Перевести деньги в биткоины: через QIWI и банковскую карту

Мифы о биткоинах — ОКБ САПР

Кравец В. В., ОКБ САПР, Руководитель группы программирования ПО СЗИ, преподаватель кафедры «Защита информации» МФТИ (ГУ).

Аннотация

В предложенной статье рассматриваются некоторые известные мифы о системе Bitcoin. Для полного понимания необходимо наличие общих знаний о Bitcoin и биткоинах.

Ключевые слова: биткоин, bitcoin

Даже в 2008 году, когда Сатоси Накамото разработал протокол и принцип работы системы Bitcoin, она уже тогда вызывала огромное количество вопросов. Когда ответ на вопрос не удается получить быстро, будь то в силу нежелания глубоко копать или прочих причин, то ответ на такой вопрос может быть додуман и превращен в миф. Не думаю, что стоит останавливаться на политических, идеологических и финансовых вопросах. В данной статье я бы хотел осветить ряд мифов, которые относятся к самой системеBitcoin, ее математическому устройству или к схеме протокола. Предполагаю, что базовые принципы ее устройства знакомы читателю.

В противном случае, он с легкостью может получить общее представление из популяризаторских статей в интернете (например, [1-3]). В основном мифы будут связаны друг с другом, поэтому имеет смысл читать их именно последовательно.

1) Все транзакции — это перевод биткоинов с одного кошелька на другой

Чтобы разобраться в этом вопросе нужно сначала ответить на ряд более сложных. Раз криптовалюта так похожа на обычные деньги, то кажется, что и работа с ними должна быть похожа на работу с деньгами. Кошелек биткоинов в этом смысле для человека представляется чем-то вроде счета, и он волен переводить деньги свободно с одного счета на другой. Но это вовсе не так! Все транзакции в системе можно условно поделить на две части – входные и выходные. Входные транзакции – это такие переводы, которые ассоциированы с тем или иным кошельком, и владелец данного кошелька может ими распоряжаться. Выходная транзакция – это то, во что превращаются входные транзакции, когда владелец решает распорядиться своими средствами.

Главное отличие транзакции в системе биткоин от транзакций, например, банковских, состоит в том, что транзакция не всегда указывает явно, куда будут переданы средства. Внутри транзакции передается скрипт на специальном языке программирования [4], результат исполнения которого и определяет принадлежность средств.

Напомню, что в основе протокола лежат, в том числе и следующие криптографические преобразования: пользователь генерирует закрытый ключ, из закрытого ключа выводится открытый ключ, из открытого ключа, путем хэширования выводится адрес кошелька в системе[5].

Одним из самых частых скриптов в транзакции является проверка обладания закрытым ключом. Для этого скрипт составлен так, что доказательством владения будет подпись данных. Но существуют и многие другие варианты скриптов. Сам скриптовый язык не прост, но он вполне позволяет переводить биткоины, например, на те кошельки, открытый ключ которых соответствует каким-то определенным требованиям, как-то: байтовое представление ключа является симметричным, или содержит байт

0xff ровно два раза. Использовать такую выходную транзакцию сможет любой человек, чей открытый ключ удовлетворяет данным требованиям. Более того, нельзя точно указать, кому принадлежит такая входная транзакция до тех пор, пока владелец явно не решит ей распорядиться. Именно в этот момент он укажет доказательство владения, опубликовав открытый ключ и подпись данных транзакции [6].

2) Все существующие (добытые) биткоины кому-то принадлежат

Этот миф легко развенчать, основываясь на том, что рассказано в предыдущем пункте. Дело в том, что раз транзакция имеет внутри себя некоторый скрипт, то есть вероятность, что скрипт будет написан неверно – это может быть как некорректный скрипт (имеющий ошибку в синтаксисе), так и корректный скрипт, для которого не существует возможности доказательства владения (например, одновременная проверка, что открытый ключ должен иметь все байты равные

0xff и сразу же, что эти же все байты равны 0xaa). Для таких скриптов уже никто не докажет владение, а соответственно никто не получит эти биткоины.

3) Одному закрытому ключу соответствует ровно один адрес кошелька в системе

Сразу ответим – одному закрытому ключу соответствует ровно два адреса в системе биткоин. Для того, чтобы разобраться почему так вышло, нужно немного рассказать о некоторых сущностях, лежащих в основе всей системы и протоколов. Закрытый ключ – это большое случайное число, а открытый ключ, который ему соответствует – это точка на эллиптической кривой. Из байтового представления открытого ключа и выводятся оба адреса кошелька. Дело в том, что один и тот же открытый ключ может иметь два различных байтовых представления, и для каждого из них адрес будет выведен свой.

Что же за представления это могут быть? Первое представление – это 65 байт. Первый байт содержит константу 0x04 (признак полной записи), затем следуют два набора по 32 байта, которые описывают координаты точки. Второе представление – короткая запись. Поскольку координаты x и уравнения кривой достаточно для восстановления координаты

y. Единственно уточнение состоит в том, что при восстановлении возникает неопределенность в четности восстанавливаемой координаты. Поэтому в байтовом виде открытый ключ содержит 33 байта, первый из которых представляет собой одну из двух констант 0x02 или 0x03 (признак короткой записи и указание на четность), за которым следуют 32 байта координаты x точки.

Одним из следствий данной особенности является тот факт, что типовая транзакция проверяет не только обладание закрытым ключом, но и точное соответствие адресу. Не очень понятна, правда, необходимость такой проверки: минимальными затратами каждый владелец закрытого ключа может добавить и второй адрес в свой клиент, а значит и распоряжаться обоими кошельками.

4) Все кошельки имеют «файловую проекцию» и поэтому их легко украсть

Нередко можно встретить утверждение, что биткоины имеют проблему в безопасности следующего рода – основные клиенты для работы с биткоинами хранят данные владельца в файлах. Таким образом указывается, что потенциальный хакер может украсть такой файл и, узнав пароль от него, фактически похитить и все биткоины, ассоциированные с данным кошельком. Если провести аналогию с деньгами в банке, где потенциальный хакер может завладеть паролем от интернет-банкинга, то у пользователя такого интернет-банка есть хотя бы возможность обратиться в сам банк. Успешность такого обращения я оставлю за рамками статьи. А в случае с биткоинами обращаться куда-либо бесполезно – нет единого центра, который бы отменил транзакцию или оспорил ее.

Тем не менее, если у кого-то «достаточный» уровень паранойи, то он может сделать следующее: сам сгенерировать закрытый ключ, получить из него открытый и из него вывести нужный адрес, после чего с помощью типовой транзакции отправить на него средства. Таким образом, получатся биткоины ассоциированные с адресом, который не защищен каким бы то ни было файлом, а закрытый ключ может находится где угодно, от токенов, до памяти самого владельца.

При необходимости воспользоваться средствами данного кошелька можно легко добавить данный кошелек в программу-клиент и вести типовую работу.

Выше я перечислил не все, но довольно-таки часто встречаемые мифы о биткоинах. Не буду даже пытаться утверждать, что большая их часть была охвачена: если рассматривать их все, то можно написать не один цикл книг. Чего только стоят вопросы об анонимности использования биткоинов, рассмотрение работы биткоин-миксеров, вопросы от том, что будет, когда Bitcoin исчерпает заранее установленный лимит создания новых биткоинов.

Обычно статьи о биткоинах принято заканчивать словами о том, что в будущем все деньги исчезнут и останутся системы, основанные на той же идеологии, что и биткоины. Или, наоборот, тем, что через полгода о биткоинах никто и не вспомнит. Я не могу делать такой прогноз, поскольку не обладаю нужной компетентностью. Но одно я могу сказать точно – Bitcoin – это отличная математическая и криптографическая система, анализировать которую можно долго и каждый раз найти что-то новое для себя.

В этом качестве она точно займет свое место в книгах по криптографии. Например, программисты оценят открытый исходный код клиента, который прозрачно показывает реализацию всех используемых алгоритмов, а преподаватели могут приводить Bitcoin как хороший пример реализации криптографических протоколов, указывая какие уязвимости в системе электронных денег существуют и как они могут быть закрыты. Я разбираю протоколы, лежащие в основе системы Bitcoin, в рамках лекций «Криптографические протоколы» для 5 курса студентов МФТИ.

Список литературы

1. Биткойн. [Электронный ресурс]. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Биткоин (дата обращения 11.05.2015).
2. Bitcoin. Как это работает. [Электронный ресурс]. URL: http://habrahabr.ru/post/114642/ (дата обращения 11.05.2015).
3. Как работает Биткойн? [Электронный ресурс]. URL: https://bitcoin.org/ru/how-it-works (дата обращения 11.05.2015).
4. Script – Bitcoin Wiki. [Электронный ресурс]. URL: https://en. bitcoin.it/wiki/Script (дата обращения 11.05.2015).
5. Technical background of version 1 Bitcoin addresses — Bitcoin Wiki. [Электронный ресурс]. URL: https://en.bitcoin.it/wiki/Technical_background_of_Bitcoin_addresses (дата обращения 11.05.2015).
6. Transaction – Bitcoin Wiki. [Электронный ресурс]. URL: https://en.bitcoin.it/wiki/Transaction (дата обращения 11.05.2015).

Автор: Кравец В. В.

Дата публикации: 01.01.2016

Библиографическая ссылка: Кравец В. В. Мифы о биткоинах// Комплексная защита информации: материалы XXI научно-практической конференции, Смоленск, 17–19 мая 2016 г. М., 2016. С. 206–209.

---

Перевести деньги в биткоины онлайн. Как переводить биткоины с кошелька на кошелек

Сегодня у многих людей, играющих на криптовалютных биржах и занимающихся электронной коммерцией, есть возможность оперативно обменять Киви на Биткоин без дополнительных комиссионных сборов. Это осуществимо благодаря обменному сервису WW-Pay, предоставляющему профессиональные услуги в сфере конвертации электронных денег.

Чтобы быстро пополнить Биткоин через Киви, необходимо оформить заявку, и перевод будет осуществлен в течение нескольких минут. Популярность криптовалюты Bitcoin объяснима несколькими факторами. Она кардинально отличается от платежных систем, которые представлены на рынке. Характерной чертой биткоинов является отсутствие процессингового центра, а все транзакции осуществляются в рамках p2p-сети, идентичной торрентам.

Поэтому рекомендуется установить это местоположение так, чтобы система вышла из системы после максимально возможного периода бездействия. Это дает нам оптимальное время ожидания для «проводок», таким образом, получая соответствующее количество подтверждений для нашей передачи. Экономичный режим позволяет нам не платить даже за это, откуда в небольших комиссионных.

В случае отсутствия платы за перевод, время ожидания даже одного подтверждения может быть увеличено до 24 или даже 48 часов. Мы можем выбрать общий режим, если хотим поддержать майнеров, которые подтверждают транзакцию. Более высокая комиссия может в некоторых случаях дополнительно сократить время подтверждения транзакции. Комиссионная стоимость также может быть установлена ​​вручную во время передачи. Об этом позже в этом руководстве.

Хотите знать, как купить биткоины через Qiwi? Данная услуга очень востребована сегодня, поэтому предоставляется многими обменниками. Если же вы хотите совершить конвертацию на максимально выгодных условиях, рекомендуем прибегнуть к помощи нашего сервиса. Высокий спрос на биткоины объясняется следующими факторами:

• криптовалюта не контролируется никакими структурами или государством;
• ее стоимость определяется механизмами рынка;
• отсутствует возможность эмиссии Bitcoin.

Максимально выгодно пополнить Биткоин через Киви

Многие владельцы бизнеса в интернете интересуются, как перевести деньги с Киви на Биткоин. Данная криптовалюта очень распространена в мире, представляя собой своеобразный аналог золота. С ее помощью можно устраивать торги на криптовалютных биржах, совершать покупки в интернете, оплачивать различные услуги. Кроме того, биткоины надежно защищены специальным криптографическим механизмом, что гарантирует стабильность финансовых операций и отсутствие вмешательства посторонних лиц.

По соображениям безопасности система предложит нам сначала указать пароль. Напишите строку слов и немедленно спрячь мнемонику. Не оставляйте его на экране. Доступ к мнемонике — это доступ к основному паролю и, следовательно, доступ к вашей учетной записи и деньгам.

Рекомендуется использовать опцию для установки второго пароля для нашего кошелька. Для этого заполните поля под вторым паролем. Снова дважды щелкните пароль и нажмите кнопку ниже. В конце обзора после настроек учетной записи еще один, очень полезный вариант — вход через двухэтапную аутентификацию. Для целей настоящего руководства мы сосредоточимся на методе использования адреса электронной почты. Мы выбираем его из выпадающего меню. С этого момента каждый логин мы получим сообщение с дополнительным кодом, который нам нужно будет ввести для входа.

Если вам понадобилось пополнить Биткоин с Киви, рекомендуем не экспериментировать, а воспользоваться нашими удобными и надежными инструментами. Мы всегда имеем определенный запас средств, позволяющий нашим клиентам рассчитывать на отсутствие задержек в выполнении заявок. Переводы выполняются максимально оперативно, в течение всего пяти минут. При этом мы работаем круглосуточно, благодаря чему пользователи могут переводить деньги в интересующее их время.

Поскольку мы уже знаем самые важные вопросы, связанные с конфигурацией и безопасностью портфеля, настало время реализовать нашу первую передачу. Для этого выберите опцию в горизонтальном меню на главной панели. Давайте посмотрим на варианты, доступные слева. По умолчанию мы находимся на вкладке Быстрая отправка. Он предлагает только два основных параметра, необходимых для быстрой отправки денег внешнему получателю. Это: адрес получателя, который мы указываем в поле «Кому» и сумму, которую мы хотим передать, которую мы вводим в поле «Сумма».

Купить биткоины за Qiwi предпочитают многие россияне, которые хотят иметь надежную и устойчивую валюту, не подверженную каким-либо манипуляциям и перепадам. Особенностью финансовых операций с Bitcoin является то, что перевод денег между клиентами не может быть отменен либо «заморожен». При этом биткоины могут храниться непосредственно на компьютере пользователя, представляя собой файлы. То есть полностью отсутствует централизация.

Это единственная информация, необходимая для базовой передачи. Передача зеленой кнопкой. Здесь определенно больше возможностей. Прежде всего, в поле «От» мы можем решить, какой из наших адресов перенесет наши средства. В настоящее время у нас есть только один первичный адрес, связанный с нашим кошельком, но мы можем генерировать гораздо больше адресов. Все связаны с одним и тем же кошельком. Мы узнаем о создании новых адресов в отдельной главе руководства.

Также возможно сделать передачу более чем одному получателю за раз. Круглые кнопки и — помогут нам добавить или удалить пункт назначения. Еще раз обратите внимание на автоматические переводы! Поле «Изменить адрес» не относится к понятию изменения адреса. Слово «изменение» было переведено из слова «изменение», что также означает «отдых». В этом поле указывается один из наших адресов, на который должна возвращаться любая оставшаяся транзакция. Подробнее о механизме функционирования транзакции и концепции остального вы найдете в отдельном руководстве.

Если вы решили купить биткоины через Киви, воспользуйтесь нашим привлекательным предложением. Мы предлагаем выгодный курс на конвертацию средств, поэтому нашими услугами предпочитают пользоваться многие фрилансеры и предприниматели. Если вы хотите, чтобы ваш бизнес развивался успешно, сохранность ваших средств обеспечит ресурс WW-Pay, поскольку все наши транзакции надежно защищены эффективными криптографическими механизмами.

В поле «Публичная нота» мы включаем информацию, которая будет присвоена нашей транзакции. В сети биткойнов есть все, что все транзакции, сделанные с ней, открыты, и каждый имеет доступ к ней. Все, что мы видим, это в основном публичные адреса, и пока мы точно не узнаем, что за адресом, все в порядке. Проблема возникает, когда адрес связан с его держателем. Короче говоря, это связано с объединением нескольких людей в одну транзакцию. Чем выше количество повторений, тем сложнее транзакция отслеживать, а тем более анонимно. Передача подтверждается синей кнопкой «Отправить платеж».

Купить биткоины за рубли Киви необходимо в том случае, если вы хотите сделать выгодное вложение средств. Криптовалюта Bitcoin пока еще не очень распространена в России, но во всем мире она известна как «цифровое золото». Надежность биткоинов успели оценить многие пользователи интернета, поэтому предпочитают использовать их как надежное платежное средство и выгодный инструмент для участия на криптовалютных торгах.

Для этого типа передачи создается новый закрытый ключ, на который направляются средства. Такой ключ отправляется в виде письма или текстового сообщения получателю. Это может в любой момент прикрепить ключ к вашему кошельку вместе с фондами, которые он содержит.

Пока новый ключ не привязан к другому кошельку, мы можем в любой момент отменить платеж. Для этого из основного горизонтального меню выберите пункт «Получение денег». Получение денег — это, короче говоря, список наших получающих адресов, на которые могут быть сделаны все переводы. Адреса делятся на две группы: активные и архивированные. Активные адреса, как следует из названия, являются адресами, которые мы в настоящее время используем.

Моментально перевести деньги с Киви на Биткоин

Чтобы перевод с Киви на Биткоин был выполнен максимально оперативно, воспользуйтесь нашими профессиональными услугами. Платежный сервис Bitcoin запущен в 2009 году, а в качестве его создателя рассматривается фигура японца Сатоши Накамото. Фундаментом криптовалюты послужила идея, выдвинутая Вэй Даем в 1998 году. Для старта работы с биткоинами требуется загрузить соответствующее клиентское приложение и инсталлировать его.

Чтобы создать новый адрес получателя для нашего кошелька, нажмите зеленую кнопку «Новый адрес». Нам будет предложено предоставить вам ярлык для адреса. Метка полностью необязательна. Это помогает нам легче идентифицировать и запоминать, где мы создали адрес. Мы можем написать, например, «Сбережения», чтобы мы знали, что мы передаем все наши сэкономленные деньги на этот счет.

По умолчанию метка видна только нам. Если вы выберете опцию «Сделать общедоступной?», Она будет видна всем на странице блок-цепи. Мы принимаем форму ярлыка с помощью кнопки «Сохранить», то есть английской «Сохранить», что также означает «Сохранить», «Сохранить».

Хотите осуществить перевод Qiwi в Bitcoin по наиболее выгодному курсу? Рекомендуем воспользоваться услугами нашего обменника, осуществляющего конвертацию средств в автоматическом режиме. У нас также имеется служба техподдержки, поэтому если у вас возникнут вопросы по поводу работы сервиса, вы можете задать вопрос с 9:00 до 1:00. Если вам потребовалось обменять Киви на Биткоин, обратитесь в компанию WW-Pay, и мы гарантируем, что вам понравится сотрудничать с нами.

Список активных адресов приема теперь включает новую запись. Давайте посмотрим, какие операции мы можем выполнять на каждом из активных адресов. Справа от каждого адреса находится раскрывающееся меню под названием «Действия». Адрес архива — переместите адрес в раздел архивного адреса, адрес ярлыка — укажите ярлык для адреса. Подписать сообщение — подписать сообщение. . Иногда кто-то может требовать от нас подтверждения того, что адрес, с которого мы его заплатим, зависит от нас. Здесь удобна функция подписания сообщений.

Мы создадим специальную цифровую подпись на основе секретного ключа нашего адреса и сообщения, которое мы пишем. Используя правильный инструмент, объединяя три данных: наш адрес назначения, содержимое сообщения и цифровую подпись — получатель сможет проверить, что это наш адрес, на который были отправлены деньги. Более подробное описание этой функции вы найдете в отдельном руководстве.

Вступление:

Привет подписчикам и посетителям моего блога. Сегодня пишу статью которая затронет снова криптовалюту) речь пойдет о о том как минимизировать комиссию при переводе/отправке любых транзакций биткойна.

• Как переводить/отправлять Bitcoin без комиссии

О криптовалюте биткойн я узнал благодаря биткойн крану и первым делом, что необходимо было предпринять — это открыть биткойн кошелек. Первым был открыт кошель на блокчайн.инфо, так как о других вариантов я не знал. Позже узнал про популярную криптобиржу , так и продолжаю ею пользоваться. Сейчас вам расскажу еще один момент — почему стоит пользоваться биржей Exmo для всех транзакций связанных с криптовалютой Биткойн.

Как уже упоминалось выше, функция «Архивный адрес» позволяет переместить активный адрес в раздел «Архивирование». Как мы уже упоминали, обсуждая этот вопрос раньше, каждый из этих типов платежей, пока мы не присоединяем указанный ключ к кошельку, мы можем с уверенностью отменить его.

Для этого выберите адрес и нажмите кнопку «Разметка клавиш». На следующем шаге блокчлена спросит нас, чей активный адрес мы хотим переместить средства, хранящиеся в архивированном адресе. Мы выбираем адрес, который нас интересует, и мы одобряем все с помощью кнопки «Продолжить».

Сегодня я решил зайти на свой давно забытый кошелек, который открыт на blockchain.info, несомненно есть и у него свои плюсы, но один жирный минус перекрывает все)) в общем смотрю, у меня там еще лежат целых 0.0046 btc))) если обменять на баксы, при сегодняшнем курсе биткойна — получается примерно 3.5$, обменивать конечно нет смысла на баксы, лучше долить и придержать до времен когда биток будет стоить 10000$)) значит решил я перевести/отправить btc на свой основной биткойн кошелек, который открыт на exmo. Вошел в блокчейн, нажал на кнопку отправить, вышла форма для ввода данных, куда отправить и сумму, все ввел и охренел)))) с моих 0.0046 сатох, хотели вычесть комиссию в размере 0.0029 сатох,

Частное портфолио и резервное копирование личного ключа

Все средства передаются, но адрес все еще отображается в разделе «Архивирование». Очень важной частью безопасности нашего портфеля является регулярное резервное копирование. Можно импортировать резервную копию, нажав «Импорт» в правой части каждой записи.

Для целей настоящего руководства мы рассмотрим некоторые варианты, доступные в панели. Адрес электронной почты, тот же файл будет отправлен в электронном письме на наш почтовый ящик. Хотя два предыдущих способа копирования данных вашего кошелька защищены паролем от нежелательных пользователей, форма бумаги включает все ваши личные ключи, а также вашу мнемонику в незащищенной форме. Если вы хотите сохранить копию своего кошелька в этой форме, распечатайте эту информацию и сохраните карту только в безопасном и знакомом месте.

я и не понял в чем прикол.. вроде раньше была комиссия всего 0.0001 сатош, то есть десять тысяч сатош. Естественно меня это не устроило, какой смысл тогда выводить)) если 90% сожрет их комиссия, особенно весело тем кто выводит с биткойн кранов))) Блокчайн об этой шляпе говорит:

Мы указываем кнопку «Архивирование импорта». Если в любой момент мы хотим импортировать один из наших общедоступных адресов, мы должны иметь соответствующий закрытый ключ. Имея доступ к закрытому ключу, мы имеем доступ к открытому ключу и, следовательно, ко всем средствам, содержащимся в нем.

Мы можем иметь более одного кошелька. У каждого из них будут разные публичные адреса. Для одного кошелька мы можем импортировать внешние общедоступные адреса, например, из других приложений, если это необходимо. Любой закрытый ключ предоставит нам доступ к соответствующему открытому ключу и общедоступному адресу.

Майнеры bitcoin получают комиссионные за верификацию транзакций. Мы устанавливаем динамические комиссии в зависимости от условий сети и размера транзакции .blockchain.info

Меня такие грабительные комиссии не устраивают, с какого такого х..на я буду майнерам платить)) Я сразу пошел гуглить — Как перевести биткойн без комиссии. Нашел пару статей, одна из них о том — как самому установить комиссию при помощи расширенным параметрам отправки (на blockchain. info), эту кнопку я выделил на скриншоте выше.

Презентацию основателя биржи. Чтобы приобрести или продать биткойны, вы должны зарегистрироваться на виртуальном обмене биткойнами. Сначала мы регистрируемся на сайте по этой ссылке. Обратите внимание, что вы также можете предлагать цену по указанной цене. Он будет прекращен, когда будет получен соответствующий заказ.

Затем нажмите зеленую кнопку «Создать свободный биткойн-кошелек». Таким образом, это будет трудно сломать, например. Усложнение вашего пароля показывает специальный бар — желательно, если он зеленый с сильной надписью. После принятия Условий нажмите на кнопку «Продолжить». Тогда наши глаза должны иметь следующий вид.

Здесь вы сами можете установить размер комиссии, но ни так все просто и здесь, если вы сами устанавливаете комиссию, то неизвестно через сколько времени вам придет перевод и придет ли вообще) я отправил перевод утром и поставил комиссию 10 000 сатоши, прошло уже более 10 часов и нет ни одного подтверждения сети… и не известно вообще будет ли оно, по отзывам в гугле — говорят что может идти и 10 дней или вернутся обратно.

Уровень безопасности нашего кошелька низкий. Как, помимо сложного пароля в начале, чтобы повысить безопасность нашего кошелька? После регистрации это сообщение должно появиться в вашем почтовом ящике, подтвердите свою регистрацию. Затем вы увидите свой 34-символьный кошелек, который будет использоваться для отправки и приема биткойнов. В этой процедуре система выдаст вам 12 слов — аккуратно напишите их или распечатайте и сохраните. Вам будет предложено ввести 4 случайных слова, чтобы подтвердить следующий шаг безопасности. Очень полезный инструмент — с его помощью вы также можете проверить на других сайтах, где безопасность наших данных особенно важна. Самый простой способ — сканировать свой телефон с кодом, который будет отображаться в вашей системе.

• Сначала проверьте свой адрес электронной почты.
• Во-вторых, сделайте резервную копию.

При входе на компьютер система снова запросит подтверждение, которое будет отправляться каждый раз на адрес электронной почты.

Размер комиссии определяет быстроту перевода:

Другая статья, которая обратила мое внимание была о чудо сервисе HAPO, почитал о нем — популярный сервис, многие пользуются, основная часть пользователей Забугорные жители, плюсы его — у сервиса есть отдельный ресурс для хранения ваших биткойнов, там вы можете хранить основную часть ваших средств, администрация HAPO утверждает, что в случаи досс. атаки хакеров это хранилище не взломать, я поверю на слово)) Для меня минус — сайт, все руководство по работе с этим сервисом полностью на английском языке, в принципе все интуитивно, но не удобно когда нет 100 % понимания)) да и зачем он? Если есть биржа exmo.

Мы уже создали кошелек, где мы будем хранить, отправлять и получать наши биткойны. Для этого перейдите на вкладку «Битбай-выплата» и выберите «Биткойн». Отправка биткойнов прямолинейна и выглядит так же, как получение. На следующем шаге мы вводим данные транзакции, то есть адрес и сумму кошелька получателя. Это определенно быстрее и, на мой взгляд, более простой метод.

Так что же такое биткойн? На самом деле это электронная, анонимная платежная сеть. Биткойн — это одноранговый протокол, используемый для отправки электронных единиц ценности непосредственно от одного пользователя к другому без каких-либо посредников. Насколько биткойн отличается от существующих электронных валютных систем? Биткойн — это децентрализованная технология с открытым исходным кодом. Любой человек в мире может просматривать каждый биткойн-протокол и код, составляющий программное обеспечение.

Минимальная комиссия при переводе bitcoina.

Поэтому я пользуюсь сервисов крипто биржи Exmo. В этой статье я рассказал о преимуществах и как использовать сервис. Благодаря бирже exmo, как переводить/отправлять, так и выводить биткойн можно без комиссии , здесь не взимается дополнительная комиссия, есть только комиссия сети 0.0001 сатоши. На этой бирже переводить и выводить в биткойнах можно только от 1 миллиона сатоши = 0. 01 btc, но там же вы можете произвести обмен на рубли, другую валюту и вывести куда вам угодно. На этом заканчиваю свою статью, надеюсь она кому-то поможет, если возникнут какие-то вопросы — обращайтесь.

Если кому-то интересно, то сатохи мои пришли через 5 дней) 22.12.2016 05:02 Ввод BTC 0.0046 Зачислено BTC

Подписывайтесь на новости блога, будь в курсе новостей хайп и другого полезного материала.

В США конфисковали биткоины на $3,6 млн – Бизнес – Коммерсантъ

Во вторник Федеральное бюро расследований (ФБР) арестовало владельца интернет-платформы Silk Road, использовавшейся для торговли наркотиками и других нелегальных операций, Росса Уильяма Ульбрихта. При аресте была конфискована виртуальная валюта биткоин, которой оплачивались сделки на сайте, на сумму $3,6 млн. После того как об этом стало известно, курс биткоина к доллару упал на 15%.

Во вторник в Сан-Франциско ФБР арестовало владельца торговой интернет-платформы Silk Road 29-летнего Росса Уильяма Ульбрихта, известного в интернете как Dread Pirate Roberts. На сайте Silk Road велась торговля наркотиками и другими нелегальными товарами. Как сообщает ФБР, сделки оплачивались биткоинами, товары отправлялись покупателям по почте. При аресте ФБР конфисковало 26 тыс. биткоинов на сумму $3,6 млн. По словам исполнительного директора организации, объединяющей участников рынка биткоина, Bitcoin Foundation Йона Матониса, «для того, чтобы конфисковать биткоины Silk Road, властям нужно было получить доступ к их серверам и/или к паролям, защищающим эти биткоины». Как заявил в связи с конфискацией директор Программы по вопросам научно-технической политики в исследовательском центре Меркато Университета Джорджа Мейсона (Фэрфакс, штат Виргиния) Джерри Брито, «по сути, им нужно было получить пароли от соответствующих адресов (можно провести аналогию с получением пароля от аккаунта). Они могли получить пароли либо при его (Росса Ульбрихта) помощи, либо если пароли были сохранены в каком-то месте, ставшем доступным властям. Как только они узнали пароль, они получили возможность перевести деньги на счет, контролируемый ими».

Сайт Silk Road был закрыт. Господину Ульбрихту инкриминируют организацию торговли наркотиками, интернет-мошенничества и отмывания денег. «На сегодняшний день Silk Road — это широкая и хорошо развитая торговая платформа для криминальной деятельности в интернете»,— сообщил агент ФБР Кристофер Тарбел. Сайт Silk Road был создан в 2011 году. По данным ФБР, этой торговой площадкой пользовались несколько тысяч наркоторговцев, всего с его помощью было продано несколько сотен килограммов наркотиков. Всего сайтом пользовались до 900 тыс. пользователей. Кроме продажи наркотиков на Silk Road предлагались другие нелегальные услуги, в том числе подделка документов и взлом компьютеров. За время работы сайта через него были проведены трансакции на сумму 9,5 млн биткоинов ($1,2 млрд). При этом около $80 млн были выплачены Silk Road в качестве комиссии.

После того как стало известно о конфискации, курс биткоинов упал на 15%, со $140 до $118. При этом, как заявил господин Матонис, не нужно преувеличивать значение этой конфискации для системы биткоинов: «Это дело, касающееся наркотиков, а не биткоинов. Как я понимаю, использование биткоинов не является важным фактором в этом аресте».

Валюта биткоин существует с 2009 года и набирает все большую популярность. С развитием индустрии виртуальных валют международные регуляторы стали обращать все больше внимания на этот рынок. По мнению критиков криптовалют, их анонимность очень удобна при торговле наркотиками, отмывании денег и других незаконных операциях. В начале сентября прошла встреча высокопоставленных сотрудников финансовых и правоохранительных органов США с руководством Bitcoin Foundation. По итогам встречи представители федеральных властей США подтвердили намерение распространить на операции с биткоинами правила по борьбе с отмыванием денег, действующие в отношении обычных валют.

Почему виртуальные валюты стали популярными

Проблема быстрого развития в последние годы виртуальных валют вышла на глобальный уровень — ее обсуждают Всемирный банк, ЕЦБ, Минфин США и ФРС. Эксперты сходятся во мнении, что из-за глобальных экономических проблем и финансовых кризисов люди все чаще пытаются сберечь средства, обращаясь к виртуальным криптовалютам. Читатйе подробнее

Яна Рождественская

Стейблкоины могут стать эффективнее и удобнее, чем биткоины — Российская газета

На протяжении веков использовались различные формы валюты: морские ракушки, вампум и металлические монеты, а в более поздние времена — банкноты из пластика. Цифровая эра заставляет переосмыслить особенности денег и способы их использования.

Почти в одночасье мир начал говорить о стейблкоинах, новой форме цифровой валюты. По определению Международного валютного фонда (МВФ), стейблкоины можно считать электронной версией фиатных денег, или электронной валютой.

В отличие от их предшественника биткойна, который появился десять лет назад, стоимость стейблкоинов привязана к пулу активов, который может обеспечить стабильную стоимость единицы валюты. Эксперты говорят, что стейблкоины могут оказаться более эффективными, чем биткойн и другие криптовалюты, и могут приниматься повсеместно как средство оплаты и способ сохранения капитала.

Их стоимость более стабильна, чем у фиатных денег, транзакции удобны, практически бесплатны и проводятся быстрее, чем платежи по банковским картам, говорит Тобиас Адриан, финансовый консультант и директор Департамента валютного рынка и рынков капитала МВФ. «Электронные деньги лучше интегрированы в цифровую жизнь и часто выпускаются компаниями, которые фундаментально используют ориентированный на пользователя дизайн и активно интегрируются с социальными сетями», — сказал Адриан.

Учитывая эти преимущества, частные технологические компании и правительства по всему миру спешат объявить, что скоро представят собственную форму стейблкоинов.

В Китае уже активно совершают электронные платежи. Например, со смартфона можно перевести деньги, просканировав QR-код с помощью таких приложений, как Alipay или WeChat. Согласно данным iResearch, в 2018 году общая сумма мобильных платежей в Китае выросла на 58,4 процента, достигнув 190,5 триллиона юаней (27 триллионов долларов). Процесс оплаты с использованием цифровых фиатных денег может быть схожим, что облегчит китайским потребителям их применение, считают эксперты.

Наблюдатели в Китае и других странах заявляют, что Народный банк Китая может стать первым из крупнейших центральных банков, выпустивших собственную цифровую валюту, и жители Китая смогут использовать электронную версию юаня.

Наблюдатели заявляют, что Народный банк Китая может стать первым из крупнейших Центральных банков, выпустивших цифровую валюту

Гендиректор Института цифровой валюты Му Чанчунь летом заявил, что после более чем пятилетнего изучения в скором времени может быть введена китайская версия цифровой валюты Центрального банка, или CBDC. В качестве альтернативы публике могут представить токены на основе блокчейн.

«В будущем этой цифровой валютой можно будет оплачивать переводы между физическими и юридическими лицами через приложение на мобильном телефоне», — сказал Му. По его словам, с помощью китайских стейблкоинов совершать транзакции так же удобно, как использовать наличные, и это будет способствовать росту международного влияния юаня.

Но этот нетрадиционный вид денег вызывает обеспокоенность, связанную с безопасностью клиентов, надежностью платежной системы и финансовой стабильностью. «Нам необходимо обеспечить анонимность платежей для обеих сторон сделки, а также выполнить требования по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и уклонением от уплаты налогов», — сказал Му. По его словам, необходимо достичь баланса между анонимностью платежей и госрегулированием.

Представители Народного банка Китая называют цифровой юань «цифровой валютой и электронным платежом», который придет на смену бумажным банкнотам, но не заменит банковские депозиты и кредитные инструменты.

Согласно официальному объяснению, создатели новой валюты действуют на основе государственно-частного партнерства, Центральный банк сохранит полномочия по эмиссии новых денег. Хотя выпускать новую валюту также смогут и частные эмитенты.

«Если такие провайдеры могут хранить средства клиентов не хуже Центрального банка и если они будут защищены от других кредиторов, то по доверенности пользователи электронных денег могут сохранять обязательства Центрального банка и заключать с ними обязательства. Разве это не является определением цифровой валюты Центрального банка?» — говорит Адриан.

«Не существует единого универсального решения для цифровой валюты Центрального банка. Каждая страна должна независимо взвесить преимущества и риски. Спрос со стороны конечного пользователя будет зависеть от относительной привлекательности других форм денег», — заявил ранее изданию China Daily помощник главного юрисконсульта юридического отдела МВФ Лю Янь.

Большая часть первого поколения криптоактивов были созданы на основе блокчейна, а биткойн использовался в основном в качестве спекулятивного актива. Он был представлен в 2008 году, и сегодня более 60 процентов рынка криптовалют приходится на биткойн, говорится в исследовании пекинской Высшей школы бизнеса Чеонг Конг (Cheung Kong).

Биткойн не соответствует характеристикам стейблкоинов, поскольку создаются в процессе майнинга, в ходе которого транзакции проверяются и добавляются в открытую книгу, их цена колеблется без привязки к каким-либо ценным активам.

Недавно анонсированная Facebook криптовалюта Libra во многом похожа на стейблкоины, ведь она связана с портфелем базовых активов. Как говорит президент JMG Consulting и бывший сотрудник Европейского центрального банка Жан-Мишель Годеффруа, нацбанки не так нервно реагировали на биткойны, как на Libra, потому что гораздо более вероятно, что именно она может стать настоящей валютой.

«Цифровые валюты по-прежнему имеют сравнительно небольшое влияние и недостаточно связаны с остальной финансовой системой. Но власти должны сохранять бдительность. Цифровые валюты могут оказать существенное влияние на мировую финансовую систему, особенно те из них, которые быстро достигают глобального масштаба», — говорит Лю.

Как отправлять и получать криптовалюту

Вы можете использовать свои кошельки Coinbase для отправки и получения поддерживаемых криптовалют. Отправка и получение доступны как на мобильных устройствах, так и в Интернете. Обратите внимание, что Coinbase нельзя использовать для получения вознаграждений за майнинг ETH или ETC.

Отправить

Если вы отправляете на крипто-адрес, принадлежащий другому пользователю Coinbase, который выбрал мгновенных отправок, вы можете использовать отправку вне сети. Оффчейн-отправки осуществляются мгновенно и не требуют комиссий за транзакцию.

За отправку по цепочке взимается сетевая плата. Узнайте, как быстро происходит отправка по сети.

Интернет

1. На панели инструментов выберите Оплатить в левой части экрана.
2. Выбрать Отправить .
3. Введите сумму криптовалюты, которую вы хотите отправить. Вы можете переключаться между фиатной стоимостью или криптографической суммой, которую хотите отправить.
4. Введите криптографический адрес, номер телефона или адрес электронной почты человека, которому вы хотите отправить криптографию.
5. Оставьте заметку (необязательно).
6. Выберите Оплатить с помощью и выберите актив, с которого будут отправлены средства.
7. Выберите Продолжить , чтобы просмотреть подробности.
8. Выберите  Отправить сейчас .

Примечание : Все отправки на криптоадреса необратимы.

Мобильное приложение Coinbase

1. Коснитесь или Оплатите .
2. Коснитесь Отправить .
3. Коснитесь выбранного актива и введите сумму криптовалюты, которую хотите отправить.
4. Вы можете переключаться между фиатной стоимостью или суммой в криптовалюте, которую хотите отправить:

5. Нажмите Продолжить для просмотра и подтверждения сведений о транзакции.

6. Вы можете нажать на получателя в разделе «Контакты»; введите свой адрес электронной почты, номер телефона или крипто-адрес; или щелкнуть их QR-код.

7. Оставьте заметку (необязательно), затем нажмите Предварительный просмотр .

8. Следуйте оставшимся подсказкам.

Если вы пытаетесь отправить больше криптовалюты, чем есть в вашем криптокошельке, вам будет предложено пополнить.

Важно : Все отправки на криптоадреса необратимы.

Примечание . Если крипто-адрес принадлежит клиенту Coinbase, а Получатель НЕ выбрал Мгновенные отправки в своих настройках конфиденциальности, эти отправки будут выполняться в сети и нести сетевые сборы. Если вы отправляете на крипто-адрес, вообще не связанный с клиентом Coinbase, эти отправки будут выполняться в сети, будут отправлены в сети соответствующей валюты и будут нести сетевые сборы.

Узнайте о сетевых сборах. Узнайте, как быстро происходит отправка по сети.

Прием

Вы можете поделиться своим уникальным криптовалютным адресом для получения средств через веб-браузер или мобильное устройство после входа в систему. Включив Мгновенные отправки в настройках конфиденциальности, вы можете контролировать, хотите ли вы, чтобы ваш криптовалютный адрес поддавался проверке в качестве Пользователь Coinbase. Если вы согласитесь, другие пользователи смогут мгновенно и бесплатно отправлять вам деньги. Если вы откажетесь, то любые отправки на ваш крипто-адрес останутся в цепочке.

Интернет

1. На панели инструментов выберите Оплатить в левой части экрана.
2. Выбрать Получить .
3. Выберите Актив и выберите актив, который вы хотите получить.
4. После выбора объекта QR-код и адрес будут заполнены.

Мобильное приложение Coinbase

1. Коснитесь или Оплатите .
2. Во всплывающем окне выберите  Получить .
3. Выберите актив, который хотите получить.
4. После выбора объекта QR-код и адрес будут заполнены.

Примечание . Чтобы получить криптовалюту, вы можете поделиться своим адресом, выбрать Скопировать адрес или разрешить отправителю отсканировать ваш QR-код.

Подходит ли биткойн/блокчейн для международных денежных переводов?

«Думаю, мы узнаем, когда Биткойн достигнет прайм-тайма, когда он будет ежедневно передавать больше средств, чем Western Union или Money Gram…»

Роджер Вер, ноябрь 2013 г.

Денежный перевод

Биткойн/Блокчейн обычно обсуждается либо в сенсационном, либо в совершенно вводящем в заблуждение виде.Существует значительная категория заинтересованных сторон и наблюдателей Биткойн или, что в настоящее время более популярно, заинтересованных сторон и наблюдателей блокчейна, которые, кажется, полностью убеждены в огромном потенциале этого инновационного продукта и не могут принять иное мнение. Эта очень умная и способная, но, к сожалению, недалекая группа считает, что Биткойн и Блокчейн отменят необходимость регулирования и в конечном итоге уничтожат Visa, Western Union и банки. Основная цель этой статьи — выяснить, почему спустя столько лет и с таким количеством хорошо финансируемых стартапов Биткойн/Блокчейн по-прежнему не имеет отношения к денежным переводам (например,г., 0,03% от объема переводов на Филиппины в 2018 г.), в то время как их финтех-аналоги на основе фиата продолжают процветать.

Источник: https://medium.com/@blockdata_tech/blockchain-is-disrupting-the-700-billion-remittance-industry-b79a01a95a10

Рациональный взгляд на Биткойн/Блокчейн для отправки денег

В этом контексте мы всегда благодарны за обсуждение Биткойн/Блокчейн для денежных переводов, которое пытается быть более объективным. Вот несколько примеров: Руководство по денежным переводам в биткойнах для начинающих, Борьба с колебаниями цен на биткойны ИЛИ

или

Тем не менее, даже более разумные эксперты, кажется, преуменьшают значение фундаментального отсутствия понимания ценности Биткойн/Блокчейн для международных денежных переводов. Вот ключевые моменты, высказанные сторонниками, которые обычно принимаются за чистую монету.

Большой сегмент потребителей страдает без денежных переводов Биткойн/Блокчейн

Весьма показательна в этом отношении статья №

«Неожиданная трагедия финансовой системы». Что общего в этих статьях, так это чрезмерная сигнализация добродетели, но отсутствие каких-либо полевых исследований или базовых опросов клиентов. Например, существуют ежемесячные правительственные отчеты, в которых анализируются жалобы потребителей на поставщиков финансовых услуг.Читая такой отчет по рынку США, можно заметить, что относительно немного жалоб на денежные переводы, и большинство из них связаны с мошенничеством, а не с сильной стороной криптовалюты с ее встроенной анонимностью:

Источник: https://www.consumerfinance.gov/data-research/research-reports/monthly-complaint-report-vol-14/

Поговорив с достаточным количеством потребителей с низким никакой «трагедии», и, что самое озадачивающее, этот сегмент даже не торопится экономить на отправке денег. Только 15% мигрантов в одном из опросов считали, что их существующий провайдер стоит дорого:

Почему они не хотят экономить? Это не потому, что отправителям с низким доходом не хватает инфраструктуры. У значительной части «наличных» пользователей SaveOnSend есть смартфон и банковский счет, который можно легко связать для онлайн-перевода денег. НО они прилипают к кассовому агенту, и в итоге платят в 3-5-10 раз больше за отправку денег домой. Нелогично? да. Трагедия? Нет.

И именно поэтому сдвиг денежных переводов из офлайна в онлайн происходит ползучими темпами, 1-2% в год. Потребовалась глобальная пандемия 2020 года с катастрофическими человеческими жертвами, чтобы ускорить переход к цифровым технологиям на несколько дополнительных процентных пунктов:

Это касается не только денежных переводов. Такое медленное внедрение на самом деле довольно типично для других видов финансовых транзакций: от наличных до пластиковых карт, от чеков до онлайн-биллинга или от пластиковой карты «свайп-вставка» до оплаты «касанием» с помощью телефона или часов.

Источник: https://www.federalreserve.gov/newsevents/press/other/2016-payments-study-20161222.pdf

Денежный перевод в биткойнах/блокчейне может помочь нуждающимся

В статьях о финтех-биткойн-блокчейне часто пытаются ссылаться на «неохваченных банковскими услугами», «бедных» или «женщин» в качестве причины и особого внимания для стартапов по переводу денег. Вместо того, чтобы просто признать, что эти стартапы в первую очередь созданы для зарабатывания денег и накопления рыночной власти, нас просят поверить в их высшее призвание.Неудивительно, что в таких статьях всегда отсутствуют два важных компонента, которые сделали бы эти утверждения правдоподобными: 1) особенности таргетинга на такие сегменты, 2) объяснение того, как заработать на таком таргетинге:

Этот аргумент содержит неправильную информацию как для отправляющей, так и для принимающей стороны транзакции денежного перевода. По определению, у большинства отправителей, которые переводят 200 долларов в месяц своим семьям в Индию, Китай, Филиппины, Мексику, есть деньги. Это означает, что у большинства отправителей есть и банковский счет (70+% для Western Union и столько же для MoneyGram), и смартфон.Например, в 2019 году только 5 % американцев не имели доступа к банковским услугам. 69 % мигрантов в США имели доступ к банковским услугам в 2016 году, что более чем вдвое превышает 30 % в 2005 году: 90 003

Потребители, отправляющие наличные, обычно довольны своим опытом:

Например, в США за первые 8 месяцев 2019 года в CFPB поступило всего 150 жалоб от потребителей: охватывающих 40 провайдеров, 37% касались Western Union и MoneyGram (21%, 16%), Remitly, Transferwise и Также упоминались WorldRemit (4%, 3%, 1%).

В некоторых коридорах большая часть потребителей отправляет наличные, чтобы избежать депортации и/или уплаты налогов (полную статью читайте здесь или это исследование). Поставщики биткойнов могут решить эту проблему, продвигая анонимность Blockchain, но ни один из известных стартапов не захочет взять на себя такой риск (подробнее об этом позже). Вот как генеральный директор или крупный традиционный провайдер описывает эту задачу:

Для получателя денежных переводов отсутствие доступа к банковским услугам не является существенным неудобством или проблемой затрат.Имея около 550 000 отделений Western Union, деньги могут быть легко получены подавляющим большинством таких получателей, не пользующихся банковскими услугами (30% этих отделений НЕ осуществляют денежные переводы). Всегда будут группы потребителей, которые живут в очень отдаленных районах, но на данный момент доступ к ним с помощью передовых технологий экономически эффективным способом просто нереалистичен (подробнее об этом позже).

Практически нет преимуществ между получением денег на банковский счет и получением их у кассового агента — в большинстве случаев маржа провайдера одинакова для обоих способов.

Многие из первоначальных стартапов по переводу денежных средств в биткойнах были основаны до 2015 года людьми, не имеющими международного опыта, которые не знали этих фактов и искренне надеялись помочь денежными переводами людям, не имеющим банковских счетов. Основатели недавно запущенных стартапов, основанных на блокчейне, пришли из отрасли, и такая информация стала общеизвестной… но новые стартапы на блокчейне, включая Ripple и Diem (также известные как Libra), продолжают повторять одно и то же сообщение о помощи «2 миллиардам людей, не охваченных банковскими услугами», ориентируясь на подкованных в цифровых технологиях и состоятельные потребители:

Источник: https://www.everex.io/, 12 августа 2017 г.

Не только традиционные провайдеры уже легко упрощают перевод на небанковские услуги, но и делают это мгновенно уже более пары десятилетий, а в цифровом формате уже более десяти лет. Поскольку крупнейшие страны с населением, не пользующимся банковскими услугами (Китай и Индия), быстро внедряют альтернативные системы мгновенных платежей, провайдеры, такие как Western Union, легко подключают свои сети к этим новым системам, мгновенно доставляя наличные по всему миру.

А как насчет тех бедных женщин, не имеющих доступа к банковским услугам, о которых так много говорят заинтересованные лица Fintech? Они будут в порядке. Даже если финтех, биткойн, блокчейн, мобильные деньги, большие данные или все цифровые инновации вместе исчезнут завтра, старых технологий было достаточно для искоренения бедности:

Денежный перевод Биткойн/Блокчейн является мгновенным и, таким образом, не имеет валютной волатильности

«Почти мгновенный бесплатный» перевод через Биткойн в некоторой степени был правдой до середины 2015 года, но сообщество Биткойн не смогло решить техническую проблему, которая приводила к систематическим задержкам перевода и более высоким комиссиям (подробности см. здесь). .

Сторонники блокчейна, связанные с такими компаниями, как Libra и Ripple, любят делать вводящие в заблуждение или невежественные заявления об огромной задержке по времени для отправки денег традиционными методами. Вот идиотское объяснение из интервью с руководителем Ripple в октябре 2019 года:

На самом деле уже в конце 90-х годов все крупные поставщики денежных переводов предлагали денежные переводы за считанные минуты. С середины 2000-х годов Xoom предлагает такую ​​же скорость передачи в цифровом виде.К 2021 году однодневные переводы Transferwise и Remitly достигли 90%, а мгновенные переводы приблизились к 40%:

источник: https://wise.com/gb/blog/mission-update-q2-2021-speed

В крупнейшем в мире коридоре США-Мексика большинство провайдеров уже доставляют средства в течение дня или меньше. (см. полные результаты на https://limonfinancial.com/envios-dinero/envios-de-dinero-a-mexico/):

Сравнение провайдеров — США и Мексики, 500 долл. США, между банками, сентябрь 2021 г. управление рисками и связь с банком.С более традиционными поставщиками потребители могут получить мгновенный перевод, если они готовы заплатить немного больше, используя дебетовую карту.

Почему банковский перевод занимает несколько дней, а дебетовая карта — мгновенная? Потому что вместо того, чтобы использовать частную сеть Visa и MasterCard, банкам исторически приходилось полагаться на устаревшие государственные сети, подтверждение перевода которых могло занять несколько дней. Но не надолго. С середины 2000-х годов Австралия, Великобритания и другие страны внедряют возможность оплаты почти в реальном времени.Аналогичные внедрения в других странах, таких как США и Канада, уже осуществляются, и большинство развитых стран ожидают запуска железных дорог почти в реальном времени к 2020 году.

Таким образом, любое преимущество биткойн-блокчейна в скорости устраняется, плюс перевод через биткойн-блокчейн несет в себе недостаток конвертации FX, двойной удар. Вот как MoneyGram описывает использование Ripple/XRP rail:

Вместо того, чтобы напрямую конвертировать деньги между двумя валютами, пользующимися большой популярностью, MoneyGram покупает и продает малоизвестную криптовалюту.Из-за относительно небольшого объема торгов XRP его валютная маржа, естественно, намного выше, чем с фиатными валютами, и, опять же, эту маржу нужно платить дважды. Такая же более высокая маржа FX, очевидно, относится ко всем криптовалютам и биржам:

Вот как соучредитель и генеральный директор HelloBit Али Госс резюмирует эту загадку в проницательной статье журнала Bitcoin Magazine:

«С биткойнами вы добавляете третью валюту», — сказал Госс. «Вы переходите от доллара США к биткойнам, а затем от биткойнов к местной валюте.Вы добавляете дополнительное движение FX прямо здесь. Это увеличивает трение. Вдобавок ко всему, у небольших стартапов нет большого отдела FX, и у них нет больших возможностей, которые дает такой отдел… они генерируют для себя больше, а не меньше ».

Спреды настолько высоки, что даже стойкие крипто-игроки используют неблокчейн-рельсы для совершения переводов в эти пункты назначения. Да, вы не ослышались, КАЖДЫЙ так называемый стартап по переводу денег в биткойнах/блокчейнах платит банкам за обработку значительной части, а иногда и большинства своих трансграничных переводов.Вот ZipZap в этом интервью CoinDesk:

«ZipZap использует комбинацию традиционных (Swift) банковских платежных систем и технологий блокчейн, чтобы найти самый дешевый и наиболее эффективный вариант перевода…»

Но зачем MoneyGram использовать Ripple/XRP и терять деньги на двойной и более дорогой конвертации FX? Ripple владела 10% MoneyGram и заплатила ей около 10 миллионов долларов за создание представления о ликвидности XRP в Мексике:

Таким образом, вместо того, чтобы нарушать работу трансграничных игроков или, по крайней мере, помогать им обслуживать небанковские услуги, игроки блокчейна используют эти фирмы для поддержки своего собственного печатного станка. Любой пиар — это хороший пиар, пока более наивные потребители покупают новую криптовалюту, не имеющую внутренней ценности. Теперь вы также понимаете, почему люди из Facebook и их друзья из Силиконовой долины смотрели на эту схему и хотели участвовать в действии, запустив Libra.

Биткойн может резко снизить стоимость денежных переводов

Большая часть потенциальной экономии на международных денежных переводах может быть реализована сегодня, немедленно, ЕСЛИ ТОЛЬКО отправители перестанут обращаться к кассовым агентам и потратят 3 минуты на привязку своих банковских счетов на своих смартфонах, используя своих существующих провайдеров, таких как Western Union или Ria Money Transfer.Непонимание того, почему так много отправителей продолжают тратить в 3-5-10 раз больше, имея банковский счет и смартфон, вероятно, приведет ко многим разочарованиям для стартапов по переводу денег в биткойнах и их инвесторов в будущем (прочитайте наш анализ фундаментальной разницы в поведение отправителей из США в Индию по сравнению с Мексикой).

Примеры таких разочарований встречаются часто — см. раздел «Кладбище» в конце этой статьи или прочтите эти идеи от биткойн-предпринимателей.Но все же слишком многие участники денежных переводов в биткойнах продолжают повторять устаревшую пословицу о высокой наценке, взимаемой «традиционными» провайдерами, и о том, что решение для биткойнов в 250 раз дешевле:

. Информационный бюллетень для инвесторов Pantera Capital — сентябрь 2015 г.

Вот еще одно типичное сравнение за март 2019 г., показывающее бесплатные и немедленные денежные переводы от блокчейн-стартапов против медленных и дорогих фирм, основанных на фиатных деньгах. Но в статье не объясняется, почему, несмотря на то, что у таких фирм, как Ripple, есть такой большой капитал для маркетинга и так много пилотных проектов с действующими лицами, объем переводов невелик:

Такой же бред исходит от соратников Весов.После долгих лет неудач в масштабировании бизнеса P2P-платежей в Facebook с использованием традиционных средств, Дэвид Маркус решил организовать операцию на основе блокчейна. Хорошо, кто бы не хотел печатать свои собственные деньги? Но нет, Весы необъяснимым образом решили получить политическое прикрытие, заявив, что их главная цель — помочь миллиардам людей, не имеющих доступа к банковским услугам, с их денежными переводами. Что им нужно знать о денежных переводах? Вот что сказал Дэвид Маркус в конце 2019 года:

Вам судить, является ли такое невежество непреднамеренным или Весы просто беззастенчиво используют самых бедных в мире, чтобы быстро заработать.Такое же мнение распространено среди экспертов Fintech. Вот Крис Скиннер в подкасте Breaking Banks (начало в 32:45):

.

«Теперь, используя такие компании, как Abra, гражданин США может отправить кому-то на Филиппинах сотню долларов практически без комиссии, по сравнению с 25% или более, которые берут традиционные игроки».

Вместо этого потратьте 30  секунд в приложении SaveOnSend , чтобы узнать реальную комиссию за отправку разных сумм…

Сравнение или поставщики — США и Филиппины, 100 долларов США, между банками, апрель 2019 г.

… или прочтите последний краткий обзор от WorldBank.Вы быстро обнаружите, что средневзвешенная глобальная маржа ведущих операторов упала примерно до 3 % для Ria Money Transfer, Intermex и MoneyGram и до 4 % для Western Union:

.

Так почему же мы видим так много статей о высоких затратах на отправку денег за границу? Потому что так было в прошлом, и сложно изменить свое мышление на принципиально иной вход. Как обычно бывает, высокая маржа привлекла больше конкуренции, и только за последние 10 лет цены упали на 30%:

Источник: https://remittanceprices.worldbank.org//sites/default/files/rpw_report_june_2018_0.pdf

Кроме того, существует огромная разница в ценах на денежные переводы между ведущими странами выезда:

Источник: https://remittanceprices.worldbank.org//sites/default/files/rpw_report_june_2018_0.pdf

Фактически, половина самых дорогих коридоров в мире берет свое начало в Южной Африке — знаете ли вы, почему стартапы Биткойн/Блокчейн не открыли основные офисы там?

Источник: https://www. knomad.org/sites/default/files/2019-04/MigrationandDevelopmentBrief_31_0.pdf

Такие данные трудно собирать и хранить, поэтому реальные цены могут быть даже ниже, как было обнаружено в этом исследовании:

Источник: http://www.finmark.org.za/wp-content/uploads/2016/11/cross-border-remittances-2016.pdf

Почему ЮАР стоит в 10 раз дороже, чем Россия? Большинство экспертов утверждают, что это связано с двумя проблемами: снижением рисков со стороны банков и эксклюзивным партнерством Western Union и MoneyGram с ритейлерами:

«Основным препятствием для снижения затрат на денежные переводы является снижение рисков международными банками, когда они закрывают банковские счета операторов денежных переводов, чтобы справиться с высокой регулятивной нагрузкой, направленной на сокращение отмывания денег и финансовых преступлений.Это создало серьезную проблему для предоставления и стоимости услуг денежных переводов в определенные регионы».

«… основная проблема с WU заключается в их положениях об эксклюзивности, которые десятилетиями использовались для успешной блокировки рынков одним поставщиком, который затем может увеличить свою наценку, поскольку альтернативы нет».

Ни одна из этих причин не имеет места при сравнении ЮАР и России. Легко обвинить «банки» или «Вестерн Юнион», но настоящие коренные причины заключаются в 1) непрозрачном или коррумпированном правительстве с правилами, отдающими предпочтение банкам, а не ОСДП, 2) потребителям, которые не хотят ходить по магазинам, 3) действующим операторам. которые довольны статус-кво своей доли рынка.В бывшем Советском Союзе таких ограничений нет, следовательно, маржа низкая, а «Золотая Корона» является лидером рынка во многих странах, включая Казахстан:

Источник: https://kapital.kz/finance/71149/zolotaya-korona-vydavlivaet-konkurentov-s-rynka-denezhnyh-perevodov.html

Более актуален для поставщиков денежных переводов на основе биткойнов, клиенты которых, как правило, являются технически подкованными первопроходцами. , маржа для онлайн денежных переводов в ведущих коридорах находится в диапазоне 1-3%. Например, в самом продвинутом в мире коридоре из США в Индию (см. причины в этой статье SaveOnSend) многие провайдеры не взимают комиссию за цифровые переводы, а их наценки FX обычно составляют около 0.5-1%:

Или просмотрите валютные надбавки для другого коридора, входящего в десятку крупнейших в мире, из США в Китай. В течение 6 месяцев в 2016 году Western Union не взимала НУЛЕВУЮ плату, никаких комиссий или валютной надбавки за отправку денег через Интернет с и на связанные банковские счета. В 2019 году Ria Money Transfer даже имела отрицательную наценку для своих клиентов, т. е. предлагала клиентам более высокий курс обмена выше, чем на межбанке:

Другими словами, в некоторых коридорах провайдеры субсидируют использование клиентами их услуг:

Это правда, что переводы через Western Union и TransferWise могут занять несколько дней, поэтому, если провайдеры на основе блокчейна смогут предлагать свои услуги бесплатно И в режиме реального времени, у них будет преимущество… до тех пор, пока их инвесторы не возражают против бизнеса модель с отрицательной переменной маржой. Некоторые стартапы денежных переводов биткойн/блокчейн утверждают, что они уже предлагают такую ​​услугу:

Но за мелким шрифтом скрывается вводящее в заблуждение сравнение между отправкой денег с помощью популярного, легко проверяемого метода «фиат-фиат» и транзакцией, инициированной в биткойнах без упоминания о спреде «биткойн-фиат». Вдобавок к этому спреду поставщики биткойнов взимают все более высокие комиссии (источник здесь):

.

Волатильность комиссий стала настолько большой, что в октябре 2017 года Bitspark, один из наиболее известных B2B-провайдеров денежных переводов в биткойнах, переключился на другой блокчейн.

Поскольку 90% денежных переводов по-прежнему получают наличными, могут ли потребители сэкономить деньги, получая наличные в банкоматах Биткойн/Блокчейн? Нет, это еще дороже:

Источник: https://coinatmradar.com/charts/#by-country

Но где стартапы Биткойн/Блокчейн могут значительно снизить стоимость денежных переводов? Не там, где большинство из них были сосредоточены до сих пор. В следующих 10 ведущих глобальных коридорах, каждый из которых имеет годовой объем более 10 миллиардов долларов, включая четыре, охватываемых приложением SaveOnSend, маржа для онлайн-переводов обычно ниже 4%:

Источник: https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/23743/9781464803192.pdf?sequence=3&isAllowed=y

Как упоминалось ранее, некоторые из этих коридоров допускают переводы одной и той же валюты, например, доллары США в доллары США из США в Филиппины или Китай. Это, естественно, избавляет поставщика от необходимости управлять волатильностью FX и приводит к очень привлекательным ценам для потребителей:

Сравнение провайдеров: денежные переводы из США на Филиппины, доллары США в доллары США, 500 долларов США, из банка в банк; Январь, 1, 2018

На другом конце спектра есть множество крошечных (1-5 миллионов долларов) коридоров, особенно внутри Африки, с явно очень низкой конкуренцией и, следовательно, гораздо более высокой маржей.Чем меньше коридор, тем меньше вероятность окупаемости создания локализованных цифровых возможностей. Вот почему Western Union обеспечивает цифровые переводы только из менее чем 40% пунктов назначения по всему миру (75 исходящих стран к концу 2020 г.):

.

Но стартапы Биткойн/блокчейн отличаются, верно? В отличие от стремящегося к максимизации прибыли Western Union, эти стартапы были созданы для помощи нуждающимся:

Источник: https://www.americanbanker.com/news/remittance-startup-uses-bitcoin-as-a-bridge-between-bank-accounts

Итак, кому из отчаявшихся африканцев к югу от Сахары Bridge21 решил помочь в первую очередь? Никто.Стартап начал с таргетинга на состоятельных клиентов в крупнейшем и одном из самых насыщенных коридоров мира — США-Мексика, где наценка на такой сервис уже составляет 1-3%:

Существует узкий случай «мобильных денег», термин, который обычно подразумевает, что деньги выплачиваются со счета клиента у его/ее оператора связи. Несмотря на то, что в 2007 году компания Western Union опробовала мобильные платежи, они по-прежнему составляют лишь небольшую часть глобальных денежных переводов, которые в основном используются для переводов в несколько африканских стран, таких как Кения и Танзания. В этих странах он взлетел из-за неадекватной инфраструктуры банковских карт для платежей.

Самый известный пример — M-Pesa, запущенная в 2007 году компанией Vodafone. Многие эксперты ошибочно полагают, что M-Pesa помогла бедным кенийцам обеспечить финансовую доступность. На самом деле банковская индустрия в Кении уже быстро развивалась, и состоятельные потребители просто получили еще один удобный способ отправки денег.

Источник: https://fred.stlouisfed.org/series/DDAI01KEA642NWDB

Объемы денежных переводов между этими странами Африки, как правило, относительно невелики и, таким образом, не находятся в фокусе цифровой экспансии действующих компаний или финтех-стартапов.В результате метод мобильных денег может быть наиболее рентабельным вариантом для этих коридоров по сравнению с отправкой наличными:

Источник: https://t.co/LFGgG5qpOD

Другим аргументом в пользу способности Биткойна снизить стоимость денежных переводов является сосредоточение внимания на небольших суммах с основным предположением, что такие переводы будут резко увеличиваться в количестве (например, если отправка будет стоить немного 10 долларов на родину, многие мигранты начнут инициировать множество мелких переводов). Несмотря на то, что ожидается некоторое увеличение количества переводов небольших сумм (см. это интервью с руководителем Western Union), признаков серьезной тенденции нет.Даже для небольших сумм некоторые основные провайдеры не взимают комиссию, по сути, создавая только переменные цены, основанные только на наценке FX (см. три верхние строки в таблице ниже). С этими провайдерами отправка денег уже стоит менее 1 доллара, поэтому, даже если перевод биткойнов будет бесплатным, ценового преимущества будет недостаточно, чтобы потребители беспокоились:

Сравнение или провайдеры — США и Филиппины, 20 долларов США, между банками, апрель 2019 г.

Последняя надежда на дифференциацию Биткойн с помощью небольших сумм перевода закончилась в 2021 г., когда SWIFT запустила специальный продукт для этого варианта использования:

Биткойн-блокчейн может значительно снизить стоимость корреспондентских банковских операций

Многое изменилось с 2015 года, когда Western Union опроверг слухи Ripple о пилотной версии. В начале 2018 года цена акций Western Union подскочила на 10% на слухах:

Вскоре после этого MoneyGram подписался на пилотный проект с Ripple:

«Текущая модель для этих платежей требует, чтобы компании, занимающиеся денежными переводами, использовали предварительно финансируемые счета по всему миру для получения ликвидности. Новые технологии блокчейна могут революционизировать этот процесс и оптимизировать использование капитала».

Типичная презентация стартапа Биткойн-Блокчейн включает в себя изображение, подобное приведенному ниже, на котором показан многоэтапный процесс для клиентов (розничных или деловых), которые хотят перевести деньги на международном уровне.Затем он, естественно, предлагает решение на основе блокчейна, которое устраняет необходимость во всех посредниках, позволяя потребителям и предприятиям взаимодействовать друг с другом напрямую, как они это делают по электронной почте:

.

Несмотря на то, что только планируя пилотный проект со Stellar, глава инициативы по блокчейну в крупном индийском банке уже описывает ключевые преимущества в этой статье PR  :

«Эта технология позволяет нам вести бизнес намного быстрее и дешевле, с меньшим количеством ошибок и меньшей уязвимостью к киберугрозам. Это помогает нам устранить необходимость в расчетах по факту транзакции, которые обременительны и дороги».

Но почему после стольких лет Stellar, Ripple, OKLink и все другие B2B-провайдеры Blockchain остаются такими крошечными? Даже среди неблокчейновых B2B трансграничных «разрушителей» нет ни одного провайдера с хорошими перспективами. Спустя 20 лет выручка Earthport была ниже 50 миллионов долларов США, когда она была куплена Visa, а CurrencyCloud – менее 5 миллионов долларов США через 10 лет. Несмотря на то, что это кажется интуитивно понятным и простым, необходимо выполнить два условия, чтобы блокчейн или другое решение представило значительный преимущество в затратах по сравнению с SWIFT: а) затраты на эти конкретные внутренние процессы должны быть существенным компонентом прибылей и убытков поставщика, И б) существующие поставщики развертывают эти процессы существенно неэффективным образом.

Давайте рассмотрим финансовую отчетность публично торгуемых компаний, занимающихся потребительскими денежными переводами.

Western Union 10K 2014

Становится очевидным , что большая часть их расходов связана с платежами за получение и выдачу средств от клиентов, привлечение клиентов, инфраструктуру канала, обслуживание клиентов и соблюдение требований по управлению рисками, а не к регистрации транзакций или перемещению денег. на международном уровне (прочитайте эту статью SaveOnSend для более подробной информации). Следовательно, провайдеры с нетерпением ищут более экономичные способы сбора и распределения средств между клиентами, привлечения клиентов, развертывания офлайн- и онлайн-каналов, обслуживания клиентов, управления рисками высвобождения средств до получения оплаты… чтобы предложить отличительное ценовое преимущество.Например, Western Union потратила ПОЛОВИНУ всех расходов в 2014 году на «агентские комиссионные» — казалось бы, не имеет значения, является ли базовая валюта фиатной валютой или биткойном.

Или, давайте рассмотрим расходы, связанные с мошенничеством — основная проблема в индустрии денежных переводов, например, в случае «выдачи себя за сотрудника» в Xoom или когда люди лгут о 1) наличии достаточного средств на банковском счете или 2) вместо отправка денег или когда хакеры захватывают онлайн-счета. Опять же, неясно, почему провайдер, работающий с биткойнами, лучше справляется с предотвращением такого «внешнего» мошенничества , если только речь не идет о так называемом «полном переводе биткойнов» (без конвертации в режиме реального времени и за его пределами с использованием фиатной валюты). ).Это действительно будет потенциально более безопасная инфраструктура, но шансы на массовое внедрение очень малы, если только мы не увидим, что миллиарды долларов тратятся на PR-маркетинг по всему миру. Более 20% сотрудников Western Union занимается соблюдением требований, в основном для наблюдения за 550 000 кассовых агентов, но его цифровое подразделение выполняет большинство таких функций соответствия автоматически.

А сколько крупные поставщики денежных переводов тратят на корреспондентские отношения? Как мы описываем в этой статье SaveOnSend, это стоит им 0.01-0,1% от доходов и управляется глобальной командой из 2-5 человек. Как вы думаете, какова вся сумма предварительного финансирования MoneyGram? Около 35 миллионов долларов:

Источник: http://ir. moneygram.com/common/download/download.cfm?companyid=AMDA-1TA9OX&fileid=933969&filekey=0780C580-C76C-4B94-B33D-1D0F9F7D779D&filename=SEC-AMDA-1TA9OX-1273931-17-4. pdf

Сравните это с их деятельностью по комплаенсу и управлению рисками, в которой задействовано 10-20% от общего числа сотрудников компании (например, у «Трансфаст» это 15%).Если в ближайшие 10 лет решение Blockchain заменит SWIFT, оно может ежегодно приносить поставщикам около 500 миллионов долларов стоимости. Надеюсь, они передадут половину этой прибыли 250 миллионам мигрантов, которые отправляют деньги домой, каждые 2 доллара помогают.

Тем не менее, к 2017 году большинство крупных финансовых учреждений и государственных финансовых учреждений были заняты экспериментами с различными технологиями распределенного реестра, на блокчейне или в более частных вариантах. Такой подход «сначала тестируй, а потом подумай» не принес положительных сюрпризов (примеры здесь, здесь 90 196 ). Недостаточная скорость обработки, низкий уровень безопасности и неисправная технология были нормальными для ранних тестов любой новой сети:

«Один из основных уроков этого эксперимента заключается в том, что доступные в настоящее время версии распределенного реестра могут не обеспечивать общую чистую выгоду по сравнению с существующими централизованными системами межбанковских платежей. Базовые оптовые платежные системы функционируют достаточно эффективно…» 

Ключевой момент в дебатах о блокчейне для серверной части наступил в марте 2018 года, когда знаменитый экономист Нуриэль Рубини опубликовал книгу «Мечта о блокчейн-трубе», в которой был следующий абзац:

«Биткойн — это медленный, энергонеэффективный динозавр, который никогда не сможет обрабатывать транзакции так же быстро и недорого, как электронная таблица Excel.Планы Ethereum относительно небезопасной системы аутентификации Proof-of-Stake сделают ее уязвимой для манипуляций со стороны влиятельных инсайдеров. А технология Ripple для трансграничных межбанковских финансовых переводов скоро будет забыта SWIFT, неблокчейновым консорциумом, который уже используют все крупные финансовые учреждения мира. Точно так же централизованные электронные платежные системы практически без транзакционных издержек — Faster Payments, AliPay, WeChat Pay, Venmo, Paypal, Square — уже используются миллиардами людей по всему миру.

Ко второй половине 2018 года некоторые действующие операторы начали отменять свои пилотные проекты блокчейна. Вот рассуждения главы инновационной лаборатории Citi (источник здесь):

.

«Если мы говорим о трансграничных платежах, сколько у нас банков по всему миру и сколько из них уже подключено к SWIFT? И сколько времени потребовалось SWIFT для подключения всех этих банков?»

Неутешительные сообщения продолжились и в 2019 году. Вот типичный вывод из эксперимента, начатого Бундесбанком совместно с Deutsche Boerse в 2016 году и завершившегося в конце 2018 года (источник здесь):

«Блокчейн-решения оказались лучше не во всех отношениях: процесс занял немного больше времени и привел к относительно высоким вычислительным затратам», — сказал Вайдманн во Франкфурте в среду.«Аналогичный опыт был получен в других местах в финансовом секторе. Несмотря на многочисленные испытания прототипов на базе блокчейна, настоящего прорыва в применении пока не наблюдается».

Денежный перевод в биткойнах/блокчейнах уничтожит Western Union

Одержимость сокрушением Western Union, кажется, сильно отвлекает многие стартапы денежных переводов, блокчейн или нет. Одно дело иметь безумно дерзкую цель, другое — продолжать говорить о ней так, как будто такая цель может стать реальностью в ближайшие несколько лет.Для сравнения: спустя 10 лет после запуска TransferWise, самый успешный трансграничный финтех-сервис денежных переводов, все еще далек от того, чтобы догнать Western Union. Фактически, начиная с 2020 года, Western Union расширяет свое лидерство, ежегодно переводя на 40 миллиардов долларов больше:

Как и в случае с пиар-атакой, связанной с подрывом финансовых технологий, любой разговор о подрыве блокчейна был мистификацией. До сих пор самым большим слухом была история Rebit и Bloom о 20% доли рынка в коридоре Корея-Филиппины в 2016 году.Это подразумевало 1-2 миллиона долларов ежемесячного объема переводов между крупнейшими поставщиками биткойнов в те дни, Sentbe и Payphil. Соучредитель OKLinks Джек Лю подтвердил эту величину:

.

Имейте в виду, что этот конкретный коридор с годовым объемом переводов 0,2–0,3 миллиарда долларов крошечный по сравнению с ведущими странами-источниками:

Источник: http://www.pewglobal.org/interactives/remittance-map/

. Поскольку Rebit, Bloom и OKLink были заинтересованы в продвижении денежных переводов на основе биткойнов и блокчейнов, их экстраординарные заявления должны быть проверены независимо.Например, даже такой относительно небольшой объем казался маловероятным, поскольку центральный банк Филиппин оценивает объем транзакций денежных переводов с участием ВСЕХ входящих коридоров и ВСЕХ виртуальных валют примерно в 2 миллиона долларов в месяц. Заявления о «20% доли рынка» постоянно перепечатывались после первого появления в сентябре 2016 года, всегда без каких-либо доказательств. В публичных и частных взаимодействиях SaveOnSend неоднократно просил все эти стартапы прислать нам данные для проверки, и мы все еще ждем…

Спасибо, Джек! Пожалуйста, отправьте нам данные по электронной почте с подтверждением ежемесячных тенденций, и мы будем рады проверить и опубликовать

— SaveOnSend (@SaveOnSend) 9 апреля 2017 г.

В конце концов, Центральный банк Филиппин начал предоставлять оценки объемов биткойнов / блокчейнов / криптовалют для входящих денежные переводы.К 2018 году он составил 8,77 млн ​​долларов (или 0,03%), а Payphil исчезла…

Какое-то время было обычным делом дезинформировать широкую общественность о мировом лидере денежных переводов, который переводит на 1000-10 000 больше средств, чем крупнейший стартап с поддержкой биткойнов:

Денежные переводы — Western Union против биткойнов

Тем временем Western Union показала себя достаточно гибкой в ​​своей цифровой эволюции. Он был первым, кто предоставил онлайн-канал в 2001 году, первым, кто экспериментировал с мобильными деньгами в 2007 году, первым среди известных поставщиков денежных переводов, инвестирующих в блокчейн-стартапы и экспериментирующих с блокчейном:

Как вы видели в предыдущих сравнительных таблицах, Western Union в разы дешевле, чем некоторые из так называемых финтех-стартапов (дополнительную информацию по этой теме см. в этой статье SaveOnSend).Например, посмотрите на маржу между поставщиками в одном из самых конкурентоспособных и крупнейших коридоров в мире, США-Индия:

. Сравнение провайдеров — США и Индии, 1500 долларов США, между банками, 17 марта 2018 г.

И это может быть самым большим «слепым пятном» стартапов на основе блокчейна. У них есть представление о Western Union как о компании, работающей только с наличными, которая пропустила телефонию и продолжала цепляться за телеграф. Реальность совсем другая. Western Union будет использовать рельсы биткойн-блокчейна, как только они станут жизнеспособной альтернативой. Помните, что прибыль и затраты относятся к первой и последней милям, а не к рельсам (более подробную информацию читайте в этой статье SaveOnSend). Наконец, несмотря на стагнацию доли рынка и стоимости акций Western Union, пока нет признаков неминуемой кончины:

Единственная причина, препятствующая массовому внедрению денежных переводов в блокчейне/биткойне, это [введите ваш любимый]

Статьи, подобные этой, подчеркивают уникальность заинтересованных сторон в сообществе денежных переводов Биткойн, как основателей стартапов, так и их инвесторов.Вместо того, чтобы изучать и принимать сложную реальность потребительских денежных переводов сегодня, они предпочитают верить в то, что Биткойн сам по себе «меняет правила игры» для денежных переводов. Они делают ставку на чудо новой технологии, когда потребители денежных переводов услышат об особенностях Биткойна. То, что будет способствовать такой массовой осведомленности, обычно является каким-то событием, «меняющим правила игры», выберите свое любимое:

.

• Дональд Трамп становится президентом и прекращает все денежные переводы для незарегистрированных мигрантов из Мексики
• Экономический коллапс в крупной стране приводит к гиперинфляции (Греция, Венесуэла) снижает комиссию и коэффициент конверсии до нуля
• Потребители с низким доходом учатся использовать передовые смартфоны
• Правительство поддерживает внедрение блокчейна/биткойна (Сальвадор)

Вместо того, чтобы спрашивать, почему НИКТО не использует биткойн/блокчейн для легальной отправки денег из-за границы, включая своих соседей, семьи и друзей, эксперты платежной индустрии предпочитают интересоваться бедными людьми в загадочной Африке (подробнее здесь):

«Потенциально огромное население Африки, не имеющее доступа к банковским услугам, в сочетании с обременительным процессом открытия и ведения банковского счета должно сделать Биткойн мгновенным хитом.Однако его внедрение было раздражающе медленным, даже несмотря на то, что базовая инфраструктура не отсутствует. По оценкам, к концу этого десятилетия 80 процентов населения континента с населением более 1,2 миллиарда человек будут использовать смартфоны. Что же тогда мешает проникновению биткоина в Африку?…»

Почему те самые потребители, которые ежегодно тратят триллион долларов на сигареты, нездоровую пищу и алкоголь, не хотят принять эту якобы революционную инновацию? Почему за тот же период финтех-стартапы, не связанные с блокчейном/биткойном, такие как TransferWise, росли намного быстрее?

Отсутствие какого-либо заметного внедрения биткойнов/блокчейнов — отрезвляющая реальность спустя почти 10 лет после выпуска версии 0.1 – это очевидно для всех регионов и вариантов использования. И волнение по поводу более высокой цены биткойна, похоже, мало повлияло на количество остановленных транзакций:

.

Вы достаточно взрослые, чтобы помнить изобилие 2014 года, когда тысячи продавцов согласились принимать биткойны? Но спустя 3 года, в 2017 году, вердикт был в:

.

• CheapAir.com: «…это определенно не взлетело…»
• Dish Network: «… мы не видели растущего энтузиазма…»

Некоторые коммерсанты все еще сообщали об удивительном росте.Вот заголовки из отчета BitPay о достижениях в 2017 году:

• приближается к тому, чтобы ежегодно обрабатывать более 1 миллиарда долларов США в виде приема и выплаты платежей в биткойнах, и мы уже увеличили объем наших платежей в долларах на 328% по сравнению с 2016 годом
• NewEgg более чем удвоил свои продажи биткойнов по сравнению с прошлым годом
• количество транзакций, направляемых латиноамериканским торговцам, увеличилось более чем вдвое с августа прошлого года.
• Одна только программа карт США выросла на 1583% в годовом исчислении (с августа 2016 г.)

Выглядит впечатляюще, правда? Только обратите внимание, что BitPay удобно не упомянул ни базу для сравнения, ни количество активных клиентов и транзакций. Рост объема в долларах на 300+% был бы впечатляющим для обычного торгового процессора. Для провайдера, использующего Биткойн, когда стоимость Биткойна выросла на 1000-2000% в предыдущем году, такой показатель «роста» больше похож на убыток. К 2018 году весь оптимизм пропал, несмотря на более низкие сборы (источник здесь):

Несмотря на то, что влияние Биткойн-Блокчейна на легальные денежные переводы, электронную коммерцию и покупки в магазине было незаметным, несколько вариантов использования составляют львиную долю всего использования

• Законно, но не имеет реальной ценности: 1) инвестирование в криптовалюту, 2) торговля на расхождениях цен на биржах
• Незаконно, но имеет внутреннюю ценность: 3) программы-вымогатели, 4) отмывание денег, 5) уклонение от уплаты налогов, 6) Понци схемы

По определению никто не может знать объем незаконных трансграничных переводов/платежей.Один из виднейших отраслевых экспертов Хьюго Куавес-Мор оценивает ее в $150–200 млрд. За 10-15% премии уклоняющиеся от уплаты налогов покупают биткойн за наличные в таких странах, как Индия и Китай, затем продают его на биржах в развитой стране (Bitstamp или Kraken) и депонируют отмытые деньги в этой стране.

Из-за широко распространенной роли Blockchain/Bitcoin в отмывании денег и уклонении от уплаты налогов налоговая служба США (IRS) запросила имена клиентов Coinbase в конце 2016 года и выиграла дело в суде в конце 2017 года.

До смерти ее основателя в 2018 году явным лидером среди схем Понци была МММ, претендующая на 250 миллионов пользователей в 118 странах, 3 миллиона только в Нигерии. МММ добилась этого, скрываясь от правительства, с дешевыми веб-сайтами и оффлайновой агентской сетью. Посмотрите это короткое видео и спросите себя, почему ни один стартап Blockchain/Bitcoin для трансграничных денежных переводов не смог достичь 0,1% шкалы МММ:

Даже более основательные сторонники блокчейна/биткойна считают целесообразным сравнить биткойн со Skype и WhatsApp и другими крупнейшими в мире потребительскими платформами:

Ирония вышеупомянутого мема (созданного в начале 2016 года и возрожденного в конце 2017 года) заключается в том, что никто из тех, кто всерьез им делится, не использует Биткойн в качестве своего основного банка. Почему? Они, кажется, забывают о двух основных принципах успеха любой инновации:

1. Проявление виральности продукта-услуги занимает недели-месяцы, а не годы. WhatsApp и другие «вирусные» гиганты распространились со скоростью огня среди миллионов пользователей и не требовали дополнительных догадок. Ничего даже отдаленно близкого не происходило ни с ЛЮБЫМИ приложениями на основе биткойнов, а активная пользовательская база приложений, ориентированных на денежные переводы, обычно измеряется сотнями. Да, возможно, что однажды в будущем кто-то изобретет принципиально лучшее приложение для денежных переводов биткойнов, чем все, что доступно на рынке сегодня, но это не имеет ничего общего с существующими стартапами и их инвесторами.

2. Чем счастливее потребители с их существующим выбором и чем больше работы требуется от них для внедрения, тем больше требуется усилий в области брендинга и маркетинга, чтобы инициировать указанное внедрение. Они также должны понимать, что изобилие удовлетворительных вариантов препятствует принятию не только среди клиентов, но и среди необходимых деловых партнеров. Зачем продуктовому магазину связываться с совершенно новым провайдером, который имеет мизерный поток денежных переводов, если у них уже есть удовлетворительные рабочие отношения с «Western Union» и другими известными брендами? Прочитайте, как руководители-основатели стартапов, занимающихся денежными переводами биткойнов, описывают эту конкретную проблему: BitSpark, Abra и Rebit.

Таким образом, самым большим препятствием для массового внедрения может быть то, что сообществу блокчейна/биткойна все еще не хватает скептически настроенных практиков, которые считают новую платежную систему и криптовалюту просто еще одной новинкой и знают, как победить встречный ветер. Но снова и снова не хватает исполнения. Даже когда вся страна Сальвадор приняла Биткойн в качестве законного платежного средства и поощряла пользователей денежных переводов переходить от своих существующих поставщиков, вот качество официального биткойн-кошелька:

Вместо этого мы продолжаем слышать идеалистов, застрявших в парадигме «Биткойн = Интернет». Будь то новая марка водки, одежды, автомобиля или денежных переводов, настоящий «изменитель игры» заключается в превосходном исполнении более или менее стандартного сценария. Чудеса известны опозданием.

Конкретные примеры провайдеров денежных переводов в биткойнах

Имейте в виду, что, несмотря на все их разговоры о прозрачности, стартапы, занимающиеся денежными переводами в биткойнах, сохраняют секретность своей работы, поэтому мы не удивимся, если завтра кто-то из них исчезнет.

Кладбище —  закрыто или переведено в сторону от денежных переводов биткойнов:

• Октябрь 2017 г.: Bitspark переходит на B2B (инвесторы: RGAx), полностью закрывается в марте 2020 г.
• Июль 2016 г.: Freemit закрывается (инвесторы: Alchemist Accelerator) Capital)
• Ноябрь 2015 г.: BitPesa переходит на B2B (инвесторы до перехода: DCG, Pantera).Запущенная в 2013 году, BitPesa изначально была самым известным «вариантом использования» для денежных переводов биткойнов потребителей в несколько стран центральной части Африки. Однако по мере того, как BitPesa продолжала бороться за завоевание популярности среди потребителей пользователей денежных переводов, она обнаружила, что ее типичным ранним последователем был владелец небольшого бизнеса, который время от времени отправляет деньги. Столкнувшись с этой реальностью и борясь с первоначальным исходящим рынком в Великобритании, BitPesa расширила свои маркетинговые усилия на потенциальных отправителей из других стран, таких как Канада и США, и начала ориентироваться на трансграничные платежи B2B (см. информативную презентацию генерального директора BitPesa).На сегодняшний день BitPesa привлекла почти 2 миллиона долларов, а объем ее переводов растет на 30% в месяц с 50 тысяч долларов в январе 2015 года до 400 тысяч долларов к июлю. По состоянию на ноябрь 2015 года почти все ее клиенты использовали BitPesa для 90 196 бизнес-потребностей.
• Октябрь 2015: Bitstake->NairaEx
• Август 2015: Beam закрывается (инвесторы: MTT Group)
• Июль 2015: Cryptosigma->Toast (инвесторы до разворота: Startupbootcamp)
• Июнь 2015: 37Coins закрывается : 500 стартапов)
• Апрель 2015 г. : закрытие Buttercoin (инвесторы: Google Ventures, Y Combinator)
• 2015 г.: закрытие HelloBit (инвесторы: 500 стартапов)

Приложение Abra (A Better Remittance App) заслуживает особого упоминания эта секция.

Когда 10 сентября 2015 года Abra объявила о привлечении финансирования в размере 12 миллионов долларов, это стало поворотным моментом в эволюции Биткойна для денежных переводов. Впервые появился стартап, у которого было достаточно средств, чтобы привлечь более 100 000 клиентов, занимающихся денежными переводами. Это сделало Биткойн для денежных переводов больше не гипотетическим вопросом. Наконец-то мы смогли сравнить прогресс Abra с первоначальными траекториями уже существующих стартапов, занимающихся денежными переводами:

.

• TransferWise: первые 2 компании привлекли 7 миллионов долларов.5 лет, ежемесячный объем переводов достиг $35 млн
• WorldRemit: привлек $7 млн ​​за первые 4 года, достиг $50 млн ежемесячных переводов
• Remitly: привлек $11 млн за первые 3 года, достиг $2 млн ежемесячного объема переводов

К августу 2017 года у Abra было всего 73 пользователя в день…

Видение Абры было действительно новаторским. Предоставление потребителям возможности действовать в качестве банкоматов может в конечном итоге заменить хавалу и ускорить медленный переход от оффлайн к онлайн-методу отправки денег.Abra не стремилась изменить поведение конечных пользователей. Компания надеялась включить метод оплаты наличными, привычный для 90 % транзакций денежных переводов. Тот факт, что Биткойн каким-то образом замешан, также был намеренно скрыт от потребителей и не очевиден (посмотрите на целевую страницу Abra).

Abra был запущен в феврале 2015 года с захватывающей предпосылкой, но комичной, граничащей с причудливой подачей. На тот момент трудно было представить лучшую пародию на разрыв между ярыми поклонниками биткойна и реальностью денежных переводов, чем эта презентация и последующая реакция.Пожалуйста, посмотрите, всего 6 минут:

Эта площадка выиграла награду «LAUNCH Festival» 2015 года. Более того, приложение Abra было провозглашено наконец-то появившимся «убером для денежных переводов» и «убийцей Western Union». Если вы не находитесь внутри пузыря биткойнов, вас можно простить за то, что вы несколько раз посмеивались во время просмотра видео. Презентация Абры начинается со слов: «Я хочу поговорить с вами о мексиканском иммигранте по имени Билл », а затем рисует нам историю человеческих страданий человека в Мексике, который должен «водить 2».5 часов» до ближайшего кассира. У Абры было решение для тех, кто явно причинял неудобства людям: «человек-кассир»… и невежественным судьям понравилась такая глупая идея.

Учитывая повсеместное распространение кассовых агентов, нетрудно представить себе такое отдаленное место. В таких труднодоступных местах есть множество небольших деревень, на 50-100 жителей, которые остаются там по историческим, а не экономическим причинам. Для тех, кто отправляется в такие деревни, в презентации Абры становится очевидным несколько пробелов: а) подключение к мобильной сети передачи данных, которое может быть нестабильным даже в районе Нью-Йорка, обычно отсутствует, когда вы находитесь так далеко от крупных городов и инфраструктуры, там просто нет бизнеса. целесообразность развертывания таких возможностей, б) комфорт-доверие к технологиям, особенно в том, что касается денег, сильно отстает в своем развитии, в) хотя обычно жить в этих сообществах очень безопасно, общий уровень защиты со стороны правительства довольно ограниченное.Значит, это «убер для денежных переводов», «убийственное приложение» будет развернуто в ЭТИХ областях?!

Определенно может быть один сегмент, который может быть первым последователем: преступники. Наконец-то для них есть приложение, которое позволяет быстро идентифицировать кого-то с деньгами поблизости и тем самым значительно повысить эффективность поиска жертв.

Шутки в сторону, даже если мы перестанем беспокоиться о здравом смысле и просто продолжим эту историю, как это будет выглядеть как инвестиция? Расходы на локализацию, беспроводные данные, обслуживание клиентов и т. д., все для обслуживания нескольких людей в отдаленных районах кажется понятным, если это были предельные расходы, связанные с ключевыми мегаполисами (так же, как Western Union может позволить себе 30% из своих 550 000 пунктов обслуживания без каких-либо денежных переводов), но не как целевые инвестиции.

Но инвесторы, которые дали Абре 12 миллионов долларов, не собирались тратить деньги впустую, нацеливаясь на отдаленные деревни. Помощь «бедным» — это хороший пиар, но, как и все другие финтех-стартапы, Abra также преследовала технически подкованных потребителей в крупных мегаполисах ведущих мировых коридоров денежных переводов.Вскоре стало очевидно, что «P2P» — это тоже просто пиар. Большая часть распределения Abra на Филиппинах была не «людьми-кассирами», а теми же ломбардами, которые использовались традиционными поставщиками денежных переводов.

С самого начала также возник очевидный вопрос о способности Abra получать прибыль, учитывая, что они взимают только 0,5% с каждой стороны перевода, принимая на себя все валютные риски. По крайней мере, на данный момент спреды биткойнов выше, а хеджирование очень сложно найти, следовательно, это довольно дорого (горнодобывающие предприятия в развивающихся странах уже ищут такое же хеджирование).Если мы добавим собственную валовую прибыль Abra и наценку каждой стороны в размере 1%, общая прибыль составит около 3%, что является высоким показателем для таких коридоров, как США-Филиппины (проверьте приложение SaveOnSend для других коридоров):

Abra начал с попытки зарегистрировать тысячи «живых кассиров» — стартап изначально сосредоточился на коридоре США-Филиппины, который находится в центре внимания всех действующих операторов и ведущих стартапов по денежным переводам. Но через девять месяцев после получения финансирования стартап переключился на совершенно другое предложение: типичный биткойн-кошелек, ориентированный на потребителей со связанными банковскими счетами и предлагающий обналичивание через магазины.Вот как основатель Abra объяснил этот разворот пару лет спустя, в 2018 году:

«Люди начали использовать кассиров для покупки биткойнов», — сказал Баргидт. «Наши клиенты [были] тянуть нас, чтобы в основном стать инвестиционным инструментом…

Через шестнадцать месяцев после раунда финансирования в размере 12 миллионов долларов Abra практически отказалась от своей первоначальной идеи. Он сосредоточился почти исключительно на игре с кошельком и преподносил ее как мировое господство:

US -> PH — большой коридор, но хорошо обслуживаемый.Далее мы сделаем Anywhere <-> PH (двухсторонний, глобальный). Более убедительная добавленная стоимость/дифференциация.

— Abra (@AbraGlobal) 18 января 2017 г.

В конце концов, первоначальное внимание Abra к денежным переводам стало повторением другого предприятия в той же сфере, Boom Financial. Boom, основанный в 2008 году руководством Abra, был представлен как «первая трансграничная услуга мобильного банкинга в США» (кстати, то же самое, что и в 2012 году, заявленное Remitly). За 2008–2012 годы Boom привлек 28 миллионов долларов от RRE Ventures и других компаний и… ничего.

Из всех неудачных стартапов по переводу биткойнов разворот Абры был самым разочаровывающим. На бумаге его целевой сегмент и пользовательский опыт были отличительными и обещали реальные изменения для значительной части пользователей денежных переводов. Вместо этого Abra стала еще одним приземленным приложением-кошельком для состоятельных потребителей с банковскими счетами. Всего за 2 года фокус Абра изменился с помощи «мексиканцу по имени Билл» дешевыми денежными переводами на помощь состоятельным держателям карт American Express инвестировать в биткойны за комиссию в 4%:

Источник: электронный маркетинг Abra, 1 августа 2017 г.

В октябре 2017 года Abra привлекла 16 миллионов долларов, чтобы предложить кредит в рассрочку… «Мексиканцу по имени Билл в отдаленной деревне» придется подождать.Вот как основатель Abra объясняет свои неудачи в трансграничных переводах:

Мы можем только надеяться, что технология блокчейна будет развиваться, и какой-нибудь другой стартап сможет завершить то, что начал Абра. Конечно, еще одно препятствие, которое необходимо преодолеть такому стартапу, — это одобрение регулирующими органами его бизнес-модели. Абра хотел заявить, что это была просто технологическая компания, которая не владела денежными переводами. Это позволило бы Abra не тратить время и усилия на соответствие требованиям и лицензии (см. другую статью SaveOnSend на эту тему).Хотя для правительств было бы долгожданным изменением принять интерпретацию Абры, это маловероятно.

все еще активных стартапов B2C:

Ребит.ф

На данный момент Rebit привлек всего 100 000 долларов США. Это мизерная сумма, учитывая, что привлечение нового клиента стоит около 50 долларов. Более фундаментальная проблема Rebit заключается в том, что его модель принципиально не отличается от типичного поставщика денежных переводов — прочитайте эту статью от его бывшего инсайдера.

Его база постоянных клиентов исчисляется сотнями, но Rebit также привлекает разовых пользователей, в общей сложности совершая 50-100 транзакций в день.Rebit не взимает комиссию за заработок на спреде FX-Bitcoin. Прочитайте обширное обновление Rebit и вопросы и ответы на Reddit.

мост21

Стартап был запущен в январе 2017 года и ориентирован на крупнейший в мире коридор денежных переводов: США-Мексика. bridge21 извлекает выгоду из разницы в цене биткойнов между США и Мексикой. время от времени предлагая межбанковский обменный курс ниже, чем у всех конкурентов:

Первые годы

bridge21 были сложными из-за проблем с поставщиком банковских услуг и глобального снижения ликвидности биткойнов, поэтому объемы переводов существенно не увеличились. Тем не менее, bridge21 был единственным стартапом Биткойн/Блокчейн в мире, который изначально делился своими доходами, но остановился с начала 2019 года:

17 окт. K
18 июля 36 тыс. долларов
18 августа 48 тыс. долларов
18 сентября 73 тыс. долларов – Банковское обслуживание восстановлено (полный месяц)
18 октября 71 тыс. долларов
18 ноября 86 тыс. долларов
18 декабря 101 тыс. bridge21 (@bridge21inc) 9 марта 2019 г.

Другие интересные стартапы, за которыми стоит следить:

Регуляторный аспект использования биткойнов для денежных переводов

Соблюдение правил KYC-AML — еще один экзистенциальный вопрос для денежных переводов в биткойнах.Банки уже отказываются от мелких регулярных провайдеров денежных переводов и даже серьезно опасаются работать с крупнейшими провайдерами денежных переводов (подробнее читайте в этой статье SaveOnSend). Вот старший банкир описывает, почему их банк не открывает корреспондентский счет для поставщика денежных переводов Bitcoin/Blockchain:

«Наш банк старается НЕ агрессивно обращаться к новым границам, учитывая потенциально высокие штрафы или даже просто попадание в штрафную площадку со стороны регулирующих органов. Проблемы, очевидно, аналогичны проблемам с постоянными поставщиками денежных переводов: отмывание денег, азартные игры, наркотики или другие запрещенные отрасли.К сожалению, я не вижу пути вперед в ближайшей перспективе: мы не сможем отслеживать или контролировать их потоки, даже если мы наймем больше людей для соблюдения требований или вложим больше средств в системы».

Прочтите эту статью о том, возможно ли такое соответствие. Фейсал Хан проделал большую работу, обсуждая различные аспекты законности Биткойна и соблюдения требований для отправки денег на международном уровне в своей статье «Приманка денежных переводов для биткойн-стартапов». Некоторые провайдеры надеются, что, если у них есть лицензия MSB за пределами США, у них может быть веб-сайт в Интернете, и они смогут осуществлять денежные переводы из США в свою страну — см. ответ Фейсала здесь.Наконец, прочитайте его пошаговую инструкцию о том, как сделать международные денежные переводы Биткойн совместимыми.

О правилах использования биткойнов в США по штатам читайте здесь.

В целом, мы понимаем, почему поставщик трансграничных денежных переводов требует более пристального внимания, чем компания в сфере кредитования, такой как Lending Club или Kabbage. Дополнительный риск отмывания денег и финансирования терроризма может перевесить любые потенциальные выгоды. В то же время нас беспокоит чрезмерное регулирование этой, казалось бы, многообещающей инновации.В то время как многие в сообществе биткойнов считают, что доминирование биткойнов не за горами, мы придерживаемся более осторожного взгляда на то, что денежные переводы биткойнов останутся незначительным явлением в ближайшие годы. Поэтому, когда мы замечаем, как правительства или банковские организации подготавливают правила и вводят ограничения (FinCEN штрафует Ripple, WellsFargo закрывает переводы Bitfinex), мы беспокоимся, что выдающийся потенциал Биткойна будет подтвержден намного позже из-за этих преждевременных усилий. Как и в случае с преступлениями в не-биткойн-пространстве, любой может высказать беспокойство, но пока кажется, что больше страха перед тем, что может произойти, чем объективная оценка существующей опасности биткойна (см. «Биткойн все еще смущает банкиров» для вид макроса на этот вектор).

В то же время экосистема Биткойн должна значительно активизировать свои усилия по борьбе с преступниками с помощью этой инновационной технологии. Слишком часто мы слышим отговорки об анонимности вместо того, чтобы видеть упреждающее прекращение преступной деятельности. Где случаи выявления неплательщиков налогов среди своих клиентов Coinbase, Kraken, Bitstamp? В случае с глобальной схемой Понци от МММ было технологически возможно идентифицировать и закрыть счета участников схемы. Эта масштабная афера была непропорционально нацелена на потребителей с низким доходом в Африке и Юго-Восточной Азии.Правительства пострадавших стран приняли срочные меры. Несмотря на все разговоры о заботе о бедных, что сделало сообщество Blockchain/Bitcoin, чтобы остановить это мошенничество?

Источник: http://mmmglobal.org/what_is_mmm/, 30 апреля 2016 г.

В 2019 году Ripple доказала, что за 10 миллионов долларов в квартал они могут купить 20% ликвидности трех ведущих компаний по денежным переводам в крупнейшем в мире коридоре. Ripple заключила аналогичные договоренности с более мелкими игроками в США и Европе.Ripple необходимо продемонстрировать такое искусственное использование, чтобы обманом заставить потребителей покупать XRP, а регуляторов разрешить их планы IPO. Есть несколько крупных майнеров биткойнов, которые также могут позволить себе тратить 100 миллионов долларов в год на такие покупки ликвидности. В идеале ведущие майнеры должны объединиться и войти в индустрию денежных переводов с 5-10-кратным капиталом Ripple, а также получить долю в основных операторах денежных переводов и платить им за ликвидность.

Да, это похоже на социализм, и для получения одобрения Комиссии по ценным бумагам и биржам потребуется больше оплачиваемых лоббистов.Кроме того, у лучших майнеров биткойнов уже есть жизнеспособная бизнес-модель, и им не нужно выглядеть законными, поскольку они не планируют IPO. Однако больше нет иллюзий, что адаптация произошла бы иначе. Существует долгосрочное видение денежных переводов на основе биткойнов: по мере того, как в ближайшие 10 лет сама валюта станет стабильной, появится еще одна волна стартапов для продвижения биткойнов в качестве средства сбережения и инвестиций. Хотя эти стартапы, скорее всего, прогорят, они подготовят волну для массового внедрения биткойнов.И в этот момент мы, наконец, начнем видеть новое поколение «убойных» приложений для денежных переводов, которые используют ПОЛНЫЙ биткойн, валюту и бухгалтерскую книгу.

Денежные переводы в биткойнах – движение наличных в Китае

В краткосрочной перспективе ведущие фирмы по добыче биткойнов могут покупать ликвидность в коридорах с меньшим объемом и большей маржой, о которых мы говорили выше. За пределами правовой сферы существует интригующий случай денежных переводов на основе биткойнов в качестве переходной замены «хавалы». Для некоторых ведущих мировых направлений, таких как Китай, неофициальные каналы денежных переводов могут быть на одном уровне или выше, чем официальные.Почему отправители предпочитают сомнительный маршрут вместо «Вестерн Юнион»? Конфиденциальность и налоги. Основываясь на наших беседах с жителями китайских общин вокруг Нью-Йорка, мы узнали, что а) многие из них, похоже, работают, не платя налогов, б) они также кажутся чрезвычайно скрытными в отношении своих доходов как из соображений безопасности, так и из соображений репутации, в) они воспринимают реальный риск того, что банк или поставщик денежных переводов передаст информацию о своих переводах властям и/или преступным синдикатам в США и Китае. Не комментируя юридические аспекты, провайдер денежных переводов на основе биткойнов, сверхлокализованный и ориентированный на полную анонимность, может привлечь такой «небанковский» сегмент к использованию онлайн-инструментов. Тогда, возможно, некоторые из таких пользователей будут менее колеблющимися, чтобы попробовать лицензированного поставщика денежных переводов.

Также есть возможность продемонстрировать силу Биткойна в раздираемых войной странах, таких как Сомали, Ливия, Сирия. Банки не разрешают денежные переводы в такие страны, поэтому поставщик биткойнов не будет иметь законной конкуренции.

Мы с нетерпением ждем того дня, когда первый провайдер денежных переводов в биткойнах будет добавлен во все приложения для сравнения, если это не будет один из существующих игроков, просто перенимающий части технологии биткойн-блокчейн.Чтобы запустить такой стартап, мы бы упустили из виду его по понятным причинам крошечную долю рынка и потенциально не самые лучшие цены. Всего 3 правила:

1. Лицензия на услуги по переводу денег в 10 крупнейших штатах США (Калифорния, Флорида, Техас, Нью-Йорк, Иллинойс..) Диапазон $0-3K, отправка в Китай, Индию, Филиппины или Мексику
2. «Без биткойнов» — клиенты отправляют доллары США и получают валюту назначения, но не должны делать что-то дополнительно только из-за биткойнов

Мы желаем удачи вам в этом невероятно трудном путешествии! Если мы что-то пропустили, пожалуйста, оставьте комментарий.

Как использовать биткойн для отправки денег в Африку

Ожидается, что денежные переводы на основе биткойнов изменят международную индустрию денежных переводов за счет низких/нулевых комиссий и быстрых переводов. По данным Всемирного банка, отправлять деньги в Африку дороже, чем в другие регионы мира. В этой статье мы покажем вам, как отправить фиатные деньги своим близким в Африку с помощью биткойнов.

Что такое биткойн?

Биткойн — это криптовалюта, изобретенная в 2008 году неизвестным лицом или группой лиц под именем Сатоши Накамото.В отличие от фиатных денег, Биткойн использует одноранговую технологию без центрального органа, такого как центральный банк. Биткойн можно купить или продать. Прежде чем использовать биткойн для отправки денег своим родственникам или друзьям в Африку, вам сначала нужно его купить.

Что нужно для покупки биткойнов

Биткойн — это виртуальная валюта. Поэтому вам нужен биткойн-кошелек для его хранения. Биткойн-кошелек — это просто программное обеспечение, в котором хранятся биткойны. Существуют различные типы биткойн-кошельков, такие как мобильные кошельки, настольные кошельки, веб-кошельки, бумажные кошельки и аппаратные кошельки.Каждый из них имеет свои преимущества и риски. Биткойн-кошельки имеют адрес и закрытый ключ. Если вы потеряете свой закрытый ключ, вы больше не сможете получить доступ к своему биткойн-кошельку. Некоторые из лучших биткойн-кошельков, которые вы можете использовать, — это Mycelium, Exodus, Coinbase и Edge.

Вы можете купить Биткойн за фиатные деньги (евро, доллары США, фунты стерлингов и т. д.), банковский перевод и кредитную/дебетовую карту. Вы также можете использовать другие криптовалюты, такие как Ethereum, Tether, Bitcoin Cash и Binance Coin, чтобы покупать биткойны для своих переводов.

Где купить биткойн

Прежде чем покупать биткойн, вы должны узнать курс обмена. Например, на момент написания этой статьи 1 биткойн равнялся 23 100,30 долларов США. Биткойн имеет гораздо более высокую степень практической делимости, чем фиатные деньги. Это позволяет использовать его для микроплатежей. Наименьшая единица биткойна, называемая сатоши, равна 0,00000001.

Это платформы, на которых вы можете купить Биткойн:

• Криптовалютные биржи. Биржи облегчают торговлю биткойнами с другими криптовалютами или фиатными деньгами. Лучшие биржи биткойнов включают Coinmama, Bisq и Binance.
• Одноранговые обмены. Эти биржи связывают покупателей и продавцов. Лучшие биржи P2P включают LocalBitcoins, Paxful и Remitano.
• БАТМ. биткойн-банкоматов позволяют клиентам покупать биткойны в машине. BATM подключены к сети Биткойн и позволяют клиентам покупать Биткойн за наличные.Чтобы купить биткойны в автомате, вам нужно отсканировать QR-код, который переведет купленные биткойны на ваш кошелек. Существует более 7000 BATM в более чем 75 странах. Вы можете найти расположение биткойн-банкоматов по странам здесь.

Биткойн-банкомат в Ботсване.

Как отправить фиатные деньги получателю с помощью биткойнов

Когда у вас есть биткойны в вашем кошельке, вы готовы сделать денежный перевод на основе биткойнов своему получателю в Африке. Ваш выбор платформы для отправки средств зависит от того, как вы хотите, чтобы ваш получатель получил средства.Вы можете выбрать платформу, которая позволяет им получать биткойны или фиатные деньги в местной валюте на свой банковский счет, кошелек для мобильных денег или даже наличные деньги.

Платформы, облегчающие криптографические денежные переводы в Африку, включают:

BitPesa

BitPesa — основанная в 2013 году финтех-компания из Найроби. Пользователи отправляют биткойны, которые BitPesa конвертирует в местную валюту получателя. Ваш получатель может получить деньги через банковский счет или мобильные деньги, такие как M-Pesa, Airtel Money, Orange Money и т. д.Бенефициарам не нужно ничего знать о биткойнах. BitPesa взимает комиссию за перевод в размере 3% независимо от отправляемой суммы.

С помощью BitPesa вы можете отправлять деньги со всего мира в следующие страны Африки: Кению, Гану, Марокко, Нигерию, Уганду, Танзанию, Демократическую Республику Конго и Сенегал.

Paychant

Paychant — это служба денежных переводов в криптовалюте, основанная в 2019 году. На данный момент вы можете использовать биткойны для отправки Наиры своей семье или другу в Нигерию.Другими африканскими странами, которые последуют до конца года, являются Кения, Гана и Южная Африка.

Осуществлять переводы с Paychant очень просто. На самом деле, вам даже не нужно регистрироваться. Вам нужно только выбрать сумму для отправки, указать банковские реквизиты получателя и оплатить перевод биткойнами. Ваш получатель получит Naira на свой банковский счет. Paychant поддерживает все крупные банки в Нигерии, такие как UBA, Access Bank, Zenith Bank, GTBank, First Bank of Nigeria и First City Monument Bank.Скоро также будут доступны получение наличных и пополнение эфирного времени.

Если вы отправите биткойн на сумму 200 долларов США в Нигерию, Paychant взимает с вас комиссию всего в размере 1,06 доллара США.

Bitsika

Bitsika, запущенная в 2019 году, предлагает денежные переводы в биткойнах в страны Африки. У получателя должно быть установлено приложение Bitsika, которое можно бесплатно загрузить в Google Play Store или Apple Store. Поэтому вы отправите деньги на их имя пользователя, и они получат деньги менее чем за 5 минут. После этого они могут вывести деньги из приложения в местной валюте на свои банковские счета или мобильные деньги.

Плата за использование Битсики не взимается, если вы отправляете до 300 долларов США. Однако после того, как вы переступите порог, будет взиматься небольшая плата.

Поддерживаемые страны Африки: Камерун, Гана, Габон, Кот-д’Ивуар, Мали, Маврикий, Нигерия и Сенегал.

Cryptofully

Cryptofully — это финтех-стартап, который позволяет отправлять деньги на любой нигерийский банковский счет с помощью биткойнов. Вы можете использовать Cryptofully в Интернете или загрузить приложение для Android. С помощью этой платформы вы можете отправлять деньги в Нигерию со всего мира.Ваши близкие получат фиатные деньги на свои банковские счета в Нигерии. Вы также можете купить эфирное время или оплатить счета за своих близких на Cryptofully.

К счастью, Cryptofully не взимает комиссию и использует обменные курсы в режиме реального времени. Тем не менее, существует дневной лимит в размере 5000 долларов США для соблюдения политики Центрального банка Нигерии (CBN) по борьбе с отмыванием денег. Вы можете увеличить свой дневной лимит, выполнив процедуру проверки KYC.

Мобильный денежный перевод Tempo

Мобильный денежный перевод Tempo — это французский финтех, который позволяет пользователям использовать криптовалюты, такие как биткойн, для отправки денег в местной валюте в Африку.

Tempo использует Stellar, сеть с открытым исходным кодом для цифровой валюты для денежных переводов, чтобы пользователи могли отправлять деньги с помощью биткойнов. В процессе оплаты, когда вам нужно выбрать свою страну, вы выберете «крипто» в качестве своей страны, если вы не являетесь резидентом ЕС. Ваш получатель может получить деньги на свой банковский счет или в пункте выдачи наличных в зависимости от пункта назначения.

Tempo не имеет скрытых комиссий. Его сборы определяются такими факторами, как способ получения, способ оплаты и т. д.Ваш первый перевод с Tempo бесплатный.

С помощью Tempo вы можете отправлять деньги в Бенин, Камерун, Коморские острова, Конго-Браззавиль, Гамбию, Кот-д’Ивуар, Мали, Марокко, Нигерию, Сенегал и Того.

Заключение

Денежные переводы являются огромным источником иностранного капитала в Африке, превосходящим западную помощь. Только в 2019 году Нигерия получила денежные переводы на сумму 23,8 млрд долларов, за ней следуют Гана с 3,5 млрд долларов и Кения с 2,8 млрд долларов. Тем не менее, Африка каждый год теряет миллиарды на трансферных сборах.Переводы на основе биткойнов не только дешевле, но и быстрее. Стоимость и скорость являются основными соображениями для мигрантов, отправляющих деньги домой.

Binance P2P: как купить биткойны с помощью банковского счета

Основные выводы

• Binance P2P позволяет пользователям легко покупать биткойны, привязав свой банковский счет в качестве способа оплаты.

• В этой статье мы расскажем вам о трех различных методах, позволяющих быстро купить криптовалюту с помощью банковского счета: обычные банковские переводы, SWIFT (или международные денежные переводы) и банковские переводы SEPA для международных транзакций в евро.

• Переводы SEPA и SWIFT обычно выполняются быстрее, чем обычные банковские переводы. Однако SEPA доступна только для пользователей в некоторых европейских странах и территориях.

Если вы ищете быстрый и удобный способ купить биткойны и другие криптовалюты, попробуйте привязать свой банковский счет. Хотя Binance P2P поддерживает более 300 способов оплаты, включая дебетовую карту, кредитную карту и оплату наличными лично, банковский перевод остается одним из самых популярных способов оплаты на платформе.

Больше людей выбирают Binance P2P, чем любую другую пиринговую криптовалютную платформу, благодаря низким комиссиям, широкому выбору криптовалют и гибким способам оплаты. Кроме того, Binance P2P поддерживает более 70 местных валют, поэтому, скорее всего, поддерживается ваш местный банк и предпочтительная валюта. Есть три разных способа купить криптовалюту на Binance P2P с помощью банковского счета: обычный банковский перевод или SWIFT и SEPA для международных денежных переводов. Читайте дальше, чтобы понять, чем отличаются эти три способа оплаты, и узнайте, какой из них вам следует выбрать.

Как купить криптовалюту банковским переводом?

Банковские переводы — один из самых популярных способов оплаты на Binance P2P, позволяющий пользователям быстро отправлять деньги друг другу. С помощью обычных банковских переводов пользователи связывают свой банковский счет с Binance P2P, чтобы отправлять и получать деньги. Это позволяет пользователям покупать и продавать криптовалюты, такие как Биткойн, Эфириум, BNB, Dogecoin и другие.

Поскольку одноранговые криптоплатформы связывают покупателей и продавцов и наоборот, с помощью банковского перевода средства с вашего банковского счета будут переведены непосредственно на банковский счет контрагента. Следуйте этим простым шагам, чтобы мгновенно купить криптовалюту с помощью банковского перевода.

Шаг 1: Коснитесь [ Купить ] в левом верхнем углу, выберите фиатную валюту, которой хотите заплатить, а затем выберите [BTC] или криптовалюту, которую хотите купить.

Шаг 2: Нажмите кнопку в правом верхнем углу. Отфильтруйте объявления, выбрав » Банковский перевод » в раскрывающемся меню. После этого выберите рекламу P2P, которая соответствует вашим потребностям.

Шаг 3: Введите сумму, которую хотите приобрести, нажмите [ Купить BTC ] и затем нажмите [ На страницу оплаты ] .

Шаг 4: Выберите [ Банковский перевод ] , скопируйте и вставьте необходимые данные из мобильного банковского приложения, а затем переведите средства. Эти данные могут включать номер банковского счета, название банка, информацию о филиале и т. д. Как только продавец получит ваши средства, он выпустит криптоактивы.

Как купить криптовалюту с помощью денежных переводов SEPA и SWIFT?

Если вы ищете более быстрое платежное решение, SEPA и SWIFT — два самых популярных способа получения и отправки средств. Прежде чем продолжить, убедитесь, что ваш банк поддерживает банковские переводы SEPA и SWIFT.

• SEPA — это инициатива Европейского Союза по интеграции платежей для быстрых трансграничных банковских переводов в евро. Если вы не уверены, поддерживает ли ваш местный банк денежные переводы SEPA, ознакомьтесь с нашим руководством по часто задаваемым вопросам о странах, где поддерживается SEPA.

• Если вы находитесь за пределами ЕС, SWIFT — это международное платежное решение, которым пользуются более 100 000 банковских учреждений и миллионы клиентов по всему миру. SWIFT, который часто называют «международным банковским переводом», поддерживается десятками тысяч финансовых учреждений, что делает его одним из самых популярных вариантов для пользователей, желающих отправить деньги за границу.

Шаг 1: Нажмите [ Купить] в левом верхнем углу, выберите фиатную валюту, которой хотите заплатить, а затем выберите [ BTC ] .

Шаг 2: Нажмите кнопку в правом верхнем углу. Отфильтруйте рекламу по номеру « SEPA » или « SWIFT » , а затем выберите объявление P2P, которое соответствует вашим потребностям.

Шаг 3: Введите сумму, которую хотите приобрести, нажмите [ Купить BTC ] , а затем нажмите [ На страницу оплаты ] .

Шаг 4: Выберите [ SEPA ] или [ SWIFT ] , скопируйте и вставьте данные в приложение мобильного банкинга, а затем переведите средства. Продавец выпустит криптоактивы только после получения ваших средств.

Какой способ перевода денег выбрать при покупке BTC с помощью банковского перевода?

Не знаете, в чем разница между различными вариантами банковского перевода? Читайте дальше, чтобы сравнить самые популярные типы банковских переводов: внутренние переводы, переводы в тот же банк и варианты международных денежных переводов, такие как SEPA и SWIFT. Узнайте, какой вариант лучше всего соответствует вашим потребностям.

Банковский перевод (страна) 

Выбирая «банковский перевод (страна)» в качестве способа оплаты, вы выбираете внутренний банковский перевод.Внутренние переводы, которые включают электронные переводы, в которых отправитель и финансовые учреждения-бенефициары находятся в одной и той же стране. Таким образом, этот термин относится к любой цепочке электронных переводов, которая полностью осуществляется в пределах границ одной страны. Внутренние банковские переводы часто обрабатываются в течение 24 часов, но время обработки может также зависеть от вашей страны или выбранного местного банка.

Перевод с определенным банком

Если вы выполняете транзакцию с контрагентом, который использует тот же банк, выберите опцию «Перевод с определенным банком», чтобы перевести средства другому клиенту в том же банке, который вы выбрали.На Binance P2P вы увидите большой список банков, которые вы можете использовать для перевода в вашей местной валюте. Однако, если вы не нашли название своего банка, эта опция позволяет вам добавить информацию о своем банковском счете.

Перевод SEPA (ЕС)

Электронные переводы SEPA или Единой зоны платежей в евро (SEPA) являются наиболее распространенным способом трансграничного перевода денег для пользователей в ЕС и других странах с поддержкой SEPA. Переводы SEPA поддерживают только трансграничные денежные переводы в евро (EUR).И отправитель, и получатель должны осуществлять банковские операции в финансовом учреждении, поддерживаемом SEPA, чтобы этот вариант поддерживался в качестве способа оплаты на Binance P2P. Переводы SEPA различаются по скорости. В зависимости от вашего местного финансового учреждения, эти переводы могут занять от одного мгновения до двух рабочих дней и более.

Пользователям за пределами ЕС или стран с поддержкой SEPA необходимо будет выбрать другой способ международного денежного перевода. Продолжайте читать, чтобы узнать, как купить биткойн с помощью международных денежных переводов SWIFT.

Переводы SWIFT

SWIFT, или Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, — это международные денежные переводы, обрабатываемые через сеть SWIFT. Это наиболее широко используемый формат международных денежных переводов с поддержкой большинства наиболее часто используемых валют мира. Платежи могут варьироваться от прямых депозитов до международных банковских переводов.

Переводы SWIFT обычно занимают от 1 до 5 рабочих дней. Кроме того, банк, обрабатывающий платеж, может взимать от 3 до 4% за свои услуги.

Заключение 

Хотя Binance P2P позволяет покупателям и продавцам выбирать из более чем 300 различных способов оплаты, банковские переводы остаются одним из самых популярных и желательных способов оплаты на платформе.

Банковские переводы выполняются быстро и безопасно, на выбор предлагаются варианты как бесплатно, так и с низкой комиссией. Независимо от того, в какой части мира вы находитесь, скорее всего, предпочитаемое вами финансовое учреждение позволяет вам переводить деньги с помощью банковского перевода.

Если вы готовы покупать биткойны, зарегистрируйте учетную запись Binance, привяжите свой банковский счет и начните покупать криптовалюту.

Если вы хотите узнать больше о Binance P2P, прочитайте следующие статьи

Деньги будущего — цифровая валюта | Регионы

Наличные можно считать королем, но число цифровых валют растет.

Риск, удобство и мобильные телефоны изменили деньги в глобальном масштабе. И поскольку технологии быстро расширяются и развиваются, мы можем ожидать новых изменений.

Как инвесторы, важно знать основы цифровой валюты — от биткойнов до приложений для денежных переводов и минут мобильного телефона.Здесь несколько экспертов оценивают некоторые ключевые новые разработки постоянно меняющегося рынка.

биткойнов

Как платежная система, которая позволяет пользователям взаимодействовать напрямую без посредника (например, Федеральной резервной системы США), популярность биткойнов резко возросла, особенно среди поколения миллениалов. «Несмотря на популярность биткойнов, они чрезвычайно рискованны», — говорит Марк А. Джонсон, доктор философии, доцент кафедры финансов Университета Лойолы. В конце 2013 года их стоимость превышала 1000 долларов, а сейчас они стоят менее 500 долларов, говорит он, добавляя, что «биткойны могут быть тернистым путем.

Приложения для денежных переводов

Популярность приложений, позволяющих пользователям осуществлять одноранговые переводы средств, также растет, и они стали важными для потока валюты. «Они здесь, чтобы остаться и не подавать признаков замедления», — говорит Джонсон, добавляя, что объем транзакций будет расти, но в конечном итоге останется небольшим по сравнению с системами наличных денег и торговых точек, которые используют кредитные и дебетовые карты или RFID-чипы. .

Минуты мобильного телефона

Начиная с африканской системы M-Pesa, которая позволяет переводить минуты между телефонами, люди, не имеющие доступа к современным банковским услугам, начали использовать минуты сотового телефона в качестве валюты, и эта тенденция распространилась на развивающихся рынках.«Минуты сотовой связи в качестве валюты могут увеличиться на развивающихся рынках», — говорит Джонсон. «Вы могли бы привести убедительные доводы в пользу инвестиций в компании и инфраструктуру».

Новые технологии приносят сбои и риски

Модели обмена биткойн-типа становятся более привлекательными по сравнению с валютами, подверженными инфляции. Чтобы противодействовать росту, некоторые страны вводят новые ограничения, говорит Фариборз Гадар, DBA, профессор глобального управления, политики и планирования в Penn State.«Они могут не иметь успеха, — говорит он. «Пока правительства печатают чрезмерное количество денег, инвесторы будут хотеть держать биткойны, которые в значительной степени ограничены в количестве и, таким образом, сохраняют свою ценность».

Инвестирование в новые технологии сопряжено с большими рисками, чем инвестирование через существующие институты. Это новые компании, которыми часто руководят люди с меньшим опытом. «Инвесторам лучше покупать золото», — говорит Джонсон, добавляя, что более солидные компании вскоре могут предложить потребителям лучшие альтернативы.«Они пытаются», — говорит он. «Потому что очевидно, что следующие поколения хотят альтернатив».

Как перевести деньги с помощью биткойнов, сэкономить время и даже заработать деньги | by Kiran Vaidya

Традиционные денежные переводы из разных регионов включают несколько финансовых учреждений, требуют времени и денег в виде комиссии за транзакцию. Биткойн удаляет все это.

Мы уже говорили о Биткойне и его денежной массе. Биткойн — глобальная цифровая валюта без трения.Наиболее выгодным и очевидным вариантом использования Биткойна (и Блокчейна в целом) является перевод средств между географическими регионами. Реализация Биткойн Блокчейна устраняет всех посредников, третьих лиц, клиринговые и расчетные учреждения и все другие накладные расходы, включая, помимо прочего, время и деньги (в виде комиссий за транзакции).

Выполняются следующие действия.

Я буду использовать пример денежного перевода из Канады (CAD) в Индию (INR) с использованием Quadrigacx (Канада) и Unocoin (Индия)

Обмен биткойнов4 в разных странах

Откройте счет на бирже биткойнов как в местной (исходной), так и в стране назначения.Биткойн-биржа — это онлайн-рынок для мгновенной покупки/продажи биткойнов. Это похоже на такие веб-сайты, как icicidirect.com (Индия) или itrade.com (Канада), где вы можете купить акции на регулируемых фондовых биржах этой конкретной страны. это, но, по крайней мере, покупка/продажа на бирже биткойнов, которая следует нормам AML/KYC.

Как правило, вам необходимо загрузить документы, удостоверяющие личность, зарегистрировать номер мобильного телефона и т. д.

• В зависимости от страны и функций, предоставляемых обменом биткойнов, переводите средства с банковского счета страны происхождения на свой счет обмена биткойнами (страны происхождения).
• Некоторые биржи (например, coinbase.com в Северной Америке) дают вам возможность покупать биткойны с помощью кредитной/дебетовой карты (но комиссия за транзакцию немного выше). В Индии Unocoin связан со службой кошельков PayUMoney, и вы можете переводить средства с помощью кредитной/дебетовой карты в этот кошелек и мгновенно покупать биткойны через средства PayUMoney.
• На самом деле вы также можете купить биткойны на localbitcoins.com (поддерживается большинство стран по всему миру) и перевести их, но это связано с небольшим риском, и я не рекомендую покупателю в первый раз.
• Однократно Регистрация и перевод средств обычно занимает около 1-2 недель.

Скриншот для покупки/продажи биткойнов на Quadrigacx.

• После перевода средств купить биткойны так же просто, как загрузить платное приложение в магазине приложений для Android/iOS.Обмен берет комиссию в размере 1% за немедленный перевод (называется Interac в Канаде), и, следовательно, общая отображаемая сумма составляет 1980 канадских долларов. Как правило, при немедленном переводе средств комиссия составляет 1–2%, а на большинстве бирж банковским переводом — даже 0%.
• Пользовательский интерфейс почти всех бирж биткойнов (как веб-сайтов, так и приложений), упомянутых в таблице выше, чрезвычайно прост и удобен в использовании. Я только что ввел биткойны на сумму 1500 CAD для покупки и нажал «КУПИТЬ». Средняя цена за 1 BTC составляет 1339 CAD (по состоянию на 12.02.2017), а за 1500 CAD я получил 1.11381429 XBT ( XBT — неофициальный код валюты для биткойнов )
• Большинство бирж также предоставляют вам возможность покупать по заранее определенной предельной цене (т. е. когда цена достигает установленного вами предела, транзакция выполняется автоматически)

Учетная запись Unocoin Bitcoin с открытым ключом и соответствующим QR-кодом

Если у вас уже есть биткойны и вы сохранили их на какой-либо другой бирже (например, Quadrigacx) или в кошельке, вы можете внести эти биткойны для перевода.Ваша учетная запись на бирже Биткойн представляет собой набор открытых и закрытых ключей. Ваш закрытый ключ(и) никогда не будет отображаться на бирже Биткойн в целях безопасности. Тем не менее, будет опция, которая отображает ваш открытый ключ, и когда вы вносите свои биткойны в сгенерированный обменом открытый биткойн-ключ (или адрес), вы можете просматривать эти биткойны после входа в эту конкретную биржу биткойнов. Например: мой открытый ключ учетной записи Unocoin — 3Aa2VjJNrSLP3W557Tc5jqgNGvKBECPF6B. Как только биткойны будут отправлены на этот адрес, я смогу просмотреть их после входа в свою учетную запись Unocoin.

Экран для вывода биткойнов на Quadrigacx

• Вывод так же прост, как покупка биткойнов.
• Вам просто нужно указать сумму в биткойнах (или на некоторых биржах вам просто нужно указать местную валюту, и биржа конвертирует валюту в биткойны) и адрес, на который необходимо отправить биткойны (в моем примере это будет Unocoin сгенерировал адрес предыдущего шага)
• При желании, в целях безопасности, большинство бирж будут иметь отдельный пароль/пин-код
• . Я рекомендую сначала протестировать небольшую сумму (например, 10 долларов США в BTC) по этому адресу и после успеха, затем делать большие суммы.

Биткойн-транзакции прозрачны для всех, но владение адресом анонимно

• Записи в реестре биткойн-блокчейна общедоступны, и каждый может просмотреть каждую транзакцию.
• Вы можете перейти на blockchain.info, который является обозревателем биткойнов, чтобы просмотреть конкретную транзакцию.
• Укажите URL-адрес как blockchain.info/address/[Public-key-of-receiver]. Таким образом, в моем случае это будет https://blockchain.info/address/3Aa2VjJNrSLP3W557Tc5jqgNGvKBECPF6B
• . Процесс майнинга биткойнов начинается и длится 10 минут (иногда это может занять больше времени, так как текущее количество невыполненных транзакций биткойнов «юуууге» :))
• Для осуществления перевода потребуется не менее 10 минут (или, технически говоря, потребуется 10 минут, чтобы транзакция стала частью действительного блока и блок был добавлен в существующую цепочку блоков)
• Первоначально это будет быть «Неподтвержденной транзакцией», и по мере того, как все больше и больше узлов подтверждают блок, он будет «Подтвержденной транзакцией»

Скриншот из истории транзакций Unocoin

• В то же время транзакция генерируется в учетной записи Unocoin и отображается как «Ожидание». для подтверждения»

Скриншоты в Unocoin и Blockchain Explorer после подтверждения транзакции

• Как правило, после более чем 3 подтверждений транзакция считается подтвержденной med, и теперь вы можете использовать свои биткойны.
• Вы можете увидеть баланс биткойнов, отраженный в учетной записи Unocoin.
• Вы можете конвертировать биткойны и напрямую отправлять деньги в индийских рупиях в зарегистрированный банк или же хранить индийские рупии на счете Unocoin, чтобы покупать биткойны в будущем.
• Всегда есть разница в цене покупки и продажи, очень похожая на торговлю на рынке Форекс.
• Опять же, это займет около 10–30 минут, и ваши биткойны будут сначала проданы в

Moneygram — это небанковская система денежных переводов, имеющая один из лучших тарифов и взимающая 19 канадских долларов за денежный переводВсе сборы и транзакции, связанные с 2 виды денежных переводов.

• Разница незначительна, но вы должны понимать, что это только для сценария, когда вы сразу переводите биткойн с места назначения в местную валюту. Если вы проверите цену биткойна в любом историческом недельном диапазоне, вы увидите, что колебания составляют не менее 1–3%.После того, как вы переведете биткойны, УДЕРЖИВАЙТЕ их на целевом биткойн-адресе и установите ОГРАНИЧЕННУЮ ЦЕНУ в вашем ордере на ПРОДАЖУ таким образом, чтобы после того, как он превысит лимит, скажем, 1%, вы автоматически выполнили этот ордер. С точки зрения денежных переводов разница в 1% в коэффициенте конверсии действительно велика.
• В зависимости от вашего аппетита к риску и срочности переводимых средств, вы можете хранить биткойны в течение более длительного времени, пока они не вернут вам доход до 2–3 %
• Традиционный перевод занимает от 1 до 7 дней в зависимости от число различных финансовых учреждений и географических регионов.
• Перевод биткойнов в биткойны между любыми двумя открытыми ключами занимает 10 минут. В редких случаях это занимает более 30 минут.
• Перевод обмена биткойнов в банки и наоборот полностью зависит от страны, правил в этой стране и т. д. Обычно это 1–3 дня.
• Однократная регистрация на биржах Биткойн занимает до 10 дней.

Говорят, что Биткойн не имеет трения. Это означает, что перевод средств лишен каких-либо сторонних учреждений. Однако на данный момент все еще существует несколько трений (перевод из банка в биржу и наоборот и т. д.), и биржи биткойнов по-прежнему взимают более высокие комиссии.Несколько стартапов работают над сокращением трений и комиссий, а также над тем, чтобы стать частью многомиллиардной индустрии денежных переводов. Вот некоторые из них:

• Abra — Перевод денег по всему миру
• Paycase — Перевод денег по всему миру
• Rebit — Отправка денег на Филиппины

• Если вы отправляете биткойны на неверный публичный адрес, средства никогда не будут восстановлены. Так что надо быть очень осторожным. Прежде чем начать ругаться, подумай об этом. Даже если вы введете чужой номер мобильного телефона для пополнения/пополнения, эти средства тоже будут потеряны.Это что-то похожее
• Покупка биткойнов на неавторизованных биржах или лично всегда сопряжена с риском мошенничества и мошенничества
• Всегда предпринимаются попытки взломать биржи биткойнов. Никогда не храните свои драгоценные биткойны на бирже. Для хранения отправьте его в бумажный кошелек.
• В редких случаях ваша биткойн-транзакция не подхватывается каким-либо блоком и попадает в список незавершенных операций. Тогда нет фиксированного времени, к которому транзакция будет завершена. Однако система разработана таким образом, что транзакция НИКОГДА НЕ ПОТЕРЯЕТСЯ и в конечном итоге будет подхвачена каким-либо будущим блоком, но это может занять до 24 часов.
• Плохая поддержка клиентов на большинстве биткойн-бирж.

— —

Если вы являетесь энтузиастом биткойнов, распределенных реестров/блокчейнов и подобных криптотехнологий, присоединяйтесь к моей группе Signal , где мы, как сообщество, ответим на все ваши вопросы. Присоединяйтесь, нажав здесь

— —

Покажите свой ♥, порекомендуйте этот пост и подсказку на мой адрес ETH 0x00046f083fb1348c90d524dd04b522f59fe0895e (и дайте мне знать, чтобы я мог поблагодарить вас 🙂 )

Я обязательно отвечу на ваши комментарии и разъяснения.Делитесь своими мыслями 🙂

Следите за мной в Linkedin и Twitter

Заголовок стоковых изображений с Pixabay . Несколько изображений, созданных мной©, и несколько скриншотов

В статье есть несколько партнерских ссылок

Как покупать, продавать и отправлять биткойны через приложение Cash

Если вы хотите окунуться в криптовалюту, но не думаете об управлении кошелек MetaMask или навигация по ландшафту NFT в OpenSea звучит немного ошеломляюще, вам повезло — вы можете покупать, продавать и обменивать биткойны в приложении Cash всего за несколько минут.

Cash App сейчас поддерживает только Биткойн (извините, если вы всегда в курсе последних криптотенденций), но его очень простой пользовательский интерфейс упрощает управление вашими средствами. Это отличный инструмент как для новых покупателей биткойнов, так и для опытных трейдеров, и вы всегда можете перевести свои средства, если вам нужен более сложный кошелек в будущем.

Как купить биткойны за наличные Приложение

Прежде чем делать что-либо еще, вы захотите купить немного биткойнов! Cash App позволяет вам покупать биткойны всего на 1 доллар за раз, и в приложении есть совершенно отдельная вкладка для управления вашими монетами.

Приложение Cash имеет специальную вкладку для быстрых и простых транзакций с биткойнами.

• На главном экране приложения Cash нажмите символ Биткойн в правом нижнем углу, чтобы открыть вкладку Биткойн.
• Нажмите большую яркую кнопку «Купить» в центре экрана.
• Выберите, сколько биткойнов вы хотите приобрести, выбрав установленное значение в долларах США или создав собственный заказ.
• Если вы впервые покупаете биткойны в приложении Cash, вам будет предложено ввести еще несколько личных данных в целях безопасности и установить PIN-код.Если вы совершите еще одну покупку, вам просто нужно будет ввести свой PIN-код.
• У вас будет возможность подтвердить свой заказ, где Cash App рассчитает все сборы, взимаемые с вашей покупки.
• Как только ваш заказ будет выполнен, вы вернетесь на вкладку Биткойн. Теперь вы увидите свой баланс биткойнов спереди и по центру, а также простую диаграмму, показывающую колебания рынка биткойнов за последнюю неделю или около того.

Как продавать биткойны за наличные Приложение

Ключ к зарабатыванию денег на торговле биткойнами — ковать железо, пока горячо.В Cash App вы можете быстро продавать биткойны в любое время или настроить автоматические продажи, когда стоимость резко возрастает.

Вы можете выполнить разовую продажу за считанные секунды или настроить автоматические продажи, если стоимость биткойнов достигает определенного рубежа.

• На вкладке «Биткойн» нажмите центральную кнопку «Продать».
• Приложение по умолчанию использует разовую продажу, и вам будет предложено выбрать сумму в долларах США, которую вы хотите продать. Как и в случае с вариантами покупки, вы можете выбрать заданное значение или создать собственное.
• После того, как вы выберете значение, вам будет предложено ввести свой PIN-код и подтвердить продажу. И это все! Ваш биткойн был отправлен, и ваши балансы биткойнов и долларов США будут отражать транзакцию.
• Вы также можете планировать продажи, которые срабатывают, когда стоимость биткойнов достигает определенной цифры. Когда вы впервые нажмете «Продать», нажмите кнопку «Изменить тип заказа» вместо выбора единовременной стоимости продажи.
• На следующем экране нажмите «Индивидуальный заказ на продажу».
• На следующем экране вы увидите график, отслеживающий стоимость биткойнов (вы можете просмотреть его по дням, неделям, месяцам или годам).Используя ползунок, вы можете выбрать цену биткойна, которая вызовет продажу.
• После выбора значения нажмите «Установить».
• Теперь вас спросят, сколько вы хотели бы продать после достижения этой триггерной цифры. Опять же, вы можете выбрать указанную сумму или выбрать пользовательскую сумму.
• Теперь вам будет предложено установить дату истечения срока действия этого триггера из нескольких установленных параметров. Настройка автоматических продаж может быть полезной, если вы уделяете пристальное внимание рынку, но имейте в виду — что вы установите, то и получите.Продажа состоится сразу после того, как ваша целевая стоимость будет достигнута, даже если стоимость будет продолжать расти.
• После того, как вы установите дату истечения срока действия, Cash App предложит вам ввести свой PIN-код и подтвердить данные перед официальной настройкой автоматической продажи.
• Вы не можете изменить эти правила после того, как вы их установили, но вы можете отменить их и установить другие. Чтобы увидеть, какие автоматические продажи вы настроили, прокрутите вниз до раздела «Активность» на вкладке «Биткойн».

Как отправить биткойн через приложение Cash

Хотите отправить немного биткойнов другу? Отправка биткойнов так же проста, как отправка долларов США в приложении Cash.

Просто измените валюту, которую вы хотите использовать, и вы сможете отправлять биткойны своим контактам.

• Cash App, очевидно, по умолчанию будет отправлять доллары США. Чтобы переключиться на Биткойн, просто нажмите на раскрывающееся меню валюты на вкладке транзакции.
• Меню валюты покажет вам баланс в долларах США и биткойнах. Нажмите Биткойн, чтобы поменять валюту, с которой вы имеете дело.
• Выберите, сколько вы хотите отправить. Введите значение в долларах США, и Cash App сообщит вам, сколько это биткойнов.Существует минимум для перевода биткойнов, но это будет всего несколько долларов. После того, как вы ввели свой номер, просто нажмите «Отправить» в нижней части экрана.
• Как и при транзакции в долларах США, вам будет предложено выбрать получателя из ваших контактов или ввести $Cashtag, прежде чем подтвердить транзакцию и отправить ее.

Как переводить биткойны между Cash App и другими кошельками

Если вы хотите перемещать средства по какой-либо причине, снимать и вносить биткойны в Cash App через другие криптовалютные кошельки очень просто.

Прежде чем вы сможете включить передачу блокчейна в своей учетной записи Cash App, вам необходимо подтвердить свою учетную запись, предоставив некоторые личные данные и удостоверение личности с фотографией. Если ваша учетная запись не была подтверждена, на вкладке Биткойн под вашим балансом и рыночным графиком будет возможность.

Вывод биткойнов

Вы можете отправлять и получать биткойны из совместимых кошельков после подтверждения своей учетной записи.

• На вкладке Биткойн коснитесь значка отправки.
• На следующем экране вы можете точно указать, сколько биткойнов вы хотите вывести из Cash App.
• Есть несколько способов ввести адрес кошелька, на который вы хотите перевести биткойны. Если вы нажмете «Отправить» в нижней части экрана, вы можете ввести адрес кошелька вручную или вставить его на следующем экране. Вы также можете отсканировать QR-код адреса кошелька, коснувшись значка сканирования в верхнем левом углу экрана.
• После того, как вы ввели пункт назначения, вы можете выбрать скорость перевода для вывода средств, каждая из которых имеет свою комиссию.
• Когда вы нажмете «Далее», вам будет предложено ввести PIN-код приложения Cash и подтвердить транзакцию перед ее завершением.

Cash App не позволит вам отправить биткойн на несовместимый кошелек (он просто скажет, что введенный адрес недействителен). Вы по-прежнему должны перепроверять адреса при переводе любой криптовалюты, но это хорошая функция, помогающая избежать потери средств.

Внесение биткойнов

Чтобы добавить средства в Cash App из другого кошелька, все, что вам нужно, это ваш адрес Cash App.

• На вкладке «Биткойн» нажмите гиперссылку «Просмотреть адрес биткойн» под другими кнопками вариантов перевода.
• Вы можете отсканировать этот QR-код, скопировать и вставить свой адрес в другое место или поделиться им с другом. В зависимости от того, какой кошелек вы используете, депозит будет выглядеть немного по-разному, но вам нужно будет указать этот адрес где-то в строке, чтобы добавить биткойн в свою учетную запись Cash App.