Регуляторная песочница: Что такое «регуляторные песочницы» и как они помогут бизнесу

29. 10.2020, Чт, 12:16, Мск , Текст: Ирина Пешкова

Правительство утвердило перечень технологий для «регуляторных песочниц». В их числе — нейротехнологии, технологии искусственного интеллекта, робототехники и систем распределенного реестра. Представлять интересы предпринимателей будет АНО «Цифровая экономика».

Глава Правительства России Михаил Мишустин утвердил перечень технологий для экспериментальных правовых режимов в сфере цифровых инноваций. Постановление с номером №1750 подписано 28 октября 2020 г. и опубликовано на сайте Правительства.

В перечень вошли десять технологий. В их числе нейротехнологии, технологии искусственного интеллекта, робототехники и сенсорики, квантовые и производственные технологии, а также технологии работы с большими данными. Кроме того, в список попали технологии систем распределенного реестра (блокчейн), беспроводной связи, виртуальной и дополненной реальности, отраслевые цифровые технологии.

Появление постановления — это очередной шаг, который, по сообщению Правительства, «позволит освободить разработчиков от излишней административной нагрузки и ускорить вывод на рынок новых цифровых сервисов».

Мишустин допустил в «регуляторные песочницы» нейротехнологии, ИИ, блокчейн, большие данные и еще шесть технологий

Представлять интересы бизнеса в вопросах экспериментальных правовых режимов в сфере цифровых инноваций, за исключением направления разработки, апробации и внедрения цифровых инноваций, будет АНО «Цифровая экономика». На эту тему Мишустин подписал второй документ — распоряжение.

Данное АНО создавалось для поддержки общественно значимых проектов в области информационных технологий. Среди учредителей организации — Сбербанк, «Яндекс», Mail.ru, Rambler, «Роснано».

Напомним, в январе 2019 г. CNews писал, что Минэкономразвития подготовило законопроект о введении экспериментального правового режима для инновационных ИТ-проектов.

Этот закон «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций», вводящий в России институт «регуляторных песочниц» Президент России Владимир Путин подписал 31 июля 2020 г. Утвердить перечень технологий, на которые будет распространяться данное регулирование, Президент поручил Правительству. Закон вступит в силу 28 января 2021 г.

Новый закон устанавливает механизм работы экспериментальных правовых режимов, в том числе порядок их инициирования, реализации, мониторинга, определения результатов и требований к участникам. Особая правовая среда для тестирования новых продуктов помогает снизить издержки бизнеса и ускорить разработку перспективных идей. Если экспериментальное регулирование докажет свою эффективность, его могут распространить на всю страну.

Возможна ли настоящая персонализация общения на рынке B2B?

«Песочницы» позволяют отказаться от некоторых нормативных требований, мешающих развитию инноваций. За счет особых условий «песочниц» компании, которые разрабатывают новые продукты и услуги, а также представители органов власти могут тестировать технологии без риска нарушить действующее законодательство, а впоследствии, если тестирование прошло успешно, — выходить с ними на рынок.

Закон не определяет точно, какие именно послабления могут быть в «песочнице» для ее участников — специальное регулирование устанавливается в программе каждой из них. Например, в рамках какой-то «песочницы» не нужно будет получать определенные разрешения или лицензии от государственных органов. Стать субъектом экспериментального правового режима можно двумя способами: создать песочницу и присоединиться к уже существующей.

В середине октября 2020 г. CNews писал, что недавно свою обеспокоенность новыми правовыми режимами выразил замглавы ФАС Андрей Цыганов. С его точки зрения, «регуляторные песочницы» должны включать в себя элементы антимонопольного регулирования. При этом разработка правил поведения цифровых гигантов должна позволить использовать потенциал этих компаний и не допускать замораживания инвестиций и торможения технологического прогресса.

Изначально в перечень сфер применения «регуляторных песочниц» входили только определенные направления: медицинская и фармацевтическая деятельность, транспорт, в том числе беспилотный, электронное обучение и дистанционные образовательные технологии, финансовый рынок, дистанционная торговля, промышленность, строительство, государственные и муниципальные услуги. Однако затем Правительство приняло решение не ограничивать перечень направлений.

Сейчас исключение составляют те сферы деятельности, которые связаны с высоким риском нанесения ущерба жизненно важным интересам личности, общества и государства, в том числе в сферах защиты государственной тайны, обеспечения безопасности критической информационной инфраструктуры России, а также в сферах деятельности, связанных с возможным внедрением в оборот товаров, в том числе работ и услуг, оборот которых ограничен или запрещен.

Механизм «регуляторных песочниц» применяется во многих зарубежных странах. Первая «песочница» создана в Великобритании в 2016 г. Позже они были успешно внедрены в США, Австралии, Сингапуре, ОАЭ, Малайзии, Таиланде, Индонезии, Бахрейне, Швейцарии и Канаде. В России похожая «песочница», только для финтехпроектов с 2018 г. работает у Центробанка.

Как государство экспериментирует с правовым регулированием

В середине апреля правительство внесло в Думу законопроект о регуляторных песочницах – «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации». Термин «песочница» пришел из IT-индустрии, из программирования. Этим термином обозначается изолированная среда для создания и тестирования новых программных продуктов. Регуляторные песочницы используются для создания среды со специальным режимом регулирования, который позволяет работать игрокам, чья деятельность не совсем вписывается в существующее регулирование или не может действовать в условиях отсутствия определенных правовых норм.

Механизм регуляторных песочниц активно применяется во многих зарубежных странах. Первая регуляторная песочница была создана в Великобритании в 2016 году. Позже они были успешно внедрены в США, Австралии, Сингапуре, ОАЭ, Китае (Гонконг), Малайзии, Таиланде, Индонезии, Бахрейне, Швейцарии и Канаде. Возможность установления режима регуляторных песочниц прорабатывается в Брунее, Китае (помимо Гонконга), Индии, Кении, Мексике, Мозамбике, Нигерии, Пакистане. Изначально экспериментальные правовые режимы устанавливались в области цифровых инноваций в финансовой сфере. Однако позже эксперименты стали проводиться и в других сферах: транспорт, медицина.

В Российской Федерации сегодня нет общего механизма установления экспериментальных правовых режимов. А поскольку необходимость в подобных экспериментах присутствует, то различные отрасли и регионы разрабатывают собственные механизмы проведения таких правовых экспериментов.

Порядок проведения некоторых из них определяется федеральными законами (например, Федеральный закон от 27.11.2018 № 422ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима “Налог на профессиональный доход” в городе федерального значения Москве, в Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан (Татарстане)»). Есть случаи регулирования экспериментов актами Правительства Российской Федерации (например, Постановление Правительства Российской Федерации от 25.07.2019 № 807 «О проведении эксперимента по прослеживаемости товаров, выпущенных на территории Российской Федерации в соответствии с таможенной процедурой выпуска для внутреннего потребления»).

В свою очередь, Банк России для проведения соответствующих экспериментов создал регуляторную песочницу, в которой осуществляется моделирование процессов применения инновационных финансовых услуг, продуктов и технологий для проверки гипотез о положительных эффектах от их внедрения без привлечения реальных клиентов. Неудивительно, что именно Банк России предлагается наделить полномочиями по установлению экспериментальных правовых режимов в сфере финансовых технологий с учетом особенностей, учитывающих специфику правового статуса Банка России, предлагаемых законопроектом к установлению Правительством Российской Федерации по согласованию с Банком России.

Кроме того, в подавляющем большинстве случаев при подготовке к соответствующим экспериментам и мониторинге их реализации нормативно не закреплены возможности экспертного и общественного контроля. Также в законодательстве не определен федеральный орган исполнительной власти, ответственный за координацию экспериментов, что создает трудности как в управлении ими, так и в мониторинге их проведения и последующей оценке результатов.

Основной идеей разработки проекта Федерального закона РФ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации» является создание правовых условий для ускоренного появления и внедрения новых продуктов и услуг в сферах применения цифровых инноваций. Как говорится в пояснительной записке к проекту закона, им планируют установить цели и принципы экспериментальных правовых режимов в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации. Закон определяет круг участников экспериментальных правовых режимов, а также регулирует правоотношения, возникающие в связи с их установлением и реализацией, в том числе изменением, приостановлением, прекращением, мониторингом, оценкой эффективности и результативности.

Такая регуляторная песочница будет устанавливаться для разработки и апробации цифровых инноваций в области медицинской деятельности, в том числе телемедицинские технологии и технологии сбора и обработки сведений о состоянии здоровья и диагнозах граждан, в области эксплуатации транспортных средств, в том числе высокоавтоматизированных транспортных средств и беспилотных воздушных судов, электронного обучения и дистанционных образовательных технологий, на финансовых рынках и в других областях.

Что касается финансового сектора, перечень технологий, по которым могут осуществляться определяемые законопроектом «цифровые инновации» в рамках «экспериментального правового режима», определяет Банк России, он же выступает уполномоченным и регулирующим органом. Центральный банк должен определить одну (или несколько) «организацию предпринимательского сообщества», объединяющую на основе членства субъектов предпринимательской деятельности и представляющую предпринимательское сообщество по вопросам экспериментальных правовых режимов. (По нефинансовым темам должна быть выбрана только одна организация.) Скорее всего, будет выбрана Ассоциация ФинТех, в которой ЦБ участвует как один из ее членов.

Эта организация будет рассматривать заявки, давать рекомендации, принимать решения о возможности эксперимента, проводить мониторинг исполнения эксперимента и собирать отчеты. Мнение организации должно совпадать с мнением ЦБ, чтобы эксперимент мог быть реализован. В случае разногласий между организацией и ЦБ по какому-либо проекту итоговое решение принимает Правительство РФ по согласованию с Банком России.

Как отметила зампред Банка России Ольга Скоробогатова, первоначально ЦБ осторожно подходил к концепции регуляторной песочницы, избегая «полностью открытой» модели, принятой Великобританией и Швейцарией, в пользу более ограниченного механизма, в рамках которого предприятия представляют инновационные концепции в Центральный банк для тестирования. По словам Ольги Скоробогатовой, заявки в регуляторную песочницу оцениваются двумя комитетами, один из них состоит из представителей ключевых государственных департаментов, в том числе министерств финансов, цифрового развития и экономики, а второй – из участников рынка.

Сегодня в Банке России действует Комитет по развитию финансового рынка. Он создан для координации деятельности структурных подразделений по развитию финансового рынка Российской Федерации. Комитет рассматривает предложения о проведении экспериментов по апробации инновационных продуктов, услуг и технологий, новых методологических подходов к их регулированию, а также отчеты о проведении экспериментов и дорожные карты по их реализации. Кроме того, комитет уполномочен рассматривать результаты мониторинга и контроля за реализацией мероприятий по развитию финансового рынка Российской Федерации, а также оценивать результаты реализованных инициатив.

Регуляторная песочница направлена на достижение следующих целей:

· расширение ассортимента финансовых продуктов и услуг;

· сокращение времени и издержек внедрения инновационных финансовых продуктов и услуг;

· повышение инвестиционной привлекательности поставщиков продуктов и услуг на финансовом рынке, предлагающих инновационные решения;

· совершенствование нормативно-правовой базы, а также разработка нового регулирования;

· повышение безопасности продуктов и услуг с использованием дистанционных или инновационных каналов;

· обеспечение надлежащего контроля со стороны органа регулирования над внедрением инновационных финансовых продуктов и услуг.

Для достижения целей регуляторная песочница обеспечивает выполнение нескольких задач:

· проведение экспериментов по внедрению инновационных финансовых продуктов и услуг без риска нарушения законодательства;

· анализ рисков инновационных финансовых продуктов и услуг и разработка подходов к их минимизации;

· оценка необходимости внесения изменений в законодательство и подготовка соответствующих предложений по нормативно-правовому регулированию;

· по результатам эксперимента – определение целесообразности развития финансовых продуктов и услуг.

Регламентация работы регуляторной песочницы осуществляется на основе принципов и в первую очередь ориентирована на общественные интересы, а не на интересы определенных категорий участников финансового рынка. В регуляторной песочнице возможно проведение экспериментов, то есть последовательности взаимосвязанных мероприятий по внедрению нового продукта и услуги среди ограниченного круга клиентов или в рамках определенного объема операций. Уполномоченный орган регулирования осуществляет мониторинг и контроль за экспериментом. Он получает от тестирующей организации отчетность о его ходе, а также проводит проверку на соответствие утвержденным параметрам эксперимента. По итогам эксперимента орган регулирования принимает решение о его завершении и целесообразности внедрения.

Эксперимент и его параметры создаются только под новые финансовые продукты и услуги, не имеющие аналогов в законодательстве, находящиеся на финальной стадии разработки. Под каждый эксперимент создаются уникальная песочница и параметры эксперимента, учитывающие ограничения и критерии продукта и услуги. Эксперименты должны учитывать налоговые аспекты, необходимость борьбы с сомнительными доходами, содержать меры по защите прав потребителей, а также порядок уведомления клиентов об ограничении их прав, в том числе на отсутствие компенсаций при неудавшемся эксперименте.

Одна из первых регуляторных песочниц была создана в Великобритании в 2016 году. В ее рамках можно было проверить инновации в реальных условиях, но под постоянным надзором регулирующего органа.

В первых двух потоках экспериментов было получено 146 заявок от претендентов, 50 из которых были одобрены органом регулирования, из них 41 успешно прошли тест в 2017 году. Таким образом, орган регулирования собрал достаточный объем данных, чтобы составить мнение о том, какие типы компаний в основном заинтересованы в «песочнице». Чаще всего ими использовался инструмент ограниченной лицензии: компаниям предоставлялось право применять свои технологии на ограниченном круге пользователей и в ограниченном объеме. Ограничения устанавливались для каждой компании индивидуально. Новые технологии использовались для сокращения издержек при предоставлении традиционных финансовых продуктов, а не для создания новых. Самой распространенной из тестируемых технологий была технология распределенных реестров (англ. – DLT).

Результаты первого эксперимента, опубликованные в 2017 году:

· 75% компаний, принятых в первый поток экспериментов, успешно прошли тестирование;

· 90% компаний, завершивших тестирование в первом потоке, продолжают работу над выпуском своих продуктов на открытый рынок;

· большинство компаний, получивших ограниченное разрешение на тестирование продуктов, прошли полную проверку после завершения тестов;

· 77% компаний, принятых во втором потоке экспериментов, близки к тому, чтобы успешно завершить тестирование;

· за первый год работы было проведено значительно больше тестов, чем изначально предполагалось;

· треть компаний, прошедших тестирование, использовали полученные знания для внесения значительных изменений в бизнес-модели перед запуском на открытом рынке.

Компании обратили внимание, что участие в регуляторной песочнице позволило им наладить внутренние процессы лучше, чем это могло быть сделано без нее. Инвесторы охотнее сотрудничают с финтехкомпаниями, находящимися в регуляторной песочнице. Более 40% компаний, успешно прошедших тестирование в первом потоке экспериментов, получили финансирование в процессе эксперимента.

Регуляторная песочница позволила компаниям в реальных условиях тестировать спрос на свои продукты, разные стратегии ценообразования, каналы связи с потребителями, бизнес-модели и непосредственно технологии на основе полученных ими отзывов. Орган регулирования внедрил набор стандартных мер предосторожности для всех тестов, проводимых в рамках регуляторной песочницы, и разработал специальные защитные меры. В частности, введено требование об обязательном наличии плана выхода из эксперимента в случае неудачи для обеспечения возможности прекращения теста в любой момент с минимальным потенциальным ущербом для участвующих потребителей. Одна из компаний успешно реализовала план выхода из проекта из-за отсутствия потребительского спроса во время теста.

нормативных песочниц для инноваций в сфере юридических услуг | Маргарет Хэган | Правовой дизайн и инновации

Как вы экспериментируете, чтобы определить наилучшие режимы регулирования для управления новыми технологиями? В сфере финансовых услуг концепция «регуляторной песочницы» стала общей структурой во всем мире, позволяющей компаниям и регулирующим органам экспериментировать с новыми типами услуг и технологий, чтобы определить наилучший способ их регулирования. Это методологический подход к потенциальному ослаблению нормативных требований, предусматривающий дополнительные испытания и обратную связь через зону безопасных инноваций.

В 2018 году Аризона запустила нормативную «песочницу» для финансовых технологий, в частности, для содействия предпринимательству и инвестициям в блокчейн, криптовалюты и другие новые технологии. В Управлении финансового надзора Соединенного Королевства появилась первая нормативная песочница, начиная с 2016 года. С тех пор у него было 4 группы нормативных песочниц для продвижения инноваций в сфере финансовых услуг. Денежно-кредитное управление Сингапура создало «песочницы», чтобы поощрять эксперименты с финансовыми технологиями.Регулирующая лаборатория Абу-Даби создала «песочницу» для финансовых технологий, в которой участвовали Регистрирующий орган Абу-Даби, Регулирующий орган финансовых услуг и суды. Другие «песочницы» финансовых технологий были запущены в Австралии, Маврикии, Нидерландах, Канаде, Таиланде, Дании и Швейцарии. Некоторые из вещей, тестируемых в финансовых песочницах, включают новые предложения по страхованию, пенсионному обеспечению, розничным банковским услугам, инвестициям и розничному кредитованию.

Правовые регуляторы могут извлечь уроки из этих примеров.В 2016 году Общество юристов Великобритании призвало к проведению нормативной реформы в песочнице, которая позволила бы провести безопасную проверку изменений для продвижения инноваций и новых бизнес-структур, улучшающих доступ к правосудию. В ответ Управление по регулированию деятельности солиситоров (SRA), регулирующее деятельность солиситоров и юристов в Англии и Уэльсе, создало SRA Innovate — механизм, который позволяет фирмам вводить новшества, чтобы предлагать клиентам доступные юридические услуги. Поскольку законодательные органы в Калифорнии, Юте, Аризоне и других странах рассматривают возможность изменений, которые будут способствовать инновациям, подход «песочницы» стоит рассмотреть.

Песочница — это безопасная игровая площадка, на которой можно экспериментировать, собирать опыт и играть, не сталкиваясь со строгими правилами реального мира. Частный сектор может вводить новшества, не беспокоясь о штрафах или ответственности, регулирующее агентство может тестировать нормативные акты, чтобы увидеть, что работает, прежде чем проходить долгий процесс создания новых правил, а потребители имеют доступ к этим услугам в контролируемой среде. Цель состоит в том, чтобы ослабить или изменить существующие правила в контролируемом и оцениваемом пространстве для проведения реальных экспериментов. Этот опыт можно собрать и использовать для обоснованных схем регулирования. «Песочницы» используются в качестве альтернативы регулированию, основанному на предположениях о том, какое поведение может возникнуть — и какие риски и вред могут возникнуть — в результате изменения технологий или политики.

Некоторые органы власти, например Комиссия по финансовому надзору на Тайване, заменили нормативную «песочницу» пилотной программой. Между нормативной песочницей и программой тестирования и пилотирования существует неотъемлемая связь.Песочницу можно рассматривать как зонтик, содержащий тестовую или пилотную программу. Определяющей характеристикой регуляторной «песочницы» является создание формального и структурированного механизма для приема фирмами заявок на работу с регулирующим органом для тестирования инновационных услуг, продуктов или бизнес-моделей. Таким образом, песочница — это зонтик или регулирование, позволяющее запускать пилотную или тестовую программу.

Нормативные песочницы часто используются для отдельных случаев, а не для всех. Это означает, что отдельные фирмы предлагают именно то, как правила могут быть изменены для их конкретных инновационных предложений. На фирме часто лежит бремя определения новой, более совершенной нормативно-правовой среды для их видения инноваций. Им разрешается проверять это видение до тех пор, пока они остаются в рамках принципов власти и соглашаются на регулярную оценку. Они также ограничены тем, сколько клиентов они могут взаимодействовать, как долго они могут проводить эксперимент и как они получают согласие от возможных клиентов.

Юридическому рынку необходимо преодолеть свои наиболее серьезные проблемы: кризис доступа к правосудию и повсеместное недовольство юридических покупателей. Регулирование может сыграть решающую роль в преодолении этих проблем. Надлежащее регулирование может способствовать конкуренции, стимулировать инновации и обеспечивать надлежащие гарантии для потребителей.

Однако регулирующие органы должны отличать «профессию юриста» от «юридической отрасли». Юридическая профессия относится к юристам (обучение, лицензирование, этические обязанности, среди прочего).Юридическая отрасль описывает бизнес по предоставлению юридических услуг. Более 1100 компаний, занимающихся юридическими технологиями, меняют подходы к юридической работе; однако большинство фирм сообщают о нормативных и законодательных препятствиях как о наиболее важных препятствиях для инноваций. И проигрывает потребитель, когда доступ к юридическим услугам ограничивается.

Нормативная «песочница» для юридической отрасли позволит экспериментировать с новыми подходами, включая новые бизнес-модели или юридические технологии. Песочница обеспечивает безопасную среду для бизнеса для тестирования услуг или продуктов без риска быть привлеченным к ответственности за несанкционированное применение закона.В свою очередь, регулирующие органы могут потребовать от участников включения соответствующих мер защиты для защиты общественных интересов и поддержки конкурентных инноваций на юридическом рынке. SRA Innovate помогает фирмам и новым участникам, альтернативным бизнес-структурам (ABS) и традиционным юридическим фирмам вести и развивать свой бизнес творческими способами. Эта помощь включает:

• , предлагающие междисциплинарные партнерства, которые дают общественности доступ к «единому окну» для юридических и неправовых услуг;
• разрешает отмену определенных правил;
• предлагает специальные рекомендации, которые помогут компаниям справиться с любыми нормативными барьерами; и
• , помогающие технологическим компаниям разрабатывать новые платформы для легального бизнеса.

Это инновационное пространство позволяет фирмам исследовать новые бизнес-модели и внедрять оригинальные идеи, которые могут быть проверены и, вероятно, принесут пользу обществу контролируемым образом.

Структура песочницы состоит из фаз, чтобы способствовать экспериментированию, оценке, а затем возможному расширению, масштабированию песочницы или отказу от нее. Это не должно быть постоянным явлением — это скорее «прототип» новой политики, которую компании могут улучшить с помощью экспериментов. Или прототип может показывать слишком большой риск и опасность и сообщать властям, что модель регулирования в песочнице следует считать неудачной и отказаться от нее.

Большинство песочниц структурированы в скользящие когорты. «Песочница» может уточнять существующие правила и политики с учетом каждой новой когорты экспериментов, поведения компаний и потребителей. Существует ощущение «итерации» — то, что что-то может быть изменено в дизайне песочницы в зависимости от результата поведения.

Полезно представить песочницу на временной шкале, как показано на модели ниже.

Государственные органы используют несколько инструментов для обеспечения безопасности песочниц.SRA также заверил, что приложения защищают свои общественные интересы: защищать потребителей и поддерживать верховенство закона и отправление правосудия.

Ключевые принципы. Каждая песочница имеет руководящие принципы, которые могут быть параметрами, чтобы гарантировать, что это не приведет к «реальным последствиям». Эти руководящие принципы также могут быть принципами, которые компании-кандидаты должны согласиться соблюдать, и в отношении которых фирмы, которые выходят за рамки параметров, могут быть исключены из песочницы. Например, прежде чем предоставить отказ, SRA должно проверить, что заявитель, по крайней мере, продвигает некоторые из целей Закона о юридических услугах: защита и продвижение общественных интересов, соблюдение верховенства закона, улучшение доступа к правосудию, защита интересов потребителей, продвигая конкуренцию, поощряя разнообразную и эффективную профессию юриста и повышая понимание юридических прав граждан.

Ограничения на вход в песочницу. Регулирующий орган решает, какие фирмы могут присоединиться к песочнице и наслаждаться исследовательской средой. Фирмы должны подавать заявки на вступление с процессом авторизации, который должен гарантировать, что фирма будет действовать этично, в общественных интересах и с приверженностью инновациям. В заявке компания должна представить последовательное видение того, что они хотят протестировать, как они будут продвигать инновации, как они будут взаимодействовать с общественностью и какие технологические решения они используют.Орган также может предъявить кандидатам больше требований, основанных на доказательствах. Например, Сингапур установил барьер должной осмотрительности для фирм, которые хотели участвовать в их песочнице финансовых услуг. Любая фирма должна была показать предыдущий «лабораторный тест» продукта или услуги, которые они хотели протестировать в песочнице. Это покажет предварительные результаты, а также понимание фирмой необходимости оценки.

Письма об отказе от нормативных требований / о запрете принудительных действий. Регулирующий орган может издать индивидуальные инструкции или конкретные отказы для фирм, если существуют обременительные правила, от которых фирмы требуют освобождения. SRA обычно публикует сводку всех решений об отказе от прав, включая обзор заявки. Они позволяют фирме знать, что, если они открыто общаются с регулятором и соблюдают соглашение, чтобы оставаться в рамках параметров песочницы и справедливо относиться к клиентам, регулятор соглашается не принимать дисциплинарных мер даже в случае непредвиденных проблем. Это дает фирме некоторую гарантию того, что они могут брать на себя контролируемые риски и что они не столкнутся с наказанием, таким как несанкционированная практика судебных исков.Тем не менее, регулирующий орган сохраняет право по своему усмотрению привлекать фирмы к ответственности, если обществу нанесен ущерб.

Контролируемые списки требований, которые можно смягчить или сохранить. Орган власти может предписать список правил, которые могут быть изменены, смягчены или удалены. Они также могут настаивать на соблюдении некоторых правил без отказа.

Оценка прокатки . Власть может оценивать результаты на протяжении всего поведения песочницы. Орган власти обычно указывает общие показатели (в отношении продвижения инноваций, продвижения потребительской выгоды) в своих первоначальных рекомендациях, а затем отдельные участники фирмы должны определить, как будут оцениваться их конкретные «инновации». SRA требует официального отчетного письма, включающего информацию о согласованных мерах, которые демонстрируют успех инновации, возникшие важные проблемы и любые жалобы или действия, вызывающие недовольство. В «песочнице» финансовых технологий Великобритании одна фирма была вынуждена выйти из «песочницы» из-за того, что ее предложение не было воспринято потребителями.

Информированное согласие. Орган власти может потребовать от фирмы убедиться, что потенциальные потребители понимают, что они участвуют в эксперименте, когда фирма пытается привлечь их с помощью «инновации».

В 2017 году Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании опубликовало отчет о том, что они узнали из своей серии нормативных песочниц. FCA обнаружило, что песочница привела к высокому уровню инноваций с новыми предложениями для финансовых потребителей, включая новые решения для блокчейнов, биометрические услуги и автоматизированные финансовые консультации. Это также привело к более значительным инвестициям в новые технологии и конкурентному давлению на традиционных операторов. Регулирующие органы также обнаружили, что со стороны участвующих фирм не было незначительного проступка.Защитные меры сработали, и фирмы помогли регулирующим органам создать больше индивидуальных защит для конкретных экспериментов.

Людям нужен лучший доступ к недорогим юридическим услугам. Фирмы сообщают о нормативных и законодательных препятствиях как о наиболее частом препятствии для инноваций. Нормативная «песочница» для юридической отрасли, основанная на опыте «песочниц» в сфере финансовых технологий и инновационного пространства SRA, может быть полезной в решении проблем меняющегося рынка, помочь новому юридическому бизнесу процветать и расширить доступ к правосудию.

—

Эта статья была впервые опубликована в Legal Executive Institute ранее в этом году.

Несколько мыслей о нормативных песочницах

Дэн Куан, научный сотрудник, Центр валютных и финансовых альтернатив, Институт Катона

Нормативные «песочницы» больше не являются чем-то новым или экзотическим. Управлению по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) приписывают создание первой официальной нормативной «песочницы» и распространение этой концепции по всему миру.Хотя нет единого мнения по поводу определения «песочницы», FCA определило ее как «безопасное пространство», в котором предприятия могут тестировать инновационные продукты, услуги, бизнес-модели и механизмы доставки, не неся сразу все обычные нормативные последствия участия в рассматриваемая деятельность ». В США Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) было первым регулирующим агентством, которое создало специальный отдел финансовых технологий для изучения финансовых технологий и оказания помощи в продвижении инноваций, ориентированных на потребителей.Хотя CFPB не объявлял о своем намерении официально внедрить песочницу до конца прошлого года, у него были политики, такие как политика письма о запрете действий (NAL), которые выполняли многие функции песочницы. Другие агентства, в том числе OCC, CFTC, SEC и FDIC, открыли финтех-офисы, хотя до сих пор ни одно из них не создало нормативных «песочниц». На уровне штатов Аризона, Вайоминг и Юта запустили «песочницы», а другие штаты находятся на различных стадиях исследования.

Несмотря на то, что интерес к нормативным песочницам велик, остается много опасений, оговорок и даже подозрений.Комиссар Комиссии по ценным бумагам и биржам Хестер Пирс, которая поддерживает открытый диалог между регулирующим органом и регулируемыми организациями, опасается, что регулирующие органы, «способствующие созданию и размещению песочницы», могут играть роль привратника, замедляя или даже останавливая инновации. Бывший суперинтендант Департамента финансовых услуг Нью-Йорка Мария Вулло сказала: «Малыши играют в песочницах. Взрослые играют по правилам ». В статье Financial Times говорится, что «финтех-песочница» вредна для потребителей. Группы потребителей в подавляющем большинстве выступают против предложения CFPB о песочнице, как и многие государственные AG.Имея негативный оттенок в определенных юрисдикциях, неудивительно, что группа регулирующих органов, принимая решение о создании «глобальной песочницы», выбрала другое название: Global Financial Innovation Network, или GFIN.

Почему существуют такие разные взгляды на, казалось бы, безвредный инструмент регулирования? Может ли песочница действительно способствовать инновациям, или это всего лишь лазейка, достаточно большая, чтобы проехать через нее грузовик? Или, как предупреждает комиссар Пирс, «песочницы» могут стать препятствием для финансовых инноваций?

Это правда, что некоторые песочницы — не что иное, как блестящие игрушки с большим количеством фанфар и без содержания.Историй успеха песочницы гораздо меньше, чем критики неудачных песочниц. Группы потребителей правы, заметив, что песочницами, как и любым другим инструментом, можно злоупотреблять или даже злоупотреблять. Однако хорошо спроектированная и выполненная песочница может способствовать инновациям и защищать потребителей, избегая ловушек, беспокоящих многих критиков.

Поскольку инновации происходят с головокружительной скоростью, регулирующим органам необходимо активно стремиться понять преимущества и риски инноваций, одновременно разрабатывая соответствующие политики, руководства и / или нормативные акты, чтобы воспользоваться этими преимуществами, защитить потребителей и защитить финансовую систему. Тем не менее, быстрое развитие финансовых технологий принесло с собой регуляторную неопределенность и страхи со стороны регуляторов, которые я исследовал в прошлогодней статье американского банкира. Проще говоря, нормативная неопределенность является результатом того, что устаревшие нормативные акты не могут успевать за инновациями. Страх перед регулятором, с другой стороны, вызван нежеланием или неспособностью не склонных к риску регуляторов выдавать зеленый свет новым продуктам, которые могут полностью соответствовать требованиям. Я тогда утверждал, что в контексте CFPB можно создать песочницу, которая уменьшит как неопределенность регулирования, так и опасения регуляторов.Мои рекомендации в то время были для узко определенной песочницы, эквивалентной разрешению фирмам «проводить эксперименты» или получать «временные нормативные послабления». Здесь я хотел бы взглянуть на песочницу гораздо шире, которая включает не только тестирование и пилотирование, но и фокусируется на накоплении знаний и разработке политики, благоприятствующей инновациям.

Во-первых, специализированная стратегия охвата во многих отношениях является наиболее важным элементом «песочницы». Без четкого понимания быстро развивающегося рынка финансовых технологий нормативные песочницы не будут работать должным образом.Программа CFPB «Часы работы офиса» с самого начала была популярной и эффективной программой, привлекая множество финтех-компаний к добровольному обмену информацией. Собранная информация позволила CFPB завоевать признание среди финтех-компаний, продвигая проинновационную политику. Неудивительно, что OCC и CFTC последовали их примеру, запустив свои соответствующие инициативы в области финансовых технологий. Точно так же председатель Jelena McWilliams предприняла попытку встретиться с ведущими руководителями финансовых технологий еще до открытия офиса Fintech в FDIC.Однако вовлечение — это не только «выслушивание». Встречи и программы обмена информацией — это улицы с двусторонним движением. Откровенный обмен мнениями приносит пользу как регулирующим органам, так и регулируемым: агентства получают представление о рынке и могут принимать более обоснованные политические решения; регулируемые компании получают информацию о нормативных требованиях и могут принимать более обоснованные решения о продуктах. Любопытно, что CFPB, похоже, сократил свою активную информационно-пропагандистскую деятельность. Возможно, они были заняты созданием Управления инноваций, но Бюро должно отметить, что Кремниевая долина будет двигаться дальше, даже если регулирующие органы остановятся.

Во-вторых, продвижение политики, благоприятствующей инновациям, может усилить влияние «песочниц». Песочнице не нужно ограничиваться только выдачей отказов или писем о запрете действий или запуском пилотных проектов, которые, как многие ошибочно полагают, — единственное, что должны делать песочницы. CFPB смог установить интеллектуальное лидерство, продвигая политику, которая оказала широкое влияние на всю экосистему. Такая политика включала облегчение доступа к данным с разрешения потребителей, внедрение машинного обучения и альтернативных данных в кредитном андеррайтинге, а также обеспечение безопасной гавани для моделей доступа к заработной плате в правилах выдачи ссуд до зарплаты.Эти усилия, возможно, были более значительными, чем проведение нескольких экспериментов или выдача нескольких отказов, хотя последнее, несомненно, привлекает больше заголовков.

В-третьих, когда дело доходит до вывода на рынок новых продуктов, важны нормативные ограничения и тестирование. Тем не менее, как я утверждал в своей статье American Banker, реальная неопределенность регулирования составляет лишь небольшой процент регуляторных проблем, с которыми сталкиваются выскочки в сфере финансовых технологий. В результате органу финансового регулирования не имеет смысла тратить слишком много ресурсов на разработку политики отказа или политики, подобной отказу.Скорее, он должен быть сосредоточен на устранении препятствий на пути к запуску новых продуктов, которые могут не только полностью соответствовать требованиям, но и улучшать благосостояние. Содействие сотрудничеству между поднадзорными банками и третьими сторонами — одна из областей, заслуживающая большего внимания. OCC в настоящее время рассматривает пилотную программу, подпадающую под эту категорию. И хотя текущие предложения CFPB по песочнице сосредоточены на устранении регуляторной неопределенности, они также должны уделять должное внимание устранению страха перед регулятором. Также важно использовать подход, основанный на данных, при утверждении пилотных проектов или выдаче нормативных льгот.Обмен информацией и возможность отслеживать эксперименты — ключевые способы, позволяющие регулирующим органам извлекать уроки из «песочницы».

В-четвертых, регулирующим органам следует избегать создания песочницы просто ради нее. Запуск и запуск песочницы — непростое дело. Это требует много обучения и требует человеческих и финансовых ресурсов. Согласно отчету, подготовленному Специальным адвокатом Генерального секретаря Организации Объединенных Наций по инклюзивному финансированию в целях развития (UNSGSA), «около четверти регулирующих органов выступили с инициативами« песочницы », не оценив предварительно осуществимость, спрос, потенциальные результаты или побочные эффекты.В отчете также делается вывод о том, что песочницы «не всегда являются ответом для регулирования инклюзивных финансовых технологий».

В-пятых, регулирующие органы не должны рассматривать «песочницы» как единственное или даже главное средство поощрения инноваций. Гибкий режим регулирования, при котором правила поведения ясны, а регулирующие органы готовы дать рекомендации при возникновении неопределенности, является лучшим механизмом для продвижения инноваций. Следовательно, регулирующие органы должны тратить основную часть своих усилий на формирование долгосрочной политики и нормотворчества.Максимум, что может сделать песочница, — это предоставить временное облегчение небольшому количеству участников рынка. Агентства должны использовать эксперименты в песочнице для разработки устойчивых политик, которые принесут пользу всей экосистеме. Например, CFPB уже выпустил письмо о непринятии мер для поощрения ответственного использования машинного обучения при андеррайтинге кредитов. Благодаря этому упражнению агентство приобрело большой объем знаний и опыта и протестировало структуру, которая может помочь снизить риск несоизмеримого воздействия.Вместо того, чтобы направлять аналогичные письма другим участникам, агентство должно выпустить руководство по обратной связи с общественностью, чтобы весь рынок мог получить выгоду.

Нормативная песочница сама по себе является интересным нововведением в области регулирования. При разумном использовании это может принести пользу потребителям и экономике. Песочница FCA — один из таких хороших примеров. К сожалению, слишком часто песочницы неправильно понимают, неправильно используют или неправильно управляют. Регулирующим органам следует использовать «песочницы», чтобы быть в курсе быстро меняющихся инноваций и стимулировать рыночную конкуренцию без ущерба для защиты потребителей.Настоящие регулирующие органы, ориентированные на инновации, рассматривают песочницы как средство, а не как цель. Настоящие регулирующие органы, ориентированные на инновации, избегают «песочниц»; они скорее используют идеи, полученные в песочницах, для улучшения правил разработки, надзора и правоприменения, чтобы принести пользу всему рынку.

Определение «песочницы» для криптографии

Что такое «песочница», регулирующая криптографию?

Крипто-нормативная песочница — это похожая на живую среда тестирования, используемая для обеспечения соответствия нормативным требованиям и проверок безопасности финансовых операций, включая криптовалюты и системы на основе блокчейнов.

Ключевые выводы

• Крипто-нормативная песочница — это метафора для описания пространства, в котором компании, занимающиеся финансовыми технологиями, освобождены от некоторых видов регулирования, чтобы они могли внедрять инновации в новые продукты, не опасаясь нарушения закона.
• Метафора песочницы заимствована из мира технологий. Это среда разработки, в которой программисты могут протестировать свой код перед его глобальным развертыванием.
• В 2018 году Мик Малвани, бывший исполняющий обязанности главы США, предложил «песочницу» для регулирования финансовых технологий.С. Бюро финансовой защиты потребителей.

Как работают песочницы, регулирующие криптографию

Песочница — это широко используемый термин в области разработки программного обеспечения. Песочница — это изолированная, но полностью функциональная среда тестирования, в которой можно тестировать программное обеспечение, приложения и программы. Если программист пишет новый фрагмент кода, он может использовать песочницу для его тестирования.

Например, если программист, работающий над обновлением приложения для совместного использования поездок Uber, добавляет новую функцию для более точного определения местоположения пассажира с помощью GPS, или группа разработчиков в Facebook расширяет функциональность сайта до запуска таких обновлений и функций, они могут быть протестированным в изолированной и контролируемой среде, называемой песочницей.

Помимо функций и функций тестирования, песочница также позволяет проверять аспекты безопасности нового кода.

Особые соображения

Нормативная песочница в финансовых технологиях

Поскольку компании в секторе финансовых технологий регулируются законами о ценных бумагах и банковской деятельности во многих странах, соблюдение нормативных требований является обязательным. Функции, которые подвергаются тщательной проверке, включают денежные транзакции, кредитование, платежи, страхование и торговлю, обрабатываемые с помощью технологии сквозной обработки (STP). Многие регулирующие органы хотят развивать инновации и сбалансировать защиту потребителей, поэтому регулирующие органы во многих странах приняли подход, основанный на «нормативной песочнице».

Использование нормативной «песочницы» позволяет уполномоченным предприятиям тестировать свои инновационные продукты, услуги, бизнес-модели и механизмы доставки на реальном рынке с реальными потребителями на пробной основе. Это помогает сократить время выхода на рынок при низких затратах, улучшает доступ к капиталу и обеспечивает соблюдение нормативных требований.Такие нормативные «песочницы» позволяют напрямую общаться между финтех-разработчиками и предприятиями, а также должностными лицами регулирующих органов, снижая при этом риски непреднамеренных негативных последствий, таких как недостатки безопасности.

По мере того, как технология блокчейн и различные криптовалюты набирают популярность, соблюдение правил и безопасность цифровых активов приобретают все большее значение. Неоднократные случаи кражи криптовалюты, попыток взлома и мошенничества также служат сдерживающим фактором для массового внедрения.

Концепция нормативной песочницы теперь распространяется на виртуальный мир криптовалют, где финансовые регуляторы предлагают уполномоченным предприятиям возможность тестирования продуктов блокчейн. Например, в июле 2020 года Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) предоставило 22 компаниям доступ к своей регулирующей службе песочницы.

В США Мик Малвани, бывший исполняющий обязанности директора Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), в июле 2018 года объявил о запуске нормативной песочницы, направленной на поощрение криптовалют и технологии блокчейн.В начале 2020 года, прежде чем он выбыл из президентской гонки, тогдашний кандидат Майкл Блумберг призвал создать «финтех-песочницу» для продвижения инноваций.

Внутри нормативной «песочницы»: влияние на финансирование финансовых технологий

Сводка

Фокус

Рост финтех обещает подстегнуть конкуренцию в финансовом секторе. Это может привести к значительному повышению эффективности, большему выбору для потребителей и расширению доступа к финансовым услугам. Однако потенциально разрушительный рост фирм, предлагающих новые продукты и услуги, создает новые проблемы для финансовой стабильности и защиты потребителей.В ответ на это политики во всем мире создают «нормативные песочницы», чтобы стимулировать инновации в финансовом секторе, не забывая при этом о возникающих рисках. Одна из ключевых задач песочниц — облегчить доступ стартапов к капиталу. Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании впервые создало в 2015 году первую в мире «песочницу» для регулирования. На сегодняшний день более 50 стран внедрили «песочницы», но мало доказательств того, действительно ли они помогают инновационным финтех-компаниям привлекать финансирование. И если да, то почему / как.

Вклад

В этом документе анализируется, как вступление в нормативную «песочницу» Соединенного Королевства влияет на способность финансовых технологий привлекать финансирование. Мы собираем уникальные данные о капитале, привлеченном британскими финтехами в период с 2014 по 2019 год. Наша выборка охватывает финтех, которые присоединились к песочнице, а также большую группу сопоставимых контрольных фирм, которые не присоединились к песочнице. Кроме того, подробные данные с разбивкой по отдельным инвесторам, а также справочная информация о характеристиках фирм позволяют нам исследовать различные каналы, через которые вход в песочницу может повлиять на доступ фирм к капиталу. Наша статья вносит вклад в текущую дискуссию о государственной политике по стимулированию инноваций и конкуренции в финансовом секторе.«Песочницы» могут предоставить регулирующим органам эффективный инструмент для оценки различных последствий инноваций на ранней стадии их разработки. Следовательно, необходимы оценка их эффективности и понимание каналов, по которым работают песочницы.

Выводы

Вход в песочницу связан с более высокой вероятностью привлечения финансирования и увеличением примерно на 15% средней суммы привлеченного финансирования. Наши данные свидетельствуют о том, что нормативные «песочницы» улучшают доступ к финансированию за счет уменьшения асимметрии информации и нормативных издержек по трем причинам.Во-первых, положительный эффект входа в песочницу на привлеченный капитал особенно заметен для более мелких и молодых фирм, которые обычно подвержены более серьезным информационным трениям. Во-вторых, за входом в песочницу следует увеличение числа новых инвесторов и доли инвесторов, базирующихся за пределами Соединенного Королевства. Эти инвесторы, вероятно, столкнутся с большей асимметрией информации из-за географической удаленности или отсутствия предыдущих отношений. Наконец, мы обнаружили, что фирмы с генеральным директором, имеющим личный опыт в области финансового права, получают меньше выгоды от входа в песочницу.Это согласуется с неофициальными данными о том, что руководители, не имеющие предыдущего опыта в области финансового регулирования, больше извлекают выгоду из рекомендаций, предоставляемых кураторами в процессе получения разрешения.

Абстрактные

Политики во всем мире используют «песочницы» для регулирования в качестве инструмента для стимулирования инноваций в финансовом секторе, не забывая при этом о возникающих рисках. Используя уникальные данные по Великобритании, в этом документе представлены первоначальные доказательства эффективности первой в мире песочницы в улучшении доступа финтех-компаний к финансам.Фирмы, входящие в «песочницу», видят значительный рост капитала, привлеченного после входа, на 15% по сравнению с фирмами, которые не вошли; и их вероятность привлечения капитала увеличивается на 50%. Наши результаты также показывают, что песочница облегчает доступ к капиталу по двум каналам: сокращение асимметричной информации и снижение нормативных издержек или неопределенности. Наши результаты подтверждаются, когда мы используем поэтапное внедрение «песочницы» и сравниваем фирмы в более ранних когортах «песочницы», а также когда мы сравниваем участвующие фирмы с согласованным набором фирм, которые никогда не входят в «песочницу».

Классификация JEL: G32, G38, M13, O3

Ключевые слова: финтех, регуляторная песочница, стартапы, венчурный капитал.

Что мы узнали из нормативных песочниц

Возможности песочниц

Песочницы могут иметь важное влияние на финтех-среду страны — как прямо, так и косвенно. Изучая их опыт, мы принимали во внимание такие аспекты, как контекст, в котором они работают, их дизайн и, наконец, их влияние на данный момент.

Наше исследование показывает, что песочницы могут:

1. Служат доказательной базой для регулирования: «Песочницы» могут быть полезны в странах, где нормативные требования неясны или отсутствуют, или где они создают барьеры для входа, которые непропорциональны рискам. Они также могут помочь в достижении консенсуса между различными заинтересованными сторонами, в том числе между странами, хотя гармонизация нормативно-правовой базы в разных странах остается проблемой.
2. Содействие выходу фирм на рынок: Некоторые финтех-компании приписывают возможность доступа к рынкам своему участию в «песочнице», но доказательства неоднозначны. Чаще всего «песочницы» помогают компаниям лучше понять нормативные препятствия. Однако интересно отметить, что, по мнению некоторых политиков, инновационные центры поддерживают гораздо больше финтех, чем песочницы и акселераторы вместе взятые.
3. Стимулировать партнерство: Песочницы могут помочь в развитии партнерских отношений между существующими финансовыми фирмами и финтех-компаниями либо напрямую — через ссылки на инициативы типа акселераторов или требования, которые финтех-компании должны сотрудничать с лицензированными фирмами, чтобы иметь право присоединиться к песочнице — либо косвенно через внешнее распознавание ассоциации с песочницей.
4. Усилить конкуренцию: Политики сообщили о смешанных результатах при оценке того, привела ли песочница к усилению конкуренции на соответствующих рынках. Песочница может помочь создать пространство для конкуренции, но, с другой стороны, она поднимает вопросы о неравных условиях игры между фирмами, находящимися в песочнице, и теми, кто находится за ее пределами. Регулирующие органы пытались решить эту проблему путем повышения прозрачности своей деятельности и процессов принятия решений.
5. Финансовая доступность: Хотя некоторые «песочницы» имеют четкий мандат на финансовую доступность, данные об успехе этих инициатив в снижении барьеров для включения ограничены.В настоящее время мало свидетельств того, что эти песочницы, созданные для достижения ключевой цели финансовой доступности, достигли большего в этом отношении, чем песочницы, созданные только с инновационным мандатом.
6. Обеспечение развития рынка финансовых технологий: «Песочницы» сами по себе не являются готовым решением или заменой построения эффективных, постоянных нормативных рамок, обеспечивающих доступ к финансовым технологиям. Однако в правильной обстановке песочницы являются ценным инструментом для реализации финансовых технологий, поскольку они предоставляют эмпирические данные и действуют в рамках более широкой стратегии или набора инициатив.
7. Укрепление потенциала регулирующих органов: «Песочницы» могут помочь регулирующим органам накопить знания о тенденциях и инновациях в сфере финансовых технологий, обеспечивая при этом структурированный процесс для укрепления диалога и взаимодействия с отраслью.

Кроме того, в результате нашего исследования была получена соответствующая информация относительно:

• Зрелость рынка и спрос: Чтобы песочница работала эффективно, она должна удовлетворять существующий рыночный спрос. В целом, местная экосистема должна уже иметь функционирующую и зрелую предпринимательскую среду, включая некоторые местные финтех-компании.Однако в некоторых случаях рынок может быть расширен за счет входа в песочницу иностранных финтех-компаний.
• Тематические песочницы: Факты показали, что четко определенные тематические песочницы могут быть эффективными в стимулировании выхода на рынок определенных технологий или продуктов. Хотя около 60 процентов песочниц ориентированы на общие инновации в сфере финансовых технологий, некоторые из них приняли конкретные темы, такие как совершенствование технологии блокчейн, инновации в страховых или платежных системах или технологии цифровой аутентификации.(См. Рисунок 2)
• Соображения по проекту: Не существует окончательной взаимосвязи между правовой системой и эффективностью нормативной изолированной программной среды, но оценка осуществимости является критически важным первым шагом, который политики должны предпринять перед созданием любой инициативы по созданию песочницы — и, где это возможно, через определенные промежутки времени после .

_{^{Рисунок 2: Темы песочницы по регионам}}

Нормативная песочница | Банк Литвы

Добро пожаловать в нормативную песочницу!

Нормативная песочница позволяет потенциальным и существующим участникам финансового рынка тестировать финансовые инновации в реальной среде под руководством и контролем Банка Литвы. Участники нормативной песочницы будут отобраны по следующим критериям:

1. Настоящие инновации . Нормативная песочница открыта только для финансовых услуг, продуктов или бизнес-моделей, которые являются новыми для рынка Литвы.
2. Потребительская выгода . Принятие финансовых инноваций принесет обществу ощутимые выгоды, например: более удобные, безопасные и дешевые финансовые услуги или иным образом способствуют устойчивому развитию финансового рынка.
3. Необходимость тестирования в реальной среде . Необходимость тестирования финансовых инноваций в контролируемой среде объективно оправдана, а само тестирование может способствовать реализации указанного нововведения.
4. Готовность к испытаниям . Участник финансового рынка провел оценку адаптируемости, подготовил план тестирования с четкими целями, условиями тестирования и анализом рисков, а также выделил достаточные ресурсы.
5. Стремление предоставлять финансовые услуги в Литве . Финансовые услуги, продукты или бизнес-модели, протестированные в нормативной «песочнице», получат дальнейшее развитие в Литве.

Подача заявок (40,5 КБ ) для входа в нормативную песочницу открывается 15 октября 2018 г.

Как это работает?

Более подробную информацию о нормативной песочнице Банка Литвы можно найти здесь (84,4 КБ ).

[[#ex]]

Контактное лицо

Довиле Арлаускайте

[адрес электронной почты защищен]

Проверенные финансовые инновации

Компания: UAB Workpower

Инновация: Платформа страхования P2P

Описание: Платформа однорангового страхования (P2P) основана на принципах экономики совместного использования, где ее участники объединяются в группы, чтобы защитить себя от убытков, принимать собственные решения о компенсации убытков с использованием объединенных средств и получать обратно те неиспользованные.

Разрешение: Постановление Правления Банка Литвы от 13 июня 2019 г. No 03-116

Начало тестирования: 24 октября 2019 г.

Окончание тестирования: 23 октября 2020 г. (UAB Workpower должен предоставить окончательный отчет о тестировании в течение месяца, и, получив его, Банк Литвы сделает выводы по результатам тестирования и представит свои предложения в отношении нормативных требований).

Новости по теме: https: // www.lb.lt/en/news/peer-to-peer-insurance-platform-to-be-tested-in-the-regulatory-sandbox

https://www.lb.lt/en/news/bank-of-lithuania-regulatory-sandbox-to-continue-p2p-insurance-platform-testing

[[#ex]]

Преимущества нормативной песочницы для регуляторов

Этот пост является третьим из серии, посвященной нормативной песочнице. Его важность заключается в недавнем одобрении законопроекта о цифровой трансформации финансовой системы Советом министров Испании 18 февраля 2020 года. Наше знание инновационных бизнес-моделей и их регулирования является ключом к предоставлению комплексных услуг нашим клиентам. В этом посте мы поговорим о нормативной песочнице: каковы преимущества для регулирующих органов, надзорных органов и клиентов?

Нормативная песочница: государственные регулирующие органы

Обновление нормативной базы

Поддерживая инновационные компании в достижении нормативной уверенности, он позволяет государственным регулирующим органам выявлять и надлежащим образом вмешиваться для устранения препятствий для входа и областей нормативной неопределенности в более широком плане путем выпуска руководства и взаимодействия с экосистемой FinTech для поддержки и поощрения инноваций.