ФБР арестовало россиянина за отмывание денег через BTC. Помог Instagram :: РБК.Крипто
Подозреваемый Максим Бойко публиковал в социальных сетях фотографии с пачками денег, что стало причиной для начала расследования
Федеральное бюро расследований США арестовало россиянина Максима Бойко, он обвиняется в отмывании денег с помощью криптовалют, в том числе через ныне несуществующую торговую площадку BTC-e. Согласно опубликованным документам, подозреваемый также мог сотрудничать с международной группой киберпреступников QQAAZZ.
Поводом для формирования дела против Бойко стало то, что он публиковал в своем Instagram-аккаунте фотографии с пачками денег. Когда подозреваемый пересек границу США, он заявил, что имеет $20 тыс., полученных в результате инвестирования в биткоин, а также от сдачи недвижимости в аренду.
Несмотря на это сотрудники таможенной службы продолжили следить за Бойко через его социальные сети. Фотографии с «необъяснимым богатством», опубликованные в Instagram-аккаунте, вызвали у представителей власти подозрение насчет законности деятельности, которую вел россиянин.
В результате расследования было установлено, что Бойко мог отмывать деньги через биржу BTC-e с 2015 года. В 2017 году, согласно материалам дела, подозреваемый имел около $390 тыс. в криптовалюте. По законам США, ему может грозить до 10 лет лишения свободы.
«Данные BTC-e показали, что на счет Бойко поступило $387 964 и было снято примерно 136 биткоинов…фотографии ниже, которые свидетельствуют о необъяснимом богатстве Бойко, не соответствуют практикам законного ведения бизнеса. Это подтверждает, что Бойко занимался незаконным отмыванием денег для киберпреступников последние несколько лет», — указано в деле.
В 2017 году властями Греции по запросу Минюста США был арестован другой россиянин Александр Винник. Он обвиняется в причастности к краже с биржи Mt. Gox криптовалюты на сумму от $4 млрд до $9 млрд и отмывании ее через торговую платформу BTC-e.
— Миллиарды ворованных долларов. Крупнейшие пирамиды в истории криптовалют
— В МВД подтвердили информацию о разработке механизма по аресту криптовалют
— Bitfinex заморозит $860 000 пользователя по решению суда Великобритании
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Дмитрий Фомин
Исследователи описали новый способ отмывания денег через биткоин
Сотрудники лаборатории Blockchain Research Lab выпустили статью, в которой рассказали о набирающем популярность способе отмывания денег через криптовалюту. Механизм получил название «эксклюзивный майнинг».
Exclusive Mining of Blockchain Transactions by ForkLog on Scribd
По словам исследователей, злоумышленники просят майнеров подтвердить транзакции, размещенные через частные каналы в обмен на вознаграждение. Такая транзакция остается неучтенной для многих аналитических систем, поскольку выглядит как награда от добычи криптовалюты.
«Маскировка денежных переводов под транзакционные издержки позволяет уклоняться от налогов или отмывать деньги», — отмечают авторы статьи.
Обнаружить случаи «эксклюзивного майнинга» и доказать преступный умысел очень сложно, потому что добыча криптовалют по закону не запрещена.
Другой способ заработка на добыче криптовалют распространен на DeFi-рынке и называется «вампирский майнинг». Его суть заключается в том, что новые децентрализованные проекты «высасывают» ликвидность из более прибыльных протоколов и переводят ее себе.
Примером «вампирского майнинга» может являться проект SushiSwap, форк биржи Uniswap.
Напомним, его создатели распределяют токены SUSHI среди поставщиков ликвидности в размере 0,05% от собранных торговых комиссий. 0,25% полученных сборов направляется им напрямую, в то время как в Uniswap — 0,3%. Полученные токены можно реализовать на рынке или использовать в голосовании по управлению проектом.
В начале сентября под давлением рынка цена токена просела более чем на 50%.
Подписывайтесь на новости ForkLog в Telegram: ForkLog Feed — вся лента новостей, ForkLog — самые важные новости и опросы.
Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите CTRL+ENTER
Как северокорейские хакеры отмывают краденую криптовалюту на миллиарды долларов
Сама кража для хакеров из Пхеньяна – дело несложное. Другой вопрос – как потом получить реальные деньги.
Много лет династия Ким из Северной Кореи получала деньги через незаконные схемы типа торговли наркотиками и подделки валют. За последнее десятилетие Пхеньян всё чаще начал обращаться к киберпреступлениям – используя армию хакеров для осуществления ограблений банков и обменников криптовалют на миллиарды долларов. К примеру, в 2018 году была проведена атака, благодаря которой за один раз удалось увести $250 млн. ООН говорит, что в результате этих действий режим получает значительные суммы денег, которые тратит на разработку ядерного оружия, способного гарантировать его выживание в течение долгого времени.
Однако есть большая разница между взломом обменника криптовалют и получением на руки реальных денег. Нужно переслать криптовалюту, отмыть её так, чтобы никто не смог её отследить, поменять её на доллары, евро или юани, на которые уже купить оружие, предметы роскоши и первой необходимости.
«Я бы сказал, что отмывание денег – задача более сложная, чем взлом», — говорит Кристофер Янчевски, ведущий агент внутренней налоговой службы США, специализирующийся на делах с участием криптовалюты.
В настоящее время Янчевски наблюдает повышенную активность на данном направлении. Он руководил расследованиями недавнего взлома, касающегося подтвержденных пользователей твиттера, а также деятельности крупнейшего сайта даркнета, посвящённого детской порнографии. Янчевски недавно стал ведущим следователем в деле по отслеживанию и конфискации криптовалюты на $250 млн, похищенной в результате беспрецедентной череды взломов, которые якобы проводила северокорейская команда хакеров, проходящая под кодовым именем «группа Лазарус».
И, по его словам, тактика Лазаруса постоянно совершенствуется.
Отмывание грязных денег дочиста
Успешно взломав свою цель и получив контроль над денежными средствами, Лазарус пытается замести следы, чтобы оторваться от следователей. Для этого криптовалюты обычно переводят на разные кошельки и меняют на другие валюты – к примеру, из Ether в Bitcoin.
Однако инструкции хакеров из Северной Кореи за последние годы развивались. Одна из новых тактик, «луковая цепочка», быстро и автоматически переводит деньги с одного биткоин-кошелька на множество других адресов, посредством сотен и тысяч транзакций. Это помогает спрятать источник денег и уменьшает вероятность срабатывания сигналов тревоги. Ещё один подход, «прыжки по цепочке», переводит деньги через различные криптовалюты и блокчейны, уводя их от биткоинов – где все транзакции перечислены в доступном всем журнале – в другие, более конфиденциальные криптовалюты. Идея состоит в том, чтобы след успел остыть, а у следователей сработала ложная тревога.
Лазарус, по словам Янчевски, отмывает деньги, создавая и поддерживая сотни ненастоящих учётных записей и личностей. Такой высокий уровень сложности и большие усилия подчёркивают, насколько важна эта операция для Пхеньяна. Точные цифры назвать чрезвычайно сложно, однако эксперты оценивают, что 15% дохода Северная Корея получает за счёт незаконной деятельности, и значительная её часть связана с кибератаками.
Тихая гонка вооружений
Кражу криптовалюты идеальным преступлением не назовёшь. Когда-то полиция и регуляторы практически не имели понятия о происходящем, но сегодня у них за плечами находятся годы расследований в этой области. Кроме того, всё чаще с властями сотрудничают обменные пункты, испытывающие давление государства и желающие увеличить легитимность своей деятельности. Следователи перестали быть вечно отстающими и принимают проактивные меры. В итоге многие обменники ввели новые правила и системы контроля, которых раньше просто не был. Инструменты для слежения за блокчейном многое умеют, их становится всё больше, и криптовалюты уже не настолько анонимны, как принято считать в народе. Оказывается, что у государства есть достаточно влияния даже в этом киберпанковском мире.
Неважно, через сколько слоёв или прыжков переместится украденная хакером криптовалюта, его попытки неизбежно наткнутся на непреложный факт: если вы пытаетесь обменять большие объёмы криптовалюты на американские доллары, вам почти наверняка придётся переводить её обратно в биткоины. Никакую другую криптовалюту не принимают так широко, и не обменивают так легко. Хотя новые валюты и конфиденциальные технологии появляются уже много лет, биткоин и его общедоступный журнал операций остаются «костяком экономики криптовалют», говорит Янчевски.
А это значит, что итоговым местом назначения валюты часто будет розничный трейдер – специальный агент откуда-нибудь из Китая, который может превращать криптовалюту в деньги, иногда без всяких следов. Такие трейдеры часто игнорируют легальные требования типа необходимости удостоверять личность клиентов – из-за этих требований на крупных обменных пунктах обналичивать краденые миллиарды опасно.
«Раньше мы видели только транзакции в биткоинах от момента их кражи до перемещения к трейдерам. Этот процесс позволял Лазарусу избавляться от биткоинов. Всё было относительно просто, — говорит Джонатан Левин, основатель компании по расследованию действий с криптовалютой Chainalysis. – Сегодня в этом процессе участвует гораздо больше валют. У них получается проводить деньги через малоизвестные валюты, но в итоге они всё равно приходят к тому же – конвертации обратно в биткоин и проводку через рынок трейдеров».
Именно так Лазарус предпочитает обналичивать миллионы долларов в биткоинах.
Объёмы бизнеса огромны: 100 крупнейших трейдеров, занимающихся отмыванием денег, ежемесячно получают сотни миллионов долларов в биткоинах, что составляет около 1% всех транзакций этой криптовалюты.
Chainalysis утверждает, что нелегальные операции с биткоинами не составляют большую часть операций с блокчейном, однако процент таких операций остаётся значительным и продолжает расти. К примеру, появившийся благодаря криптовалюте рынок кибервымогательства вырос до объёма в миллиарды долларов, а оборот анонимных магазинов в даркнете в 2019 году составил более $600 млн.
«Сложность операций выросла по сравнению с прошлым, — говорит Левин. – Некоторые из операций проходят успешно, но в то время, как США предпринимает всё больше действий, а обменники реагируют на запросы по заморозке средств и их конфискации, эти технологии перестают быть такими эффективными».
В США арестовали россиянина по делу об отмывании денег
https://ria.ru/20210428/bitkoiny-1730402833.html
В США арестовали россиянина по делу об отмывании денег
В США арестовали россиянина по делу об отмывании денег — РИА Новости, 28.04.2021
В США арестовали россиянина по делу об отмывании денег
В США заключили под стражу гражданина России и Швеции Романа Стерлингова, следует из документов суда. РИА Новости, 28.04.2021
2021-04-28T23:05
2021-04-28T23:05
2021-04-28T23:29
в мире
сша
швеция
биткоин
россия
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/rsport/113010/67/1130106709_0:346:4000:2596_1920x0_80_0_0_0bf1fcdfa15339edd88f827a25dea792.jpg
ВАШИНГТОН, 28 апр — РИА Новости, Алексей Богдановский. В США заключили под стражу гражданина России и Швеции Романа Стерлингова, следует из документов суда.Его обвиняют по трем пунктам: отмывание денег, денежные переводы без лицензии и руководство бизнесом по таким переводам. По данным суда, Cтерлингов управлял сайтом Bitcoin Fog, который помогал «заметать следы» транзакций в биткоинах, обеспечивая их анонимность.»Более чем 1,2 миллиона биткоинов, оценивающихся в 335 809 383 доллара на время транзакций, были пересланы через сайт с октября 2011 года до нынешнего момента», — говорится в показаниях спецагента американской налоговой службы IRS Дэвида Беккета, на которых строится обвинение.В них также отмечается, что из 336 миллионов долларов по меньшей мере 78 миллионов проходили через услуги различных торговых площадок «теневого интернета», где продаются наркотики, таких как Silk Road, Agora и AlphaBay.
https://ria.ru/20210330/sud-1603542449.html
сша
швеция
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/rsport/113010/67/1130106709_40:0:3961:2941_1920x0_80_0_0_e9f4aaf7d10c917ae4a2373212a1d6c2.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
в мире, сша, швеция, биткоин, россия
ВАШИНГТОН, 28 апр — РИА Новости, Алексей Богдановский. В США заключили под стражу гражданина России и Швеции Романа Стерлингова, следует из документов суда.Его обвиняют по трем пунктам: отмывание денег, денежные переводы без лицензии и руководство бизнесом по таким переводам. По данным суда, Cтерлингов управлял сайтом Bitcoin Fog, который помогал «заметать следы» транзакций в биткоинах, обеспечивая их анонимность.
«Более чем 1,2 миллиона биткоинов, оценивающихся в 335 809 383 доллара на время транзакций, были пересланы через сайт с октября 2011 года до нынешнего момента», — говорится в показаниях спецагента американской налоговой службы IRS Дэвида Беккета, на которых строится обвинение.
В них также отмечается, что из 336 миллионов долларов по меньшей мере 78 миллионов проходили через услуги различных торговых площадок «теневого интернета», где продаются наркотики, таких как Silk Road, Agora и AlphaBay.
30 марта, 23:08
В США россиянин Никитин признал вину в нарушении экспортного контроляЧто такое борьба с отмыванием денег (AML)?
Законы о борьбе с отмыванием денег направлены на то, чтобы остановить отмывание незаконных средств. Законодательные меры против отмывания денег принимают правительства отдельных стран и многонациональные организации, такие как FATF.
Отмыванием денег называют процесс превращения «грязных» денег в чистые. Делается это путем сокрытия происхождения средств, смешивания их с законными транзакциями или инвестирования в законные активы.
Криптовалюта – довольно привлекательный способ отмывания денег ввиду ее конфиденциальности, сложности получения средств и еще не сформировавшейся законодательной базы. Злоумышленники часто используют ее для отмывания огромных сумм.
Binance и многие другие криптобиржи отслеживают подозрительное поведение в рамках соблюдения требований AML и сообщают о нем в правоохранительные органы.
Законы о борьбе с отмыванием денег (AML) помогают бороться с оборотом незаконных средств. Данные законы требуют от централизованных бирж криптовалюты обеспечения безопасности клиентов и борьбы с финансовыми преступлениями. Ввиду анонимного характера криптовалют их регулирование в значительной степени зависит от мониторинга поведения и личности клиентов.
AML – это положения и законы, которые препятствуют перемещению и отмыванию незаконных средств. AML тесно связаны с организацией FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), созданной в 1989 году для содействия международному сотрудничеству. Так, например, меры по борьбе с отмыванием денег нацелены на борьбу с финансированием терроризма, налоговым мошенничеством и международной контрабандой. AML-процедуры могут различаться в зависимости от страны, однако многие страны мира пытаются прийти к единым стандартам.По мере развития технологий появляются и новые методы отмывания денег. Программное обеспечение AML нацелено на распознавание поведения, которое может расцениваться как подозрительное. Примером такого поведения могут быть крупные переводы денег, неоднократные поступления средств на счет и перекрестные проверки пользователей в розыскных списках. AML применяются не только к криптовалютам. Любые активы или фиатные валюты могут отслеживаться и удерживаться в соответствии с положениями AML.На то, чтобы начать эффективно выполнять свои функции в работе с криптовалютой, законам о борьбе с отмыванием денег потребовалось некоторое время. Технология блокчейн постоянно развивается, и процедуры AML также меняются вместе с мерами регулирования. Однако это не всегда имеет положительный эффект. Владельцы криптовалюты ценят анонимность и децентрализацию своих активов. По этой причине усиленное регулирование и документирование личности пользователей рассматривается как мера, противоречащая этике криптовалюты.Практика «Знай своего клиента», или KYC, – это обязательство финансовых учреждений и сервис-провайдеров в рамках исполнения AML. Процедура KYC требует, чтобы пользователь предоставил личные данные, подтверждающие его личность, и накладывает на пользователя ответственность за все совершаемые финансовые транзакции. KYC – проактивная часть AML, которая входит в процедуру комплексной проверки благонадежности клиента. Это отличает ее от других механизмов AML, направленных на расследование подозрительного поведения.Отмывание денег заключается в том, что преступники узаконивают денежные средства, полученные незаконным путем (торговля наркотиками, терроризм, мошенничество), используя для этого инвестиции или финансовые активы. Законы и правила борьбы с отмыванием денег в каждой стране разные, однако унификация этих мер является целью многих юрисдикций и FATF.
Отмывание денег проходит в три этапа:
- Размещение: ввод «грязных» денег в финансовую систему, например, в бизнес, основанный на использовании наличных.
- Наслоение: перемещение незаконных средств с целью затруднить их отслеживание. Использование криптовалюты и есть один из способов скрыть происхождение «грязных» денег.
- Интеграция: использование легальных инвестиций и других финансовых каналов для повторного введения «грязных» денег в экономику.
Сделать это можно разными способами. Традиционный метод – создание поддельных чеков за услуги в магазинах, ресторанах и т. д. В этом случае частное лицо или организация использует другие компании в качестве прикрытия для отмывания денег. Преступники создают поддельные квитанции и расплачиваются за них «грязными» физическими деньгами, превращая их в законный доход. Затем этот приток смешивается с подлинными транзакциями, чтобы их было трудно отличить.
Однако на сегодняшний день нелегальные средства обычно представляют собой цифровые, а не физические деньги. Соответственно, и методы отмывания денег модернизируются. Возможностей спрятать и отмыть «грязные» деньги стало еще больше, чем раньше. Например, стало возможным напрямую переводить деньги без участия банка. Для этих целей активно используются такие платежные сервисы, как Paypal или Venmo.
Технологии анонимности, такие как VPN и криптовалюты, только усугубляют эту проблему. Иногда доказать вину конкретного человека в отмывании денег может быть невозможно. Главный метод борьбы с такой деятельностью – последовательное отслеживание. Следуя «бумажному следу» блокчейна к бирже, есть вероятность привязать отмытые средства к счету криптобиржи или банковскому счету другого человека. Однако покупка криптовалюты за наличные или через P2P-сервисы затрудняет отслеживание входа или выхода грязных денег из финансовой системы.Еще одним методом отмывания денег является использование сайтов с азартными играми. Преступники кладут деньги, которые они хотят отмыть, на счет онлайн-казино. Затем они приступают к размещению ставок, чтобы учетная запись выглядела законной. После этого они выводят свои средства и в конечном итоге получают чистые деньги. Обычно для этого используется несколько учетных записей, чтобы не вызывать подозрений. Учетная запись с большой суммой средств может вызвать подозрение во время AML-проверки.
Основная деятельность регулятора или биржи криптовалют проходит в три этапа:
1. Выявление подозрительных действий, например крупные притоки или оттоки средств автоматически отмечаются. Другой пример – непоследовательное поведение, скажем, увеличение количества выводов средств с малоактивного счета.
2. Во время или после расследования приостанавливается возможность пользователя вносить или снимать средства. Применяется это с целью исключить возможную деятельность по отмыванию денег. Затем составляется отчет о подозрительной деятельности (SAR).
3. Если выявляются доказательства незаконной деятельности, их передают в соответствующие органы. В случае обнаружения украденных средств их по возможности возвращают законным владельцам.
Криптовалютные биржи обычно используют проактивный подход к борьбе с отмыванием денег. Из-за огромного давления на криптоиндустрию и требований к соблюдению нормативных положений, биржи, такие как Binance, должны проявлять повышенную бдительность и осторожность. Мониторинг транзакций и усиленная комплексная проверка – два ключевых инструмента в борьбе с отмыванием денег.
FATF – международная организация, основанная G7 для борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денег. Из-за набора стандартов, которых должны придерживаться страны во всем мире, преступникам становится все труднее находить подходящую юрисдикцию.
Сотрудничество между правительствами также улучшает обмен информацией и отслеживание лиц, занимающихся отмыванием денег. Уже более 200 стран взяли на себя обязательство следовать стандартам FATF. FATF следит за деятельностью всех участников, чтобы контролировать соблюдение правил.
Из-за анонимного характера криптовалюты преступники используют ее для отмывания незаконных средств и уклонения от уплаты налогов. Регулирование криптовалюты улучшает ее собственную репутацию и обеспечивает уплату налогов. Развитие AML приносит пользу добросовестным пользователям криптовалюты, хотя для этого и требуется много усилий и времени.
По данным Reuters, в 2020 году преступники отмыли с помощью криптовалюты около 1,3 миллиарда долларов США. Криптовалюта удобна для отмывания денег по нескольким причинам:
1. Сделки необратимы. После того как вы отправили средства через блокчейн, они не могут быть возвращены, если только новый владелец не отправит их обратно. Полиция и регулирующие органы не смогут извлечь средства за вас.
2. Криптовалюта обеспечивает анонимность. Некоторые монеты, например Monero, отдают приоритет конфиденциальности транзакций. Существуют также «тумблерные» сервисы, которые пропускают криптовалюту через разные кошельки, чтобы затруднить ее отслеживание.3. Регулирование и налогообложение криптовалюты все еще не определенны. Несмотря на глобальные усилия налоговых органов по всему миру, эффективной системы налогооблажения криптовалюты до сих пор нет, чем и пользуются преступники.Власти добиваются определенных успехов в отслеживании и поимке преступников, которые отмывают средства через криптовалюту. В июле 2021 года полиция Великобритании изъяла криптовалюту на сумму около 250 миллионов долларов США, которую использовали для отмывания денег. Это изъятие криптовалюты стало крупнейшим в истории Великобритании, побив предыдущий рекорд в 158 миллионов долларов, установленный всего за несколько недель до этого события.
В том же месяце бразильские власти изъяли 33 миллиона долларов в ходе сложной операции по поимке злоумышленников. Два физических лица и 17 компаний были вовлечены в покупку криптовалюты для сокрытия незаконно полученных средств. Преступная организация целенаправленно занималась созданием компаний для преступной деятельности. Криптовалютные биржи также сознательно сотрудничали с преступными организациями и не соблюдали надлежащие процедуры AML.
Binance активно использует различные меры AML для борьбы с отмыванием денег, включая расширение возможностей обнаружения и аналитики AML. Все эти усилия объединяются в рамках программы соответствия AML. Binance также тесно сотрудничает с международными агентствами, помогая привлекать к ответственности крупные киберпреступные организации.
Например, Binance содействовала в предоставлении доказательств, что привело к аресту нескольких создателей программы-вымогателя Cl0p. Binance отмечала подозрительные транзакции и передавала данные в соответствующие органы для дальнейшего расследования. В сотрудничестве с международными агентствами власти занимаются выявлением лиц, отмывающих деньги, полученные в результате атак программ-вымогателей, в том числе атаки Petya.
Хотя AML-процедуры замедляют процесс торговли криптовалютами, они выполняют важную функцию по обеспечению безопасности нас всех. К сожалению, правительства и организации не могут полностью решить проблему отмывания денег, но реализация нормативных требований определенно помогает. Технологии для обнаружении возможного отмывания денег совершенствуются, и криптобиржи начинают серьезно относиться к своей роли в борьбе с преступностью.
Почему отмывание денег через криптовалюту невыгодно / Totalcoin
За почти десять лет существования Биткойна, мы не раз слышали многочисленные заявления, что эта технология годится лишь для торговли в даркнете и отмывания денег. Но время шло, и сейчас, даже самые отпетые критики криптовалют, один за другим признают свою неправоту.
Давайте разберёмся, действительно ли Биткойн так хорош для отмывания денег?
Думаю, не стоит объяснять, в чём суть этого самого «отмывания», тут всё ясно – нужно придать криминальным деньгам легальный статус и «замести следы». Дело в том, что, несмотря на все криптовалютные новшества, самым анонимным и безопасным видом транзакции до сих является передача денег из рук в руки. Именно поэтому подавляющее большинство нелегальных сделок и проводится через наличные деньги. Однако в США и большинстве западных стран банковский сектор настолько пустил корни в экономике, что оборот наличных денег жестко ограничен, и если в обычном магазине вы решитесь расплатиться «наличкой», продавец может вызвать полицию, приняв вас за преступника. Сам термин появился относительно недавно – в начале двадцатого века, но всего за сотню лет умельцы смогли разработать сотни самых разнообразных схем по «отбеливанию» нелегальных средств.
Общепризнанной, базовой схемой является так называемая трёхфазная модель.
Состоит она из трёх стадий: размещения, расслоения и интеграции.
- На стадии размещения, как можно догадаться из названия, происходит физическое размещение наличных средств на банковских счетах. Чтобы не вызвать подозрения у государственных органов, общая масса денег разбивается на небольшие части, которые затем переводятся на счета в банках. На стадии размещения предпочтение отдаётся анонимным средствам платежей.
- Стадия расслоения служит для вывода нелегальных активов из под надзора государственных органов и смешивания с легальными активами. Для осуществления расслоения принято использовать оффшорные зоны с небольшим контролем над деятельностью банков и абсолютной банковской тайной.
- Наконец, на стадии интеграции все разрозненные нелегальные активы выводятся на один счёт в каком-нибудь уважаемом банке и далее вливаются в легальную экономику, наравне с обычными активами.
Однако в России, как и всегда, присутствует своя народная специфика: подавляющее большинство сделок в стране происходят, как раз, через наличные (хотя последние несколько лет правительство и пытается исправить ситуацию). Так что процесс отмывания практически противоположен западному образцу: вместо вывода наличных денег в легальный сектор экономики, преступники (чаще всего коррупционеры) пытаются вывести банковские средства в наличный оборот.
И, казалось бы, криптовалютное пространство, с его децентрализацией, анонимностью и почти мгновенными транзакциями, должно стать любимым местом для всевозможных финансовых преступников. Однако с этим есть несколько проблем.
Во-первых, волатильность большинства криптовалют. Даже не беря в расчет постоянно растущие цены на сами транзакции, нет такой валюты, которая сохраняла бы стабильную цену на протяжении долгого времени. Хоть для трейдеров постоянные ценовые скачки и служат отличной возможностью заработать, для людей, использующих цифровые валюты в качестве посредника, падение, скажем, на 20% может быть просто слишком серьёзным риском.
Во-вторых, криптовалюты до сих пор находятся в полулегальном положении в большинстве стран. То есть, если Вы переведёте значительную сумму своих кровных в криптовалюты, мало того, что Вами могут заинтересоваться надзирающие органы, но после всех стадий отмывания, эти криптовалюты придётся как-то переводить обратно в наличные деньги. Так что, по иронии судьбы, полулегальный статус криптовалют защищает их от преступной деятельности.
В-третьих, большинство цифровых валют вовсе не анонимны. Все транзакции, производимые на блокчейне, отражаются в распределённом регистре, где каждый может отследить, с какого счёта была осуществлена транзакция, сколько именно в ней было передано средств, и на какой счёт они поступили. Да, эти счета не привязаны к конкретным именам и фамилиям, но их вполне можно отследить по IP. Существует небольшое число валют, основной задачей которых является полная анонимизация транзакций (Monero, Zcash, Verge и др.). Но результатом этой анонимизации, как правило, является увеличение передаваемой информации, бóльшее время транзакции и её стоимость.
В итоге, уникальные свойства криптовалютной технологии на данный момент крайне невыгодно использовать для преступной деятельности.
Однако не стоит расстраиваться: с недавними новостями об интеграции Ripple в банковскую отрасль, рынок цифровых валют может очень скоро стать целью номер один для криминального сектора экономики
Отмывание денег через биткоин. Отмывание денег через криптовалюты. Особенности легализации доходов через криптовалюты
Благодаря уникальным особенностям криптовалюты у нечестных пользователей имеется реальная возможность легализовать любые доходы для разных целей. Виртуальные валюты анонимны, а некоторые их варианты специально разработаны для проведения транзакций, нюансы которых скрыты от надзорных органов. Несмотря на доступность таких цифровых денег, люди, отмывающие средства, чаще пользуются Bitcoin и Ethereum.
Многие организации также стремятся выплачивать минимум налогов и получать больший профит, поэтому они активно работают с . Причём рискованность подобных действий руководство таких финансовых всецело осознаёт опасности и работает, принимая венчурные условия.
Разумеется, эти анонимные операции крайне неблагоприятно сказываются на обществе и создают угрозу масштабирования преступной деятельности. Государства из-за этого не легализуют криптовалюту. Специальные службы борются отмыванием денег, посредством цифровых монет.
Проанализируем подробнее негативизм данной тенденции, рассмотрим её значимые нюансы и разберём ключевые меры борьбы с этим явлением.
Особенности легализации доходов через криптовалюты
Сегодня очевиден рост серьёзной напряжённости, возникающей на стыках законов различных стран. Явственнее всего это наблюдается между государствами, борющимися с коррупцией, отмыванием денег, полученных всевозможными путями (особенно преступными), и республиками, старающимися популяризировать .
Важно! Чаще всего анонимностью криптомонет пользуются преступники разных мастей и хакеры. Для крупных теневых сделок преимущественно используются специализированные виртуальные валюты, у которых разработчики специально оптимизировали возможность максимально анонимного использования. Это преимущественно DASH, verge, zencash, monero, PIVX, NAV coin, zcoin и komodo!
Чтобы бороться со скрытным обращением криминальных средств, используется чаще всего один действенный способ, называющийся «знай всё о клиентах» . Он предполагает неукоснительное соблюдение требования, обязательного для любых финансовых организаций, работающими с транзакциями или конвертациями валют. Принцип здесь простой – каждый участник любой денежной операции обязательно предоставляет персональные данные, подтверждённые документально. Информация сохраняется и, при поступлении запроса, предоставляется специализированным службам. Данная система эффективно отслеживает финансовые потоки и быстро выявляет попытку отмывания скрываемых доходов.
Несмотря на простоту и действенность такой методики, органам, пытающимся минимизировать количество легализаций преступных денег, существенно усложняют работу новые криптовалюты, появляющиеся на рынке. Специфические криптомонеты надёжно микшируют информацию о транзакциях, а инновационные схемы шифрования не позволяют получить сведения о конвертациях и переводах. Мешает всему и анонимность .
Получается, сто сейчас злоумышленники, не допускающие глупых просчётов, оказываются победителями в схватке с правоохранительными органами и специальными службами. Они безбоязненно используют цифровые деньги для отмывания средств. Люди, не желающие платить налоги в госказну, также умело применяют виртуальные валюты, фактически без риска для своей свободы.
Борьба с криптовалютным отмыванием денег
Конечно, все государства заинтересованы в пресечении любой легализации преступных и скрываемых доходов. Для этого предпринимаются некоторые специфические программы и комплексные схемы. Помимо отмеченной чуть ранее методики предотвращения отмывания средств, повсеместно вводится процедура KYC. Иначе говоря, это обязательная верификация личности на проектах, где ведутся операции с .
Прежде всего, раскрывать личные данные нужно во время регистрации аккаунта на большинстве мультифункциональных сервисов, то есть на криптовалютных биржах. Чтобы полноценно работать на таких торговых площадках, необходимо пользователям предоставлять снимки и сканированные копии настоящих документов. Это биржи – Kraken, HitBTC, Poloniex, Bitfinex и др.
Методика KYC предполагает раскрытие персональных сведений клиентов по требованию заинтересованных органов. Так нетрудно проследить действия интересующего лица, его заработки и оборот средств.
Данная процедура хороша, однако, её вводят не все проекты. Многие криптокошельки, и некоторые биржи криптовалют, чтобы иметь большую прибыль от комиссионных сборов, целенаправленно препятствуют использованию такой «слежки» за клиентами. В итоге, идентификация личности невозможна и преступные деньги весьма просто «очищаются» от криминального прошлого.
Чтобы улучшить систему контролирования потоков фиатных денег и криптовалют скоро будут принято много новых, эффективных мер. Наиболее любопытные механизмы такие:
- блокировка возможности перевода виртуальных средств на кошельки для криптовалют с хранилищ, не поддерживающих процедуру KYC;
- обязательная полная верификация личности при открытии счетов на криптовалютных биржах, создании кошельков для криптомонет и регистрации аккаунтов в онлайн-обменниках. Сервис, в противном случае принудительно блокируется.
Актуально! Введение этих мер улучшит возможность отслеживания действий по отмыванию средств и поможет своевременно пресекать преступную деятельность. Вероятно, что правительства стран после усиления контроля за криптовалютным оборотом кардинально пересмотрят статус цифровых денег!
Заключение
Современная позволяет качественно бороться с отмыванием незаконных, преступных денег. Этому препятствует неоднозначное отношение к криптовалютам у правительств разных государств, а также нежеланием многих разработчиков виртуальных денег уничтожать одно из важнейших качеств электронных монет – анонимность.
Эксперты полагают, что руководителям криптовалютных проектам придётся согласиться такими с условиями и требованиями. В результате таких изменений станет невозможным отмывать деньги при помощи криптовалют.
Если этот сценарий начнёт прогрессировать, то анонимность платёжных операций практически исчезнет. Это значительно ослабит интерес инвесторов и простых пользователей к криптомонетам. Стоимость транзакций с применением цифровых денег увеличится.
В современном мире отмывать крупные суммы денег становится все сложнее. Вряд ли вам удастся положить на депозит в банке $1, не привлекая внимания, в то же время покупка драгоценных металлов будет омрачена невозможностью продать их согласно их истинной стоимости. Для многих менее осведомлённых участников рынка, биткоин стал символом отмывания денег. Однако более вовлечённые криптоэнтузиасты уверены, что из-за прозрачности операций и относительно низкой ликвидности, биткоин легко отдаст пальму первенства доллару в вопросах по отмыванию денег.
Как утверждает в своем последнем отчете сооснователь и CEO биржи BitMEX Артур Хэйес, биткоин – далеко не самая предпочтительная опция для отмывания незаконно полученных средств.
Вместо криптовалюты многие злоумышленники предпочитают использовать недвижимость.
Государства стремятся привлечь как можно больше капитала в свои юрисдикции. Многих из них останавливает тот факт, что грязные деньги могут потом быть использованы для финансирования терроризма и роста наркокартелей. Однако есть и те страны, которые стали центрами по отмыванию денег.
Два наиболее значимых в этом отношении рынка – Гонконг, где отмываются китайские деньги, и США.
Несмотря на то, что Китай добился весомых успехов за последние 30 лет, общество в Китае не питает иллюзий относительно своего правительства. Так, любой житель, перешедший дорогу властям, может оказаться нищим и невостребованным в своей стране. Для того, чтобы защитить свои деньги, резиденты Китая обращаются на рынок недвижимости в Гонконге как к, своего рода, инструменту хеджирования рисков.
Америка, в свою очередь, желает знать, где находятся активы ее резидентов. Подобная идея пришлась по душе многим странам, включая Гонконг. Так появился Единый стандарт финансовой отчётности (CRS). Согласно регламенту, участники CRS должны делиться финансовой информаций о владельцах активов друг с другом. Однако, являясь участником CRS, Гонконг отказался включать недвижимость в список подлежащих отчётности активов. Также интересным является тот факт, что в США это соглашение попросту отказались ратифицировать. Другими словами, США не обязано выдавать информацию о владельцах активов на территории страны, что, безусловно, приводит к тому, что там зачастую деньги и отмываются.
Особенностью американского рынка недвижимости является то, что для покупки собственности за наличные ниже определённой суммы не требуются ни идентификационные данные покупателя, ни другие репутиционные проверки компаний или частных лиц.
В некоторых местах, как например, на Манхэттене, этот порог может достигать $3 млн, и факт существования проблемы еще в прошлому году признало Управление Министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), назвав недвижимость откровенной «машиной по отмыванию денег».
Теперь рассмотрим ситуацию с биткоином. При желании деньги могут быть отмыты двумя способами: открыть счет на бирже или прибегнуть к услугам дилеров на внебиржевой площадке (OTC).
Допустим, преступник желает отмыть сумму в $1 млн. Любая биржа, способная справиться с таким объемом ликвидности, должна иметь тесные связи с финансовыми институтами в банковском секторе, которые, в свою очередь, потребуют тщательной проверки всех счетов на предмет соответствия правилам по борьбе с отмыванием денег и идентификации клиентов. Если правоохранительные органы заинтересуются подобной операцией и запросят информацию, биржа будет обязана предоставить данные клиента. Альтернативный вариант прибегнуть к услугам дилера возможен, но те из них, кто работает с крупной ликвидностью, также должны поддерживать банковские связи и, соответственно, соблюдать требования KYC / AML.
Но будем реалистами, найти не слишком привередливых OTC-дилеров возможно. Они будут готовы закрыть глаза на процедуры KYC / AML, однако предпочтут работать исключительно с наличными и потребуют немалую комиссию — в отдельных случаях она может достигать 20%.
Несмотря на то, что существуют возможности по отмыванию средств с использованием криптовалют, овчинка зачастую не стоит выделки, когда рынок недвижимости предоставляет гораздо больше возможностей и определённости в этом вопросе.
Здравствуйте, дорогие гости блога , сегодня мы поговорим про отмывание денег через криптовалюты, а также рассмотрим ключевые особенности этого явления.
Относительно недавно один из судов Израиля принял решение о том, что местные кредитные учреждения могут не сотрудничать с организациями, работающим с различными типами цифровых денег. Это решение суда, в первую очередь, касается таких компаний, как и Bitcoin. Свое решение израильский суд аргументировал тем, что работая с подобными организациями, кредитные учреждения берут на себя слишком серьезные риски.
Основной риск при сотрудничестве кредитных учреждений с такими организациями, как , заключается в анонимности цифровых денег. Переводы различных типов цифровых денег кредитные учреждения воспринимают в качестве своеобразного «черного ящика», который является непрозрачным для государственных органов, ведущих борьбу с финансированием террористических организаций и отмыванием денег. Сложившейся ситуацией пользуется организованная преступность, которая практикует отмывание денег через криптовалюты.
Отмывание денег через криптовалюты. Особенности
В настоящее время наблюдается серьезный рост напряженности между законами различных государств, направленным на борьбу с отмыванием денег, и набирающими популярность цифровыми деньгами.
Особенности структуры различных цифровых денег, таких как биткоин, используют в собственных целях хакеры, а также представители преступного мира.
В основе современных методик борьбы с отмыванием денег лежит принцип «знай своего клиента». Согласно этому принципу финансовые организации обязаны собирать информацию о всех выполняемых переводах, а также об участниках платежных операций. Эта информация сохраняется и предоставляется специализированным органам по их требованию. Существующая система серьезно упрощает борьбу с отмыванием денежных средств, нажитых нечестным путем.
Появление и рост популярности цифровых денег существенно усложнили работу органов, ведущих борьбу с отмыванием денег. Так как транзакции цифровых денег отличаются высоким уровнем анонимности, заинтересованные органы не могут получить информацию об участниках платежных операций. Таким образом, злоумышленники могут использовать криптовалюту для отмывания денег, практически не рискуя собственной свободой.
Борьба с отмыванием денег
Чтобы предотвратить отмывание денег через криптовалюты, в некоторых государствах для создания кошелька для хранения монет пользователю требуется пройти процедуру «KYC», которая предполагает раскрытие личных данных. Благодаря этой процедуре заинтересованные органы могут легко идентифицировать участников платежной операции при условии, что транзакции осуществлялись между кошельками, созданными при помощи процедуры KYC.
К сожалению, далеко не во всех государствах для создания кошелька требуется проходить процедуру KYC. Сложившейся ситуацией пользуются представители преступного мира, используя для отмывания денег кошельки, созданные без прохождения упомянутой процедуры. В этом случае органы, ведущие борьбу с отмыванием денег, не могут идентифицировать участников платежных операций.
В настоящее время ведется обсуждение мер, призванных исключить возможность применения криптовалют для отмывания денег. Среди основных мер, принятие которых планируется в будущем, особого внимания заслуживают следующие:
- Обязательное прохождение процедуры KYC при создании кошельков. Эту процедуру обязаны будут проходить все пользователи, независимо от того, в каком государстве они проживают.
- Исключение возможности переводить монеты на кошельки, которые были созданы без прохождения процедуры KYC.
Принятие этих мер позволит исключить вероятность применения криптовалюты для отмывания денег, полученных нечестным путем. Если это случится, то правительства многих стран изменят свое отношение к цифровым деньгам на положительное.
Вывод
Технология блокчейн позволяет успешно противодействовать отмыванию денег. Проблема состоит лишь в отсутствии согласия между правительствами различных государств и создателями различных видов цифровых денег.
Многие эксперты сходятся во мнении, что создателям криптовалют придется пойти на уступки. В итоге использование криптовалюты для отмывания денег, нажитых нечестным путем, станет просто невозможным.
Если ситуация будет развиваться в соответствии с прогнозами экспертов, то следует ожидать существенного ухудшения анонимности платежных операций, а также увеличения стоимости выполняемых транзакций.
Чтобы быть в курсе всех самых новых советников, индикаторов, стратегий и многого другого интересного, подписывайтесь на мой блог.
10 сентября недавно назначенный спецпредставитель российского президента по цифровому и технологическому развитию Дмитрий Песков , что нельзя разрешать выпуск и обращение криптовалют в России до принятия соответствующего федерального законодательства. По его словам, вероятность возникновения «МММ 2.0» в случае криптовалют максимальная, поэтому позицию Центробанка, недопустимым обмен криптовалют на рубли, валюту или иное имущество, Песков назвал «предельно либеральной».
Российское правительство (и не только российское) и финансовые регуляторы считают, что криптовалюты — источник повышенного риска, связанного с криминалом, мошенничеством и отмыванием денег. При этом внятных доказательств своим утверждениям они не приводят.
Между тем, сама пирамида МММ была создана задолго до появления криптовалют и является лишь вариацией «схемы Понци», которая прославилась еще в начале XX века.
Одним из самых часто применяемых доводов в пользу «криминальности» криптовалют является их удобство для отмывания доходов, полученных незаконным и преступным путем.
Но действительно ли криптовалюты удобны для отмывания денег? Давайте разберемся.
Как и зачем отмывают деньги? Объясняем на примере сериала «Во все тяжкие»
Общепринятое определение «отмывания денег» — это придание легального статуса денежным средствам, которые были получены с нарушением законодательства. Перечень источников таких денег очень обширен — от торговли наркотиками до взяток и хищений из бюджетных средств с помощью тендеров и «откатов». В «отмывании» нуждаются и доходы, полученные вполне законно, например, от продажи товаров, но утаенные от налоговых ведомств.
Главная проблема владельцев «грязных» денег — необходимость, в большинстве случаев, как-то объяснить правоохранительным и контрольно-надзорным органам их происхождение. Если безработный гражданин без официальных источников дохода купит себе Феррари и пентхаус, то, вероятнее всего, налоговые службы потребуют предоставить отчет о происхождении средств на такие покупки.
Государственные службы не могут контролировать оборот наличных денег, поэтому самым надежным способом не попасть в их поле зрения — это иметь дело только с наличными. Однако в развитых государствах сфера применения крупных сумм наличности очень ограничена — купить машину в салоне или квартиру в агентстве за наличные в США и большинстве стран Европы практически невозможно.
Поэтому на Западе для отмывания грязных наличных средств обычно используют 3-ступенчатую схему «размещение-запутывание-интеграция», которую доходчиво объяснил герою сериала «Во все тяжкие» Уолтеру Уайту адвокат Сол Гудман. В этой схеме «грязные» наличные деньги различными способами переводятся в безналичную форму на счет в банке (в идеале — в оффшорной юрисдикции, которая не раскрывает информацию о своих клиентах). Затем средства перемещаются со счета на счет, из страны в страну, чтобы скрыть их первоначальное происхождение. И последний этап — «грязные» деньги интегрируются в легальный финансовый оборот, становясь «чистыми».
В сериале «Во все тяжкие» были продемонстрированы схемы «интеграции» через перевод множества небольших пожертвований на благотворительный счет для лечения Уолтера Уайта, а также отмывание денег через автомойку, куда деньги поступали в качестве оплаты услуг, якобы оказанных несуществующим клиентам.
Характерно, что и в первой, и во второй схеме отмыть действительно крупные суммы (от сотен тысяч долларов и выше) было очень проблематично. В итоге главный герой сериала просто распихал свои 70 миллионов «грязных» долларов в пластиковые бочки и закопал в пустыне.
А что, если бы Уолтер Уайт имел доступ к современной криптовалютной системе, допустим, к биткоинам? Смог ли бы он отмыть свои деньги через них?
Удобно ли отмывать деньги через криптовалюты?.
Итак, дано — у Уолтера Уайта есть 70 миллионов наркодолларов, которые надо «отмыть» через биткоин.
Проблема 1 (размещение) — как перевести такую большую сумму наличных в биткоины, не привлекая внимания государственных органов?
Все фиатные криптобиржи и обменники работают преимущественно с безналичными банковскими переводами. Допустим, что каким-то способом удастся найти владельца такого количества биткоинов, который согласится на личной встрече обменять их на $70 млн наличными. Под большим вопросов безопасность такого способа совершения сделок. Кроме того, неясно, как новый владелец бочек с наличными будет их легализовывать, разве что поедет их тратить в какой-нибудь Белиз, как Джон Макафи. Все легальные OTC-платформы, работающие с крупными суммами наличности, проводят идентификацию клиентов, иначе сделки были бы слишком рискованными. Впрочем, в Москве существуют ряд контор, анонимно меняющих крупные суммы наличности на биткоины (об этом смотрите ниже). Почему бы не предположить, что такие варианты можно найти и в США.
Комментарий эксперта
Есть такая вещь как OTC-сделки, через которые проходят криптовалюты и фиатные деньги на суммы в сотни миллионов. Bitcoin.com писал о готовящейся OTC-сделке на $700 млн в Сингапуре, которая, впрочем, так и не состоялась — продавец биткоинов оказался мошенником. Руководитель OTC-платформы Genesis Global Trading заявлял, что они закрывают сделки на сумму в $70-80 млн ежедневно! Так что перевести в крипту бочки Уолтера Уайта для OTC-платформ — раз плюнуть.
Проблема 2 (перемешивание) — можно ли гарантировать, что переводы биткоинов с одного счета на другой невозможно будет отследить?
Представительница американской DEA недавно , что доля криминальных транзакций в биткоине за последние 5 лет упала в десятки раз, и что раскрытие личностей пользователей, стоящих за биткоин-кошельками, не представляет большой проблемы для агентов спецслужб.
Не следует забывать, что у спецслужб есть и другие способы сопоставить криптовалютные транзакции и кошельки с их реальными владельцами, кроме мониторинга блокчейнов криптовалют. Это подтверждают аресты администраторов торговых площадок даркнета , AlphaBay, Hansa Market, задержание Александра Винника (сотрудник бывшей криптобиржи BTC-е) в Греции. Судя по заявлениям и действиям правоохранителей, гарантий анонимности большинство криптовалют предоставить не может.
Впрочем, существуют криптовалюты с повышенной степенью анонимности, такие как Monero и Zcash, в которых Секретная служба США серьезную угрозу. Существуют также также различные сервисы — тумблеры и миксеры, позволяющие смешивать в произвольном порядке криптовалютные транзакции. Будем считать, что серьезно усложнить отслеживание происхождения криптовалютных переводов — вполне выполнимая задача.
Комментарий эксперта
Ну, DEA заявила и заявила, а по факту — разговоров больше, чем дела. Из админов дарквеб платформ задержали несколько из тысяч — процент раскрываемости мизерный. Единичную криптовалютную транзакцию нереально деанонимизировать без привлечения дополнительных данных.
Проблема 3 (интеграция) — как легализовать криптоактивы?
Ирония нынешней ситуации с отмыванием денег через криптовалюты в том, что криптоактивы сами по себе считаются подозрительными. За примерами далеко ходить не надо — недавно банки заблокировали все счета британского бизнесмена из-за нескольких сделок на LocalBitcoins. На этом криптообменнике процедура KYC, все сделки заключались между верифицированными пользователями, однако банки все равно отнесли эти операции к подозрительным без объяснения причин. Настороженное отношение к криптовалютам практически все банковские и платежные организации.
Комментарий эксперта:
Напоминаю — OTC-сделки — легализация без проблем. Находите желающего купить крупную сумму крипты, получаете от него банковский перевод. Все, деньги чисты — вы их заработали от продажи криптовалюты, происхождения которой отследить невозможно (или, как минимум — крайне сложно).
Отмывание денег через ICO
Еще одной гипотетической возможностью отмыть деньги через криптовалюты являются ICO — при условии, что оборот ICO-токенов осуществляется через обменные площадки, которые не сотрудничают с правоохранительными органами. Ну, или через OTC-платформы, о которых говорил выше наш эксперт.
Примерная схема отмывания средств через ICO может выглядеть следующим образом:
- Гражданин N приобретает токены ICO с целью инвестирования — в расчете на их последующую выгодную перепродажу.
- Купленные токены ICO он может перепродать через крупную криптобиржу или криптообменник, которые ведут отслеживание транзакций и сотрудничают с правоохранителями. Либо он может их с большей выгодой перепродать через криптообменник-однодневку, созданный для отмывания средств. Владелец «грязных» денег, стоящий за таким обменников, заинтересован в приобретении токенов, поэтому может предложить более выгодный курс обмена.
- Владелец «грязных» денег перевел свои фиатные активы в ICO-токены, которые затем может снова обменять на фиат на любой площадке, а гражданин N получил дополнительный доход от перепродажи токенов по более выгодному курсу. Все в выигрыше.
Еще раз напомним, что эта схема и ее вариации являются работоспособными при условии, что правоохранительные органы не смогут получить информацию о транзакциях и их участниках. В случае с OTC-платформами это более чем реально, но доступность такой формы сделок для широких кругов владельцев «грязных» денег — под вопросом.
Косвенным подтверждением возможности отмывания денег через ICO могут служить последние новости из Литвы — местная Служба расследований финансовых преступлений (FNTT) , что за последние полтора года объем привлеченных в литовские ICO инвестиций вырос на 300% и составил около $0,5 млрд. Власти Литвы (скорее всего, под нажимом Евросоюза) обеспокоились тем, что такой бурный рост финансовых операций с криптовалютами может быть связан с отмыванием денег. Тем более, что совсем недавно в соседней Латвии прогремел скандал, связанный с отмыванием латвийским банком ABLV средств для клиентов из России, Украины и Северной Кореи.
Мнения сторонних экспертов о реальности отмывания денег через криптовалюты
Артур Хэйес, сооснователь и CEO криптобиржи BitMEX
Очень крупных сумм наличности в криптовалюты, как на криптобиржах, так и на OTC-площадках обычно требует прохождения KYC / AML. Но возможность найти анонимного партнера для такого обмена все же есть. Тем не менее, злоумышленники для отмывания денег вместо криптовалюты предпочитают использовать недвижимость, и особенно это касается Гонконга и США.
Старший юрист украинского АО «ЮСКУТУМ» Нестор Дубневич
Соотношение капитализации криптовалют с той их частью, которая используется для отмывания средств, ничтожное. Соотношение объема «отмывочных» операций в криптовалюте к объему таких операций в целом — еще более мизерное. Использованию криптовалюты для отмывания денег препятствуют отсутствие нормальных каналов связи и низкая компьютерная грамотность.
Сергей Мохнев, советник по регуляторным вопросам криптобиржи CEX.IO
Криптовалюты могут стать как удачным инструментом для отмывания денег, так и неудачным. Возможность их успешного применения в этом качестве вызвана нежеланием банков, регуляторов и правоохранительных органов вникать в нюансы технологии блокчейн. Однако если они это все же делают (примечание сайт — например, в рамках расследований против крупных площадок даркнета или той же BTC-e), блокчейн дает отличные возможности для отслеживания транзакций внутри сети.
Виталий Коледа, к.ю.н., адвокат, исследователь цифровой экономики (Беларусь)
В настоящее время криптовалюты, безусловно, используются для таких неблаговидных целей как торговля запрещенными товарами и отмывание денежных средств. Собственно, именно это, плюс наличие спекулянтов рынка Постфорекс и криптовалютных энтузиастов, и дает тому же биткоину определенную внутреннюю инерцию курса, пока не позволяющую ему опуститься до нуля. Однако преувеличивать роль биткоина в отмывании денежных средств явно не стоит, для этого хватает других, более удобных схем и инструментов.
Главное преимущество финансовых криптоинструментов перед наличностью при расчетах в запрещенной торговле — простота их перемещения через границы и минимальная вовлеченность третьих лиц (свидетелей, могущих донести). С появлением криптовалют, к слову, многим гражданам в некоторых странах Восточной Европы (наверное, и не только там) гораздо легче удается объяснить, откуда взялись деньги, откуда взял. Ведь налоговую часто интересует не только размер доходов для налогообложения, но и источники происхождения денег. С появлением криптовалют, представители налоговых органов все чаще могут слышать ответ: намайнил и продал.
На этом часто вопросы у налоговиков могут заканчиваться, ну раз намайнил так намайнил, хотя на самом деле человек мог получить нелегальный доход совсем от других видов деятельности, зачастую либо «серых» либо вообще незаконных. Думаю, что через некоторое время такого банального ответа уже будет не хватать, а лицо, декларирующее денежные средства, должно будет предоставить соответствующие доказательства, повесомее простых заявлений.
Российская специфика
Особенность российской экономики — господство наличных и огромный теневой рынок вполне легальных услуг и товаров, доходы от которых укрываются от налоговых служб. В России сделки даже на очень большие суммы можно без проблем закрыть наличными «грязными» деньгами и таким образом легализовать их. Поэтому в подавляющем большинстве случаев в России нет необходимости переводить «грязные» наличные деньги в безналичную форму, чтобы их отмыть. В данном случае криптовалюты вообще не нужны.
Более того, в России более актуально как раз обратное направление движения «грязных» средств — украденные из государственного бюджета или банков безналичные средства необходимо как-то обналичить. В этом случае схема отмывания прямо противоположна той, что используется в западных странах. Обналичивание позволяет перевести безналичные, отслеживаемые по транзакциям, «грязные» деньги, в самую анонимную форму денег — наличную. Так что Уолтеру Уайту в российских реалиях не пришлось бы сильно переживать по вопросу «отмывания» своей наличности.
Другое дело, когда возникает необходимость вывода «грязных» денег из российской юрисдикции за рубеж, криптовалюты как раз становятся вполне востребованным инструментом — наряду с оффшорами и безналичными переводами в иностранные банки от фирм-однодневок.
По сведениям российских СМИ, в Москве бизнес по анонимному обмену наличных денег на криптовалюты — ежедневный оборот обменников составляет $10–20 млн. Причем эта схема очень активно используется торговцами московских вещевых рынков (преимущественно китайского происхождения), которые хотят вывести заработанные от продаж нелегально ввезенных товаров деньги в Китай в обход российской таможни и бюджета.
Вывод
П одводя итог, можно прийти к следующим выводам. Отмыть «грязные»деньги через криптовалюты вполне реально. Есть мнения, что это даже очень удобный инструмент для данной задачи, но это верно не для всех государств. В условиях финансовой политики, действующей в государствах Запада, преступники предпочитают отмывать деньги через проверенные схемы с оффшорами и недвижимостью. Либо им приходится создавать сложные (а значит, малоэффективные) схемы с депонированием небольших сумм наличности на сотни банковских счетов с последующим переводом в криптовалюты и обналичиванием их где-нибудь в Латинской Америке. Такую схему весной этого года Европол.
Ключевым звеном во всех возможных схемах отмывания «грязных» денег на Западе являются… банки. Только они способны инкорпорировать нелегально полученные деньги в легальный сектор экономики. Криптовалюты такими способностями в большинстве случаев не обладают, а наоборот — усложняют легализацию «грязных» денег.
В России ситуация отличается своей спецификой, но и здесь криптовалюты сами по себе пока что не являются наиболее предпочтительным средством для отмывания денег, если только речь не идет о выводе теневых доходов за рубеж. Возможности для использования криптовалют в этом качестве создают бездействующие правоохранительные, контролирующие и законодательные органы. Пока что представители налоговых, таможенных и финансовых служб РФ не признают криптовалюты сферой своей ответственности.
Фонда защиты демократии и аналитической компании Elliptic была изучена экосистема отмывания биткоинов, полученных незаконным путём. Проанализировав блокчейн биткоина и другие общедоступные данные, специалисты Elliptic смогли отследить потоки незаконных средств в период с 2013 по 2016 год. В докладе сказано:
Это исследование было направлено на то, чтобы определить, куда люди обращаются, чтобы обналичивать или перемещать биткоины, полученные в результате незаконных сделок, и выявить типологию отмывания «грязной» криптовалюты.
Документ описывает изучаемое явление как особый вид отмывания средств, который существует в биткоин-сети, где пользователь перемещает определенное количество монет на новый адрес таким образом, чтобы скрыть изначальный источник дохода.
Большая часть исследования посвящена использованию так называемых «сервисов конверсии». Это любые платформы, на которых пользователи конвертируют биткоины в фиатные деньги или в другую криптовалюту или же перемещают на другие доступные им адреса (в первую очередь, биржи).
Рынок даркнета является основным источником средств, отправляемых на сервисы конверсии для отмывания. Количество незаконных услуг, которые могли бы стать источником «грязных биткоинов», увеличилось в пять раз в период с 2013 по 2016 год. Источники незаконных средств, поступающих на сервисы конверсии, достаточно централизованы:
В нашей выборке учитывается только небольшое количество субъектов. Девять из 102 субъектов были источниками более 95% всех отмытых биткоинов. И все девять представляли собой торговые площадки в даркнете.
В то время как биржи являются наиболее часто используемым типом сервисов конверсии, биткоин-миксеры и криптовалютные онлайн-казино имеют гораздо большую долю незаконных средств на своих счетах.
Как и источники незаконных средств, службы конверсии, куда эти средства отправляются, также очень централизованы. Данные показывают, что 97% объёма противоправных транзакций в микcерах и онлайн-казино проходят только через три субъекта. Кроме того, две платформы в Европе отвечают за половину незаконных средств, отправляющихся на биржи.
Многие крупные европейские криптовалютные биржи проводят эффективную работу по борьбе с отмыванием денег. Однако это скорее их право, а не обязанность, и есть ряд бирж, которые заинтересованы в получении средств от преступников.
Авторы отмечают, что Европейский союз движется в правильном направлении: он обновил свою Директиву по борьбе с отмыванием денег в 2015 году, включив туда криптовалютные биржи с поддержкой фиата, но, по мнению авторов исследования, и криптовалютные биржи без фиатных пар должны регулироваться аналогичным образом.
Другим важным аспектом исследования является то, что данные указывают на низкий уровень отмывания через биткоин в процентном отношении ко всем платежам, отправленным на сервисы конверсии:
Количество средств, отмываемых через биткоин, небольшое: менее 1% всех транзакций, поступающих на сервисы конверсии.
В докладе разъясняется, что фактическое количество незаконных транзакций на сервисах конверсии «наверняка значительно больше», чем показывают данные в исследовании, поскольку промежуточные транзакции не учитывались. Другими словами, отчёт охватывает только те транзакции, которые инициированы непосредственно источником незаконных средств.
Отмечено и сокращение объёма противоправных транзакций, проводимых в биткоине:
Биткоин как инструмент для отмывания денег теряет свою привлекательность из-за растущей популярности криптовалюты в качестве спекулятивной инвестиции, а также новых методов отмывания денег. Также это может отражать лучшую работу по борьбе с отмыванием денег самими сервисами конверсии, которые всё чаще используют анализ цепочки транзакций, чтобы определить источники средств клиентов. Хотя большинство сервисов конверсии и получали незаконные биткоины, подавляющее большинство средств не являются незаконными.
Более проблематичная технология — по крайней мере с точки зрения правоохранительных органов — это децентрализованные биржи. Такие платформы, как JoinMarket, TumbleBit и ZeroLink, не дают властям возможность блокировать микширование биткоинов, поскольку эти решения выступают скорее в роли программного обеспечения, чем сервиса. Рынки даркнета также становятся более децентрализованными из-за таких платформ, как OpenBazaar.
В свою очередь благодаря использованию атомарных свопов между разными блокчейнами пользователи смогут мгновенно обменивать криптовалюты без необходимости использования доверенной третьей стороны.
В конце исследования предлагается провести своего рода пропагандистскую кампанию против торговых площадок в даркнете:
Правоохранительные органы должны повысить скептицизм клиентов торговых площадок даркнета в отношении безопасности этих сайтов, публично раскрывая их уязвимости.
Хотите больше новостей?
биткойнов и отмывание денег | Oberheiden P.C.
Введение
Биткойн был и остается как инновацией для предприятий, стремящихся оптимизировать операции с технологией блокчейн, так и проблемой для федеральных агентств, добивающихся единого регулирования криптовалюты. В то же время киберпреступники нажились на биткойнах, чтобы помочь им в реализации сложных схем отмывания денег.
Поскольку биткойны представляют собой онлайн-валюты без единого финансового органа и действуют с относительной анонимностью, преступники предпочитают обращаться к онлайн-обменам, а не к физическому отмыванию кучей наличных денег через международные границы.
В этой статье описывается биткойн и его использование для отмывания денег, рост отмывания денег, а также недавние федеральные расследования по отмыванию криптовалюты и крипто-мошенничеству.
Биткойн встречает отмывание денег: отмывание криптовалюты
Биткойн был первой криптовалютой на блокчейне, которая стала чрезвычайно ценной. Люди все чаще хотят обменивать биткойны на товары, услуги и наличные деньги. Биткойн-транзакции хранятся в децентрализованной публичной книге и проверяются с использованием значительных вычислительных мощностей.«Децентрализованный» здесь означает, что ни одно юридическое или физическое лицо не контролирует сеть Биткойн.
Отмывание криптовалют в широком смысле определяется как сокрытие и перемещение незаконно полученных оцифрованных валют с целью сделать их легальными. Криптовалюты становятся предпочтительным способом оплаты для киберпреступников по ряду причин, включая следующие: их трудно отследить; отсутствие последовательного федерального регулирования; низкие транзакционные издержки; отсутствие финансовых посредников; простота использования криптовалюты; и т.п.Выявление и отслеживание отмытых криптовалют продолжает оставаться серьезной проблемой для правоохранительных органов.
Рост отмывания денег через криптобиржи
Появление технологии блокчейн, защищенной криптографией, позволило создать совершенно новую систему оплаты. Традиционные финансовые системы требуют наличия органа центрального банка, такого как Федеральная резервная система, в то время как центральных органов власти или контроллеров с криптовалютами нет. Технологией, лежащей в основе криптовалют, таких как Биткойн, является блокчейн — децентрализованная бухгалтерская книга без единого контролирующего лица или лица.
До крипто-транзакций для отмывания денег в бумажной валюте требовалось, чтобы преступник имел банковский счет и прошел все банковские процедуры проверки и идентификации, прежде чем пытаться перевести незаконные средства на несколько банковских счетов, контролируемых преступником. Такая деятельность строго регулируется центральным банком.
Криптобиржи— это инновация для киберпреступников, стремящихся отмыть активы. При использовании криптобирж требуется гораздо меньше мер по идентификации и, что наиболее важно, отсутствует централизованная власть.Для выполнения транзакций требуется только адрес кошелька отправителя и получателя. Такие переводы не отслеживаются, не отмечаются и не проверяются какими-либо сторонними посредниками или банковскими органами. Также нет никаких бумажных следов по криптовалютным транзакциям, кроме записи в блокчейне.
В начале эры криптовалюты киберпреступники «обналичивали» на одной из наиболее распространенных криптовалютных бирж. Однако из-за увеличения числа схем отмывания криптовалюты многие криптобиржи ужесточили свои правила борьбы с отмыванием денег («AML») и «знай своего клиента» («KYC»).Это, в свою очередь, вынудило киберпреступников найти альтернативный способ завершить свои крипто-мошенничества.
Вместо того, чтобы обращаться к крупным биржам, киберпреступники теперь используют нелицензионные биржи, многие из которых работают за пределами иностранных юрисдикций с небольшим количеством правил AML / KYC или без них или не имеют договоров об экстрадиции с Соединенными Штатами.
Чтобы еще больше усложнить ситуацию для правоохранительных органов, киберпреступники использовали определенные инструменты для дальнейшего сокрытия движения своих незаконных средств, такие как «скачкообразный переход по цепочке» (быстрое перемещение между несколькими криптовалютами и обратно) или «смешивание биткойнов» (смешивание незаконных средств с законными монетами других пользователей.)
«С внедрением новых технологий появляется возможность использования киберпреступниками. Преступники извлекают выгоду из новизны криптовалют для отмывания денег и обхода законов о борьбе с отмыванием денег в нескольких юрисдикциях. Отмывание криптовалют заставило многие мировые регуляторы принять меры и попытаться сделать криптовалюты, онлайн-обмены, переводы и торговлю, а также другие транзакции в рамках существующих правил AML или создать новое законодательство. Это усиливает контроль со стороны государства за деятельностью компаний, использующих технологию блокчейн, и требует как можно скорее привлечь адвоката, если вы окажетесь в процессе федерального расследования предполагаемой схемы отмывания криптовалют.”- Доктор Ник Оберхайден, поверенный-основатель Oberheiden P.C.
Министерство юстиции Расследования, связанные с криптовалютами и отмыванием денег
Министерство юстиции («DOJ») проявляло особую активность в расследовании мошенничества с инвестициями в криптовалюту, атак программ-вымогателей с использованием криптографии и других незаконных криптографических схем. Ниже приводится список нескольких недавних расследований Министерства юстиции:
- 8 сентября 2021 г .: Прокурор Южного округа Нью-Йорка объявил обвинения против г-наАкерману и другим за создание предполагаемого «инвестиционного» фонда криптовалюты и привлечение сотен инвесторов в инвестиционный клуб. Инвесторы внесли доллары США, и им сказали, что их вложения будут использованы для инвестирования в биткойн и другие криптовалюты. Напротив, ставки доходности, указанные г-ном Акерманом, были ложными.
Г-н Акерман подтвердил свои ложные утверждения, подделав скриншоты счетов, которые видели инвесторы. Вместо того, чтобы инвестировать и торговать для инвесторов в инвестиционном клубе, г-н.Акерман украл около 9 миллионов долларов вкладов инвесторов и использовал эти деньги, чтобы обеспечить себе роскошный образ жизни, включая покупку недвижимости, ювелирных изделий Tiffany, транспортных средств, путешествий и услуг личной безопасности. Г-н Акерман признал себя виновным в организации этой многомиллионной схемы инвестиций в криптовалюту, которая привела к убыткам инвесторов на сумму более 30 миллионов долларов.
- , 29 июня 2021 г .: Прокуратура США в Северном округе Техаса объявила прошение г-на Хопкинса, который называл себя Доктором Биткойн, о ведении бизнеса по конвертации наличных в криптовалюту и конвертации от 550 000 до 1 доллара.5 миллионов в течение примерно одного года.
В соглашении о признании вины отмечается, что доктор Биткойн признал, что у него был бизнес, который конвертировал доллары США в биткойны за определенную плату, и что он часто отправлял биткойны в криптокошельки клиентов, не проверяя источник наличных денег. Он также рассказал одному клиенту, как обойти требования к отчетности финансового учреждения, и сказал этому клиенту лгать о цели бизнеса. В дополнение к неспособности провести тщательные процедуры проверки в соответствии с федеральным законом, Doctor Bitcoin также не смог подать отчеты о валютных транзакциях для транзакций на большие суммы.
- 7 июня 2021 г .: Министерство юстиции конфисковало 63,7 биткойна на сумму 2,3 миллиона долларов, которые были выплачены вымогателям DarkSide. Деньги предположительно получены от 8 мая -го выкупа , выплаченного лицам из группы DarkSide, которая нацелена на Colonial Pipeline. Это была публичная атака с использованием программ-вымогателей, в результате которой Colonial Pipeline вынудила вывести из строя часть своей инфраструктуры.
В частности, DarkSide получил доступ к компьютерной сети Colonial Pipeline, и Colonial Pipeline попросили и заплатили выкуп в размере около 75 биткойнов.Правоохранительные органы смогли просмотреть публичную книгу и отследить множественные переводы биткойнов. Это позволило правоохранительным органам определить доходы от выкупа жертвы. У ФБР был «закрытый ключ», который позволял ему получать доступ к активам с определенного адреса Биткойн. Активы от этого компьютерного вторжения и схемы отмывания денег были арестованы в соответствии с законами о конфискации активов и уголовными законами.
Заключение
По мере того, как Биткойн распространяется по всему миру с растущим признанием, преступники остаются на шаг впереди в криптосфере, постоянно разрабатывая новые способы реализации схем отмывания денег в Интернете с использованием биткойнов.
Федеральное регулирование биткойнов и других криптовалют в лучшем случае непоследовательно, а в худшем — отсутствует. Несмотря на это, многие федеральные агентства увеличили свои следственные инструменты и усилия по расследованию и судебному преследованию лиц и компаний, предположительно причастных к отмыванию криптовалюты. Ревностное отношение многих федеральных агентств, таких как Министерство юстиции и SEC, может поставить компании, использующие технологию блокчейн, под угрозу федерального расследования.
Как работает отмывание денег в биткойнах и что с этим делать предприятиям
миллиарды долларов были отмыты через криптовалютные биржи — биткойн-компании часто оказываются на передовой
Отмывание денег — серьезная проблема для мировой экономики.По оценкам ООН, ежегодно через мировую финансовую систему отмывается более 2 триллионов (да, с буквой «t») в долларовом эквиваленте.
В то время как преступники используют множество методов для отмывания своих средств, криптовалюты, такие как биткойн, стали новым потенциальным инструментом для сокрытия доходов, полученных незаконным путем.
Согласно отчету CiperTrace, до 2,5 миллиардов долларов было отмыто на бирже с использованием биткойнов. С момента последнего обновления этого отчета в 2018 году эта цифра, несомненно, увеличилась.
Несмотря на то, что говорят некоторые критики, криптовалюты, такие как биткойн, не являются отличным инструментом для отмывания денег. Помимо монет конфиденциальности, таких как Monero, основные криптовалюты, особенно те, которые имеют наибольший потребительский интерес и относительную ценность, работают на основе прозрачной технологии блокчейн с открытым исходным кодом, которая упрощает расследование транзакций.
Так почему же криптовалюты привлекательны для преступников, стремящихся отмыть капитал?
Существует несколько причин, в том числе ощущение анонимности и потенциальный пробел в знаниях о технологиях среди правоохранительных органов, но основная причина заключается в том, что транснациональный характер криптовалюты позволяет относительно просто направить поток средств в недостаточно регулируемые или полностью нерегулируемые юрисдикции. .
То есть, проведенный CipherTrace анализ более 45 миллионов транзакций с биткойнами на 20 ведущих криптовалютных биржах показал, что подавляющее большинство из 2,5 миллиарда долларов (97 процентов) завершилось в странах с мягким или отсутствующим контролем AML.
Вот почему абсолютно важно, чтобы соответствие AML было широко распространено и практиковалось в криптовалютной индустрии.Криптовалютные предприятия, вплоть до индивидуальных трейдеров и небольших сетей биткойн-банкоматов или киосков, играют ведущую роль в борьбе с отмыванием денег.
Pixabay
Даже в малом бизнесе строгое соблюдение требований AML имеет решающее значение для вашей деятельности — не только для защиты от эксплуатации со стороны финансовых преступников, но и потому, что это закон.
Если вы только входите в криптовалютное пространство в качестве предпринимателя, думаете об этом или просто хотите узнать больше о теме отмывания денег в биткойнах, этот пост вам поможет.
Но информация здесь предназначена только для образования — если вы являетесь владельцем бизнеса, изучающим требования соответствия биткойнов AML, свяжитесь с нами здесь, чтобы понять объем того, что вам понадобится.
Что такое отмывание денег в биткойнах?
Определение отмывания денег также применяется к отмыванию денег в биткойнах: оно обычно определяется как «участие в действиях, направленных на сокрытие или сокрытие истинного происхождения доходов, полученных преступным путем, с тем чтобы эти доходы представлялись полученными из законного происхождения или представляли собой законные активы. ”
Отмывание денег часто группируется с финансированием терроризма (или биткойн-терроризмом) в кругах по борьбе с отмыванием денег. Это связано с тем, что, хотя финансирование терроризма может не включать доходы от преступной деятельности, оно означает попытку скрыть либо происхождение средств, либо их предполагаемое использование, которое может быть в преступных целях.
Есть и другие нюансы с финансированием терроризма. У некоторых террористических групп могут быть «законные» финансисты, то есть они могут иметь государственных спонсоров или собирать благотворительные пожертвования, которые не являются результатом преступной наживы.
Независимо от мотивов или источника средств, методы, используемые для финансирования террористических операций, могут быть такими же или похожими на методы, используемые преступными отмывателями денег.
Как работает отмывание денег в биткойнах?
Существует три этапа отмывания денег в биткойнах:
- Размещение
- Наслоение
- Интеграция
Размещение относится к моменту поступления преступных доходов в финансовую систему в попытке конвертировать их в денежный инструмент, такой как денежный перевод или дорожный чек.Криптовалюты, такие как биткойн, не рассматриваются регулирующими органами как денежные инструменты, но предприятия, предоставляющие денежные услуги / переводчики денег, начали применять журналы денежных инструментов в качестве передовой практики соблюдения нормативных требований.
Следующий этап, , разделение на уровни , — это когда конвертированные средства перемещаются в другие активы, счета или финансовые учреждения в попытке скрыть первоначальный источник средств.
На этапе интеграции средства повторно вводятся в финансовую систему для покупки активов или финансирования другой преступной деятельности или даже законного бизнеса.
Pixabay
В целях соответствия биткойнам размещение является критическим этапом, о котором мы больше всего заботимся, потому что это время, когда преступник может попытаться использовать ваш бизнес для сокрытия суммы незаконно полученных доходов в биткойн или другую криптовалюту. помочь ему «исчезнуть» в финансовой системе.
Предприятия также могут невольно стать частью схемы , состоящей из слоев , где они используются для «перемещения денег» в попытке скрыть бумажный след.
В любом случае у предприятий есть несколько инструментов AML, которые они могут (и по закону должны) использовать для выявления возможных случаев отмывания денег, полученных от биткойнов.
Хотя нижеследующий список ни в коем случае не является исчерпывающим, вот некоторые из основных инструментов в нашем арсенале борьбы с финансовыми преступлениями.
Роль бизнеса в борьбе с отмыванием биткойн-денег
Как мы уже говорили выше, по закону компании обязаны создавать программу AML и связанные с ней политики.
Каждая бизнес-модель индивидуальна.В зависимости от предлагаемых услуг и областей деятельности программа AML и связанные с ней политики в конечном итоге будут такими же уникальными, как и ваша деятельность.
Тем не менее, каждая программа AML, удовлетворяющая нормативным требованиям, будет включать, среди прочего, следующее:
Политика в отношении криптовалюты «Знай своего клиента» (KYC)
«Знай своего клиента» (KYC) — это политика и связанный с ней набор методов, предназначенных для сбора определенной информации о клиентах и их транзакциях.В эти методы входит проверка идентификации клиентов и, возможно, поиск по санкционным спискам по перекрестным ссылкам.
KYC помогает в борьбе с отмыванием денег, позволяя предприятиям понимать своих клиентов и их финансовые операции, а также предотвращать их использование, даже непреднамеренно, преступниками для отмывания их средств.
Если вам нужны дополнительные ресурсы по этой теме, мы написали здесь простое объяснение KYC в контексте криптовалюты и подробно рассказали о ее полезности в борьбе с финансовыми преступлениями в криптопространстве.
Протоколы расширенной комплексной проверки (EDD)
Иногда KYC недостаточно. Определенные клиенты и их действия могут вызвать нечто, называемое в соответствии с требованиями «усиленной должной осмотрительности», которое вы можете назвать KYC-plus.
В основном EDD предназначен для клиентов с более высоким риском (в соответствии с определенными критериями) и требует сбора дополнительной информации, а также периодической проверки.
Для получения дополнительной информации по этой теме мы написали здесь поясняющую статью.
Система проверки транзакций (красные флажки для криптовалюты)
Множественные транзакции, происходящие в течение 24 часов, номер телефона, связанный с телефоном с предоплатой или VOIP, или просроченная идентификация клиента — это лишь один из многих потенциальных красных флажков, которые может иметь ваша компания для выявления потенциально подозрительных транзакций.
Как мы уже говорили выше, каждый бизнес уникален и будет иметь свой набор красных флажков, основанный на структуре и обстоятельствах их учреждения.Мы более подробно писали о мониторинге транзакций здесь и о красных флажках здесь.
Система сообщений о подозрительной активности
Когда покупатель нажимает на красный флаг, вам может потребоваться отправить отчет об обнаруженной вами подозрительной активности.
Для подачи отчетов о подозрительной деятельности (SAR) требуется собственная политика и процедура. Для подачи SAR должны быть соблюдены определенные критерии, а также сроки подачи и требования к ведению документации.
Более подробно о регистрации SAR мы писали здесь.
Специалист по соблюдению требований BSA
Вашему бизнесу также нужен кто-то, кто будет руководить стратегией соответствия AML и ежедневно обеспечивать соблюдение политик и процедур вашей компании.
Если вы индивидуальный предприниматель или только начинаете, это можете быть вы. Но это критически важная роль, которая должна быть официально обозначена в программе ПОД.
Чтобы узнать больше о роли специалиста по комплаенсу BSA, вы можете прочитать нашу статью по этой теме здесь.
Ключевые выводы относительно соответствия биткойнам
В этом посте представлены некоторые из основных концепций соответствия AML в настройке криптовалюты.Но это никоим образом не претендует на исчерпывающий взгляд на эту тему.
Каждая бизнес-модель будет иметь свои уникальные особенности, когда дело доходит до разработки политики AML. Лучший способ убедиться, что все камни не останутся незамеченными, — это работать с консалтинговой фирмой по борьбе с отмыванием денег, такой как BitAML. Вы можете получить бесплатную консультацию или задать любые вопросы здесь.
Рост числа случаев отмывания денег в криптовалюте в 2021 году
Криптовалютысуществуют уже давно.Мы все слышали о биткойнах, Ethereum и Litecoin. По мере быстрого развития технологий финансовые преступники не отстают от них, чтобы найти новые способы использовать их с помощью отмывания денег. Криптовалюты все еще далеко не соответствуют традиционным финансовым каналам с точки зрения объема отмываемой стоимости. Однако они все чаще становятся одним из излюбленных средств преступников для сбора, хранения и очистки доходов от преступной деятельности. Преступники используют отсутствие контроля и регулирования этих цифровых валют во многих регионах.За последний месяц мы видели ряд случаев, когда преступники использовали различные методы использования криптовалюты для отмывания денег. Злоумышленники были пойманы, однако то, что выяснилось, могло быть верхушкой айсберга.
Во многих странах криптовалюты либо не регулируются, либо недостаточно регулируются, эффективно помогая финансовым преступникам вести безудержную деятельность. Согласно приблизительной оценке преступных денег, крупные кражи криптовалюты, взломы и мошенничество в течение первых четырех месяцев 2021 года составили 432 миллиона долларов, по данным аналитической компании Ciphertrace.
В то время как преступники быстро адаптируют технологический прогресс к финансовым транзакциям, таким как криптовалюты, финансовые учреждения и регулирующие органы должны действовать более активно, чтобы противостоять неправомерному использованию. Регулирующие органы во всем мире должны вкладывать время в создание эффективных правил, касающихся криптопространства, и поощрять использование технологий для выявления преступлений. Между тем, финансовые учреждения должны изучить технологические возможности предотвращения отмывания денег с помощью этих новых методов транзакций.
Глобальная проблема
Криптовалюты, включая биткойны, могут помочь преступникам скрыть источник преступных доходов и незаметно перемещать незаконные средства через границу. Недавние отчеты показывают, что использование криптовалюты для отмывания денег быстро получает признание во всем мире. Давайте посмотрим на некоторые из недавно зарегистрированных случаев.
Великобритания произвела крупнейшую конфискацию криптоактивов в рамках расследования по делу об отмывании денег
В июне специализированные детективы из Управления по борьбе с экономическими преступлениями лондонской столичной полиции, расследующие преступления, связанные с отмыванием денег, конфисковали криптоактивы на сумму 114 миллионов фунтов стерлингов — крупнейшее изъятие криптовалюты в стране.«Деньги остаются королем, но по мере развития технологий и онлайн-платформ некоторые переходят к более изощренным методам отмывания своей прибыли», — сказал заместитель помощника комиссара Грэм МакНалти.
США осуждают мошенника с криптовалютой за отмывание денег и мошенничество с ценными бумагами
4 июля Министерство юстиции США объявило, что швед Роджер Нильс-Йонас Карлссон был приговорен к 15 годам тюремного заключения за мошенничество с ценными бумагами, мошенничество с использованием электронных средств связи и отмывание денег, в результате которых были обмануты тысячи жертв на сумму более 16 миллионов долларов США. через инвестиционную аферу.Карлссон пообещал астрономическую прибыль и заманил жертв купить акции в инвестиционной схеме с использованием криптовалюты, такой как биткойн и другие платформы онлайн-платежей. Карлссон перевел полученные средства на свои личные банковские счета, а затем использовал вырученные средства для покупки дорогих домов, скаковой лошади и курорта в Таиланде.
Китай арестовывает более 1100 подозреваемых в борьбе с отмыванием денег в криптовалюте
Министерство общественной безопасности Китая заявило в июне, что его правоохранительные органы арестовали более 1100 человек, подозреваемых в использовании криптовалют для отмывания незаконных доходов от телефонного и интернет-мошенничества.Полиция арестовала более 170 групп по отмыванию денег, которые взимали со своих преступных клиентов комиссию от 1,5% до 5% за конвертацию незаконных доходов в виртуальную валюту через криптобиржи.
Гонконг обанкротил схему отмывания денег в криптовалюте на сумму 1,2 миллиарда гонконгских долларов
Таможня Гонконга заявила 15 июля, что они арестовали четырех человек по подозрению в отмывании денег синдикатом с участием 1,2 миллиарда гонконгских долларов с использованием стейблкоина Tether. Мужчины открывали различные счета в местных банках и совершали транзакции через обмен криптовалюты.Подозрительные средства обрабатывались с помощью банковских переводов и виртуальной валюты с февраля 2020 года по май 2021 года. Около 880 миллионов гонконгских долларов из общей суммы приходилось на торговлю криптовалютой примерно в 40 электронных кошельках.
Почему криптовалюта используется для отмывания денег
Использование криптовалюты для совершения транзакций имеет множество преимуществ и недостатков. В целом преступники используют эти недостатки для своей мошеннической деятельности и спекуляции. Китайская платежная и клиринговая ассоциация ранее заявила, что криптовалюты «становятся все более важным каналом для международного отмывания денег», поскольку они глобальны по своей природе, анонимны, удобны и быстро обрабатываются.Вот несколько ключевых факторов, которые делают криптовалюты привлекательными для отмывания денег.
- Отсутствие регулирования : Традиционные финансовые каналы строго регулируются и юридически защищены во всем мире. Между тем, криптовалюты не регулируются или слабо регулируются во многих странах, и правительства обычно не поощряют их использование в любом виде. Отсутствие универсальной защиты и регулирования делает их привлекательными для преступников в качестве эффективных средств очистки незаконных доходов.
- Анонимность или псевдонимность : Многие действия по отмыванию денег стали возможными благодаря относительной анонимности транзакций с криптовалютой. Существует множество поставщиков кошельков и криптобирж, которые предлагают услуги практически без правил по борьбе с отмыванием денег (AML) или «Знай своего клиента» (KYC).
- Вариант оплаты за преступление : Криптовалюты уже стали популярным средством оплаты преступной деятельности, такой как атаки программ-вымогателей и незаконные азартные игры в Интернете.
Тревожные сигналы, связанные с отмыванием денег, полученных преступным путем в криптовалюте
Вот несколько красных флажков, которые поставщики услуг криптовалюты могут использовать во время мониторинга и проверки AML.
- Поступление средств с платформы без или с ослабленными правилами AML / KYC
- Единый криптокошелек, связанный с несколькими банковскими счетами и кредитными картами (признак того, что группа людей использует один и тот же кошелек для перемещения средств)
- Очень частые входящие переводы из нескольких криптокошельков на один счет
- Связанные криптокошельки, которые не соответствуют профилям клиентов
- Операция на сумму чуть ниже пороговых значений отчетности
- Непрерывные операции на крупные суммы в течение короткого периода времени
- Быстрый перевод вкладов в нерегулируемые юрисдикции
Как технологии могут помочь в борьбе с отмыванием криптовалютных денег
В то время как преступники все чаще обращаются к технологиям для реализации своих схем, финансовые учреждения могут оставаться на шаг впереди, используя футуристические инновации на их стороне.Tookitaki, поставщик проверенных и внедряемых решений AML для крупных и малых финансовых учреждений, разработал первую в своем роде структуру управления репозиториями типологий (TRM), которая эффективно устраняет подводные камни существующей экосистемы мониторинга транзакций AML. Tookitaki TRM — это растущее централизованное хранилище типологий отмывания денег, полученное от финансовых учреждений, экспертов по борьбе с отмыванием денег и регулирующих органов. Типологии относятся к схемам, которые используются для финансирования или отмывания денег для незаконной деятельности, такой как незаконный оборот наркотиков, принудительный труд, подделка документов, терроризм и т. Д.
Tookitaki предоставляет возможность анализировать определенные схемы отмывания денег и автоматически создавать тысячи соответствующих индикаторов риска при наложении на собственный набор данных учреждения. Затем эти индикаторы риска автоматически выбираются предопределенными моделями машинного обучения для выявления подозрительных случаев.
Поскольку TRM можно масштабировать для включения любого типа типологий по продуктам, местоположениям, методам и предикатным нарушениям, наше решение может обнаруживать случаи отмывания денег с использованием криптовалюты через криптобиржи или их комбинацию с банками.Tookitaki TRM обеспечивает улучшенное покрытие рисков для фирм, занимающихся криптовалютами, путем выявления сложных случаев отмывания денег. Он повышает эффективность процессов за счет точной сортировки предупреждений и помогает быстрее принимать бизнес-решения, сокращая объем ручной работы примерно на 70%.
Посетите здесь, чтобы узнать больше о нашем решении AML и его уникальных функциях, или свяжитесь с нами для получения подробной демонстрации.
Автор Tookitaki |
Основатель службы по отмыванию биткойн-денег признает рэкет на 300 миллионов долларов
Helix раскручивается, вора в законе биткойн-тумблера грозит длительным тюремным заключением
Оператор службы по отмыванию криптовалюты, нацеленной на киберпреступников и наркодилеров, продающих свои товары в темной сети, признал себя виновным в отмывании денег на сумму более 300 миллионов долларов.
Ларри Дин Хармон, 38 лет, из Акрона, штат Огайо, признался, что в период с 2014 по 2017 год использовал сервис Helix bitcoin «тумблер» или «миксер».
Платный сервис позволял пользователям отправлять криптовалюту получателям, скрывая источник или собственник средств. Хармон признал, что Helix сотрудничает с различными печально известными рынками даркнета, включая AlphaBay и Evolution, чтобы предлагать услуги по отмыванию денег на основе биткойнов.
Следите за последними новостями о киберпреступности
Helix был связан с поисковой системой в даркнете Grams, также управляемой Harmon.
Согласно заявлению Министерства юстиции о сделке о признании вины, Хармон рекламировал Helix потенциальным клиентам как способ скрыть транзакции от правоохранительных органов.
В общей сложности Helix перевезла более 350 000 биткойнов — на сумму более 300 миллионов долларов на момент соответствующих транзакций — от имени клиентов, причем наибольший объем поступил с рынков даркнета.
Сделка о признании вины
В рамках сделки о признании вины Хармон согласился передать 4400 биткойнов (на сумму более 200 миллионов долларов по текущим рыночным ценам), а также другие доходы от преступной деятельности, включая конфискованное имущество.
Хармону грозит до 20 лет тюремного заключения за преступления, связанные с отмыванием денег, на будущих слушаниях по вынесению приговора, дата которых еще не установлена.
Отдел киберпреступлений IRS-CI и Вашингтонское полевое отделение ФБР расследовали дело при содействии других федеральных и местных правоохранительных органов США, а также Министерства генерального прокурора Белиза и Управления национальной полиции Белиза.
Расследование координировалось с Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями, которая наложила на Хармона гражданский денежный штраф в размере 60 миллионов долларов.
Дополнительную информацию по делу и ссылки на соглашение о признании вины можно найти здесь.
СВЯЗАННО Международная банда киберпреступников обвиняется в мошенничестве с использованием корпоративной электронной почты Covid-19
Отмывание денег через криптовалютные биржи
В 2019 году преступники отмыли около 2,8 миллиарда долларов в биткойнах через криптовалютные обмены, что на 1,8 миллиарда долларов больше, чем в 2018 году. Тенденция отмывания криптовалют вызвала реакцию со стороны глобальных регуляторов, которые перешли к введению криптовалюты под контроль сфера действия существующих правил по борьбе с отмыванием денег или ввела новые законы о ПОД / ФТ, применимые к поставщикам криптовалютных услуг.
Для выявления и предотвращения отмывания денег поставщики услуг обмена криптовалюты должны понимать криминальные риски, с которыми они сталкиваются, и то, как внедрить подходящее решение ПОД / ФТ для работы в соответствии с соответствующими юрисдикционными правилами.
Как возможно отмывание денег в криптографических контекстах?
Криптовалюты представляют собой привлекательный вариант для отмывателей денег из-за их анонимности и скорости, с которой они могут передаваться между пользователями через биржи.
Отмывание денег с использованием фиатных валют требует, чтобы клиенты открывали счета в банках (и других поставщиках финансовых услуг) путем предоставления личной идентифицирующей информации — лица, занимающиеся отмыванием денег, затем используют инфраструктуру банка для проведения транзакций, перевода незаконных средств в финансовую систему и из нее в попытка скрыть свое происхождение. Напротив, пользователям обмена криптовалютой нет необходимости идентифицировать себя в той же степени или использовать регулируемую банковскую инфраструктуру для перемещения своих средств.Криптовалютные транзакции требуют только уникальных адресов криптокошельков пользователей и происходят напрямую между отправителями и получателями в любой точке мира без необходимости проверки со стороны централизованного органа или посреднической администрации.
Точно так же не существует кодифицированного бумажного следа криптовалютных транзакций — кроме криптографически защищенной записи в цепочке блоков. Хотя платформы обмена криптовалютой предполагают определенный уровень идентификации клиентов и ведения учета, нормативные стандарты для этих платформ непоследовательны и часто неадекватны, и преступники по-прежнему получают выгоду от анонимности и скорости, связанных с онлайн-переводом средств.
Поскольку транзакции с криптовалютой происходят в цифровом виде, лица, отмывающие деньги, также могут быстро перемещать большие объемы незаконных средств в финансовую систему и из нее, часто опережая меры по борьбе с отмыванием денег, введенные властями.
Конкретные преимущества обмена криптовалюты для методологий отмывания денег заключаются в следующем:
- Идентификационные данные пользователя: Транзакции с криптовалютой защищены криптографически и могут быть идентифицированы только через обменный аккаунт пользователя или адрес криптокошелька.Хотя криптобиржи и поставщики услуг кошельков требуют, чтобы клиенты предоставляли идентифицирующую информацию, можно добавить дополнительные уровни безопасности к транзакциям с помощью тумблера и сервисов микширования.
- Скорость транзакций: Транзакции с криптовалютой выполняются быстро и, в некоторых случаях, за считанные секунды, предлагая отмывателям денег более высокий уровень эффективности, чем фиатные валюты, и возможность маскировки средств до того, как они будут обнаружены средствами контроля AML.
- Структурированные депозиты: Лица, отмывающие деньги, могут использовать услуги обмена криптовалюты для внесения нескольких структурированных депозитов незаконных средств в суммах, которые позволяют избежать срабатывания пороговых значений для отчетности по AML.
Каковы красные флаги отмывания денег в криптовалюте?
Для выявления и предотвращения отмывания денег провайдеры криптовалютных услуг должны проявлять бдительность в отношении подозрительных транзакций и подозрительного поведения клиентов. В 2020 году Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) выпустила отчет о методологиях отмывания денег в криптовалюте, в котором указаны следующие индикаторы красного флага:
- Поведение транзакций: Определенные типы транзакций и модели транзакций указывают на деньги отмывание денег, включая множественные транзакции небольшими суммами, транзакции, которые не соответствуют профилю риска или богатства клиента, регулярные транзакции, которые приводят к частым потерям, или частые транзакции фиатной валюты в криптовалюту без очевидного бизнес-объяснения.
- Идентификационные данные клиента: Проблемы, возникающие при идентификации клиентов, часто указывают на попытки использовать преимущества анонимности криптовалюты. Примеры поведения «красных флажков» включают несколько учетных записей Exchange, управляемых с одного IP-адреса, расхождения в идентифицирующих документах во время создания учетной записи и частые изменения в идентифицирующей информации.
- Денежные операции : Лица, отмывающие деньги, могут стремиться к тому, чтобы третьи стороны (денежные мулы) проводили транзакции с криптовалютой от их имени, чтобы избежать контроля AML.Клиенты, которые делают вклады, несовместимые с их профилем благосостояния или не знакомые с финансовыми продуктами, которые они используют, могут использоваться в качестве денежных мулов.
- Источники финансирования: Поставщики услуг обмена криптовалюты должны тщательно изучить источники средств в криптовалюте на предмет признаков отмывания денег. Средства, поступающие из источников, связанных с незаконной деятельностью, сайтов даркнета, сайтов с неадекватным контролем AML, а также с сайтов, расположенных в странах, которые, как известно, представляют высокий риск AML, могут рассматриваться как красные флажки.
AML Crypto Compliance
Хотя отмывание денег в криптовалюте является относительно новой методологией, глобальные регуляторы предпринимают шаги для введения специальных мер криптовалюты AML. В ЕС, например, Директивы по борьбе с отмыванием денег (AMLD) расширяют объем обязательств по ведению учета и отчетности по ПОД / ФТ на транзакции с криптовалютой, в то время как в Сингапуре Закон MAS Omnibus налагает контроль ПОД / ФТ на поставщиков криптовалютных услуг. В Соединенных Штатах FINCEN недавно представила предложения по специальным мерам AML «Знай своего клиента» (KYC) для поставщиков криптовалютных услуг.
В связи с появлением новых правил, криптобиржи и другие финансовые учреждения должны учитывать свой подход к соблюдению требований к криптовалютным услугам и эффективность своих решений по борьбе с отмыванием денег. Следуя рекомендациям FATF, фирмы должны стремиться внедрить решение по обеспечению соответствия требованиям AML, основанное на оценке рисков, включающее следующие меры и средства контроля:
- Надлежащая проверка клиентов: Поставщики криптовалютных услуг должны точно устанавливать и проверять личность своих клиентов.В контексте службы криптовалюты может потребоваться использование методов цифровой идентификации, включая сканирование официальной документации или биометрических идентификаторов, таких как отпечатки пальцев, распознавание лица или голоса.
- Мониторинг транзакций: Фирмы должны иметь возможность отслеживать транзакции клиентов с криптовалютой на предмет подозрительной активности и красных флажков. Учитывая значительную цифровую активность, связанную с криптовалютными транзакциями, фирмы должны стремиться внедрить технологию автоматического мониторинга для сбора необходимых данных.
- Скрининг PEP: Политически значимые лица (PEP) представляют больший риск ПОД, чем другие клиенты. Криптовалютные фирмы должны регулярно проверять своих клиентов, чтобы установить их статус PEP и сообщить свои профили рисков AML.
- Проверка санкций: Лица, включенные в международные санкционные списки, могут использовать криптовалюту, чтобы избежать санкционных мер. Соответственно, поставщики криптосервисов должны проверять своих клиентов на соответствие международным санкционным спискам.
- Нежелательные СМИ: Клиенты, которые участвуют в незаконной деятельности, могут быть объектами неблагоприятных СМИ. Криптовалютным компаниям следует проверять наличие нежелательных средств массовой информации на традиционных экранах, в печатных источниках и в цифровых торговых точках.
Запросить демонстрацию наших решений AML для криптобирж
Узнать больше
Вот как преступники используют биткойны для отмывания грязных денег
Добро пожаловать в Hard Fork Basics, сборник советов, приемов, руководств и рекомендаций, которые нужно сохранить вы в курсе событий в мире криптовалют и блокчейнов.
По оценкам, с 2009 года преступники использовали гиперподключенную экосистему криптовалюты для отмывания грязных биткойнов на сумму более 2,5 миллиарда долларов.
Вопреки распространенному мнению, на самом деле довольно легко связать биткойн-транзакции вместе, чтобы идентифицировать вас. Это должно быть очевидно, учитывая, что публичные блокчейны полностью прозрачны и доступны для просмотра любому .
Тем не менее, глупых преступников постоянно ловят за использование биткойнов в незаконной деятельности.
Это потому, что биткойн не является анонимным . Фактически, на сегодняшнем рынке практически нет криптовалют, способных маскировать личность при отправке, получении и использовании криптовалюты.
Итак, вы когда-нибудь задумывались, как эти кибер-злодеи превращают незаконно полученные деньги, слишком отрывочные для использования в реальном мире, в чистую криптовалюту?
Давайте быстро посмотрим, как они это делают, для science !
Сервисы смешивания разделяют Биткойн только для того, чтобы собрать его заново.
Биткойн-миксеры (также известные как «тумблеры») якобы очищают грязную криптовалюту, перебрасывая ее между различными адресами, прежде чем повторно объединить полную сумму через биткойн-кошелек, размещенный в темной сети.
Они немного сложны в использовании и, безусловно, не бесплатны (стандартные комиссии будут варьироваться от 1–3% от суммы смешанной криптовалюты).
Вам понадобится один биткойн-кошелек, размещенный в «clearnet» (модное слово для стандартного Интернета). Кроме того, вам следует открыть два или более биткойн-кошельков, которые работают исключительно в темной сети (доступно несколько таких кошельков, но будьте осторожны!).
И, конечно же, биткойн для смешивания.
Для начала биткойн отправляется из чистого кошелька в один из скрытых кошельков Tor.Эти виды транзакций называются «переходами» и могут выполняться несколько раз через адреса биткойнов в темной сети, добавляя слой обфускации с каждым «прыжком».
Теперь, когда он хранится в темном веб-кошельке, пора пропустить его через тумблер. Существует множество сервисов микширования, которые претендуют на авторитет и взимают различную плату в зависимости от уровня анонимности, запрашиваемого пользователем, но не мне показывать, где они находятся.
Тумблер автоматически разделит биткойн на несколько транзакций, посылая его через случайные интервалы на достаточное количество адресов биткойнов, размещенных в Tor, чтобы исключить возможность значимого связывания транзакций.
После завершения переворачивания биткойн якобы «достаточно чистый», чтобы внести его на биржу криптовалют и обменять на другие криптовалюты или даже фиат.
Следует отметить, что исследователи изучили эти службы смешивания, чтобы определить, насколько они эффективны. К сожалению, они обнаружили, что даже самые известные и известные из них имеют серьезные ограничения безопасности и конфиденциальности, что подчеркивает опасность использования таких сервисов для преступной деятельности.
Биткойн легко отмывается через нерегулируемые обмены
Нерегулируемые обмены криптовалютой (без процедур «Знай своего клиента» и «Борьба с отмыванием денег» (KYC / AML), таких как проверка личности) также могут использоваться для «очистки» Биткойн, даже без предварительного использования сервиса микширования криптовалют.
Это делается путем простой торговли биткойнами несколько раз на разных рынках. Например, пользователь может внести депозит на нерегулируемую биржу, обменивая ее на различные альткойны.
Каждый раз, когда трейдер обменивает криптовалюту на другую, он добавляет степени конфиденциальности, аналогичные «переключению» между адресами кошелька. Хотя, насколько это эффективно, во многом зависит от технологии мониторинга биржи, так что это не может быть полностью герметичным решением.
Затем пользователь может вывести свою криптовалюту на внешний кошелек криптовалюты через другие собственные анонимные учетные записи обмена.В зависимости от биржи, они могут конвертировать ее в якобы «чистые» фиатные деньги, но фиатные рынки на нерегулируемых биржах трудно найти, и зачастую они недолговечны.
Отмыватели денег неизбежно обращаются к теневым одноранговым рынкам и другим гнусным действиям, чтобы превратить свои биткойны в наличные. В 2016 году голландская полиция налетела на международную сеть по отмыванию денег, арестовав банковские счета, биткойны, роскошные автомобили и ингредиенты для экстази.
Тем не менее, несколько месяцев назад исследователи обнаружили, что нерегулируемые обмены криптовалютой получают подавляющее большинство грязных биткойнов в Интернете.Хуже того, биржи в странах, где практически отсутствуют правила AML, фактически получают в 36 раз больше биткойнов от отмывателей денег, чем биржи с соответствующими правилами.
По оценкам исследователей, после того, как биткойнов были очищены на биржах, 97 процентов из них попадают в страны с чрезвычайно слабыми правилами KYC / AML.
Также стоит упомянуть, что существует несколько менее незаконное (но все же сомнительное) использование этих служб микширования. В частности, регулируемые биржи, такие как Coinbase, отслеживают свои сети на предмет возможных взаимодействий с запрещенными сайтами азартных игр с криптовалютой.
Таким образом, очистка цифровых средств, открытых для блокчейн-казино, перед их депонированием на Coinbase и т.п. является часто упоминаемым вариантом использования, помимо сверхнезаконного отмывания денег .
Границы | Выявление роли отмывания денег в транзакциях смешивания биткойнов: модель моделирования целей и добычи полезных ископаемых
Введение
Финансовые преступления не только напрямую нарушают национальный финансовый порядок и влияют на социальную стабильность, но также происходят вместе с другими преступлениями для оказания финансовой поддержки различным типам организованных преступления.Отмывание денег — это финансовая преступная деятельность, которая в основном относится к обработке незаконных доходов различными способами для сокрытия и сокрытия их источника и характера. Это не только наносит ущерб безопасности финансовой системы и репутации финансовых учреждений, но также разрушает нормальный экономический порядок и социальную стабильность в стране. Поскольку отмывание денег является такой вредной деятельностью, борьба с отмыванием денег является стоящей задачей.
Отмывание денег — это сложная деятельность, в которой участвует множество субъектов и взаимосвязей.С развитием Интернета лица, занимающиеся отмыванием денег, используют передовые технологии и многочисленные каналы, чтобы скрыть свое преступное поведение с помощью многочисленных транзакций. Криптовалюта стала новым местом для отмывания денег. Самая простая форма отмывания биткойн-денег заключается в том, что биткойн-транзакции совершаются под псевдонимами. Преступники используют биткойн-адреса под псевдонимом, чтобы скрыть незаконный источник средств. Однако, поскольку исследования показали, что псевдонимы адресов биткойнов могут быть разбиты путем объединения адресов в кластеры с идентифицированными пользователями [1], появляется все больше и больше сторонних сервисов смешивания биткойнов, обеспечивающих дополнительную анонимность [2].Сообщается [3], что не менее 4836 биткойнов, украденных путем взлома Binance, были отмыты через сервис крипто-микширования.
Появление сервисов смешивания биткойнов затрудняет отслеживание подозрительных денежных потоков, поскольку они намеренно скрывают отношения между отправителями и получателями [4]. Однако существует ограниченное количество исследований, посвященных сервисам смешивания биткойнов. Трудности заключаются в обнаружении различных ролей адресов биткойнов, поскольку задействовано огромное количество адресов биткойнов.Одно из самых ранних исследований [5] смешивания сервисов показало, что они объединяют большое количество небольших транзакций в небольшое количество больших транзакций для создания всех исходящих транзакций, скрывая связи между входными адресами и выходными адресами.
В этой статье мы предполагаем, что ключом к демистификации служб смешивания биткойнов является выявление роли агентов в процессе отмывания денег. Поскольку отмывание денег обычно совершается сговором по отмыванию денег, в этом процессе участвуют несколько агентов.У разных агентов разные роли, которые выполняют разные задачи в процессе смешивания биткойнов для достижения конечной цели отмывания денег. Определение ролей агентов в процессе смешивания биткойнов будет полезно для понимания контекста отмывания биткойн-денег. В этой статье мы предлагаем целенаправленный подход к моделированию, обнаружению и анализу различных типов ролей в агентном бизнес-процессе сценария отмывания денег с использованием исторических данных транзакций из сервисов смешивания биткойнов.Насколько нам известно, в этой статье впервые применяется целевое моделирование для представления агентов в транзакциях смешивания биткойнов. Он обеспечивает основу для понимания роли и назначения задач при транзакциях с криптовалютой в сценариях отмывания денег.
Остальная часть этого документа организована следующим образом. Сопутствующие работы отзывов Сопутствующие работы . Моделирование целей и добыча полезных ископаемых при отмывании денег формализует проблему и представляет основу.Пример использования представляет собой тематическое исследование и представляет алгоритмы для поиска целей в процессах отмывания денег. Эта статья завершается вкладом и планами будущих исследований в Заключении .
Связанные работы
Анализ криптовалютных транзакций
Криптовалютная транзакция — это базовая единица, описывающая поток криптовалюты от входных до выходных адресов. Каждый входной адрес в транзакции криптовалюты является ссылкой на неизрасходованный выход транзакции (UTXO), который является выходным адресом в предыдущей транзакции, на который не ссылались другие транзакции.В системе биткойнов адреса являются основными идентификаторами, которые содержат виртуальные значения, которые могут быть сгенерированы в автономном режиме с использованием открытого ключа с использованием настраиваемой хеш-функции биткойна. На рисунке 1 представлен базовый пример UTXO. Он состоит из трех транзакций. В транзакции 1 адрес A — это вход с 10 BTC, а B, C и D — адреса выхода. Все выходы в транзакции 1 являются UTXO до того, как на них будут ссылаться транзакции 2 и 3.
РИСУНОК 1 . Модель транзакции на основе UTXO.
Поскольку полная история транзакций общедоступна, прозрачность транзакций с криптовалютой позволяет использовать методы статистического анализа и графической визуализации. Некоторые ученые подготовили организованный обзор основных работ по анализу криптовалютных транзакций. Например, Chen et al. [6] рассмотрели состояние, тенденции и проблемы в анализе данных блокчейна и обобщили семь типичных исследовательских проблем анализа транзакций с криптовалютой, включая распознавание сущностей, идентификацию конфиденциальности, анализ сетевых рисков, визуализацию и портрет сети, анализ рынка криптовалют и т. Д.Лю и др. [7] проанализировали открытие знаний о транзакциях с криптовалютой и суммировали существующие исследования, в которых используются методы интеллектуального анализа данных, по трем аспектам, включая отслеживание транзакций и связывание адресов в цепочке блоков, анализ коллективного поведения пользователей и изучение поведения отдельных пользователей.
Оба обзора выявили множество исследований по отслеживанию транзакций, показывающих, что механизм псевдонимности адресов криптовалюты, используемых в транзакциях, может быть нарушен распознаванием сущностей (или привязкой адресов блокчейна) и методами идентификации конфиденциальности.Например, для выявления отмывания денег в транзакциях с биткойнами Hu et al. [8] предложили четыре типа классификаторов, основанных на характеристиках графа, которые появляются на графе транзакции, включая непосредственных соседей, встраивание глубокого обхода, встраивание node2vc и основанное на дереве решений. Как только адреса будут идентифицированы, денежные потоки могут быть немедленно обнаружены, что не приведет к анонимности в системе биткойнов.
Поскольку исходную схему транзакций биткойнов легко отследить, было предложено несколько решений для повышения их анонимности.Одним из типичных решений является служба смешивания, которая широко используется на подпольных рынках, таких как Silk Road, для облегчения отмывания денег. Сервисы смешивания направлены на решение проблем с отслеживанием криптовалют путем объединения нерелевантных транзакций с такими методами, как обмен и соединение. Только несколько предыдущих работ были выполнены для демистификации услуг по микшированию. Например, в одном из самых ранних исследований служб смешивания [5] был проведен простой анализ графов на основе данных, собранных в ходе экспериментов с выбранными службами смешивания, и были набросаны альтернативные стратегии борьбы с отмыванием денег, чтобы учесть несовершенное знание истинного идентичности.Хотя основной стратегии борьбы с отмыванием денег не предусмотрено, Seo et al. [2] отметили, что отмывание денег на подпольном рынке можно обнаружить с помощью службы смешивания биткойнов. Эти исследования показали важность понимания сервисов смешивания биткойнов.
Сбор данных при отмывании денег
Отмывание денег — это сложный, динамичный и распределенный процесс, который часто связан с терроризмом, торговлей наркотиками и оружием и эксплуатацией людей.Известно, что обнаружение отмывания денег является сложной задачей, и одним из многообещающих методов является интеллектуальный анализ данных [9]. Рохит и Патель [10] рассмотрели обнаружение подозрительных транзакций в борьбе с отмыванием денег с использованием структуры интеллектуального анализа данных и классифицировали литературу на подход, основанный на правилах, подход на основе кластеризации, подход на основе классификации и подход на основе модели.
Как правило, интеллектуальный анализ данных при отмывании денег состоит из основанной на правилах классификации и подходов машинного обучения. При подходе, основанном на правилах, для классификации подозрительных транзакций принимаются онтологии или другие формы правил.Например, Раджпут и др. [11] предложили основанную на онтологии экспертную систему для обнаружения подозрительных транзакций. Онтология состоит из знаний предметной области и набора правил семантической паутины, а встроенная поддержка логических рассуждений в онтологии использовалась для вывода новых знаний из предопределенных правил о подозрительных транзакциях. Была представлена безопасная интеллектуальная структура для борьбы с отмыванием денег, в которой используется интеллектуальный формализм с использованием онтологий и планирования на основе правил [12]. Для оценки риска поведения, связанного с отмыванием денег, были приняты байесовские подходы [13].Он был разработан на основе правил, предложенных Государственным банком Пакистана в правилах 2008 года для объявления транзакции подозрительной.
Алгоритмы машинного обучения также применялись для группировки или классификации данных с целью прогнозирования подозрительных транзакций по отмыванию денег. Chen et al. [14] представили всесторонний обзор алгоритмов и методов машинного обучения, применяемых для обнаружения подозрительных транзакций, включая типологии, анализ ссылок, поведенческое моделирование, оценку рисков, обнаружение аномалий и географические возможности.Система классификации на основе опорных векторов была разработана для обработки больших объемов данных и заменила традиционные системы фильтрации данных подозрительных транзакций с заранее заданными правилами [15]. Однако ограничение подхода машинного обучения заключается в его зависимости от данных, иногда с ограниченной адаптируемостью и масштабируемостью. Как указано в [6], требование модели исторических данных затрудняет идентификацию незаконных операций, выполняемых новичками.
Моделирование целей и добыча полезных ископаемых при отмывании денег
В этом разделе мы предлагаем моделировать роли агентов в процессе отмывания денег с помощью методов целенаправленного моделирования.Мы применяем подход моделирования целей и добычи полезных ископаемых [16] и предполагаем, что разные агенты выполняют разные роли, которые выполняют разные задачи в процессе достижения конечной цели отмывания денег. Как показано на рисунке 2, структура целевого моделирования и интеллектуального анализа данных состоит из трех этапов. На этапе сбора данных мы будем собирать не только данные о транзакциях с криптовалютой, но и данные домена об информации об адресной сущности. Этап обнаружения модели состоит из майнера адресов, майнера ролей и майнера процесса.Майнер адресов будет собирать всю связанную адресную информацию. Ролевой майнер будет определять цели агента, которому принадлежат адреса. Майнер процессов представит процесс отмывания денег.
РИСУНОК 2 . Фреймворк для моделирования целей и добычи полезных ископаемых.
На этапе анализа цепочки блоков мы сначала анализируем цель отмывания денег, которую можно разделить на три подцели , а именно размещение, разбиение на уровни и интеграцию. Размещение направлено на то, чтобы разорвать связь между незаконными средствами и преступлениями, связанными с отмыванием денег.Это может быть реализовано задачей по внесению незаконных средств в финансовую систему. Эту задачу можно разделить на такие подзадачи, как внесение денег или перевод наличных. Размещение всегда предполагает разбиение первоначальной большой суммы средств на множество мелких. Таким образом, многие солдаты будут задействованы для выполнения задач по внесению нескольких незаконных средств в финансовую систему без подозрений.
Распределение по слоям — это перевод средств между разными счетами или учреждениями, так что первоначальный источник средств будет трудно отследить.Расслоение может быть реализовано путем сокрытия источников денег. Это можно разделить на подзадачи, такие как перевод денег или покупка страховки в разных учреждениях. Наслоение означает, что средства поступили в финансовую систему для обращения. Солдаты могут продолжать выполнять множество основных задач, в то время как основная роль коммуникаторов заключается в переводе средств.
Интеграция означает интеграцию средств в легальную экономику. Интеграция может быть реализована задачей легализации незаконных средств.Эту задачу можно разделить на подзадачи, такие как перевод денег или покупка страховки в разных учреждениях, перевод за границу, снятие наличных или инвестирование. Наконец, легализованные средства перейдут к организаторам отмывания денег. Коммуникаторы и организаторы будут работать вместе, чтобы выполнить задачу.
В процессе отмывания денег участвуют три роли, а именно:
1) Организатор: Организаторы являются ядром организации. Как показано на Рисунке 3, цель организатора — организовать отмывание денег, которое может быть разложено на распределение ресурсов и организацию путей.Цель распределения ресурсов может быть разложена на распределение средств и распределение людей, что может быть реализовано с помощью задач распределения средств агентам. Цель организации путей может быть реализована путем распределения средств между агентами. Цель организации путей может быть разделена на общение с клиентами и планирование ссылок.
РИСУНОК 3 . Моделирование цели организатора.
Организаторы организуют процесс отмывания денег, сотрудничая с коммуникаторами и солдатами.В частности, как показано на рисунке 4, организатор зависит от коммуникаторов для связи с клиентами, в то время как солдат должен распределять средства агентам. Коммуникаторы выполняют задания организатора и нанимают солдат для внесения незаконных активов в финансовую систему.
2) Коммуникатор: Коммуникаторы находятся на среднем уровне организации. Коммуникатор предназначен для передачи информации об отмывании денег. Цель передачи информации может быть реализована с помощью задачи связи с клиентами, которая может быть разложена на входы и выходы для клиентов.
3) Солдат: Цель солдата — стать агентами с фишками. На рисунке 5 солдаты используются организатором для решения некоторых основных задач. Они не связаны с основной организацией, но являются ключом к облегчению притока незаконных средств в финансовую систему. Задача агентов с фишками может быть реализована путем разделения средств и распределения фишек.
РИСУНОК 4 . Отношения между ролями.
РИСУНОК 5 . 0,031 BTC делится на пять фишек в сервисе смешивания биткойнов.
Пример использования
В этом разделе мы представляем тематическое исследование, демонстрирующее предлагаемую структуру. Мы исследовали популярный сервис микширования. В этом сервисе смешивания биткойнов наименьшая единица депозита составляет 0,001 BTC. Как показано на рисунке 5, депозит разделен на разные фишки, которые составляют 2 k × 0,001 BTC. Пользователи могут отправлять эти чипы на один или несколько разных адресов для вывода, как показано на рисунке 5. В нашем эксперименте мы отправили все пять чипов по 0,031 BTC на один адрес для вывода.
Мы отслеживали транзакции вывода средств через сайт btc.com. На рисунке 6 поле представляет адрес, а овальное поле представляет транзакцию (текст — время транзакции). Значение в строке между адресом и транзакцией представляет собой биткойн-значение, которое адрес ввел или вывел в этой транзакции. Адрес, выделенный зеленым цветом, — это наш экспортный адрес. Мы заметили, что в сети по отмыванию денег есть пять адресов выхода, которые соответствуют подразделению чипов.Эти пять адресов соответствуют пяти пулам адресов разного количества. Мы выбрали три других адреса в пуле адресов с биткойнами 0,002 и обнаружили, что эти транзакции также были объединены для получения вывода из разных пулов адресов.
РИСУНОК 6 . Операции вывода.
Депозитные транзакции показаны на рисунке 7. На рисунке фиолетовый обозначает адрес источника эксперимента, а желто-зеленый — адрес входа, предоставленный службой смешивания биткойнов.Можно видеть, что адрес входа для отмывания денег в этом эксперименте напрямую используется для создания пула адресов в 0,008 BTC.
РИСУНОК 7 . Депозитные операции.
Как показано на рисунке 8, мы обнаруживаем, что существует три категории адресов: адресов входа (коммуникатор), выходных адресов (коммуникатор ) , и адресов ядра (солдат) . Когда выдается запрос на отмывание, он генерирует адрес входа для получения биткойнов от пользователя.Через некоторое время некоторые адреса входа и адреса ядра объединяются в качестве входов одной транзакции смешивания для генерации нескольких адресов выхода . Важной особенностью адресов выхода является то, что их количество составляет 2 k × 0,001 BTC. Когда он решает отправить Y × 0,001 BTC на один выходной адрес для отмывания денег, некоторые адресов выхода выбираются в соответствии с Y. Например, если Y = 0,031 = (16 + 8 + 4 + 2 + 1 ) × 0.001 BTC, то из его пулов выбираются пять адресов, содержащих 0,016, 0,008, 0,004, 0,002 и 0,001 BTC. Эти адреса выхода обрабатываются как входы для транзакции снятия средств для отправки на выходной адрес, указанный пользователем.
РИСУНОК 8 . Различные задачи в сервисе микширования биткойнов.
Определения для идентификации смешанных транзакций
Транзакция T с м входных адресов ( a 1 I , …, m I ) и n выходных адресов ( a 1 O , …, a n O ) описывается следующим образом:
(a1I, c1I),…, ( amI, cmI) → (a1O, c1O),…, (anI, cnO), (1)где c i I и c j O (1 ≤ i ≤ м , 1 ≤ j ≤ n ) — количество входного адреса a i I и выходного адреса a j O соответственно.Очевидно, что ∑i = 1mciI≥∑j = 1nciO. А комиссия в размере T составляет ∑i = 1mciI − ∑j = 1nciO.
Для транзакции T набор входных адресов определяется как A I ( T ) = { a 1 I , …, a м I }, а набор выходных адресов определяется как A O ( T ) = { a 1 O , …, a n O }.
Фактически, мы находим два типа транзакций смешивания для генерации адресов выхода, определяемых следующим образом:
[Определение 1] Транзакция T с выходами n является транзакцией типа I, если c j O = 2 k × 0,001 BTC (1 ≤ j ≤ n ) и n> 1.
[Определение 2] Транзакция T с выходами n является транзакцией типа II, если c j O = 2 k × 0.001 BTC (1 ≤ j ≤ n -1), c n O ≠ 2 l × 0,001 BTC и n > 2.
Транзакции вывода основаны на адресах выхода , описанных следующим образом:
[Определение 3] Транзакция T с m входами и одним выходом является транзакция снятия , если
1. c i I ≠ c j I , i ≠ j , 1 ≤ i, j ≤ м ;
2. c i I = 2 k × 0,001 BTC, 1 ≤ i ≤ м или м -1.
Мы разрабатываем алгоритм 1, чтобы найти транзакции смешивания. Алгоритм состоит из трех этапов. Первый этап (этап 1) — найти все транзакции типа I или II T 1 . На этапе 2 (шаги 2–10) мы пытаемся найти транзакции снятия T 2 на основе T 1 .На последнем этапе транзакции в T 1 выбираются в качестве смешивающих согласно T 2 .
Адреса ядра появляются в различных транзакциях смешивания в качестве входных данных. Мы используем алгоритм 2, чтобы найти их.
В транзакциях BTC 2020 года мы находим 4689 транзакций I типа и 3 124 транзакции II типа. С помощью алгоритма 1 мы определяем, что 2687 транзакций смешивают с 47 433 связанными транзакциями снятия средств.Количество транзакций смешивания в каждом месяце 2020 года показано на рисунке 9. С помощью алгоритма 2 мы находим 2451 адрес ядра, из которых 2143 (87%) находятся в одном кошельке [0005190b7a], согласно walletexplorer.com. Это доказывает, что обнаруженные нами адреса принадлежат организации, которая ранее не раскрывалась и может оказаться под контролем поставщика услуг микширования. Мы отслеживали транзакции по отмыванию денег и раскрыли структуру транзакции. Из исторических транзакций с биткойнами мы обнаружили большое количество транзакций смешивания со значительными характеристиками и адресами ядра, связанными со службой смешивания биткойнов.На основании такого ролевого анализа мы можем оценить масштабы отмывания денег.
РИСУНОК 9 . Количество транзакций смешивания в каждом месяце 2020 года.
Заключение
В этой статье мы предполагаем, что ключом к демистификации служб смешивания биткойнов является выявление роли агентов в процессе отмывания денег и представление целевой модели моделирования для моделируйте разные роли в процессе отмывания денег. Фреймворк состоит из сбора данных, обнаружения моделей и анализа цепочки блоков.С помощью этой структуры три роли организатора, солдата и коммуникатора анализируются в процессе отмывания денег: размещения, разделения и интеграции.
Затем мы применяем предложенную структуру для исследования популярной службы микширования биткойнов. В частности, мы выделяем два типа смешанных транзакций для генерации адресов выхода. Мы предлагаем два алгоритма для анализа ролей солдата и коммуникатора в процессе отмывания денег. Определив роли, мы можем оценить масштабы отмывания денег в сервисе микширования биткойнов.
Заявление о доступности данных
Необработанные данные, подтверждающие выводы этой статьи, будут предоставлены автором без излишних оговорок.
Вклад авторов
ML: Программное обеспечение, расследование, реализация дела, проверка, методология, концептуализация. HC: проверка, программное обеспечение, обработка данных, реализация кейса, формальный анализ, JY: концептуализация, редактирование, визуализация, обзор, надзор.
Конфликт интересов
Авторы заявляют, что исследование проводилось при отсутствии каких-либо коммерческих или финансовых отношений, которые могли бы быть истолкованы как потенциальный конфликт интересов.
Ссылки
1. Рид Ф., Харриган М. Анализ анонимности в системе Биткойн. Третья международная конференция IEEE 2011 года по конфиденциальности, безопасности, рискам и доверию и Третья международная конференция IEEE 2011 года по социальным вычислениям (2011). п. 1318–26. doi: 10.1109 / PASSAT / SocialCom.2011.79 Анализ анонимности в системе Биткойн.
CrossRef Полный текст | Google Scholar
4. Ву Л, Ху И, Чжоу Й, Ван Х, Луо Х, Ван Зи и др. На пути к пониманию и демистификации служб смешивания биткойнов (2020).
5. Мёзер М., Бёме Р., Брейкер Д. Исследование инструментов отмывания денег в экосистеме Биткойн. 2013 APWG ECrime Researchers Summit (2013) 1–14. doi: 10.1109 / eCRS.2013.6805780
CrossRef Полный текст | Google Scholar
6. Чен З, Ван Хоа Л. Д., Теох Э. Н., Назир А., Каруппиа Э. К., Лам К. С.. Методы машинного обучения для решений по борьбе с отмыванием денег (AML) при обнаружении подозрительных транзакций: обзор. Knowl Inf Syst (2018) 57: 245–285. DOI: 10.1007 / s10115-017-1144-z
7. Лю XF, Jiang X-J, Liu S-H, Tse CK. Открытие знаний в транзакциях с криптовалютой: обзор. IEEE Access (2021) 9: 37229–37254. doi: 10.1109 / ACCESS.2021.3062652
CrossRef Полный текст
8. Ху Y, Сеневиратне С., Тилакаратна К., Фукуда К., Сеневиратне А. Характеристика и выявление деятельности по отмыванию денег в сети Биткойн (2019). ArXiv: 1912.12060 [Cs]. Доступно по адресу: http://arxiv.org/abs/1912.12060 (по состоянию на 30 мая 2021 г.).
9. Уоткинс Р.К., Рейнольдс К.М., Демара Р., Георгиопулос М., Гонсалес А., Иглин Р. Отслеживание грязных доходов: изучение технологий интеллектуального анализа данных как инструментов для расследования отмывания денег. Police Pract Res (2003) 4 (2): 163–78. doi: 10.1080 / 15614260308020
CrossRef Полный текст | Google Scholar
10. Рохит К.Д., Патель ДБ. Обзор обнаружения подозрительных транзакций в противодействии отмыванию денег с использованием Data Mining Framework. Int J Innovative Res Sci Technol (2015) 1 (8): 129–133.
Google Scholar
11. Раджпут К., Хан Н.С., Ларик А., Хайдер С. Экспертная система на основе онтологий для обнаружения подозрительных транзакций. Comp Inf Sci (2014) 7 (1): 103–114. doi: 10.5539 / cis.v7n1p103
CrossRef Полный текст | Google Scholar
12. Собх Т.С. Интеллектуальная и безопасная структура для борьбы с отмыванием денег. J Appl Security Res (2020) 15 (4): 517–46. doi: 10.1080 / 19361610.2020.1812994
CrossRef Полный текст | Google Scholar
13.Хан Н.С., Ларик А.С., Раджпут К., Хайдер С. БАЙЕССКИЙ ПОДХОД К ОТЧЕТНОСТИ О ПОДОЗРИТЕЛЬНОЙ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. Int J Comput Appl (2015) 35 (4): 181–7.
Google Scholar
14. Чен В., Чжэн З., Фронцетти Колладон А., Ремонди Э. Анализ данных блокчейна: обзор состояния, тенденций и проблем с использованием анализа социальных сетей для предотвращения отмывания денег. J Comp Res Development Expert Syst Appl (2017) 5567 (9): 185349–7058. doi: 10.1016 / j.eswa.2016.09.029
CrossRef Полный текст | Google Scholar
15.Тан Дж., Инь Дж. Разработка интеллектуальной системы распознавания данных для борьбы с отмыванием денег на основе SVM.