Криптовалюта в сша: В США появился первый криптобанк федерального уровня :: РБК.Крипто

Содержание

В США появился первый криптобанк федерального уровня :: РБК.Крипто

Финансовый регулятор США выдал разрешение компании Anchorage на предоставление услуг по хранению цифровых активов. Президент фирмы рассказал, какое это дает ей преимущество

В США появился первый криптовалютный банк федерального уровня. Управление контролера денежного обращения США (OCC) выдало лицензию компании Anchorage, о чем последняя сообщила в своем блоге. Она предоставляет услуги по хранению цифровых активов, в том числе для институциональных инвесторов.

«Мы — национальный банк. Единственное, что отличает нас от обычного банка, это направление деятельности: мы работаем с криптовалютой», — рассказал президент Anchorage Диога Моника в интервью Coindesk. Он отметил, что разрешение на работу на национальном уровне дает компании существенное преимущество — ей не придется следовать регулированию отдельных штатов.

Anchorage — не первый криптобанк в США. В сентябре разрешение на создание банка для работы с цифровыми активами получила криптобиржа Kraken. Теперь она может предоставлять услуги для хранения криптовалюты, а клиенты — оплачивать в ней счета и получать в ней зарплату. Но такая возможность действует только на территории штата Baйoминг.

В июле OCC разрешило национальные банкам США предоставлять услуги по хранению криптовалюты. В ведомстве подчеркнули, что банки могут предложить более безопасные кастодиальные решения, чем существующие на рынке предложения.

— Мэр Майами заинтересовался идеей вложить часть резервов города в биткоин

— Экономист Рубини: Байден ужесточит регулирование «помойки криптовалют»

— Глава ЕЦБ назвала биткоин «крайне спекулятивным активом»

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Автор

Дмитрий Фомин

В США предложили запретить криптовалюты с фиксированным курсом :: РБК.Крипто

В Конгресс США внесен законопроект, который сделает нелегальными любые продукты и услуги, связанные со стейблкоинами, если они не получат одобрения регуляторов. Новые ограничения коснутся криптовалюты Facebook в случае принятия документа

Член Палаты представителей Рашида Тлаиб представила Конгрессу США новый законопроект, направленный на регулирование цифровых валют. Он получил название «Стабильный закон» («The Stable Act») и предлагает ввести ограничения в отношении стейблкоинов — криптовалют с фиксированным курсом. Любые услуги, предлагаемые в таких валютах, будут считаться незаконными без предварительного одобрения регуляторами, предлагается в законопроекте.

«Выпуск стейблкоина или продукта, связанного со стейблкоином, предоставление каких-либо услуг, связанных со стейблкоином, или иное участие в любой коммерческой деятельности, связанной со стейблкоином… без получения разрешения — являются незаконными, если не было получено одобрение от Федеральной резервной системы США и других регуляторов», — говорится в документе.

Рашида Тлаиб пояснила в своем Twitter-аккаунте, что законопроект направлен на борьбу с преступлениями, которые могут совершаться через выпуск стейблкоинов. В описании к документу отмечается, что он призван защитить потребителей от рисков, связанных с новыми цифровыми платежными инструментами, такими как криптовалюта Facebook, ранее сменившая название с Libra на Diem.

В конце ноября Financial Times сообщила со ссылкой на три источника, что Facebook может представить свою криптовалюту в январе 2021 года. Это будет стейблкоин, обеспеченный долларом США. Позже компания планирует выпустить стейблкоины, курс которых будет привязан к другим национальным валютам.

— ЕЦБ назвал стейблкоины угрозой для национальных валют

— Reuters: страны G7 выступят против выпуска криптовалюты Facebook

— ЦБ сообщил о поддержке участниками финрынка идеи выпуска цифрового рубля

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Автор

Дмитрий Фомин

Криптовалюту в США теперь можно обменять в банкомате — Крипто на vc.

ru

{«id»:222892,»url»:»https:\/\/vc.ru\/crypto\/222892-kriptovalyutu-v-ssha-teper-mozhno-obmenyat-v-bankomate»,»title»:»\u041a\u0440\u0438\u043f\u0442\u043e\u0432\u0430\u043b\u044e\u0442\u0443 \u0432 \u0421\u0428\u0410 \u0442\u0435\u043f\u0435\u0440\u044c \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u043e\u0431\u043c\u0435\u043d\u044f\u0442\u044c \u0432 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u043c\u0430\u0442\u0435″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/crypto\/222892-kriptovalyutu-v-ssha-teper-mozhno-obmenyat-v-bankomate»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/crypto\/222892-kriptovalyutu-v-ssha-teper-mozhno-obmenyat-v-bankomate&title=\u041a\u0440\u0438\u043f\u0442\u043e\u0432\u0430\u043b\u044e\u0442\u0443 \u0432 \u0421\u0428\u0410 \u0442\u0435\u043f\u0435\u0440\u044c \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u043e\u0431\u043c\u0435\u043d\u044f\u0442\u044c \u0432 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u043c\u0430\u0442\u0435″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/crypto\/222892-kriptovalyutu-v-ssha-teper-mozhno-obmenyat-v-bankomate&text=\u041a\u0440\u0438\u043f\u0442\u043e\u0432\u0430\u043b\u044e\u0442\u0443 \u0432 \u0421\u0428\u0410 \u0442\u0435\u043f\u0435\u0440\u044c \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u043e\u0431\u043c\u0435\u043d\u044f\u0442\u044c \u0432 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u043c\u0430\u0442\u0435″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/crypto\/222892-kriptovalyutu-v-ssha-teper-mozhno-obmenyat-v-bankomate&text=\u041a\u0440\u0438\u043f\u0442\u043e\u0432\u0430\u043b\u044e\u0442\u0443 \u0432 \u0421\u0428\u0410 \u0442\u0435\u043f\u0435\u0440\u044c \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u043e\u0431\u043c\u0435\u043d\u044f\u0442\u044c \u0432 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u043c\u0430\u0442\u0435″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.

ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/crypto\/222892-kriptovalyutu-v-ssha-teper-mozhno-obmenyat-v-bankomate»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041a\u0440\u0438\u043f\u0442\u043e\u0432\u0430\u043b\u044e\u0442\u0443 \u0432 \u0421\u0428\u0410 \u0442\u0435\u043f\u0435\u0440\u044c \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u043e\u0431\u043c\u0435\u043d\u044f\u0442\u044c \u0432 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u043c\u0430\u0442\u0435&body=https:\/\/vc.ru\/crypto\/222892-kriptovalyutu-v-ssha-teper-mozhno-obmenyat-v-bankomate»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

В США все активнее распространяются банкоматы, через которые можно покупать криптовалюту.

Если на протяжении последних пяти месяцев прошлого года банкоматов с биткоинами насчитывалось около 10 тысяч, то в январе их число резко возросло (их стало уже больше 28 тысяч).

Операторами CoinFlip и Coin Cloud, прочесаны все места, где конкурентами еще не захвачено место, и установлено там свое оборудование.

Большое количество магазинов и заправок и оснащены ярко освещенными банкоматами ATM с биткоинами.

Для клиентов предоставлена возможность в любое время купить или продать цифровую валюту, а также в некоторых случаях и поменять на наличные.

Люди предпочитают банкоматы операциям в интернете по разным причинам: одни получают наличные, другие не имеют счетов в банке, еще кто-то отправляет денежные переводы за границу, а некоторые просто предпочитают анонимность.

Если в одних автоматах предлагаются только биткоины, то посредством других клиенты могут инвестировать и в иные криптовалюты.

Есть и такие банкоматы, которые могут выдавать наличку в обмен на криптовалюту, но следует понимать, что такие операции стоят намного дороже, чем на обменниках в интернете.

Государственных деятелей тревожит вопрос возможных махинаций и незаконной деятельности, но пока их опасения не влияют на рост рынка банкоматов с криптовалютой. Он уже достигает 45%.

По онлайн-карте Coin ATM Radar видно, что только три места в США не охвачены банкоматами с Bitcoin — это Аляска, Вашингтон и округ Колумбия. В остальных штатах они уже имеются.

Курс Cardano поднялся на 20%

Во вторник криптовалюта Cardano показала самой большой рост с 20 февраля и поднялась на 20. 12%, что составляло 1.234007 долларов.

При таком росте рыночная капитализация Cardano поднялась на 2.17% относительно капитализации всех криптовалют, торгующихся на рынке, до 37.190247B долларов.

Наивысшим показателем рыночной капитализации Cardano был уровень в 41.646475B долларов.

На протяжении последних суток криптовалюта Cardano торговалась в пределах от 1.001835 доллара до 1.234091 доллара при объеме в 5.202352B долларов. Это 3.74% от всего объема криптовалют.

За последнюю неделю криптовалюта Cardano демонстрировала спад оценки на onlymoved-pct. Она торговалась между 0.9881 доллара и 1.2341 доллара.

Курс Биткоина и Эфириума

Криптовалюта Биткоин во вторник упала на 2.26% и торговалась на отметке 55.068.2 долларов при рыночной капитализации, составляющей 1.038.298811B долларов. Это 60.48% от общего объема капитализации всех криптовалют.

Криптовалюта Эфириум упала на 0.43% и торговалась на уровне 1.766.41 долларов при капитализации 206.588811B долларов. Это 12.03% от торгового объема всех криптовалют.

В магазине электроники майнили криптовалюту Ethereum

Женщина, посетившая обычный магазин электроники, даже не предполагала, что ей придется раскрыть незаконных добытчиков криптовалюты Ethereum. На образцах игровых ноутбуков, выставленных на витрине, была запущена командная панель по майнингу криптомонет, прикрытая игровым видео.

Из-за этого ноутбук сильно перегрелся и покупательница, едва не обожгла себе руку. Аналогичная программа была запущена и на других ноутбуках.

Стоит отметить, что на рынке дефицит на дискретные видеокарты и поэтому майнеры из КНР стали собирать фермы из ноутбуков. 20 машин на базе видеокарт GeForce RTX 3060 могут принести 77 000 долларов в год.

Инвестиции из социальной помощи: опрос граждан США

Согласно проведенному опросу, граждане США, получив стимулирующие выплаты, могут перенаправить 38 млрд. долларов на покупку биткоина и ценных бумаг.

При общей сумме материальной помощи, обещанной гражданам страны, в 380 млрд. долларов, по результатам опроса, 35-40% респондентов хотят их вложить в инвестирование.

21% могут купить активы на сумму в 20% от полученной.

И больше половины планируют вложить средства в биткоин, после чего капитализация криптовалюты может увеличиться на 2 – 3%.

Майнеры добывают биткоин на 366. 1 млн. долларов в неделю

Аналитическому отделу нашего проекта 1-consult.net стало известно о небывалом росте дохода майнеров биткоина.

За одни сутки он достиг рекордных 52.3 млн. долларов. Это 366.1 млн. долларов за неделю. Примечательно то, что майнеры сумели увеличить доход даже при произошедшем в мае 2020 года сокращенном в два раза вознаграждении за добытый блок.

Тогда награду за добытый блок сократили с 12.5 биткоинов до 6. 25 биткоинов. Если тогда комиссия за транзакции составляла десятую часть этой суммы, то сейчас при возросшей активности транзакций, комиссия насчитывает почти 30% от общего объема.

Лучшие банки США для криптовалюты, такой как биткойн

Какие банки США лучшие для криптовалюты? Недавние заголовки объявили, что многие банки США прямо запрещают или ограничивают покупку криптовалют, таких как Биткойн и Эфириум. Capital One опубликовал заявление в январе, в котором говорится, что они отказываются от транзакций по кредитным картам для покупки криптовалюты. Wells Fargo был назван ответчиком по иску, в котором утверждалось, что банк пытался заблокировать переводы на биржу биткойнов Bitfinex. Bank of America больше не разрешает использовать выпущенные банком кредитные карты и кредитные линии для покупки биткойнов или любых других альткойнов.

В течение нескольких лет клиенты жаловались на то, что банки тайно отказывают в использовании кредитных карт для покупки криптовалюты. Однако недавние объявления, сделанные этими крупными банками, представляют собой важную позицию банковской отрасли США по отношению к криптовалютам. Позиция этих крупных банков по отношению к криптовалютам вызывает много вопросов. Инвесторы недоумевают, почему эти покупки запрещены. Они также задаются вопросом, какие банки США все еще разрешают покупку криптовалюты. Наконец, они задаются вопросом, разумно ли вообще покупать криптовалюту с банковского счета в США.

Те, кто стремится к конфиденциальности, создают американские и оффшорные LLC, чтобы удерживать свои банковские счета в криптовалюте. Он может держать Биткойн-кошелек или другой кошелек с криптовалютой на имя LLC. Чтобы создать LLC для хранения вашей электронной валюты, позвоните по телефону 1-800-959-8819 в США или Канаде или за границу по телефону + 1-661-310-2929.

Почему банки США блокируют криптовалюту?

Ответы крупных банков США на вопросы о банках, блокирующих покупки криптовалюты, касаются волатильности. Банки, которые решили заблокировать эти покупки, утверждают, что сделали это в результате волатильности криптовалют. Они также сослались на ограниченное общепринятое признание и повышенные риски мошенничества и потерь как часть своих аргументов.

Основанием для претензий этих банков является биткойн. В последнее время на рынке биткойнов возникла нестабильность, потому что продолжительная коррекция цены почти вдвое снизила стоимость биткойна. Это дало банкам разумный повод для введения новых ограничений на криптовалюту.

Покупка криптовалюты с помощью кредитных карт сопряжена с дополнительным риском для финансовых учреждений. Высокая волатильность криптовалют означает, что можно совершать покупки, которые могут не иметь достаточной будущей стоимости для погашения. Для тех, кто следил за рынком криптовалют, недавнее прекращение покупок по кредитным картам за криптовалюту было относительно легко предсказать.

Предыдущие действия, предпринятые банками США, сделали вероятным, что они усложнят покупку криптовалюты. Перед закрытием кредитной карты основные сети кредитных карт США изменили код категории продавца для криптовалют.  Новый код категории продавца позволил банкам и эмитентам карт взимать дополнительную комиссию за выдачу наличных. Эти комиссии добавляются к комиссиям, взимаемым при обмене криптовалюты. Эти комиссии за аванс наличными часто имеют чрезвычайно высокие процентные ставки, при этом некоторые банки взимают до 23.99%. Эти сборы представляют собой попытку США банки, принимающие биткойны заработать на популярности биткойнов и других криптовалют.

Изменение кода категории продавцов для криптовалют стало для дальновидных инвесторов индикатором того, что началось преследование. Аналогичным образом, были серьезные предположения о том, что Конгресс США попытается еще больше регулировать использование криптовалют. Государственное регулирование криптовалюты в США в последнее время усиливается. Целью правительства США является регулирование и налогообложение всех транзакций с криптовалютой, которые происходят в пределах страны. В последнее время ряд регулирующих органов США начали ограничивать криптовалюты. Международная налоговая служба (IRS) теперь рассматривает криптовалюту как актив. В результате он пытается облагать криптовалюты государственными налоговыми претензиями. IRS даже выпустило повестку Джона Доу для трейдеров криптовалюты. Эти вызовы используются для отчетности. Они используются для составления отчетов по всем текущим счетам в США, включая те, которые используются для хранения криптовалюты.

Другие регулирующие органы США также начали проявлять интерес к криптовалюте. Комиссия по безопасности и обмену США (SEC) пытается подчинить криптовалюты тем же правилам, что и обычные валюты. Одним из примеров этого является попытка SEC рассматривать первичные предложения монет (ICO) так же, как первичные публичные предложения (IPO). Вполне вероятно, что США последуют примеру других стран, которые начали регулировать криптовалюты. Есть некоторые из лучшие страны ICO поскольку некоторые юрисдикции используют эту технологию. По мере роста их популярности будут расти и законодательные акты. 

Правительство Китайской Народной Республики пыталось регулировать использование криптовалют. В сентябре 2017 года китайское правительство начало жесткие репрессии в отношении криптовалют. Правительство начало с блокировки первоначального предложения монет, которое часто называют ICO. Вскоре после блокировки ICO было приказано закрыть все криптовалютные биржи в материковом Китае.  Китайское правительство также ограничило поездки всех, кто занимается обменом криптовалют. У биржевых операторов отозвали паспорта. Это сделало невозможным выезд из Китайской Народной Республики. В середине апреля полиция Шанхая даже зашла так далеко, что остановила мероприятие, которое проводилось для предпринимателей блокчейнов. Это люди, которые хотят улучшить или расширить журналы цифровых транзакций различных криптовалют.

Причина, по которой китайское правительство вводит ограничения на криптовалюту, такая же, как и в Америке. Правительство утверждало, что оно «защищает» население от волатильности криптовалют. Он также хотел иметь возможность регулировать и облагать налогом транзакции, совершаемые с криптовалютами. Весьма вероятно, что усиление препятствий на пути использования криптовалюты крупными банками США вызвано, по крайней мере частично, слухами о том, что в будущем правительство США подвергнется репрессиям.

Какие банки США остались?

Огромные 69.2% банков, контролирующих рынок кредитных карт Америки, ввели правила, препятствующие использованию криптовалют. В то время как большинство банков США, похоже, движутся в направлении запрета или ограничения покупки криптовалют, есть банки, которые сдерживаются.

USAA, например, позволяет пользователям Coinbase проверять свои балансы биткойнов из своих приложений. Они также инвестировали в биржу Coinbase. Это делает USAA первым крупным банком США, инвестирующим в обмен криптовалюты. Несмотря на это, многие владельцы учетных записей сообщали о проблемах с блокировкой транзакций с использованием криптовалют.

Simple Bank — еще один банк в США, который сотрудничает с большинством бирж криптовалют. Simple Bank разрешает транзакции купли-продажи криптовалют. Депозиты, сделанные в Simple Bank, застрахованы FDIC. Однако счета в Simple Bank доступны только для физических лиц, проживающих в США. Американские граждане, проживающие за границей, не могут открывать счета в Simple Bank.

Goldman Sachs объявил 15 мая 2018 г. о поступлении токенизированных монет в долларах США. Монеты, известные как Circle, предоставляют решение, которое позволяет покупателям использовать фиатные токены USDC для платежей и торговли в крипто-экосистеме. Circle — это стейблкоин с полным резервом, обеспеченный долларом США. Он основан на платформе фиатных стабильных монет с открытым исходным кодом, разработанной и управляемой CENTER. CENTER, управляемая сеть, основанная на криптоактивах со стабильной ценой, будет обеспечивать независимый надзор за предложениями Circle.

Goldman Sachs представил Circle, потому что банк считал, что на существующем рынке криптовалют отсутствует «стабильная по цене среда обмена и сбережения». Банк считает, что операции с нестабильными валютами создают значительные проблемы в отношении расчетных контрактов. Goldman Sachs считает, что это именно тот случай, если сравнивать транзакции с «токенизированными фиатными деньгами» или криптоактивами, привязанными к фиатной валюте. Банк не хочет, чтобы Circle подвергалась инфляции и нестабильности, связанной с другими криптовалютами. В результате банк привязал стоимость монеты к доллару США. Однако это в значительной степени противоречит сути использования криптовалюты. Это связано с тем, что криптовалюты изначально были разработаны для создания прозрачного финансового рынка, свободного от государственного регулирования и влияния крупных банков.

Для инвесторов из США важно проводить различие между криптовалютами и банками или кошельками, которые используются для их хранения. Хотя конкретный тип криптовалюты может не регулироваться правительством США, все банковские учреждения США, безусловно, регулируются. В результате банки США уязвимы перед усилением государственного регулирования. Это регулирование потенциально может включать блокировку транзакций с использованием криптовалюты. Это также может включать раскрытие правительству имен и авуаров владельцев счетов в США с криптовалютой. Наконец, счета в США, на которых хранится криптовалюта, могут быть арестованы или арестованы в результате неблагоприятных судебных решений или налоговых залогов.

Зачем использовать оффшорный банк для криптовалюты?

Одна из самых важных причин, по которой люди используют криптовалюту, — это финансовая конфиденциальность. Транзакции с криптовалютой являются анонимными, поскольку имена пользователей не задокументированы. Однако пользователи криптовалюты должны открыть счет на бирже, чтобы совершать сделки. Они также должны хранить криптовалюту в криптовалютном кошельке или банковском счете.  Местоположение банковского счета или кошелька будет определять законы, которым он будет подчиняться.

Многие сообразительные инвесторы предпочитают переводить свою криптовалюту в выгодную оффшорную юрисдикцию. Подавляющее большинство оффшорных банков или кошельков, обычно используемых для хранения криптовалюты, расположены в юрисдикциях, которые не признают иностранных судебных решений. Информация о владельцах счетов не будет передана, пока юрисдикция не имеет соглашений об обмене информацией с США. Естественно, важно действовать на законных основаниях и платить налоги там, где они должны быть. Для обеспечения максимальной конфиденциальности создайте оффшорное ООО в сочетании с оффшорные банковские счета или кошельки. Чтобы создать оффшорную LLC, позвоните по телефону 1-800-959-8819 в США или Канаде или за рубежом по телефону + 1-661-310-2929. 

Последнее обновление 14 июля 2018 г.

Криптовалюта биткоин побивает и доллар США, и евро

Не в евро или долларах США, а уже в биткоинах требуют выкуп у банков хакеры-шантажисты. А финансовые регуляторы разных стран безнадёжно опаздывают, всё еще пытаямь выработать единую политику обращения легальных электронных валют. По данным финского Национального бюро расследования (NBI), хакеры, атаковавшие банки OP-Pohjola и Danske Bank, шантажировали эти финансовые организации и требовали выкуп в сумме 110 биткоинов.

В конце декабря 2014 года клиенты двух банков начали жаловаться на сложности в онлайн-доступе к счетам, особенно за пределами Финляндии. Проблемы с онлайн-сервисам продолжались больше недели, службы безопасности выявили DDoS-атаку на банки, однако ее источник так и не был определен. Сотрудник NBI Тимо Пилройнен рассказал местным СМИ, что хакеры шантажировали банки и требовали 100 биткоинов с OP-Pohjola и 10 – с Danske Bank. По курсу на время атаки эти суммы были эквивалентны 22000 и 2200 евро. Ни один банк не согласился заплатить выкуп. Пилройнен отметил, что расследование атаки продолжается, хакеров ищут. Попытки списать нападение на подростков безосновательно, за атакой стоит группа международных киберпреступников, считают финские спецслужбы.

Тем временем, в Финляндии продолжает развиваться новый стартап по продаже биткоинов. Сеть терминалов Bittimaatti Bitcoin установила шестой банкомат по продаже электронной валюты. Теперь Bittimaatti присутствует в шести городах страны и доступна трети населения страны – охватывает 1,8 млн. из 5,5 млн. граждан Финляндии. Первый терминал сети был установлен 5 месяцев назад. Процесс конвертации евро в биткоин состоит из трех шагов: терминал предлагает выбрать язык общения, принимает купюры евро, сканирует QR-код с телефона и выдает счета. В отличие от некоторых других терминалов, в сети Bittimaatti Bitcoin перед покупкой биткоинов не требуется сканировать ладонь. Покупка биткоинов проводится через биржу BitStamp с наценкой 5%. Банкоматы не предлагают услуг по продаже сервиса в момент покупки, а также показывают ежедневные лимиты при снятии денег со счета. У конкурирующей компании DeCrypto OÜ в Финляндии функционирует 13 криптовалютных банкоматов, еще один был недавно установлен в Эстонии. Терминал в Таллине позволяет купить биткоины только за купюры евро по курсу, который зависит от текущего биржевого курса BTC. Перед покупкой кибервалюты клиент должен предъявить кассиру обменного пункта SPOTEX, где стоит терминал, документ, удостоверяющий личность.

Финские регуляторы классифицируют биткоин как финансовый сервис, который регулируется местными и европейскими законами и не облагается НДС, такая норма была введена в стране в конце прошлого года. Покупка биткоина в Финляндии проводится как банковская операция, в то время как в большинстве европейских стран кибервалюта считается товаром и облагается налогами. Кроме Финляндии, с сентября 2014 года биткоин признается кибервалютой в Бельгии. В конце января – начале февраля 2015 года Центральный банк Италии, ссылаясь на документы ЕЦБ и Европейской банковской администрации, признал покупку и продажу электронных валют в стране законной деятельностью, при этом обмен кибервалюты не подлежит регулированию. Центробанк Италии отмечает, что местные биржи цифровой валюты не обязаны вводить политику по противодействию отмыванию денег.

Европейский Центробанк изучал вопрос оборота кибервалют, однако не выработал единую политику работы с ними, отложив принятие решения на два года и оставив вопросы оборота и налогообложения на усмотрение региональных центробанков. По мнению ЕЦБ, новая технология не должна быть проигнорирована или отклонена, однако должна устояться. При этом остро встает вопрос об использовании кибервалют криминальными структурами для отмывки незаконно полученных средств. В России же на Едином государственном портале появилась новая версия законопроекта о запрете денежных суррогатов. Прошлая редакция документа получила отрицательные отзывы в Министерстве экономического развития РФ. В новую версию документа не внесены существенные изменения, однако добавлен абзац, исключающий из понятия денежных суррогатов различные бонусные программы и другие маркетинговые инструменты, стимулирующие торговлю. Обсуждение законопроекта на официальном портале открыто до начала марта 2015 года, авторы надеются, что документ попадет в Госдуму и не встретит сопротивления представителей бизнеса.

Марина Бродская
11 февраля, 2015

«Голубая зачистка» в конгрессе США подняла биткоин на новую высоту

Курс биткоина в среду 6 января взобрался на очередную рекордную высоту и впервые в истории превысил 35 тысяч долларов, достигнув стоимости 35,029 тысячи долларов, согласно данным торгов. Курс доллара к основным мировым валютам в это время достиг самого низкого уровня за три года.

Предыдущий рекорд был достигнут в воскресенье 3 января, когда цена популярной криптовалюты впервые превысила 34 тысячи долларов и выросла до 34,450 тысячи. На следующий день была волна распродажи и инвесторы решили продавать биткоин по высокой цене. В итоге курс упал на 15%. В следующие два дня цена биткоина продолжила расти.

Спрос на биткоин растет вместе с быстрым ростом неопределенности – увеличиваются масштабы пандемии и ограничений для населения и бизнеса, а в США усиливается экономический и политический кризис.

Мировые цены на акции и облигации упали в среду, поскольку инвесторы готовятся к тому, что демократы могут выиграть обе гонки во втором туре выборов в Джорджии в сенат США наряду с небольшим большинством в палате представителей. Демократы, получив полный контроль над законодательной властью страны, проведут «голубую зачистку» конгресса (партийный цвет демократов – голубой, республиканцев – красный). Эти события могут открыть дорогу к более широкому бюджетному стимулированию и проложить путь избранному президенту-демократу Джо Байдену для проталкивания более строгого корпоративного регулирования и повышения налогов, отмечают опрошенные Reuters экономисты и политики. В итоге упадет прибыль и привлекательность акций компаний.

«Поскольку Байден предлагает отменить снижение налогов (на прибыль – ред. ), предложенное президентом Дональдом Трампом, и повысить минимальную заработную плату, усилить надзор за различными отраслями, то его программа не особенно благоприятна для рынка», – сказал Васу Менон, исполнительный директор по инвестиционной стратегии сингапурского OCBC Bank.

Фьючерсы на индекс S&P 500 упали на 1%, а фьючерсы на Nasdaq – на 1,6% из-за опасений, что демократы могут ввести более жесткие правила в отношении крупных технологических компаний. Другие отрасли, такие как банки, нефтегазовая промышленность и здравоохранение, также могут оказаться под более пристальным вниманием, в то время как инфраструктура и сектор альтернативной энергетики могут выиграть из-за любви Байдена к ним.

В таких условиях инвесторы надеются на возможную надежность и доходность криптовалюты. Самая популярная криптовалюта начала расти с середины декабря, быстро преодолев сначала 20-тысячную, а затем и 30-тысячную отметку. Будущее биткоина остается непредсказуемым – возможно как и падение, так и рост до 100 тысяч долларов, по оценкам аналитиков.

Криптовалюта основана на децентрализованной системе по технологии блокчейн. Новые блоки системы создаются её участниками с помощью вычислительных устройств – главным образом, видеокарт. Процесс называется «фарминг», передает телеканал «Россия 24». Однако эмиссия ограничена создателями: всего может существовать только 21 миллион биткоинов, а сейчас создано уже более 19 миллионов.

Дело о цифровом золоте. Почему власти США запретили криптовалюту Павла Дурова

 

     

Фото: Павел Дуров (2020)

Источник: Wikimedia Commons

***

Моя новая статья в Вестнике экономического правосудия.

Будылин С.Л. Дело о цифровом золоте. Почему власти США запретили криптовалюту Павла Дурова // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. 2020. № 8. С. 69-82.

Публикую здесь с любезного разрешения редакции.

***

SEC v. Telegram Group Inc., No. 1:19-cv-09439-PKC (S.D.N.Y. Mar. 24, 2020)

В этом деле американский суд запретил реализацию нового проекта Павла Дурова. Суть проекта состояла в выпуске криптовалюты нового поколения и создание вокруг неё и мессенджера Telegram целой экосистемы различных сервисов. Между тем много криптомонет уже было обещано инвесторам, которые и дали денег на разработку проекта. Но именно это и не понравилось американскому регулятору (S.E.C.), а вслед за ним и американскому суду. Они пришли к выводу, что данные криптомонеты следует считать ценными бумагами по американскому закону, ведь они выдаются в обмен на инвестиции. А потому распространение монет среди широкой публики без выполнения определённых (весьма обременительных) бюрократических процедур недопустимо.

По мнению Дурова, это решение абсурдно. Следуя подобной логике, ценными бумагами следовало бы признать, например, золотые слитки, добываемые в шахте, деньги на разработку которой дали инвесторы, получающие свой инвестиционный доход золотом. Но увы, в современном мире реализовать масштабный финансовый проект вопреки запрету суда США практически невозможно…

***

Предприниматель российского происхождения Павел Дуров, вегетарианец и либертарианец, известен тем, что создал социальную сеть «В контакте» (2006 г.) и мессенджер Telegram (2013 г.).

В 2014 году Дурову пришлось расстаться с контролем над социальной сетью по итогам конфликта с ФСБ, требовавшей предоставления доступа к данным пользователей1. Противостояние с властями России вокруг мессенджера по аналогичному поводу закончилось для предпринимателя более удачно — отчасти потому, что к тому времени он уже покинул Россию. В 2018 году власти объявили о блокировке Telegram в России, но, несмотря на многолетние усилия, фактически заблокировать его так и не сумели2. (В июне 2020 года, после двух лет  бесплодных попыток, Роскомнадзор сдался и сообщил о снятии всех блокировок.)

И вот теперь Дуров столкнулся с гораздо более серьёзным противником — властями США.

Дуров намеревался выпустить в обращение криптовалюту нового поколения — «грамы» (Gram) — и создать вокруг неё и мессенджера Telegram целую «экосистему», живущую независимо от властей какой-либо страны: Telegram Open Network (TON). Старт проекта был намечен на октябрь 2019 года.

Однако американский суд запретил выпуск криптовалюты!

12 мая 2020 года, вскоре после публикации мотивированного решения американского суда, Дуров объявил о закрытии проекта TON…

***

Ключевой вопрос дела — являются ли единицы данной криптовалюты (грамы) ценными бумагами, подлежащими регулированию по соответствующему закону США.

В США понятие «ценная бумага» не определяется какими-либо формальными признаками, типа наличия решения эмитента о выпуске ценных бумаг. Ценными бумагами считаются любые инвестиционные инструменты, позволяющими вложить средства в предприятие, в деятельности которого сам инвестор лично не участвует.

Точнее говоря, по закону понятие ценных бумаг включает (помимо акций, облигаций и т. п.) «инвестиционный договор», что, согласно одному из дел Верховного Суда США, означает «договор, сделку или схему, в соответствии с которыми лицо инвестирует свои деньги в общее предприятие, и ему дают понять, что оно может ожидать прибыли исключительно от усилий организатора или третьего лица»3.

Как видим, «ценные бумаги» понимаются весьма широко и включают, по сути, любые виды пассивных инвестиций в бизнес. Так, в упомянутом деле ВС США (дело Howey) речь шла о договоре на покупку земельного участка с 48 апельсиновыми деревьями, вкупе с соглашением об «обратной аренде», согласно которому продавец продолжит обрабатывать участок и выплачивать доход покупателю. Этот договор был признан ценной бумагой4.

Если ценные бумаги (будь то акции, облигации или «инвестиционные договоры») предлагаются широкой публике, выпуск подлежит регистрации в установленном законом порядке. Процесс регистрации чрезвычайно сложен и требует раскрытия подробнейшей информации о проекте, его руководителях, сопряжённых с проектом рисков и т. п. Одни только услуги юристов по подготовке проспекта наверняка обойдутся в сотни тысяч, если не в миллионы долларов! Несоблюдение же требования о регистрации влечёт суровые санкции, в том числе уголовные.

Что касается криптовалют, «классические» криптовалюты вроде биткойна (bitcoin) или эфира (ether) не являются инструментами инвестиций в эти проекты. Они представляют собой лишь платёжное средство, используемое по соглашению покупателя и продавца любого товара. Организаторы соответствующих проектов не эмитируют эти криптомонеты для получения денег от инвесторов путём продажи криптомонет. Эмиссия происходит децентрализовано и создатели новых монет («майнеры»), по сути, просто получают гонорар за свою работу. Ввиду этого такие криптомонеты вряд ли можно признать ценными бумагами. Во всяком случае, ни регулятор, ни суды США таких попыток пока не предпринимали.

С другой стороны, некоторые виды цифровых «жетонов» (token), выпускаемых наряду с «обычными» криптовалютами, выпускаются именно для того, чтобы привлекать инвестиции в бизнес эмитента, и могут предоставлять право на долю активов или прибыли проекта. Такие криптожетоны, несомненно, являются ценными бумагами в смысле права США. Это уже неоднократно признавалось судами США, в том числе как минимум в одном уголовном деле (натурализованный гражданин США Максим Заславский получил 18 месяцев тюрьмы5 за попытку выпуска криптожетонов, «обеспеченных алмазами»)6.

К какой же категории относятся продвигаемые Дуровым грамы?

***

Разработка нового проекта Дурова началась в 2017 году. Для технической реализации амбициозного проекта нужны были деньги, причём немалые. Между тем мессенджер Telegram бесплатен и не приносит его владельцу никакого дохода.

Дуров решил привлечь в проект TON внешних инвесторов. В 2018 году было опубликовано техническое описание (White Paper) планируемой новой сети, и началось привлечение инвесторов в проект.

В технические детали проекта я вдаваться не буду (хотя они довольно впечатляющие). Отмечу лишь, что новая криптовалюта не была полностью децентрализованной. Предполагалось возможность создания чего-то вроде центрального банка системы (TON Foundation), который должен был держать некоторую часть всех выпущенных криптомонет и при необходимости регулировать их курс. Очевидно также, что этот курс во многом определялся бы общим успехом создаваемой вокруг проекта «экосистемы».

Многие из потенциальных инвесторов были американцами или американскими корпорациями. Как уже говорилось, что в США действует чрезвычайно жёсткое законодательство о ценных бумагах, запрещающее публичное предложение ценных бумаг без государственной регистрации.

Разумеется, Дуров (или, во всяком случае, его юристы) не забыл об американских законах. Инвестиции привлекались не от широкой публики, а от относительно небольшой группы квалифицированных инвесторов. По американскому закону такое частное предложение, в отличие от публичного, требует не полноценной регистрации, а всего лишь подачи регулятору коротенькой формы, уведомляющей о сделанном предложении.

Такая форма за подписью Дурова и была подана от имени двух компаний, зарегистрированных на Британских Виргинских островах: TON Issuer Inc. и Telegram Group Inc7.

На первом этапе удалось привлечь в проект 850 млн. долларов (81 инвестор, включая 34 американских), на втором — ещё 850 млн. (94 инвестора, включая 5 американских). То есть полная сумма собранных в 2018 году инвестиций составила 1,7 млрд. долларов. К 2020 году 405 млн. из этих денег (24%) было потрачено на разработку блокчейна TON, а также на деятельность мессенджера Telegram (который, напомню, должен был стать частью общей «экосистемы» TON).

Однако договоры с первоначальными инвесторами были оформлены не совсем обычным образом.

В обмен на свои инвестиции инвесторы не получили ни акций в какой-либо компании, ни доли в будущих (возможных) прибылях организаторов проекта, ни обязательства возврата денег с процентами. С инвесторами были заключены обычные договоры купли-продажи будущей криптовалюты — грамов (Gram). На первом этапе привлечения инвестиций грамы продавались по 38 центов, на втором — уже по 1,33 доллара. В общей сложности было запродано 2,9 млрд. грамов, что составляло 58% от всей криптовалюты, запланированной к выпуску. Естественно, передача инвесторам грамов должна была состояться уже после их выпуска.

При старте проекта грамы предполагалось продавать публике по 3,62 доллара, с последующим постепенным повышением цены. То есть первоначальным инвесторам грамы предлагались с существенной скидкой от будущей продажной цены, что и давало им потенциальную возможность получить прибыль от своей инвестиции.

Таким образом, с инвесторами расплачивались не обычными («фиатными») деньгами, а той самой криптовалютой, которую предполагалось выпустить при реализации профинансированного ими проекта. И, разумеется, реальный рыночный курс этой криптовалюты заранее никому не был известен.

По сути, инвесторы вслепую вложили миллиарды долларов в не очень прозрачный проект, полагаясь лишь на талант и репутацию Дурова!

И Павел Дуров не подвёл своих инвесторов — во всяком случае, в техническом плане. Разработка необходимой технологии и программного обеспечения была успешно завершена, причём много денег осталось непотраченными.

К октябрю 2019 года все было готово для запуска проекта…

***

Вся эта история очень не понравилась американскому регулятору — Комиссии по ценным бумагам и биржам (Securities and Exchange Commission — S.E.C.).

Проанализировав проект новой криптовалюты, Комиссия пришла к выводу, что выпуск и продажа новой криптовалюты нарушает законодательство США о ценных бумагах. По мнению регулятора, грамы являются не чем иным, как незарегистрированными ценными бумагами, а потому их публичное распространение недопустимо!

Несмотря на то, что вначале грамы передаются лишь ограниченному кругу первоначальных инвесторов, это является частью схемы по распространению грамов среди широкой публики. А этого нельзя делать без полноценной регистрации выпуска ценных бумаг. Между тем такой регистрации произведено не было!

За считанные дни до предполагаемого старта проекта, то есть выпуска в обращение миллиардов грамов, Комиссия обратилась в районный суд США с иском о запрете выпуска и о наложении различных санкций на эмитентов (TON Issuer, Telegram Group). Она также попросила суд ввести обеспечительные меры в виде запрета на передачу грамов любым лицам вплоть до разрешения спора по существу.

В США, как и в других странах, обеспечительные меры (в виде запрета ответчику совершать те или иные действия до окончания судебного разбирательства) часто вводятся в два этапа. На первом этапе суд в в экстренном порядке, то есть без вызова ответчика и выслушивания его аргументов, вводит те или иные «временные» обеспечительные меры (temporary restraining order, TRO). На втором этапе суд выслушивает аргументы обеих сторон по поводу необходимости ведения обеспечительных мер и по результатам слушаний вводит «обычные» (условно говоря) обеспечительные меры (preliminary injunction).

Как правило, эти меры действуют уже вплоть до завершения процесса. По итогам процесса запрет либо снимается, либо суд вводит аналогичный запрет уже не в качестве обеспечительных мер, а на постоянной основе в качестве меры судебной защиты (permanent injunction).

Суд по ходатайству Комиссии немедленно ввёл временные обеспечительные меры (TRO), запретив ответчикам выпуск криптовалюты в запланированные сроки. Решение вопроса о введении или отказе во введении «обычных» обеспечительных мер (preliminary injunction) затянулось до апреля 2020 года.

***

Разумеется, стороны представили суду свои позиции по вопросу об обеспечительных мерах.

По американским правилам, ключевой вопрос, который надо разрешить суду, принимающему решение по поводу обеспечительных мер, — продемонстрировал ли истец «существенную вероятность» (substantial likelihood) победы в основном споре. Если вероятность победы невысока, то и вводить обеспечительные меры смысла нет!

А для того, чтобы оценить вероятность исхода дела, суду необходимо разобраться в том, какие вопросы права встают в деле, ознакомиться с аргументами сторон и оценить, насколько они убедительны.

Ввиду этого, хотя решение насчёт обеспечительных мер формально и не предрешает исхода спора по существу, нередко судебный акт об обеспечительных мерах содержит вполне недвусмысленное мнение суда и по сути спора. В таких случаях одна из сторон зачастую прекращает борьбу (заключает внесудебное соглашение и т.п.), не видя смысла далее тратить деньги на адвокатов. Ведь судиться в Америке — дорогое удовольствие!

Каковы же были позиции сторон по сути спора?

Позиция Комиссии — грамы являются ценными бумагами, их эмиссия подлежит регистрации, которой не было.

Позиция ответчиков — лишь договоры купли-продажи грамов с первоначальными инвесторами являются инвестиционными договорами, то есть разновидностью ценных бумаг. Однако их выпуск не подлежит регистрации, поскольку они были реализованы в рамках частного (а не публичного) предложения. Сами же грамы являются криптовалютой, то есть простым платёжным средством, не дающим его держателю прав на какую-либо долю в прибыли проекта. Соответственно, они не являются ценными бумагами, и их публичное предложение не подлежит регистрации.

Как видим, уже на стадии введения обеспечительных мер во весь рост встал основной вопрос этого спора: являются ли грамы ценными бумагами в смысле американского права.

***

Дело рассматривал районный судья Питер Кевин Кастел из районного суда США по Южному округу Нью-Йорка. Он вынес своё решение по вопросу обеспечительных мер 24 марта, примерно за месяц до того срока, когда Дуров по договорённости с инвесторами должен был либо запустить проект, либо вернуть деньги. Решение занимает 44 страницы.

Судья не пытается огульно объявить ценными бумагами любые криптовалюты. Напротив, он сразу же подчёркивает, что криптовалюты — это «законное средство хранения и передачи стоимости», и что инвестиция в криптовалюту, которую администрирует сообщество пользователей, а не «общее предприятие», скорее всего, не является ценной бумагой. По словам судьи, Комиссия не утверждает, например, что биткойн является ценной бумагой. Однако, по мнению судьи, в данном случае налицо совсем иная картина.

Судья начинает с подробного изложения фактов. Сделать это ему было несложно, поскольку особых разногласий по фактам дела у сторон не было, и они представили суду документ, содержащий признанную обеими сторонами фактическую картину дела (Joint Stipulation of Facts). Спор шёл лишь о правовой оценке этих фактов.

Судья пересказывает историю Павла Дурова, сети «В контакте» и мессенджера Telegram (не забыв отметить, что Telegram — это «предпочтительный мессенджер в мире криптовалюты»). Далее он подробно описывает проект TON и двухэтапную сделку по привлечению 2,9 млрд. долларов инвестиций в проект. Судья сообщает, как использовались средства инвесторов (а именно, на разработку проекта TON и деятельность мессенджера). Судья рассказывает, как планировалось использовать выпущенные грамы (в том числе 1% в качестве вознаграждения Павлу Дурову). Он сообщает, что организаторы были готовы выпустить криптовалюту ещё в октябре 2019 года, а в случае её невыпуска до 30 апреля по условиям договора с инвесторами должны будут вернуть им оставшиеся неиспользованными деньги.

После изложения фактов судья переходит к обсуждению вопросов права.

Судья напоминает, что для принятия решения о введении обеспечительных мер регулятор должен продемонстрировать вероятность успеха в выигрыше дела по существу. Он также пересказывает основы американского права ценных бумаг: что предложение и распространение ценных бумаг без регистрации запрещено, и что ценными бумагами считаются в том числе и инвестиционные договоры, удовлетворяющие критериям из дела Howey (того самого, об апельсиновых деревьях). Судья упоминает и об исключениях из общего правила, в том числе для непубличного предложения ценных бумаг. Помимо прочего, допускается продажа ценных бумаг «аккредитованным инвесторам», но эмитент должен удостовериться, что они не играют роль «андеррайтеров», то есть не приобретают ценные бумаги с целью последующего распространения.

После этой вводной части судья переходит собственно к правовому анализу.

Аргументы ответчиков сводились к тому, что в данном случае имеют место две совершенно различные транзакции.

Во-первых, сделка купли-продажи будущих грамов, заключённая с инвесторами. Соответствующий «интерес» инвестора в грамах является ценной бумагой, но эта ценная бумага попадает под освобождение от регистрации ввиду непубличности сделки.

Во-вторых, передача грамов инвесторам после старта проекта. По мнению ответчика, грамы — это объекты, имеющие функциональное использование (хранение и передачу стоимости). Соответственно, они являются товаром (commodity), а не ценной бумагой. А потому под регулирование по закону о ценных бумагах продажа грамов не попадает.

Однако судью эта аругментация не убедила. Он установил «как факт экономической реальности», что договоры с инвесторами на приобретение будущих грамов и последующая (ожидаемая) их продажа инвесторами широкой публике являются частью «единой схемы».

Затем судья пускается в длиннейшее рассуждение по поводу того, что сделки с первоначальными инвесторами являются ценными бумагами в смысле теста Howey. (Зачем — не очень понятно, ведь ответчики с самого начала это признали.) Двадцать страниц спустя судья наконец приходит к выводу, что Комиссия продемонстрировала «существенную вероятность» того, что она докажет выполнение каждого из элементов упомянутого теста.

Вывод судьи: Комиссия продемонстрировала «существенную вероятность» того, что она докажет, что сделка с инвесторами была частью большей схемы по предложению грамов инвесторам с целью распространения их на вторичном рынке, а это и есть предложение ценных бумаг в смысле Howey.

Аргумент ответчиков, что грамы после своего выпуска являются товаром (commodity), поскольку допускают функциональное использование, судья отвергает, ссылаясь на то, что характер схемы нужно оценивать на момент заключения договоров с инвесторами, а не на момент выпуска грамов.

По заключению судьи, продажа грамов инвесторам не попадает под исключение для непубличных предложений, поскольку целью схемы было распространение инвесторами грамов на вторичном рынке. То есть инвесторы фактически действовали в качестве андеррайтеров — посредников для предложения грамов широкой публике.

Соответственно, передача обещанных грамов инвесторам, которые, несомненно, будут продавать их на рынке, недопустима, поскольку регистрации эмиссии не было.

Резюмировать выводы судьи можно следующим абзацем из судебного акта.

«Суд приходит к выводу, что Комиссия продемонстрировала существенную вероятность того, что она докажет, что сделки по продаже 2,9 млрд. грамов 175 покупателям в обмен на 1,7 млрд. долларов являются частью большей схемы по распространению этих грамов на вторичном рынке, которая поддерживалась бы продолжающимися усилиями Telegram. Учитывая экономическую реальность в соответствии с тестом Howey, Суд приходит к выводу, что в контексте этой схемы перепродажа грамов на вторичном публичном рынке была бы неотъемлемой частью продажи ценных бумаг без необходимой регистрации.»

В результате судья удовлетворил ходатайство Комиссии о введении обеспечительных мер в виде запрета на передачу криптовалюты каким-либо лицам.

***

Логика судьи не выглядит безупречной.

Нет сомнений, что переданные инвесторам грамы действительно вскоре оказались бы на вторичном рынке. Однако являются ли они ценными бумагами? Судья весьма убедительно доказывает, что договоры с инвесторами являются ценными бумагами (что, впрочем, и так было признано ответчиками). Но как из этого следует, что ценными бумагами является и предмет договора с инвесторами — грамы?

Предположим, в деле Howey инвесторы в цитрусовые грядки получали бы свой доход не деньгами, а апельсинами (почему бы и нет). Конечно, договоры с инвесторами остались бы ценными бумагами, для которых требовалась регистрация в случае публичного предложения, но не требовалась таковой в случае непубличного предложения. Но значит ли это, что и апельсины тоже являются ценными бумагами? И что коль скоро заключение договоров с инвесторами и передача им апельсинов — это звенья одной цепи, то и последующая перепродажа апельсинов — это «неотъемлемая часть продажи ценных бумаг»? И что распространение апельсинов на публичном рынке без регистрации проспекта эмиссии незаконно?

Этот подход кажется сомнительным.

Инвесторы, по-видимому, не намеревались реализовывать свои ценные бумаги (то есть инвестиционные договоры) на публичном рынке. Они собирались продать лишь те плоды, которые должна была принести их инвестиция, то есть грамы. Однако судья, по сути, приравнял плоды к деревьям (или к грядкам?).

Конечно, это решение возникло не на пустом месте.

По-видимому, важнейшую роль в деле сыграла специфика разработанной Дуровым «экосистемы». Очевидно, что ценность грама как средства платежа существенно зависела бы от того, насколько успешными были бы усилия организаторов по созданию и совершенствованию той «экосистемы». (Подобным образом, ценность доллара зависит от эффективности американской экономики в целом.) В этом смысле инвестиция в грам действительно выглядит как вложение денег в некое «общее предприятие» в расчёте на рост курса грама в результате деятельности этого «общего предприятия». Особенно с учётом централизованного характера эмиссии грама!

Кроме того, инвестиционные договоры были сформулированы как договоры купли-продажи грамов, что сразу наводит на мысль о том, что этот договор можно рассматривать как договор купли продажи ценных бумаг, а, значит, грамы — как ценные бумаги.

И все же выводы судьи Кастела выглядят как минимум небесспорными.

Всё-таки криптомонета — это далеко не акция, не облигация, и даже не инвестиционный договор. Грам не даёт своему держателю права требовать от организаторов схемы части доходов или имущества «общего предприятия» или каких-либо фиксированных выплат. Держатель может использовать грам как средство платежа либо хранить его в надежде на рост курса, но и только!

На ценную бумагу, даже в американском смысле, это не очень похоже.

***

Ответчики попытались частично спасти ситуацию, добиваясь разрешения передачи грамов хотя бы неамериканским инвесторам. Для этого они подали ходатайство о «разъяснении» решения о введении обеспечительных мер.

Судья ответил8, что разъяснять там нечего, поскольку все написано ясно. Комиссия ходатайствовала о запрете передачи грамов любым лицам, суд удовлетворил ходатайство. Просить об изменении формулировки надо было гораздо раньше.

Да и по существу надо сказать, что передача грамов части инвесторов, несомненно, тут же приведёт к их распространению на вторичном рынке, в том числе американском. Обещания же ответчиков не допустить продажу грамов американцам выглядят неубедительно ввиду принципиальной анонимности сети TON.

1 апреля судья отклонил ходатайство, вбив последний гвоздь в крышку гроба проекта. Формально пока что приняты лишь обеспечительные меры, но поскольку все дедлайны прошли, и оставшиеся деньги надо возвращать инвесторам, оживить проект вряд ли возможно. Во всяком случае, в исходной форме.

Что же будет дальше?

Комиссия вряд ли откажется от своего иска, ведь она собиралась не только запретить эмиссию грамов, но и наложить санкции на ответчиков. Процесс может затянуться надолго, особенно с учётом возможности пересмотра дела в вышестоящих инстанциях.

Но даже если вдруг Дуров и его команда в итоге выиграют процесс (годы спустя), продолжить реализацию проекта с того места, на котором он был остановлен судьёй Кастелом, будет уже невозможно.

Несчастные инвесторы в соответствии с договором получат назад лишь непотраченную часть своих денег (более 70%, не так уж и плохо для лопнувшего проекта).

Наверняка некоторые из 175 инвесторов предъявят иски к Дурову и его компаниям, хотя в чем именно их можно обвинить, не вполне очевидно. Ну ничего, лойеры что-нибудь придумают…

***

12 мая Павел Дуров объявил о закрытии проекта TON9.

Конечно, предприниматель не согласен с логикой американского судьи. Для пояснения своей позиции он в своей публикации приводит воображаемый пример с золотой шахтой.

«Представьте себе, что несколько человек собрали свои деньги, чтобы построить золотодобывающую шахту, а потом поделили золото, которое там добывают. Потом приходит судья и говорит: «Эти люди вложили деньги в золотодобывающую шахту, потому что искали прибыль. И они не хотели этого золота для себя, они хотели продать его другим людям. Из-за этого им не разрешается получить золото».

Если в этом нет смысла для вас, вы не одиноки — но это именно то, что случилось с TON (шахта) и Gram (золото).»

Несмотря на то, что сам Дуров живёт не в США, проект, по его словам, невозможно воплотить в жизнь в случае противодействия властей США.

«К сожалению, американский судья прав в одном: мы, люди за пределами США, можем голосовать за наших президентов и избирать наши парламенты, но мы все еще зависим от США, когда дело касается финансов и технологий (к счастью, не кофе). США могут использовать свой контроль над долларом и глобальной финансовой системой, чтобы закрыть любой банк или банковский счёт в мире. Они могут использовать свой контроль над Apple и Google для удаления приложений из App Store и Google Play. Так что да, это правда, что другие страны не обладают полным контролем над тем, что разрешать на их территории.»

Дуров объявил, что «активное вовлечение Telegram в TON закончилось». Он намекнул, что «сети, основанные на технологии, которую мы разработали для TON, могут появиться», но «у нас с ними не будет никакой связи».

Предприниматель завершает свой пост добрыми пожеланиями своим последователям.

«Я хочу завершить этот пост пожеланием удачи всем тем, кто стремится к децентрализации, равновесию и равенству в мире. Вы сражаетесь за правое дело. Эта битва вполне может быть самой важной битвой нашего поколения. Мы надеемся, что вы добьётесь успеха там, где мы потерпели неудачу.»

***

Парадокс заключается в том, что хотя судья Кастел и оставил с носом инвесторов, давших деньги на проект, но революционная технология на их деньги была успешно создана.

Теоретически новый вид блокчейна можно запустить в любой момент, просто инвесторы за это ничего не получат. Судья ведь не запретил технологию, он лишь запретил передачу инвесторам конкретной криптовалюты! И если технологически идентичная криптовалюта будет выпущена вне рамок той инвестиционной схемы, которая не устроила американский суд, то и претензий к ней, возможно, не будет. Во всяком случае, в смысле американского законодательства о ценных бумагах.

(Впрочем, в США много разных законов. Взять, например, законодательство против отмывания. По этому поводу к организаторам криптовалютной платёжной системы у американских регуляторов тоже вполне могут возникнуть вопросы. Но сейчас не об этом.)

В принципе, любой желающий хоть сегодня может запустить криптовалюту нового типа, изобретенную разработчиками TON. Ведь Павел Дуров, как и подобает истинному либертарианцу, опубликовал все исходные коды под лицензией GPLv2, допускающей свободное использование10. Не могут сделать этого лишь сам Дуров и его компании, потому что судья им запретил.

8 мая некий консорциум объявил о старте подобного проекта, который получил название Free TON. Как и в проекте Дурова, предполагается выпустить 5 млрд. единиц криптовалюты (которую организаторы назвали «кристаллами» — TON Crystals). Однако, в отличие от проекта Дурова, монеты будут распределены между участниками проекта и пользователями совершенно бесплатно. Организаторы, очевидно, надеются, что это защитит их от претензий американского регулятора.

Нет инвестиций — нет и регулирования!

Telegram в проекте не участвует (Дуров в своём послании поспешил отмежеваться от подражателей). Разумеется, в этом и состоит основная слабость Free TON: ценность исходного проекта в значительной степени состояла не в технологии, а в пользовательской базе Telegram, составляющей примерно 400 млн. пользователей, а также в наличии финансовых возможностей для дальнейшего развития «экосистемы». Получит ли продолжение альтернативный проект — покажет время.

***

7 мая 2020 года Павел Дуров опубликовал отзыв на недавний фильм Юрия Дудя о Кремниевой долине11. Статья Дурова, посвящённая «недостаткам Америки», называется «Семь причин не переезжать в Долину».

По мнению автора, сегодняшние США (помимо прочих подмеченных автором недостатков) представляют собой «жестокое полицейское государство» с высокими налогами и чрезвычайной дороговизной ведения высокотехнологичного бизнеса. Американский интернет-рынок — это «перегретый и зарегулированный сегмент мирового интернета, представляющий лишь 4% населения земли», — пишет Дуров.

Вывод автора: «США не является лучшим местом ни для жизни, ни ведения IT-бизнеса. … Права и свободы человека намного лучше защищены в странах Северной и Центральной Европы, а экономический рост в XXI веке сосредоточен в странах Азии».

Про регулирование рынка ценных бумаг и американскую судебную систему в этой статье ничего не говорится. Но, можно предположить, запрет властями США любимого проекта предпринимателя, причём на довольно спорных основаниях, внёс свой вклад в формирование у него мрачного образа страны, которую многие считают светочем свободы и демократии…

 ***

1Дуров продал свою долю во «В контакте» из-за конфликта с ФСБ // Ведомости. 2014. 16 апр. https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2014/04/16/durov-prodal-svoyu-dolyu-vo-v-kontakte-iz-za-konflikta-s-fsb.

2Роскомнадзор возобновил попытки заблокировать Telegram // Ведомости. 2019. 21 янв. https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2019/01/21/792020-roskomnadzor-zablokirovat.

3An investment contract is defined as “a contract, transaction or scheme whereby a person invests his money in a common enterprise and is led to expect profits solely from the efforts of the promoter or a third party.” S.E.C. v. W.J. Howey Co., 328 U.S. 293, 298–99 (1946)

4См.: Будылин С.Л. Дело о 48 апельсиновых деревьях, или При чем здесь блокчейн // Журнал РШЧП. 2018. Вып. 2. С. ___.

5United States v. Zaslavskiy, No. 1:17-cr-00647 (E.D.N.Y Nov. 18, 2018) (sentence).

6Будылин С. Дело об алмазной криптовалюте, или ФБР против эксплуататоров // Zakon.ru. 2019. 29 апр. https://zakon.ru/blog/2019/4/29/delo_ob_almaznoj_kriptovalyute_ili_fbr_protiv_ekspluatatorov.

7FORM D. Notice of Exempt Offering of Securities. Feb. 13, 2018. https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1729650/000095017218000030/xslFormDX01/primary_doc.xml.

8SEC v. Telegram Group Inc., No. 1:19-cv-09439-PKC, Doc. No. 234 (S.D.N.Y. Apr. 1, 2020)

9Дуров закрыл блокчейн-проект TON // Хабр. 2020. 12 мая. https://habr.com/ru/news/t/501666/.

10Опубликован код Telegram Open Network и связанных P2P и блокчейн технологий // OpenNET. 2019. 9 сент. https://www.opennet.ru/opennews/art.shtml?num=51456.

11Дуров П. Семь причин не переезжать в Долину // Telegraph. 2020. May 7. https://te.legra.ph/7-prichin-ne-pereezzhat-v-Kremnievuyu-dolinu-05-07.

Список ведущих криптовалютных компаний США

Этот профиль не может быть изменен

Общее количество организаций, связанных с этим хабом

Отрасли, которые определяют хаб

Надмножество отраслей, которые определяют хаб

Где находится хаб (например, Япония, Сан-Франциско, Европа)

Алгоритмический рейтинг, присвоенный 100 000 наиболее активных хабов

Общее количество учредителей организаций в хабе

Средняя дата основания организации

Процент организаций в этом хабе, которые были приобретены

Процент организаций, вышедших на IPO

Процент некоммерческих организаций в этом хабе

Общее количество коммерческих компаний в этом хабе

Общее количество некоммерческих компаний в этом хабе

Топ-5 типов инвесторов, представленных в этом хабе

Тип организации последнего раунда финансирования в хабе (например,грамм. Series A, Seed, Private Equity)

Среднее значение рейтинга Crunchbase организаций в этом хабе

Название организации: Название организации

Общая сумма финансирования: Общая сумма, привлеченная во всех раундах финансирования

Рейтинг CB (Организация) : Алгоритмический рейтинг, присвоенный 100 000 наиболее активных организаций

Оценка тенденции (30 дней): Движение в рейтинге за последние 30 дней с использованием оценки от -10 до 10

Общее количество раундов финансирования, связанных с этим центром

Всего сумма финансирования, полученная во всех раундах финансирования

Общее количество приобретений, сделанных организациями в хабе

Дата объявления: Дата публичного объявления раунда финансирования

Название организации: Название организации, получившей финансирование

Название транзакции: Авто -генерированное имя транзакции (например,грамм. Angel — Uber)

Собрано денег: Сумма денег, собранных в раунде финансирования

Общее количество инвестиций, сделанных инвесторами в этом хабе

Общее количество сделанных ведущих инвестиций

Дата объявления: Дата объявления инвестиции

Инвестор Имя: Имя инвестора, участвовавшего в Инвестиции

Раунд финансирования: Название раунда финансирования, в котором осуществляется Инвестиция

Количество инвесторов: Общее количество инвесторов в раунде финансирования

Общее количество ведущих инвестиционных компаний и физических лиц инвесторы, вложившие средства в организации этого хаба

Общее количество инвестиционных фирм и индивидуальных инвесторов, вложивших средства в организации этого хаба

Имя организации / лица: Название организации или лица

Местоположение: Где находится штаб-квартира организации

Инвестор Тип: описывает тип инвестора, которым является данная организация или лицо (например,грамм. Angel, Fund of Funds, Venture Capital)

Среднее количество инвестиций, сделанных инвесторами в этом хабе

Среднее количество потенциальных инвестиций, сделанных инвесторами в этом хабе

Дата объявления: Дата объявления о приобретении

Имя покупателя: Имя приобретающей организации

Название транзакции: автоматически созданное название транзакции (например, WhatsApp, приобретенный Facebook)

Цена: Цена приобретения

Общее количество людей, связанных с этим центром

Полное имя: Имя и фамилия a Человек

Основная организация: Организация, связанная с основной работой человека

Основная должность: Основная должность человека

Ранг CB (человек): Алгоритмический ранг, присвоенный 100 000 наиболее активных людей

Общее количество событий связанный с этим концентратором

Имя события: Имя события

Местоположение: Местоположение события (например,грамм. Япония, Сан-Франциско, Европа, Азия)

Дата начала: Дата начала события

Ранг CB (Событие): Алгоритмический рейтинг, присвоенный 100 000 самых активных событий

Количество IPO в этом хабе

Общая оценка при IPO всех организаций, связанных с этим хабом

Средняя оценка IPO всех организаций, связанных с этим хабом

Средняя дата, когда организации в этом хабе стали публичными

Правительство США нацелено на криптовалюту, чтобы расширить охват своей финансовой сферы. Наблюдение

Одним из наиболее важных аспектов криптовалют с точки зрения гражданских свобод является то, что они могут обеспечивать защиту конфиденциальности для своих пользователей.Но EFF обеспокоен тем, что правительство США все чаще предпринимает шаги, чтобы подорвать анонимность криптовалютных транзакций и перенести широко распространенное финансовое наблюдение традиционной банковской системы на криптовалюты.

В пятницу Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов (FinCEN) объявила о предлагаемом нормативном акте, который потребует от предприятий, оказывающих денежные услуги (включая, например, обмен криптовалюты), сбор идентификационных данных о людях, которые осуществляют транзакции со своими клиентами, используя самообслуживание. размещенные кошельки криптовалюты или иностранные биржи.Предлагаемое регулирование потребует от них хранить эти данные и передавать их правительству при некоторых обстоятельствах (например, когда сумма транзакций в долларах за день превышает определенный порог).

Предложение выглядит как полуночное постановление, продвигаемое до конца нынешней президентской администрации, поскольку его 15-дневный период комментариев необычно короткий и совпадает с зимними праздниками. Авторы постановления пишут, что этот сокращенный период комментариев необходим для рассмотрения «угроз национальным интересам Соединенных Штатов», создаваемых этими технологиями, но они не предоставляют фактических оснований для этого утверждения.

Хотя EFF все еще рассматривает предложение, у нас есть несколько первоначальных опасений. Во-первых, регулирование будет означать, что люди, которые хранят криптовалюту в своих кошельках (вместо того, чтобы пользоваться профессиональными услугами), фактически не смогут анонимно совершать транзакции с людьми, которые хранят свою криптовалюту в сфере денежных услуг. Постановление, вероятно, ограничит возможность использования собственных кошельков для транзакций с конфиденциальностью наличных денег.

Во-вторых, для некоторых криптовалют, таких как Биткойн, данные транзакций, включая адреса пользователей Биткойн, постоянно записываются в публичной цепочке блоков.Это означает, что если вы знаете имя пользователя, связанного с конкретным биткойн-адресом, вы можете получить информацию обо всех их биткойн-транзакциях, которые используют этот адрес. Таким образом, предлагаемое требование регламента о том, что предприятия, оказывающие денежные услуги, собирают идентифицирующую информацию, связанную с адресами кошельков, означает, что правительство может иметь доступ к огромному количеству данных, выходящих за рамки того, что постановление призвано охватить.

В-третьих, регулирование может препятствовать более широкому внедрению автономных кошельков и технологий, которые на них полагаются, или, по крайней мере, затруднить интеграцию этих технологий с посредниками, такими как биржи.Правила значительно усложняют пользователям автономных кошельков беспрепятственное взаимодействие с другими пользователями, чьи кошельки предоставляются службой, подпадающей под действие правил. Согласно предложенным правилам, эти службы размещенных кошельков должны будут собирать определенную информацию о пользователях автономных кошельков, которые при определенных обстоятельствах осуществляют транзакции со своими клиентами. Это может усложнить некоторые автоматические транзакции, такие как смарт-контракты, или будет сложно реализовать в сценариях, связанных с децентрализованными биржами. Несмотря на название, «кошельки» — это не просто личные хранилища валюты: они позволяют отдельным лицам и компьютерным системам хранить и распределять деньги, не полагаясь на учреждения. Добавление трения к этим типам транзакций подрывает важность технологии в предоставлении людям контроля над своими финансами. Это также может снизить способность новаторов создавать децентрализованные финансовые платформы с широким спектром законных целей.

В-четвертых, хотя предлагаемые правила призваны просто применять ранее существовавшие правила, касающиеся транзакций с наличными деньгами, к криптовалютам, они игнорируют тот факт, что эти цифровые финансовые инструменты существуют отчасти для обеспечения финансовой конфиденциальности и анонимности, равных и, возможно, превосходящих традиционные денежные средства.В этом отношении предлагаемые правила являются частью более серьезной тревожной тенденции правительства США распространить финансовый надзор за традиционной банковской системой на криптовалюты. Это предложение поступило всего через два месяца после того, как Министерство юстиции опубликовало свою концепцию обеспечения соблюдения криптовалюты, в которой стало ясно, что Министерство юстиции хочет подорвать способность пользователей криптовалюты совершать транзакции анонимно.

Framework говорит, и это правило повторяется, что простое использование конфиденциальных монет, таких как Zcash и Monero, «указывает на возможное преступное поведение.В структуре также говорится, что люди, управляющие миксерами и тумблерами, которые затрудняют отслеживание криптовалютных транзакций, могут нести уголовную ответственность за отмывание денег. Финансовые регуляторы, как и АНБ, очевидно, подозревают, что любой, кто пытается защитить свою финансовую конфиденциальность, делает что-то незаконное.

Эта платформа также нацелена на децентрализованные биржи. Децентрализованные биржи, как правило, представляют собой программное обеспечение с открытым исходным кодом, позволяющее людям обмениваться криптовалютой напрямую друг с другом, без участия других сторон. Министерство юстиции заявило, что эти проекты должны быть зарегистрированы в FinCEN и должны «собирать и хранить данные о клиентах и ​​транзакциях» или же подлежат гражданским и уголовным санкциям.

Другие важные события этого года включают решение 5-го округа о том, что правоохранительным органам не нужно получать ордер для получения данных о финансовых транзакциях с криптовалютных бирж, и предложение FinCEN снизить порог, при котором учреждения должны собирать и хранить данные транзакций, начиная с 3000 долларов США. до 250 долларов США (в криптовалюте или фиатной валюте) для выполнения обязательств «Правила путешествий».

Эти разработки представляют собой атаку на возможность совершать частные онлайн-транзакции и попытку распространить повсеместное финансовое наблюдение за традиционной банковской системой на криптовалюту. Финансовые отчеты содержат множество конфиденциальной информации о личной жизни, убеждениях и принадлежности людей. Тем не менее, суды и законодатели разрешили повсеместный необоснованный финансовый надзор в традиционной банковской системе. Закон о банковской тайне требует, чтобы банки вели финансовые записи, поскольку они полезны для проведения расследований, и в 1976 году Верховный суд (в деле U.S. v. Miller ) позволил правительству получать данные клиентов банка без ордера. EFF обеспокоена попытками правительства США расширить эту слежку, чтобы охватить транзакции с криптовалютой.

Криптовалюта важна для гражданских свобод, потому что, как и наличные деньги, она позволяет проводить анонимные транзакции. На фотографиях с протестов в Гонконге были запечатлены длинные очереди на станциях метро, ​​поскольку протестующие ждали, чтобы купить билеты за наличные, чтобы их электронные покупки не привели к тому, что они оказались на месте протеста.Эти фотографии подчеркивают, что безналичное общество — это общество слежки, а также важность импортирования анонимности наличных денег в цифровой мир.

Криптовалюта важна еще и потому, что она устойчива к цензуре. Многие традиционные финансовые посредники осуществляют произвольную финансовую цензуру, перекрывая доступ к финансовым учреждениям социальным сетям для взрослых, продавцам книг для взрослых и сомнительным веб-сайтам, даже если эти службы не нарушают закон.

U.Недавние действия регуляторов S.A., включая это новое предложенное нормотворчество, угрожают подорвать защиту конфиденциальности и гражданских свобод, обеспечиваемую одноранговыми технологиями. Нормативно-правовая база требует комментариев общественности до 4 января 2021 года. EFF надеется, что сообщество гражданских свобод и отдельные лица, которые хотят защитить свою финансовую конфиденциальность, представят комментарии против этого предложенного правила, несмотря на — действительно, отчасти из-за — его резкий крайний срок.

Поздравляю, в США на Рождество принято регулирование криптовалюты

В соответствии с новыми положениями, предложенными Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями, правительству может стать намного проще отслеживать транзакции с биткойнами.И хотя в настоящее время открыт 15-дневный период для комментариев, биржа криптовалют Coinbase и Electronic Frontier Foundation называют фол, потому что этот период включает канун Рождества, Рождество, канун Нового года и Новый год.

Предлагаемые правила, о которых идет речь, которые были поданы в 16:20 по восточноевропейскому времени 18 декабря, касаются частных кошельков. Допустим, я известный и модный инвестор в криптовалюту, и я немного торгую на Coinbase. Если у меня есть собственный кошелек, в который я хочу перевести деньги, мне придется идентифицировать себя как владельца кошелька, если я отправляю транзакцию на сумму более 3000 долларов США.И если я хочу вести дела с кем-то еще, у кого есть частный кошелек, мне нужно сообщить бирже довольно подробную личную информацию. Затем биржи должны хранить записи обо всем этом и передавать их по запросу.

Это новое требование «знай своего клиента»: , минимум , полная заноза в заднице

Также в соответствии с предлагаемым регламентом обмен должен сообщать мою личную информацию, если я совершу в общей сложности транзакции на сумму более 10 000 долларов за один день. Вы можете понять, почему Coinbase — или любая другая биржа — увидит это новое требование «знай своего клиента» , минимум , как полную головную боль.

Это также самое ироничное событие в иронической истории криптовалюты; Криптовалюта, рожденная странной группой либертарианцев, анархистов и утопистов, обещала стать способом проведения абсолютно конфиденциальных транзакций в ненадежной системе. Биткойн, крупнейшая в мире криптовалюта, возник сразу после финансового кризиса 2008 года в качестве альтернативы банкам, но эти новые правила заставят биржи криптовалюты действовать как банки.В сочетании с другим изменением правил, касающихся международных транзакций, это может сигнализировать о том, что бурные годы криптовалюты прошли и анонимность будет труднее найти.

Криптовалютные биржи

упрощают переход от долларов (или чего-то еще) к криптовалюте и наоборот. Это также означает, что они делают криптовалюту доступной для большего числа людей. Текущее предложение FinCEN увеличивает объем работы этих бирж и для людей, работающих в них, а также подрывает анонимность, которой славится криптовалюта.В сочетании с другим предложенным недавно изменением правил о том, как сообщать о криптовалюте, пересекающей границы, вы можете понять, почему некоторые энтузиасты криптовалюты нервничают.

Биткойн, криптовалюта, созданная для обеспечения анонимности, обеспечит прямо противоположное в соответствии с этими правилами

У этого есть некоторые конкретные последствия, отмечает EFF. Во-первых, это усложняет анонимность при транзакции между частным кошельком и кошельком, размещенным в службе обмена.Во-вторых, предлагаемый закон также делает менее привлекательным наличие частного кошелька.

Но третья проблема — это настоящий пинок под зад: некоторые криптовалюты, в том числе биткойны, публично регистрируют все транзакции. Это означает, что если я обмениваю биткойны на свой частный кошелек с биржи, я должен отправить кучу идентифицирующей информации об этом кошельке, которая затем потенциально доступна правительству США. Потому что, как только вы узнаете, что конкретный адрес кошелька — мой, , вы узнаете каждой биткойн-транзакции, которую я когда-либо совершал с этим кошельком. Это означает, что «правительство может иметь доступ к огромному количеству данных, выходящих за рамки того, что регулирует регулирование», — пишет EFF.

Таким образом, биткойн, криптовалюта, созданная для обеспечения анонимности, в соответствии с этими правилами обеспечит прямо противоположное. Хотя, я полагаю, проявив немного творчества, их можно обойти; вы просто создаете кошелек по правилам «знай своего клиента», а затем переводите оттуда свои деньги во второй частный кошелек.

Если предложенный счет будет принят, для вывода средств на адрес, не требующий подтверждения KYC, потребуется две транзакции вместо одной.

До: Обмен -> Адрес кошелька
После: Обмен -> Адрес кошелька KYC -> Адрес кошелька

Бессмысленно? https://t.co/vcXD31GyJe

— Эрик Уолл (@ercwl) 18 декабря 2020 г.

Вчера главный юрисконсульт Coinbase, Пол Гревал, опубликовал ответ FinCEN, жалуясь на 15-дневный период для комментариев по этому изменению правила: «FinCEN попросил общественность предоставить комментарии всего за 15 дней, включая канун Рождества, Рождество и т. Д. Канун Нового года и Новый год в разгаре глобальной пандемии — остается лишь несколько фактических рабочих дней для комментариев.”

Coinbase запрашивает 60-дневный период проверки, что является нормой. Более короткий период проверки, составляющий всего 15 дней, объясняется тем, что Министерство финансов заявляет, что «важные императивы национальной безопасности» означают, что это должно происходить быстрее. Это правда, что некоторые транзакции с криптовалютой являются преступными — в конце концов, Шелковый путь был важной частью истории биткойнов. Предлагаемое правило гласит, что криптовалюты «способствуют международному финансированию терроризма, распространению оружия, уклонению от санкций и отмыванию транснациональных денег» среди подробного списка потенциальных преступников.

Но трудно понять, насколько это серьезно, поскольку через 60 дней биржи криптовалюты будут иметь дело с администрацией Байдена, а не с уходящей администрацией Трампа. «Здесь нет чрезвычайной ситуации; есть только уходящая администрация, пытающаяся обойти необходимые консультации с общественностью, чтобы завершить поспешное правило до истечения срока их пребывания в должности », — написал Гревал.

Независимо от 15-дневного или 60-дневного периода, похоже, что министерство финансов пытается послать сообщение любым потенциальным шифровальщикам: вы не можете победить существующий финансовый мир — вы можете только присоединиться к нему.

10 лучших бирж криптовалюты США: обзоры 2021 года

В Соединенных Штатах Америки (США) резидентам доступно множество бирж криптовалюты для покупки цифровых активов. Для новичков может быть сложной задачей найти замену, которая подходит для с таким большим количеством опций. Мы рассмотрели более 60 бирж и перечислим наши лучшие и лучшие криптобиржи для США , чтобы вы могли принять обоснованное решение.

Заявление об отказе от ответственности: ваш капитал находится под угрозой

Обратите внимание, что на некоторых биржах у вас должен быть биткойн-кошелек, например Ledger Nano X. Если у вас нет кошелька, прочтите наше руководство по аппаратным кошелькам для криптовалюты.

Лучшие криптовалютные биржи США

На основании наших обзоров это лучшие криптовалютные биржи в США:

  1. Coinbase (высококачественная, надежная биржа)
  2. Binance (криптовалютная биржа мирового класса для торговли альткойнами)
  3. eToro (популярная платформа социальной торговли криптовалютами)
  4. Kraken (лучшая биржа для обеспечения безопасности)
  5. Gemini (хорошая репутация, конкурентоспособные комиссии, внебиржевой рынок)
  6. Crypto.com (ведущее криптографическое приложение и торговая платформа)
  7. CEX. IO (лучше всего для новичков, поддерживает кредитные карты)
  8. Changelly (быстрая, мгновенная платформа для обмена монет)
  9. Swan Bitcoin (лучше всего для DCA)
  10. Coinmama (безопасный и надежный)

Криптобиржи в США: сравнения

В этом сравнительном руководстве представлен обзор лучших криптовалютных бирж США для покупки, обмена и продажи биткойнов и других альткойнов.Наша оценка основана на тщательном исследовании функций платформы, торговых пар, вариантов оплаты, поддерживаемых валют, торговых сборов, поддержки клиентов и методов безопасности.

Лучшие криптобиржи США: обзоры 2021 года

1. Binance

Binance — одна из лучших криптовалютных бирж в мире, которая предлагает место для покупки, обмена и продажи более чем 200 цифровых криптовалют. Платформа пережила стремительный рост и стала самой популярной криптовалютной торговой биржей с максимальным дневным объемом торгов . Биржа поддерживает жителей США покупать, торговать и продавать криптовалюты за доллары США.

Binance занимает первое место по объему торгов и ликвидности.

Binance, по нашему мнению, лучшая биржа криптовалют для покупки, торговли и продажи криптовалюты. Комиссия от 0% до 0,1% является одним из самых дешевых тарифов на покупку и продажу криптовалюты по сравнению с другими биржами. Биржа Binance также предлагает широкий спектр финансовых услуг и расширенных функций, в том числе:

  • Позволяет пользователям покупать криптовалюту с использованием широкого диапазона фиатных валют
  • Поддерживает несколько способов оплаты, таких как банковский депозит и кредитная / дебетовая карта
  • Basic и расширенные торговые графики для пользователей с разной квалификацией
  • Платформа маржинальной торговли для торговли криптовалютой с кредитным плечом
  • Производные инструменты и токены с кредитным плечом
  • Безопасный кошелек Binance для хранения криптовалютных активов
  • Binance предлагает сберегательные счета для получения процентов на криптовалюту
  • Крипто займы и пулы стейкинга Binance
  • Карта Binance VISA для скрытия и оплаты криптовалютой
  • Ведущая биржа криптовалют в мире
  • Множественные торговые пары с фиатными, альткойнами и стейблкоинами
  • Разнообразие вариантов оплаты для депозита
  • долларов США комиссии, большой объем торгов и скидки на торговые комиссии 902 23
  • Спот, фьючерсы, опционы и маржинальная торговля с единой платформы
  • Зарабатывайте проценты на криптовалюту с помощью сберегательного счета Binance

2.

Coinbase

Coinbase со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния, считается лучшей криптовалютной биржей США. В настоящее время это крупнейшая платформа для торговли криптовалютой в США по объему торгов с общим объемом торгов более 20 миллиардов. Coinbase также является одной из самых безопасных бирж криптовалют: не сообщалось о взломах или взломах систем безопасности и кошельков, что привело к потере средств из-за преступной деятельности.

Coinbase произвела революцию в среде цифровых валют, предоставив простую, надежную и удобную в использовании платформу . Физические лица и учреждения в США могут покупать, торговать, хранить и продавать цифровые активы, такие как биткойны, Ethereum XRP, Litecoin, Bitcoin Cash и многие другие. Криптобиржа, базирующаяся в Америке, поддерживает в качестве оплаты доллары США.

После создания и проверки учетной записи Coinbase жители США могут выбрать способ оплаты для пополнения своего кошелька, например дебетовую карту для небольших инвестиций, банковский перевод для крупных инвестиций или перевод банковского счета, обработка которого занимает пару дней. .Основным преимуществом использования Coinbase является то, что средств, хранящихся в Интернете, покрываются страховым полисом.

  • Лучшая биржа криптовалюты для новичков
  • Покупайте криптовалюту с помощью банковских переводов или кредитной / дебетовой карты
  • Быстрый и простой мониторинг криптопортфеля на веб-сайте или в приложении
  • Coinbase Pro предлагает расширенные торговые инструменты и индикаторы
  • Получите бесплатную криптовалюту от размещение монет или изучение криптовалюты
  • Безопасный кошелек для хранения биткойнов и других цифровых активов

3.

eToro

eToro подходит для новичков в США и позволяет покупать криптовалюты с помощью мощной и удобной торговой платформы . Платформа представляет собой простую платформу для торговли основными парами цифровых валют, альткойнов или для практики криптовалютной торговли с использованием виртуального портфеля.

При покупке криптовалюты на eToro будет взиматься спред только для фактического актива. Размер спреда варьируется для каждого цифрового актива и увеличивается и уменьшается в зависимости от рыночных условий.Например, комиссия за покупку и продажу биткойнов составляет 0,75% за сделку. По сравнению с другими поставщиками криптовалюты, такими как Coinbase, которая взимает от 0,5% до 3,99%.

Заявление об ограничении ответственности: eToro USA LLC. Инвестиции подвержены рыночному риску.

Торговый интерфейс включает в себя исследования рынка криптовалют и новости в режиме реального времени, расширенные торговые функции и инструменты управления рисками, а также социальную сеть. Пользователи могут копировать сделки самых прибыльных криптотрейдеров и связываться с другими трейдерами, чтобы делиться идеями, стратегиями или , отражая торговые показатели прибыльных трейдеров.

Новички могут использовать систему фильтров копирования сделок, чтобы найти портфель инвестора и скопировать его, который соответствует их критериям, таким как рентабельность инвестиций, устойчивость к риску и количество копировальных аппаратов. Чтобы ограничить потенциальные убытки, есть возможность установить уровень стоп-лосса.

  • Регулируемый провайдер в США для покупки реальных криптоактивов
  • Покупайте криптовалюту с помощью кредитной или дебетовой карты, банковского перевода и PayPal
  • Удобный интерфейс и интуитивно понятное приложение для мобильной торговли
  • Копирование прибыльных крипто-трейдеров на платформе
  • Инвестируйте в успешные криптовалютные портфели ведущих трейдеров
  • Заявление об ограничении ответственности: eToro USA LLC; Инвестиции подвержены рыночному риску, включая возможную потерю основной суммы

4.

Kraken

Kraken — это биржа биткойнов и криптовалют, основанная в 2011 году и базирующаяся в Сан-Франциско, Калифорния. Биржа входит в топ-5 биржи по трафику, ликвидности и объемам торгов на спотовых рынках согласно coinmarketcap. Kraken — это лицензированная и регулируемая криптобиржа в США с FinCEN, за исключением клиентов в штате Вашингтон (Вашингтон) и Нью-Йорке (Нью-Йорк).

Kraken имеет 54 криптовалютных актива, доступных для покупки и продажи , таких как биткойн, Ethereum, Tether USD, XRP и Litecoin.Также существуют популярные токены DeFi, такие как Compound (COMP), Kava (KAVA) и Kyber Network (KNC). Трейдеры могут использовать расширенные возможности торговли и автоматический мониторинг портфеля, чтобы пользователи могли отслеживать рынок и управлять своим портфелем с помощью единого интерфейса.

  • Лицензированная и регулируемая биржа криптовалют в США
  • Поддерживается в большинстве штатов США
  • Занимает 5-е место в мире по большим объемам и ликвидности
  • Низкие и конкурентоспособные торговые комиссии за сделку
  • Персонал, занятый полный рабочий день, может предложить Круглосуточная поддержка клиентов 7 дней в неделю

5.Gemini

Gemini — это компания , базирующаяся в Нью-Йорке и регулирующая обмен криптовалюты в США, , основанная близнецами Винклвосс. Компания предоставляет законный обмен криптовалюты, который лицензируется и регулируется Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYSDFS).

На наш взгляд, этот сайт является лучшей криптобиржей с точки зрения безопасности. Gemini предоставляет физическим лицам, трейдерам и учреждениям безопасное место для покупки, продажи и хранения цифровых валют, а также получения процентов. Примечательные особенности включают передовую торговую платформу, депозитарный сервис, безопасный кошелек, мобильное торговое приложение и внебиржевые криптовалютные сделки.

Биржа Gemini была признана лучшей биржей биткойнов в США и поддерживает высокий уровень безопасности, что создало прочную репутацию в отрасли как надежного поставщика цифровых активов. Биржа также сотрудничает с ведущими мировыми компаниями, такими как Samsung, Tradingview, Brave и Nifty Gateway.

Платформа Gemini — одна из самых безопасных криптовалютных бирж для покупателей и продавцов .Обмен цифровыми активами предусматривает меры институционального уровня для защиты информации и средств пользователей, хранящихся на платформе. Функции безопасности включают хранение холодного кошелька, процесс вывода нескольких подписей, двухфакторную аутентификацию, шифрование, внесение адресов в белый список и защиту входа в систему с помощью грубой силы.

  • Лицензированная и регулируемая биржа в США
  • Платформа, ориентированная на безопасность для защиты средств клиентов
  • Отдел внебиржевой торговли для крупных заказов
  • Удобное и интуитивно понятное мобильное приложение для торговли биткойнами
  • Тратьте криптовалюту с помощью мобильного приложения Gemini

6.Crypto.com

Имея более 1 миллиона клиентов по всему миру, Crypto.com — это приложение для обмена криптовалютами премиум-класса и торговое приложение , которое поддерживается в 49 штатах США. Приложение Crypto.com — это универсальная платформа, на которой можно покупать, продавать, торговать, тратить, хранить, зарабатывать, ссужать наличные и даже оплачивать счета с помощью криптовалюты.

Используя свою собственную цифровую токен-монету (CRO), Crypto. com может обеспечить высокую ликвидность, что приведет к конкурентоспособным торговым комиссиям за обмен криптовалютных монет на фиатные и стейблкоины.Пользовательский интерфейс очень интуитивно понятен в простом в использовании мобильном приложении.

Crypto.com очень активны в социальных сетях и проводят регулярные ограниченные по времени акции для привлечения новых пользователей на платформу, такие как:

  • 90 дней криптовалютной торговли без комиссии для новых пользователей
  • До Торговля на 50% снижение комиссии на все сделки для существующих пользователей биржи
  • 2% бонусный депозит процентная ставка для депозитов, сделанных в первые 30 дней
  • Отправить криптовалюту в Crypto.com Пользователи приложения мгновенно без комиссии
  • Купить биткойн с 0% комиссией по кредитной карте
  • Удобство для новичков с быстрой проверкой счета
  • Книга заказов с высокой ликвидностью с низкими спредами
  • Торговые комиссии на основе уровней, которые уменьшаются более высокий объем
  • Маржинальная платформа для торговли CFD на криптовалюту
  • Нулевые торговые комиссии в течение первых 90 дней для новых пользователей

7. CEX.IO

CEX.IO — одна из старейших бирж криптовалют в мире для покупателей криптовалют и продавцов и доверяют более 3 миллионов пользователей. Это биржа мирового класса, которая обслуживает все типы инвесторов благодаря простому в использовании интерфейсу, что делает ее идеальной для начинающих и опытных инвесторов.

CEX.IO — популярный выбор в США для жителей, которые хотят мгновенно покупать криптовалюту с помощью кредитной / дебетовой карты. Обмен доступен на настольном компьютере или в мобильном приложении, которое поддерживает смартфоны iOS и Android. Пользователи могут даже продать монеты мгновенно и вывести фиатных прибылей на карту VISA или Mastercard .

  • Удобный для новичков пользовательский интерфейс
  • Книга заказов с высокой ликвидностью и низкими спредами
  • Фондовый счет с использованием кредитной карты, BPAY, банковского перевода и PayPal
  • Маржинальная платформа для тех, кто хочет торговать CFD
  • Ставки для увеличения холдингов путем хранения монет на CEX.IO

8. Changelly

Changelly — это фиатная криптовалютная биржа, которая позволяет клиентам покупать криптовалюту с помощью кредитных / дебетовых карт. Биржа предоставляет простой интерфейс для новичков и опытных инвесторов, позволяющий быстро покупать и обменивать криптоактивы и отправлять их непосредственно в аппаратный кошелек для максимальной безопасности.

Платформа является одним из лучших сайтов обмена криптовалютами для конвертации одной криптовалюты в другую. Changelly использует торговый алгоритм, который интегрируется в некоторые из крупнейших криптовалютных бирж, чтобы суммировал лучшие курсы криптовалют для своих клиентов. Веб-сайт ищет и использует лучший доступный курс для отображения в пользовательском интерфейсе и фиксирует цену до тех пор, пока пользователь не завершит транзакцию и не подтвердит ее в блокчейне. Пользователи Changelly могут обменивать криптовалюту по самым выгодным ценам.

  • Самая надежная и уважаемая платформа обмена криптовалютами в мире
  • Быстрое и простое создание учетной записи
  • Удобный для новичков пользовательский интерфейс для быстрой замены криптоактивов
  • Конкурентоспособные торговые комиссии за обмен криптоактивов
  • Покупайте криптовалюты с использованием кредита и дебетовые карты
  • Обмен криптовалюты и перевод напрямую в автономный кошелек

9.

Swan Bitcoin

Swan Bitcoin призван упростить инвестиционный опыт для новичков, которые хотят начать торговать с помощью простой в использовании платформы, которая может автоматически покупать биткойны.Пользователи могут создать учетную запись и выбрать автоматически вносить средства ежедневно, еженедельно или ежемесячно всего за 10 долларов США. Преимущество Swan Bitcoin заключается в том, что он исключает цену из уравнения, и инвесторы могут построить позицию с течением времени без стресса. Не говоря уже об отличном обслуживании клиентов по сравнению с более крупными биржами.

  • Простой в использовании обмен и быстрое подтверждение вашей личности
  • Беспроблемные автоматические платежи для автоматической покупки BTC
  • Поддерживает банковские переводы из американских банков или банковский перевод
  • Автоматический вывод BTC на аппаратный кошелек
  • Средства на биржи хранятся у лицензированного хранителя
  • Подходит для инвесторов, предпочитающих HODL

10.Coinmama

Coinmama предоставляет быстрый, безопасный и простой способ начать покупать или продавать цифровую валюту почти во всех странах мира, включая Соединенные Штаты. С момента своего основания в 2013 году у Coinmama клиентов по всему миру. Биржа принимает фиатную валюту, такую ​​как доллары США, австралийские доллары, евро, фунты стерлингов и канадские доллары.

Coinmama позволяет покупать криптовалюту с помощью кредитной / дебетовой карты VISA или Mastercard, что делает ее доступной для жителей, чтобы начать использовать быстрый и безопасный способ оплаты.Однако торговые комиссии и комиссия по кредитной карте довольно дороги.

  • Быстро создать учетную запись и пройти проверку идентификатора
  • Предлагает основные криптовалюты для покупки / продажи
  • Поддерживает кредитные карты, банковский перевод, Apple Pay
  • Принимает 6 фиатных валют, включая программу лояльности в долларах США
  • для сокращения торговли комиссии
  • Оперативная служба поддержки клиентов

Рейтинг лучших криптовалютных бирж США

При таком большом количестве криптовалютных бирж это может быть сложной задачей для новичков.Мы индивидуально исследовали биржи, перечисленные выше, и оценили производительность по следующим критериям.

Надежный и регулируемый

Использование местной биржи — самый безопасный вариант для покупки и продажи криптовалюты в США, поскольку некоторые платформы не поддерживаются в некоторых странах из-за регулирования. Соединенные Штаты соблюдают один из самых высоких в мире стандартов финансовых законов и правил, регулирующих индустрию цифровых валют. Поэтому мы гарантируем, что биржа является лицензированной компанией и соответствует правилам, например, установленным Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FINCEN).

Для новичков

Простота использования — важное соображение для новичков, которые имеют ограниченный опыт использования биржи, брокера или торговой платформы. Новым инвесторам, желающим конвертировать фиатную валюту в криптовалюту, лучше подходит простой и быстрый пользовательский интерфейс на рабочем столе или в мобильном приложении. Мы оцениваем удобство использования настольных и мобильных приложений.

Способы пополнения счета

Доступность поддерживаемых на местном уровне способов оплаты для пополнения счета должна быть в центре внимания новых инвесторов в США. Наш рейтинг проверяет доступные для жителей США способы пополнения счёта в долларах США. Например, одним из самых быстрых и доступных вариантов депозита является банковский перевод через банковский счет в США. Альтернативные методы для клиентов из США включают покупку с помощью кредитной или дебетовой карты.

Вывод на банковский счет в США

Не все биржи криптовалюты позволяют выводить доллары на банковский счет. Это важная функция для инвесторов, которые в конечном итоге получат прибыль от своих инвестиций.Регулируемые биржи в США позволят продавать криптовалюту за доллары США.

Поддерживаемые криптовалюты

Биткойн широко доступен на подавляющем большинстве платформ цифровых валют. Однако есть тысячи других альткойнов и токенов, которые стали популярными. Наш рейтинг учитывает количество доступных криптовалютных активов и торговые пары с криптовалютами и фиатными валютами.

Безопасность кошелька

Риск онлайн-мошенничества, мошенничества и краж является серьезной проблемой в сообществе блокчейнов.Наша скоринговая система оценивает функции безопасности платформы, чтобы гарантировать безопасность и защиту средств, хранящихся на бирже. Общие меры безопасности включают хранение холодного кошелька, процесс вывода нескольких подписей и двухфакторную аутентификацию.

Комиссии

Существует несколько различных структур комиссий, о которых следует помнить при использовании криптобиржи. Существуют комиссии за внесение депозита в долларах США, снятие наличных или криптовалюты и торговлю между активами. Биржи также взимают комиссию за спред, которая часто является «скрытой стоимостью» и полностью не раскрывается.По сути, это разница между ценой покупки и продажи на рынке. В нашем обзоре учтены все комиссии.

Служба поддержки клиентов

Посетите веб-сайт, чтобы узнать, какие способы связи доступны для поддержки пользователей, которым требуется совет по устранению неполадок или помощь на бирже. Кроме того, на некоторых биржах будут представлены подробные часто задаваемые вопросы и практические руководства, которые будут полезны новичкам.

Обзоры

Поиск обзоров онлайн-бирж, комментариев на форумах и сообщений в социальных сетях — отличный способ узнать, какой опыт работы с платформой у других инвесторов и трейдеров.

Типы обменов криптовалютой

В США есть различные типы обменов криптовалютами. Выбор наиболее подходящей биржи зависит от уровня опыта пользователей в области инвестирования и торговли на финансовых рынках. Ниже мы выделили основные типы инвесторов для каждой категории.

Fiat To Crypto Exchange

Начинающим инвесторам и новичкам, которые хотят сделать свою первую покупку в цифровой монете, необходимо будет использовать обмен криптовалюты, который принимает фиатную валюту.Эти типы веб-сайтов будут принимать несколько фиатных валют, таких как доллар США, евро, фунт стерлингов, австралийский доллар и новозеландский доллар, в обмен на цифровые активы, такие как биткойн и эфириум.

При выборе обмена фиатной валюты на криптовалюту важно убедиться, что платформа принимает доллары США и предлагает местные способы оплаты в США, предпочтительно банковский перевод. Наконец, проверьте, есть ли какие-либо комиссии за пополнение или снятие средств, поскольку это могут быть скрытые расходы.

Обмен криптовалюты

После совершения покупки криптовалюта может быть переведена на криптовалютную биржу для торговли криптовалютами.Самыми популярными торговыми биржами в США являются Coinbase и Binance, которые доступны по всему миру в нескольких странах.

Торговля криптовалютой с помощью Binance.

Эти популярные биржи предлагают современные торговые платформы с пакетами графиков, которые позволяют опытным трейдерам промежуточным звеном покупать, торговать и продавать криптовалюту за другие монеты. Использование торговой биржи позволяет инвесторам диверсифицировать свою первоначальную покупку криптовалюты на другие известные альткойны и токены DeFi.

Опытные инвесторы и внутридневные трейдеры могут использовать торговые биржи, чтобы спекулировать на цене электронных валют, используя технический анализ на ценовом графике. Многие торговые платформы предлагают функции и инструменты построения графиков, такие как технические индикаторы, инструменты рисования и графические модели, для анализа движения цены и определения торговых возможностей.

Фьючерсы и деривативы Криптовалютные биржи

Существуют также криптовалютные биржи, которые предлагают торговлю фьючерсами и деривативами.Торговые платформы этих типов, такие как Bybit и FTX, рекомендуются только для опытных трейдеров. Торговля производными финансовыми инструментами на маржинальных биржах требует глубокого понимания торговли с использованием кредитного плеча и разумных принципов управления рисками. Используя кредитное плечо, можно потерять больше, чем начальный капитал, внесенный на платформу.

Торговля производными финансовыми инструментами с помощью Bybit.

Использование позиций с кредитным плечом сопряжено с риском, и трейдеры потенциально могут потерять больше, чем они положили на счет.Опытные трейдеры могут использовать кредитное плечо до 100: 1 для длинных или коротких позиций на рынке и извлекать выгоду из небольших ценовых движений. Торговый счет можно увеличить очень быстро, но это сопряжено с повышенным риском.

Поставщики CFD на криптовалюту

Онлайн-брокеры предоставляют инвесторам альтернативный способ покупки криптовалюты и индексных фондов. Хотя платформы CFD не предлагают фактические активы криптовалюты для покупки, они позволяют трейдерам спекулировать на направлении цены, используя маржу в определенных регионах.Это означает, что инвесторы могут покупать или продавать криптовалюты без покрытия.

Лучшая криптовалютная биржа для покупки биткойнов

Большинство людей будут стремиться приобрести биткойны в качестве своей первой инвестиции на рынке цифровых валют. Если вы хотите получить биткойн, лучший способ для клиентов из США — использовать местную криптовалютную биржу, такую ​​как Coinbase. Расположенная в Калифорнии, Coinbase предлагает различные способы оплаты для жителей США и принимает валюту в долларах США.

Coinbase широко считается авторитетной, заслуживающей доверия и обеспечивает максимальную ликвидность для получения лучших цен по отношению к доллару США.Биржа также предлагает ряд альткойнов, таких как Ethereum, Litecoin, XRP и Ethereum Classic, которые можно приобрести за фиатную валюту или биткойны.

Лучшая криптовалютная биржа для покупки Ethereum

Поскольку рост цены ETH близок к рекордному уровню, инвесторы устремляются на криптовалютные биржи, чтобы быстро получить Ethereum. Лучший способ для клиентов из США получить Ethereum (ETH) за доллары США — использовать местную биржу криптовалют, такую ​​как Coinbase. Биржа предоставляет инвесторам универсальный магазин для покупки, обмена и продажи Ethereum обратно в доллары США.

Лучшая криптобиржа для покупки альткойнов

На рынке есть тысячи альткойнов, на которых инвесторы могут спекулировать, надеясь, что это станет следующим биткойном или Ethereum. Одной из лучших бирж для покупки альткойнов является Binance, которая предлагает сотен альткойнов, которые можно приобрести за фиатную валюту, стейблкоины и биткойны.

Binance занимает первое место по объему торгов и ликвидности.

Binance — крупнейшая криптовалютная биржа с точки зрения торговой ликвидности и ежедневных объемов торгов по данным coinmarketcap, за ней следуют Coinbase Pro и Kraken.Это означает, что пользователи могут получить лучшие цены на пары альткойнов. Менее крупные биржи должны будут взимать более высокую комиссию за спред из-за более низкой ликвидности в их книгах заказов.

Лучшая платформа для торговли криптовалютами

Binance — наша биржа с самым высоким рейтингом для торговли цифровыми валютами, такими как биткойны, Ethereum, XRP и Litecoin. Это крупнейшая и самая популярная торговая биржа в мире, , и, по данным coinmarketcap, в настоящее время ежедневно на своем спотовом рынке совершает сделки на сумму более 16 миллионов долларов США.com.

Продвинутая торговая платформа Binance.

Сила Binance заключается в ее репутации стабильной и безопасной торговой платформы. Платформа интегрирована с TradingView, которая является ведущей социальной сетью и сетью для построения графиков. Это означает, что пользователи Binance полностью оснащены лучшими инструментами построения графиков и функциями торговли для криптовалюты, чтобы торговать сотнями криптопар на одной торговой площадке.

Лучшая биржа криптовалют для начинающих

Поиск простой и быстрой биржи для приобретения криптовалюты важен для новых инвесторов на рынке цифровых валют.На наш взгляд, Coinbase — лучшая криптобиржа для новичков, поскольку она была разработана для простоты и простоты использования . Преимущества Coinbase:

  • Простота создания учетной записи
  • Процесс быстрой проверки идентификатора
  • Разнообразие способов оплаты для привязки к учетной записи
  • Элегантный пользовательский интерфейс, доступный в настольном или мобильном приложении для торговли
  • Широкий выбор криптовалют для выберите
  • Простой процесс завершения покупки

Обмен криптовалюты с минимальными комиссиями

Поиск обменника криптовалюты с низкой комиссией для использования в США — важное соображение для начинающих и опытных инвесторов.Согласно нашему исследованию, самая низкая торговая комиссия в США (США) — это Binance.

Биржа использует многоуровневую систему комиссий от 0% до 0,1%. Существует также стимул использовать собственный токен платформы Binance Coin (BNB), который предлагает более низкие комиссии со скидкой до 25%. Биржи-конкуренты могут взимать комиссию за торговлю до 1% за транзакцию, что в конечном итоге может увеличиваться.

Альтернативный способ получить криптовалюту без слишком больших комиссий — использовать биржу, такую ​​как Phemex, которая предлагает нулевую комиссию на спотовом обмене для премиум-членов.Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о лучших торговых платформах с нулевой комиссией.

Где хранить криптовалюту

Хранение криптовалюты на торговой бирже США может быть рискованным. Безопасность актива предоставляется бирже и может быть уязвима для взлома и кражи. Лучший способ сохранить криптовалютные активы в безопасности — это использовать надежный кошелек для криптовалюты. Двумя наиболее популярными криптовалютными кошельками являются:

Аппаратные кошельки обеспечивают воздушный шлюз между подключенными к Интернету устройствами и доступ к активу. Закрытые ключи, дающие право на доступ к криптовалюте (отправка, передача и получение), хранятся в кошельке, а не на торговой бирже.

Аппаратный кошелек Ledger Nano X

Это означает, что хакеры не могут украсть криптовалюту, если у них нет доступа к закрытым ключам. Даже если кошелек холодного хранения поврежден, утерян или украден, доступ к средствам можно получить с помощью различных вариантов резервного копирования, таких как фраза восстановления.

Часто задаваемые вопросы

Законно ли покупать криптовалюту в США?

Юридический статус биткойнов и других криптовалютных активов варьируется в зависимости от штата США в соответствии с местными законами и постоянно меняется в связи с меняющимся ландшафтом финансовой политики.Согласно федеральному закону США биткойн классифицируется как «товар» и считается «законным».

Как и в большинстве стран мира, правительство США не считает биткойн или криптовалюту незаконными, то есть их можно покупать и продавать на биржах при соблюдении надлежащих мер по борьбе с мошенничеством. Хотя Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FINCEN) заявила, что покупка биткойнов является законной, ее статус денег или товара различается в разных штатах США.

Клиентам необходимо будет проверить правовой статус криптовалюты в своем штате перед инвестированием.

Облагается ли в США налогом на криптовалюту?

Торговля и хранение биткойнов и c криптовалют являются налогооблагаемыми активами в соответствии с федеральными законами США. Любая продажа криптовалюты считается событием, связанным с приростом капитала, и прибыль или убыток должны декларироваться как часть налоговой декларации физического лица или компании. К налогооблагаемым действиям относятся цифровые активы, купленные, проданные и проданные на биржах, добытые, используемые для оплаты вещей и заработанные на сберегательных счетах с криптовалютой.

Как получить криптовалюту в США?

Лучший способ для физических лиц получить криптовалюту в Соединенных Штатах — это использовать лицензированную криптовалютную биржу, которая регулируется в штате США по месту жительства клиента. Использование биржи, регулируемой местными властями, снижает риск мошенничества, поскольку платформа должна соответствовать строгим требованиям, установленным правительством.

Где я могу купить криптовалюту?

Криптобиржи, расположенные в США, такие как Coinbase, Kraken и Gemini, выдержали испытание временем и предоставляют пользователям безопасный и надежный способ создать учетную запись, подтвердить свою личность, внести средства и получить криптовалюту.

Какой лучший способ оплаты криптовалюты в США?

При выборе криптобиржи важно убедиться, что платформа поддерживает предпочитаемый вами метод депозита. Лучшим вариантом для является банковский перевод с банковского счета в США. Комиссия за транзакцию, как правило, невысока, и средства обрабатываются в течение нескольких рабочих дней.

Другие популярные методы конвертации долларов США (USD) в криптовалюту включают кредитную карту или дебетовую карту, банковский перевод, внесение наличных денег, PayPal, денежные ваучеры и подарочные карты Amazon.

Можно ли купить криптовалюту с помощью кредитной карты в США?

Биржи, доступные в США, такие как Coinbase, позволяют использовать кредитные / дебетовые карты для покупки монет. Это быстро, безопасно и легко доступно для физических лиц, у которых есть банковский счет. Другие популярные платформы, которые принимают кредитные карты для граждан США, — это Binance, eToro, Changelly и CEX.IO.

Использование банковской карты для покупок привлекательно для инвесторов, которые ищут быстрый и безопасный способ получения биткойнов и других альткойнов.Единственным недостатком использования кредитной карты является комиссия за транзакцию, которая выше, чем при использовании традиционных способов оплаты, таких как местный банковский перевод.

Какие банки США поддерживают криптовалюту?

Большинство банков в США не принимают транзакции с биткойнами или криптовалютой. Однако с ростом внедрения тенденция медленно меняется, и ряд банков в США, таких как Chime Bank, Ally Bank, USSA, Simple Bank и даже JP Morgan , начали смягчать свою политику в отношении цифровых валют.

Безопасны ли обмены криптовалют?

По-прежнему имеют место случаи взлома криптовалютных бирж, повлекшие кражу средств. Хранение криптоактивов на бирже не на 100% безопасно, независимо от принятых мер безопасности. Крупнейшие криптовалютные биржи действительно имеют функции безопасности, похожие на банки, чтобы снизить риск, однако лучшее место для хранения биткойнов и криптовалют — это ваше собственное хранение с использованием кошелька холодного хранения.

Можно ли купить криптовалюту с помощью Apple Pay в США?

Клиенты могут приобретать цифровые валюты, такие как биткойны и эфириум, с помощью Apple Pay на Coinmama. Глобальная биржа криптовалют поддерживается в США и принимает транзакции с использованием долларов США. Coinmama — одна из крупнейших бирж, поддерживающих Apple Pay.

Заключение

В заключение нашей статьи о лучших биржах криптовалют в Соединенных Штатах (США) рекомендуется придерживаться хорошо зарекомендовавшей себя, уважаемой и базирующейся в США биржи , которая принимает депозиты в долларах США и регулируется в большинстве штатов. Вышеупомянутые платформы биткойнов и криптовалют в США заслуживают доверия и используются миллионами клиентов по всему миру для покупки, торговли и продажи криптовалюты.

Если вы планируете покупать и торговать криптовалютами, обязательно переводите свою прибыль на надежный биткойн-кошелек для сохранности. Это лучший способ защитить ваши вложения в криптовалюту.

Теперь ваша очередь комментировать.

  • Как вы думаете, наш список лучших биткойн-бирж США верен?
  • Каким был ваш опыт работы на этих криптобиржах?
  • Какую биржу криптовалюты в США вы бы порекомендовали другу?

Если вы нашли эту статью полезной, не стесняйтесь поделиться ею в своей социальной сети.

Возможно, вас также заинтересуют эти тщательно отобранные статьи:

Правила криптовалюты в мире I Правила криптовалюты

Поскольку криптовалюты распространяются по всему миру, действуют и правила, чтобы попытаться управлять ими. Ландшафт постоянно меняется, и соблюдать правила на разных территориях непросто. Чтобы помочь вам сориентироваться в различных законодательных позициях относительно криптовалют и связанных с ними действий, мы составили это руководство.Узнайте, как разные страны подходят к регулированию монет и обмена, и есть ли у них какие-либо новые законы, которые могут изменить их подход к криптовалютам.


США

Криптовалюты: Не считается законным платежным средством

Обмены криптовалют: Юридические, регулирование варьируется в зависимости от штата

Хотя трудно найти последовательный правовой подход на уровне штата, США продолжают добиться прогресса в разработке законодательства о криптовалюте на федеральном уровне.Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) не считает криптовалюты законным платежным средством, но считает обмены криптовалют средством денежных переводов на том основании, что токены криптовалюты представляют собой «другую ценность, заменяющую валюту». Налоговая служба (IRS) не считает криптовалюту законным платежным средством, но определяет ее как «цифровое представление стоимости, которое функционирует как средство обмена, расчетная единица и / или средство сбережения» и выдает налог руководство соответственно.

Обмены

Обмен криптовалюты является законным в США и подпадают под действие Закона о банковской тайне (BSA). На практике это означает, что поставщики услуг обмена криптовалюты должны получить необходимую лицензию от FINCEN, внедрить программу ПОД / ФТ и санкций, вести соответствующие записи и предоставлять отчеты в органы власти. Между тем Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) указала, что считает криптовалюты ценными бумагами и применяет законы о ценных бумагах к цифровым кошелькам всесторонне, и этот подход затронет как биржи, так и инвесторов.Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC), напротив, приняла более дружелюбный подход «не навреди», признав Биткойн и Эфириум товарами и разрешив другим виртуальным и криптовалютным производным торговать публично на биржах, которые она регулирует или контролирует.

В ответ на руководящие принципы, опубликованные FATF в июне 2019 года, FinCEN также ясно дала понять, что ожидает от криптовалютных бирж соблюдения требований к ведению учета и «Правила путешествий» путем обмена информацией об отправителях и бенефициарах транзакций с криптовалютой.США помещают обмен виртуальных валют в ту же нормативную категорию, что и традиционные привратники ПОД / ФТ, финансовые учреждения и службы денежных переводов: соответственно, они применяют те же правила, в том числе те, которые изложены в поправках 2021 года к Закону о банковской тайне (который установил собственная версия Правила путешествий).

Будущее регулирование

Казначейство США подчеркнуло острую необходимость в правилах криптографии для борьбы с глобальной и внутренней преступной деятельностью.В 2018 году министр финансов Стив Мнучин объявил о создании новой рабочей группы FSOC для изучения все более переполненного рынка криптовалют, а в декабре 2020 года FinCEN предложила новые требования к сбору данных для лиц, ответственных за управление обменами криптовалют, цифровыми активами, DTL, криптовалютными платежами и т. Д. некоторые частные цифровые кошельки. Если это будет реализовано, регулирование также потребует от бирж представлять отчеты о подозрительной деятельности (SAR / CTR) для транзакций (сверх текущего порогового значения в 10 000 долларов США) и потребует от незарегистрированных финансовых учреждений или владельцев кошельков MSB идентифицировать себя при отправке 3000 долларов США или более в одиночная или серия связанных транзакций.

Министерство юстиции продолжает координировать с SEC, CFTC и другими агентствами будущие правила в отношении криптовалюты, чтобы обеспечить эффективную защиту потребителей и более рациональный регуляторный надзор. Однако, учитывая, что кризис Covid-19 препятствует (но добавляет срочности) усилиям по продвижению регулирования криптовалюты, федеральный подход остается постепенным. Несмотря на неудачи, американские законодатели по-прежнему стремятся поставить криптовалюты под надзор регулирующих органов в ожидании их потенциального дестабилизирующего воздействия на доминирующий в мире доллар США, а также влияния, которое могут оказать частные и центральные валюты.


Канада

Криптовалюты: Не законное платежное средство

Обмен криптовалюты: Законный, требуется зарегистрироваться в FinTRAC после 1 июня 2020 г.

Криптовалюты не являются законным платежным средством в Канаде, но могут использоваться для покупки товаров и услуги в Интернете или в магазинах, которые их принимают. Канада проявляла довольно активную позицию в отношении цифровых, виртуальных и криптовалют: она была первой страной, которая утвердила регулирование поставщиков криптовалютных услуг, связанное с AML, в первую очередь регулируя их в соответствии с провинциальными законами о ценных бумагах как предприятиями денежного обслуживания (MSB), чтобы защищать общественность.Канада привлекла организации, торгующие виртуальными валютами, в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании терроризма (PCMLTFA) еще в 2014 году, а в 2017 году Комиссия по ценным бумагам Британской Колумбии зарегистрировала первый инвестиционный фонд, работающий только с криптовалютами. В августе 2017 года Управление по ценным бумагам Канады (CSA) опубликовало уведомление о применимости существующих законов о ценных бумагах к криптовалютам, а в январе 2018 года глава Центрального банка Канады охарактеризовал их «технически» как ценные бумаги.Налоговое агентство Канады облагает криптовалюты налогом с 2013 года, и к транзакциям с криптовалютой применяются канадские налоговые законы.

Биржи

Биржи в Канаде в основном регулируются так же, как и предприятия, оказывающие денежные услуги, и подлежат той же комплексной проверке, ведению учета, проверке и отчетности, что и операции MSB с фиатными валютами. После внесения поправок в PCMLTFA (утвержденной в июле 2019 г.) с июня 2020 г. все криптовалютные биржи должны зарегистрироваться в Центре анализа финансовых транзакций и отчетов Канады (FinTRAC) и, где это применимо, соответствовать требованиям маржи и рыночной оценки.

В феврале 2020 года в Канаде вступило в силу правило путешествий в виртуальной валюте, требующее от всех финансовых учреждений и предприятий денежных услуг (MSB) вести учет всех трансграничных транзакций с криптовалютой (наряду со всеми электронными переводами средств). Это изменение также фактически означает, что сделки с криптоактивами и лица, которые проводят трансграничные транзакции, подпадают под усиленные требования должной осмотрительности, изложенные в PCMLTFA.

Будущее регулирование

Несмотря на то, что нормативные акты постоянно развиваются, на горизонте нет никаких признаков принятия значительного дополнительного законодательства.Последние обновления PCMLTFA еще не полностью вступили в силу, и требование о регистрации MSB в FinTRAC не вступит в силу до июня 2021 года. Вероятно, что правительству и криптовалютным биржам потребуется время, чтобы оценить, как эти законодательные изменения повлияли на криптографический ландшафт до рассмотрения дополнительного законодательства.


Сингапур

Криптовалюты: Не законное платежное средство

Обмен криптовалюты: Законно, требуется регистрация в Валютном управлении Сингапура

В Сингапуре обмен и торговля криптовалютами являются законными, и город-государство принял более дружелюбная позиция по этому вопросу, чем у некоторых ее соседей по региону.Хотя криптовалюты не считаются законным платежным средством, налоговые органы Сингапура рассматривают биткойны как «товары» и поэтому применяют налог на товары и услуги (сингапурская версия налога на добавленную стоимость). Валютное управление Сингапура (MAS) заняло нейтральную позицию в отношении роста криптовалют: в 2017 году оно пояснило, что, хотя оно и не будет стремиться регулировать виртуальные валюты, оно будет регулировать токены цифровых платежей (DPT), если эти токены будут классифицированы как «Ценные бумаги». Несмотря на то, что на сегодняшний день MAS придерживается беспристрастного подхода, в 2020 году MAS предупредил общественность о рисках инвестирования в криптовалютные продукты.

Обмены

В целом мягкий подход MAS к регулированию обмена криптовалютой привел к тому, что оно по возможности применило существующие правовые рамки. В январе 2018 года MAS выпустило пресс-релиз, в котором предупредил общественность о рисках спекуляции с криптовалютой, а заместитель премьер-министра Тарман Шанмугаратнам заявил, что на криптовалюты распространяются те же меры ПОД и ФТ, что и на традиционные фиатные валюты. Год спустя был принят Закон о платежных услугах 2019 года (PSA), согласно которому с января 2020 года биржи и другие криптовалютные предприятия подпадают под регулирующий орган MAS и требуют от них получения операционной лицензии MAS.

Будущие правила

Поскольку PSA вступило в силу только недавно, неизбежно наступит период корректировки, поскольку криптобизнес адаптируется к новой законодательной среде. PSA во многих отношениях согласуется с последними рекомендациями FATF, однако MAS, вероятно, последует дополнительным правилам, чтобы еще больше согласовать свою позицию. Имея это в виду, в июле 2020 года MAS предложило новые правила финансового сектора с последствиями для криптоиндустрии: в соответствии с предложениями MAS стремится ввести более строгие стандарты ПОД / ФТ для поставщиков криптовалютных услуг и более высокие требования к управлению технологическими рисками в финансовых учреждениях. .


Австралия

Криптовалюты: Юридические, рассматриваются как собственность

Обмены криптовалют: Юридические, необходимо зарегистрироваться в AUSTRAC

Криптовалюты, цифровые валюты и криптовалюты являются законными прогрессивный в реализации правил криптовалюты. В 2017 году правительство Австралии заявило, что криптовалюты являются законными и, следовательно, подпадают под действие Закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2006 года (AML / CTF 2006), раздел 5 и связанные с ним правила.Законодатель специально заявил, что биткойн (и криптовалюты, которые имеют общие его характеристики) должны рассматриваться как собственность и подлежат обложению налогом на прирост капитала (CGT). Cryptocurrencies ранее был предметом спорного двойного налогообложения при Австралии товаров и услуг налога (GST): изменение налогового режима свидетельствует о прогрессивном подходе правительства Австралии к криптографическому вопросу.

Биржи

В 2018 году Австралийский центр отчетов и анализа транзакций (AUSTRAC) объявил о введении более жестких правил обмена криптовалют.Эти правила криптографии требуют, чтобы биржи, работающие в Австралии, регистрировались в AUSTRAC в соответствии с AML / CTF 2006 Часть 6A — Регистр обмена цифровой валюты. Правило требует, чтобы организации, действующие в качестве бирж или предоставляющие услуги регистрируемого типа биржи, идентифицировали и проверяли своих пользователей, вели записи и соблюдали государственные обязательства по отчетности по ПОД / ФТ. Генеральный директор AUSTRAC ведет регистр обмена цифровой валюты, а незарегистрированные обмены подлежат уголовному преследованию и финансовым санкциям.

В мае 2019 года Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) выпустила обновленные нормативные требования как для первичных предложений монет (ICO), так и для торговли криптовалютой. Точно так же в августе 2020 года австралийские регуляторы вынудили многие биржи исключить монеты конфиденциальности, особый тип анонимной криптовалюты.

Будущие правила

Австралия установила образец упреждающего регулирования криптовалюты, и эти последние правила демонстрируют постоянные усилия страны по обеспечению четкой операционной основы для криптовалютного бизнеса в будущем.Однако недавние разоблачения, выявившие серьезные недостатки в финансовой индустрии Австралии, несомненно, повлияют на подход AUSTRAC к будущему обеспечению соблюдения нормативных требований и, вероятно, приведут к усилению контроля и ужесточению нормативного контроля по всем направлениям.


Япония

Криптовалюты: Юридические, рассматриваются как собственность

Обмены криптовалют: Юридические, необходимо зарегистрироваться в Агентстве финансовых услуг

В настоящее время в Японии самый прогрессивный нормативно-правовой климат в отношении криптовалют и признан Биткойн и другие цифровые валюты как юридическая собственность в соответствии с Законом о платежных услугах (PSA).Согласно этим правилам, криптобиржи в Японии должны быть зарегистрированы и соответствовать традиционным обязательствам по ПОД / ФТ. Япония является крупнейшим рынком биткойнов в мире, и в декабре 2017 года Национальное налоговое агентство постановило, что прибыль от криптовалют следует классифицировать как «прочий доход», а инвесторы должны облагать налогом соответствующие налоги.

Недавние нормативные акты включают поправки к СРП и Закону о финансовых инструментах и ​​биржах (FIEA), которые вступили в силу в мае 2020 года. Поправки вводят термин «криптоактив» (вместо «виртуальная валюта»), налагают более строгие ограничения по управлению виртуальными деньгами пользователей и более жесткому регулированию торговли производными криптовалютами.Согласно новым правилам, поставщики услуг по хранению криптовалюты (которые не продают и не покупают криптоактивы) подпадают под действие PSA, в то время как компании, производящие криптовалютные деривативы, подпадают под действие FIEA.

Обмены

Правила обмена криптовалют в Японии также прогрессивны. Согласно PSA, только предприятиям с компетентным местным финансовым бюро разрешается работать в качестве обмена криптовалютой, однако, в соответствии с прогрессивной позицией Японии, иностранным биржам криптовалют разрешается регистрироваться, где они могут продемонстрировать эквивалентный стандарт регистрации в своей стране пребывания.

Хотя обмены в Японии легальны, после серии громких взломов, в том числе пресловутого ограбления Coincheck на сумму 530 миллионов долларов в цифровой валюте, правила криптографии стали неотложной национальной проблемой. Агентство финансовых услуг Японии (FSA) активизировало усилия по регулированию торговли и обменов: поправки к PSA требуют, чтобы криптовалютные биржи регистрировались в FSA для работы — процесс, который может занять до шести месяцев и который налагает более строгие требования в отношении обоих кибербезопасность и ПОД / ФТ.В Японии биржевые правила, в первую очередь направленные на защиту целостности рынка, пользователей, инвесторов и бирж, должны соблюдать определенные требования к ведению учета и предоставлять FSA годовой отчет. Последующие поправки, внесенные в 2016 и 2019 годах, обновили это требование, включив проверку идентификации клиентов и охватив поставщиков кастодиальных услуг.

Будущие правила

Япония остается благоприятной средой для криптовалют, но растущие опасения по борьбе с отмыванием денег привлекают внимание FSA к дальнейшим регуляторным мерам.После переговоров между биржами и FSA в апреле 2020 года было заключено соглашение о создании двух саморегулируемых органов — Японской ассоциации обмена виртуальной валютой (JVCEA) и Японской ассоциации STO. Япония стала первой страной, принявшей это решение. -регулирующий шаг: все биржи являются членами JVCEA, в то время как 5 крупных японских финансовых институтов объединились для создания Японской ассоциации STO. JVCEA и STO Association работают, чтобы предоставлять консультации еще не имеющим лицензии биржам и способствовать соблюдению нормативных требований: оба обещают играть важную постоянную роль в установлении лучших практик криптоиндустрии и обеспечении соблюдения недавно введенных нормативных требований


Южная Корея

Криптовалюты: Не законное платежное средство

Криптовалютные биржи: Юридические, необходимо зарегистрироваться в FSS

В Южной Корее криптовалюты не считаются законным платежным средством, и биржи, хотя и законные, являются частью тщательно контролируемой системы регулирования .Налогообложение криптовалюты в Южной Корее представляет собой серую зону: поскольку они не считаются ни валютой, ни финансовыми активами, транзакции с криптовалютами в настоящее время не облагаются налогом. Тем не менее, Министерство стратегии и финансов указало, что оно рассматривает возможность введения налога на доход от криптовалютных транзакций и планирует объявить систему налогообложения в 2022 году.

Обмены

Правила обмена криптовалюты в Южной Корее строгие и предполагают государственная регистрация и другие меры, контролируемые Южнокорейской службой финансового надзора (FSS).

Хотя, по слухам, запрет так и не состоялся, в 2017 году правительство Южной Кореи запретило использование анонимных учетных записей в торговле криптовалютой, а также запретило местным финансовым институтам проводить торги фьючерсами на биткойны. В 2018 году Комиссия по финансовым услугам (FSC) наложила более жесткие обязательства по отчетности для банков, счета которых открыты криптовалютными биржами. Новые правила разрешают торговлю криптовалютой только с «банковских счетов с настоящим именем»: на практике это означает, что трейдер (клиент) должен открыть счет с настоящим именем в том же банке, что и его дилер криптовалют, чтобы внести депозит или извлечь средства из своего электронного кошелька.И банк, и дилер должны проверять личность трейдера в соответствии с традиционными правилами ПОД / ФТ и требованиями структурированной отчетности о транзакциях. В 2020 году правительство Южной Кореи приняло поправку к существующему законодательству, распространив обязательные обязательства по ПОД / ФТ на все южнокорейские биржи и введя требование о том, чтобы фирмы получали операционную лицензию в Подразделении финансовой разведки Комиссии по финансовым услугам к концу сентября. 2021.

Будущие правила

В дополнение к предлагаемой налоговой системе для криптовалют Южная Корея указала, что она продолжит работу по приведению отрасли в соответствие с политикой ФАТФ по борьбе с отмыванием денег.Неясно, будут ли смягчены, ужесточены или изменены новые правила в отношении возрастных ограничений (для местных клиентов), доступа иностранных или анонимных трейдеров (для снятия средств с электронных кошельков) или снятия наличных. Южная Корея также внесет поправку в свой Закон о специальных платежах в марте 2021 года, запрещающую использование конфиденциальных монет на биржах.


Китай

Криптовалюты: Не законное платежное средство

Обмен криптовалюты: Незаконный

Народный банк Китая (НБК) запретил финансовым учреждениям обрабатывать транзакции ICO и биткойн в 2013 году и пошел дальше, запретив внутренние криптовалютные биржи в 2017 году.Обосновывая запрет, НБК охарактеризовал финансирование ICO (которое привлекает виртуальные валюты, такие как Биткойн или Эфириум, путем нерегулярной продажи и обращения токенов) как государственное финансирование без разрешения, что является незаконным в соответствии с китайским законодательством. Неудивительно, что Китай не считает криптовалюты законным платежным средством, и страна имеет мировую репутацию благодаря строгим правилам валютного контроля в отношении большинства иностранных валют, включая криптовалюты. В соответствии с поправкой 2020 года к Гражданскому кодексу Китая правительство постановило, что одобренные государством криптовалюты имеют статус собственности для целей определения наследства.

Биржи

Хотя внутренние обмены криптовалюты находятся под полным запретом в Китае, обходные пути возможны с использованием иностранных платформ и веб-сайтов (большинство из которых не регулируются Китаем). Несмотря на практически полный запрет на торговлю криптовалютой и сопутствующие услуги, закон в Китае в настоящее время все еще разрешает деятельность по добыче криптовалют: хотя запрет на майнинг рассматривался, в 2019 году правительство подтвердило, что он останется законным, но будет все больше зависеть от глобальных требований. геополитические санкции и последствия для экспортного контроля.

Будущие правила

Нет никаких признаков того, что Китай намеревается отменить или ослабить запрет на криптовалюты в ближайшее время, но недавние события предполагают, что правительство намерено позиционировать страну как лидера в криптопространстве. Эти события включают заявления китайских правительственных чиновников, поддерживающих технологию блокчейн, обширные испытания и тестирование цифровой валюты центрального банка (цифровой юань), совместное предприятие со SWIFT (шлюз международных платежей и трансграничных платежей) и сохранение статуса крипто-майнинга в Китае.Хотя сроки до сих пор не определены, центральный банк Китая работает над введением официальной цифровой валюты с 2012 года, и усилия ускорились после того, как Facebook объявил о своих планах ввести собственную валюту Diem (ранее Libra). С этой целью в конце 2020 года китайское правительство разработало закон, который предоставил юридический статус цифровому юаню НБК: ожидается, что закон приведет к упразднению фиатной валюты и введению индивидуального валютного контроля, охватывающего обмены и взаимозаменяемость валют.

Согласно отчету, опубликованному Институтом международных финансов, правительство Китая также выразило поддержку внедрению глобальной нормативной базы для криптовалют.


Индия

Криптовалюты: Не законное платежное средство

Обмен криптовалюты: Фактически незаконно — правила рассматриваются

Криптовалюты не являются законным платежным средством в Индии. В то время как обмены являются законными в Индии из-за отсутствия надежной нормативной базы, затяжной процесс лицензирования очень затрудняет работу некоторых криптовалютных услуг и инновационных технологий.Хотя в настоящее время нет ясности в отношении налогового статуса криптовалют, председатель Центрального совета по прямому налогообложению заявил, что любой, кто получает прибыль от биткойнов, должен будет платить с них налоги. Другие источники в Департаменте подоходного налога предположили, что прибыль от криптовалюты должна облагаться налогом как прирост капитала.

Правила обмена

Правила обмена криптовалюты в Индии становятся все более строгими. Хотя это технически законно, в 2018 году Резервный банк Индии (RBI) запретил банкам и любым регулируемым финансовым учреждениям «иметь дело с виртуальными валютами или проводить расчеты с ними».14 января 2018 года RBI подтвердил, что он не выдавал никаких лицензий или разрешений какой-либо организации или компании на ведение схемы или сделки, но выпустил предупреждения о сделках с виртуальными валютами и ввел требование для фирм закрывать свои позиции или выходить из них. Он также подтвердил, что запланированы новые запретительные правила. Строгое регулирование запретило торговлю криптовалютами на внутренних биржах и дало возможность существующим биржам свернуться до 6 июля 2018 года.

В 2020 году знаменательное решение Верховного суда признало запрет неконституционным, отменив запрет и разрешив возобновление работы бирж.

Будущие правила

Хотя в 2017 и 2018 годах были признаки того, что Индия рассматривает менее запретительные правила в отношении криптовалют, недавние отчеты указывают на изменение курса. В июле 2019 года межведомственный комитет рекомендовал ввести полный запрет на криптовалюты, за исключением предлагаемой официальной цифровой валюты. В просочившемся предполагаемом законопроекте предлагается тюремное заключение для тех, кто «добывает, генерирует, хранит, продает, торгует, выпускает, передает, избавляется или использует криптовалюту на территории Индии.Хотя этот законопроект не прошел в парламент, отвращение Индии к криптовалюте продолжается, и в конце 2020 года утечки предположили, что правительство разрабатывает новый законопроект, запрещающий торговлю криптовалютой. Несмотря на то, что с точки зрения регулирования это сильно повлияло на криптовалюту, правительство Индии заявило, что открыто для изучения потенциала технологии блокчейн для улучшения своей отрасли финансовых услуг.


Великобритания

Криптовалюты: Не законное платежное средство

Обмен криптовалюты: Юридические требования, требования к регистрации в FCA

Подход Соединенного Королевства к регулированию криптовалюты был измерен, но в условиях финансового кризиса он созрел .Хотя в 2020 году Великобритания подтвердила, что криптоактивы являются собственностью, в ней нет конкретных законов о криптовалюте, и криптовалюты не считаются законным платежным средством.

По данным Банка Англии, поскольку криптовалюты не имеют классических определяющих характеристик, они не считаются «деньгами» и не представляют системного риска для стабильности банковской экосистемы. Однако, поскольку правовые последствия, правила и статус криптоактивов и валют могут меняться в зависимости от их характера, типа и использования, FCA и Банк Англии выпустили ряд предупреждений и руководств по их использованию.Эти предупреждения касаются отсутствия нормативной и денежной защиты, статуса криптовалют как средства сбережения, а также опасностей спекулятивной торговли и волатильности.

Регуляторная неопределенность, связанная с криптовалютами, побудила правительство Великобритании создать специальную рабочую группу в 2018 году. Целевая группа определила три типа криптовалют и три способа использования криптоактивов — до того, как изложить требования к дополнительным ПОД / ФТ и соображения налогообложения.HMRC выпустила краткое описание налогового режима криптовалют, заявив, что их «уникальная идентичность» означает, что их нельзя сравнивать с обычными инвестициями или платежами, и что их «налогообложение» зависит от деятельности и вовлеченных сторон. Прибыли или убытки от криптовалюты облагаются налогом на прирост капитала.

Биржи

Биржи имеют требования к регистрации в Великобритании. Хотя Великобритания покинула ЕС в 2020 году, ранее она перенесла требования регулирования криптовалюты, изложенные в 5AMLD и 6AMLD, во внутреннее законодательство.С 10 января 2021 года все британские фирмы, занимающиеся криптовалютными активами (включая признанные криптовалютные биржи, консультантов, инвестиционных менеджеров и профессионалов), которые присутствуют или продают продукт в Великобритании или которые предоставляют услуги клиентам-резидентам Великобритании, должны зарегистрироваться в Финансовом поведении. Орган (FCA). Крайне важно, чтобы эти группы соблюдали обязательства по отчетности в области ПОД / ФТ и защите клиентов. В руководстве FCA подчеркивается, что организации, участвующие в деятельности, связанной с криптоактивами, также должны соблюдать Положения 2017 года о борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и переводом средств (информация о плательщике) (MLR).Поправки к этим правилам вступили в силу в январе 2020 года и включают последние рекомендации ФАТФ.

Будущие правила

После выхода из ЕС в 2020 году вполне вероятно, что правила Великобритании в отношении криптовалюты в краткосрочной перспективе будут в значительной степени соответствовать блоку, внедряя директивы, эквивалентные рынкам криптоактивов ЕС (MiCA) и Предложения по электронным деньгам, а также различные инструкции по оплате.

В будущем, однако, вероятно, что Великобритания в некоторой степени отклонится от крипто-регулятивного ландшафта ЕС.В настоящее время на горизонте нет специального британского законодательства о криптовалютах, но в руководстве Министерства финансов Великобритании, выпущенном Целевой группой Великобритании по крипто-активам в январе 2021 года, подчеркивается намерение Великобритании провести консультации по включению определенных криптовалют в сферу « регулирования финансовых рекламных акций » и продолжать рассматривать «более широкий нормативный подход» к криптоактивам.


Швейцария

Криптовалюты: Законные, принимаются в качестве оплаты в некоторых контекстах

Обмены криптовалют: Юридические, регулируются SFTA и FINMA

В Швейцарии криптовалюты классифицируются как активы и виртуальные валюты .Обмены являются законными, и, в зависимости от характера активов и защиты инвесторов, страна заняла поразительно прогрессивную позицию в отношении регулирования криптовалюты. Биржи и платформы виртуальных валют считаются эквивалентными финансовым учреждениям в Швеции и поэтому должны демонстрировать соответствие местным обязательствам по ПОД / ФТ и защите прав потребителей, хотя некоторые банковские правила и пороговые значения освобождены или менее обременительны. Швейцарское федеральное налоговое управление (SFTA) считает криптовалюты активами: они облагаются швейцарским налогом на богатство, доход и прирост капитала и должны декларироваться в ежегодных налоговых декларациях.

Биржи

В Швейцарии на криптовалютных биржах действует процесс регистрации и требуется получить лицензию Швейцарского органа по надзору за финансовыми рынками (FINMA) для работы. В то время как освобождение от лицензирования криптовалюты доступно для публичных депозитов средств до 1 миллиона швейцарских франков, биржи должны писать и информировать своих клиентов о том, что их средства не подлежат защите, если фирма находится под надзором FINMA.

Криптовалютные правила в Швейцарии также действуют для ICO: в 2018 году FINMA опубликовала набор руководящих принципов, в которых существующее финансовое законодательство применялось к предложениям в различных областях, от банковского дела до торговли ценными бумагами и схем коллективного инвестирования (в зависимости от их структуры) .В 2019 году правительство Швейцарии также одобрило предложение, согласно которому Федеральный совет должен адаптировать существующие положения для включения криптовалют. В сентябре 2020 года парламент Швейцарии принял Закон о блокчейне, дополнительно определяющий законность обмена криптовалютами и проведения обменов криптовалютами в швейцарском законодательстве. Законность требует соблюдения местных требований ICO, AML и CTF, как только токен может быть технически перенесен в инфраструктуру блокчейна.

Будущие правила

Правительство Швейцарии указало, что оно будет продолжать работать над созданием нормативной среды, благоприятной для криптовалют.В 2016 году город Цуг, известный глобальный центр криптовалюты, представил биткойн как способ оплаты городских сборов, а в январе 2018 года министр экономики Швейцарии Иоганн Шнайдер-Амманн заявил, что он стремится сделать Швейцарию «криптонацией». Точно так же швейцарский секретарь по международным финансам Йорг Гассер подчеркнул необходимость продвижения криптовалют при соблюдении существующих финансовых стандартов.

Опираясь на эти цели, в конце 2020 года Министерство финансов Швейцарии начало консультации по новым общим правилам криптовалюты, которые позволят ему использовать преимущества технологии блокчейн, не сдерживая инноваций.


ЕС

Криптовалюты: Законные страны-члены, поддерживаемые евро, могут иметь ограничения на введение собственных криптовалют.

Обмен криптовалюты: Правила могут различаться в зависимости от государства-члена и в соответствии с требованиями Европейского банковского управления (EBA), Европейской комиссии (EC), Европейского центрального банка (ECB), Европейского страхования и пенсионного обеспечения (EIOPA), Европейского надзора. Управление по ценным бумагам (ESMA).

Криптовалюты в целом считаются законными во всем Европейском Союзе, но правила обмена криптовалюты зависят от отдельных государств-членов.Налогообложение криптовалюты также варьируется, но многие государства-члены взимают налог на прирост капитала с прибыли, полученной от криптовалюты, по ставке 0-50%. В 2015 году Суд Европейского Союза постановил, что обмен традиционной валюты на криптовалюту или виртуальную валюту (и наоборот) представляет собой поставку услуг, но должен освобождаться от НДС.

В январе 2020 года вступила в силу Пятая Директива ЕС о борьбе с отмыванием денег (5AMLD). 5AMLD вводит обмен криптовалюты на фиатную валюту в сферу действия законодательства ЕС по борьбе с отмыванием денег, требующего от бирж выполнять KYC / CDD для клиентов и выполнять стандартные требования к отчетности.В декабре 2020 года вступил в силу 6AMLD: директива ужесточила соблюдение требований к криптовалюте, добавив киберпреступность в список предикатных преступлений по отмыванию денег.

Биржи

В ЕС криптовалюты и криптоактивы классифицируются как квалифицированные финансовые инструменты (QFI). Законы ЕС не запрещают банкам, кредитным или инвестиционным компаниям владеть, получать доступ или предлагать услуги в отношении криптоактивов или криптовалют. Биржи, работающие с QFi, регулируются на региональном уровне, и фирмы могут просто полагаться на свои существующие лицензии QFi для предоставления продуктов и услуг, связанных с криптовалютой.Однако фирмы должны соблюдать широкий спектр законодательства и правил ЕС, включая AML / CTF, CRD / CRR, EMD2, MiFID II, PSD2, компенсацию, маржу, депозиты и обязательства по санкциям.

В некоторых странах-членах ЕС биржи предъявляют требования к регистрации в соответствующих регулирующих органах, таких как Управление финансового надзора Германии (BaFin), Французский Autorité des Marchés Financiers (AMF) или Министерство финансов Италии. Разрешения и лицензии, предоставленные этими регулирующими органами, могут затем «обмениваться паспортами», что позволяет им работать в рамках единого режима во всем блоке.

После 5AMLD, 6AMLD также имеет последствия для обмена криптовалют. Директива распространяет ответственность за преступления, связанные с отмыванием денег, как на юридических, так и на физических лиц, а это означает, что в будущем руководящие сотрудники фирм, занимающихся криптовалютой, валютой, кошельком и обменом, должны осуществлять гораздо больший надзор за своими внутренними средствами контроля ПОД.

Будущие правила

ЕС активно изучает дальнейшие правила криптовалюты. В проекте документа ЕС выражена обеспокоенность рисками, связанными с частными цифровыми валютами, и подтверждено, что Европейский центральный банк рассматривает возможность выпуска собственной цифровой валюты.EBA одновременно продвигает принятие единого свода правил ПОД / ФТ, которому государства-члены будут обязаны следовать без исключения.

В январе 2020 года Европейская комиссия объявила об инициативе по проведению общественных консультаций с целью получения указаний о том, где и как криптоактивы вписываются в существующую нормативную базу ЕС. В сентябре 2020 года Комиссия представила новое предложение, известное как Регулирование рынков криптоактивов (MiCA). В предложении изложен проект нормативных мер для криптовалют, включая введение новой системы лицензирования для эмитентов криптоактивов, отраслевых правил поведения и новых средств защиты потребителей.


Мальта

Криптовалюты: Незаконное платежное средство

Обмены криптовалют: Юридические, регулируемые в соответствии с Законом VFA

Мальта приняла очень прогрессивный подход к криптовалютам, позиционируя себя в качестве глобального лидера в области регулирования криптовалют. . Хотя криптовалюты не являются законным платежным средством на Мальте, они признаны правительством как «средство обмена, расчетная единица или средство сбережения». В дополнение к существующему законодательству о ПОД / ФТ правительство Мальты первым приняло три закона, связанных с цифровыми активами (MDIA, ITAS и VFA), а также законодательство о блокчейне.На Мальте нет специального законодательства о налогообложении криптовалюты, и в настоящее время НДС не применяется к транзакциям обмена фиатной валюты на криптовалюту.

Обмены

Обмен криптовалюты легален на Мальте, и в 2018 году мальтийское правительство приняло важный закон, который определил новую нормативную базу для криптовалют и решил проблемы ПОД / ФТ. Законодательство включало несколько законопроектов, в том числе Закон о виртуальных финансовых активах (VFA), который установил глобальный прецедент, установив режим регулирования, применимый к криптовалютным биржам, ICO, брокерам, поставщикам кошельков, консультантам и управляющим активами.

Правила VFA (вступившие в силу с ноября 2018 г.) сопровождались Законом об инновационных технологиях и услугах, который установил режим будущей регистрации и подотчетности поставщиков криптоуслуг. Также было создано Управление цифровых инноваций Мальты: MDIA является государственным органом, ответственным за создание криптополитики, сотрудничество с другими странами и организациями и обеспечение соблюдения этических стандартов при использовании технологий криптографии и блокчейна.

Будущие правила

В настоящее время на горизонте нет нового законодательства о борьбе с отмыванием денег или криптовалюты, но Управление финансовых услуг Мальты (MFSA) указало в своем стратегическом плане на 2019-2021 годы, что регулятор финансовых услуг страны «будет активно контролировать и управлять риски, связанные с бизнесом, относящиеся к лицензированным виртуальным активам и криптовалютным предприятиям », чтобы лучше бороться с отмыванием денег и другими рисками финансовых преступлений. Правительство Мальты также указало, что сосредоточится на интеграции ИИ с регулированием криптовалюты и может внедрить конкретные рекомендации для предложений токенов безопасности.Принимая во внимание эти стратегии, в ближайшем будущем, вероятно, появятся дополнительные мальтийские правила.


Эстония

Криптовалюты: Не законное платежное средство

Обмен криптовалюты: Легальный, необходимо зарегистрироваться в Подразделении финансовой разведки (под контролем Финансового надзора).

Регулирование криптовалют в Эстонии открыто и новаторски, особенно по сравнению с другими странами-членами ЕС. Хотя это и не принято в качестве законного платежного средства, правительство Эстонии рассматривает криптовалюты как «ценность, представленную в цифровой форме»: соответственно, оно классифицирует криптовалюты как цифровые активы для целей налогообложения, но не облагает их НДС.В 2017 году Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма ввел новые жесткие правила для криптовалютных предприятий, работающих в Эстонии.

Обмены

Обмен криптовалюты является законным в Эстонии и, после поправок к законодательству о ПОД / ФТ в 2017 году, функционировал в соответствии с четко определенной нормативной базой, которая включает строгую отчетность и правила KYC. В 2019 году правительство Эстонии приняло закон об ужесточении лицензионных требований и пошло дальше в 2020 году, заявив, что к поставщикам услуг виртуальной валюты будут относиться так же, как к финансовым учреждениям в соответствии с Законом о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.В конце 2020 года правительство Эстонии отозвало более 1000 операционных лицензий после того, как поправки к эстонскому законодательству привели к тому, что многие поставщики криптовалютных услуг не соблюдают правила. До 2020 года биржи криптовалют на Мальте должны были получить две лицензии от Службы финансовой разведки Эстонии: лицензию на услугу обмена виртуальной валюты и лицензию на услугу кошелька виртуальной валюты. После недавнего ужесточения контроля AML правительство Эстонии объединило эти две лицензии в единую лицензию на обмен криптовалют в Эстонии.Тем временем регулятивная ответственность за мониторинг и надзор за сектором перешла к Финансовому надзору.

Будущие правила

В Эстонии обсуждался ряд крипто-инициатив с потенциально значительными нормативными последствиями, включая спекулятивный план правительства по внедрению национальной криптовалюты, известной как «эсткойн». После критики со стороны ЕС правительство Эстонии отступило от этого плана, но продолжает изучать способы использования эстонской валюты в рамках государственной программы «электронного резидентства».Продвигая свои цели на 2020 год, Эстонская правительственная комиссия по борьбе с отмыванием денег заявила, что в 2021 году она сосредоточится на надзоре за криптовалютами с «рядом важных нормативных изменений», запланированных на будущее, включая усовершенствования обязательств по идентификации клиентов, платежных услуг и ведения учета. .


Гибралтар

Криптовалюты: Не считается законным платежным средством

Обмены криптовалюты: Законно, необходимо зарегистрироваться в GFSC

Гибралтар является мировым лидером в регулировании криптовалюты: в то время как криптовалюта не считается законным платежным средством В стране криптовалютные биржи являются законными и работают в рамках четко определенной нормативной базы, ориентированной на защиту инвесторов.Гибралтар имеет репутацию страны с низким налогообложением: он не облагает криптовалюты налогом на прирост капитала или дивиденды, а на криптовалютные биржи распространяется удобная для бизнеса ставка корпоративного подоходного налога в размере 10%.

Биржи

В 2018 году Гибралтар представил свою нормативную базу технологии цифровой бухгалтерской книги (DLT) после активного взаимодействия с криптоиндустрией. В соответствии с этой структурой биржи должны зарегистрироваться в Комиссии по финансовым услугам Гибралтара (GFSC) и продемонстрировать, что они соответствуют «принципам» структуры DLT, в которой особое внимание уделяется обнаружению и раскрытию информации об отмывании денег и финансировании терроризма.В сентябре 2020 года Гибралтар обновил свои рамочные правила DLT, чтобы лучше соответствовать рекомендациям FATF, принимая во внимание более высокие факторы риска, связанные с некоторыми инструментами виртуальных активов.

Будущие правила

Правительство Гибралтара стремится укрепить свои позиции в качестве мирового лидера путем изучения дальнейшего регулирования криптовалюты. В 2017 году GFSC опубликовал заявление о нерегулируемом использовании ICO и предложил отслеживать их текущее использование в рамках DLT Framework.Точно так же была создана команда комиссии по инновациям и созданию, чтобы помочь предприятиям разрабатывать новые продукты для криптоэкономики. В 2021 году Гибралтар созвал рабочую группу по вопросам целостности рынка для дальнейшего определения соответствующих рыночных стандартов для обмена криптовалютами в координации со стандартами, определенными другими юрисдикциями, такими как Великобритания и ЕС.


Люксембург

Криптовалюты: Не законное платежное средство

Обмены криптовалют: Легально, необходимо зарегистрироваться в CSSF

В Люксембурге нет конкретных правил криптовалюты, но законодательное отношение правительства к криптовалютам в целом является прогрессивным.Министр финансов Пьер Граменья прокомментировал, что, учитывая их широкое использование, криптовалюты должны быть «приняты в качестве средства оплаты товаров и услуг» в Люксембурге. Хотя криптовалюты не являются законным платежным средством, они считаются нематериальными активами для целей налогообложения, и в 2018 году власти выпустили рекомендации по налоговому режиму криптовалют, который в бизнес-контексте зависит от типа транзакции. Соответственно, для целей налогообложения использование криптовалюты в качестве средства платежа не влияет на характер дохода, согласуясь с налоговыми правилами Люксембурга.

В 2018 году Комиссия по надзору за финансированием (CSSF) выпустила предупреждение о нестабильности криптовалют, их уязвимости перед преступностью и связанных с ними рисках инвестирования в ICO, несмотря на предупреждение, что прогрессивный подход Люксембурга к криптовалюте сохранился. CSSF признал финансовые преимущества технологии блокчейн, а Пьер Граменья говорил о «добавленной стоимости и эффективных услугах», которые приносят криптовалюты. После этих заявлений в начале 2019 года законодатели приняли закон, который придал транзакциям с технологией блокчейн такой же правовой статус, что и транзакциям, совершаемым с использованием традиционных методов.

Биржи

Криптовалютные биржи или платформы виртуальных валют в Люксембурге регулируются CSSF, и новые криптовалютные предприятия (т.е.поставщики услуг или посредники, получающие или осуществляющие перевод) должны получить лицензию платежных учреждений, если они хотят начать торговлю.

Лицензии налагают обязательства по отчетности о ПОД / ФТ в соответствии с законодательными актами Люксембурга об электронных деньгах: первая криптовалютная лицензия была предоставлена ​​в 2016 году компании Bitstamp, которая торгует в различных валютах, включая доллары США, евро, биткойны и эфириум, а также держателям паспортов. в другие страны-члены ЕС.В 2018 году вслед за Bitstamp японская платформа обмена виртуальными валютами bitFlyer получила лицензию. В 2020 году в законы Люксембурга о ПОД / ФТ были внесены поправки, вводящие новые требования к регистрации и управлению для поставщиков услуг криптовалюты и виртуальных активов (VASP). Поправки также прояснили юридическое определение криптовалют, VASP, виртуальных активов, средств защиты, поставщиков административных услуг и поставщиков кошельков-хранителей для нормативных целей.

Будущие правила

Хотя в Люксембурге нет конкретных законодательных шагов, мы ожидаем, что в ближайшее время будут приняты дополнительные законы о криптографии, особенно с учетом введения в ЕС 5AMLD и 6AMLD, которые вступили в силу в декабре 2020 года, и правительства ‘желание соответствовать ESMA (на ICO, QFi и UCIS), одновременно продвигая свои планы по токенам и блокчейнам.


Латинская Америка

Криптовалюты: Законы различаются в зависимости от страны

Обмены криптовалютой: Редкое регулирование, законы различаются в зависимости от страны

В Латинской Америке правила, регулирующие криптовалюту, регулируются законодательным спектром. К странам с более жесткими правилами относятся Боливия, которая полностью запретила криптовалюты и обмены, и Эквадор, который выпустил предупреждения об использовании, инвестировании и обращении всех криптовалют, кроме выпущенного правительством токена SDE (форма привязанных электронных денег к доллару США).Напротив, в Мексике, Аргентине, Бразилии, Венесуэле и Чили криптовалюты обычно принимаются в качестве оплаты розничными торговыми точками и торговцами. Для целей налогообложения криптовалюты часто рассматриваются как активы: они в целом облагаются налогом на прирост капитала во всем регионе, в то время как транзакции в Бразилии, Аргентине и Чили в некоторых случаях также облагаются подоходным налогом.

Биржи

Правила обмена криптовалютой в Латинской Америке различаются в зависимости от страны, хотя во многих юрисдикциях нет конкретных законов, регулирующих торговлю криптовалютой, выходящую за рамки существующего законодательства.Степень вариации отражает требования к принятию и лицензированию, необходимые для работы биржи или приема криптовалют или цифровых активов в регионе. Отсутствие регулирования в сочетании с высокими темпами внедрения сделали некоторые части Латинской Америки привлекательным вариантом для предприятий, стремящихся извлечь выгоду из интереса к виртуальным валютам.

Хотя существует широкое региональное регулирующее соглашение о том, что криптовалюты не имеют статуса законного платежного средства, во многих странах Латинской Америки сложились разные точки зрения.Это несоответствие привело к трениям между традиционными банковскими отраслями региона и внутри них и побудило некоторые банки в Чили закрыть счета криптовалютных бирж в конце 2018 года. Последующие судебные решения предложили краткосрочную защиту этим биржам, но очевидно, что более окончательные необходимы руководящие принципы.

В отличие от других стран Латинской Америки, Мексика до некоторой степени регулирует обмен криптовалютой посредством Закона о регулировании компаний, занимающихся финансовыми технологиями.Закон распространяет мексиканские правила AML на поставщиков криптовалютных услуг, вводя различные требования к регистрации и отчетности.

Будущие правила

Многие страны Латинской Америки выразили озабоченность по поводу влияния криптовалют на финансовую стабильность и связанных с ними рисков отмывания денег и санкций. Однако, помимо официальных предупреждений, большинство финансовых органов в регионе все еще разрабатывают свои позиции и не раскрывают планов относительно каких-либо значительных будущих правил криптовалюты.

Однако возникли некоторые исключения: например, Чили представила проект закона о криптовалюте в апреле 2019 года, но с тех пор не представила подробных подробностей о законодательстве — или о том, что он будет делать, если он вступит в силу. В 2020 году, работая с криптовалютными биржами, Колумбия представила тестовую среду для криптовалют, прежде чем Комиссия по ценным бумагам Бразилии и ее Центральный банк сделали то же самое. Соответствующие программы «песочницы» для криптовалюты призваны помочь фирмам опробовать свои бизнес-модели во время разработки законодательства.


Хотите оправдать и превзойти ожидания регулирующих органов по всему миру? Узнайте, как ComplyAdvantage работает с криптобизнесом здесь.

Узнать сейчас

Законодатели США представили законопроект для уточнения правил криптографии

Конгресс может вскоре попытаться внести ясность в регулирование цифровых активов в США.

Представители

Патрик МакГенри (РНК) и Стивен Линч (штат Массачусетс) .) представил закон во вторник, чтобы создать рабочую группу, состоящую из отраслевых экспертов и представителей США.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) для оценки действующей нормативно-правовой базы в отношении цифровых активов в США

Три других соавтора законопроекта — Гленн Томпсон (R-Pa. ), Тед Бадд (RN.C.) и Уоррен Дэвидсон (R-Огайо).

Конечной целью закона, называемого «Законом об устранении барьеров для инноваций 2021 года», должно быть разъяснение того, когда SEC обладает юрисдикцией в отношении конкретного токена или криптовалюты (т.д., когда это ценная бумага) и когда CFTC обладает юрисдикцией (то есть когда это товар).

Нормативные акты США часто могут казаться отсутствующими, без четких правил относительно того, когда определенная криптовалюта считается ценной бумагой или нет, а принудительные меры SEC предоставляют большую часть рекомендаций в этой области. Комиссар SEC Хестер Пирс, откровенно высказывающаяся по этому поводу, попыталась решить ее в 2020 году, предложив трехлетнюю безопасную гавань для проектов, которые должны сдвинуться с мертвой точки.

Согласно условиям законопроекта, Конгресс создаст рабочую группу в течение 90 дней после принятия законопроекта, состоящую из представителей SEC и CFTC.

Неправительственные представители могут быть из компании финансовых технологий, учреждения финансовых услуг, малых предприятий, использующих финансовые технологии, групп защиты инвесторов, организаций, поддерживающих инвестиции в предприятия с недостаточным уровнем обеспеченности услугами, и по крайней мере одного академического исследователя.

В течение года эта группа должна будет подать отчет с анализом действующих нормативных актов, их влияния на первичный и вторичный рынки и того, как режим влияет на конкурентоспособность США.

В отчете также будет рассмотрено, как хранение, управление закрытыми ключами и кибербезопасность в настоящее время рассматриваются в соответствии с законодательством, и каковы могут быть будущие передовые методы предотвращения мошенничества, защиты инвесторов и других вопросов.

Отчет также будет включать рекомендации по улучшению первичных и вторичных рынков цифровых активов, включая их «справедливость, упорядоченность, целостность, эффективность, прозрачность, доступность и действенность».

Эми Дэвин Ким, директор по политике Палаты цифровой торговли, сообщила CoinDesk, что закон направлен на создание организованной, всеобъемлющей нормативной базы для цифровых активов в США.S.

«Он объединяет как SEC, так и CFTC формальным образом, чтобы проработать некоторые из ключевых вопросов, которые годами влияли на правовую ясность в этой сфере», — сказал Ким. «Теперь у нас есть возможность приступить к их методическому решению с рядом заинтересованных сторон».

Первоначально законопроект должен был быть внесен в понедельник и рассмотрен на голосовом голосовании всей Палатой представителей, что указывает на широкую поддержку обеих партий, по словам депутата Дона Бейера (Демократическая Республика Вирджиния), но был отменен из-за принятых процедур Сообщества свободы.

Binance расследуется США по поводу биткойнов (BTC USD) Торговля ценами на криптовалюту

Фотограф: Тиффани Хаглер-Гирд / Bloomberg

Фотограф: Тиффани Хаглер-Гирд / Bloomberg

Binance Holdings Ltd., крупнейшая биржа криптовалют, расследуется Комиссией по торговле товарными фьючерсами из-за опасений, что она позволила американцам делать ставки, нарушающие U.С. правил, по словам людей, знакомых с этим вопросом.

CFTC пытается определить, разрешала ли Binance, не зарегистрированная в агентстве, резидентам США покупать и продавать деривативы, контролируемые регулятором, сказали люди, которые попросили не называть их имени, поскольку расследование является конфиденциальным. Binance, у которой есть офис в Сингапуре, но заявляет, что у нее нет единой корпоративной штаб-квартиры, не обвиняется в проступках, и расследование может не привести к принудительным мерам.

Проверка — последний признак того, что наблюдатели за рынком могут помешать амбициям криптоиндустрии стать более популярной среди инвесторов США. CFTC считает виртуальные валюты, такие как Биткойн и Эфир, товарами и претендует на юрисдикцию в отношении их фьючерсов и других деривативов. Это означает, что криптоплатформы сталкиваются с строгими требованиями к защите клиентов и надзору, если американцы торгуют на них, независимо от того, где расположены биржи.

Соучредитель

Binanance Чанпэн Чжао заявил в пятницу, что компания строго следует американским правилам и имеет строгие меры контроля, чтобы не допустить отмывания денег ее клиентами.Выступая во время мероприятия в социальной сети Clubhouse, он отказался комментировать, занимается ли CFTC расследованием Binance.

«Мы продолжим улучшать наши нормативные требования», — сказал Чжао. «Мы также будем очень активно работать с регулирующими органами по всему миру, чтобы улучшить отраслевые стандарты соответствия».

Макс Бокус, советник Binance и бывший посол в Китае, считает целесообразным, чтобы регулирующие органы изучали криптовалюты.Он говорит на Bloomberg Markets. (

Binance сообщила в своем более раннем заявлении в четверг, что блокирует доступ жителей США к своему веб-сайту и использует передовые технологии для анализа депозитов и снятия средств на предмет наличия признаков незаконных транзакций. Binance очень серьезно относится к своим обязательствам по соблюдению требований. комментировать.

Биткойн упал после сообщения о расследовании Binance. По состоянию на 16:17 по нью-йоркскому времени он упал на 1,6% до 56,685,02 доллара.

Расследование усиливает жесткие меры США в отношении криптовалют. CFTC уже подала в суд на BitMEX за отказ зарегистрироваться в качестве брокера, при этом рыночная доля биржи снизилась, поскольку она стала объектом пристального внимания со стороны регулирующих органов. Coinbase Global Inc., крупнейшая криптовалютная биржа США, также сообщила в прошлом месяце, что она отвечает на широкомасштабное расследование CFTC. Инвесторы со всего мира стекаются на биржи, такие как Binance и BitMEX, из-за экстремальных уровней кредитного плеча, которые клиенты могут использовать во время торговли.

Отдельно Министерство финансов США рассматривает новые правила, которые заставят банки регистрировать личности тех, кто инвестирует в виртуальные активы. В то время как сторонники заявляют, что этот шаг приведет к борьбе с отмыванием денег и другой незаконной деятельностью, держатели биткойнов утверждают, что это подорвет ключевой аспект криптовалют: возможность отправлять средства без надзора со стороны правительства.

Подробнее: Биткойн-шторм назревает на фоне кампании Трампа по борьбе с отмыванием денег

Принудительные меры против Binance, которые стали символом стремительного роста криптовалюты, будут самым громким делом CFTC, связанным с цифровыми токенами.Чжао, соучредитель Binance, известный под именем CZ, регулярно продвигает этот класс активов на телевидении и в социальных сетях, говоря, что это помогло ему стать миллиардером.

Юридическое лицо США

В 2019 году Binance учредила в Сан-Франциско компанию Binance.US, которая, по словам Чжао, является независимой организацией для американских клиентов, зарегистрированной в сети по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов и имеющей несколько государственных лицензий. Тем не менее, он признал, что ненадлежащие сделки могут ускользнуть из трещин.

«Мы всегда блокировали доступ в США, но пользователи иногда находят разумные способы обойти нашу блокировку, и нам просто нужно быть умнее в том, как мы блокируем», — сказал он в ноябрьском интервью Bloomberg.

Ex-U.S. Сенатор Макс Бокус, к которому Binance только что обратился, чтобы проконсультировать его по вопросам политики и отношений с правительством, сказал, что биржа оценивает, стоит ли регистрироваться в CFTC. В интервью телеканалу Bloomberg TV Бокус назвал такой шаг «бизнес-решением», добавив при этом, что для него важнее всего то, что он уверен, что компания уже соблюдает соответствующие правила и законы.

Подробнее: Crypto Giant Binance весит Регистрация в CFTC, по словам Баукуса,

Рост биткойнов, превысивший 50 000 долларов, стал благом для Binance, поскольку биржа привлекает новых пользователей быстрее, чем когда-либо. Криптобегемот привлекает более 300000 регистраций пользователей в день, что превышает предыдущий пик, достигнутый в 2017 году, сказал Чжао Bloomberg TV в прошлом месяце.

В США такой рост часто привлекает внимание регулирующих органов и правоохранительных органов, которые обеспокоены незаконной торговлей, манипуляциями, отмыванием денег и нарушениями санкций.

Государственные сборы

В октябре CFTC подала в федеральный суд иск против компании BitMEX, расположенной на Сейшельских островах, за то, что якобы разрешила американцам торговать криптовалютными деривативами и не регистрировалась в агентстве в качестве брокера, а также за проступки. Основатели BitMEX были отдельно обвинены Министерством юстиции в нарушении законов США, направленных на предотвращение отмывания денег, что также было подано CFTC.

В заявлении после подачи исков BitMEX заявила, что категорически не согласна с обвинениями и всегда стремилась выполнить требования U.С. законы. Один обвиняемый не признал себя виновным, а двое других ведут переговоры с прокуратурой о явке в суд. Статус четвертого подсудимого определить не удалось.

Корпоративная структура Binance необычна. Чжао сказал в интервью в этом месяце, что компания состоит из ряда организаций, разбросанных по всему миру. Среди тех, кто задает вопросы о соблюдении компанией правил, есть Coinbase.

Обновлено: 01.04.2021 — 16:03

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *