Уголовная ответственность за криптовалюту: Минфин предложил лишать свободы за недекларирование криптовалют :: Финансы :: РБК

Но то, чему законодатели пока не решаются придать законодательную оболочку, начинает проникать в правовое поле благодаря судебному регулированию и правоприменению, отмечают юристы. Споры, связанные с криптовалютами встречаются и в арбитражных делах, и в гражданских, но на уровень пленума ВС РФ во вторник это понятие вышло благодаря уголовному праву. 

Вопросы об оценке сделок с криптовалютами поставили перед ВС РФ суды, рассматривающие уголовные дела о легализации активов, приобретенных преступным путем. В судебной практике стали случаи, когда отмывание криминальных средств происходило с помощью виртуальных активов: в ходе цепочки сделок с ними и превращения их в деньги. 

С вопросом легализации средств через биткойн пришлось разбираться суду в Тюменской области, рассказал во вторник журналистам судья ВС РФ Александр Червоткин, выступавший на пленуме в качестве докладчика. По словам А.Червоткина, наркоторговец получил в качестве оплаты биткойн-коды, а затем с помощью нескольких последовательных операций обналичил их через платежные терминалы. 

Термин без определения 

Для регулирования таких ситуаций пленум ВС РФ утвердил изменения в свое «антилегализационное» постановление 2015 года. В них он указал, что «денежные средства, преобразованные из виртуальных активов (криптовалюты), приобретенных в результате совершения преступления» могут выступать «предметом преступлений, предусмотренных статьями 174 и 174.1 Уголовного кодекса (УК) РФ. Эти статьи предусматривают ответственность за совершение финансовых операций и других сделок с полученными в результате преступления активами с целью придания им правомерного вида. 

Слово «криптовалюта» было произнесено, но разработчики документа всячески подчеркивали, что в нем нет нормативного смысла. Судья-докладчик А.Червоткин говорил, что сама по себе криптовалюта не признается неким легальным инструментом, не считается, в частности, предметом преступления, этот статус есть только у денег, конвертированных из виртуальных активов. «Этим разъяснением мы не пытаемся определить понятие виртуальных активов. Они еще пока законодательно в России не определены», — говорил судья участникам заседания пленума. 

А после него объяснял журналистам, что уголовная ответственность предусмотрена именно за преобразование, за отмывание средств, то есть за цепочку операций, призванных ввести преступные активы в легальный оборот, а не за саму по себе криптовалюту. Состава преступления о легализации преступных доходов не было бы, если бы человек просто держал у себя на счету преступные активы, подчеркивал судья. 

Более того, он особо отмечал, что упоминание криптовалюты в постановлении дано исключительно с целью толкования уголовно-правовых норм и ни в коем случае не претендует на применение в иных видах судопроизводства. 

Опережающее судебное регулирование 

Постановление пленума носит, безусловно, охранительный характер, а изменения призваны обеспечить адекватную современным технологическим условиям правовую определенность в вопросах противодействия легализации преступных доходов, констатирует советник коллегии адвокатов «Муранов, Черняков и партнеры» Армен Джагарян. «Постановление подчеркивает для нижестоящих судов потенциально опасный характер криптовалют при легализации преступных доходов», — добавляет старший юрист адвокатского бюро КИАП Роман Суслов.  

Но этим значение документа не ограничивается, чтобы ни говорили разработчики документа, считают эксперты. «Постановление не ставит криптовалюты вне закона, — говорит Р.Суслов. — Можно сказать, что ВС РФ косвенно признает криптовалюты частью правового и экономического поля Российской Федерации, но указывает, что криптовалюта, как и любой другой объект гражданского оборота, может использоваться при совершении преступлений». 

ВС РФ идет как бы впереди законодателя и дает важные прогрессивные ориентиры для развития всей правовой системы, говорит А.Джагарян. Это, по его словам, «опережающее судебно-правовое регулирование», косвенный, подразумеваемый правовой эффект которого может означать признание самих по себе виртуальных активов в качестве иного имущества, а операций по преобразованию виртуальных активов в денежные средства — в качестве законных имущественных операций. 

Международные обязательства 

Одной из причин для разработки новых разъяснений ВС РФ стали международные обязательства России, в частности 15-я рекомендация межправительственной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), говорил на заседании пленума судья-докладчик А. Червоткин. ФАТФ рекомендует странам определять и оценивать риски отмывания денег или финансирования терроризма, которые могут возникнуть в связи с разработкой новых продуктов, новой деловой практики, использованием новых или развивающихся технологий. 

Но при этом постановление ВС РФ соответствует также осторожному подходу к регулированию криптовалют, сложившемуся в России на настоящий момент, отмечает Р.Суслов. В силу специфики разъяснений суд подходит к проблеме виртуальных активов не комплексно, а лишь с уголовно-деликтной стороны, добавляет А.Джагарян. 

ФАТФ между тем выступает за комплексный подход. «22 февраля ФАТФ опубликовала достаточно подробные разъяснения о применении 15-й рекомендации именно к виртуальным активам, в том числе к криптовалютам», — напоминает юрист практики по интеллектуальной собственности и информационным технологиям адвокатского бюро «Качкин и партнеры» Андрей Алексейчук. В этом документе, по его словам, указано, что страны должны рассматривать виртуальные активы как собственность, выручку, фонды, другие активы или другую «соответствующую стоимость».  

«Складывающиеся европейские стандарты и рекомендации ФАТФ предполагают интегрированное решение вопросов виртуальных активов, в рамках которого охранительные меры сопровождаются необходимыми регулятивными мерами, чтобы обеспечивалась надлежащая правовая определенность для субъектов правоотношений, бизнеса», — подчеркивает А.Джагарян. По его мнению, видимо, потребуются коррелирующие с новые постановлением разъяснения со стороны ВС РФ по вопросам использования виртуальных активов в гражданском обороте.

мошенников на основе биткойнов означают, что федеральному правительству теперь нужен криптобанк

Из-за всплеска преступлений, подпитываемых криптовалютой, федеральные правоохранительные органы конфискуют много биткойнов. Теперь правительство США выясняет, что со всем этим делать.

На этой неделе небольшая платформа для хранения криптовалюты под названием Anchorage Digital объявила, что выиграла контракт от Министерства юстиции на хранение и ликвидацию цифровых активов, которые федеральные правоохранительные органы конфискуют после уголовных расследований. Правительство, по сути, наняло банк для хранения и продажи конфискованной криптовалюты на миллиарды долларов, включая сокровища биткойнов и эфириума. Anchorage Digital, который находится в Сан-Франциско, является очевидным выбором для партнера, поскольку это первый зарегистрированный на федеральном уровне банк для криптовалюты.

«Нет традиционного банка, который бы предлагал эти услуги, потому что это чрезвычайно сложно с технической точки зрения», — сказал Recode Диого Моника, соучредитель и президент Анкориджа.«Их очень сложно хранить в безопасности. На самом деле, существует множество историй о людях, теряющих доступ к своим биткойн-кошелькам и другим криптовалютным кошелькам и просто полностью теряющих доступ к ним без возможности восстановления ».

То, что Службе маршалов США необходимо нанять криптовалютную компанию для помощи, является напоминанием о том, что по мере того, как эти виды цифровых активов становятся массовыми, они также становятся все более популярными среди преступников. Фактически, когда правоохранительные органы прекращают незаконные операции с криптовалютой, от схем вымогателей до нелегальных онлайн-рынков, становится ясно, что правительство США может владеть очень большим количеством биткойнов, эфириума и других криптовалют.Соответственно, дядя Сэм может даже стать более значительным игроком на рынке криптовалют в ближайшие месяцы и годы.

С момента своего создания криптовалюта была популярна среди преступников, потому что учетные записи и транзакции трудно отследить до какого-либо одного человека. Теперь криптовалюта находится в центре множества незаконных схем, включая мошенничество с шантажом, подделку вакцины Covid-19, операции по отмыванию денег и незаконные продажи в даркнете. По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), в первой половине этого года люди отправили криптовалюту на сумму более 2 миллионов долларов имитаторам Илона Маска после разгула в социальных сетях.А ранее в этом месяце швед был приговорен к 15 годам тюремного заключения после того, как он признал себя виновным в организации одной из крупнейших схем Понци на основе криптовалюты, которую когда-либо преследовало правительство США. Этот человек обманом заставлял людей отправлять ему биткойны, а также другие цифровые платежи под видом (фальшивой) инвестиционной возможности, обеспеченной золотом.

«Криптовалюта не является государственной валютой, поэтому она очень интернациональна по своему охвату, поэтому она стала еще более популярной среди транснациональной организованной преступности, а также терроризма», — сказала Сюзанна Линч, профессор колледжа Ютики, специализирующаяся на экономических преступлениях.

Благодаря расследованию этих преступлений и судебному преследованию преступников федеральные правоохранительные органы приобрели значительный запас криптовалюты. В июне Министерство юстиции конфисковало биткойны на сумму около 2,3 миллиона долларов, которые ФБР получило после отслеживания движения выкупа, связанного с кибератакой Colonial Pipeline ранее этим летом. Это произошло после того, как агентство захватило около 1 миллиарда долларов в криптовалюте, которая когда-то принадлежала Россу Ульбрихту, создателю онлайн-черного рынка Silk Road, который федеральные власти закрыли в 2013 году. В том же году Ульбрихт был арестован и осужден в 2015 году за распространение наркотиков и отмывание денег.

«Здесь нет разницы между криптовалютой и нефтяным танкером из-за отсутствия лучшего примера, автомобиля или фиатной валюты, когда дело доходит до того, как она в конечном итоге будет использоваться в режиме конфискации активов», — сказал Ари Редборд, бывший прокурор и глава отдела государственных дел в TRM, стартапе по обнаружению мошенничества с криптовалютой.

Служба маршалов США — это агентство, отвечающее за хранение и продажу с аукционов многих конфискованных активов, включая искусство, редкие предметы коллекционирования и недвижимость, от альбома Wu-Tang опального директора фармацевтической компании Мартина Шкрели до квартир Берни Мэдоффа.По крайней мере, с 2014 года программа конфискации активов Министерства юстиции, которую осуществляют маршалы, использовала тот же подход к криптовалюте и открыла хранилища криптовалюты, которые она захватила, для подачи заявок от общественности. Но в 2019 году Marshals Service объявила, что ей нужна дополнительная помощь в управлении всеми этими цифровыми активами.

«Ценообразование, как их оценивать, как оценивать, как ликвидировать, как надежно хранить — люди вынуждены иметь дело с классом активов, потому что он сейчас настолько распространен», — сказала Recode Моника из Анкориджа.Сделать это может быть особенно сложно, поскольку рынки криптовалюты могут быть чрезвычайно нестабильными.

По мере того, как Министерство юстиции продвигает свой план управления цифровыми активами, все выше и выше звучат призывы к более жесткому регулированию криптовалюты. Сенатор Элизабет Уоррен (штат Массачусетс), например, заявила в этом месяце, что криптовалюты должны подчиняться более жестким правилам, в то время как некоторые сенаторы недавно предложили обложить налогом транзакции с криптовалютой для финансирования инфраструктурного плана президента Джо Байдена. Ранее в этом месяце председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл даже предположил, что федеральное правительство может запустить цифровую версию доллара США в качестве альтернативы криптовалютам, хотя он все еще не определился, хорошая ли это идея.

Несмотря на растущую озабоченность законодателей и регулирующих органов по поводу криптовалют, их популярность вынуждает правительство адаптироваться. Одно недавнее исследование, проведенное NORC, исследовательским институтом Чикагского университета, показало, что 13 процентов людей в США купили или торговали криптовалютой только за последний год, по сравнению с примерно половиной американских домохозяйств, которые инвестировали в фондовый рынок, по словам Пью.

Все это служит напоминанием о том, что криптовалюты становятся все более распространенными, а это означает, что крипто-мошенники никуда не денутся в ближайшее время.Так что остерегайтесь требований платежей в криптовалюте со стороны подозрительных романтических перспектив, слишком хороших инвестиционных возможностей, предполагаемых шантажистов и людей, выдающих себя за Илона Маска. Если вы не будете осторожны, ваш биткойн может оказаться в новом криптобанке федерального правительства.

Могу ли я сесть в тюрьму за использование биткойнов? | Разведение Олинзока Картера Криппена

Биткойн и аналогичные «криптовалюты» существуют уже много лет, но в 2017 году Биткойну уделяется гораздо больше внимания, чем обычно, в первую очередь из-за того, что стоимость таких валют выросла в шесть раз с начала года, и на 6 долларов. .В настоящее время ежедневно торгуется 6 миллиардов цифровых валют. Этот рост цифровых валют оказывает некоторое влияние на смягчение облака противоречий, которое нависло над Биткойном и аналогичными валютами, что отчасти связано с таинственным происхождением Биткойна (в течение многих лет его изобретатель оставался анонимным) и частым использованием Биткойн в преступных целях. сделки. Но по мере того, как популярность цифровой валюты растет, все больше людей и предприятий справедливо заинтересованы в получении большего количества знаний, при этом по понятным причинам осторожно относясь к законности.

Использование цифровой валюты не является незаконным по своей сути

Физическим лицам и предприятиям разрешено использовать биткойны и другие аналогичные валюты, хотя некоторые штаты, такие как Нью-Йорк, действительно предъявляют лицензионные требования к определенным сторонам. Согласно недавно обнародованным правилам BitLicense в штате Нью-Йорк, стороны, занимающиеся следующими видами деятельности, должны получить BitLicense от штата, если они ведут бизнес в Нью-Йорке или с людьми, проживающими в Нью-Йорке:

• Трансмиссия виртуальной валюты
• Хранение, хранение или обеспечение хранения или контроля виртуальной валюты от имени других лиц
• Покупка и продажа виртуальной валюты в качестве клиента
• Осуществление обменных услуг в качестве клиента
• Контроль, администрирование или выпуск виртуальной валюты

Клиенты и продавцы, которые просто проводят транзакции с использованием цифровой валюты, не обязаны получать лицензию в Нью-Йорке.

Уголовная ответственность с биткойнами

Наиболее частые ситуации в новостях, предполагающие уголовную ответственность за использование биткойнов и аналогичных валют, — это когда валюта используется в незаконных целях. Несколько высокопоставленных лиц были осуждены за преступления в связи с онлайн-рынком под названием Silk Road, где использование биткойнов способствовало незаконным транзакциям, связанным с преступными действиями по найму, незаконной порнографией и незаконным оборотом наркотиков.

В одном случае предприниматель, который руководил сервисом, облегчающим транзакции с биткойнами, признал себя виновным и отбыл срок в федеральной тюрьме за содействие покупке нелегальных наркотиков на Шелковом пути с использованием биткойнов.В другом случае основатель Silk Road был приговорен к пожизненному заключению за его роль в содействии незаконным транзакциям с использованием биткойнов, и его суд включал доказательства пяти потенциальных убийств по найму, которых он разыскивал, «чтобы защитить свое растущее творение от информаторов. . »

Биткойн и аналогичные валюты также были факторами в уголовных расследованиях и судебных преследованиях, связанных с мошенничеством с ценными бумагами, а также с отмыванием денег. В конечном счете, многие из тех же финансовых преступлений, которые могут быть совершены с использованием традиционной валюты, также могут быть совершены с использованием цифровой валюты, хотя, возможно, по иронии судьбы, учитывая привлекательность, которую многие из них испытывали к предполагаемой конфиденциальности цифровой валюты, преступления, связанные с цифровой валютой, стали проще. правоохранительным органам для расследования в некоторых случаях.

Столкнувшись с любыми вопросами относительно потенциальной уголовной ответственности за предложенную или уже совершенную сделку, сторонам настоятельно рекомендуется поговорить с опытным адвокатом по уголовным делам относительно их ситуации.

Почему преступление может убить криптовалюту

Раньше самым сильным аргументом против криптовалют было то, что они еще не доказали, что они годны для чего-либо. Теперь самым сильным аргументом против них может быть то, что они стали слишком хороши в одном: пособничестве преступлениям.

Вскоре после того, как в 2009 году была запущена первая из частных цифровых валют, биткойн, мошенники признали ее привлекательность. В то время как правоохранительные органы становятся все более искусными в отслеживании транзакций с биткойнами и порой изымают незаконно полученные деньги, возможность совершать цифровые платежи без финансовых посредников облегчила такие действия, как продажа незаконных товаров и услуг в Интернете и отмывание денег. В статье 2019 года исследователи Шон Фоули, Джонатан Карлсен и Талис Путниньш подсчитали, что 46% транзакций с биткойнами, проведенных в период с января 2009 года по апрель 2017 года, были связаны с незаконной деятельностью.

С тех пор доля транзакций в спекулятивной торговле постоянно растет, но серия недавних атак с использованием программ-вымогателей, когда киберпреступники блокируют файлы сети жертвы и требуют оплаты за их выпуск, чаще всего в биткойнах, повысила уровень угрозы для цифровых валют. Проблема преступности. Нападение в прошлом месяце на Colonial Pipeline Co. остановило критически важный бензопровод на восточном побережье; другой, на JBS SA, в начале этого месяца прекратил работу на некоторых из крупнейших мясокомбинатов в США.С.

На кону больше, чем просто деньги. Когда нападают на такие организации, как больницы, на кону могут оказаться жизни. В недавнем интервью The Wall Street Journal директор Федерального бюро расследований Кристофер Рэй сравнил трудности, вызванные недавним всплеском программ-вымогателей, с проблемой террористических атак 11 сентября 2001 года.

Одна из проблем для правоохранительных органов заключается в том, что, даже когда киберпреступники, стоящие за ними, могут быть идентифицированы, кражи, которые раньше требовали обмена мешков с деньгами или чемоданов с золотом, теперь могут происходить полностью в странах, где США.С. не имеет договора об экстрадиции. ФБР удалось захватить часть криптовалюты, которую Colonial Pipeline заплатила банде вымогателей DarkSide, но, поскольку предполагается, что эта банда действует в России, ее члены могут оказаться вне досягаемости.

Использует биткойн или другую криптовалюту для совершения преступлений? Правоохранительные органы — на вас

Спекулятивный пузырь или нет, возможно, самая большая проблема, с которой сталкивается Биткойн, криптовалюты в целом и более широкий мир блокчейна, заключается в том, что все эти усилия так или иначе поддерживают преступные усилия.

Я писал о том, что криминальное предпринимательство в значительной степени отвечает за ценность биткойнов, и, конечно же, оно также стимулирует спрос на многие альтернативные кибервалюты.

Однако, независимо от того, считаете ли вы, что криптовалюта — это содействие преступности или преступности, являясь лишь небольшим, досадным побочным эффектом роста криптовалюты, нельзя спорить с тем фактом, что мировые правоохранительные органы признают, что криптовалюта является игровой площадкой для преступников.

Фактически, четыре основных направления преступной деятельности поддаются криптовалюте: уклонение от уплаты налогов, отмывание денег, контрабандные транзакции и вымогательство, не говоря уже о краже самой криптовалюты, что слишком легко с биткойном.

фактически привели к массовой игре в кошки-мышки с правоохранительными органами, поскольку агентства становятся все лучше в выявлении преступного поведения, в то время как преступники придумывают новые методы уклонения и все более анонимные кибервалюты, чтобы противостоять усилиям правоохранительных органов.

Хотя большая часть этих инноваций в сфере кибервалюты / блокчейна согласуется с интересами преступников, у этой истории есть и другая сторона: растущее признание того, что правоохранительным органам необходимы собственные технологические инновации, чтобы не отставать.

Криптовалюта: игра в кошки-мышки преступников против правоохранительных органов

Вызов анонимности

Анонимность, конечно же, является одним из важнейших инструментов в арсенале преступников.В частности, в случае отмывания денег вся цель преступной деятельности состоит в том, чтобы отделить личность преступника от финансовых транзакций.

по борьбе с отмыванием денег (AML) по понятным причинам связаны с криптовалютой. Для отмывателей денег эту историю усложняет тот факт, что сам биткойн не является по-настоящему анонимным. «Несмотря на то, что Биткойн имеет репутацию анонимности, вся история транзакций Биткойн видна всем пользователям», — объясняет Хелен Розенберг, директор по управлению денежными средствами, Global Transaction Banking для Barclays США, в недавнем официальном документе.«Таким образом, технология / реестр блокчейн в сочетании с инструментом мониторинга на самом деле позволяет повысить прозрачность деятельности потенциальных клиентов — в большей степени, чем это было бы традиционно доступно для MSB [бюро денежных услуг]».

Таким образом, с одной стороны, технология мониторинга транзакций Биткойн представляет собой жизнеспособную рыночную нишу для поддержки усилий правоохранительных органов. С другой стороны, преступники понимают, что Биткойн недостаточно анонимен, и в результате они используют все более анонимные варианты криптовалюты, известные как «альткойны». ’

Одним из подходов к созданию анонимных альткойнов является «технология с нулевой защитой». «Технология с нулевой защитой удаляет любую идентифицирующую информацию (отправителя, получателя и сумму транзакции) из реестра блокчейна, по существу устраняя одну из самых известных функций технологии блокчейн, когда речь идет о ПОД — возможности отслеживать транзакции », — объясняет Джозеф Мари, старший менеджер по серьезным расследованиям в отделе финансовой разведки по борьбе с отмыванием денег. Банк Монреаля .«Первая криптовалюта, в которой реализована эта технология, называется Zcash».

Zcash, однако, является лишь одним из многих проектов альткойнов, которые стремятся обеспечить анонимность, которой не хватает Биткойну. «Monero и Dash — это названия только двух из множества криптовалют, которые предлагают« анонимные транзакции », — продолжает Мари. «Ни в одной из них не используется технология нулевой защиты».

Другой подход к анонимности, который предпочитают преступники: луковый маршрутизатор (Tor), который анонимизирует IP-адрес пользователя. Таким образом, Tor особенно полезен для контрабандных транзакций в Dark Web.«Анонимные пользователи биткойнов, использующие Tor, представляют собой одну из самых больших проблем для потенциального регулирования и обеспечения соблюдения биткойнов», — пишет Кавид Сингх, помощник генерального прокурора в офисе генерального прокурора Техаса. «Таким образом, действенные законы о борьбе с отмыванием денег для Биткойна должны либо обходить, либо устранять анонимность в сети».

Однако инновация, поддерживающая преступное предпринимательство, кажется, имеет преимущество перед достижениями в правоохранительной сфере. «Технология блокчейн будет очень быстро развиваться и станет неотслеживаемой», — говорит Альберт Мавашев, технический директор Nastel Technologies.«Новые разработки внедряются в Zcash, Dash и других перспективных вариантах биткойнов, таких как Verge и Nav Coin, которые сделают цифровые транзакции практически не отслеживаемыми. В настоящее время я не вижу, что правоохранительные органы могут сделать, чтобы это остановить ».

Правоохранительные органы сопротивляются

Независимо от уровня технической анонимности самой кибервалюты, один факт дает правоохранительным органам передышку: в какой-то момент преступники должны в конечном итоге обменять свою криптовалюту на фиатную валюту (также известную как «реальные деньги»).

Следовательно, достаточное наблюдение за такими транзакциями может привести к «деанонимизации» злоумышленников за счет распознавания шаблонов, которые дают правоохранительным органам возможность действовать. «На высоком уровне возможны два подхода к обнаружению подозрительной активности: деанонимизация и обнаружение аномалий», — объясняет Хуан Льянос, руководитель отдела финансовых и регуляторных технологий ConsenSys. «Некоторые из этих методов уже широко используются в традиционных финансовых услугах, особенно в тех, которые ориентированы на объем, частоту и скорость.”

Обнаружение аномалий — это обычная тактика правоохранительных органов, поскольку мошенничество или иное преступное поведение отличается от законной деятельности. «Однако не все аномалии указывают на незаконную деятельность», — предупреждает Льянос. «Цель состоит в том, чтобы обнаруживать аномальные и подозрительные транзакции, о которых следует сообщать».

Такое обнаружение сводится к мониторингу транзакций — развитой технической возможности корпоративных ИТ-отделов задолго до того, как криптовалюта появится на сцене.«Отслеживание и мониторинг движения ликвидности внутри и между блокчейнами можно использовать для правоохранительных органов, отслеживая набор адресов и то, куда идут деньги», — объясняет Мавашев. «Правоохранительные органы могут использовать инструменты аналитики транзакций Nastel для проведения криминалистической экспертизы, а также для выявления закономерностей в кажущихся несвязанными транзакциями внутри и вне сети».

Фактически, один из наиболее инновационных подходов к мониторингу транзакций с кибервалютой потенциально использует сам блокчейн. «Технология блокчейн по самой своей природе позволяет интегрировать децентрализованный мониторинг финансовых транзакций», — объясняет Флойд ДКоста, консультант по управлению и соучредитель Blockchain Worx.«Платформа на основе блокчейна предоставит регулирующим органам, аудиторам и другим заинтересованным сторонам эффективный и мощный набор инструментов для мониторинга сложных транзакций и постоянного ведения контрольного журнала подозрительных транзакций в системе».

Такой подход сопряжен со своими препятствиями, поскольку в нем должны участвовать несколько банков. «Каждое финансовое учреждение, которое будет частью этой системы, будет выступать в качестве узла в частной разрешенной сети блокчейнов», — продолжает DCosta.«Поскольку соответствующая информация будет храниться в цепочке блоков и быть доступной каждому узлу, подозрительная активность может быть обнаружена и выделена для всех связанных участников».

Независимо от того, придет ли финансовое сообщество к консенсусу об использовании блокчейна для мониторинга транзакций с криптовалютой, широко распространено мнение о том, что традиционных подходов к правоприменению недостаточно. «Блокчейн и криптовалюты ставят перед профессионалами в области борьбы с отмыванием денег несколько новых задач, требующих развитого подхода», — говорит Мари из Банка Монреаля.«Кроме того, было бы разумно продвинуть эту концепцию еще на один шаг и визуализировать, что потребуется для эффективного мониторинга существующих банковских продуктов на блокчейне, в котором используется технология нулевой защиты».

Однако есть несколько призывов к закрытию биткойнов или других криптовалют, поскольку существует общее мнение, что такой шаг будет препятствовать законному использованию технологии, в то же время позволяя процветать незаконному использованию.

Возможно, лучший совет исходит от помощника генерального прокурора Техаса Сингха.«Регулирующие органы должны придерживаться сбалансированного подхода: такого, который способствует выгодам Биткойна и сдерживает отмывание денег, — считает Сингх, — понимая, что в определенный момент регулирование будет неэффективным против анонимных пользователей».

для сдерживания преступности недостаточно. Если преступники решат использовать инновационные технологии для облегчения своей деятельности, правоохранительные органы должны сделать то же самое.

Intellyx публикует плакат «Дорожная карта гибкой цифровой трансформации» , консультирует компании по их инициативам по цифровой трансформации и помогает поставщикам делиться историями гибкости.На момент написания Nastel Technologies является клиентом Intellyx. Ни одна из других организаций, упомянутых в этой статье, не является клиентами Intellyx. Изображение предоставлено: Стив Гарфилд , Йорн Эрикссон и Джейсон Блумберг.

Ложное повествование о роли Биткойна в незаконной деятельности

Финансовый комитет Сената

УИЛМИНГТОН, Делавэр — 1 декабря: Выступает кандидат в министр финансов США Джанет Йеллен… [+] во время мероприятия, посвященного названию экономической группы избранного президента Джо Байдена, в Королевском театре 1 декабря 2020 года в Уилмингтоне, штат Делавэр. (Фото Алекса Вонга / Getty Images)

Выступая сегодня на слушаниях финансового комитета Сената, Джанет Йеллен, избранная президентом Джо Байденом на пост министра финансов, заявила, что криптовалюты вызывают «особую озабоченность», когда речь идет о преступной деятельности и финансировании терроризма.

Йеллен продолжила: «Я думаю, что многие (криптовалюты) используются, по крайней мере, в смысле транзакции, в основном для незаконного финансирования.И я думаю, что нам действительно нужно изучить способы ограничения их использования и убедиться, что борьба с отмыванием денег (sic) не происходит через эти каналы ».

Это не первый раз, когда индустрия криптовалюты слышит это заблуждение и делает коллективное закатывание глаз. Йеллен может полагать, что криптовалюты используются «в основном для незаконного финансирования», но данные показывают обратное.

Ложный рассказ

Большая часть криптовалюты не используется для преступной деятельности.Согласно отрывку из отчета Chainalysis за 2021 год, в 2019 году преступная деятельность составила 2,1% от всего объема транзакций с криптовалютой (около 21,4 млрд долларов переводов). В 2020 году криминальная доля всей криптовалютной деятельности упала до 0,34% (объем транзакций — 10,0 млрд долларов).

По оценкам ООН, от 2% до 5% мирового ВВП (от 1,6 до 4 триллионов долларов США) ежегодно связано с отмыванием денег и незаконной деятельностью. Это означает, что преступная деятельность с использованием транзакций с криптовалютой намного меньше, чем с использованием фиатной валюты, и ее использование с каждым годом сокращается.

Биткойн золотая физическая монета на банкнотах доллара США. (Фото Николаса … [+] Economou / NurPhoto через Getty Images)

Джейк Червинский, главный юрисконсульт Compound Labs, сказал мне: «Прискорбно слышать, как доктор Йеллен повторяет ошибочное мнение о том, что криптовалюта в основном используется для незаконной деятельности. Ее заявление явно ложно. . Тем не менее, важно помнить, что криптовалюта — относительно небольшая проблема по сравнению со всем остальным, за что отвечает министерство финансов, поэтому она, вероятно, еще не потратила время на ее глубокое рассмотрение.”

Монеты конфиденциальности

Тем не менее, некоторые регулирующие органы могут указать на Zcash и другие «анонимные» конфиденциальные монеты как на источник беспокойства по поводу отмывания денег. Монеты конфиденциальности часто используют протокол с нулевым разглашением, чтобы защитить информацию о клиенте от другой стороны транзакции. Например, Zcash работает с функцией конфиденциальности «согласия», где пользователи могут решать, является ли информация о средствах прозрачной или защищенной.

В прошлом году Rand Corporation, некоммерческая исследовательская организация, которая помогает улучшить политику и принятие решений посредством исследований и анализа, провела исследование вариантов использования криптовалюты и монет конфиденциальности.В отчете отмечается, что, несмотря на «предполагаемую привлекательность криптовалют для целей отмывания денег». . . примерно 99% транзакций с криптовалютой выполняются через централизованные биржи, которые могут подпадать под регулирование ПОД / ФТ аналогично традиционным банкам или биржам ».

В отчете делается вывод: «Zcash — это криптовалюта, которая использует доказательства с нулевым разглашением для обеспечения повышенной конфиденциальности для своих пользователей, однако существует мало свидетельств того, что это используется злоумышленниками.В отчете указывалось, что Биткойн вызывает большее беспокойство, чем монеты конфиденциальности, отмечая только то, что преступники предпочитают «идти туда, где есть деньги».

Физические деньги и традиционные методы оплаты

Но если мы действительно хотим сосредоточиться на том, где находятся деньги, мы должны посмотреть на поддерживаемые государством, физические распоряжения. Согласно отчету SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) за 2020 год, «случаи отмывания денег с помощью криптовалют остаются относительно небольшими по сравнению с объемами денежных средств, отмытых традиционными методами», — говорится в отчете.

Только на прошлой неделе FinCEN объявил о принудительных мерах в размере 3

00 долларов США против Capital One. COF за совершение как умышленных, так и небрежных нарушений Закона о банковской тайне (BSA) и его подзаконных актов.

Вывески выставлены в штаб-квартире Capital One Financial Corp. в Маклине, Вирджиния, США … [+] Фотограф: Эндрю Харрер / Bloomberg

Capital One признал, что умышленно не реализовал и не поддерживал эффективную программу борьбы с отмыванием денег (AML) для защиты от отмывания денег.Capital One также признал, что умышленно не подал тысячи отчетов о подозрительной деятельности (SAR) и по неосторожности не подал тысячи отчетов о валютных транзакциях (CTR) в отношении конкретного бизнес-подразделения, известного как Группа обналичивания чеков. Нарушения произошли по крайней мере с 2008 по 2014 год, и из-за того, что миллионы долларов в подозрительных транзакциях остались незамеченными своевременно и точно, в том числе доходы, связанные с организованной преступностью, уклонением от уплаты налогов, мошенничеством и другими финансовыми преступлениями, отмытыми через банк в U.С. Финансовая система.

«Сбои, описанные в этой правоприменительной акции, вопиют», — сказал в своем заявлении директор FinCEN Кеннет Бланко. «Capital One умышленно проигнорировал свои обязательства по закону в подразделении с высоким уровнем риска».

На Казначейство возложена задача обнародовать правила, которые эффективны в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Сказать, что криптовалюта вызывает «особую озабоченность», — не значит смотреть на более широкую картину.

правоохранительных органов США сотрудничают с фирмой по отслеживанию криптовалюты в борьбе с финансовыми преступлениями

Известные успехи правоохранительных органов в отслеживании криптовалюты в прошлом году демонстрируют, что виртуальные валюты не так анонимны, как некоторые полагают.

Среди успехов — конфискация в ноябре более 1 миллиарда долларов в биткойнах, связанных с ныне несуществующим черным онлайн-рынком Шелкового пути.

Власти США также сорвали две кампании по финансированию терроризма, в которых использовались пожертвования криптовалюты, арестовали трех человек, предположительно связанных с громким взломом Twitter, закрыли крупнейший в истории сайт детской порнографии и захватили сотни адресов криптовалюты, связанных с хакерами, связанными с Северной Кореей. .

Федеральные агенты смогли раскрыть эти дела отчасти благодаря опыту частных фирм, таких как Chainalysis, которая предоставляет программное обеспечение для обеспечения соответствия и расследования банкам, предприятиям и правительствам по всему миру, главным образом для отслеживания виртуальных валют. С компанией заключили контракты с большинством федеральных агентств, в том числе с Налоговой службой по уголовным расследованиям и Департаментом расследований национальной безопасности, агентствами, которые находятся на острие криминальной линии в расследованиях финансовых преступлений в США.

Такие фирмы анализируют публичный реестр всех криптовалютных транзакций в блокчейне, используя проприетарные данные для наложения реальных сущностей на блокчейн и определения того, какие из них задействованы. В конце концов, это может привести к тому, что правоохранительные органы найдут людей и окрашенные преступностью активы. По словам нынешних и бывших источников в правоохранительных органах, успехи демонстрируют важность сотрудничества с частным сектором в борьбе с финансовыми преступлениями с использованием технологий.

Вполне вероятно, что многие правоохранительные органы по всему миру аналогичным образом сохраняют фирмы по отслеживанию блокчейнов частного сектора, отчасти потому, что глобальный разработчик стандартов по борьбе с отмыванием денег … начал оказывать давление на страны-члены, чтобы они эффективно контролировали криптовалюту.

Участие частного сектора также показывает зависимость от федеральных агентств, которые заявляют, что не могут эффективно контролировать финансовые преступления в криптовалютном пространстве без посторонней помощи.

Роль таких фирм, как Chainalysis, «абсолютно жизненно важна» для раскрытия незаконной деятельности в криптовалюте, сообщил Regulatory Intelligence высокопоставленный сотрудник службы внутренней безопасности, работавший с этой фирмой. Это также освобождает агентов, чья работа заключается в сборе улик и представлении их в U.Прокуратура С. — от необходимости «вникать в мелочи» сложного отслеживания криптовалюты. «На данный момент мы не смогли бы сделать это без них», — сказал чиновник. «Им нет дела до погони за плохими парнями; у них есть навыки, они сообразительны и готовы сосредоточиться на конкретной проблеме ».

С одной стороны, правоохранительные органы не могут конкурировать с зарплатой, предлагаемой частным сектором технически подкованным экспертам, сказал представитель Министерства внутренней безопасности. «Маловероятно, что мы сможем нанять людей с таким навыком», — сказал он.Действительно, заключение контрактов с частным сектором для отслеживания грязной криптовалюты может окупиться, когда помощь помогает федеральным агентам отслеживать и конфисковывать крупные суммы денег. «Их работа вызывает конфискацию и конфискацию, которая возвращается в (наш бюджет). Таким образом, если мы дадим 10 000 долларов за (контрактные работы), мы можем получить 13 миллионов долларов конфискации », — сказал чиновник.

Chainalysis предоставляет доступ к базам данных, обучению и негласному опыту, чтобы помочь объединить транзакции с криптовалютой.По словам источников, он предоставляет экспертов, которые работают с федеральными агентами, в некоторых случаях на местах в правоохранительных органах.

Пресс-секретарь Chainalysis отказалась подтвердить или обсудить правоохранительные органы, на которые работает фирма, но источники в правоохранительных органах сообщили, а сообщения СМИ свидетельствуют о том, что большинство правоохранительных органов США обратились к этой фирме.

Chainalysis начал работать на правоохранительные органы США в 2015 году. Он опережает конкурентов, когда дело доходит до федеральных следственных контрактов, говорится в отчете CoinDesk, посвященном криптовалюте, в отчете, опубликованном в феврале.Издание проанализировало контракты и обнаружило, что федеральные агентства потратили более 10 миллионов долларов на продукты и услуги Chainalysis за последние пять лет. В нем добавлено, что CipherTrace является главным конкурентом, заработав примерно 6 миллионов долларов, в основном за счет контрактов на исследования и разработки, и что британская фирма Elliptic только приступила к работе.

Вероятно, что многие правоохранительные органы по всему миру аналогичным образом сохраняют фирмы по отслеживанию блокчейнов частного сектора, отчасти потому, что глобальный разработчик стандартов по борьбе с отмыванием денег, Целевая группа по финансовым мероприятиям, начала оказывать давление на страны-члены, чтобы они эффективно контролировали криптовалюту.

Chainalysis и другие фирмы частного сектора, которые помогают в расследованиях, интегрированы в подразделения правоохранительных органов по борьбе с киберпреступлениями в рамках своих контрактов, сообщили источники.

Раньше правоохранительные органы, борющиеся с незаконными операциями, добавляли в свой штат группы агентов, большинство из которых имеют опыт бухгалтерского учета. По словам источников в федеральных правоохранительных органах, когда возникнет новая преступная схема, основанная на технологиях, некоторые агенты будут обучаться работе с новой технологией. Но на то, чтобы довести агента до нужного уровня, могут потребоваться годы, и преступники уже перешли бы к новым технологиям.

По их словам, для технических экспертов из частного сектора более эффективно отслеживать грязные деньги, например, на блокчейне Биткойн.

Chainalysis имеет «цепные данные и атрибуции — сущности, которые мы идентифицировали в экосистеме», — сказал Thomson Reuters Джесси Спиро, руководитель отдела политики и регулирования Chainalysis. По его словам, данные были получены на основе сочетания человеческого интеллекта, анализа и эвристики — ярлыков для решения технических проблем, которые компания собирает с 2014 года.

Бывший руководитель расследований IRS Дон Форт работал со специалистами Chainalysis по делам правоохранительных органов, пока не покинул свой пост в октябре. «Помощь была ключевым элементом в отслеживании и отслеживании транзакций с криптовалютой в ходе ряда громких расследований в 2020 году», — сказал Форт, который сейчас является директором по расследованиям в Kostelanetz & Fink. «Их работа с правоохранительными органами помогает искоренить злоумышленников, которые совершают операции с криптовалютой, ошибочно полагая, что они останутся вне досягаемости правоохранительных органов.”

Криптопреступность и предостережения — Институт Thomson Reuters

Криптовалюта — это беспорядок из мошенничества и мошенничества или новый рубеж децентрализованных финансов? Что на самом деле говорят цифры?

Криптовалюта — это мошенничество, используемое преступниками для отмывания денег. И практически не используется для незаконной деятельности.

В зависимости от того, кого вы слушаете, оба утверждения считаются верными. Если верить правительственным чиновникам, таким как Джанет Йеллен и Кристин Лагард, эта новая финансовая экосистема широко используется отмывателями денег и другими финансовыми преступниками.Тем не менее, это мнение опровергается представителями криптовалютной индустрии и категорически противостоит крупным криминалистическим компаниям в этой сфере, которые утверждают, что криптопреступность составляет менее 0,5% криптовалютных транзакций на рынке.

«В 2020 году доля незаконных операций с криптовалютой упала до 0,34%», — сообщает Chainalysis в своем втором ежегодном отчете о преступлениях в сфере криптовалют; CipherTrace также оценил этот показатель как «менее 0,5%». Важно отметить, что Chainalysis и CipherTrace — ведущие в отрасли компании по криминалистической экспертизе блокчейнов — хранят одни из крупнейших в мире наборов данных о криптопреступлениях и метаданных блокчейнов.

Что больше всего удивляет в этой цифре, так это то, что, похоже, нет никаких оговорок или отказа от ответственности, указывающих на то, что это не полная картина преступной деятельности с элементом криптовалюты. К сожалению для Citigroup, ее недавний отчет о биткойнах не избежал такого анализа, который The Financial Times охарактеризовал как «одну из самых отвратительных пропагандистских работ, маскирующихся под« исследование »»

Не вдаваясь в подробности, важно спросить, где это 0.Цифра 34% пришла из. По сути, это сводка всей деятельности, которая была определенно связана с непрозрачной категорией транзакций, именуемой незаконной . Важно отметить, что отчеты о криптопреступлениях дают очень полезную информацию о деятельности криминалистических компаний, занимающихся блокчейном, за последний календарный год. Однако с точки зрения сотрудников правоохранительных органов и комплаенс-контроля такие отчеты вызывают ряд опасений.

Во-первых, цифра «менее 0,5%» не поможет никому, кто ищет финансирование для лицензий на программное обеспечение для судебной экспертизы блокчейнов, поскольку лучшие в бизнесе уже заявили, что здесь не на что смотреть .Во-вторых, эти отчеты включают в свой анализ ряд часто игнорируемых предостережений, показывающих, что цифры, вероятно, увеличатся при ретроспективном анализе через более целостную призму. Наконец, они четко не указывают, насколько ограничен объем их анализа. В этих отчетах упоминаются такие преступления, как отмывание денег, но признается, что они не могут точно идентифицировать этот вид преступления, если оно происходит не в Интернете. Чтобы было ясно, если преступление происходит вне сети и его доходы распределяются через транзакции с криптовалютой, это, несомненно, отмывание денег с использованием криптовалюты, что может объяснить точку зрения Йеллен и Лагард.

Дело в том, что эти цифры следует понимать в более широком контексте. Отчеты о криптопреступлениях, проводимые отраслью, вполне могут быть самой точной попыткой количественно оценить криптопреступность, которая у нас есть сегодня. Однако бесконечно малый размер незаконной деятельности, которую можно надежно идентифицировать в этих отчетах, является просто индикатором анализа, основанного на неслучайных событиях, как было недавно отмечено в рецензируемом исследовании. Разумно предположить, что эти сообщения не учитывают значительную «темную цифру преступления», которая либо не раскрыта, либо не сообщается до сих пор.

Международный ИТ-специалист Евгений Дмитриев использует аналогию с пестицидами, чтобы объяснить, как киберпреступники вырабатывают невосприимчивость к таким инструментам, как судебная экспертиза блокчейнов. Преступники снова и снова демонстрируют, что они обычно опережают эти решения в своей способности адаптироваться и развиваться, когда сталкиваются с новыми проблемами, включая переход рынков даркнета в Telegram в виде ботов, таких как Televend, и более широкое использование DeFi smart. контракты для сокрытия источника и назначения средств.

Примечательно, что Chainalysis и CipherTrace прямо не заявляют, что они охватили все формы преступлений или что эти цифры являются полностью полными. Они просто показывают, что только около 10 миллиардов долларов транзакций можно надежно отнести к незаконной деятельности, и эта цифра подтверждается отчетом Coinfirm. Хотя большинство данных показывает снижение стоимости криптовалюты, отправляемой на биржи с высоким уровнем риска, использование вложенных услуг или внебиржевых поставщиков услуг, предлагающих услуги на биржах, которые не воспринимаются как высокорисковые, — , очевидно, на повышаться.Примечательно, что эти вложенные службы не обеспечивают достаточного понимания активности своих клиентов или клиентов своих клиентов.

С криминологической точки зрения 0,34% всех транзакций — это не общее количество криптопреступлений, происходящих в мире. Однако он дает полезный набор ориентиров для выявления незаконной деятельности, связанной с криптовалютой. В процитированном выше рецензируемом документе они оценили вероятный объем незаконной деятельности примерно в четыре раза больше, чем наблюдалось в то время.Если предположить, что это применимо к наблюдаемой цифре, то разумно оценить, что криптопреступность может составлять от 1,4% до 2% всей активности или составляет от 40 до 59 млрд долларов. Есть вероятность, что реальная цифра может быть выше, но в отсутствие более точных данных она, по крайней мере, соответствует оценкам в традиционной финансовой системе, если не немного ниже.

К сожалению, есть практический аспект криптографических расследований: большинство правоохранительных органов либо новички в расследовании криптовалют, либо просто не имеют подготовки или возможностей, необходимых для регистрации криптопреступлений.Хотя такие группы, как Интерпол и Европол, начали комплексные программы обучения при поддержке компаний, занимающихся криминалистической экспертизой блокчейнов, большинство программ предоставляют участникам только краткосрочную лицензию на отведенный период обучения для развития их навыков работы с конкретными инструментами частного сектора. Количество офицеров, прошедших обучение по этим программам, в настоящее время все еще относительно невелико.

Одна вещь, которую следует извлечь из индустрии крипто-криминалистики, заключается в том, что биткойн является одним из наименее вероятных методов фильтрации средств.Тем не менее, нам, как обществу, явно нужны более эффективные средства для измерения преступной деятельности, связанной с более широкими рынками криптовалюты. Беспокойство вызывает не уже выявленная незаконная деятельность, а темная фигура преступления, замаскированная под законную торговлю .

Ключевой вывод заключается в том, что мы, похоже, недооцениваем способность преступников скрывать свою деятельность, создавая тем самым неотъемлемый риск для более широкой финансовой экосистемы.