проверки KYC и AML в блокчейне
С приходом значительных сумм в криптосферу люди начали обращать большое внимание на защиту своих средств. Ничего удивительного, что на рынке появляются новые правила. Это позволяет сделать технологию более цивилизованной и обеспечить необходимый уровень безопасности. Информация о клиентах, с которыми приходится работать, дает гарантию сделкам и транзакциям.
Криптовалютный мир похож на любую другую финансовую сферу и тоже нуждается в регулировании.Поэтому каждый должен быть готов к появлению новых норм и изменению менталитета, восприятия децентрализованной технологии как таковой.
Редакция RusCoinsInfo подготовила для читателей подробное объяснение основных финансовых проверок, с которыми можно столкнуться в криптомире. В основу статьи легла лекция Артура Кузьмовского (Arthur Kuzmovski), старшего партнера фирмы Thompson&Stein.
Артур Кузьмовски (Artur Kuzmovski) на блокчейн конференции 10.10.2018
Как проверить клиента на благонадежность
KYC, AML и целевые санкции — три основные столпа для любой современной финансовой сферы и, в скором времени, государства определят правила для их регуляции в блокчейне.
- Первое, что нужно сделать для обеспечения безопасности, ввести правило KYC (Know Your Customer). Это процесс верификации бизнес-клиентов и оценки рисков, связанных с ними.
- Второй принцип ー соблюдение AML (anti-money-laundering) ー предотвращение отмывания денег. И для этого необходимы определенные механизмы политического контроля и обязать все соответствующие финансовые учреждения их применять, чтобы предотвратить это преступление.
- Целевые финансовые санкции применяемые по всему миру, могут касаться и криптовалюты. Санкции в этом понимании необходимы для контроля сферы.
Правительство и регулирующие органы должны контролировать ситуацию, а не подчиняться обстоятельствам.
Кто должен внедрить KYC, AML и криптосанкции в сферу
В этом должны принять участия все, кто заинтересован в криптосфере. И в первую очередь криптовалютные биржи. Они работают и с фиатом, и с токенами, ー идеальный вариант для мошенников, желающих отмыть «серые» деньги.
Следует ввести проверки идентификации компаниям, оказывающим услуги по хранению монет (криптокошельков), тем, кто проводят ICO или принимают участие в них. Для потенциального инвестора очень важно вложить деньги в проект, который вызывает доверие. С другой стороны, создателем идеи выгодно полностью легальное ICO. Тогда основатели блокчейн-проекта смогут законно вывести деньги для развития и улучшения продукта. KYC и AML проверки поднимут репутацию ICO на рынке, создав необходимую правовую базу. Помните: ICO вполне может стать инструментом отмывания денег, если не предпринять соответствующих мер.
Очень важно, чтобы этим принципам следовали эксперты, эдвайзеры, юристы, которые могут повлиять на законодательную сферу. Если в системе будут функционировать «грязные» деньги и теневые счета, мы не сможем создать устойчивую финансовую структуру и благонадежную бизнес-среду. Поэтому консультантам необходимо заранее распознавать клиентов с мошенническими намерениями.
И поскольку криптосфера меняется очень быстро, то все участники рынка должны принять правила игры. Только так можно создать безопасные условия для расчетов и инвестиций.
Что такое Know-Your-Customer (KYC) на практике
Ключевой момент ー вам нужно знать идентификационную информацию о своем клиенте. Блокчейн технология принесла в финансовую сферу определенную проблему. Большинство криптовалютных транзакций совершаются удаленно и анонимно. Пока не будет проведена определенная проверка идентификации, стороны смарт-контракта не смогут полностью доверять друг другу. При том, что сделки в традиционной системе, в банках совершаются абсолютно открыто: всегда можно сравнить внешний вид и подпись клиента с данными паспорта.
Второе ー понимание деятельности клиента. Нужно собрать как можно больше данных о том, чем он занимался и занимается в данный момент.
Как внедрить эффективную проверку KYC в блокчейн-компанию? Существует три простых шага:
- Применение программы идентификации клиента (CIP). Нет единственного универсального варианта для этой программы. Некоторые интернет стартапы предпочитают высокотехнологичные инструменты: сканирование лиц, отпечатков пальцев. Можно проверить на подлинность предоставленные клиентом документы. Главное, чтобы мы могли удостовериться в том, что подающий заявку реальный человек и он предоставляет достоверную информацию.
- Документы с ID (паспорт, хотя бы водительские права), либо указание банковского счета. Мало традиционных финансовых компаний согласятся работать с человеком, у которого нет и никогда не было счета в банке.
- Идентификация по видео. Есть специальное программное обеспечение, подключаемое к Skype или к другим вариантам видеосвязи.
Проверка KYC особенно актуальна для криптокомпаний. Рано или поздно, работая напрямую с ICO, криптобиржами и токенами, вы столкнетесь с мошеннической деятельностью. И тогда вам придется предоставить убедительные доказательства того, что вы сделали все возможное для безопасности клиентов. Поэтому есть смысл всегда совершенствовать свои правила, внедряя новые технологии и проверки.
Важно! Соблюдайте баланс: не допускайте каких-либо оскорбительных проверок или чрезмерных неудобств для своего клиента.
Далее необходимо осуществить комплексную проверку клиента: он может быть физическим или юридическим лицом. Это поможет вам определить параметры деятельности.
AML ー важность финансового мониторинга
Определив личность и характер бизнеса клиента, вы не должны останавливать контроль. Необходим постоянный мониторинг и борьба с отмыванием денег (AML). Достаточно легко открыть счет на имя одного физического лица, а затем использовать его для отмывания денег всей компании.
Каждая сфера может столкнуться с проблемой отмывания денег. Правила, принятые в вашей компании, необходимо задокументировать и донести до сведения клиента. Кроме того, назначьте сотрудника, который будет принимать и рассматривать жалобы, отвечать за реализацию этих норм.
Как бы грубо это ни звучало, но защита против отмывания денег в первую очередь нужна вам, чтобы ваш клиент вас не подставил.
Признаки отмывания денег в криптовалюте
Обучайтесь сами и проводите тренинги среди сотрудников. Вы должны опережать мошенников, изобретая новые средства безопасности быстрее, чем они смогут найти в них уязвимости. Действия преступников можно предугадать и предотвратить.
Будьте осторожнее, если вы заметили:
- Транзакции, оперирующие слишком большими суммами в наличных деньгах. В каждой стране есть свои ограничения по сделкам, в СНГ это примерно 10 000 евро. Сейчас уже странно, когда кто-то хочет внести огромное количество денег на счет или, наоборот, снять наличными.
- Большое количество сделок за короткий период. Возможно, кто-то пытается обойти лимит или пытается не привлекать внимание.
- Резкие перепады в суммах или активности клиента. Например, огромные суммы каждый день сменяются затишьем на несколько месяцев.
- Транзакции в странах с более лояльной юрисдикцией к отмыванию денег, например, Панама.
- У клиента были какие-то сомнительные истории экономического и политического характера.
Конечно, мы должны учитывать открытость и инновационность блокчейн рынка, но множество людей пострадало от мошеннических схем. И важно создать атмосферу честного и надежного сотрудничества для тех, кто хочет развивать технологию дальше.
Хочешь получать самые свежие и актуальные новости о криптовалютах в Telegram? Тогда подписывайся на наш официальный канал → https://t.me/ruscoinsinfo
Отличная статья 0
Что такое KYC и как это используется?
Идентификация клиентов в банковской и других финансовых сферах является одним из важнейших инструментов по защите организаций от мошенников. KYC относится именно к таким средствам безопасности. Подробности в нашем материале.
Что означает аббревиатура KYC?
KYC расшифровывается как Know your client. Если переводить на русский, то «Знай своего клиента». Это процедура, которая позволяет финансовые компании обезопасить себя от мошенников и просчитать свои риски при работе с тем или иным клиентом. Именно банки и МФО первые начали использовать эту систему.
Как проходит процедура?
Данная система начинается с идентификации клиента, а именно выверяются данные, которые поступают от потенциального пользователя финансовыми услугами организации, среди которых паспортные данные, кредитная история, сведения о доходах и многое другое. Вся полученная информация вносится в анкету и специальную базу данных. Проанализировав эти данные можно сделать определенные выводы, просчитать риски и так далее.
Кроме того, данная процедура позволяет определить тип и количество транзакций для конкретного пользователя услугами и выявить сомнительные операции в истории.
Для чего это нужно?
Куда шагнули технологии?
Сегодня различные стартапы и банки стремятся развить и ускорить внутренние процессы. В частности, на конференции Russian blockchain week 2018, была представлена разработка ВЭБа и ряда крупных стартап проектов по модернизации системы KYC на базе блокчейн. Данная разработка позволит значительно ускорить процесс идентификации клиентов, их проверки и получения максимального количества данных о нем при предоставлении небольшого объема информации. Сегодня работа по модернизации продолжается, и специалисты ищут все новые и новые решения в данной сфере.
zaimisrochno.ru
KYC процедура — Foundico.com
Кардинально новая система KYC принесет прозрачность
Мы приняли решение внедрить новую систему идентификации (KYC) для проверки личности участников команд, создающих ICO. Это добавит большей прозрачности в нашей сфере и поможет инвесторам принимать правильные решения.
Вы можете протестировать ее прямо сейчас – просто зарегистрируйте ваш проект и пройдите несложную процедуру за пару минут.
Что это такое?
Безусловно, вы знаете, что в крипто-мире орудует огромное количество мошеннических проектов. Они используют фейковые имена и дают ложную информацию о своем проекте. С связи с этим мы неустанно работаем над тем, чтобы сделать нашу область безопаснее и чище.
Команды могут направить нескольких участников для прохождения процедуры верификации личности. Так они смогут доказать, что за проектом реальные люди, а не «картинки».
Кому-то это не нравится, но в большей степени мы получаем положительные отзывы, а это значит что мы на правильном пути в нашей борьбе против мошенников.
Как она работает?
Мы работаем с одним из лидеров на рынке KYC решений, компанией “Sum&Substance” Ltd.
Ребятам удалось создать систему с использованием ИИ, которая выполняет практически моментальную проверку документов, вне зависимости от языка. Вся информация хранится в базе данных уровня Tier III, защищенной несколькими барьерами и контролируемой командой профессиональных менеджеров. Это позволяет компании гарантировать удобство использования и повышенную безопасность в защите персональных данных.
Всего за несколько минут вы можете пройти процедуру KYC прямо сейчас.
Вот как она работает:
Все члены команды создают аккаунты на нашем сайте. Понадобятся только почты и имена сотрудников;
Команда назначает нескольких участников, которые должны пройти проверку личности;
Они загружают в специальную форму в личном кабинете отсканированную копию удостоверяющего личность документа (паспорт, водительское удостоверение или ID-карта) и селфи с документом в руках. Еще нужно будет оплатить небольшую комиссию;
Загруженная информация автоматически отправляются нашему партнеру «Sum&Substance». У нас нет доступа к вашим документам и данным;
Всего через 3-5 минут вы получаете письмо с результатами;
Если назначенные участники не прошли проверку или ваша команда вообще отказалась ее проходить, то вы получите всего 5 из 10 возможных баллов в блоке «Команда»;
Если вы успешно пройдете проверку, вы сможете получить максимальный балл (10 из 10) при условии заполнения всех данных об участниках.
Как видите, это очень просто. Процедура KYC поможет вам выделиться на фоне постоянно растущего количества ICO.
Зачем она нужна?
Система станет отличным помощником для всех и каждого, будь то матерый финаналитик или начинающий инвестор, который только погружается в криптовалютный мир. Она поможет нам всем избавиться от команд без лиц и имен и, следовательно, снизить риск попасть на скам.
Непрозрачность и мощные волны маркетингового «шума» делают сферу ICO отличным местом для работы мошенников, которые прибегают к использованию фейковых личностей и профилей в соцсетях.
Если вы не хотите быть одним из «экспертов», которые привыкли доверять своим инстинктам, то пришло время начать разделять проекты с реальными и фейковыми командами. И с нашей новой системой сделать это очень просто.
Зарегистрируйтесь прямо сейчас и протестируйте ее на практике. Каждый день мы делаем жизнь инвесторов проще. Подпишитесь на наш блог и получайте рассылку о последних инновационных решениях, которые помогают находить лучшие проекты в океане криптовалют.
foundico.com
Как и зачем проходить процедуру KYC | Новости
Что такое KYC?
Процедура KYC (Know Your Customer, «Знай своего клиента») — это набор идентификационных операций в системе по борьбе с отмыванием денег, полученных преступным путем (anti-money laundering или AML). Прохождение KYC заключается в предоставлении разумно полных персональных сведений контрагентами-юридическими лицами, в пользу которых проводится финансовая операция. Иными словами, компания должна идентифицировать и установить личность контрагента, прежде чем проводить транзакцию и убедиться, что платеж не будет связан с отмыванием денег, финансированием терроризма или уклонением от уплаты налогов.
Для блокчейн-отрасли процедура KYC — относительно новая сфера применения, но идентификация инвесторов и разработчиков становится неотъемлемой частью развития больших и успешных проектов. Понятие «Знай своего клиента» пришло в криптоиндустрию из банковской сферы и биржевой торговли. Помимо идентификации и верификации клиента, отслеживания подозрительных транзакций, KYC также подразумевает управление рисками. Например, для конкретных клиентов рациональным является установление фильтров на тип и количество транзакций.
О преимуществах прохождения процедуры
Говоря о необходимости верификации, стоит осветить две стороны медали: пользу KYC для проектов и преимущества непосредственно для пользователей криптовалют.
Соблюдение процедуры KYC криптопроектами является индикатором их работы в правовом поле. Эти требования — не прихоть финансовых организаций и сервисов. Условия закреплены в законодательстве, нормативных документах банковских регуляторов и международных организаций. Конечная цель всех предписаний — запрет обслуживания анонимных счетов.
Нарушение требований KYC влечет за собой санкции, репутационные потери и может привести к прекращению деятельности. Чтобы обезопасить себя, многие компании вводят строгую KYC/AML-политику, которая делает клиента, его действия и транзакции прозрачными для регуляторов.
Что дает KYC владельцам криптовалют?
Для того, чтобы пользователи криптобирж предоставляли информацию о себе, часто применяются различные ограничения. В частности, лимитируются ввод и вывод средств, объемы торгов, доступные функции и другие. В то же время, верификация позволяет требовать финансовой компенсации, если биржа по какой-то причине потеряет ваши деньги. Кроме того, верификация личности и прохождение всех процедур KYC & AML — это дополнительный этап обеспечения сохранности ваших средств. Если вы пройдете процедуру, злоумышленник не сможет легко украсть ваши деньги, упираясь при проведении транзакций как минимум — в лимиты, а как максимум — в требования подтверждения верификации.
Инструкция к прохождению KYC на BTC-Alpha KYC включает в себя несколько процедур, которые, при четком выполнении действий, не отнимут у вас много сил и времени. В общем, алгоритм процедуры KYC состоит из 3 основных этапов: идентификации, верификации и аутентификации клиента.
Идентификация — этап предоставления документов, на котором система знакомится с клиентом и присваивает ему идентификатор на сервере компании. На нем пользователю дают логин и пароль, записывают голос, делают фото/видео или снимают отпечаток пальца.
Верификация — этап проверки документов и предоставленной информации, после которого система подтверждает личность человека.
Аутентификация — подтверждение личности при повторном обращении. На этом этапе пользователь вводит логин и пароль, а система проверяет его биометрические данные.
Для более четкого понимания прохождения процедуры KYC, рассмотрим пример биржи BTC-Alpha
После входа в ваш профиль на BTC-Alpha, выберите в панели меню пункт “Верификация”. Тут можно увидеть 4 основных пункта, прохождение каждого из них будет иметь свои преимущества и требования. 
Уровень 0: Верификация email адреса
Занимает минимум времени и усилий, но в то же время является важным этапом процедуры. 
Уровень 1: Личная информация
Этот шаг требует от пользователя предоставление базовой информации — ФИО, дата рождения, национальность, контактный номер телефона. На данном этапе модератор не совершает проверку. Будьте внимательны и вводите информацию в соответствии с документами, подтверждающими вашу личность.
Уровень 2: Личность
Для верификации данного пункта, необходим один из четырех документов: паспорт/удостоверение личности/водительское удостоверение/другой документ, подтверждающий личность (паспорт является оптимальным вариантом). 
Необходимо предоставить данные документа в текстовом формате в соответствии с оригиналом. Кроме того, пользователь должен загрузить качественное фото с вышеупомянутым документом и запиской. Выше проиллюстрированы требования, которым должно соответствовать изображение.
Уровень 3: Адрес
На этом этапе пользователь должен предоставить информацию о местоположении для надежного учета. Для подтверждения резидентства пользователь может использовать один из следующих документов:
▪️Квитанция за коммунальные платежи (газ, водопровод, электричество)
▪️Квитанция за услуги связи (интернет или стац
www.btc-alpha.com
Почему криптовалютные биржи ужесточают правила к KYC и AML
Криптовалютная биржа Poloniex ужесточила требования к KYC для уже зарегистрированных и новых пользователей. Теперь владельцы legacy-аккаунтов не смогут трейдить до тех пор, пока не подтвердят свою личность. Кроме того, новые правила ограничат вывод средств до $2000. Это не единственный случай верификации в крипто-индустрии. Как повлияют данные изменения на работу бирж и для чего нужно деанонимизировать клиентов блокчейн-системы?
О намерениях ужесточить требования к идентификации пользователей в Poloniex сообщили еще в декабре прошлого года. Тогда было сказано, что каждому пользователю придется сменить статус своего аккаунта на verified, то есть пройти процедуру KYC. После введения этих правил для legacy появятся новые ограничения, связанные с закрытием ранее открытых ордеров, отклонением автообновлений займов, выводом доступных средств в пределах суточного лимита, деактивированием трейдинга и лендинга. Несмотря на то, что об обязательной верификации legacy-аккаунтов было сказано несколько месяцев назад, многие пользователи проигнорировали совет руководства биржи, выразили свое недовольство из-за того, что Poloniex не предупредила их и не предоставила время для вывода средств (для тех, кто не захочет проходить верификацию).
В апреле 2018 года парламент ЕС одобрил новые меры по борьбе с отмыванием денег, которые коснутся криптовалютного сектора. В правилах говорится, что криптобиржи будут обязаны верифицировать всех пользователей — от трейдеров до поставщиков криптовалютных кошельков. То есть, все, кто оказывает блокчейн-услуги, должны зарегистрироваться. Благодаря тотальному контролю всех участников рынка, парламентарии «положат конец анонимности, которая связана с виртуальными валютами и биржами», говорится в сообщении.
Строгие правила KYC и AML посягают на основную криптовалютную концепцию — анонимность проведения транзакций. Если каждого пользователя будут регистрировать и отслеживать, то блокчейн-сфера превратится в фиатную, обывательскую индустрию. Кроме того, жесткое регулирование со стороны государства и таких объединений, как Европейский союз, может обвалить криптовалютный рынок.
KYC — know your customer, или «знай своего клиента», — международный контрольный норматив, с помощью которого идентифицируют клиента. Суть KYC сводится к клиенту и его необходимости предоставления финансовой организации пакета документов, содержащих регламентированную информацию о его личности.
Данная система защищает интересы финансовой структуры с юридической точки зрения. Предоставленная информация подтверждает личность самого клиента, позволяет службе безопасности определить степень риска вовлечения клиента в незаконную деятельность (многие критики блокчейна обвиняют использование технологии в террористических целях). Можно управлять собственными рисками с помощью установленного фильтра, который регламентирует тип и количество транзакций для конкретного клиента, и отслеживать необычные клиентские транзакции и при необходимости инициировать их расследование (проверка всех переводов позволяет раскрывать крипто-преступления).
Если рассматривать применение KYC с точки зрения блокчейн-клиента, то верификация дискредитирует права пользователя технологии, которая изначально является анонимной.
Термин AML — anti money laundering, или «борьба с отмыванием денег», также применим к крипто-индустрии. Как известно, технология блокчейн позволяет совершать транзакции без подтверждения личности. Данная функция привлекает мошенников. Преступления по отмыванию денег, связанные с блокчейном, имеют низкий процент раскрываемости, так как все пользовательские данные остаются засекреченными. Для создания эффективной системы борьбы с такими правонарушениями создаются связи между органами законодательной власти, министерствами государства, судебными и правоохранительными органами и финансовыми учреждениями.
В блокчейне нет никаких обществ, которые бы регулировали систему, поэтому государственные власти постоянно пытаются применить KYC и AML для предотвращения мошеннических атак.
После принятых Евросоюзом мер многие крипто-компании стали вводить более строгие верификационные правила для своих пользователей. Так, в начале мая известная платформа для торговли цифровыми валютами KuCoin сообщила о том, что все участники биржи обязаны пройти контроль личности — залогиниться в пункте KYC Authentication и предоставить необходимые данные: ФИО, пол, национальность, адрес проживания и другую информацию.
По словам представителей биржи, верификация необходима для того, чтобы KuCoin и в дальнейшем продолжала оставаться «одной из самых надежных и прозрачных» платформ, и что подобное введение будет гарантировать соответствие площадки стремительно меняющимся требованиям для крипто-индустрии. Многие пользователи биржи не оценили ужесточение политики компании и решили больше не пользоваться услугами KuCoin.
Еще одна известная финская p2p-платформа по покупке и продаже биткоинов LocalBitcoins ввела обязательную KYC-верификацию для самых активных трейдеров, которые оперируют наиболее значительным объемом средств. Кроме того, биржа ввела AML, вероятно, из-за того, что столкнулась с давлением местных властей. Ранее LocalBitcoins способствовала преступной деятельности: по данным Министерства юстиции США, на платформе не раз отмывались деньги. После этой новости, как бывает в подобных случаях, многие пользователи высказали свое негативное мнение и отказались от работы на бирже.
Введение KYC и AML стандартов коснулись американской биржи Bittrex после того, как она возобновила торги в апреле нынешнего года. Генеральный директор компании Билл Шихара сообщил, что после обновления интерфейса ввели дополнительную верификацию пользователей для того, чтобы обеспечить подлинность данных, и проверку деятельности участников биржи. Кроме того, площадка для листинга альткоинов удаляет кошельки сомнительных клиентов. В прошлом году аннулировали около 100 аккаунтов, это связано с усиленным контролем со стороны Комиссии по ценным бумагам и биржам США.
Верификация пользователей вводится на многих криптовалютных биржах. Принудительная реализация KYC будет раздражать многих участников рынка по очевидным причинам, ведь при деанонимизации блокчейн потеряет одну из ключевых своих особенностей. Но, с другой стороны, введение AML поможет бороться с киберпреступностью в блокчейне.
decenter.org
Зарубежные счета: как пройти процедуру KYC – Tranio.Ru
Если вы приобретаете недвижимость в зарубежной стране и открываете там банковский счёт для перевода денег за покупку, то вам предстоит столкнуться с KYC («Know Your Customer» или «Знай своего клиента») — банковской процедурой проверки благонадёжности клиента и легальности происхождения средств. В большинстве стран такие процедуры ужесточаются с начала 2000-х годов и регламентируются нормами FATF, OECD и других международных организаций. Особенному контролю и проверке подвержены капиталы, приходящие в Европу и США из третьих стран, не входящих в соответствующие организации.
Для открытия счёта банки прежде всего требуют предоставить заграничный паспорт и документы, подтверждающие легальное происхождение денег. Какие именно документы требуются — зависит от источников дохода, самые распространённые из которых таковы:
- заработная плата,
- дивиденды от собственного бизнеса,
- средства от продажи имущества,
- проценты по депозитам,
- доходы от ценных бумаг,
- наследство,
- арендные платежи,
- роялти (авторские отчисления).
Например, если ваш источник дохода — зарплата, то нужно предоставить в банк справку с места работы по форме 2-НДФЛ за предыдущий год и истёкший период текущего года. Если вы заработали деньги как индивидуальный предприниматель или получили их от продажи имущества, понадобится налоговая декларация 3-НДФЛ.
«От предпринимателей банки требуют показать планомерный рост бизнеса,— комментирует Кирилл Шмидт, директор по финансовым сервисам Tranio.— Если в течение десяти предыдущих лет компания была убыточной, а за два последних месяца внезапно заработала солидную прибыль — такая история вызовет множество вопросов и, скорее всего, не пройдёт».
Процедура «Знай своего клиента» может занять от нескольких недель до нескольких месяцев, поэтому рекомендуется заблаговременно уточнить требования банка, в котором вы планируете открывать счёт, собрать все необходимые документы и перевести деньги. «К сожалению, бывают случаи, когда клиент спохватывается о переводе денег уже после того, как приехал в страну покупки и выбрал объект,— говорит Георгий Качмазов, управляющий партнёр Tranio.— Пока банк будет заниматься проверкой, объект может уйти другому покупателю, который заранее прошёл KYC и открыл счёт».
В отдельных странах предъявляются дополнительные требования к желающим открыть счёт. Например, в Испании нужно оформить NIE (налоговый номер иностранца). А банкам в Германии понадобится ваше резюме, включающее сведения о месте рождения, образовании и карьере, а также данные о вашем движимом и недвижимом имуществе.
Помимо обязательного пакета документов, имеет смысл подготовить любые другие подтверждения вашей репутации благонадёжного клиента: например, историю ваших финансовых транзакций за последние годы или рекомендательные письма других солидных банков, где у вас уже есть счета.
Валютные резиденты РФ должны переводить деньги с личных счетов в России. «Лучше всего переводить деньги с помощью российского представительства зарубежного банка: выписки из таких банков пользуются за границей бóльшим доверием,— поясняет Кирилл Шмидт.— Большинство европейских банков откажутся зачислять средства, которые приходят из третьих стран, особенно из офшорных зон».
tranio.ru
Знай своего клиента. Распознавание личности становится частью бизнеса | Карьера и свой бизнес
Не только финансы
Несмотря на общий тренд диджитализации, KYC в большинстве финансовых организаций все еще грязнет в бумагах и, следует это признать, не обладает должными признаками превентивной борьбы с нарушителями закона. Статистика преступлений, связанных с кражей личных данных или подделкой идентификаторов, за последние несколько лет практически никак не изменилась. По данным Javelin Research, общий ущерб от преступлений в этой сфере в 2011 году составлял около $18 млрд долларов, а по состоянию за прошлый год — $16 млрд.
Сегодня практически любое явление, связанное с большим массивом данных, должно быть переведено в цифровую форму и передано на обработку машинным ботам, а участники финансового сектора из-за медленной скорости цифровизации уже уступили значительную часть рынка молодым финтех-стартапам. Какие же преимущества дает оцифровывание процессов идентификации? Во-первых, это экономия времени при первичном обращении клиента и возможность оперативно выявить преступление (отмывание денег, финансирование терроризма и прочее). Кроме того, это обеспечит большую защищенность финансовых транзакций за счет проверки пользователей во время самого процесса транзакции.
Принцип KYC находит свое применение не только при работе с деньгами, большую потребность в идентификации проявили организаторы спортивных мероприятий. На ЕВРО-2016 цифровой идентификации по смешанным признакам, в том числе биометрическому распознаванию радужной оболочки глаза, подвергались все болельщики мероприятий, проводившихся во Франции, что существенно снизило накал страстей среди фанатов. Более продвинутые системы идентификации, известные в совокупности как FAN ID, будут применять и на ближайшем мундиале в России. Все, кто прошел процедуры цифровой идентификации, отметили скорость и незаметность таких методик распознания личности — а это важно для комфорта и безопасности в массовых мероприятиях.
Также всем известны KYC-процедуры в перевозках. Так любой пассажир авиалиний привык за последние 15 лет к тому, что прибывать в аэропорт необходимо заранее. Вместе с тем, с течением времени и в связи с активным внедрением современных систем идентификации — биометрическое распознавание и большие данные — очереди на регистрацию на рейс стали редкостью.
Особую популярность в последнее время набирают системы государстсвенной идентификации, это и eID — общеевропейская система взаимного признания идентификаторов стран-участниц ЕС. Так по своему внутригосударственному ID житель Венеции может получить государственную услугу в Великобритании. Другая система — Adhaar — осуществляет биометрическую идентификацию в Индии. Она единственная ставшая повсеместной на полуострове и для бизнеса, и для государства. Российская ЕСИА работает через идентификацию, в которой можно получить практически любые госуслуги от подачи иска в суд до уплаты налога.
Реальные игроки
Сегодня цифровой идентификацией занимаются уже не одна, и не две компании, когда-то начинавшие как молодые стартапы. Большинство из них обладает капитализацией среднего банка, и это несмотря на активный рост рынка.
Одной из самых известных компаний из сектора цифровой идентификации является компания Trulioo, основанная в 2011 году в Ванкувере. Разработчики Стивен Аффорд и Танис Джордж пошли на этот шаг после просмотра передачи CNN о плачущей индийской женщине, впервые увидевшей свой профиль Facebook. Сервисы Trulioo используются огромным количеством финансовых организаций по всему миру. Глубина верификации в сервисах обеспечивается использованием баз данных как специальных служб (например, ФБР), так и сведений, добываемых в открытых источниках: истории покупок пользователей, истории просмотров и прочее. Менеджеры компании утверждают, что их решения обеспечивают идентификацию более 4 млрд жителей планеты.
Похожими возможностями могут похвастаться и американские проекты Idology и Jumio, несмотря на наличие разницы в алгоритмах подтверждения идентичности. Первый использует запатентованный алгоритм проверки идентичности пользователя по недавнему пользовательскому поведению, генерируя ситуационные вопросы о случаях, произошедших с самим пользователем. Например, для подтверждения транзакции в банке можно услышать сгенерированный Idology вопрос о том, какую сумму несколько дней назад вы снимали в конкретном банкомате.
В каждом из проектов стоит упомянуть следование последним тенденциям развития технологий, таких как использование биометрии (например, при распознании изображения лица на документах), нейронные сети и машинное обучение, технологии, позволяющие алгоритмам идентификации самостоятельно адаптироваться и обучаться изменениям во внешней среде.
Новый способ переноса цифровой идентификации — в технологию распределенного реестра, иначе говоря, нашумевшего blockchain. Решение казалось очевидным с момента начала популяризации технологии: запись параметров идентификации пользователей в блоки исключает любую попытку подделки цифровой личности.
К середине 2017 года рынок идентификации оценивался в $10 млрд. Но, по мнению специалистов отрасли, даже это не отражает всего потенциала, и в ближайшем будущем следует ожидать появления новых игроков и увеличения числа внедрений цифровой идентификации в бизнесе. Последующее же развитие технологий в области идентификации пользователя диктуется как потребностями рынка и регуляторов (например, появление спроса на обязательную многофакторную аутентификацию с середины 2018 года и популяризация мер введения односторонних персоницифированных санкций рядом государств), так и эволюционным развитием технологий — big data и датчиков биометрического распознавания.
Полагаю, что вскоре мы увидим повсеместное создание либо глобальных баз биометрического распознавания идентичности, как это уже произошло в Индии и развивается в Великобритании, либо систем распределенного хранения признаков идентификации личности на blockchain.
www.forbes.ru