизнеса от контроля со стороны регулирующих органов.

Если вы ищете стратегии и системы, которые позволят вам пройти через этот мир меняющихся стандартов, посмотрите наш веб-семинар о том, как криптовалютные компании могут поддерживать соответствие и конкурировать на глобальном уровне, одновременно овладевая регулированием и соблюдением требований.