Как перевести деньги в сша: Как перевести деньги в США | Денежные переводы в США

Шаг 1. Сравните провайдеров для выбора лучшей услуги.

В нашей сравнительной таблице для отправки денег в США раскрываются комиссии за перевод, обменные курсы, способы оплаты, время перевода и другая информация для ваших конкретных нужд. Используйте это, чтобы найти провайдера, который не только поддерживает переводы между двумя необходимыми вам валютами, но и предлагает лучшие условия конкретно для вашего перевода.

Шаг 2. Зарегистрируйтесь у выбранного провайдера.

У большинства провайдеров можно зарегистрироваться совершенно бесплатно. Они просто запрашивают ваше имя, адрес и контактную информацию. В большинстве случаев для подтверждения личности потребуется загрузить изображение действительного удостоверения личности с фотографией.

Шаг 3. Начните перевод.

Задайте условия перевода, указав информацию о получателе (имя, контактные данные и информацию о банковском счете, если деньги будут доставляться на него), отправляемую сумму и свои платежные данные. Стоит также оценить предлагаемую скорость доставки перевода получателю.

Кроме того, следует проверить, что перевод задан правильно: выбрана верная страна отправления, а также доллар США в качестве получаемой валюты.

Способы отправки и получения денег в США

Есть несколько способов легко отправить или получить деньги в США. Во многом варианты будут зависеть от провайдера, которого вы решите использовать. Ниже представлено все, что нужно знать об отправке и получении денег.

Отправка денег в США

Получение денег в США

Способы отправить деньги в США

Есть несколько вариантов отправки денег семье, родственникам и друзьям в США.

Банковские переводы

Доллар США является одной из наиболее часто используемых валют во всем мире, поэтому можно с уверенностью предположить, что большинство крупных банков и провайдеров денежных переводов поддерживают перевод в эту валюту.

Стоит отметить, что переводы с использованием вашего банка часто могут включать дорогостоящие сборы как для отправителя, так и для получателя: многие банки взимают от 30$ до 50$ за транзакцию. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по переводу денег между банковскими счетами.

Денежные онлайн-переводы

Компании по денежным переводам широко считаются одним из самых экономически эффективных способов отправки денег на международном уровне. Переводя деньги через специализированного поставщика, вы, как правило, получите более низкую комиссию за перевод, более конкурентоспособные обменные курсы, а также различные варианты оплаты и получения средств на выбор, от выдачи наличных до прямого перевода на банковский счет.

США является настолько популярной страной для глобальных денежных переводов, что большинство провайдеров переводов упрощают отправку и получение денег из этой страны.

У ряда компаний по переводу денег есть свои штаб-квартиры в США, например, Western Union, Xoom и Ria Money Transfer.

Что нужно для отправки денег в США?

Точные данные нужные для отправки денег в США во многом зависят от используемого провайдера. Однако, в большинстве случаев необходимо предоставить следующее:

• Удостоверение личности с фотографией, например паспорт или водительские права
• Ваши банковские реквизиты или данные карты в зависимости от способа оплаты перевода
• Имя получателя, как оно указано в его удостоверении личности
• Банковские реквизиты получателя при отправке перевода на банковский счет

Некоторые банки в США могут потребовать конкретную информацию о переводимых средствах и их декларирование. Убедитесь, что заранее уточнили всю необходимую информацию с получателем, чтобы избежать предоставления неверных данных.

Способы получения денег в США

Есть два основных способа получить деньги, отправленные денежным переводом:

Банковский вклад

Первый вариант — перевести средства прямо на свой банковский счет в США. Это даст безопасность и свободу сразу же начать транзакцию и сохраняет процесс перевода полностью электронным. Это хороший вариант для удобных и безопасных денежных переводов и лучший вариант, если вы получаете крупную сумму.

Получение наличных в отделениях агентов

Некоторые провайдеры денежных переводов через Интернет имеют такую большую сеть в штатах, что невозможно не найти агентское отделение поблизости. Стоит сказать, что Western Union, Xoom, WorldRemit и другие компании имеют лимит получения наличных.

Другой часто предлагаемый вариант получения международного перевода, — перевод средств на мобильный кошелек.

Что требуется для получения денег в США?

Большинство провайдеров уведомляют получателя, что деньги в пути. Когда деньги поступят к получателю, от него может потребоваться предоставить некоторую информацию в целях проверки проверки. Она может включать:

• Удостоверение личности получателя государственного образца. Имя в документе должно совпадать с предоставленным отправителем
• PIN-код, контрольный номер денежного перевода (MTCN) или номер транзакции

Может потребоваться указать отправителя и получаемую сумму. Это особенно актуально в США в рамках юридической проверки.

Лучшие способы отправить деньги в США

Лучший способ отправить деньги в США во многом будет зависеть от способа оплаты перевода, а также страны, из которой отправляются деньги. Вот почему важно до начала перевода убедиться, что вы используете провайдера, поддерживающего оба необходимых местоположения и обе используемые валюты.

Некоторые из лучших способов отправить деньги в США:

Банковский перевод

Банковские переводы — это относительно дешевый и удобный способ отправки денег за границу при использовании сервиса денежных переводов. Банковские переводы могут иметь меньшую комиссию, но иногда у них будет более длительное время перевода.

Дебетовая карточка

Отправка денег с дебетовой карты — это быстрый и простой способ перевести деньги прямо с вашего банковского счета. Обычно это более дешевая альтернатива по сравнению с оплатой кредитной картой.

Кредитная карта

Оплата денежного перевода с кредитной карты позволяет переводить деньги, не имея средств на счете. У этого метода отправки денег есть свои плюсы и минусы.

Почтовые денежные переводы и международные чеки

Оба этих способа отправки денег довольно устарели. Почтовая служба США в настоящее время принимает почтовые денежные переводы из 27 стран. Между тем, большинство банков США принимают международные чеки, но у этого метода есть свои ограничения, и обычно время перевода весьма длительное.

Пример из практики. Как лучше всего отправить деньги из Великобритании в США?

В качестве небольшого примера рассмотрим, как лучше всего отправить деньги в США из Великобритании и Канады. Если вы отправляете 500£ из Великобритании в США, у вас есть несколько вариантов. На момент написания статьи лучшим выбором оператора денежных переводов является Azimo с обменным курсом 1£=1,353$, без комиссий и временем перевода, исчисляемым в минутах. Получателю достанется 676,58$. Для сравнения, отправка через банк, например, через Barclays или HSBC, оставит получателю на 20$–30$ меньше, чем при отправке через Azimo.

Самые быстрые способы отправить деньги в США

Самый быстрый способ отправки денег в США из-за границы зависит от более конкретных деталей денежного перевода, например, откуда вы отправляете средства, сколько отправляете, и какой способ оплаты вам нужен. Используя форму сравнения в верхней части этой страницы, вы можете просмотреть расчетное время перевода для каждого оператора, поддерживающего переводы между вашей страной и США. Обычно перевод занимает от нескольких минут до пары рабочих дней.

Отправка денег на банковский счет в США с Xoom займет считанные минуты. Для большинства основных валют требуется всего несколько минут, а для остальных — меньше часа. Xoom, как следует из названия, специализируется на скорости и работает более чем в 70 странах.

Xoom за считанные минуты легко и просто позволяет отправлять деньги на дебетовую карту онлайн. Но имейте в виду, что если у Xoom и есть недостаток, то это цена. Это далеко не самый дешевый доступный вариант.

Самые дешевые способы отправить деньги в США

Таким же образом, самый дешевый способ отправить деньги в США определяется следующими факторами:

• Выбранный способ оплаты
• Выбранный способ получения средств
• Отправляемая сумма
• Структура комиссионных сборов выбранного вами MTO

Еще один пример: если вы отправляете деньги в США из Канады, самым дешевым вариантом (на декабрь 2020 года) будет CurrencyFair. Если бы вы отправляли 1000C$ через CurrencyFair, получатель получил бы 778,50$ с обменным курсом 1C$=0,782$ и комиссией за перевод всего 4$.

Для сравнения, отправка через банк даст вам обменный курс примерно 1C$=0,758$, и получателю дойдет значительно меньше.

Экономьте деньги, обращая внимания на важные комиссии

Отправка средств за границу повлечет за собой две основные комиссии: комиссию за перевод, фиксированную или процентную, и маржу, добавляемую к среднерыночному обменному курсу. Практически в каждом случае вы обнаружите, что самый дешевый способ отправить деньги в Соединенные Штаты — использовать сервис денежных переводов, такой как WorldRemit, XE или Azimo.

Сколько времени займет перевод денег в США?

Денежный перевод в США может занять от 1 до 4 рабочих дней в зависимости от страны-отправителя. Это может зависеть от провайдера или банка, осуществляющего перевод, разницы в часовых поясах, дня совершения перевода (например отправка в выходные или праздничные дни) или даже от выбранного способа оплаты. Ознакомьтесь с нашим руководством, чтобы узнать, как быстрее всего отправить деньги за границу.

Ответы на ваши вопросы

Хотите отправить деньги в другое место?

Отправить деньги в любую точку мира так же просто, как и в США. Если вас интересуют денежные переводы в другие страны, вот список самых популярных направлений.

как дешевле и лучше перевести в 2022 году

Выбор способа перевода зависит от того, будет ли перевод осуществляться регулярно (например, в случае, когда отправитель ежемесячно отправляет часть заработка) или разово, а также от суммы самого перевода.

Перевод с помощью международных систем денежных переводов

Наиболее простой и проверенный временем способ – воспользоваться услугами международных систем денежных переводов.  Вопреки расхожему мнению о том, что это один из самых дорогих способов перевода, операторы этого рынка не стояли на месте и подготовили новые тарифные предложения в зависимости от способа оплаты комиссии за перевод, что в итоге позволило опустить тариф вплоть до 3$ за перевод в размере 990$.

Наиболее популярные и известные компании на этом рынке – Western Union и MoneyGram. Менее известная в Украине, но от того не менее надежная и удобная  – система RIA. Кстати, это третья компания в мире по объему производимых платежей, а в Украине она сотрудничает с ПриватБанком, Универсал Банком, Пивденным, банком КРЕДИТ ДНЕПР, Ощадбанком и другими)

Prostobank.ua изучил тарифы на перевод наиболее популярных сумм в случае выплаты их наличными получателю по состоянию на январь-2022

Western Union:

• сумма перевода — 1 000$
  • со счета в банке — комиссия за первод — 13$
  • оплата с дебетовой карты — 49$
  • оплата с кредитной карты — 76$
• 3 000$
  • со счета в банке — комиссия за первод — 16$
  • оплата с дебетовой карты — 150$
  • оплата с кредитной карты — 227$
• 5 000$
  • со счета в банке — комиссия за первод — 35$
  • оплата с дебетовой карты — 165$
  • оплата с кредитной карты — 292$

MoneyGram:

• сумма перевода — 1 000$
  • со счета в банке — комиссия за первод — 4,99$
  • оплата с дебетовой карты — 14,99$
  • оплата с кредитной карты — 34,99$
• 3 000$
  • со счета в банке — комиссия за первод — 4,99$
  • оплата с дебетевой карты — 34,99$
  • оплата с кредитной карты — 79,99$
• 5 000$
  • со счета в банке — комиссия за первод — 4,99$
  • оплата с дебетовой карты — 54,99$
  • оплата с кредитной карты — 129,99$

RIA:

• сумма перевода — 1000$ 
  • при переводе со счета в банке (максимальная сумма перевода – 1900$)  — 13$
  • при переводе с кредитной карты (максимальная сумма перевода – 1900$) — 46$
  • при переводе с дебетовой карты (максимальная сумма перевода – 1900$) — 35$
  • оплата наличными (максимальная сумма перевода – 495$) — 7$ 
• 3 000$ — не осуществляется
• 5 000$ — не осуществляется

Как видите, тарифы системы RIA наиболее выгодны при оплате с карты, однако надо помнить о существующих лимитах на переводы (до 1900$), в то время как у Western Union максимальная сумма перевода составляет 5 тысяч долларов США, а у MoneyGram – 10 тысяч.

Впрочем, если сумма вашего денежного перевода превышает 1-2 тысячи долларов, стоит задуматься о другом проверенном способе – SWIFT-переводе. Система SWIFT – это международная система банковских платежей. Для осуществления перевода с ее помощью отправителю и получателю необходимо открыть счета в банках в валюте перевода (в нашем случае – доллары США). Получатель в Украине должен сообщить отправителю в США свои банковские реквизиты для такого перевода: наименование банка-получателя,  SWIFT-код банка-получателя; номер счета получателя и имя получателя.

Стоимость услуги перевода по системе SWIFT индивидуальная в каждом банке, но в среднем составляет фиксированную вне зависимости от суммы отправления сумму – 30-40$. Таким образом, этот способ перевода выгоден при отправке больших сумм (от 2 тыс. долларов и выше), при этом скорость платежа несколько ниже – от 2 банковских дней.

Перевод с карты на карту с помощью специальных онлайн сервисов

Третий способ перевода, набирающий популярность, – перевод с карты на карту с помощью специальных он-лайн сервисов или мобильных приложений. С точки зрения удобства и скорости этому способу просто нет равных. Единственное требование – наличие у отправителя и получателя пластиковых карт. Однако конвертации в гривну в данном случае не избежать.

Тарифы на перевод с помощью он-лайн сервисов по состоянию на январь-2022

Wise (TransferWise) (курс по состоянию на 11.01.2022 составил 27.6500 грн./дол.)

• 500$ — комиссия за перевод — 9,66$, на счет получателя поступит 13 557,90 грн.
• 1000$ — 18,86$  на счет получателя поступит 27 128,52 грн.
• 3000$ — 55,63$  на счет получателя поступит 81 411,83 грн.
• 5000$ — 92,39$  на счет получателя поступит 135 695,42 грн.

PAYSEND (курс по состоянию на 11.01.2022 составил 27.1179 грн./дол.)

• 500$ — комиссия за перевод — 2$, на счет получателя поступит 13 504,70 грн.
• 1000$ — комиссия за перевод — 2$, на счет получателя поступит 27 063,63 грн.
• 1000$ — комиссия за перевод — 2$, на счет получателя поступит 81 299,35 грн.
• 5000$ — комиссия за перевод — 2$, на счет получателя поступит 135 535,08 грн.

Как видите, при переводах на небольшие суммы (до 1 тыс.долларов США) этот способ сопоставим по тарифам с международными системами денежных переводов, описанными выше. Преимущество его в том, что для получения перевода получателю не придется отправляться в банк, а также в декларируемой скорости перевода (мгновенно).

Если же по тем или иным причинам перечисленные выше способы перевода денег из США в Украину вам не подходят, есть и другие.

Взаимозачет

Один из них – взаимозачет. Это вариант, когда физически деньги границ не пересекают. Отправитель из США находит в Украине человека со встречными нуждами: отправить перевод с США. В этом случае можно произвести взаимозачет платежей по договорной цене (мировая практика – не менее 2% от суммы). Однако кроме возможных рисков в этом случае надо учесть сложность поиска варианта зачета с совпадением сумм, а главное – региона, где находятся стороны взаимозачета.

Перевод с помощью е-кошельков 

Еще один довольно популярный способ – перевод с помощью е-кошельков. Наиболее известные среди них PayPal, Skrill и Payoneer. Разумеется, в данном случае обеим сторонам перевода необходимо зарегистрироваться в выбранной системе и открыть в ней электронный счет, потом отправитель может пополнить свой счет и переслать  электронные деньги на счет  получателя.

При этом наиболее либеральные условия предоставляет сервис Skrill, а у его конкурентов есть определенные ограничения. Так, PayPal  не позволяет выводить деньги на счета, открытые в украинских банках, а Payoneer требует заказывать карту из США. Открытие счета в Skrill будет бесплатным, пополнение обойдется в 0-3% в зависимости от выбранного способа, отправка денежных средств будет стоить 1,45% (но не менее 0,57$), а за вывод средств из кошелька придется заплатить 6,22$ при выводе с помощью SWIFT или – 7-7,5% при выводе на карту. Как видите, такой способ перевода нельзя назвать дешевым. В самом экономном варианте (пополнение счета отправителя и вывод средств со счета получателя через систему SWIFT)  вся операция обойдется в 1,45% от суммы перевода плюс 6,22$, что при переводе на сумму 1000$ повлечет за собой расходы в размере 20,72$.

Перевод денег с помощью курьерских и почтовых служб

Ну, и еще один способ перевода, изученный Prostobank.ua, перевод денег с помощью курьерских и почтовых служб. К примеру, одна из таких компаний – «MEEST», созданная украинской диаспорой в Канаде, предлагает осуществлять денежные переводы из 5 американских штатов в Украину. Изюминка предложения в том, что получить перевод можно как в банках Украины (без открытия счета), так и с посыльным на руки – в этом случае условия конфиденциальности перевода самые высокие, ведь банки в процессе перевода вообще не задействуются.

Так, тарифы на переводы с помощью компании MEEST по состоянию на 11.01.2022 г. следующие:

штат Вашингтон:

• 500$ — комиссия — 15$ в банк Аваль, в ПриватБанк — 12$
• 1000$ — 25$ в банк Аваль, в ПриваБанк — 23$
• более 1 000$ — 2% от суммы.

штат Иллинойс:

• 500$ — комиссия — 15$ в банк Аваль, в ПриватБанк — 12$
• 1000$ — 20$ в банк Аваль, в ПриватБанк — 2%
• более 1 000$ — 2% от суммы.

штат Нью-Джерси:

• 500$ — комиссия — 12$ в банк Аваль, в ПриватБанк — 10$
• 1000$ — 20$ в банк Аваль, в ПриватБанк — 2%
• более 1 000$ — 2% от суммы.

штат Орегон:

• 500$ — комиссия — 15$ в банк Аваль, в ПриватБанк — 12$
• 1000$ — 25$ в банк Аваль, в ПриватБанк — 23$
• более 1 000$ — 2% от суммы.

штат Огайо:

• 500$ — комиссия — 15$ в банк Аваль, в ПриватБанк — 12$
• 1000$ — 25$ в банк Аваль, в ПриватБанк — 23$
• более 1 000$ — 2% от суммы.

В случае, если перевод должен доставить посыльный, к указанному тарифу  необходимо добавить 15$ , если сумма перевода не превышает 1,5 тыс.долларов США, или 1%, если сумма больше.

Напоследок заметим, что существуют и другие способы перевести деньги из США получателю в Украине: к примеру, можно приобрести криптовалюту, а потом переслать ее на счет получателя, или можно открыть банковскую карту в США, пополнить ее и передать получателю в Украине для последующих расчетов. Кроме того, по мере развития финансовых онлайн-сервисов их перечень и возможности тоже будут расти.

Власти США разрешили американцам отправлять денежные переводы в Крым — РБК

Вашингтон разрешил некоммерческие денежные переводы на полуостров. Лиц, включенных в черный список, распоряжение Минфина не касается. Перечисления в интересах бизнеса, в том числе семейного, запрещены

Фото: Getty Images

Министерство финансов США разрешило гражданам отправлять и получать денежные переводы из Крыма, следует из опубликованного на сайте ведомства распоряжения. Это касается некоммерческих частных переводов.

Разрешение не затрагивает лиц, в отношении которых действуют персональные санкции Вашингтона.

В документе говорится, что граждане США, американские финансовые учреждения, брокеры и дилеры имеют право получать и отправлять средства лицам «в Крымской области Украины» в случаях, если денежный перевод носит некоммерческий характер и предназначен лицу, в отношении которого нет ограничений со стороны американских властей.

Минфин США также разрешил беспрепятственно совершать телефонные звонки между жителями Крыма (если только они не входят в черные списки) и американцами, обмениваться почтовыми отправлениями и поддерживать для этого счета в американских банках.

Перечисления в интересах юридического лица, благотворительные пожертвования либо перевод денежных средств в поддержку предпринимательской деятельности, в том числе семейного бизнеса, запрещены. Ведомство также напоминает о запрете властей США на предоставление, продажу или аренду телекоммуникационного оборудования или технологий.

MoneyGram Россия

АвстралияАвстрияАлбанияАлжирАмериканское СамоаАнгильяАнголаАнтигуа и БарбудаАргентинаАрменияАрубаАфганистанБагамские островаБангладешБарбадосБахрейнБеларусьБелизБельгияБенинБерег слоновой костиБермудские островаБолгарияБоливияБосния и ГерцеговинаБотсванаБразилияБританские Виргинские островаБрунейБутанВануатуВеликобританияВенгрияВенесуэлаВиргинские острова, СШАВьетнамГайанаГаитиГамбияГанаГватемалаГвинеяГвинея-БисауГерманияГибралтарГондурасГонконгГренадаГрецияГрузияГуамДанияДжибутиДоминикаДоминиканская РеспубликаЕгипетЗамбияЗимбабвеЙеменИзраильИндияИндонезияИорданияИракИрландияИсландияИспанияИталияКазахстанКаймановы островаКамбоджаКамерунКанадаКатарКенияКипрКиргизияКитайКолумбияКонгоКосовоКоста-РикаКувейтЛаосЛатвияЛиберияЛиванЛивияЛитваЛюксембургМаврикийМавританияМакаоМакедонияМалавиМалайзияМалиМальдивыМальтаМароккоМаршалловы островаМексикаМозамбикМолдоваМонголияНамибияНепалНигерНигерияНидерландские Антильские островаНидерландыНикарагуаНовая ЗеландияНорвегияОбъединенные Арабские ЭмиратыОманОстрова Кабо-ВердеПакистанПалауПалестинаПанамаПапуа-Новая ГвинеяПарагвайПеруПольшаПортугалияПуэрто-РикоРеспублика Демократическая Республика КонгоРоссияРуандаРумынияСальвадорСамоаСан-Томе Принсипи &Саудовская АравияСейшельские островаСенегалСент-Китс Невис &Сент-ЛюсияСербияСингапурСловакияСловенияСуринамСШАСьерра-ЛеонеТаджикистанТайваньТаиландТанзанияТогоТонгаТринидад и ТобагоТунисТурки и КайкосТуркменистанТурцияУгандаУкраинаУругвайУзбекистанФедеративные Штаты МикронезииФиджиФилиппиныФинляндияФранцияХорватияЧешская РеспубликаЧилиШвейцарияШвецияШри-ЛанкаЭквадорЭкваториальная ГвинеяЭритреяЭстонияЭфиопияЮжная АфрикаЮжная КореяЯпонияЯмайка

Выберите язык

Выберите языкEnglishйEnglishDeutschEnglish французский EnglishйEnglishйEnglishйПортугальскийтрадиционный китайский EnglishйEnglishйEnglishEspañolEnglishEnglishйEnglishйEnglishйEnglishEnglishйEnglishйрусскийEnglishйEnglishйNederlandsEnglishFrançaisEnglishйEnglishFrançaisEnglishйбългарскиEnglishEnglishEspañolEnglishйEnglishйEnglishPortuguêsEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйMagyarEspañolEnglishEnglishйEnglishViệtEnglishйEnglishFrançaisEnglishйEnglishEnglishEspañolEnglishйEnglishEnglishйнемецкийyEnglishйEnglishEspañolEnglishEnglishйEnglishΕλληνικάEnglishEnglishйDanskEnglishEnglishйEnglishйEnglishEspañolEnglishالعربيةEnglishйEnglishEnglishйEnglishעבריתрусскийEnglishbahasa IndonesiaEnglishEnglishالعربيةEnglishйEnglishEnglishйEnglishйИспанский EnglishйитальянскийPусскийEnglishйEnglishEnglishFrançaisEnglishйфранцузскийEnglishEnglishΕλληνικάEnglishEnglishйEnglish中文EnglishEspañolEnglishйфранцузскийEnglishEspañolEnglishEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishMelayuEnglishйEnglishйEnglishйFrançaisEnglishالعربيةEnglishйEnglishEspañolEnglishйEnglishEnglishйEnglishйEnglishEnglishйEnglishEnglishйNederlandsEnglishEnglishИспанский EnglishEnglishNorskEnglishEnglishEnglishйEnglishEnglishйEnglishйEnglishEspañolEnglishйEnglishйEnglishEspañolEnglishPolskiEnglishPortuguêsEnglishйEnglishFrançaisEnglishрусскийEnglishйEnglishRomânăEnglishEspañolEnglishйEnglishйEnglishالعربيةEnglishйEnglishFrançaisEnglishйEnglishйEnglishйEnglishSlovenskíEnglishйEnglishйEnglishйиспанскийEnglishйEnglishйEnglishEnglishไทยEnglishйEnglishйEnglishйEnglishEnglishFrançaisEnglishйEnglishйEnglishTürkEnglishУкраїнськіEnglishукраинскийEnglishйУзбекистанEnglishйEnglishйEnglishTagalogEnglishфранцузскийEnglishйEnglishйčeskyEnglishEnglishEspañolDeutschFrançaisItalianoEnglishEnglishSvenskaEnglishEnglishEspañolEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishй한국어EnglishEnglish日本語English

Система SWIFT — банковские переводы в иностранной валюте

SWIFT – это крупнейшая международная система, которая позволяет быстро и безопасно осуществлять денежные переводы за границу на иностранные банковские счета физических и юридических лиц. Таким образом, можно не только отправить деньги родственникам и друзьям, но и оплатить счета гостиниц, обучение за границей, участие в конференциях, рассчитаться с бизнес-партнерами, пополнить собственный банковский счет в иностранном банке и многое другое.

Комиссия и лимиты

• отправление до 300 единиц иностранной валюты – 30 единиц инвалюты;
• отправление свыше 300 единиц инвалюты – 1,3% от суммы перевода, минимум — 40 единиц инвалюты, максимум – 270 единиц инвалюты, без указания SWIFT-кода – 1,3% от суммы перевода, минимум — 50 единиц инвалюты, максимум — 270 единиц инвалюты;
• отправка переводов на Украину — 1,3% от суммы перевода, минимум 50 единиц инвалюты, максимум 270 единиц инвалюты, без указания SWIFT-кода – 1,3% от суммы перевода, минимум – 55 единиц инвалюты, максимум – 270 единиц инвалюты;»
• изменение или уточнение условий платежа, отмена платежных инструкций, запрос о платеже по просьбе клиента – 60 долл.

Максимальная сумма перевода:

• перевод за пределы РФ по поручению физического лица – резидента без открытия банковского счета в течение одного операционного дня – 5000 долл. или эквивалент этой суммы в другой валюте;
• перевод по поручению физического лица – резидента со счета, открытого в банке, свыше 5000 долл. – с предоставлением документов, подтверждающих цель перевода.

Денежные переводы в условиях экономических санкций

Обращение к услугам банка не освобождает клиента от необходимости при любых условиях проявлять осмотрительность и заботу о своих экономических интересах, поскольку в ином случае он рискует столкнуться с различными трудностями.

Например, в одном деле компания отправила через российский банк трансграничный перевод своему контрагенту, однако платеж не прошел, поскольку денежные средства были заблокированы на территории США из-за санкций против бенефициара компании. Вполне ожидаемо, что компания посчитала виноватым именно банк, что и послужило поводом для обращения в суд с соответствующим иском. Однако суд с предъявленными требованиями не согласился, указав на отсутствие оснований для таких выводов.

Международные санкции представляют собой ограничительные меры экономического или политического характера, которые устанавливаются уполномоченными органами государств либо международных организаций в отношении определенных государств, организаций и физических лиц. Сведения о лицах, в отношении которых введены санкции, были размещены в открытых источниках.

17 марта 2014 года США, не согласные с действиями России в ходе украинского кризиса, ввели санкции в отношении высокопоставленных российских политиков. Далее на протяжении 2014 года и по настоящее время применение Евросоюзом и рядом иностранных государств международных санкций в отношении граждан России и юридических лиц только расширялось.

Действуя осмотрительно и разумно при осуществлении своей внешнеторговой деятельности, а также при выборе валюты расчетов, компании должны учитывать санкционные риски. В целях минимизации риска блокировки денежных средств из-за санкций юридические лица не лишены возможности изменения валюты расчетов, а также выбора контрагентов. По условиям делового оборота выбор контрагента, определение заключаемых с ним договорных условий, в том числе таких, как валюта и порядок расчетов, осуществляются участниками гражданского оборота самостоятельно на свой страх и риск. Указанные действиями ими совершаются вне контроля кредитных организаций (Определение Верховного Суда РФ от 04.04.2016 № 306-КГ16-2072, Постановление Президиума ВАС РФ от 25.05.2010 № 15658/09).

В рассматриваемом деле при заключении и в период исполнения договора банковского счета банку не была предоставлена информация, свидетельствующая о возможных рисках блокировки денежных средств в результате применения международных санкций при проведении переводов в долларах США через банки-корреспонденты страны — эмитента валюты (США). Компания не сообщила о возможных рисках в отношении себя и своих бенефициарных владельцев ни на стадии заключения договора с банком, ни в процессе его исполнения.

Со своей стороны, банк перед выполнением расчетной операции провел мониторинг по имеющимся у него доступным источникам относительно нахождения самой компании в публичных санкционных списках международных организаций и иностранных государств (ООН, США, ЕС, Великобритании, Канады, Китая, Гонконга и др. ). По итогам проведенного банком расследования клиент в санкционных списках не был выявлен, при этом сведения о бенефициарном владельце компании из публичных источников не могли быть установлены банком, поскольку указанная информация является закрытой, а сам клиент ее банку не раскрывал.

Если компания не проявила должную осмотрительность в выборе контрагента либо не учла, что в отношении нее либо ее бенефициаров введены санкции, а кредитной организации необходимые сведения не были предоставлены и не могли быть установлены из публичных источников, то риск возникновения неблагоприятных последствий относится именно на ее счет. Тогда считается, что причинение убытков в случае блокировки иностранным банком денежных средств при переводе по поручению такой компании происходит в результате ее собственной неосмотрительности. На банк ответственность за собственные деловые просчеты компания перекладывать не вправе, это запрещено ст. 10 ГК РФ.

В соответствии с договором на РКО банк должен исполнять поручение клиента и не обязан предвидеть наступление неблагоприятных последствий в форме блокировки денежных средств в связи с введением санкций в отношении определенного круга лиц, сведения о которых не были предоставлены, а следовательно, не известны банку.

Блокировка осуществляется иностранным банком на основании его внутренних правил, которые не доступны российским кредитным организациям. Кроме того, следует отметить, что само по себе блокировка денежных средств компании на счете в иностранном банке еще не свидетельствует об их безусловной утрате. Компания в такой ситуации не лишена возможности с использованием применимых средств правовой защиты добиваться снятия ограничительных мер и запретов (Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.03.2018 № 13АП-1749/2018).

Если клиент никаких действий по разблокировке денежных средств не предпринимает в соответствии с административными и судебными процедурами страны, которая ввела экономические санкции, не получил отказ в возврате денежных средств, подтвержденный компетентными органами иностранного государства, то заблокированные деньги на счете нельзя считать убытками. Это связано с тем, что деньги не теряются, так как существует принципиальная возможность их возврата в соответствии с установленной процедурой (Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 23. 01.2018 № 17АП-19072/2017-ГК).

В связи с этим клиент должен сам предпринимать все возможные и зависящие от него меры по снятию ограничений со своего имущества, а не перекладывать соответствующие риски на обслуживающий банк (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 17.05.2018 № Ф09-2026/18). Кроме того, нужно учитывать, что правом на инициирование процедуры разблокировки денежных средств и их возврата обладает сам клиент, которому они принадлежат до момента выдачи получателю. Банк таким правом не обладает, поэтому именно клиент должен запустить такую процедуру (Решение Черемушкинского районного суда г. Москвы от 26.04.2018 по делу № 2-254/2018, Решение Советского районного суда г. Липецка от 14.11.2016 по делу № 2-10096/2016 и др.).

Клиент перед выбором банка для осуществления перевода за границу также должен действовать разумно и учитывать риски, запрашивать необходимую информацию. Перед оформлением платежных документов на перевод клиенту необходимо дополнительно выяснять маршрут его осуществления и какие иностранные банки-корреспонденты будут задействованы российским банком, поскольку после выполнения поручения на перевод уже нельзя будет его отменить (Решение Кировского районного суда г. Уфы от 13.12.2017 по делу № 2-8810/2017).

В случае блокировки его денежных средств иностранным банком клиенту следует изучить процедуру открытия доступа к своему имуществу в соответствии с законами страны, в которой это произошло, а не требовать от российского банка возместить свои убытки (Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.03.2015 № 17АП-350/2015-ГК). В другом деле суд отклонил иск о возмещении убытков к банку, посчитав, что тот не должен отвечать за действия банка-корреспондента в США, который в соответствии с санкционным режимом заблокировал поступившие денежные средства на счете.

Российский банк, выполняя поручение своего клиента на перевод денежных средств за рубеж, не должен отвечать за действия иностранных банков, вовлеченных в процесс оказания услуги, поскольку это находится вне зоны его ответственности (Апелляционное определение Московского городского суда от 20.05.2016 по делу № 33-19630/16). В рассматриваемой ситуации блокировка денежных средств клиента в иностранном банке происходит не по вине банка, а из-за санкций (Определение Московского городского суда от 17. 06.2016 № 4г-9302/2016).

При оценке того, насколько действия кредитной организации являлись добросовестными и разумными, соответствовали условиям обязательства по переводу денежных средств, суд учитывает, предупреждала ли она клиента о возможных рисках, а также сообщала ли иные способы осуществления денежных переводов. Например, в одном деле суд отказал клиенту в иске о возмещении убытков, установив, что банк не имел за рубежом другого банка-корреспондента, кроме австрийского банка, а тот, в свою очередь, американского банка.

Заблокированная в американском банке сумма денежного перевода стала следствием собственного неосмотрительного поведения клиента, который, несмотря на сообщения банка о рисках, все равно согласился на выполнение перевода. Суд исходил из того, что зона ответственности банка перед клиентом ограничивается моментом перечисления суммы перевода в указанный клиентом банк-корреспондент, что исключает в дальнейшем его возможность влиять на действия иностранного контрагента.

Более того, введение против России экономических санкций со стороны иностранных государств и международных организаций отвечает признакам обстоятельств чрезвычайной и непреодолимой силы (форс-мажор), наличие которых является основанием для освобождения банка от ответственности за нарушение обязательства в силу п. 3 ст. 401 ГК РФ. Такой подход применим, если исходить из предположения, что банком было нарушено обязательство, в то время как в данном случае он действовал в полном соответствии с условиями выданного ему клиентом поручения (Определение Московского городского суда от 22.12.2015 № 4г/8-12995).

Даже в случае введения экономических санкций в отношении самого банка он может быть освобожден от ответственности перед клиентом за возможные случаи блокировки его денежных средств, если он предпринял разумные и достаточные меры для информирования всех клиентов. Соответствующие сведения могут быть размещены на его официальном сайте, на информационных стендах в банковских отделениях, банк может информировать клиентов путем рассылки через электронную почту и в виде СМС-сообщений, а также с использованием иных каналов связи. Если такие меры банком предпринимались и при приеме от клиента поручения на осуществление перевода за рубеж он поставил его в известность о рисках, считается, что клиент согласился с их отнесением на свой счет. Это лишает его права в дальнейшем предъявлять какие-либо претензии к банку (Определение Московского городского суда от 10.11.2016 № 4г-12474/2016).

Шанс получить от банка возмещение убытков в сумме заблокированных за рубежом денежных средств у клиента есть только в том случае, если под экономическими санкциями находится сам банк, а не клиент, при этом о возможных рисках он его заранее, до оказания платежной услуги, не предупредил. Так, в одном деле известный крымский банк принял от клиента деньги для их перевода в Болгарию. Когда деньги клиента были заблокированы иностранным банком, российский банк в переписке стал заверять клиента, что им предпринимаются оперативные меры по разрешению конфликтной ситуации, однако так просто ему отделаться не удалось.

Удовлетворяя иск клиента о возмещении убытков в сумме заблокированного денежного перевода, суд исходил из следующего. Как субъект предпринимательской деятельности банк перед клиентом отвечает и при отсутствии своей вины в силу п. 3 ст. 401 ГК РФ. Введение экономических санкций со стороны США и Евросоюза, хотя и является обстоятельством, которое не зависит от воли банка, тем не менее именно он отвечает за этот риск, поскольку не проявил должной осмотрительности и той степени заботливости, которые требовались от него по условиям гражданского оборота.

На момент принятия от клиента поручения на осуществление денежного перевода в иностранный банк крымский банк уже располагал информацией о введении против него ограничительных мер, поэтому должен был поставить об этом в известность клиента. Такое требование вытекает из положений ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Экономически санкции были введены не против самого клиента, они не носили секторального характера, не касаясь сферы банковского обслуживания и осуществления межбанковских расчетов. Санкции были адресованы именно банку, о чем он не мог не знать, и его ссылку на общеизвестный характер санкций суд не принял.

Банк взял на себя обязательство осуществить денежный перевод в период введения против него экономических санкций. Несмотря на наличие ограничительных мер против него, банк продолжал получать от клиентов деньги для их последующего перевода получателям, тем самым приняв на свой счет возможные риски, которые он не может перекладывать на клиентов. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что он обязан возместить клиенту причиненные ему убытки (Апелляционное определение Верховного суда Республики Крым от 18.07.2017 № 33-4888/2017).

Приведенные примеры наглядно показывают, что при выборе участниками гражданского оборота различных защитных механизмов и инструментов при совершении своих сделок и проведении расчетов по ним они должны действовать осмотрительно и не полагаться во всем на обслуживающих их контрагентов. Даже при широкой известности той или иной кредитной организации, ее финансового положения и положительной деловой репутации нельзя полностью исключать риск причинения убытков.

Сравнение сервисов для перевода денег из-за границы в Украину

Многие наши соотечественники задаются вопросом, как отправить деньги из Великобритании, Германии, Чехии и других стран в Украину. Отправляете ли вы деньги в Украину, чтобы поддержать свою семью, погасить долги или перевести деньги на собственный сберегательный счет, поиск подходящего сервиса, который специализируется на переводах в Украину, поможет вам сэкономить много денег. Сегодня многие сервисы перевода денег предлагают свои услуги. Мы провели сравнение лучших способов отправки денег в Украину, чтобы вы могли выбрать самый дешевый, быстрый и удобный.

Какие существуют способы перевода денег в Украину

Есть много разных способов отправить деньги в Украину:

• традиционный банковский перевод с иностранного счета на украинский;
• перевод через электронный кошелек;
• почтовый заказ;
• онлайн-перевод через инновационные компании, занимающиеся иностранными переводами;
• перевод с обменом валюты в обменных пунктах онлайн.

Почему вам следует сравнивать услуги международных денежных переводов?

Отправка денег за границу может стоить очень дорого, особенно если вы не знаете о скрытых комиссиях. Банки и компании по переводу денег не только взимают комиссию за перевод, но также предлагают курс обмена валюты с дополнительной наценкой. Вы можете сэкономить много денег, сравнивая курсы обмена и комиссию за перевод денег. Тщательно изучив сервисы денежных переводов в Украину, вы найдете лучший способ отправить деньги за границу всего в несколько кликов.

Перевод средств – список приоритетов

Перевод можно осуществить несколькими способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Их стоит принять во внимание, особенно если речь идет о деньгах. Перед принятием окончательного решения обязательно внимательно свериться со списком самых важных факторов. Вот на что следует обратить внимание при отправке денег:

• Обменный курс: где он лучше.
• Сумма перевода: сколько денег вы хотите отправить — небольшая или большая сумма.
• Срок доставки: как скоро получатель получит перевод?
• Сборы: платите ли вы больше, чем должны?
• Удобство: Можно ли осуществить онлайн-перевод? Или же вам нужно ехать в  отделение, чтобы сделать перевод? Какие документы необходимо предоставить?
• Служба поддержки: понятно ли вам как быстро связаться с компанией для решения возможно возникшего вопроса.

Обратите внимание, что такие нюансы помогут выбрать лучший способ перевода денег в Украину.

Теперь вы знаете, на что обращать внимание при выборе. Пора начинать анализировать предложения. И начнем, конечно же, с удобного сервиса мгновенных переводов Perekaz24.

Perekaz24

Многие клиенты утверждают, что Perekaz24 — это лучший способ перевода денег в Украину. Они выделяют следующие удобства.

Преимущества:

1. Самый выгодный перевод денег, поскольку комиссия минимальная, а первый перевод – бесплатный.
2. Вы совершаете мгновенные переводы.
3. Возможен перевод онлайн с карты на карту в UAH или для получения в любом из 3500 отделений банков в USD или EUR.
4. Перевод на гривневую карту любого банка Украины.
5. Отсутствие  необходимости предоставления документов.
6. Работа 24/7.
7. Высокие лимиты — для верифицированных карт месячный лимит до 8000 USD или эквивалент в выбранной вами валюте.
8. Отправка из любой страны.
9. Многоязычность. Возможность получить подробную информацию на следующих языках: украинский, русский, польский, английский.
10. Безопасные переводы: имеются все лицензии на осуществление услуг и передовые системы защиты информации при работе в интернете

Для сравнения приведем информацию о других сервисах.

PaySend

Плюсы:

• Paysend выгоден с фиксированной комиссией при отправке любой суммы денег (2 доллара США, 1,5 евро, 1 фунт стерлингов) по среднерыночным курсам.
• Поддерживается в 80 странах мира с несколькими вариантами отправки денег за границу.
• Действительно прост в использовании благодаря удобному процессу для устройств iOS и Android.
• Множество полезной информации доступно для клиентов на специальных страницах в социальных сетях, таких как YouTube, Facebook, Instagram и LinkedIn.

Минусы:

• Срабатывает локализация и невозможно отправить перевод пребывая в некоторых странах.
• Нужны подтверждающие документы при превышении определенной суммы перевода.

WorldRemit

Плюсы:

• Низкие комиссии за перевод средств.
• Реферальные бонусы друзей доступны для клиентов.
• Полностью лицензировано и безопасно.
• Доступны несколько вариантов оплаты переводов, включая кредитные карты, дебетовые карты, карты предоплаты, электронные кошельки и другие.

Минусы:

• Невыгодные обменные курсы.
• Достаточно сложно найти информацию об обменных курсах перед переводом средств.
• Суммы переводов ограничены.
• Не все страны охвачены услугами WorldRemit.
• Возможности обслуживания клиентов ограничены.
• Комиссия при выдаче переводов наличными в пункте выплаты выше, чем при выплате на банковский счет, карту.
• Отсутствие украиноязычной или русскоязычной версии сервиса.

XE

Плюсы:

• Полностью регулируется FCA, FinCen, ASIC и FMA.
• Комиссия в размере 0 долларов США за транзакцию по «среднерыночным» курсам.
• Бесплатные аккаунты (личные и деловые).
• Доступно 170+ стран и 60+ валют.
• Мгновенная и профессиональная поддержка клиентов 24/7.

Минусы:

• Зачисление переводов только на банковский счет. Нет возможности получения денег наличными в пункте выплат.
• Не всегда выгодные обменные курсы.

Azimo

Преимущества:

• Azimo не требует регистрации пользователей.
• Взимает достаточно низкие комиссии (первые два перевода – бесплатные).
• Посылать средства через Azimo можно почти в 200 стран мира.

Недостатки:

• Не работает с Украиной и Россией на отправку.
• Длительная регистрация.
• В работе с  клиентами могут быть задержки.
• Лимиты на выплаты.

MoneyGram

Преимущества:

• Быстрые переводы — обслуживание в тот же день, что означает, что получатель получит деньги в течение 24 часов.
• Большое количество филиалов и онлайн-площадка.

Недостатки:

• Высокие комиссии за перевод.
• Невыгодный обменный курс.

Western Union

Преимущества:

• Удобное и простое в использовании приложение.
• Большое количество локаций.

Недостатки:

• Высокие комиссии по сравнению с компаниями, предлагающими бесплатные переводы.
• Невыгодные обменные курсы, которые могут быть почти на 5% выше среднерыночных.
• Переводы трудно назвать мгновенными. они занимают от нескольких минут до 5 дней.
• Очень сложная структура формирования комиссий и сборов.

PayPal

Преимущества:

• Лучше всего подходит для простых автоматических платежей, особенно в интернет-магазинах.
• Быстрое выполнение перевода.

Недостатки:

• Высокая стоимость зарубежных переводов.
• Большие комиссии за конвертацию валюты.
• Проблема с выводом средств в некоторых странах
• PayPal делится данными с третьими лицами. Это необходимо для обработки транзакций или соблюдения правил других сервисов.

Таблица сравнения популярных сервисов перевода денег

Итог

Как видите, наш сервис переводов Perekaz24 имеет большое количество преимуществ, которые уже успели оценить пользователи во всем мире. Присоединяйтесь к их числу и Вы. Пройдити короткую регистрацию по ссылке — https://system.perekaz24.eu/register и воспользуйтесь первым бесплатным переводом!

Отправить деньги в США | Ваш лучший выбор

Вам может быть интересно узнать, как отправить деньги в США по ряду причин. Возможно, вы эмигрант, живущий за границей, и хотите отправить деньги домой, чтобы поддержать свою семью. Или, может быть, вы иностранный бизнес, работающий с фрилансерами и подрядчиками в США. Каковы бы ни были ваши причины, получение информации о ваших возможностях перед принятием решения о том, как отправить деньги в США, — это лучший способ убедиться, что вы получаете честную и безопасную сделку каждый раз, когда переводите свои деньги.Здесь мы рассмотрим самый быстрый, дешевый и лучший способ отправить деньги в США из любой точки мира.

Обновлено: 07.09.2021

Время чтения: 14 минут

Как отправить деньги в США

Когда дело доходит до принятия решения о том, как отправить деньги в США, это стало более удобным, чем когда-либо, с появлением специализированных служб денежных переводов, способных поддерживать международные переводы из сотен стран. Выполните следующие действия, чтобы отправить деньги в США:

Шаг 1: Сравните поставщиков, чтобы найти лучший сервис для вас

В нашей сравнительной таблице для отправки денег в США указаны комиссии за перевод, обменные курсы, способы оплаты, время перевода и многое другое для ваших конкретных потребностей. Воспользуйтесь этим, чтобы найти провайдера, который не только поддерживает переводы между двумя нужными вам валютами, но и предлагает наилучшее универсальное предложение для вашего перевода.

Шаг 2: Зарегистрируйтесь у выбранного вами провайдера

Большинство провайдеров могут зарегистрироваться совершенно бесплатно, просто требуя вашего имени, адреса и контактной информации.В большинстве случаев вам также потребуется загрузить изображение действительного удостоверения личности с фотографией, чтобы подтвердить свою личность.

Шаг 3: Начните перевод

Настройте свой перевод, указав информацию о получателе (имя, контактные данные и информацию о банковском счете, если вы выбираете этот метод выплаты), сумму, которую вы отправляете, и ваши платежные данные. Вам должна быть предоставлена ​​оценка того, сколько времени потребуется, чтобы ваш перевод дошел до получателя.

Вы также должны убедиться, что перевод настроен для правильного перевода денег из страны отправки в доллары США.

способов отправки и получения денег в США

Существует несколько способов легко отправлять и получать деньги в США, но они во многом зависят от поставщика, которого вы решите использовать. Ниже вы найдете все, что вам нужно знать об отправке и получении денег.

Отправка денег в США

Получение денег в США