какие условия предлагают банки — Минфин
Как это работает
Украинцы получили возможность покупать и продавать валюту онлайн в режиме 24/7 еще в феврале 2019 года. Сначала для этих операций действовало ограничение в 150 тыс. грн в день. Но в рамках валютной либерализации регулятор отменил дневной лимит на покупку валюты для физлиц.
Сейчас счет банков, готовых обменять валюту онлайн, пошел на десятки. Вы всегда можете посмотреть, кто из участников рынка предоставляет такую услугу, зайдя в каталог интернет-банкингов «Минфина».
Как правило, онлайн обмен валют очень прост. Например, деньги списываются с гривневой карты и зачисляются на валютную в эквиваленте. Во время перевода сумма в гривне конвертируется в желаемую валюту по курсу, установленному в банке на момент проведения операции.
Если валютной карты нет — не проблема. Ее можно быстро получить — это может быть виртуальная карта, которую зачастую можно самостоятельно оформить в мобильном банкинге за считанные минуты.
Такую возможность предоставляет большинство банков.
По функционалу виртуальная карта ничем не отличается от обычной. Правда, для виртуальных карт есть несколько ограничений: остаток на карте не должен превышать 40 тыс. грн, месячный оборот — не более 40 тыс. грн, годовой — не более 400 тыс. грн.
Читайте также: Как заработать на «друзьях»: сравнение реферальных программ украинских банков
Онлайн обмен валют проходит мгновенно. Далее можно свободно распоряжаться средствами: снять в виде наличных, оплатить покупку, перевести на другую карту, открыть или пополнить депозит и т. д. — все на ваше усмотрение. Банки заинтересованы в том, чтобы деньги оставались на счету в безналичной форме, но если клиент захочет, выдадут наличные.
«Валюту при необходимости можно снять в кассе банка — столько, сколько необходимо. А остаток хранить на текущем счете или же разместить онлайн на депозит. Если же понадобилась гривна, то валюту можно обменять обратно также в интернет-банкинге», — прокомментировали в пресс-службе Банка Кредит Днепр.
Один из главных бонусов валютообмена онлайн — возможность мониторить рынок и покупать или продавать валюту тогда, когда это наиболее выгодно и удобно. Это возможно потому, что клиент может осуществлять покупку или продажу валюты в режиме 24/7, не выходя из дома. Кроме этого, банк как правило предложит вам при онлайн обмене более выгодный курс, чем тот, который действует при обмене в кассе. Курс в интернет-банкингах меняется несколько раз в день.
«Обмен валют онлайн гораздо выгоднее, как с точки зрения экономии времени клиента, так и с точки зрения безопасности. Ведь отпадает потребность в наличных деньгах для покупки или продажи валюты. Зачисление средств в гривне или валюте на карту осуществляется мгновенно», — отмечает пресс-служба Ощадбанка.
Для тех, кто желает обменять крупную сумму, проще всего это сделать онлайн, ведь так нет риска, что вам продадут фальшивую валюту в обменнике либо подкараулят просто возле отделения.
Но в то же время онлайн обмен не гарантия того, что курс будет выгоднее, чем в обменниках финкомпаний.
К примеру, средний курс доллара в обменниках на 9 декабря 2020 года составлял 28,11/28,19 грн/$. Для сравнения: в банках курс был в пределах 28,02/28,26 грн/$. То есть купить доллар в обменнике можно на 7 копеек дешевле, а продать — на 9 копеек дороже.
Если удалось «поймать» выгодный курс, не стоит также забывать про комиссии банков, которые могут съесть полученную выгоду. Некоторые банки берут комиссию за снятие наличной валюты, другие — за саму услугу онлайн-обмена. Именно поэтому мы собрали условия от разных банков.
Читайте также: Лучшие карты с кешбеком: сколько можно заработать на программах лояльности банков
Условия обмена
«Минфин» решил сравнить, какие условия онлайн обмена валют обещают украинские банки. Мы позвонили в 17 банков с самой большой клиентской базой — от 54 тыс. до 22 млн активных банковских карт.
На сегодняшний день покупка и продажа валюты онлайн доступна в таких крупнейших финучреждениях:
Приватбанк, Банк Кредит Днепр, monobank, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, ПУМБ, Альфа-Банк, Укрсиббанк, Укргазбанк, А-Банк, ОТП Банк, Укрэксимбанк, Пивденный, Таскомбанк, Креди Агриколь Банк, Идея Банк, Кредобанк.
Условия обмена валют онлайн (данные контакт-центров и сайтов банков по состоянию на 27.11.20)
Название банка | Комиссия за обмен валюты онлайн | Комиссия за снятие валюты в кассе банка | Комиссия за покупку валюты за счет кредитных средств | Возможность открыть виртуальную валютную карту онлайн | Другие валюты для покупки и продажи онлайн (кроме доллара и евро) | Лимит на валютообменные операции онлайн |
Приватбанк | С карты для выплат на «Универсальную Gold» бесплатно, наоборот — 1%. Между картами для выплат — 0,5%. | Карта для выплат — без комиссии, карта «Универсальная» — 1% | от 7 до 47 грн, зависит от суммы, 4% — больше 1 тыс. грн | Да | Нет | Нет |
Кредит Днепр Банк | Нет | Нет | 4,7% | Нет | Нет | Минимальная сумма — 10 $/€. |
monobank | Нет | 0,9% | 4% | Да | Польский злотый | Минимальная сумма — 10 $/€. Максимальное количество операций: в день — 50, за 4 дня — 100, |
Райффайзен Банк Аваль | Нет | Нет | Невозможно, но можно перевести с кредитки на карту для выплат, а потом осуществить обмен | Нет | Нет | Дневной лимит — 500 тыс. $/€ |
ПУМБ | Нет | 2 раза в мес. до 500 тыс. грн бесплатно, далее — 1,5% от суммы | Без комиссии, но по кредитной карте не будет льготного периода, то есть банк будет начислять проценты | Нет | Польский злотый; нужен отдельный счет для «экзотических» валют | Дневной лимит — 10 операций на сумму 20 тыс. |
Альфа-Банк | Нет | 2 раза в мес. любая сумма бесплатно, далее — 2% от суммы (минимум 25 грн / 1 $/€) | Невозможно | Да | Нет | Минимальная сумма — 10 $/€. За одну операцию — до |
Ощадбанк | Нет | 1% + 5 грн | 2,99% | Нет | Нет | Минимальная сумма в день — 100 грн в эквиваленте. Максимальная сумма в день: покупка валюты — до 400 тыс. грн, продажа валюты — до 100 тыс. $/€ |
ОТП Банк | 0,1% только гривневого эквивалента | 1% | 4% | Нет | Японская иена, английский фунт стерлингов, чешская крона, польский злотый, шведская крона, швейцарский | Нет |
Идея Банк | Нет | Бесплатно от 15 до 30 тыс. | 4% + 15 грн — по кредитной карте White, без комиссии — по кредитной карте Blue | Нет | Нет | В день — 10 операций на сумму 149 тыс. грн в эквиваленте |
Укргазбанк | Нет | Нет | Без комиссии | Да | Нет | Максимальная сумма в день без документов — 150 тыс. грн |
Укрэксимбанк | Нет | С картой — 0,8%, без карты — 1% от суммы. Но не меньше, чем 5 грн | 3% +3 грн | Нет | Фунт стерлингов, нужен отдельный счет для «экзотических» валют | На горячей линии уходят от ответа |
Таскомбанк | Нет | По карте «Плативка» — без комиссии, по карте «Большая Пятерка» — 1% | 4,9% + 15 грн | Да, если уже есть валютный счет, который можно открыть в отделении | Нет | Нет |
А-Банк | Нет | 1% — личные средства, 4% — кредитные | 4% | Да | Нет | Нет |
Креди Агриколь Банк | Нет | 1% + 5 грн | 4% | Нет | Нет | Нет |
Укрсиббанк | Нет | Нет | Невозможно | Нет | Нет | В операционное время — 10 млн грн в день, в послеоперационное — 3 млн грн в эквиваленте |
Дневной лимит — $200 тыс.
грн в эквиваленте. На горячей линии можно увеличить до 30 операций на сумму 100 тыс. грн, в отделении — до 999 операций на сумму 300 тыс. грн.
грн/мес. в эквиваленте, в зависимости от карты, далее — 1,5% + 25 грн. Без комиссии — по карте Green FundСколько можно обменять
Большинство украинских банков не устанавливает лимиты на обмен валют онлайн.
Но бывают исключения. Например, как поделились в Ощадбанке, клиенты могут покупать валюту на сумму до 400 тыс. грн, а продавать до 100 тыс. $/€ в день.
В ПУМБе сообщили, що дневной лимит на обмен валют — 2,5 млн грн. Но вот в мобильном приложении можно провести максимум 10 операций в сутки на сумму 20 тыс. грн в эквиваленте. Правда, на горячей линии есть возможность увеличить лимит до 30 операций на сумму 100 тыс. грн, в отделении — до 999 операций на сумму 300 тыс. грн.
В Банке Кредит Днепр максимальная сумма покупки валюты клиентом в течение одного операционного дня — $200 тыс. Но в банке отмечают, что, если клиент обратится к своему менеджеру, сумма может быть увеличена.
Также нужно быть готовым, что некоторые банки при обмене валют на сумму больше 150 тыс. грн запрашивают документы о происхождении средств. В таком случае придется совершить поход в отделение банка.
Самые виртуальные
Виртуальную карту в мобильном приложении обещают открыть только Приватбанк, monobank, Альфа-Банк, Укргазбанк и А-Банк.
«Если клиент еще не обслуживается в банке, то ему необходимо один раз обратиться в отделение, чтобы открыть текущий счет в гривне. Валютные счета возможно открыть прямо в веб-версии приложения без дополнительного посещения банка», — поясняют в Банке Кредит Днепр.
Действительно, некоторые финучреждения — Райффайзен Банк Аваль, ПУМБ, ОТП Банк, Идея Банк, Кредит Днепр Банк — готовы удаленно открыть валютный счет, но за полноценной валютной картой все же придется ехать в отделение.
Читайте также: С банковской карты списали деньги без вашего согласия: что делать
Доллары, евро, фунты, злотые…
Чаще всего украинские банки обменивают в интернете самые распространенные валюты — гривны, доллары и евро. Но некоторые банки позволяют конвертировать и «экзотические» валюты.
Например, в ОТП Банке утверждают, что их клиентам доступно около 40 валютных пар. Вот только счет для желаемой «экзотической» валюты нужно открыть в отделении банка. ПУМБ и monobank работают с польскими злотыми, а Укрэксимбанк — с фунтами стерлингов.
Если речь идет о конвертации валют, безусловно, основной фактор — курс обмена, который предлагает банк. Курсы валют в разных банках иногда существенно отличаются. По состоянию на 9 декабря 2020 года, самое выгодное предложение для покупки валюты онлайн мы нашли в А-Банке — 28,16 грн/$. Самая дорогая валюта оказалась в Укрсиббанке — 28,68 грн/$.
Осторожно — комиссии
Комиссия за услуги валютообмена, как правило, не предусматривается. Но мы нашли два банка, которые все-таки берут плату. ОТП Банк снимает 0,1% за операции с участием гривны. Приватбанк — 1% от суммы, если переводите деньги с «Универсальной» карты на карту для выплат, либо между двумя картами «Универсальная». При переводе денег между картами для выплат комиссия составит 0,5%.
В то же время все банки снимают комиссию (в среднем 4% от суммы), если вы покупаете валюту за счет кредитных средств. Самая скромная комиссия у государственного Ощадбанка — 2,99%.
Не менее важно, есть ли комиссия за снятие наличных в кассе банка.
Например, ОТП Банк, Ощадбанк и Креди Агриколь Банк за такую услугу берут 1% от суммы. Аналогичные потери понесут владельцы карт «Универсальная» от Приватбанка и «Большая пятерка» от Таскомбанка.
«Отсутствие или наличие комиссии при снятии наличной валюты в кассе зависит от тарифного пакета. Если, например, у клиента пакет „Вільні кошти“, то эта операция будет бесплатна», — отмечают в Кредит Днепр Банке.
Читайте также: Где банки «прячут» реальные комиссии и как списывают деньги с карт
Клиенты monobank могут снять валюту в отделениях банков-партнеров с комиссией 0,9%. Владельцы карт Укрэксимбанка заплатят 0,8−0,9%, в зависимости от того, есть ли карта или нет.
ПУМБ и Альфа-Банк разрешают снимать наличную валюту в кассе банка бесплатно дважды в месяц. Если обратитесь с такой просьбой в третий раз, придется заплатить 1,5−2% от суммы. Идея Банк не снимает комиссию на вывод кеша только в пределах 15−30 тыс. грн/мес.
Светлана Тартасюк
Станут ли цифровые валюты инструментом для независимых расчетов
Цифровые национальные валюты, разработкой и тестированием которых занимаются все больше ключевых центробанков мира, так или иначе вскоре встанут перед ключевой проблемой.
Их создателям придется решить, станут ли все-таки цифровые валюты инструментом для независимых расчетов (и тем самым неизбежно скорректируют мировую финансовую систему, основанную на евро и долларе) либо они окончательно превратятся просто в еще одну форму денег — в том числе для свободного обмена и туризма.
В этом смысле важную роль играет недавнее решение Европейского центробанка (ЕЦБ), который объявил о начале тестирования цифрового евро. Оно займет два года, за которые европейский регулятор определится, как именно он будет создавать и распространять цифровую валюту. Пока в сообщении ЕЦБ немного подробностей: известно, что цифровой евро дополнит наличные расчеты, а не заменит их, а также что электронный евро не будет иметь ничего общего с криптовалютами (а еще заодно его эмиссия будет гораздо экологичнее, чем у криптовалют). Также ЕЦБ несколько раз подчеркнул в релизе о цифровом евро, что речь идет об использовании гражданами денег центрального банка — о посредничестве других финансовых структур пока не говорится (впрочем, за два года концепция может поменяться).
Первым о разработке цифровой валюты объявил Народный банк Китая — тестирование цифрового юаня началось в 2020 году, сейчас китайский регулятор дошел уже до разрешения иностранным туристам платить цифровым юанем без открытия счета в китайском банке.
Банк России начнет тестирование цифрового рубля в 2022 году, после он выйдет в обращение. Граждане, компании и госорганы смогут менять наличные и безналичные на цифровые рубли и зачислять их на электронные кошельки. Кошельки с цифровыми рублями можно будет открывать через приложения банков, через них же клиенты будут проводить операции. Кошельки разместятся в платежной системе Банка России. В российском ЦБ пока тоже говорят о цифровом рубле в первую очередь как о дополнительном средстве платежа.
Главными стимулами развития национальных цифровых валют, очевидно, стали криптовалютный бум и рост санкционного давления на ряд стран. «После того как США стали применять угрозы отключения от долларовой системы, Китай, Россия и другие страны стали искать альтернативу доллару.
Поэтому Народный банкКитая и Банк России опередили ФРС США и ЕЦБ в тестировании национальных цифровых валют», — считает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. США и в меньшей степени еврозона — главные бенефициары текущей финансовой системы, основанной на долларе и евро как на главных резервных валютах. Поскольку цифровые валюты способны изменить эту систему (ускорятся транзакции, проще будет перейти на торговлю в национальных валютах), США, вероятно, будут последними из ведущих экономик, кто будет вводить свою цифровую валюту, полагает Васильев.
Развитие национальных цифровых валют подстегнуло не только удобство расчетов, но и бум криптовалют, и рост санкционного давления
Последствие финансовой независимости — вероятное возникновение на международном уровне проблем с совместимостью систем, которые были самостоятельно разработаны разными странами, подчеркивает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин. Поэтому для внедрения трансграничных операций в цифровых валютах разных стран нужен поиск общих решений на уровне технологических протоколов и других стандартов, подчеркивает он.
От будущей технологической совместимости систем по обслуживанию транзакций зависит, таким образом, и широта их использования гражданами других стран. Если эта проблема будет решена в сторону интеграции одних цифровых валют с другими, то возможностей будет больше (а независимости в расчетах — меньше). В случае с цифровым евро можно предположить, что он будет ходить в обращении наравне с другими формами денег и будет приниматься на депозиты в европейских банках, допускает Васильев.
Свободный обмен цифровых валют может быть разрешен, но это дело не ближайшего будущего
По его мнению, скорее всего, свободный обмен цифровых валют в итоге будет разрешен, в том числе для экспортно-импортных операций, финансовых операций и туристических поездок. Жители России, по его мнению, в перспективе все же смогут выбирать, где обменять рубли на евро и в какую форму евро удобнее перевести средства — цифровую, наличную или безналичную.
По результатам опроса центробанков мира, который проводил Банк международных расчетов, основная мотивация для работы над цифровыми валютами — все же повышение эффективности расчетов.
Также говорилось и о повышении контроля за розничными платежами, и о росте эффективности монетарной политики (например, о прямом кредитовании домохозяйств центробанками). Пока ни одно из этих предложений не нашло широкой поддержки у мировых центробанков. Но учитывая, что только на тестирование цифровых валют отводятся годы, реальные контуры новой (или не очень новой) финансовой системы мира появятся еще нескоро.
МТБанк — Банк свежих решений
МинскБарановичиБобруйскБорисовБрестВитебскГомельГродноЖодиноКалинковичиЛидаМогилёвМозырьМолодечноНовополоцкСветлогорскСолигорск
Что заставляет центробанки всерьез заняться цифровой валютой
Виртуальная (или игровая) валюта и стала предвестником цифровых денег. Частные электронные деньги чаще всего используются только в рамках одной или нескольких игр для покупки и продажи виртуальных товаров в играх и социальных сетях. С ростом числа виртуальных сообществ и благодаря развитию технологий стали множиться случаи создания и распространения своих собственных валют, которые обеспечивают среду обмена и единицу счета для каждого конкретного виртуального сообщества.В октябре 2012 года ЕЦБ опубликовал доклад «Схемы виртуальных валют», в котором такие валюты были определены как один из видов нерегулируемых государством денег: «Виртуальная валюта – это вид нерегулируемых, цифровых денег, которые выпускаются и обычно контролируются их разработчиками, а также используются и принимаются членами определенного виртуального сообщества». Очевидно, что центральные банки уже тогда стали интересоваться виртуальными валютами. В тот момент требовалось дать более четкое определение и характеристику виртуальным валютам.
Но деньги, как социальный институт, развиваются вместе с обществом и изменяются со временем. Поэтому на них неизбежно влияют технологические достижения, в том числе все более широкое использование интернета.
Финансовый сепаратизмВиртуальные валюты сразу стали интересны крупнейшим компаниям в сфере социальных сетей, виртуальных сообществ и компьютерных игр. Так, интересную попытку создания масштабной платежной схемы на основе виртуальных валют сделала компания Facebook.
Кредиты Facebook (Facebook Credits) – это виртуальная валюта, которая была предложена в 2011 году. Альфа-стадия была в мае 2009 года, бета-стадия началась в феврале 2010 года и закончилась в январе 2011 года. Затем компания объявила, что все разработчики ее игр будут обязаны обрабатывать платежи только через кредиты Facebook с 1 июля 2011 года.
Китайская компания Tencent – один из ведущих операторов связи в стране. Эта служба мгновенных сообщений запустила виртуальные платежи с помощью Q-монет. Эту валюту можно приобрести с помощью кредитной карты (или используя остаток средств на предоплаченной телефонной карте). Обменный курс зафиксирован относительно юаня. Первоначально эта валюта была реализована только для покупки товаров и услуг, предоставляемых Tencent. Однако пользователи начали использовать его для личных платежей (P2P), а некоторые торговцы также начали принимать Q-монеты в качестве платежного средства.
Кроме того, несколько онлайн-игр вознаграждали пользователей очками, которые можно было обменять на Q-монеты, в конечном счете их начали обменивать на юани на черном рынке. Виртуальная валюта превратилась в незаконную денежную схему. Китайские власти увидели, что количество Q-монет, торгуемых в течение одного года, достигло нескольких миллиардов юаней, после того как они выросли примерно на 20%. В июне 2009 года китайские власти приняли решение запретить эту валюту для торговли реальными товарами, чтобы «ограничить ее возможное влияние на реальную финансовую систему».
Отдельно стоит вспомнить появление Bitcoin, которое привело к созданию множества других цифровых валют. В 2008 году был опубликован файл с описанием протокола и принципа работы платёжной системы в виде одноранговой сети. 3 января 2009 года был сгенерирован первый блок и первые 50 Bitcoin. Первая транзакция по переводу Bitcoin произошла 12 января 2009 года –10 Bitcoin. Первый обмен Bitcoin на фиатные деньги произошел в сентябре 2009 года – Марти Малми (Martti Malmi) отправил пользователю с псевдонимом NewLibertyStandard 5050 Bitcoin, за которые получил на свой счет в PayPal $5,02. Первый обмен Bitcoin на реальный товар произошел в мае 2010 года – Ласло Ханеч за 10 тыс. Bitcoin получил две пиццы с доставкой.
В разных странах отношение к вопросам регулирования этой области до сих пор очень отличается. Некоторые государства официально разрешили операции с Bitcoin. Обычно они рассматриваются как товар или инвестиционный актив и для целей налогообложения подчинены соответствующему законодательству. Иногда Bitcoin признают в качестве расчетной денежной единицы. Например, в Японии они являются законным платежным средством с налогом на их покупку. В Германии с марта 2018 года при оплате товаров криптовалютами не взимается налог на отток капитала – операции с ними по налогообложению стали такими же, как и операции с прочими платежными средствами.
Во многих странах статус до сих пор не определен или изменяется. Первоначально Банк Таиланда заявил, что для операций с Bitcoin требуется лицензия на право проведения валютообменных операций. Позже было опубликовано разъяснение, что из-за отсутствия законных оснований обмен Bitcoin не попадает под тайское валютное законодательство, так как иностранные валюты в операциях не участвуют. Через некоторое время Банк Таиланда дополнительно разъяснил, что Bitcoin можно обменять на иностранную валюту, соответственно, лицензия нужна.
22 октября 2015 года Европейский суд (European Court of Justice) постановил, что операции обмена Bitcoin на фиатные валюты освобождаются от НДС. В его решении уточняется, что соответствующий закон распространяется на поставку товаров и оказание услуг. Транзакции же в Bitcoin были отнесены к платежным операциям с валютами, монетами и банкнотами и потому не подлежат обложению НДС. Суд рекомендовал всем странам – членам Евросоюза исключить криптовалюты из числа активов, подлежащих налогообложению.
Назвать – значит узнатьКонечно, проекты таких масштабов и все более широкое распространение Bitcoin привлекало внимание регуляторов. Вслед за ЕЦБ в 2013 году Американская сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), бюро Казначейства США, в отличие от своего определения «настоящей» валюты, как «монеты и бумажные деньги Соединенных Штатов или любой другой страны, которые обозначены как законное платежное средство и которые циркулируют и обычно используются и принимаются в качестве средства обмена в стране выпуска», также называемой FinCEN «реальной валютой», определила виртуальную валюту как «средство обмена, которое действует как валюта в некоторых средах, но не имеет всех атрибутов реальной валюты».
В 2014 году Европейская служба банковского надзора определила виртуальную валюту как «цифровое представление стоимости, которое не выпускается Центральным банком или государственным органом и необязательно привязано к фиатной валюте, но принимается физическими или юридическими лицами в качестве платежного средства и может быть передано, сохранено или продано в электронном виде».
В 2018 году вступила в силу директива (ЕС) 2018/843 Европейского парламента и Совета, которая определяет термин «виртуальные валюты» как «цифровое представление стоимости, которое не выпускается или не гарантируется Центральным банком или государственным органом, необязательно привязано к законно установленной валюте и не обладает правовым статусом валюты или денег, но принимается физическими или юридическими лицами в качестве средства обмена и может передаваться, храниться и торговаться в электронном виде».
Директива 2018/843/EU вносит поправки в 4-ю директиву ЕС по борьбе с отмыванием денег. Законодатели Европейского союза рассматривают Bitcoin как архетипический пример виртуальных валют, и он, следовательно, соответствует всем элементам правового определения, может служить опорной точкой для интерпретации. В основном определение виртуальных валют состоит из шести элементов:
• это цифровые представления стоимости. Таким образом, цифровые активы должны иметь определенную ценность в деловых операциях, чтобы считаться виртуальными валютами в соответствии с законодательством ЕС.
• они не выпускаются и не гарантируются Центральным банком или государственным органом. Эмиссия – это первое размещение цифрового актива на рынке. Гарантирование – это принятие на себя обязательств перед третьими лицами или собственных обязательств. Если цифровые активы выпущены или гарантированы Центральным банком либо государственным органом, они не являются виртуальными валютами.
• они могут быть присоединены к легальной валюте. Вложение – это юридический или экономический механизм, который связывает стоимость цифрового актива с законной валютой.
• они не имеют юридического статуса валюты или денег. Это зависит от статуса цифрового актива в ЕС или государстве-члене.
• они принимаются физическими или юридическими лицами в качестве средства обмена. Это основной элемент юридического определения: термин «средство обмена» лучше всего понимать в отрицательных терминах и требует, чтобы цифровой актив не был ни электронными деньгами, как это определено Директивой ЕС об электронных деньгах, ни платежной услугой или платежным инструментом, как это определено Директивой ЕС о платежных услугах, ни любым другим платежным средством, как это определено Директивой ЕС о требованиях к капиталу. Концепция акцепта требует определенного минимума фактического спроса на цифровой актив на рынке, чтобы считаться виртуальной валютой.
• их можно передавать, хранить и торговать в электронном виде. Только цифровые активы, которые могут быть переданы лицу в электронном виде (передача), при этом владелец также имеет возможность предотвратить передачу без его вмешательства (хранение), выполняют эту концепцию.
Авторы юридического определения в соответствии с законодательством ЕС в первую очередь имели в виду технологию Blockchain – и Bitcoin как архетипическую форму. При этом определение не содержит каких-либо отсылок к использованию конкретной технологии. Это юридическое определение поразительно технологически нейтрально.
Угроза замещенияК 2015 году регуляторов стали интересовать не только вопросы юридических терминов и определений и частных случаев борьбы с отмыванием или уклонения от налогов. Вопросов оставалось много, и появлялись новые. Один из них: могут ли виртуальные валюты иметь эффект замещения фиатных денег и влиять на стабильность финансовых систем?
Появились опасения, что увеличение использования виртуальных денег может привести к сокращению использования фиатных денег, что также приведет к сокращению наличных денег, необходимых для проведения операций. Замена фиатных денег на частные виртуальные валюты может уменьшить размер балансов центральных банков и их способность влиять на краткосрочные процентные ставки. Центральные банки должны были бы посмотреть на свои существующие инструменты борьбы
с этим риском (например, попытка ввести минимальные резервные требования к схемам виртуальной валюты).
Эффект замещения также затруднил бы измерение денежных агрегатов и, как следствие, повлиял бы на соотношение между измеряемыми денежными агрегатами и инфляцией, которая используется при оценке рисков для стабильности цен в среднесрочной перспективе и долгосрочной. Если виртуальные деньги создаются вне сферы деятельности Центрального банка и виртуальный кредит распространен, это может иметь последствия для того, как решения ЦБ о процентных ставках передаются через экономику, и его контроль над денежно-кредитными процессами может стать менее эффективным.
Также важно взаимодействие между виртуальными валютами и реальной экономикой. Пользователи виртуальной валюты распространены по всему миру, поэтому их влияние также следует интерпретировать глобально. Однако если виртуальная валютная система будет ориентирована на одну конкретную страну, она действительно может оказать влияние на ее денежную массу. Именно это произошло в Китае со схемой Q-coin.
Поскольку реальная денежная масса подвержена такому влиянию, центральные банки должны включать виртуальные валюты в денежную статистику, чтобы контролировать их объем. Регуляторы осознали проблему, которую виртуальные валютные схемы могут в конечном итоге создать для проведения денежно-кредитной политики в том случае, если им удастся существенно сократить использование реальных валют (заменив их роль в обеспечении ликвидности и сохранении стоимости).
Наконец, важно сохранить роль валюты как расчетной единицы, поскольку общество получает выгоду от четко определенной и стабильной денежной единицы для своих экономических операций, независимо от эмитента или формата, в котором выпускаются деньги. Виртуальные валютные схемы могут привести к появлению нескольких расчетных единиц в реальной экономике. Владельцы таких схем могут испытывать искушение выпустить чрезмерные суммы, чтобы получить прибыль от их размещения. Изменение взглядов на кредитоспособность этих эмитентов (и связанная с этим вариативность виртуального обменного курса) будет угрожать роли денег как общего финансового знаменателя для всей экономики.
ЕЦБ определяет финансовую стабильность как состояние, при котором финансовая система (включающая финансовых посредников, рынки и рыночную инфраструктуру) способна противостоять шокам, тем самым снижая вероятность серьезных сбоев в процессе финансового посредничества, способных значительно ухудшить распределение сбережений в пользу выгодных инвестиционных возможностей. Ее обеспечение требует выявления основных источников риска и уязвимости, таких как неэффективность распределения финансовых ресурсов между вкладчиками и инвесторами, а также неверная оценка или неправильное управление рисками.
В контексте виртуальных валютных схем, поскольку они работают вне банковской системы, главным источником потенциальной финансовой нестабильности будет связь между виртуальной валютой и реальной экономикой, то есть обменные курсы и валютные рынки. Так как виртуальные валюты не рассчитываются в деньгах центрального или коммерческих банков и нет никакого кредитора последней инстанции, решающим элементом, влияющим на виртуальный обменный курс, является доверие к эмитенту виртуальной валюты.
Не можешь пресечь – возглавьОбычно регулирование отстает от технологических разработок на несколько лет. То же самое относится и к схемам виртуальных валют (по крайней мере в их нынешнем виде), которые создавались еще в конце 1990-х, но только в 2006 году ряд правительственных ведомств США начал их рассматривать. В 2007 году некоторым из таких компаний было предъявлено обвинение введении нелицензированных операций по переводу денег. С тех пор был предпринят ряд других юридических действий и многие из схем, действовавших в Соединенных Штатах, были закрыты. Впоследствии Китай также занял позицию против использования схем виртуальной валюты для покупки реальных товаров и услуг. Это неудивительно. Схемы виртуальных валют, в отличие от традиционных платежных систем, не регулируются. Правовая неопределенность, связанная с этим, может представлять собой проблему для государственных органов, поскольку такие схемы могут использоваться для осуществления незаконной деятельности.
Репутация центральных банков является ключевым элементом, определяющим эффективность различных их стратегий, особенно денежно-кредитной политики. Это институты, к которым люди обращаются, чтобы установить, сколько доверия стоит вкладывать в деньги, и они очень озабочены своей репутацией. Для ЕЦБ репутационный риск определяется как риск ухудшения его репутации, авторитета или общественного имиджа в отношении различных внешних заинтересованных сторон (например, широкой общественности, финансового сектора и т. д.). Она оказывает специфическое влияние на операционный риск, который определяется как риск негативных финансовых последствий, деловые или репутационные последствия, возникающие в результате неадекватного или неудачного внутреннего управления и бизнес-процессов, действий людей, систем или внешних событий. Репутационное воздействие может иметь место даже тогда, когда бизнес-цели достигаются, то есть даже если центральные банки не несут ответственности за произошедшее.
Виртуальные валютные схемы способны оказывать репутационное воздействие. Речь идет о деньгах и платежах, поэтому для широкой публики они явно подпадают под ответственность центральных банков, даже если это не так с точки зрения закона. Поэтому следует учитывать такую возможность в случае инцидента с безопасностью. Хотя последствия провалов схем виртуальной валюты будут ограниченными, если они существенно не увеличатся в размерах, вероятность этого велика в результате высокой волатильности и нестабильности схем виртуальной валюты, а также широкого освещения в средствах массовой информации, которое они время от времени получают.
Если их использование значительно расширится, инциденты, которые привлекают внимание прессы, могут иметь негативные последствия для репутации центральных банков, если общественность воспримет их как свидетельство того, что регуляторы не выполняют свою работу должным образом. Этот риск следует учитывать при оценке общей рисковой ситуации центральных банков.
В результате центральные банки разных стран пришли к выводу о необходимости выпустить собственную цифровую валюту – цифровая валюта Центрального банка (Central Bank Digital Currency, CBDC). Европейский центральный банк (ЕЦБ) совместно с ФРС США, Банком Англии, Банком Канады, Банком Японии, а также ЦБ Швеции и Швейцарии при участии Банка международных расчетов (BIS) создали рабочую группу по изучению проблемы CBDC.
Правительство Китая выделило 10 млн юаней (примерно $1,5 млн) на пилотное тестирование цифровой валюты, которое завершилось 18 октября. ЕЦБ подал заявку на регистрацию товарного знака «цифровой евро» 22 сентября. Банк Англии и Федеральный резерв еще не приняли решения о выпуске цифровой валюты, однако активно проводят исследования как самостоятельно, так и в партнерстве с другими ЦБ. Банк России в середине октября объявил о начале работы над созданием цифрового рубля. По плану российского регулятора в 2021 году будет запущен пилот, на котором планируется отработать схему внедрения в экономику цифрового рубля. И он в наступающем году будет не единственным. По данным ЦБ, к началу 2020 года те или иные виды работ над CBDC велись в четырех из каждых пяти центральных банков стран, на долю которых совокупно приходится 75% мирового населения и 90% глобального производства.
Банки Екатеринбурга | БанкИнформСервис | Новости банков | Екатеринбург | Кредиты | Ипотека | Вклады
БанкИнформСервис (Банки Екатеринбурга) — портал о банках и банковских услугах в Екатеринбурге и Свердловской области.
Здесь представлена информация о банках Екатеринбурга, как федеральных, так и региональных.
У нас вы найдете каталог банков с адресами и телефонами, режимом работы и расположением банкоматов. Для удобства пользователей есть сервис — Банк на карте Екатеринбурга. Кредиты — раздел, с помощью которого можно легко подобрать для себя любой кредит — потребительский, экспресс-кредит, автокредит, ипотеку, кредитную карту, кредит для бизнеса. Узнать информацию про рефинансирование кредитов. Есть возможность сделать выборку по индивидуальным параметрам, сравнить ежемесячные платежи в Кредитном калькуляторе. И впоследствии взять кредит в банке, воспользовавшись нашим интерактивным проектом Новая Формула Кредита, где можно разместить заявку на кредит онлайн.
Наши консультанты ответят на ваши вопросы. Вы сможете прочесть отзывы о банках в форуме.
Последние новости в банковском мире, интервью, аналитика, обзоры — в разделе Новостей.
Портал содержит актуальные и объективные данные о банковских продуктах:
Курсы обмена наличной валюты — создана мобильная версия курсов и банкоматов под iPhone, iPad,
Вклады, пластиковые карты, сейфовые ячейки, денежные мгновенные переводы,
операции с драгоценными металлами, архив памятных монет и много другой полезной информации.
Bankinform.ru (Банкинформ.рф)
Виртуальное будущее отмывания денег
В мире уже появляются первые правонарушители в области виртуальных валют. Как сообщает The Guardian, голландская полиция арестовала 10 людей по подозрению в отмывании денег через продажу виртуальной валюты биткоин.
Чаще всего криминальные элементы, работающие под прикрытием виртуальной сети, получают свои деньги в виртуальной валюте, что является весьма привлекательным способом отмывания денег.
И хотя мы еще не можем с уверенностью сказать, пройдет ли именно биткоин проверку временем, технология его функционирования останется в любом случае. Разработчики ведут нас в «дивный новый мир» (а иногда и ужасающе дивный) виртуальных денег. Существует ли возможность уже сейчас защититься от криминала в сфере этой новой технологии?
Как показывает история, отмыватели денег, полученных незаконным путем, с огромным преимуществом опережают изобретательность регулирующих структур, правоохранительных органов и специалистов в области противодействия отмыванию денег, чьи попытки предотвратить обхождения закона редко увенчаются успехом. Специалистам по расследованию мошенничества следует серьезно задуматься о будущем отмывания денег, если они действительно хотят закрыть собой брешь между «плохими» и «хорошими» парнями.
Даже поверхностное изучение виртуальных валют и приложений, разработанных под них, уже ясно показывает повышенный риск мошенничества и отмывания денег, заложенный в них.
Заказать консультацию
eCache и распределенные системы серверов
Определенные виртуальные валюты, как например eCache, обеспечивают полную анонимность. По словам специалистов, eCache не связывает личность с транзакциями; вместо этого, валюта функционирует как Цифровой сертификат на предъявителя, который можно передать кому угодно в сети, просто как цифровую информацию. Цифровой сертификат – это комбинация криптологически зашифрованных наборов данных, которые можно потом расшифровать и предоставить владельцу определенное количество средств, стоящих за таким сертификатом.
Другие виртуальные валюты, например, биткоин, хранят все транзакции в публичном реестре под названием «Блокчейн.» В блокчейне хранятся только транзакции, без идентификации пользователей. И хотя есть возможность отследить автора транзакции по IP-адресу, всего лишь используя многослойный маршрутизатор можно скрыть IP-адрес пользователя, обеспечив тем самым полную анонимность. Распределенная система серверов, между которыми трафик проходит в зашифрованном виде, скрывает онлайн активность пользователя, отправляя надежно зашифрованные сообщения пользователю через распределенную сеть proxy-серверов, выбранных в случайном порядке. В такой системе сообщения обволакиваются несколькими слоями шифра.
Кошелек Dark Wallet
Как написали в the Wired еще в далеком 2014 году, с Dark Wallet отмывание денег через биткоин станет проще, чем когда либо. Действительно, это биткоиновое приложение вывело виртуальную валюту на новый уровень, сделав практически невозможным отслеживание маршрута виртуальной валюты, шифруя и микшируя все платежи пользователей. Dark Wallet, по сути, сделал транзакции биткоина абсолютно неотслеживаемыми.
Даже разработчик Dark Wallet Амир Тааки согласился в одном из интервью с мыслью, что террористические организации могли бы использовать это приложение, хотя и защищал свое творение. В интервью с BBC News Тааки сказал: «Нельзя прекратить использовать технологию из-за личной предвзятости. Мы выступаем за свободные открытые системы, в которых может участвовать каждый, кем бы он ни был.»
Нужно отметить, что возможность анонимно проводить большое количество транзакций через несколько юрисдикций делает криптовалюту очень привлекательным инструментом для отмывателей денег.
BTC Jam
В старом фильме 1989 года «Смертельное оружие 2» была показана весьма интересная схема отмывания денег. Главный герой одалживает сам себе деньги, полученные незаконным путем, и отмывает их, отдавая долг самому себе. При этом он не просто отмыл сумму «долга»: проценты не облагались налогом как коммерческие расходы.
Представьте себе подобную схему займа денег через виртуальную валюту — а это уже практически реальность современности. Для таких компаний, как BTC Jam, главная цель – объединить заимодателей с заемщиками по всему миру, используя биткоин в качестве валюты. BTC Jam, которая позиционирует себя как крупнейшая в мире платформа для кредитования между физическими лицами, также предлагает возможность использования системы для «краудфандинга» (прямого финансирования проектов физическими лицами) что открывает массу возможностей для размещения незаконных денег или их разбивки на более мелкие суммы.
Swarm
Краудфандинг можно использовать для различных способов отмывания денег. Например, эмитент вступает с сговор с инвесторами об обмене ценных бумаг в криминальной фирме под видом коммерческой транзакции. В отчете Сети по борьбе с финансовыми преступлениями FINCEN сообщается, что краудфандинговые платформы успешно используются для отмывания денег, финансирования терроризма, мошенничества с использованием кредитных карт, хищения персональных данных, использования номера банковского счета с целью мошенничества, «фишинга» (незаконного получения паролей, аккаунтов и т.п.), а также махинаций с фиктивными компаниями.
Swarm – это краудфандинговый стартап, действующий по принципу Kickstarter или Indiegogo, но как валюту использует биткоин. Это инновационный проект, но мошенники вполне могут использовать его для отмывания денег и в преступных целях.
BitPay, Coinbase, Braintree и Circle
Самым большим ограничением биткоина было то, что его практически нигде нельзя потратить. Благодаря таким компаниям как BitPay, Coinbase и Braintree, все меняется и теперь биткоином можно расплачиваться за обычные покупки.
Инновационный Circle дает возможность покупать биткоины, расплачиваясь банковской картой. (Coinbase, его конкурент, предлагает аналогичную функцию). Скорее-всего очень скоро таких стартапов станет еще больше.
Представьте себе такой сценарий: криминальное лицо размещает на банковских картах незаконную наличность и покупает биткоины. Затем покупает товары и услуги онлайн за эти биткоины. Вот и все три этапа отмывания денег, которые нужно знать.
Отследить такие деньги в сети практически нереально. По мере того, как виртуальная валюта будет все больше входить в оборот, следует ожидать ее массовое использование в таких рискованных сферах, как онлайн казино, онлайн аукционы, ломбарды и продажа подержанных машин.
Виртуальные фирмы, оказывающие расчётно-кассовые услуги
Криминальные лица используют фирмы, оказывающие расчётно-кассовые услуги на всех этапах процесса отмывания денег. Дело в том, что такие фирмы предоставляют полный набор финансовых услуг, включая обмен валют и денежные переводы, что весьма ценно для людей, не имеющих возможности обратиться в обычный банк. В то же время, такие фирмы опасны, так как не соблюдают полную процедуру регистрации и проверки личности, а финансовые операции проводят через зарубежных партнеров, которые зачастую не регламентированы.
Пункт обмена виртуальных валют – интересное новшество, но на данном этапе развития технологии представляет большой набор возможностей для отмывания денег.
BitGold, GoldMoney
BitGold (который объединился с GoldMoney Inc.) дает клиентам возможность обменивать ценные металлы на виртуальную валюту. Ценные металлы в принципе являются самым распространенным способом отмывания денег ввиду высокого спроса, ликвидности и конвертируемости. Такие ценные металлы как золото, серебро и платина, можно переплавить в любой момент, уничтожив номер пробы, что делает вычисление источника такого металла практически невозможным.
Разумно предположить, что спекулянты будут использовать криптовалюту для покупки различных цветных металлов и драгоценных камней, скрывая происхождение криминальных средств.
MMORPGs
Многие геймеры пользуются виртуальной валютой для участия в MMORPG — глобальных многопользовательских онлайновых ролевых играх. Криминальные лица используют системы виртуальных валют в таких играх, чтобы переслать виртуальные деньги своим сообщникам в другой стране. Среди таких игр называют Second Life и World of Warcraft.
Конечно, применение ролевых онлайновых игр для обмена деньгами будет лишь расти. Под игры скоро подвяжут такие виртуальные валюты как bitcoin, Litecoin, Ripple, Paymer, Perfect Money и т.п. Легкий переход с платформы на платформу дает возможность скрыть истинное происхождение средств.
Борьба с виртуальной угрозой
Можно ли воспрепятствовать использованию этих инноваций криминальными элементами и террористами? Первое, что приходит на ум – можно усилить законодательный контроль. Но по факту нам потребуется более простое решение.
Нужно иметь всестороннее понимание функционирования таких систем, так как остановить отмывание денег легче всего, используя виртуальные средства. Например, новая технология Blockchain могла бы стать мощным инструментом ведения учета, что помогло бы усилить проверку благонадежности клиента.
Компании могли бы также применять технологию Blockchain в бедных странах и странах третьего мира, где процветает коррупция. Например, существует кейс техасской компании Factom, которая сотрудничала с правительством Гондураса для создания системы регистрации и учета земельных участков. При этом известно, что в Гондурасе широко распространено мошенничество в области прав собственности на землю. Используя Blockchain, эта страна планирует создать абсолютно прозрачную систему распределения прав собственности в дополнение к традиционному реестру.
В современном мире крайне важно понимать суть нововведений. Нам требуется подготовить новых специалистов по расследованию хищений и мошенничества, которые будут разбираться в мире виртуальных денег, чтобы действительно остановить тех, кто замышляет финансовое преступление.
Подписывайтесь на Telegram-канал «Детектор лжи в бизнесе» https://t.me/hr_security о кадровой безопасности бизнеса, практические кейсы работы с персоналом, риски в действиях и лайфхаки работы с людьми.
Услуги и развлечения в МЕГА Нижний Новгород
Услуги и развлечения в МЕГА Нижний Новгород- Главная
- Развлечения и услуги
Baby Club
Instamat
London Bus
Magic rest
Magic White
SlimeLab
- Игровые площадки
TyrePlus
Virtual World
VR
Zebra
Авангард Банк
- Банки и обмен валюты
Автомоечный комплекс КАРЕКС
Аквариум «Море желаний»
Альфа-Банк, Саровбизнесбанк
Ателье «Твой Размер»
Аттракционы (качалки) (временно закрыт)
Банкоматы
Весёлая расчёска
Детская парикмахерская, прокол ушей
Детская площадка «Спортмастер»
- Игровые площадки
Детская площадка «Муравейник»
- Игровые площадки
Детские аттракционы (платно)
Детское время
Дом Быта
Игрушки, фотобудка Memopix, Barista (кофе)
Изготовление ключей
Интерактивная диорама «Однажды в городе»
Каток
КидБург
Кредит Европа Банк, Элекснет, ЮниКредитБанк
Легород
- Игровые площадки
ЛУКОЙЛ
МДМ Банк
МФЦ
Паровозик для детей
Пункт вакцинации
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк
Росбанк, Кредит Европа Банк
СБЕРБАНК
СБЕРБАНК, Банк ВТБ, Элекснет
Спортивная площадка
Спортивная площадка
СуперТачки
Сцена «Ракушка»
- Парки на улице
Упаковка и подарки
Центр увлечений «МЕГА ДЕЛО»
- Сообщество-спейсы
Элекснет
ЮниКредитБанк, Кредит Европа Банк
Юнистрим Банк
- Банки и обмен валюты
По твоему запросу ничего
не найдено
По твоему запросу ничего
не найдено
Расскажи друзьям:
Выбери свою МЕГУ
Санкт-ПетербургНам нужны ваши отзывы!
Это займет пару минутФайлы куки
На сайте мы используем файлы куки для улучшения навигации и показа вам персонализированного контента. Вы можете принять их и продолжить просмотр или настроить куки.
Принять
Файлы куки
На сайте мы используем файлы куки для улучшения навигации и показа вам персонализированного контента. Вы можете принять их и продолжить просмотр или настроить куки.
Принять
Применение правил FinCEN к лицам, управляющим, обменивающим или использующим виртуальную валюту
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями («FinCEN») издает это руководство по толкованию, чтобы разъяснить применимость нормативных положений, применяющих Закон о банковской тайне («BSA») к лица, создающие, получающие, распространяющие, обменивающие, принимающие или передающие виртуальные валюты. 1 Такие люди упоминаются в данном руководстве как «пользователи», «администраторы» и «обменники», как определено ниже. 2 Пользователь виртуальной валюты — это , а не MSB в соответствии с правилами FinCEN, и поэтому на него не распространяются правила регистрации, отчетности и ведения записей MSB. Тем не менее, администратор или обменник является MSB в соответствии с правилами FinCEN, в частности, переводчиком денег, если к лицу не применяется ограничение или исключение из определения. Администратор или обменник не является поставщиком или продавцом предоплаченного доступа или дилером иностранной валюты в соответствии с правилами FinCEN.Валюта против виртуальной валюты
ПравилаFinCEN определяют валюту (также называемую «реальной» валютой) как «монету и бумажные деньги Соединенных Штатов или любой другой страны, которые [i] обозначены как законное платежное средство и которые [ii] находятся в обращении и [iii] обычно используется и принимается в качестве средства обмена в стране выпуска «. 3 В отличие от реальной валюты, «виртуальная» валюта — это средство обмена, которое в некоторых средах работает как валюта, но не имеет всех атрибутов реальной валюты.В частности, виртуальная валюта не имеет статуса законного платежного средства ни в одной юрисдикции. Это руководство касается «конвертируемой» виртуальной валюты. Этот тип виртуальной валюты либо имеет эквивалентную стоимость в реальной валюте, либо действует как заменитель реальной валюты. Справочная информация
21 июля 2011 года FinCEN опубликовал Окончательное правило, изменяющее определения и другие правила, касающиеся предприятий, оказывающих денежные услуги («MSB»). 4 Среди прочего, Правило MSB вносит поправки в определения дилеров в иностранной валюте (ранее называвшихся «дилеры и обменники валюты») и операторов денежных переводов.29 июля 2011 года FinCEN опубликовал Окончательное правило об определениях и других правилах, касающихся предоплаченного доступа («Правило предоплаченного доступа»). 5 Это руководство объясняет нормативный режим в соответствии с этими определениями лиц, участвующих в операциях с виртуальной валютой. Определения пользователя, обменника и администратора
Это руководство относится к участникам общих соглашений о виртуальной валюте, использующим термины «пользователь», «обменник» и «администратор». 6 Пользователь — это человек, который получает виртуальную валюту для покупки товаров или услуг. 7 Обменный пункт — это лицо, которое занимается обменом виртуальной валюты на реальную валюту, денежные средства или другую виртуальную валюту. Администратор — это лицо, занимающееся выпуском (выпуском в обращение) виртуальной валюты и имеющее право выкупать (выводить из обращения) такую виртуальную валюту.
Пользователь, который получает конвертируемую виртуальную валюту и использует ее для покупки реальных или виртуальных товаров или услуг, является , а не MSB согласно правилам FinCEN. 8 Такая деятельность сама по себе не соответствует определению «услуги по переводу денег» и, следовательно, не регулируется правилами FinCEN по регистрации, отчетности и ведению записей для MSB. 9 Администраторы и обменники виртуальной валюты
Администратор или обменный пункт, который (1) принимает и передает конвертируемую виртуальную валюту или (2) покупает или продает конвертируемую виртуальную валюту по любой причине, является переводчиком денег в соответствии с правилами FinCEN, если ограничение или исключение из определения не применяется к лицу . 10 Правила FinCEN определяют термин «отправитель денег» как лицо, предоставляющее услуги по переводу денег, или любое другое лицо, участвующее в переводе денежных средств. Термин «услуги по переводу денег» означает «прием валюты, денежных средств или другой стоимости, которая заменяет валюту от одного лица и , перевод валюты, денежных средств или другой стоимости, которая заменяет валюту в другое место или другое лицо любым лицом. средства.» 11
В определении переводчика денег не делается различий между реальными валютами и конвертируемыми виртуальными валютами.Принятие и передача чего-либо ценного, заменяющего валюту, делает человека отправителем денег в соответствии с положениями, регулирующими выполнение BSA. 12 FinCEN проанализировал различные виды деятельности, связанные с виртуальной валютой, и принял решение относительно надлежащего нормативного режима для администраторов и обменников в трех сценариях: брокеры и дилеры электронных валют и электронных драгоценных металлов; централизованные конвертируемые виртуальные валюты; и децентрализованные конвертируемые виртуальные валюты.
а. Электронная валюта и драгоценные металлы в электронной форме
Первый вид деятельности связан с электронной торговлей электронными валютами или электронными драгоценными металлами. 13 В 2008 году FinCEN выпустил руководство, в котором говорится, что до тех пор, пока брокер или дилер, торгующий реальной валютой или другими товарами, принимает и передает средства исключительно для цели совершения добросовестной покупки или продажи реальной валюты или других товаров за или с клиентом, такое лицо не действует в качестве переводчика денег в соответствии с правилами. 14
Однако, если брокер или дилер переводит средства между клиентом и третьей стороной, которые не являются частью валютной или товарной транзакции, такая передача средств больше не является фундаментальным элементом фактической транзакции, необходимой для выполнения контракта на покупку. или продажа валюты или другого товара. Таким образом, этот сценарий представляет собой передачу денег. 15 Примеры включают, в частности, (1) перевод денежных средств между клиентом и третьей стороной путем разрешения третьей стороне финансировать счет клиента; (2) перевод стоимости из валюты или товарной позиции клиента на счет другого клиента; или (3) закрытие валютной или товарной позиции клиента с переводом выручки третьей стороне.Поскольку определение переводчика денег не делает различия между реальными валютами и конвертируемыми виртуальными валютами, те же правила применяются к брокерам и дилерам электронной валюты и электронных драгоценных металлов.
б. Централизованные виртуальные валюты
Второй вид деятельности связан с конвертируемой виртуальной валютой, имеющей централизованное хранилище. Администратор этого хранилища будет переводчиком денег в той степени, в которой он позволяет переводить стоимость между людьми или из одного места в другое.Этот вывод применим независимо от того, выражена ли стоимость в реальной валюте или в конвертируемой виртуальной валюте. Кроме того, любой обменный пункт, который использует свой доступ к услугам конвертируемой виртуальной валюты, предоставляемым администратором, для приема и передачи конвертируемой виртуальной валюты от имени других, включая переводы, предназначенные для оплаты третьей стороне за виртуальные товары и услуги, также является деньгами. передатчик.
FinCEN понимает, что обменник может осуществлять одну из двух форм.Первая форма включает обменник (действующий как «продавец» конвертируемой виртуальной валюты), который принимает реальную валюту или ее эквивалент от пользователя («покупатель») и передает стоимость этой реальной валюты для финансирования конвертируемой виртуальной валюты пользователя. аккаунт у администратора. Согласно правилам FinCEN, отправка «стоимости, заменяющей валюту» другому лицу или в другое место является переводом денег, если не применяется ограничение или исключение из определения. 16 Это обстоятельство представляет собой передачу в другое место , а именно со счета пользователя в одном месте (например, счет пользователя в реальной валюте в банке) на счет пользователя в конвертируемой виртуальной валюте у администратора. Можно утверждать, что обменный пункт имеет право на освобождение от определения «переводчика денег» для лиц, участвующих в продаже товаров или предоставлении услуг. При таком аргументе можно утверждать, что обменник просто предоставляет услугу подключения пользователя к администратору и что передача стоимости является неотъемлемой частью этой услуги.Однако это исключение не применяется, когда единственными предоставляемыми услугами являются услуги по переводу денег. 17
Вторая форма включает продажу де-факто конвертируемой виртуальной валюты, которая не является полностью прозрачной. Обменный пункт принимает валюту или ее эквивалент от пользователя и в частном порядке зачисляет пользователю соответствующую часть собственной конвертируемой виртуальной валюты обменного пункта, хранящейся у администратора репозитория. Затем обменный пункт передает эту внутренне зачисленную стоимость третьим лицам по указанию пользователя.Это составляет передачу другому лицу , а именно каждой третьей стороне, которой передачи выполняются по указанию пользователя. В той степени, в которой конвертируемая виртуальная валюта обычно понимается как замена реальной валюты, передача конвертируемой виртуальной валюты по указанию и в интересах пользователя представляет собой перевод денег со стороны обменника.
в. Децентрализованная виртуальная валюта
Последний тип деятельности в области конвертируемой виртуальной валюты включает децентрализованную конвертируемую виртуальную валюту (1), которая не имеет центрального хранилища и единого администратора, и (2) люди могут получить ее собственными вычислительными или производственными усилиями.
Лицо, которое создает единицы этой конвертируемой виртуальной валюты и использует их для покупки реальных или виртуальных товаров и услуг, является пользователем конвертируемой виртуальной валюты и не подлежит регулированию в качестве отправителя денег. Напротив, человек, который создает единицы конвертируемой виртуальной валюты и продает эти единицы другому лицу за реальную валюту или ее эквивалент, участвует в передаче в другое место и является отправителем денег. Кроме того, человек является обменником и отправителем денег, если он принимает такую децентрализованную конвертируемую виртуальную валюту от одного человека и передает ее другому лицу в рамках приема и передачи валюты, средств или другой стоимости, которая заменяет валюта.
Провайдеры и продавцы предоплаченного доступа
Принятие и / или передача лицом конвертируемой виртуальной валюты нельзя охарактеризовать как предоставление или продажу предоплаченного доступа, поскольку предоплаченный доступ ограничен реальными валютами. 18
Валютные дилеры
Человек должен обменять валюту двух или более стран, чтобы считаться торговцем иностранной валюты. 19 Виртуальная валюта не соответствует критериям «валюты» согласно BSA, поскольку не является законным платежным средством.Следовательно, человек, который принимает реальную валюту в обмен на виртуальную или наоборот, не является дилером иностранной валюты в соответствии с правилами FinCEN.
бирж цифровых валют — CoinGeek
Что такое обмен цифровой валюты?Биржи цифровых валют — это онлайн-площадки, на которых пользователи могут обменивать один вид цифровых активов на другой в зависимости от рыночной стоимости данных активов. Некоторые биржи даже позволяют торговать фиатными валютами, такими как евро, на цифровые валюты.У бирж цифровых валют есть дополнительное преимущество, заключающееся в использовании собственных кошельков для цифровых валют; это означает, что пользователи могут отправлять цифровую валюту в кошелек биржи или хранить токены в кошельке, предоставленном биржей.
Зачем нужна биржа цифровой валюты?Биржи цифровых валют — это финансовые посредники, необходимые для создания торговых площадок для цифровых валют, предлагая клиентам веб-шлюз для управления своими средствами.
Существует два типа обмена цифровой валюты:Обмен цифровых валют может быть централизованным, или децентрализованным.
Централизованная биржа сравнима с традиционной биржей, например доверенные посредники, которые обрабатывают средства пользователей и облегчают сделки . Дизайн состоит в том, что одна организация управляет закрытыми пулами ликвидности, содержащими большое количество токенов и фиатной валюты. Централизованные биржи намного более доступны, распространены и проще в использовании.
Децентрализованная биржа не обрабатывает средства пользователей от их имени и облегчает сделки с помощью смарт-контрактов через пользовательский торговый интерфейс.P2P-обмены позволяют людям обмениваться данными, информацией или цифровыми активами без доверия. В частности, P2P-биржи позволяют трейдерам покупать и продавать цифровые валюты напрямую, без центрального посредника. В отличие от централизованных бирж, обмены P2P не принуждают пользователей вносить свои средства на биржу. Децентрализованные биржи полностью управляются программным обеспечением.
Как я могу торговать цифровой валютой?Из-за правил «знай своего клиента» (KYC) и борьбы с отмыванием денег (AML), многие централизованные биржи требуют подтвержденной идентификации для настройки учетной записи.Обычно процесс включает фотографию вашего официального удостоверения личности, а иногда и подтверждение адреса. После того, как пользователь создал учетную запись на бирже цифровых валют, вам нужно будет пополнить свой счет биржи, чтобы начать торговать.
Чтобы начать торговать цифровой валютой, вы можете перевести биткойны и другие цифровые валюты из своего личного кошелька цифровой валюты на соответствующий адрес цифровой валюты на своем торговом счете.
Кроме того, вы можете купить цифровую валюту за фиат через биржу, и соответствующая сумма цифровой валюты, которую вы покупаете, будет автоматически зачислена в кошелек, который биржа генерирует для вас.
Большинство бирж принимают оплату с помощью кредитной карты, банковского перевода, а некоторые даже работают с Paypal. Перевод может занять минуты, а иногда и часы из-за различных требований к подтверждению обмена и узких мест в сети. Вы также должны учитывать, что большинство бирж взимают комиссию сверх комиссии за сеть майнинга, как своего рода комиссию брокера за транзакцию.
В то время как некоторые биржи взимают единую фиксированную комиссию, другие биржи разделяют свои торговые комиссии на две отдельные комиссии: комиссию производителя и комиссию тейкера.Комиссия мейкера может быть выше, чем у берущего, потому что мейкер добавляет ликвидности на рынок, поэтому биржа «вознаграждает» трейдера.
Когда на счете появятся монеты для торговли, пользователи могут обменять свои монеты и жетоны на другую цифровую валюту. Большинство бирж работают, сопоставляя людей, которые хотят покупать, с теми, кто хочет продавать. Трейдеры могут установить специальную цену, которую они готовы заплатить, и биржа совершит сделку, когда кто-то совпадет с этой ценой. Или они могут совершить транзакцию в стиле «купи сейчас», которая позволит им покупать по лучшей цене, доступной на тот момент.
Точно так же трейдеры могут продать цифровую валюту, введя рыночный или лимитный ордер. Когда выбирается рыночный ордер, трейдер разрешает бирже торговать его токенами по лучшей доступной цене на онлайн-рынке. Когда установлен лимитный ордер, трейдер сообщает платформе об обмене токенов по указанной цене.
Как только трейдер решает снять деньги со счета, он может сделать это, используя опции, предоставляемые его биржей. Эти варианты могут включать банковский перевод, перевод через PayPal, рассылку чеков, доставку наличных или банковский перевод.
Каковы риски использования бирж цифровых валют?Обмен цифровых валют требует хранения ваших цифровых активов для совершения сделок. Оставлять деньги на централизованных биржах рискованно, потому что взломы и взломы случались и раньше.
Биржи цифровых валют являются основными целями, поскольку они централизуют риск (имеют единый вектор атаки). Кроме того, серверы биржи подвержены простоям из-за технического обслуживания, что создает еще один вектор атаки, которым централизованные биржи могут управлять.Поэтому, как только ваша сделка будет завершена, рекомендуется немедленно вывести средства на автономный биткойн-кошелек (холодное хранение).
Большинство бирж цифровых валют слабо регулируются, что, к сожалению, может привести к теневым или неправомерным манипуляциям с ценами. При поиске платформы для торговли цифровой валютой пользователям необходимо помнить о нескольких вещах.
Вопросы, которые следует задать себе перед выбором обмена цифровой валюты
- Достойна ли платформа? Достаточно ли хороших отзывов на соответствующих онлайн-форумах, посвященных цифровой валюте?
- Это удобно? Это особенно важно, если вы новый пользователь или не имеете достаточных технических знаний о цифровых валютах.
- Какие функции и услуги предлагаются? Есть ли у них кошельки, различные варианты торговли и многое другое?
- Какие способы оплаты поддерживаются?
- Работает ли обмен в моем регионе?
- Насколько понятны и разумны обменные курсы?
Где купить биткойн
Различные платформы обмена цифровых валют предлагают различные типы цифровых валют и имеют разные условия, политики, способы оплаты и комиссии.Биржи также различаются по таким аспектам, как безопасность, удобство использования, функциональность и дизайн. Все эти факторы могут сыграть важную роль при выборе наиболее подходящей биржи.
Но независимо от того, в каком регионе мира вы живете, вы должны иметь возможность покупать BSV, а также обменивать его на другие цифровые валюты через одну из следующих бирж: FloatSV, Bittrex, Huobi и OKEx
Но торговля биткойнами — это не детская игра; Перед тем, как погрузиться в дело, важно знать все тонкости обмена цифровых валют и даже добычи биткойнов.Также не помешает знать техническую сторону Биткойна, поэтому вы можете взглянуть на наше краткое руководство по смарт-контрактам, чтобы вы могли стать мастером биткойнов и начать торговать биткойнами в меру своих возможностей.
FinCEN оштрафовал первый обменный пункт виртуальной валюты | Сообщение в блоге
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями на этой неделе оштрафовала Ripple Labs и ее дочернюю компанию XRP II на 700000 долларов за нарушение Закона о банковской тайне при обмене виртуальной валюты, а также за неспособность создать и поддерживать соответствующий программа противодействия отмыванию денег.Мировое соглашение знаменует собой первое гражданское правоприменение против обменника виртуальной валюты.
Согласно FinCEN, Ripple Labs умышленно нарушила несколько требований Закона о банковской тайне (BSA), выступив в качестве компании по оказанию денежных услуг (MSB) и продав свою виртуальную валюту, известную как XRP, без регистрации в FinCEN. Ему также не удалось реализовать и поддерживать адекватную программу борьбы с отмыванием денег (AML), предназначенную для защиты своих продуктов от использования лицами, отмывающими деньги или финансирующими терроризм.
XRP II позже взял на себя функции Ripple Labs по продаже виртуальной валюты и действовал в качестве MSB. Однако, как и Ripple Labs, XRP II умышленно нарушил BSA, не реализовав эффективную программу AML и не сообщив о подозрительной деятельности, связанной с несколькими финансовыми транзакциями, заявил FinCEN.
В дополнение к штрафу FinCEN, Ripple Labs и XRP II также достигли соглашения с прокуратурой США по Северному округу Калифорнии о возбуждении уголовного дела и конфисковали 450 000 долларов, которые будут зачислены для частичного удовлетворения гражданского штрафа FinCEN в размере 700 000 долларов.
Оба действия сопровождались соглашением между Ripple и XRP II о принятии корректирующих мер для обеспечения соблюдения в будущем обязательств по ПОД, а также усиленных корректирующих мер. В частности, обе компании согласились:
проводить операции XRP и «Ripple Trade» только через зарегистрированное MSB;
Внедрить и поддерживать эффективную программу ПОД;
Соблюдать Правила перевода денежных средств и денежных поездок;
Проведите трехлетнюю «ретроспективную проверку», чтобы потребовать сообщения о подозрительной деятельности для предыдущих подозрительных транзакций;
Удерживать внешних независимых аудиторов для проверки их соответствия BSA каждые два года до 2020 года включительно.
В соответствии с соглашением Ripple Labs также внесет определенные улучшения в протокол Ripple для надлежащего мониторинга всех будущих транзакций.
«Ripple Labs и ее дочерняя компания, находящаяся в полной собственности, признали, что поставщики цифровых валют обязаны не только воздерживаться от незаконной деятельности, но и гарантировать, что они не получают прибыли, создавая продукты, которые позволяют потенциальным преступникам избежать обнаружения, — заявила прокурор США Мелинда Хааг. «Мы надеемся, что это установит отраслевой стандарт в новом важном пространстве цифровой валюты.”
По состоянию на 2015 год XRP является второй по величине цифровой валютой по рыночной капитализации.
Суд разрешил службе по вызову Джона Доу установить личности налогоплательщиков США, которые использовали криптовалюту | OPA
Федеральный суд Северного округа Калифорнии сегодня вынес постановление, разрешающее IRS вручить повестку Джона Доу Payward Ventures Inc. и дочерним компаниям d / b / a Kraken (Kraken), запрашивающим информацию о налогоплательщиках США, которые вели как минимум, эквивалент 20000 долларов США в транзакциях с криптовалютой в период с 2016 по 2020 год.IRS ищет записи об американцах, которые вели бизнес с Kraken, обменником цифровых валют со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния.
«Сбор информации в повестке, утвержденной сегодня, является важным шагом для обеспечения того, чтобы владельцы криптовалюты соблюдали налоговое законодательство», — сказал исполняющий обязанности помощника генерального прокурора Дэвид А. Хабберт из налогового отдела Министерства юстиции. «Те, кто совершает операции с криптовалютой, должны выполнять свои налоговые обязательства, как и любой другой налогоплательщик.”
«Налогоплательщикам нет оправдания тому, что они продолжают не сообщать о полученных доходах и налогах, причитающихся от операций с виртуальной валютой», — сказал комиссар IRS Чак Реттиг. «Этот вызов Джона Доу является частью наших усилий по выявлению тех, кто пытается уклониться от сообщений и не платить свою справедливую долю».
Криптовалюта в общем смысле — это цифровое представление стоимости. Поскольку транзакции с криптовалютами сложно отследить и они изначально имеют псевдоанонимный аспект, налогоплательщики могут использовать их для сокрытия налогооблагаемого дохода от IRS.1 апреля 2021 года федеральный суд в округе Массачусетс издал постановление, разрешающее IRS вручить аналогичную повестку Джона Доу в Circle, обмене цифровой валюты со штаб-квартирой в Бостоне.
Сегодняшний приказ из Северного округа Калифорнии разрешает IRS служить так называемому вызову «Джон Доу» на Кракена. В петиции Соединенных Штатов не утверждается, что Kraken совершил какие-либо правонарушения в связи со своим бизнесом по обмену цифровой валюты.Скорее, согласно постановлению суда, в вызове запрашивается информация, связанная с «расследованием IRS в отношении установленной группы или группы лиц», которую IRS имеет разумные основания полагать, «не соблюдая внутренние законы о доходах». Согласно копии повестки, поданной вместе с петицией, IRS поручило Kraken предоставить записи, идентифицирующие налогоплательщиков США, описанных выше, вместе с другими документами, касающимися их транзакций с криптовалютой.
IRS выпустило руководство относительно налоговых последствий использования виртуальных валют в Уведомлении IRS 2014-21, в котором говорится, что виртуальные валюты, которые могут быть конвертированы в традиционную валюту, являются собственностью для налоговых целей, и налогоплательщик может иметь прибыль или убыток. при продаже или обмене виртуальной валюты, в зависимости от затрат налогоплательщика на покупку виртуальной валюты (то есть налоговой базы налогоплательщика).
Гонконг ограничивает обмен криптовалюты для профессиональных инвесторов
Представления виртуальной валюты Биткойн и Эфириум стоят на материнской плате на этой фотографии, сделанной 20 мая 2021 года. REUTERS / Dado Ruvic / Illustration
ГОНКОНГ, 21 мая (Рейтер) — Криптовалютные биржи, работающие в Гонконге, должны будут получить лицензию от регулятора рынков города и смогут предоставлять услуги только профессиональным инвесторам, согласно правительственным предложениям, опубликованным в пятницу.
Правительства и финансовые регуляторы по всему миру все еще оценивают, следует ли и каким образом регулировать индустрию криптовалют. Особую озабоченность вызывают защита инвесторов и предотвращение отмывания денег.
Криптовалюты, такие как биткойн и эфир, на этой неделе катались по американским горкам, что вызвало дополнительные вопросы об их потенциале в качестве основных инвестиций. подробнее
В Гонконге работают десятки криптовалютных бирж, в том числе одни из крупнейших в мире.В настоящее время в городе действует принцип «добровольного участия», при котором биржи могут подавать заявки на получение лицензии от Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам, контролирующей рынки, но не обязаны это делать.
Управление финансовых услуг и казначейства Гонконга (FSTB) консультирует рынок по поводу изменений этих правил с прошлого года.
FSTB заявил в пятницу в своих консультационных заключениях, что все обмены виртуальных активов (криптовалюты) должны быть лицензированы, если они хотят работать в Гонконге.
Также сказано, что «услуги по обмену VA ограничиваются профессиональными инвесторами…. подходит, по крайней мере, для начального этапа режима лицензирования «.
Местные ассоциации финансовых технологий и криптоиндустрии выступили против регулирования, запрещающего биржам предлагать услуги розничным инвесторам, предупреждая, что это может вытеснить биржи из Гонконга и подтолкнуть инвесторов на нерегулируемых площадках.
Согласно законодательству Гонконга, физическое лицо должно иметь портфель в размере 8 миллионов гонконгских долларов (1,03 миллиона долларов), чтобы считаться профессиональным инвестором.
Регулирующие органы и правительства в Азии по-разному относятся к регулированию криптовалют и бирж на них. которыми они торгуются.
Согласно режиму Сингапура, криптобиржи должны иметь лицензию, но могут иметь розничных инвесторов в качестве клиентов. Однако во вторник Китай объявил о более жестком запрете для банков и платежных компаний, предлагающих услуги, связанные с криптовалютой, что способствовало распродаже, которая на короткое время стерла 1 триллион долларов с капитализации рынка криптовалют.
ФСТБ заявила, что намерена предложить законодательные изменения, чтобы превратить свои предложения в закон на предстоящей сессии Законодательного собрания города в 2021-2022 годах.
(1 доллар = 7.7637 гонконгских долларов)
Отчет Алуна Джона и Твинни Сиу; редактирование Джона Стонестрита
Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.
Crypto Crackdown: OFAC санкционирует криптовалютную биржу SUEX — Технология
В своем пресс-релизе, объявляющем о санкциях, OFAC указало: что более 40% транзакций SUEX связаны с незаконными актеры. 1 SUEX добавлен в список OFAC Особо обозначенные граждане и заблокированные лица (SDN Список «), что означает, что все имущество и интересы SUEX в собственности, подпадающей под действие U.Юрисдикция С. заблокирована, и Жителям США, как правило, запрещено совершать сделки. с SUEX.
Наряду с обозначением SUEX в качестве SDN OFAC также обновило Информационный бюллетень о потенциальных рисках санкций за содействие в реализации программ-вымогателей Payments («Консультации»), 2 , который изначально был опубликовано 1 октября 2020 г. (подробнее об оригинале Информацию см. В нашей статье Число атак программ-вымогателей растет; Ты Готовый? )
Содержание обновленных рекомендаций по существу аналогично оригинальный информационный бюллетень 2020 г. с важным дополнением SUEX обозначение информации.OFAC также добавило более подробное обсуждение шагов, которые жертвы атак программ-вымогателей могут предпринять для смягчения риски, включая действия, которые OFAC сочтет для снижения факторы в любых правоприменительных действиях. В Консультативном сообщении OFAC делает ясно, что он будет продолжать применять санкции к актерам и другим лицам, которые оказывать материальную помощь, спонсировать или предоставлять финансовые, материальные или технологическая поддержка кибератак программ-вымогателей.
SUEX упоминается OFAC как «виртуальная валюта. обмен «, но биржа имеет дело с тем, что обычно называется «криптовалюта» или, другими словами, цифровая валюта, которая зашифрована и децентрализована. 3 Стоит отметить, что OFAC определяет «виртуальный валюта »и« цифровая валюта »отдельно, с виртуальная валюта, являющаяся подмножеством цифровых валюта. 4
В соответствии с программами санкций OFAC «виртуальная валюта» «цифровое представление ценности, которое функционирует как (i) a среда обмена; (ii) расчетная единица; и / или (iii) магазин ценить; не выдается и не гарантируется какой-либо юрисдикцией; а также не имеет статуса законного платежного средства ни в одной юрисдикции.»OFAC далее определяет «цифровую валюту», чтобы включить «суверенная криптовалюта, виртуальная валюта (не фиатная) и цифровое представление фиатной валюты. «
Поскольку криптовалюта является децентрализованной валютой, правительство агентства, в том числе OFAC, столкнулись с трудностями при регулировании или применение этого недавнего нововведения в финансовом мире. Помимо контекст оплаты программ-вымогателей, описанный в Информационном бюллетене (для которого SUEX был специально санкционирован), криптовалюта также может быть — и был — использован во множестве других незаконных контекстов.
Обозначение SUEX является первым случаем, когда OFAC наложило санкции на обмен криптовалютой, но OFAC также нацелено на участников, вовлеченных в с цифровой валютой, даже с суверенными правительствами. 19 марта 2018 г., Президент Трампс подписал Указ 13827 («EO 13827 «), Принятие дополнительных мер для разрешения ситуации в Венесуэле , который запрещает гражданам США заниматься транзакции, связанные с «любой цифровой валютой, цифровой монета или цифровой токен, выпущенный, для или от имени Правительство Венесуэлы 9 января или позднее, 2018.» 5
В качестве основного исполнительного органа запрета OFAC опубликовал часто задаваемые вопросы («FAQs»), которые интерпретировать запреты из EO 13827. Среди прочего, В FAQ уточняется, что венесуэльские «petro» и Криптовалюты «нефт-золото» считаются «цифровая валюта, цифровая монета или цифровой токен» для цели исполнения EO 13827. Однако Венесуэла традиционная бумажная валюта, «боливар фуэрте», не считается цифровой валютой и поэтому не подлежит те же запреты.
В дополнение к конкретным запретам EO 13827 на Венесуэльская цифровая валюта, OFAC также добивается принуждения действия против компаний в индустрии криптовалют, с двумя такие действия только в прошлом году. 30 декабря 2020 г., OFAC заключила мировое соглашение на 98 830 долларов с BitGo, Inc. («BitGo») за предполагаемые нарушения нескольких OFAC программы санкций. 6
BitGo реализует платформы безопасности и масштабируемости для цифровых активами и предлагает безопасное управление цифровым кошельком, не связанное с хранением услуги, которые представляют собой услуги, связанные с цифровой валютой сделки.Лица в Сирии, Иране, Кубе, Судане и Крыму региона Украины предположительно могли использовать цифровые услуги кошелька из-за неспособности Bitgo ограничить санкционированные юрисдикции от доступа к его услугам.
В соответствии с мировым соглашением OFAC BitGo обработала 183 цифровых валютные операции для лиц в санкционных юрисдикциях. У BitGo была причина знать, что лица в санкционных юрисдикциях воспользовались его услугами, потому что компания отслеживала интернет-протокол («IP») адреса своих пользователей в целях безопасности.Однако BitGo не смог использовать эту информацию о Iplocation для цели соблюдения санкций.
В аналогичном деле 18 февраля 2021 г. OFAC заключило Мировое соглашение на сумму 507 375 долларов США с BitPay, Inc. («BitPay») за очевидные нарушения санкций, связанные с операции с цифровой валютой. 7 BitPay предлагает платеж процессинговое решение, позволяющее продавцам принимать цифровую валюту как оплата товаров и услуг.
OFAC утверждало, что BitPay потенциально несет ответственность за 2102 транзакции с использованием цифровой валюты между U.С. купцов и лица в Крымской области Украины, Кубы, Северной Кореи, Ирана, Судан и Сирия. Подобно BitGo, BitPay собирает местоположение и Информация ipaddress для своих клиентов, но не использовала это информация для предотвращения нарушений санкционных программ. OFAC использовал принудительные меры BitGo и BitPay, чтобы напомнить компаниям участвует в услугах цифровой валюты, как и все финансовые услуги провайдеров, чтобы предпринять шаги для понимания и смягчения санкций комплаенс риски.
Принимая во внимание, что BitGo и BitPay — это американские компании, получившие штрафов от OFAC, дело SUEX иное, потому что SUEX иностранная компания, попавшая под санкционные запреты. SUEX — это консьерж-обменник криптовалюты с офисами в Россия и Чехия. SUEX был «вложенным» обмен, что означает, что он не имел прямого опеки над своими криптовалюту клиентов, но вместо этого использовали инфраструктуру более крупная международная биржа.Используя этот механизм, SUEX скрыл свою связь с более крупной биржей криптовалют и смогла очень успешно конвертировать незаконные средства своих клиентов в наличные. Хотя SUEX был специально упоминается в информационном бюллетене по программам-вымогателям, обеспокоенность OFAC по поводу обмен криптовалюты также распространяется на упрощение санкций уклонение, схемы вымогателей и другие киберпреступления.
Объявляя SDN-обозначение SUEX, OFAC, в частности, заявил, что SUEX способствовал незаконным транзакциям для своих собственных незаконные цели, в отличие от некоторых других цифровых валют биржи, которые просто «используются злоумышленниками» включая, например, двух граждан Китая, которых OFAC определило в качестве SDN 2 марта 2020 г. за отмывание украденной криптовалюты из кибер-вторжение в криптовалюту в 2018 году обмен. 8 Это кибер-вторжение связано с Lazarus Group, спонсируемой государством Северной Кореи злонамеренной кибер-группы, которая сам по себе обозначается как SDN.
***
Правоприменительная деятельность, направленная на криптовалюту рынок должен служить для того, чтобы привлечь внимание жителей США к возможность санкционной ответственности в отношении 1) деятельности связанных с конкретными криптовалютами, как в случае с Венесуэльская государственная криптовалюта или биржи криптовалюты, такие как SUEX; и 2) предоставление криптовалютных услуг, которые может привести к нарушениям санкций в отношении Лица, включенные в список SDN, или лица, находящиеся в юрисдикции.
Таким образом, компании и частные лица, работающие в этой постоянно расширяющийся сектор должен вводить санкции, основанные на оценке риска программа комплаенс для смягчения и предотвращения нарушений санкций. Компании, предоставляющие криптовалютные услуги, также должны обучать сотрудников соблюдение санкций, в том числе проверка, выявление красных флаги, а также блокирование и сообщение о запрещенных транзакциях.
Сноски
1 Казначейство принимает решительные меры по борьбе с программами-вымогателями, U.S. Департамент казначейства по контролю за иностранными активами (21 сентября 2021 г.), доступно по телефону https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy0364 .
2 Обновленные рекомендации о потенциальных санкционных рисках для Содействие выплатам программ-вымогателей, Министерство финансов США Управление по контролю за иностранными активами (21 сентября 2021 г.), доступно по телефону https://home.treasury.gov/system/files/126/ofac_ransomware_advisory.pdf .
3 Определение криптовалюты, Merriam-Webster, https://www.merriam-webster.com/dictionary/cryptocurrency (последнее посещение 29 сентября 2021 г.).
4 Часто задаваемые вопросы: Вопросы по Virtual Валюта, Министерство финансов США по иностранным активам Контроль, https://home.treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions/faqs/559 (последнее посещение 29 сентября 2021 г.).
5 Распоряжение 13827 от 19 марта 2018 г. Дополнительные шаги по урегулированию ситуации в Венесуэле (мар.19, 2018), доступно по адресу https://home.treasury.gov/system/files/126/13827.pdf.
6 OFAC заключает расчет с BitGo, Inc. на сумму 98 830 долларов США за Явные нарушения нескольких программ санкций в отношении Операции с цифровой валютой, Министерство финансов США Управление по контролю за иностранными активами (30 декабря 2020 г.), доступно по телефону https://home.treasury.gov/system/files/126/20201230_bitgo.pdf .
7 OFAC заключает расчет с BitPay, Inc. на сумму 507 375 долларов США.за очевидные нарушения нескольких программ санкций, связанных с Операции с цифровой валютой, Министерство финансов США Управление по контролю за иностранными активами (18 февраля 2021 г.), доступно по телефону https://home.treasury.gov/system/files/126/20210218_bp.pdf .
8 Санкции казначейства Отмывание незаконных доходов в отношении физических лиц Криптовалюта для Lazarus Group, Министерство финансов США Управление по контролю за иностранными активами (2 марта 2020 г.), доступно по телефону https: // home.treasury.gov/news/press-releases/sm924 .
Данная статья предназначена для ознакомления с общими руководство по предмету. Следует обратиться за консультацией к специалисту. о ваших конкретных обстоятельствах.
Техас выпускает обновленное руководство для предприятий, работающих с виртуальной валютой
Операторы бизнеса виртуальной валюты не только сталкиваются с растущим количеством дублирующих друг друга федеральных нормативных актов, но им также приходится бороться с лоскутным одеялом законов штата.Соблюдение государственных законов о денежных переводах, которые обычно предусматривают лицензирование и надзор за различными небанковскими финансовыми компаниями, которые обрабатывают наличные от имени потребителей, стало горячей проблемой для членов криптосообщества. Несколько штатов, таких как Нью-Йорк с его режимом BitLicense, разработали очень конкретные правила для криптовалютного бизнеса. Другие штаты молчат по этому поводу и не выпустили никаких конкретных нормативных актов или руководящих указаний по толкованию, в результате чего отрасль может размышлять о правильном толковании закона в этих штатах.Техас попадает в третью категорию штатов, которые выпустили пояснительные инструкции (но не формальные правила) для применения своих существующих законов о денежных переводах к операторам виртуальных валют. В недавних рекомендациях Департамента банковского дела Техаса содержится подробное обсуждение индустрии виртуальной валюты и интерпретация Закона Техаса о денежных услугах («Закон») для операторов предприятий виртуальной валюты, ведущих бизнес в штате.
В соответствии с измененным Наблюдательным меморандумом (далее — «Меморандум»), выпущенным Департаментом банковского дела Техаса 2 января 2019 года, в соответствии с Законом виртуальные валюты делятся на две категории: централизованные виртуальные валюты и децентрализованные виртуальные валюты.Согласно Меморандуму, «централизованные виртуальные валюты» создаются и выпускаются указанным источником и зависят от организации, обладающей некоторой формой полномочий или контроля над валютой. Memo идентифицирует один конкретный подкласс централизованных виртуальных валют как стейблкоин. Стейблкоины — это форма централизованных виртуальных валют, которые поддерживаются эмитентом суверенной валютой, драгоценными металлами или криптовалютой и поэтому имеют внутреннюю стоимость. В Меморандуме высказывается мнение, что самой популярной стабильной монетой, обеспеченной государством, в настоящее время является Tether, монета, обеспеченная долларами США в соотношении 1: 1, поэтому одна монета Tether всегда эквивалентна стоимости одного доллара США.
В Меморандуме отмечается, что «децентрализованные виртуальные валюты» не создаются и не выпускаются конкретным физическим или юридическим лицом, не имеют администратора и центрального хранилища. В качестве примеров децентрализованных виртуальных валют Memo приводит биткойн, Litecoin, Ripple и Ethereum. В Меморандуме термин «криптовалюта» используется как синоним децентрализованной виртуальной валюты. Согласно Меморандуму, одной из важных характеристик криптовалюты является отсутствие внутренней стоимости. Единица криптовалюты не является заявкой на товар и не может быть конвертирована по закону.В отличие от фиатных валют, нет государственного органа или центрального банка, устанавливающего их стоимость посредством закона или постановления. Вместо этого его стоимость — это только то, что покупатель готов за него заплатить.
Далее в Меморандуме рассказывается о том, как виртуальные валюты рассматриваются в соответствии с Законом. «Валюта» в соответствии с Законом — это «монеты и бумажные деньги Соединенных Штатов или любой страны, которые определены как законное платежное средство и находятся в обращении и обычно используются и принимаются в качестве средства обмена в стране их выпуска.«Поскольку ни централизованные виртуальные валюты, ни криптовалюты не являются монетами и бумажными деньгами, выпущенными правительством страны, они не могут считаться валютами в соответствии с законом. Таким образом, в Меморандуме высказывается мнение, что в отсутствие законодательных изменений в Законе лицензия на обмен валюты не требуется в Техасе для проведения любого типа транзакции обмена виртуальной валюты на суверенные.
В Меморандуме также рассматривается статус виртуальной валюты в соответствии с положениями Закона о денежных переводах.Закон определяет «перевод денег» аналогично законам других штатов о переводе денег как «получение денег или денежной стоимости любыми средствами в обмен на обещание предоставить деньги или денежную стоимость в более позднее время или в другом месте. ” Термин включает:
- продажа или выдача хранимых ценностей или платежных инструментов, включая чеки, денежные переводы и дорожные чеки;
- получение денег или денежной стоимости для передачи, в том числе с помощью платежного инструмента, телеграфом, факсом, электронным переводом или дебетовой системой ACH;
- предоставляет сторонние услуги по оплате счетов; или
- получение валюты или инструмента, подлежащего оплате в валюте, для физической перевозки валюты или ее эквивалента из одного места в другое с помощью автомобиля или других транспортных средств, либо с использованием почты, службы доставки, курьера или другой службы доставки;
, но исключает предоставление исключительно онлайн или телекоммуникационных услуг или услуг подключения к Интернету.
Во многих случаях в Меморандуме отмечается, что факторы, различающие различные централизованные виртуальные валюты, сложны и имеют множество нюансов, и для принятия решений о лицензировании денежных переводов Департамент должен индивидуально проанализировать схемы централизованных виртуальных валют. Соответственно, Меморандум не предлагает общего руководства по обращению с централизованными виртуальными валютами, за исключением стейблкоинов, обеспеченных государством, в соответствии с положениями Закона о денежных переводах. Вместо этого определения лицензий на передачу денег в отношении транзакций с криптовалютой и стейблкоинами, обеспеченными государством, касаются единственного вопроса о том, следует ли считать то или иное «денежным или денежным эквивалентом» в соответствии с Законом.Закон определяет передачу денег как «получение денег или денежной стоимости любыми способами в обмен на обещание предоставить деньги или денежную стоимость в более позднее время или в другом месте». В свою очередь, согласно Закону «деньги» или «денежная стоимость» означают валюту или требование, которое может быть конвертировано в валюту через финансовое учреждение, сеть электронных платежей или другую официальную или неформальную платежную систему ». Как отмечалось выше, криптовалюта не является валютой, как это слово определено в Законе.Следовательно, согласно Меморандуму, криптовалюты в том виде, в каком они используются в настоящее время, не могут считаться деньгами или денежной стоимостью в соответствии с Законом.
С другой стороны, в Меморандуме отмечается, что стейблкоины, привязанные к суверенной валюте, могут рассматриваться как требование, которое может быть конвертировано в валюту и, таким образом, подпадают под определение денег или денежной стоимости в соответствии с Законом. В тех случаях, когда стейблкоин обеспечен суверенным валютным резервом и у держателя стейблкоина существует право выкупа, у держателя есть претензия к суверенному государству, поддерживающему монету, потому что эмитент взял на себя обязательство предоставить суверенную валюту в обмен. для стейблкоина в более позднее время (по запросу держателя).
Меморандум завершается широким изложением политики. Поскольку криптовалюта не является деньгами в соответствии с Законом, Меморандум полагает, что получение ее в обмен на обещание сделать ее доступной позже или в другом месте не является денежной передачей. Следовательно, без участия суверенной валюты в сделке перевод денег невозможен. Однако, когда транзакция с криптовалютой действительно включает суверенную валюту, это может быть перевод денег в соответствии с Законом в зависимости от того, как обрабатывается суверенная валюта.
В качестве дополнительных примеров в Меморандуме подчеркивается, что регуляторный режим некоторых распространенных типов транзакций с использованием криптовалюты может быть определен следующим образом:
- Обмен криптовалюты на суверенную валюту между двумя сторонами не является денежной передачей.
- Обмен одной криптовалюты на другую криптовалюту не является переводом денег.
- Перевод криптовалюты сам по себе не является переводом денег.
- Обмен криптовалюты на суверенную валюту через сторонний обменник, как правило, является денежным переводом.
- Обмен криптовалюты на суверенную валюту через автомат обычно (но не всегда) является денежным переводом.
- Поскольку стейблкоин, обеспеченный государством, может считаться деньгами или денежной стоимостью в соответствии с Законом, получение его в обмен на обещание сделать его доступным позже или в другом месте может быть денежной передачей.
Конечно, бизнес, связанный с виртуальной валютой, который осуществляет денежные переводы, должен соответствовать положениям Закона о лицензировании, включая поддержание минимального чистого капитала и подлежит официальному надзору и проверке.
.