Пенсионный фонд смарт: Пенсионный фонд — НПФ Достойное БУДУЩЕЕ — conspi.ru — Конспирология

Содержание

Пенсионные фонды внедряют биометрию от ЦРТ для выявления недобросовестных агентов

Вернуться к новостям

14.03.2017

Фонды пенсионной группы «САФМАР» используют систему биометрического определения голоса VoiceKey.FRAUD от ЦРТ. Система внедрена в двух фондах группы – АО НПФ «САФМАР» и АО НПФ «Доверие». Она помогает выявлять действия недобросовестных агентов. Это первый кейс установки подобного решения от ЦРТ в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) в России.

В НПФ «САФМАР» и НПФ «Доверие» внедрены процедуры контроля подлинности подписания договоров об обязательном пенсионном страховании. Проводится обязательная верификация всех клиентов для подтверждения факта заключения договора и согласия на передачу средств пенсионных накоплений застрахованного лица в Фонд. Процедура верификации включает в себя обзвон потенциальных клиентов. На этом этапе не исключаются случаи, когда агент отвечает вместо застрахованного лица, подтверждая его согласие на перевод пенсионных накоплений в НПФ.

С помощью биометрии фонды выявляют недобросовестных агентов. Фонограммы контрольных звонков загружаются в VoiceKey.FRAUD. Система выделяет из фонограмм все голоса клиентов, строит их биометрические модели и сравнивает их между собой. В случае возникновения сомнений, например, когда биометрические модели разных клиентов совпадают, информация направляется службам безопасности фондов.

«Группа фондов «САФМАР» использует систему VoiceKey.FRAUD с 2014 года, и она уже доказала свою эффективность, — комментирует глава службы риск-менеджмента НПФ «САФМАР» Андрей Константинов. — Это решение дает возможность заранее выявлять негативные ситуации, связанные с деятельностью недобровольных агентов, снижает репутационные и лицензионные риски, позволяет избегать финансовых потерь».
«Финансовые организации — в том числе банки и пенсионные фонды — область повышенных требований к безопасности информации. Поэтому такое решение как VoiceKey.FRAUD окупается быстро, так как защита данных здесь напрямую связана с защитой денежных средств», — говорит директор по развитию ЦРТ Алексей Закревский.

АО НПФ «САФМАР» входит в Группу «САФМАР», одну из крупнейших промышленно-финансовых групп в России, включающую промышленные и банковские активы, страхование, лизинг, НПФ, а также нефинансовые активы. Фонд осуществляет деятельность по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению. Является участником системы гарантирования прав застрахованных лиц, обладает наивысшим рейтингом надежности А++ ведущего рейтингового агентства России «Эксперт РА» (RAEX).
ЦРТ — группа ИТ-компаний, разработчик инновационных систем в сфере мультимодальной биометрии, распознавания и синтеза речи, многоканальной записи, обработки и анализа аудио- и видеоинформации. На мировом рынке компания является одним из ключевых научных лидеров в целом ряде сегментов. Сегодня продукты и технологии ЦРТ продаются в 74 странах мира.

Управление Пенсионного фонда РФ


Таблица соответствия кодов ОКАТО кодам ОКТМО муниципальных образований, населенных пунктов и межселенных территорий МИФНС № 19 по Иркутской области по состоянию на 01. 11. 2013

№ п/п	Наименование муниципального образования, населенного пункта, межселенной территории в соответствии с уставом муниципального образования или нормативно-правовым актом субъекта Российской Федерации¹	Тип муниципального образования²	Код по ОКАТО муниципального образования, населенного пункта, межселенной территории	Код по ОКТМО муниципального образования, населенного пункта, межселенной территории в соответствии с ОКТМО ОК 033-20135	Наименование муниципального образования, населенного пункта, межселенной территории в соответствии с ОКТМО ОК 033-2013или проектом изменений к нему⁷
1	2	3	4	5	6
Городские округа
1	город Иркутск	городской округ	25401000000	25701000	город Иркутск
	город Иркутск		25401000000	25701000	город Иркутск
457	Шелеховский район	муниципальный район	25255000000	25655000	Шелеховский муниципальный район
458	Город Шелехов	городское поселение	25450000000	25655101	Шелеховское
459	Большелугское муниципальное образование	городское поселение	25255553000	25655153	Большелугское
460	Баклашинское муниципальное образование	сельское поселение	25255802000	25655402	Баклашинское
461	Олхинское муниципальное образование	сельское поселение	25255807000	25655407	Олхинское
462	Подкаменское муниципальное образование	сельское поселение	25255808000	25655408	Подкаменское
463	Шаманское муниципальное образование	сельское поселение	25255815000	25655415	Шаманское

464	Муниципальное образование «Слюдянский район»	муниципальный район	25234000000	25634000	Слюдянский муниципальный район
465	Слюдянское муниципальное образование	городское поселение	25234501000	25634101	Слюдянское
466	Байкальское муниципальное образование	городское поселение	25234508000	25634108	Байкальское
467	Портбайкальское муниципальное образование	городское поселение	25234555000	25634155	Портбайкальское
468	Култукское муниципальное образование	городское поселение	25234562000	25634162	Култукское
469	Быстринское муниципальное образование	сельское поселение	25234802000	25634402	Быстринское
470	Маритуйское муниципальное образование	сельское поселение	25234804000	25634404	Маритуйское
471	Новоснежнинское муниципальное образование	сельское поселение	25234805000	25634408	Новоснежнинское
472	Утуликское муниципальное образование	сельское поселение	25234807000	25634407	Утуликское

Виртуальная мобильная АТС от Киевстар

Тарифы указаны с учетом НДС.

С абонентов мобильной связи дополнительно удерживается сбор в Пенсионный фонд — 7,5% от стоимости услуг без учета НДС. Абоненты фиксированной связи не оплачивают сбор в Пенсионный фонд. Smart conference — дополнительная услуга к сервису «Виртуальная мобильная АТС» и может быть подключена только пользователям Виртуальной мобильной АТС. Если вы пользуетесь услугой «Smart conference», рекомендуем установить для абонентского веб-портала сервиса «Виртуальная мобильная АТС» пароль с высоким уровнем защиты — не использовать названия населенных пунктов, имя и фамилию, дату рождения и т.д.

Абонент несет ответственность за ненадлежащее использование и хранение собственных логинов и паролей к веб-порталу сервиса «Виртуальная мобильная АТС». Если у вас возникнет подозрение о несанкционированном доступе к вашему веб-порталу услуги «Виртуальная мобильная АТС», просим срочно предупредить вашего сервис-менеджера или обратиться к абонентской службе ЧАО «Киевстар».

Записи разговоров хранятся на защищенных серверах мобильного оператора Киевстар с выполнением требований Закона Украины «О защите персональных данных» и «О защите информации в информационно-телекоммуникационных системах». Бизнес-клиенты могут получить доступ только к своим записям телефонных разговоров, если пройдут соответствующую идентификацию и верификацию. Сервисом может воспользоваться любой корпоративный клиент, который подключил сервис на мобильные или фиксированные номера своей корпорации.

Когда пользуетесь опцией «Запись разговоров», рекомендуем установить для абонентского веб-портала сервиса «Виртуальная мобильная АТС» пароль с высоким уровнем защиты — не использовать названия населенных пунктов, имя и фамилию, дату рождения и т.д. ЧАО «Киевстар» не несет ответственность за распространение аудиозаписей, сделанных при помощи опции «Запись разговоров».

Под понятием «Виртуальная мобильная АТС» подразумевается эмуляция автоматизированной телефонной станции на программном уровне.

На сайте размещена общая информация о Виртуальная мобильная АТС. Технические детали можно уточнить у нашего эксперта при подключении услуги.

Работоспособность сервиса в роуминге не гарантируется.

Услуга доступна по всей Украине, кроме временно оккупированных территорий. Действие услуги может быть ограничено на территории проведения Операции Объединенных Сил.

Покупатель может сам посчитать, где он переплатит больше

Покупка квартиры для рядового украинца до сих пор остается дорогим удовольствием. Поэтому потенциальные покупатели рассматривают два вероятных варианта: ипотеку и рассрочку. Что из этого выгоднее покупателю, каковы риски и в каком случае получится большая переплата, рассмотрим на конкретных примерах.

Ипотечный кредит: подушка безопасности и другие сюрпризы

Ипотека — это банковская услуга по предоставлению средств на приобретение недвижимости под залог.

По условиям договора банк платит за квартиру застройщику, а покупатель становится собственником жилья и отдает взятые в банке деньги в течение определенного срока вместе с начисленными процентами.

Приобрести квартиру в ипотеку можно двумя способами: по договору купли-продажи имущественных прав, если квартира еще строится, или по договору купли-продажи, если квартира уже готова.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

В первом случае речь идет о квартирах на первичном рынке, то есть об имуществе, которого не существует и которое будет создано в будущем. В этой схеме заложены большие риски: по данным аналитического исследования, проведенного компанией Monitor.Estate в сентябре 2020 года, более половины новостроек в Киеве можно отнести к категории рисковых. Ввиду этого ипотека на квартиры на первичном рынке непопулярна: банки не дают под нее выгодных предложений. Второй вариант — покупка готовой, реальной квартиры на вторичном рынке, но при этом цена сделки уже будет выше.

Перед тем как обращаться в банк за ипотечным кредитом, покупателю необходимо определиться с принципиальными вопросами:

сколько он готов выделить средств на первый взнос;
какую часть дохода ежемесячно он сможет отдавать банку и в течение какого периода;
какие могут быть риски ввиду невозможности оплаты.

Попытайтесь сыграть в ипотеку: откладывайте условно несколько месяцев «ежемесячный платеж», чтобы понять, хватает ли на жизнь, если случаются непредвиденные расходы. А также заранее подготовьте подушку безопасности в несколько платежей на случай чрезвычайных ситуаций (например, увольнения с работы или проблем со здоровьем).

Существует две формы погашения ипотеки — классическая и аннуитетная. На этапе подготовки с помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать параметры ссуды, чтобы оценить финансовые возможности и подобрать соответствующие условия кредитования.

Рассмотрим пример: стоимость квартиры — 1 млн грн, покупатель запрашивает ипотеку на 20 лет, первый взнос равен 20% стоимости квартиры, ипотечная ставка — 7%. При классической форме погашения переплата по кредиту составит 562 333,33 грн, при аннуитетной — 688 573,96 грн.

Стоит обратить внимание на ту часть договоров реальных предложений украинских банков, где прописаны дополнительные платежи. Кроме процентов банк может заставить заемщика уплатить:

одноразовую комиссию от суммы кредита,
оплату услуг нотариуса или оценщика,
сбор в Пенсионный фонд,
административный сбор,
страхование от несчастного случая,
ежегодное страхование квартиры,
госрегистрацию и т.д.

При нарушении условий погашения ипотеки банк может изъять или продать недвижимость с аукциона. В лучшем случае покупатель может остаться без жилья, в худшем — в долгу перед банком и без жилья.

Если заемщик по каким-либо причинам не может платить, не стоит ждать звонка из банка, лучше самостоятельно с ним связаться. Покупателю следует объяснить свою ситуацию, тогда банк сможет предложить, например, уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока ипотеки или кредитные каникулы. Банк не ставит своей целью добавить человеку долгов, его задача — помочь выполнить обязательства по договору.

Рассрочка

Рассрочка — способ оплаты частями за недвижимость непосредственно строительной компании. Такое соглашение выгодно покупателю, если на момент приобретения недвижимости у него нет полной суммы.

Застройщики, в отличие от банков, не настроены ждать возврата средств годами. Рассрочка оплаты предоставляется на период строительства дома, поэтому чем раньше клиент приобрел квартиру, тем длиннее будет срок рассрочки. По условиям договора покупатель уплачивает первый взнос, а оплата за рассрочку делится на равные части и вносится раз в квартал или раз в месяц.

Цена квадратного метра в случае рассрочки может быть выше, чем при 100%-й оплате. Цену в данном случае устанавливает застройщик. Конечная стоимость квадрата будет зависеть от суммы первого взноса: чем больше взнос, тем ниже цена.

Перед тем как подписывать договор на рассрочку, следует убедиться в надежности застройщика и проверить наличие разрешительных документов на строительство. Если с этим все в порядке, дальше нужно внимательно пересмотреть пункт по стоимости, ведь цена за квадратный метр может изменяться на протяжении всего времени выплаты. Поэтому стоит либо зафиксировать первоначальную цену, либо понять, как она может меняться: за всю квартиру или только за неоплаченные квадратные метры.

В случае рассрочки покупатель переплачивает гораздо меньше. Фото: borgexpert.com

Подробные подсчеты стоимости рассрочки, как правило, проводит сам застройщик.

Чаще всего это выглядит так: стоимость квартиры — 1 млн грн, покупатель запрашивает рассрочку платежей на 9 месяцев, первый взнос составляет 50% стоимости квартиры. В этом случае процент по рассрочке может составить 4%, или 40 тыс. грн.

А конечная сумма, которую придется выплатить, будет такая:

1 000 000 + 40 000 = 1 040 000 грн.

1 040 000 — 50% = 520 000 грн.

Первый же взнос составит 50% от этой суммы, то есть 520 тыс. грн, и столько же останется на выплаты. Таким образом, если остаток 520 тыс. грн разделить на 9 месяцев, получится сумма ежемесячного платежа, равная примерно 57 778 грн. Переплата составит 40 тыс. грн при условии, что стоимость квадратного метра не изменится за весь период рассрочки. Естественно, это значительно меньше, чем при ипотеке.

Если покупатель не сможет внести средства вовремя, то, возможно, застройщик предложит переоформить рассрочку на ипотеку или расторгнет договор и вернет все уплаченные средства покупателю. При этом срок возврата средств может составлять от 180 до 365 дней.

Как рассрочка, так и ипотека имеют свои преимущества и недостатки. Первый инструмент больше подходит тем, кто располагает большой суммой для первого взноса и готов выплатить остаток в сжатые сроки. Ипотеку обычно берут на многие годы, так как это большая сумма, хоть это и более демократичный вариант с меньшими ежемесячными платежами. Какой вариант лучше, решать покупателю.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

стоимость акций, график котировок и динамика курса VTBR онлайн, цена акций ВТБ на сегодня

Предлагаем рассмотреть акции Intel от уровня $53,69 с целью $60 на срок до 6 месяцев.

Потенциальная доходность составляет 11,8%. Ограничить убыток можно при снижении стоимости на 7–8%.

Стоит отметить, что в ноябре и феврале ожидаются дивиденды, что добавит дополнительные 1,3% доходности за весь срок идеи.

Почему интересны акции

• В условиях полупроводникового кризиса компания нацелилась на расширение производства, что является одним из главных долгосрочных драйверов роста.

• Компания активно развивает технологии IoT, 5G и облачные вычисления, технологии центров обработки данных, которые активно внедряются в повседневную жизнь и являются стимулами для увеличения выручки в будущем.

• Intel оптимизирует производственный процесс, отдав малую долю на аутсорсинг в TSMC. При этом сама компания сосредоточилась на агрессивной политике возвращения технологического превосходства, собственном контрактном производстве и исследованиях.

• Текущий показатель P/E немного ниже форвардного и весьма ниже значений AMD и NVIDIA, что говорит о сильной недооценке. Результатом этого стали слабые финансовые результаты и потеря долей на разных рынках из-за технологического отставания, что привело к распродаже акций и их дешевизне. Компания планирует наверстать эти упущения с помощью нового генерального директора.

• Intel улучшила прогноз выручки за полный 2021 г. с $77 млрд до $77,6 млрд. Прогноз по скорректированному EPS также был увеличен — с $4,6 до $4,8.

• Недавно компания получила контракт от Минобороны США, что поддерживает зарождающийся контрактный бизнес. В будущем это может сказаться положительно и увеличить привлекательность работы с Intel.

• Аналитики сохраняют умеренно позитивный взгляд по акциям. 12 из 39 рекомендаций на покупку, 15 — держать и лишь 7 продавать. Таргеты варьируются в диапазоне $40–80, а средний — $61,8.

• С технической стороны акции находятся в боковике уже длительное время. При этом более глубокое снижение сдерживается покупателями. Дневной и недельный RSI не сообщает о перекупленности. Стоит отметить, что недельные кривые MACD начали разворачиваться вбок, что потенциально может привести к их пересечению и новой фазе роста.

Риски

• Слабые финансовые результаты и продолжение сокращения доли на ключевых рынках из-за увеличения конкурентоспособности со стороны AMD и NVIDIA

• Новые задержки в производстве и, как следствие, увеличение технологического отставания. Это также относится и к нарушению цепочек поставок.

• Общая коррекция на рынке США ввиду перекупленности рынка в целом.

• Общеэкономический спад с дальнейшим снижением спроса.

БКС Мир инвестиций

стоимость на сегодня, график курса акций ELTZ на БКС Экспресс

Предлагаем рассмотреть акции Intel от уровня $53,69 с целью $60 на срок до 6 месяцев. Потенциальная доходность составляет 11,8%. Ограничить убыток можно при снижении стоимости на 7–8%.

Почему интересны акции

Риски

• Общая коррекция на рынке США ввиду перекупленности рынка в целом.

• Общеэкономический спад с дальнейшим снижением спроса.

БКС Мир инвестиций

Райффайзен Банк. Официальный сайт | raiffeisen.ua

Оставайтесь дома. Все онлайн в Raiffeisen Online.

Raiffeisen Online

Управляйте счетами в сматрфоне

Дополнительная страховая защита от Райфа на зимний период

Черная пятница еще круче благодаря кэшбеку от Райф!

Кэшбек 20% с картой АТБ от Райфа за покупку душистых чаев

целевых дат стратегии | J.

P. Morgan Asset Management

Стратегическое распределение активов отражает целевые веса Фонда. Фактическое распределение может отличаться. Мы можем скорректировать эту сумму на основе внутренних исследований J.P. Morgan и рыночных условий. Диверсификация и распределение активов не гарантируют доходность инвестиций и не исключают риск потерь. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов.

¹ Денежные средства и их эквиваленты.
² Риски могут изменяться время от времени из-за нашего тактического процесса распределения активов, который может быть реализован с использованием фьючерсов и / или ETF.
³ В соответствии с индексом EAFE.

Управляемая инфляция относится к TIPS (казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции): казначейские облигации, скорректированные для устранения влияния инфляции на выплаты процентов и основной суммы, измеряемые индексом потребительских цен (ИПЦ). REIT (инвестиционные фонды недвижимости): компании, которые владеют или финансируют приносящую доход недвижимость, обеспечивая инвесторам всех типов регулярные потоки дохода, диверсификацию и долгосрочное увеличение капитала.

ФОНДЫ НА ЦЕЛЕВУЮ ДАТУ: Фонды JPMorgan SmartRetirement Funds — это фонды с плановой датой, при этом целевая дата является приблизительной датой, когда инвесторы планируют выйти на пенсию.Как правило, распределение активов каждого фонда будет меняться ежегодно, причем распределение активов становится более консервативным по мере того, как Фонд приближается к целевой дате выхода из обращения. Основная стоимость Фонда (ов) не гарантируется в любое время, в том числе на отчетную дату.

РИСКИ, СВЯЗАННЫЕ С ВЛОЖЕНИЕМ ФОНДОВ. Определенные базовые фонды J.P. Morgan могут инвестировать в ценные бумаги иностранных / развивающихся рынков, ценные бумаги с малой капитализацией и / или высокодоходные инструменты с фиксированным доходом.С инвестированием в эти типы ценных бумаг могут быть связаны уникальные риски. Международное инвестирование связано с повышенным риском и нестабильностью из-за возможной нестабильности обменного курса валют, политической, социальной или экономической нестабильности, иностранного налогообложения и различий в аудиторских и других финансовых стандартах. Фонд может инвестировать часть своих ценных бумаг в акции с малой капитализацией. Фонды с малой капитализацией обычно несут больший риск, чем фонды акций, инвестирующие в хорошо зарекомендовавшие себя «голубые фишки», поскольку более мелкие компании обычно имеют более высокий риск банкротства.Исторически акции небольших компаний испытывали большую волатильность рынка, чем акции средних компаний. Ценные бумаги с рейтингом ниже инвестиционного уровня называются «высокодоходными облигациями», «облигациями неинвестиционного уровня», «облигациями ниже инвестиционного уровня» или «мусорными облигациями». Как правило, они имеют пятую или более низкую рейтинговую категорию Standard & Poor’s и Moody’s Investor Service. Хотя эти ценные бумаги, как правило, обеспечивают более высокую доходность, чем ценные бумаги с более высоким рейтингом, существует больший риск того, что цена акций Фонда снизится.Фонды недвижимости могут подвергаться более высокой степени рыночного риска из-за концентрации в конкретной отрасли, секторе или географическом секторе. Фонды недвижимости могут подвергаться рискам, включая, помимо прочего, снижение стоимости недвижимости, риски, связанные с общими и экономическими условиями, изменения в стоимости базовой собственности, принадлежащей трасту, и неисполнение обязательств заемщиком.

Могут быть дополнительные комиссии или расходы, связанные с инвестированием в стратегию фонда фондов.

ИНДЕКСЫ

Индекс возвращается только в иллюстративных целях. Паевые инвестиционные фонды и ETF взимают комиссии, которые снижают их эффективность; индексы нет. Вы не можете напрямую инвестировать в индекс.

Серия индексов S&P с целевой датой отражает подверженность различным классам активов, включенных в фонды с целевой датой, на основе обзора таких фондов для каждой конкретной целевой даты. При расчете индекса риски этих классов активов представлены индексами ценных бумаг.До 31 мая 2017 г. риски класса активов были представлены ETF за вычетом комиссий. Доходность индекса рассчитывается ежедневно.

ЛИЦА

Рейтинг Morningstar, TM для фондов или «звездный рейтинг» рассчитывается для управляемых продуктов (включая паевые инвестиционные фонды, субсчета с переменным аннуитетом и переменным сроком жизни, биржевые фонды, закрытые фонды и отдельные счета) с как минимум трехлетняя история. Биржевые фонды и открытые паевые инвестиционные фонды для сравнения считаются одной совокупностью.Он рассчитывается на основе показателя доходности, скорректированного с учетом риска Morningstar, который учитывает изменение ежемесячной избыточной производительности управляемого продукта, уделяя больше внимания колебаниям в сторону уменьшения и поощряя стабильную производительность. Лучшие 10% продуктов в каждой товарной категории получают 5 звезд, следующие 22,5% получают 4 звезды, следующие 35% получают 3 звезды, следующие 22,5% получают 2 звезды, а нижние 10% получают 1 звезду. Общий рейтинг Morningstar для управляемого продукта рассчитывается на основе средневзвешенных показателей производительности, связанных с его трех-, пяти- и 10-летними (если применимо) метриками Morningstar Rating. Веса следующие: 100% трехлетний рейтинг для 36-59 месяцев общей доходности, 60% пятилетний рейтинг / 40% трехлетний рейтинг для 60-119 месяцев общей доходности и 50% 10-летний рейтинг / 30. % пятилетний рейтинг / 20% трехлетний рейтинг на 120 или более месяцев общей прибыли. В то время как формула 10-летнего общего рейтинга, по-видимому, придает наибольшее значение 10-летнему периоду, последний трехлетний период на самом деле имеет наибольшее влияние, поскольку он включен во все три рейтинговых периода. Рейтинги не учитывают объем продаж.

Некоторые собственные расчеты Morningstar, в том числе рейтинг Morningstar Rating ^TM, обычно не рассчитываются на основе скорректированной исторической доходности. Однако для новых классов / каналов акций Morningstar может рассчитать расширенный рейтинг Morningstar. Расширенная доходность рассчитывается путем корректировки исторической совокупной доходности самого старого класса акций фонда, чтобы отразить структуру вознаграждения более молодого класса / канала акций, присоединения этих данных к отчету о результативности более молодого класса акций, а затем сложения скорректированного плюс фактическая ежемесячная доходность расширенной доходности с поправкой на риск Morningstar за трех-, пяти- и 10-летние периоды. Доходность, скорректированная с учетом риска, Morningstar используется для определения расширенного рейтинга Morningstar. Расширенный рейтинг Morningstar Rating для этого фонда не влияет на данные по розничным фондам, опубликованные Morningstar, поскольку распределение кривой колокола, на котором основаны рейтинги, включает только фонды с фактической доходностью. Общий рейтинг Morningstar для фондов с несколькими акциями основан только на фактических результатах или только на расширенных показателях. Когда классу акций исполнится три года, общий рейтинг Morningstar будет основываться только на фактических рейтингах.Общий рейтинг Morningstar для годовых переменных с несколькими акциями основан на средневзвешенном значении любых доступных рейтингов.

В то время как включение предварительных данных в форме расширенных результатов может дать ценную информацию о вероятном долгосрочном поведении новых классов акций фонда, инвесторы должны знать, что скорректированная историческая доходность может дать только приблизительное представление. этого поведения. Например, структура вознаграждения для класса розничных акций будет отличаться от таковой для класса институциональных акций, поскольку розничные акции, как правило, имеют более высокие операционные расходы и комиссионные сборы.Эти скорректированные исторические доходы не являются фактическими доходами. Базовые инвестиции в классы акций, используемые для расчета предвыборной строки, вероятно, будут отличаться от базовых инвестиций, хранящихся в фонде после его создания. Методики расчета, используемые Morningstar, могут отличаться от методов, применяемых другими организациями, включая сам фонд.

Рейтинг аналитиков Morningstar не является кредитным рейтингом или рейтингом риска. Это субъективная оценка, сделанная аналитиками-аналитиками Morningstar.Morningstar оценивает фонды по пяти ключевым параметрам: процесс, производительность, люди, родительская часть и цена. Аналитики используют эту пятикомпонентную оценку, чтобы определить, как, по их мнению, фонды будут работать в долгосрочной перспективе с поправкой на риск. В своих исследованиях они учитывают количественные и качественные факторы, и вес каждого столпа может быть разным. Шкала рейтинга аналитика: золото, серебро, бронза, нейтральный, отрицательный. Рейтинг аналитиков Morningstar на уровне «золото», «серебро» или «бронза» отражает убежденность аналитика в перспективах роста фонда.Рейтинги аналитиков постоянно отслеживаются и переоцениваются не реже одного раза в 14 месяцев.

Для получения более подробной информации о рейтинге аналитиков Morningstar, включая его методологию, перейдите на https://shareholder.morningstar.com/investor-relations/governance/Compliance—Disclosure/default.aspx.

Рейтинг аналитиков Morningstar не должен использоваться в качестве единственной основы при оценке фонда, связан с неизвестными рисками и неопределенностями, которые могут привести к тому, что ожидания Manager Research Group не оправдаются или будут значительно отличаться от того, что они ожидали, и не должны рассматриваться как предложение. или предложение купить или продать фонд.

КОНФЛИКТЫ ИНТЕРЕСОВ: см. Раздел «Конфликт интересов» Проспекта Фонда.

SBI Life Retire Smart Pension Plan

Смарт-план SBI Life Retire Smart

SBI Life Retire Smart Plan — это не участвующий единичный план страхования. Таким образом, это нетрадиционный пенсионный план без бонусов, но он гарантирует 101% всех премий, уплачиваемых при переходе, таким образом защищая ваши средства от волатильности рынка.

Как это работает — В этом плане страховой взнос может выплачиваться регулярно или на ограниченный срок. Выплаченные премии за вычетом всех сборов инвестируются в Advantage Fund, который первоначально инвестирует сумму в фонды акций с высоким риском, а затем систематически переводит сумму в менее рискованные фонды с увеличением времени до погашения.

При переходе прав (время, когда страхователь выбирает получать аннуитетные платежи), страхователь может приобрести немедленный или отсроченный аннуитет или отложить возраст перехода.

В случае более ранней смерти номинальному держателю возвращается 105% от общей суммы выплаченных премий.

Основные характеристики смарт-плана SBI Life Retire

Это единичный пенсионный план, который предусматривает минимальное гарантированное пособие по погашению в размере 101% от всех уплаченных премий в случае, если средства не приносят желаемой прибыли.
Опция «Преимущественный план» позволяет управлять фондом в условиях нестабильности рынка. Первоначально чистая премия инвестируется в Пенсионный фонд акций II, который сопряжен с высоким риском.По мере приближения срока погашения / перехода прав паи распределяются в менее рискованные фонды (Пенсионный фонд по облигациям II и Пенсионный фонд денежного рынка II соответственно), чтобы защитить их от любых неблагоприятных рыночных колебаний. Он также гарантирует 101% всех премий, уплачиваемых на Vesting.
Гарантированное добавление и окончательное добавление увеличивают стоимость фонда для получения максимальной прибыли.
Минимум 105% всех выплаченных страховых взносов гарантируется в случае досрочной смерти.
можно выплачивать регулярно или на ограниченный срок в зависимости от пригодности.
План позволяет страхователю отложить переходный период, если возраст менее 55 лет.

СРАВНИТЬ ДАННЫЙ ПЛАН С ДРУГИМИ ПЕНСИОННЫМИ ПЛАНАМИ

Преимущества, которые вы получаете по плану SBI Life Retire Smart Plan

Пособие в случае смерти — В случае смерти Застрахованного лица в течение срока действия полиса кандидат получает больше:

o Стоимость фонда (включая конечные дополнения), или

o 105% от общей суммы страховых взносов, выплаченных до смерти

Получатель может использовать полученное пособие следующими способами:

o Получите все пособие единовременно.Или

o Приобрести план немедленного аннуитета у компании с размером пособия

Пособие по погашению — По дожитии до конца срока действия полиса страхователь получает более высокую ставку:

o Стоимость фонда (включая окончательное добавление), или

o 101% всех уплаченных премий.

Страхователь может использовать вырученные средства на:

o Приобретите у компании план немедленного аннуитета или

o Приобретите у компании единый страховой план отсроченного аннуитета, или

o Приобретите план немедленной ренты и переместите на работу 1/3 ^-го-го корпуса.По дороге на работу страхователь может снять 1/3 ^из суммы наличными, что не будет облагаться налогом.

o Страхователь также может отложить переходный возраст, если ему меньше 55 лет до 80 лет.

Льгота по подоходному налогу — Взносы по страхованию жизни выплачиваются до рупий. 1,00,000 разрешены в качестве вычета из налогооблагаемого дохода каждый год в соответствии с разделом 80CCC. Пособие в случае смерти не облагается налогом в соответствии с разделом 10 (10) D при соблюдении условий.Заменяемая часть пособия по погашению составляет, например, 1/3 ^и корпуса не облагается налогом в соответствии с Разделом 10 (10) D, а остальная часть облагается налогом.

Условия участия и другие ограничения в SBI Life Retire Smart Plan

	Минимум	Максимум
Срок действия полиса (в годах)	10 или 15-35
Срок выплаты премий (в годах)	Регулярная заработная плата — равно сроку полиса Ограниченная выплата: Срок 10 лет — 5/8 Срок 15-35 лет — 08.05.15
Начальный возраст застрахованной жизни (в годах)	30	70
Возраст наделения (в годах)	40	80
Годовая премия (в рупиях.)	Обычная выплата: Ежегодно — 24000 Раз в полгода — 15 000 Ежеквартально — 7 500 Ежемесячно — 2,500 Ограниченная выплата: Ежегодно — 40 000 Раз в полгода — 20 000 Ежеквартально — 10 000 Ежемесячно — 5,000	Без лимита
Способы оплаты	Ежегодно, раз в полгода, ежеквартально, ежемесячно

Пример иллюстрации Smart Plan SBI Life Retire

На рисунке ниже изображен здоровый Мужчина (не употребляющий табак) в возрасте 35 лет выбирающий

Годовая премия = рупий. 50000

Срок действия полиса = 15, 25 и 35 лет

Срок выплаты премий = 10 лет (ограниченная оплата)

Дополнительные функции и преимущества смарт-плана SBI Life Retire

Всадников — В этом плане нет Дополнительных всадников

Гарантированное пополнение — Гарантированное пополнение в размере 10% годовой премии зачисляется на стоимость Фонда каждый год с конца 15-й годовщины действия политики до даты передачи прав.

Терминальные добавления — на дату перехода прав к существующей стоимости фонда добавляются дополнительные 1,5% от стоимости фонда.

Варианты инвестиционного фонда

В этом плане есть 3 варианта фонда.

Пенсионный фонд акционерного капитала II
Облигации Пенсионного фонда II
Пенсионный фонд денежного рынка II

Пополнение — Недоступно

Переключение — , поскольку средства систематически распределяются между различными фондами в рамках варианта «Advantage Plan», переключение не применяется.

Частичное снятие средств — В этой политике частичное снятие средств не допускается.

Зарядов

Сбор за выделение премии — Этот сбор вычитается из уплаченной вами премии

Год полиса	Сбор за выделение премии
1	5.75%
2	4,25%
3-10	4,00%
11 и старше	2,50%

Плата за администрирование полиса — Это плата за административную работу полиса, которая вычитается при аннулировании единиц на ежемесячной основе.

Год полиса	Сбор за администрирование полиса
1-5	рупий. 45
6 и старше	рупий. 70

Сбор за управление фондом — Этот сбор вычитается путем корректировки чистой стоимости активов на ежедневной основе.

Тип	Заряд
Пенсионный фонд акционерного капитала II	1,35%
Облигации Пенсионного фонда II	1,00%
Пенсионный фонд денежного рынка II	0.25%

Плата за прекращение действия — Эта плата взимается за прекращение действия плана до окончания срока действия полиса.

Год снятия с производства	Годовая премия <рупий. 25 000	Годовая премия> Rs. 25 000
1	Меньше 20% * (Годовой страховой взнос или Стоимость фонда) до максимальной суммы рупий.3,000	Меньше от 6% * (годовой страховой взнос или стоимость фонда) до максимальной суммы рупий. 6,000
2	Меньше 15% * (Годовой страховой взнос или Стоимость фонда) до максимальной суммы рупий. 2,000	Меньше 4% * (Годовой страховой взнос или Стоимость фонда) до максимальной суммы рупий. 5,000
3	Меньше от 10% * (Годовой страховой взнос или Стоимость фонда) до максимальной суммы рупий.1,500	Меньше 3% * (Годовой страховой взнос или Стоимость фонда) до максимальной суммы рупий. 4,000
4	Меньше от 5% * (годовой взнос или стоимость фонда) до максимальной суммы рупий. 1 000	Меньше от 2% * (Годовой страховой взнос или Стоимость фонда) до максимальной суммы рупий. 2,000
5 и далее	Нет

Плата за смертность — ноль.

Налог на услуги

будет применяться к платежам в зависимости от применяемых ставок.

Что будет, если?

Вы перестаете платить страховой взнос — Если страхователь перестанет платить страховой взнос до истечения первых 5 лет полиса, полис будет рассматриваться так же, как и в случае отказа в течение 5 лет. Если страхователь умирает до выплаты выкупной стоимости, стоимость будет выплачена номинальному держателю или выгодоприобретателю немедленно.

Если страховой взнос прекращается через 5 лет, страхователь может

Сдать план. Доступные варианты будут такими же, как и в случае отказа через 5 лет.
Внесите оплату по плану, и в этом случае план будет продолжен без уплаты страховых взносов, и покрытие прекратится. Если в любой момент стоимость фонда станет ниже одной годовой премии, действие полиса будет немедленно прекращено, а доступная стоимость фонда будет выплачена держателю полиса.

Вы хотите отказаться от полиса — , если страхователь передает полис до истечения 5 лет полиса, Стоимость фонда за вычетом платы за прекращение действия будет зачислена в Пенсионный фонд для прекращенной политики, где она останется до конца периода блокировки. -в период получения минимальной гарантированной процентной ставки 4%. По истечении этого периода страхователь может

Приобрести план немедленного аннуитета у компании
Используйте всю стоимость фонда, чтобы купить продукт Единого пенсионного взноса с отсрочкой платежа у компании
Приобретите план немедленного аннуитета и доберитесь до 1/3 ^рд от стоимости фонда
Если передача осуществляется через 5 лет, то страхователь снова имеет вышеупомянутые опционы, которые должны быть исполнены в год самой передачи.

Вы хотите получить ссуду под свою политику — Кредитная линия недоступна в плане

T. Rowe Price — Выход на пенсию

ОБЗОР

The Retirement Income Experience позволяет пенсионерам оценить долговечность своих текущих сбережений по 500 случайно сгенерированным рыночным сценариям и оценить влияние различных норм сбережений, временных горизонтов и других переменных на прогноз пенсионного дохода.Прогнозы используются для оценки пенсионного дохода и расчета балла Confidence Number® . Оценка Confidence Number® представляет собой моментальный снимок вероятности того, что ваших пенсионных сбережений будет достаточно для получения дохода на протяжении всего выхода на пенсию, достаточного для достижения предполагаемой или указанной цели пенсионного дохода (т. Е. Расходуемого дохода после вычета налогов).

Прогнозы, создаваемые инструментом в отношении вероятности различных результатов инвестирования, основаны на исторических данных об эффективности конкретных классов активов, как описано ниже, но являются гипотетическими по своей природе, не отражают фактические результаты инвестиций и не являются гарантиями будущих результатов. Инструмент представляет только ряд возможных результатов. Не может быть никакой гарантии, что прогнозируемые или смоделированные результаты будут достигнуты или сохранятся. Потенциал потерь (или выигрыша) может быть больше, чем продемонстрировано при моделировании. Результаты могут отличаться в зависимости от использования или со временем, в зависимости от изменений ваших входных данных или периодических обновлений основных предположений. См. «Ограничения».

1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ДАННЫЕ И МЕТОДОЛОГИЯ ГИПОТЕТИЧЕСКОГО ПРОЕКЦИИ

Данные и предположения о вас. Чтобы определить, насколько вероятно, что ваши текущие и прогнозируемые пенсионные сбережения сохранятся до выхода на пенсию, мы используем данные и предположения о вас следующим образом.

Инструмент автоматически импортирует сальдо вашего рабочего места и все личные пенсионные счета, открытые в T. Rowe Price. Вы также можете предоставить данные о других счетах T. Rowe Price и внешних инвестиционных счетах.
Мы используем классы активов Morningstar®, чтобы определить ваше текущее распределение и классифицировать их как акции, облигации или краткосрочные облигации.Любая процентная доля владений, классифицируемых Morningstar как «прочие», была отнесена к краткосрочным облигациям.
Мы используем информацию о заработной плате, которую вы или ваш работодатель предоставили, пенсионный возраст 65 лет (если вы не указали другой возраст), и мы предполагаем, что вам понадобятся сбережения до 95 лет (если вы не указали другой возраст). Если вам больше 65 лет, мы предполагаем, что пенсионный возраст равен вашему текущему возрасту плюс 1 год.
Мы используем вашу текущую ставку взносов (и применяем любые запланированные автоматические увеличения) для прогнозирования будущих взносов.В большинстве случаев мы также будем включать формулу (ы) взносов работодателя вашей компании (включая соответствующие взносы) и критерии соответствия (если применимо). В качестве альтернативы мы можем использовать взносы работодателя, которые вы получаете за последние 12 месяцев, в качестве вашей начальной суммы ежегодного взноса работодателя. (Если у вас есть данные о взносах менее чем за 12 месяцев, мы используем имеющиеся данные в качестве вашего годового взноса, и это может занижать оценку).
Мы предполагаем, что вы будете делать взносы до пенсионного возраста.
Для оценки роста вашей заработной платы в прогнозе используется собственная «кривая роста заработной платы» Morningstar. Эта кривая учитывает тот факт, что заработная плата молодых сотрудников, как правило, растет быстрее всего, достигает пика, когда кому-то за 50, а затем немного снижается в более позднем возрасте.
Мы предполагаем, что вы будете получать пособие по социальному обеспечению, начиная с 70-летнего возраста (если вы не указали другой возраст), которое мы оцениваем на основе вашей прогнозируемой заработной платы до пенсионного возраста.
Ваш целевой пенсионный доход (т.е. расходуемый доход после вычета налогов) определяется путем оценки процента вашей прогнозируемой зарплаты при выходе на пенсию, необходимой для поддержания вашего образа жизни на пенсии. Эта сумма зависит от ваших потребностей в расходах. Более высокие суммы снятия могут потребоваться из-за требований к удержанию или необходимости платить налоги. Чтобы рассчитать ваш целевой пенсионный доход, мы вычитаем определенные расчетные налоги (штатные, федеральные и налоги на занятость) и любые регулярные взносы, перечисляемые на ваш счет (а), из вашей прогнозируемой зарплаты при выходе на пенсию.Вы можете настроить свой целевой пенсионный доход, указав другую сумму.

Расчет гипотетических будущих значений. Инструмент использует анализ Монте-Карло для создания 500 гипотетических рыночных сценариев, чтобы пользователи могли анализировать гипотетические результаты для портфелей конкретных классов активов в различных рыночных условиях. (Используемые классы активов ограничиваются акциями, облигациями и краткосрочными облигациями). Анализ Монте-Карло предоставляет диапазоны потенциальных будущих результатов на основе вероятностной модели.Анализ Монте-Карло создает потенциальные смоделированные значения портфеля, используя доходность портфеля классов активов, выбранную случайным образом из согласованного набора данных, состоящего из 400 000 значений потенциальной годовой доходности. Эти ставки учитывают историческую доходность Репрезентативных индексов с даты начала данных индекса, указанной на диаграмме, до 2016 года.

	Акции	Облигации	Краткосрочные облигации
Долгосрочная сложная годовая доходность	8.3%	5,0%	3,8%
Представительский индекс	S&P 500	Агрегатная облигация Bloomberg Barclay U.S. *	Barclay, правительственный кредит на 1-3 года
Дата начала данных индекса	январь 1960	Январь 1960 *	февраль 1976 года

* IA SBBI Промежуточное правительство с января 1960 по декабрь 1975. Bloomberg Barclay U.S. Агрегированный индекс с января 1976 года.

Эти декларации не отражают сборы и расходы или влияние инфляции.

Мы предположили изменчивость доходности на основе исторических данных о волатильности рыночных индексов:

	Акции	Облигации	Краткосрочные облигации
Годовая волатильность	15,0%	6,0%	4,4%

Наконец, мы предположили, что доходность каждого класса активов будет меняться корреляционно с другими классами активов в соответствии с историческим опытом следующим образом:

	Акции	Облигации	Краткосрочные облигации
Акции		0. 3	0,2
Облигации	0,3		0,8
Краткосрочные облигации	0,2	0,8	1

Корреляция (которая может варьироваться от -1,0 до 1,0) указывает, насколько активы движутся в тандеме. Чем ближе значение к 1,0, тем выше тенденция движения активов в том же направлении.

Мы используем вышеуказанные допущения для всей налогооблагаемой и отложенной налоговой отчетности.Если вы не инвестируете в инвестицию с датой выхода на пенсию по цене T Rowe Price, прогнозы предполагают, что распределение ваших активов останется неизменным (т.

Расчет налогов. Налоговые правила применяются на протяжении всего процесса моделирования инструмента, включая правила обязательного минимального распределения (RMD), которые применяются к некоторым счетам с отсроченным налогом. Инструмент рассчитывает ваши федеральные налоги, налоги штата и налоги на прирост капитала на основе текущих федеральных налоговых таблиц и налогов штата. Инструмент использует данные о вашей заработной плате, а также любые данные о доходах, предоставленные вашему супругу / партнеру, для оценки налоговых поступлений на федеральном уровне и уровне штата при выполнении моделирования и подтверждении оценок пенсионного дохода.

Моделирование налогооблагаемого счета. Для налогооблагаемых счетов инструмент оценивает годовые налоги на доход и прирост капитала при выполнении моделирования и предоставлении оценок пенсионного дохода. Чтобы вычислить налоги на доход, инструмент определяет, имеет ли доход дивиденды по акциям или купон с фиксированной доходностью.Ставки федерального налога на дивиденды применяются к дивидендам по акциям, а федеральные предельные ставки обычного налога на прибыль применяются к купонам с фиксированным доходом. Для расчета налогов на прирост капитала инструмент сначала вычисляет активы, которые необходимо продавать каждый год при выполнении прогнозов. Затем ставка долгосрочного прироста капитала применяется к этой предполагаемой реализованной прибыли от продажи активов.

Прогнозы пенсионных доходов и допущения при выходе на пенсию. Для расчета оценок вашего пенсионного дохода и остатка вашего пенсионного плана мы используем 80-й процентиль из 500 гипотетических прогнозов доходности.Мы предоставляем прогноз дохода как для вашей текущей стратегии, так и для любой смоделированной стратегии. Наши оценки ежемесячного и годового пенсионного дохода показывают израсходованные суммы после вычета налогов, которые соответствуют как минимум 80% моделированию рынка (т. Е. Оставляют не менее 0,01 доллара США в Плане в конце выхода на пенсию), и отображаются в сегодняшних долларах (если только указано иное). Прогнозируемые остатки по пенсионным планам отображаются в будущих долларах.

Мы исходим из того, что снятие средств необходимо для достижения цели пенсионного дохода с 80-го процентиля пропорционально по классам активов.В допущения об уходе мы строим запатентованную Morningstar U-образную «кривую пенсионных расходов», которая включает ожидания относительно потребления на протяжении всего выхода на пенсию. А именно, расходы пенсионеров имеют тенденцию уменьшаться на протяжении всего срока выхода на пенсию, а затем увеличиваться к концу.

Мы предполагаем, что требуемые минимальные выплаты из остатков по пенсионным планам, спонсируемым работодателем, и со счетов, не принадлежащих Roth IRA, начинаются с возраста 70½ или 72 лет (в зависимости от вашего возраста) и производятся в виде ежегодных выплат. Если выплаты по социальному обеспечению, пенсионные пособия и / или требуемые минимальные выплаты превышают ваши предполагаемые потребности в расходах, мы предполагаем, что суммы реинвестируются на налогооблагаемый счет (и мы используем предположения о доходности выше, которые применяются к краткосрочным облигациям).

При выводе средств для достижения цели пенсионного дохода мы предполагаем определенную последовательность вывода средств с разных типов счетов. Начнем с любых необходимых минимальных дистрибутивов. Затем мы переходим к налогооблагаемым счетам (если есть), а затем к счетам с отложенным налогом. В случае счетов с отложенным налогом мы предполагаем, что снятие средств будет происходить в первую очередь из источников и счетов после вычета налогов (например, невычитаемые IRA). Наконец, мы снимаем средства из любых не облагаемых налогом источников Roth в рамках пенсионных планов, спонсируемых вашим работодателем, а затем из счетов Roth IRA.

Моделирование стратегии накопительного и пенсионного возраста. Мы рассчитали общую ставку взносов в пенсионный план и пенсионный возраст, которые помогут повысить ваши шансы на достижение целевого пенсионного дохода в течение всего срока выхода на пенсию. Если вы участвуете в программе автоматического повышения, мы учитываем это ежегодное увеличение в наших расчетах. Мы рекомендуем вам изучить различные варианты увеличения взносов и пенсионного возраста, чтобы смоделировать их влияние на ваши оценки и прогнозы. Любое предложенное моделирование увеличения взносов по умолчанию будет производиться до налогообложения, пока вы не достигнете предела взносов IRS, а затем до уплаты налогов (если доступно). Если в вашем плане предусмотрены отсрочки Roth, вы можете смоделировать влияние изменений Roth.

Если моделируются несколько пенсионных планов, приоритет отдается плану с наибольшим соответствием взноса работодателя, затем используется план с меньшим соответствием. Когда соответствие максимально увеличивается в каждом плане, предлагаемые увеличения при моделировании взносов устанавливаются по приоритетам на основе плана с более высоким балансом на счете.

Confidence Number® Score. Гипотетические прогнозы используются для определения вашего балла Confidence Number® .Это число рассчитывается по 100-балльной шкале. Основа числа Confidence Number® — это показатель успешности моделирования, который является мерой вероятности и представляет процент случаев, когда результаты успешно обеспечивают достижение целевого показателя пенсионного дохода каждый год в анализе.

График пенсионного дохода с течением времени. На этом графике представлены различные источники дохода на пенсии. Учетная запись вашего рабочего плана, любые личные пенсионные счета в T. Rowe Price и любые другие T.Rowe Price или добавленные вами внешние инвестиционные счета используются для создания оценок, показанных в части графика «Экономия». Часть графика «Пенсия» дает оценку дохода по любому применимому пенсионному плану на рабочем месте или другие суммы пенсий, которые вы добавили. Часть графика «Социальное обеспечение» представляет собой оценку пособий по социальному обеспечению, основанную на вашем предполагаемом или заявленном возрасте, на который вы претендуете. Расчетные налоги были вычтены из социального обеспечения и любых применимых пенсионных выплат.Из ваших сбережений могут потребоваться более высокие суммы снятия средств из-за требований к удержанию или необходимости платить налоги.

Необязательные переменные. Следующие дополнительные переменные могут быть добавлены для более целостного представления вашего прогноза пенсионного дохода и балла Confidence Number® .

Пенсионный возраст супруга (мы предполагаем, что выход на пенсию вашего супруга закончится в том же году, что и ваш).
Расчетное пособие по социальному обеспечению супруга. Мы предполагаем, что ваш супруг (а) будет получать пособие по социальному обеспечению начиная с 70 лет (если вы не указали другой возраст), которое мы оцениваем на основе прогнозируемой заработной платы вашего супруга до пенсионного возраста.Мы предполагаем, что вы или ваш супруг (а) получите большую часть супружеского или индивидуального пособия, на которое вы или ваш супруг (а) имеете право при подаче заявления на пособие по социальному обеспечению.
Другие счета T. Rowe Price (в дополнение к личным пенсионным счетам) и внешние инвестиционные счета (включая счета, принадлежащие вашему супругу). Вы можете указать годовую сумму сбережений для этих счетов, которая будет включена в наши прогнозы.
Если вы включите или измените любую из этих переменных, вы должны убедиться, что информация актуальна и точна в будущем. Автоматически обновляются только значения, импортированные с использованием возможностей агрегирования Envestnet Yodlee.
2. ОГРАНИЧЕНИЯ
Хотя оценка Confidence Number® и опыт пенсионного дохода были разработаны с использованием разумных допущений и методов, инструмент предоставляет только гипотетические прогнозы и имеет определенные ограничения.
- Неспособность модели точно спрогнозировать фактические рыночные условия, инфляцию, рост заработной платы, будущие взносы на счет или налоговые ставки может привести к завышению или занижению прогнозируемых пенсионных сбережений и прогнозов доходов.
- Пределы взносов и компенсаций IRS зависят от ежегодного увеличения прожиточного минимума. Прогнозируемые будущие взносы могут иметь более высокие лимиты, чем использованные в наших оценках, что (в некоторых случаях) может привести к занижению пенсионных сбережений и прогнозов доходов.
- Любая информация, которую вы вручную вводите в инструмент, должна быть обновлена вами, чтобы точно отражать любые изменения в вашем профиле, сбережениях и данных об инвестициях.
- Информация о заработной плате, предоставленная вами или вашим работодателем, может отличаться от компенсации, используемой для расчета взносов по плану и / или пособий по социальному обеспечению, и может привести к завышению или занижению пенсионных сбережений и прогнозов доходов.
- Использование прогнозируемой будущей заработной платы для оценки выплат по социальному обеспечению может не отражать вашу ситуацию.
- Предположение, что выплаты по социальному обеспечению увеличатся на величину предполагаемой инфляции (3%), может привести к завышению прогнозов пенсионных доходов.
- Если вы агрегируете данные о супружеских отношениях, мы предполагаем, что и вам, и вашему супругу будет нужен доход только до конца вашего выхода на пенсию. Если ваш (а) супруг (а) живет дольше предполагаемой или заявленной даты выхода на пенсию, после вашей смерти накоплений может не хватить для поддержания целевого пенсионного дохода вашего супруга (а).
Информация, представленная в этом инструменте, предназначена только для общих и образовательных целей и не предназначена для предоставления юридических, налоговых или инвестиционных рекомендаций. Этот инструмент не дает фидуциарных рекомендаций относительно инвестиций или управления инвестициями. В других образовательных инструментах или консультационных услугах Т. Роу Прайса используются другие допущения и методы, и они могут дать разные результаты.
ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: прогнозы или другая информация, полученная в ходе исследования пенсионного дохода, относительно вероятности различных результатов инвестирования, носит гипотетический характер, не отражает фактических результатов инвестирования и не является гарантией будущих результатов.Моделирование основано на предположениях. Не может быть никакой гарантии, что прогнозируемые или смоделированные результаты будут достигнуты или сохранятся. На графиках представлен только диапазон возможных результатов. Фактические результаты будут варьироваться в зависимости от использования и со временем, и такие результаты могут быть лучше или хуже, чем в смоделированных сценариях. Клиенты должны знать, что потенциал потерь (или прибыли) может быть больше, чем продемонстрировано при моделировании.

Pension & Retirement — Smart Financial Pensions & Retirement

Проблема с пенсией в том, что у вас никогда не бывает выходного дня.

Пенсии — это чрезвычайно эффективный с точки зрения налогообложения способ экономии. Вы можете получить налоговые льготы на свои сбережения по предельной ставке налога; средства накапливаются без уплаты налогов до выхода на пенсию, и вы можете получить процент от вашего фонда без налогов при выходе на пенсию.

Свяжитесь со своим Smart Financial Advisor сегодня, чтобы узнать, какие варианты пенсионного обеспечения подходят для ваших нужд.

Гарантия пенсионного срока
Pension Term Protection — это страхование жизни, которое покрывает период времени до выхода на пенсию.
Персональный пенсионный план «ГЧП»
ГЧП — это долгосрочное вложение, цель которого — помочь вам накопить деньги.
Персональный пенсионный сберегательный счет «PRSA»
Как держатель, так и его работодатель могут вносить взносы в PRSA.
Персональный пенсионный залог «ПРБ»
PRB — это личная политика, устанавливаемая попечителями пенсионной схемы для предоставления пенсионных пособий бывшим участникам схемы.
Утвержденный Пенсионный фонд «АРФД»
Используя ARF, вы реинвестируете свой пенсионный фонд и забираете деньги, когда они вам нужны.
Аннуитет
Аннуитет — это простой вариант пенсионных выплат, который гарантирует выплату определенной суммы каждый месяц на протяжении всей вашей пенсионной жизни.
Дополнительные добровольные взносы «AVC»
дополнительных добровольных взносов, или AVC, — это дополнительные взносы, которые вы можете сделать в дополнение к существующей пенсии вашей компании.
Исполнительная пенсия
Исполнительная пенсия предназначена для помощи сотрудникам, владельцам компаний или директорам компаний в накоплении средств до выхода на пенсию.
Пенсионные планы компании
Предоставление вашим сотрудникам доступа к корпоративной пенсионной программе имеет важное значение, если они хотят наслаждаться комфортной жизнью на пенсии.
Инвестиции в недвижимость через пенсионное обеспечение
Вложение пенсии в недвижимость позволяет доходу от аренды увеличивать ваш пенсионный фонд, получая при этом щедрые налоговые льготы.

RIBA Pension — информация для сотрудников

RIBA заключила партнерское соглашение с Smart Pension, чтобы предложить пенсионное решение, специально предназначенное для сотрудников, работающих в сфере архитектуры и в более широком секторе застройки.

Smart Pension управляет удостоенной наград британской основной трастовой схемой для сотен тысяч участников, что делает их одним из крупнейших в стране поставщиков пенсионного обеспечения на рабочем месте.

Как вкладываются ваши деньги?

Smart Pension предлагает два подхода к инвестированию пенсионных накоплений: Smart Pension может управлять вашими инвестициями за вас, или вы можете сделать это самостоятельно.

Если вы не сделаете выбор, ваши деньги будут автоматически инвестированы в инвестиционный фонд по умолчанию, который был разработан для большинства участников схемы.

Распределение инвестиционного фонда по умолчанию

Акции Соединенного Королевства — 19%
Северная Америка — акции — 36%
Альтернативные активы (пассивный фиксированный доход, активный фиксированный доход, диверсифицированные альтернативы) — 20%
Глобальная развитая компания с малой капитализацией акции — 4%
Акции развивающихся рынков — 5%
Акции Азии (за исключением Японии) — 2%
Акции Японии — 6%
Европа (за исключением акций Великобритании) — 8%

В качестве альтернативы, участники схемы могут выбирать из широкого спектра фондов для достижения своих индивидуальных инвестиционных целей.

Преимущества пенсионного решения RIBA

Пенсионное решение RIBA, предоставляемое Smart Pension, позволит вам воспользоваться следующими преимуществами:

Простота управления — вы можете найти самую свежую информацию информация о ваших пенсионных накоплениях в режиме реального времени через онлайн-аккаунт и через приложение.
Этический подход — экологический, социальный и управленческий (ESG) подход к инвестированию является стандартным для инвестиционного фонда по умолчанию.
Гибкость — выберите управляемый инвестиционный портфель по умолчанию или выберите из ряда альтернативных фондов
справедливость и прозрачность ценообразования — с одними из самых низких сборов на пенсионном рынке Великобритании
безопасность и надежность — схема контролируется полностью независимым попечительским советом и регулируется Пенсионный регулятор
переносимость — участники программы могут забрать свою пенсию с собой, если они перейдут на новую работу. Они также могут переводить свои средства в другую пенсию без каких-либо штрафов.
Smart Rewards — бесплатный неограниченный доступ к более чем 1200 скидкам в крупных розничных магазинах по всей Великобритании. Вы можете сэкономить более 400 фунтов стерлингов в год

Участники пенсионной программы — дополнительная информация и вход в систему

Если ваш работодатель автоматически записал вас в систему RIBA Pension (предоставляется Smart Pension), вот как вы можете найти дополнительную информацию на схеме и ссылку для входа в личный кабинет.

Управляйте своей пенсией онлайн

Войдите в личный кабинет на веб-сайте Smart Pension, чтобы получить доступ к различной подробной информации, просматривать отчеты об эффективности и управлять своими пенсионными инвестициями. Вы можете сделать следующее:

проверить сумму в своей пенсионной корзине, назначить получателя, просмотреть свои инвестированные средства, изменить личные данные, проверить эффективность фонда или сделать запрос на перевод другой пенсии на свой счет
отказаться, согласитесь или измените размер вашего вклада
пересмотрите и измените свои инвестиционные фонды
сделайте единовременный дополнительный взнос

Другая полезная информация

Загрузите последнюю сводку инвестиций и преимуществ Smart Pension.

Посмотрите видео о новом аккаунте Smart Pension.

Свяжитесь с RIBA Business

Или свяжитесь с командой RIBA Business для получения помощи в доступе к вашей учетной записи или для обсуждения вашего права на участие в пенсионном решении RIBA.

Тел .: +44 (0) 20 7307 3737
Эл. Почта: [email protected]

Планирование выхода на пенсию | Бостонский союз учителей

Аннуитет с налоговой защитой (TSA) или 403.План B — это устройство для экономии налогов / пенсионного планирования, доступное школьным работникам, которое позволяет вам укрывать доход от федерального налогообложения и налогов штата. Участие добровольное.

Ваши средства инвестируются в финансовый инструмент (паевой инвестиционный фонд, переменный аннуитет, фиксированный аннуитет) по вашему выбору, и им разрешено расти с отсрочкой налогообложения до момента вывода средств. При выводе все средства облагаются налогом как обычный доход. В большинстве случаев за снятие средств до достижения возраста 59 лет налагается штраф IRS в размере 10%.5. (С некоторыми ограничениями выдача кредитов разрешена до достижения возраста 59,5 лет.)

Подобно во многих отношениях с франшизой IRA или планом 401.k, TSA, как правило, более гибок. Вот как работает TSA:

Допустим, вы хотите сэкономить 50 долларов на зарплате с помощью TSA. (Между прочим, TSA должны производиться за счет удержаний из заработной платы.) Предположим, вы получаете 2 000 долларов на зарплату по 26 чекам при годовой зарплате в 52 000 долларов. Свыше 26 зарплат ваш TSA составит 1300 долларов. Для целей федерального налога и налога штата это лицо будет показывать доход в размере 52 000–1300 долларов США или 50 700 долларов США.

Фактически, вышеупомянутый учитель «укрыл» 1300 долларов от федеральных налогов и налогов штата и будет облагаться налогом с 50 700 долларов, а не с 52 000 долларов. Предполагая, что налоговая ставка составляет 28% федерального и 6% штата, вычет в размере 1300 долларов обойдется учителю всего в 858 долларов. Более того, проценты (или рост, в зависимости от того, в какой механизм сбережений вы решите инвестировать), заработанные на 1300 долларов, будут накапливаться из года в год с отсроченным налогом.

Хотя вы просто откладываете налоги, а не избегаете их, этот процесс отсрочки налогов работает в ваших интересах, позволяя тем деньгам, которые обычно теряются из-за годового налогообложения, «работать» на вас, реинвестируя их и генерируя сами доходы.

Несколько последних замечаний: Лимит на 2010 год составляет 16 500 долларов США в год с дополнительными 5 500 долларами США для лиц старше 50 лет. Кроме того, при определенных обстоятельствах существует пожизненное положение «наверстывания упущенного», которое допускает еще большее ежегодное сокращение.

При использовании плана 403. (b) / TSA вы обязаны снимать минимальную сумму с баланса вашего счета, как это определено IRC, не позднее, чем к 1 апреля года после того, как вам исполнится 70,5 лет, или к 1 апреля. года после вашего расставания, в зависимости от того, что наступит позже.

Рекомендуется выбрать несколько компаний и изучить каждый план, поговорив с торговым представителем. Если вы решите, что хотите получить TSA, представитель компании предоставит вам соглашение о снижении заработной платы, которое вы принесете или отправите по почте в отдел расчета заработной платы школьного департамента.

Чтобы отменить аннуитет, вы должны написать в свою страховую компанию или паевой инвестиционный фонд, в отдел заработной платы школьного департамента и в городское казначейство, комната M-38 Бостонская ратуша, 1 City Hall Plaza, Бостон, Массачусетс 02201.Приложите свой номер социального страхования.

Не все компании 403 (б) созданы равными. Некоторые компании и предлагаемые ими планы лучше других. Рекомендуется полностью изучить вопрос, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии. Более того, некоторые компании являются страховыми компаниями, и их предложения по плану включают переменные аннуитеты, которые представляют собой страховые продукты с более высокими комиссиями.

В качестве страхового продукта переменные аннуитеты часто содержат дорогие страховые сборы для потребителя.Часто говорят, что эти планы «продаются», а не «покупаются». Рекомендуется изучить разницу в стоимости плана, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии. Различия между планами различны и включают в себя страховые сборы, комиссию за возврат и плату за разработку плана. Все это должно повлиять на ваше решение и стать предметом серьезного расследования. Мы настоятельно рекомендуем вам проконсультироваться с независимым финансовым специалистом, прежде чем заключать какой-либо план или какое-либо соглашение о снижении заработной платы.

Предупреждение: Продавцы, которые ходят по коридорам вашей школы или посещают вас в учительской, не имеют специальной городской лицензии.Их планы не имеют особого одобрения со стороны города. Продавцы — это, в основном, продавцы и продавщицы, продающие страховой продукт. Прежде чем соглашаться на снижение заработной платы, вам рекомендуется проконсультироваться с лицензированным независимым специалистом по финансовому планированию. В противном случае вы можете приобрести то, что может быть пожизненным продуктом, что повлечет за собой серьезный пожизненный штраф за отказ.

Пенсионный план

BAE Systems — Уровень 100+ | BAE Systems

Последний элемент заработной платы, основанный на вашей зарплате, близкой к дате вашего ухода или выхода на пенсию, и количеству лет, которые вы отчисляете.По этой части пенсии вы платите 4% взноса, а Компания оплачивает остаток стоимости пенсии. Вы можете узнать больше о последнем элементе зарплаты вашей пенсии 100+, войдя в MyPension.

Элемент установленного взноса (DC), называемый пенсионным счетом. Компания перечисляет 2% от вашей базовой заработной платы на ваш пенсионный счет. Вы также можете внести дополнительные добровольные взносы (AVC) на свой пенсионный счет.Вы можете узнать больше о DC-элементе вашей пенсии 100+, посетив веб-сайт Standard Life.

Размер пенсии, выплачиваемой с вашего пенсионного счета, будет зависеть от внесенных взносов и доходности инвестиций, полученных от выбранных вами фондов.

Доверительный управляющий выбрал Standard Life для инвестирования вашего пенсионного счета вместе с любыми AVC, которые вы можете оплатить. Зайдя на веб-сайт Standard Life, вы сможете найти всю необходимую информацию о вашем пенсионном счете и об оплате AVC, доступных вариантах инвестирования, ваших вариантах выхода на пенсию, а также формах, необходимых для начала оплаты или изменения уровень ваших платежей AVC.Отсюда вы также можете управлять своим пенсионным счетом в режиме онлайн, зайдя в онлайн-службы Standard Life.

Взносы в схему уровня 100+ можно уплачивать в рамках программы SMART Pensions. Выплата взносов таким образом означает, что вы можете платить более низкие взносы на государственное страхование.

Схема также дает преимущества в случае вашей смерти, поэтому, пожалуйста, обновляйте форму выражения желаний.

Консультативный комитет по пенсионному плану BAE Systems существует для содействия лучшему пониманию проблем, с которыми сталкиваются члены в области пенсионного обеспечения.

conspi.ru - Конспирология - Теория заговора

Пенсионный фонд смарт: Пенсионный фонд — НПФ Достойное БУДУЩЕЕ