Заблокированные средства альфа банк что это: Справка «Альфа-Клик» — conspi.ru — Конспирология

Содержание

Справка «Альфа-Клик»

Доступный остаток – общая сумма доступных средств с учетом овердрафта за вычетом суммы заблокированных средств.

Остаток на счете – остаток средств на вашем счете. В случае наличия задолженности остаток отрицательный.

Заблокировано средств — общая сумма транзакций, совершенных вами, но подтверждающие документы по которым, пока не пришли в Банк (до получения подтверждающих документов Банк не списывает данные денежные средства со счета клиента, но блокирует их).

Доступно без овердрафта — общая сумма доступных средств без учета овердрафта за вычетом суммы заблокированных средств.

Доступно по овердрафту – сумма средств доступная по овердрафту.

Лимит по овердрафту – установленный Банком лимит (максимальная сумма) по овердрафту.

Использовано по овердрафту – сумма средств, израсходованная вами из установленного лимита.

Овердрафт — это кредит на срок до одного месяца, который Альфа-Банк предоставляет владельцам Текущего счета. Вы можете воспользоваться овердрафтом в случае недостатка или отсутствия средств — овердрафт допускает превышение расходов (в пределах установленного Банком кредитного лимита). Лимит краткосрочного кредитования составит не более 30% от вашего ежемесячного дохода. Обращение к овердрафту происходит автоматически после того, как закончились средства на вашем Текущем счете. Эта услуга особенно привлекательна для тех, кто активно использует свою пластиковую карту.

Сумма неподтвержденных операций — Общая сумма транзакций, совершенных вами, но подтверждающие документы по которым, пока не пришли в Банк (до получения подтверждающих документов Банк не списывает данные денежные средства со счета клиента, но блокирует их).

Установленный кредитный лимит — кредитный лимит, установленный Банком.

Использовано кредитных средств — часть кредитного лимита, израсходованная клиентом на момент формирования выписки.

Доступно кредитных средств — неиспользованный кредитный лимит, который вы можете потратить.

Логин – ваш уникальный идентификатор в системе, состоит из цифр. Необходим для начала работы. Логин присваивается автоматически при подключении вам системы и сообщается вам оператором Телефонного центра. Для повышения безопасности рекомендуем не сообщать его посторонним лицам.

Пароль – последовательность из букв и цифр. Вы сами задаете свой пароль при первом входе в систему. Помните: пароль в паре с логином позволяет получить доступ к управлению вашими счетами через интернет-банк «Альфа-Клик». Категорически не рекомендуем сообщать пароль кому-либо или записывать его на доступных другим носителях.

Временный пароль – пароль, который вы получите при подключении к системе. Он действует ограниченное время, поэтому вам необходимо в течении нескольких часов после подключения войти в систему и сменить временный пароль на постоянный. Если срок действия временного пароля истек, вам необходимо повторно произвести подключение к системе и получить новый временный пароль. Категорически не рекомендуем сообщать временный пароль кому-либо. В целях безопасности смените временный пароль на постоянный как можно быстрее.

Блокировка/разблокировка карты

Финансовая безопасности наших клиентов и сохранность их средств — самое главное для нас. Поэтому при малейшем подозрении на возможность несанкционированного доступа к картам клиента выполняется их блокировка.

Ни для кого не секрет, что банковская карта может быть заблокирована как самим клиентом, так и сотрудниками банка. При этом мотивы клиента, как правило, очевидны — это потеря, кража карты, застревание в банкомате, пропажа (списание) средств или просто за ненадобностью. Банк может заблокировать по причинам:

•
Неправильно введенного пин-кода. Если вы трижды ошиблись при вводе пин-кода, карта автоматически блокируется.
•
Возникновения у службы финансового мониторинга банка подозрений относительно правомерности совершаемых по карте операций. Иногда карту блокируют при многочисленных неудачных попытках совершить онлайн-покупки в интернет-магазинах или многократных попытках снять сумму, превышающую установленный лимит.
•
Сообщения, поступившего в банк от сотрудника торгово-сервисной сети о том, что владелец карты забыл ее в магазине при оплате товаров и услуг. В таком случае банк блокирует карту самостоятельно.

Обратите внимание! В случае обнаружения пропажи карты или несанкционированного списания денежных средств со счета необходимо в первую очередь заблокировать данное платежное средство, а уже потом заниматься поиском и выяснением причин.

Заблокировать карту можно в интернет-банке «Альфа-Клик» со страницы «Карты», наведя курсор на поле с активной картой и нажав «Заблокировать». Также перейти к блокировке карты можно со страницы с подробной информацией о карте, либо выбрав в главном меню «Мои карты» — «Блокировать карту».

После блокировки карты вы сможете разблокировать её со страницы «Карты», наведя курсор на поле с заблокированной картой и нажав «Разблокировать». Если карта заблокирована службой финансового, то понадобится еще и подтвердить последние операции по заблокированной карте, после чего карта будет разблокирована.

Заблокировано средств Альфа-Банк: что это

Вам пришло уведомление при производимой операции «заблокировано средств Альфа-Банк». Что это? У вас возник естественный вопрос. При подобной ситуации очень редко бывает, что проблема в банке. Давайте разберемся, что это значит и кого винить.

Возникновение проблемы

Ваши финансы могут заблокировать только во время совершения денежной операции. И есть два варианта такой блокировки: случайная и намеренная. Большая часть звонков в службу поддержки по поводу блокировки средств поступает как раз из-за случайной блокировки – причине, которая может возникнуть из-за технических проблем и сбоев банка-приемника или других факторов, не зависящих от владельца счета и непосредственно самого банка-эмитента.

Намеренная блокировка ваших финансов может возникнуть при оплате каких-либо товаров или услуг со стороны продавца.

Допустим, вы едете в отпуск и забронировали номер в отеле. Компания, которой принадлежит данный отель может, возможно, по доверительным причинам, если вы частый гость у них, не списать сразу ваши средства, а просто их заблокировать до тех пор, пока вы не покинете гостиницу. После оказанных услуг они разблокируют деньги и спишут на свой счет. Если же вы откажетесь от брони, так и не посетив гостиницу, деньги будут полностью или частично возвращены, в зависимости от условий брони, и вернутся к вам на счет.

При случайной блокировке средств обычно «тормозит» банк продавца.

Допустим вы что-то покупаете в интернет-магазине, оплатили товар или услугу, и в вашем личном кабинете напротив совершенной операции написано «заблокированная сумма». Альфа-Банк в данном случае ни при чем. При переводе денег банк продавца должен предоставить документы на списание средств, и это происходит в режиме онлайн мгновенно, но по каким-то техническим сбоям или плохо настроенной системы этого банка происходит задержка списания средств, и в вашем личном кабинете отображаются заблокированные средства.

Как только банк-приемник «проснется», сумма будет списана.

Что делать в этой ситуации?

Что нужно делать при появлении этой надписи о референс hold Альфа-Банк? Ничего. Просто ждите, они спишутся в течение пяти суток. Если этого не произошло, позвоните в свой банк и узнайте, что происходит и почему сложилась такая ситуация. Продавец со своей стороны должен сделать то же самое.

Если со стороны продавца так и не произойдет списание средств, ваши деньги вернуться к вам через месяц. А вот если у вас появилась какая-то непонятная сумма денег и она заблокирована, в этом случае следует оперативно обратиться в банковское учреждение – позвонить или посетить офис лично.

Основная причина

Большая часть всех проблем, связанных с блокировкой средств, заключается в продавце – он по какой-то причине не планирует оказывать вам свои услуги и высылать товар.

Продавец опасается, что клиент – мошенник.
У него закончился товар, и новая партия будет не скоро.
Возникла жизненная ситуация, которая мешает выполнить условия торговых отношений и другие причины.

Если же блокировка средств – не дело рук продавца, значит, проблема на стороне банковских организаций, и следует обратиться в Альфа-банк с просьбой решить эту ситуацию максимально быстро. Оплата товара совершена, и продавцу необходимо выслать товар уже сейчас из-за срочности заказа, поэтому оба банка должны поспособствовать ускорению процесса, угодив своим клиентам.

Альфа-банк объяснил блокировку клиентских карт — РБК

Фото: Никита Попов / РБК

Альфа-банк начал блокировать карты клиентов из-за того, что получил данные о том, что номера карточек могли быть скомпрометированы, сообщили РБК в пресс-службе банка.

«Мы получили информацию о возможной компрометации номеров некоторых карт и начали процесс их блокировки. Но убедившись, что угрозы для средств клиентов в данный момент нет, блокировку карт остановили, а уже заблокированные разблокируем. Для полной безопасности в ближайшее время все такие карты будут бесплатно перевыпущены», — заявили в банке.

Жалобы клиентов банка начали появляться в соцсетях с утра 7 марта. «Удалили без уведомления дебетовую карту. У моих знакомых тоже», — написал пользователь «ВКонтакте» в комментарии к посту в официальной группе банка. «Ночью карту засаспендили одну, по линии приоритетного обслуживания время ожидания больше 10 минут, в чате не отвечают», — сообщил другой клиент банка в Twitter.

Последний крупный сбой с картами банка произошел в конце декабря 2019 года. Тогда в банке заявили, что из-за проблемы не прошли около 10% операций. Пользователи жаловались на невозможность совершить платеж со счета, проблемы с входом в онлайн-банк и снятием денег со счета.

Как разблокировать карту Альфа банка

Блокировка карты не означает потерю денег со счета. Наоборот, это может быть сделано для сохранения средств при утере или хищении финансового инструмента, при подозрительных операциях. Часто разблокировать карту можно самостоятельно, воспользовавшись интернет-банкингом или обратиться к специалистам кредитной компании. Иногда разблокировать карту невозможно.

Содержание

Скрыть

Основные причины блокировки карты Альфа-Банка

Способы разблокировки карты Альфа-Банка
1. В отделении банка
2. По телефону
3. В приложении

Зачем уведомлять Альфа-Банк о поездке за границу?

Когда разблокировать карту Альфа-Банка не получится?

Основные причины блокировки карты Альфа-Банка

Заблокировать карточку можно самостоятельно. При утере, обнаружении кражи, сначала следует перекрыть доступ к деньгам на картсчете, а затем приступать к поисковым действиям.

Это можно сделать через интернет банк или мобильное приложение.

Кредитная компания также может заблокировать карточку, если будет обнаружена попытка несанкционированного доступа к счету. Причинами могут быть:

Неоднократные попытки обналичить сумму, которая превышает установленный лимит или другие ситуации, вызывающие у банка сомнения в правомерности операции с картой;
Введение неверного пин-кода 3 раза подряд;
Если покупатель оставил карту в магазине и сотрудники торговой точки поставили в известность банк;

Дополнительными причинами являются наложение ареста на счет по приказу судебных приставов, окончание срока действия карты.

Если заблокировали дебетовую или кредитную карту Альфа-Банка, что можно сделать пользователю:

Узнать причину;
Попытаться разблокировать самостоятельно;
Связаться с банком;
Если блокировка произведена по судебному решению, погасить долги, карта будет разблокирована автоматически;

Если срок действия карты закончился, ее перевыпускают. Обычно банк самостоятельно выпускает новую карту и оповещает об этом клиента заранее. Необходимо просто получить новую карту в отделении банка.

Способы разблокировки карты Альфа-Банка

Если карта заблокирована самим пользователем, разблокировать ее можно самостоятельно. Когда блокировка была от банка, потребуется связываться с кредитной организацией.

Основными способами являются:

Посещение представительства банка;
Обращение в Службу поддержки;
Использование интернет-банкинга.

Дополнительно пользователь может обратиться в компанию через онлайн-чат, в социальных сетях или мессенджерах.

В отделении банка

Обращение в отделение кредитной компании с паспортом поможет решить любые проблемы, связанные с получением банковских услуг, в т. ч. и по поводу разблокировки карты.

Специалист банка доведет до клиента причину блокировки и возможность восстановления работоспособности счета, произведет разблокировку.

По телефону

Служба поддержки клиентов работает в круглосуточном режиме, клиент может обратиться за получением услуги в любое время. Номер телефона горячей линии можно найти на сайте банка и в мобильном приложении: 8-800-200-00-00 (для регионов), 7-495-78-888-78 (для Москвы и звонков из-за границы).

Звонить следует с телефона, привязанного к личному кабинету. Потребуется подтвердить личность, назвать паспортные данные, кодовое слово и другие требуемые данные.

Сотрудники горячей линии смогут назвать точную причину блокировки, и при наличии возможности разблокировать карту.
Через интернет-банк «Альфа Клик»

Возможности интернет-банкинга Альфа-Банка позволяют клиентам самостоятельно управлять карточными счетами, в т. ч. совершать операции по блокировке/разблокировке карт.

Как можно разблокировать карту Альфа-Банка онлайн через интернет:

Выбрать карту;
Дать соответствующую команду;
Подтвердить действие.

В приложении

Наиболее удобным вариантом считается использование приложения «Альфа-Мобайл». Телефон у пользователя всегда с собой, это позволяет быстро блокировать или разблокировать карту при необходимости.

Как можно разблокировать карту Альфа-Банка в мобильном приложении:

Зачем уведомлять Альфа-Банк о поездке за границу?

Одной из возможных причин блокировки финансового инструмента по инициативе кредитной компании является установление факта использования карты за пределами России, если пользователь не уведомил банк о поездке за границу.

Банк может посчитать, что доступ к карточному счету получили третьи лица и в целях сохранности денежных средств заблокировать карту. Поэтому лучше заранее уведомить обслуживающую кредитную компанию о предстоящей поездке и представить дополнительный номер телефона, чтобы банк всегда мог взаимодействовать с клиентом.

Также это позволит получить информацию о наличии представительств Банка за границей, как и где лучше снимать деньги.

Когда разблокировать карту Альфа-Банка не получится?

Карта блокируется без возможности восстановления в следующих случаях:

При безвозвратной утере, краже;
Смерть владельца;
Когда пользователь перестает являться клиентом банка и расторгает договор на обслуживание;
Срок карты закончился.

Если карту заблокировали судебные приставы, разблокировать ее можно только после погашения долга.

Что делать, если заблокировали кредитную карту

Кредитная карта может быть заблокирована по инициативе банка или самого клиента. Способ отмены ограничения зависит от причины блокировки. В некоторых случаях это можно сделать в течение нескольких минут без посещения финансовой организации, в других же восстановление невозможно.

Причины блокировки и способы ее отмены

Прежде чем восстановить работу кредитки, необходимо выяснить причину блокировки. От этого зависит порядок и сроки снятия ограничения.

Неверный пин

Одна из самых распространенных причин — неправильное введение пин-кода.

Клиенты часто забывают и путают его. После нескольких попыток банкомат блокирует карту, при этом она может изыматься или оставаться на руках.

Для снятия блокировки необходимо обратиться в ближайшее отделение банка лично, подать запрос через интернет-банк или позвонить на горячую линию. После проверки личности владельца блокировка снимается.

Процедура может быть усложнена, если банкомат не отдал карту. В таком случае необходимо дождаться, когда служба инкассации передаст кредитку в отделение. Если кредитка была изъята банкоматом другого банка, процесс возврата будет сложный и длительный. Многие клиенты не ждут доставки карты, чтобы снять блокировку, а выпускают новую.

Закончился срок

Каждая кредитка имеет срок действия, который зачастую не превышает несколько лет. После его окончания она блокируется и не обслуживается ни в кассе, ни в банкоматах или терминалах.

Срок действия карты указан на ее лицевой стороне ниже номера. Цифры: месяц окончания/год окончания указывают на время, после которого ее использование будет невозможно.

В такой ситуации блокировка не снимается. Нужно обратиться в банк и заменить карту на новую.

По инициативе клиента

В случае утери, кражи или подозрения на то, что кто-то получил доступ к кредитке, владелец может ее заблокировать. Процедура простая — достаточно позвонить на горячую линию, пройти идентификацию и заявить об утере/краже. Банк мгновенно заблокирует карту.

Если клиент заблокировал кредитку по причине утери или чтобы подстраховаться, ограничение можно будет снять. По телефону эта процедура выполняется редко. Нужно с паспортом обратиться в отделение и написать заявление на снятие запрета. Это может занять от нескольких часов до суток.

Блокировка по причине кражи или подозрения в мошенничестве снимается намного сложнее. Для этого необходимо обратиться в отделение, побеседовать со службой безопасности, в заявлении на снятие ограничения указать, что ответственность за операцию клиент берет на себя. Но на практике в таких случаях редко снимают блокировку, чаще выпускают новый пластик.

При использовании карты всегда нужно соблюдать требования безопасности. Если клиент подозревает, что к кредитке получил (или может получить) доступ кто-то другой, лучше подстраховаться и заблокировать ее.

Но следует понимать, что восстановить ее будет сложно, а при перевыпуске необходимо уплатить комиссию, согласно тарифов банка.

По инициативе банка в связи с подозрением в мошенничестве

Первостепенная задача банка — обеспечить безопасность расчетов при использовании карты. Финансовая организация проводит постоянный мониторинг операций на предмет выявления подозрительных. В случае появления таких, банк блокирует карту, о чем уведомляет клиента по СМС, письмом на электронную почту, в интернет-банк или звонком.

Причины могут быть разные, начиная от сомнительных расчетов в интернете, заканчивая подозрительным снятием средств за рубежом или в нескольких банкоматах за небольшой период времени.

Несанкционированный овердрафт

Встречаются сбои, при которых клиент может снять деньги (рассчитаться) в сумме, превышающей доступный остаток средств. В такой ситуации банк блокирует карту до поступления средств, которые смогут перекрыть несанкционированный овердрафт. После этого ограничение будет снято автоматически.

По причине просрочки

При возникновении просрочки кредитка блокируется на расходные операции. Таким образом банк перестраховывается, чтобы недобросовестный должник не смог воспользоваться кредитным лимитом.

В таких ситуациях снятие блокировки осуществляется автоматически после погашения суммы просроченной задолженности. Процесс может занимать до нескольких суток. Это допускается для просрочки, которая не превышает 30-ти дней. Если же ее срок больше — необходимо погасить долг и обратиться в банк с заявлением о снятии блокировки, указав уважительную причину, по которой заемщик не рассчитался во время. Финансовая организация его рассмотрит и примет решение.

При длительной просрочке карта блокируется без возможности снятия ограничения.

В таком случае клиент может лишь погашать долг, не имея доступ к снятию средств. Если у банка появилась информация о том, что заемщик попал в черный список по причине наличия просрочки в другом банке, на его кредитку также может быть установлено ограничение.

Как списывают деньги с заблокированных карт

Каждый владелец банковской карты знает: если пластик украли, нужно как можно быстрее его заблокировать. Но мошенники научились красть деньги даже с заблокированных карт. Как они это делают и как обезопасить себя, расскажем далее.

Что такое блокировка карты

Блокировка – это приостановка всех операций по карте. Проще говоря, с заблокированной картой нельзя ничего сделать – положить и снять деньги, провести платёж, оплатить товар или услугу и т.д.

Блокировка бывает двух видов: по решению банка и по инициативе клиента. В первом случае речь идёт о подозрительных операциях, после которых кредитная организация вправе заблокировать карту или счёт. В этой статье мы рассматриваем второй вариант – блокировку по решению клиента. Обычно к ней прибегают, если карта украдена, потеряна или её «съел» банкомат.

Как заблокировать пластик? Чаще всего варианта три: написать заявление в офисе банка, позвонить по номеру горячей линии или заблокировать карту в мобильном приложении. В Сбербанке также можно сделать это через СМС. Нужно отправить сообщение на номер 900 с текстом БЛОКИРОВКА 1234 X, где 1234 – последние 4 цифры номера вашей карты, X – цифра, обозначающая причину блокировки:

0 – карта потеряна;
1 – карта украдена;
2 – карта оставлена в банкомате;
3 – другая причина.

Чтобы получить деньги с заблокированной карты, нужно обратиться в банк с паспортом. Разблокировать пластик можно по звонку в банк (приготовьтесь сообщить паспортные данные и кодовое слово), в офисе и в интернет-банке (в некоторых ситуациях). Иногда разблокировка невозможна (например, в случае кражи), и карту придётся перевыпускать.

Можно ли списать деньги с заблокированной карты

Расходные операции по картам проводятся в два этапа. Сначала идёт авторизация. Банк, который обслуживает торговую точку, где совершается покупка (он называется банк-эквайер), отправляет в кредитную организацию, выпустившую карту (банк-эмитент), сообщение.

Что именно запрашивает эквайер, рассказал Алексей Фёдоров, заместитель председателя правления VestaBank: «Когда вы что-то покупаете в торговой точке или через интернет, деньги обычно не сразу списываются с вашего счёта. Прежде чем операция будет подтверждена, банк, который обслуживает торговую точку, отправляет в ваш банк электронный запрос. Его суть состоит в следующем: существует ли такая карта, какой у неё статус и достаточно ли на счету средств для совершения покупки. Если банковская карта существует, она активна, то есть не заблокирована, и на счету достаточно средств, операция подтверждается. Если нет – приходит отказ с пояснением причины».

Далее направляется информация о том, что клиент совершил покупку. То есть списание не происходит без одобрения эмитента.

Если карта заблокирована или средств не хватает, списания не происходит. Деньги со счёта уйти не должны. Но почему иногда происходит иначе?

Некоторые банки-эквайеры идут на риск и не присылают предварительного авторизационного сообщения. В этом случае деньги со счёта списаны быть не могут. Если такая операция произошла, банк сам её опротестует и вернёт клиенту деньги.

Также возможна ситуация, когда поступает запрос на авторизацию, но эмитент не может ответить по техническим причинам. На этот случай существует резервная логика по одобрению операций. Статус карты в такой ситуации не проверят. При списании с заблокированной карты банк также обязан вернуть деньги.

Комментирует Артём Санников, технический директор CloudPayments: «Один из сценариев – операция без онлайн-авторизации, когда при покупке эмитент не получает авторизационный запрос (не проверяет номер и остаток), но потом должен эту операцию принять и обработать, потому что карта была предъявлена при покупке.

Например, используется при оплате поездки в транспорте, где нет стабильной связи.

Лимит по таким операциям обычно низкий. Ещё может быть при технических сбоях в банке в процессе обработки авторизации. Но вряд ли на столь маловероятных событиях можно построить мошенническую схему».

Что делать

Учитывая, что банки зачастую не могут объяснить причину снятия средств с заблокированной карты, можно говорить о том, что предотвратить такие операции ни клиент, ни сам банк не в силах. На данный момент технических средств для этого нет.

Карту нужно блокировать после утери или кражи в любом случае. На сегодня это самый действенный метод обеспечить сохранность средств. Если опасаетесь за деньги, обратитесь в банк, чтобы снять их или перевести на сберегательный счёт.

«Есть и хорошие новости – в большинстве случаев вы сможете вернуть все украденные у вас средства, если операция была совершена по вашей заблокированной карте. Хотя это займёт некоторое время, необходимое для опротестования операций. Правила платёжных систем говорят, что если торговая точка или банк соглашается на проведение операций без авторизации – это их риск. В случае проблем с картой они должны будут вернуть полученные средства.

Если вы заблокировали карту, обязательно удостоверьтесь, каков её статус. Для этого нужно получить подтверждение от банка о блокировке.

Также можно порекомендовать завести отдельную виртуальную карту для покупок в интернете и класть на неё ровно ту сумму, которая необходима для совершения операции. Если реквизиты этой карты будут каким-то образом скомпрометированы, с неё хотя бы не удастся списать ваши деньги. В ряде случаев это может привести к техническому овердрафту, но это будут не ваши потери, а банка. Да, в этой ситуации придётся потратить время на общение с банком и аннулирование операции, но в конечном счёте вы не потеряете свои средства», – рассказывает Алексей Фёдоров.

Итак, если карта заблокирована, но с неё списали деньги, сразу обращайтесь в банк. Напишите заявление и укажите, что операция прошла после блокировки пластика. Деньги должны вернуть после проверки. Банк-эмитент инициирует процедуру chargeback.

Комментирует Назиля Нурмамедова, гендиректор ООО «НЭС»: «Международными платёжными системами Visa, MasterCard и даже МИР предусмотрены правила защиты держателей карт. Совершая операции с их помощью, держатель карты должен быть уверен в безопасности и надёжности. Если при покупке товара или услуги человек сталкивается с проблемами, он может обратиться в банк-эмитент для инициирования процедуры чарджбэк. В случае с МИР – открыть диспут. Эмитент передаёт документы в банк-эквайер, и уже тот запрашивает объяснения у своего клиента-компании и принимает решение о возврате средств плательщику. Деньги возвращаются именно на ту карту, с которой списывались.

Алгоритм действий следующий. Нужно обратиться с претензией в магазин, в котором по вашей карте была совершена покупка. Нужно сообщить о том, что карта была заблокирована, и что оплата – это ошибка. Предоставить подтверждения, например скриншоты из онлайн-банка.

Если продавец не идёт навстречу и не возвращает деньги, нужно заполнить заявление о спорной операции по форме банка. К этому заявлению приложить скриншот с отправленной претензией магазину и подробное описание ситуации в произвольной форме. В ответ на обращение банк присваивает номер обращения и устанавливает срок принятия решения. Банк может запросить дополнительные документы. Их нужно будет предоставить.

Рассмотрение обращения занимает в среднем 60 дней. В некоторых случаях срок продлевается. При принятии положительного решения денежные средства просто зачисляются обратно на счёт. В случае получения отказа от эквайера банк обязан предоставить его клиенту».

Платежи через электронный банкинг | АЛЬФА-БАНК

Безопасность и скорость ваших онлайн-платежей

Используйте myAlpha Web, чтобы организовывать и выполнять все свои обязательства еще проще и быстрее.

Что я могу заплатить?

Суммы к оплате по картам, выпущенным Альфа-Банком и другими банками
Ваши платежи по кредиту в Альфа Банке
Долги перед государственным сектором (налоги, отчисления на социальное обеспечение), перед коммунальными службами (счета за электроэнергию, счета за водоснабжение) и перед другими компаниями частного сектора (провайдеры телефонной связи, интернет-провайдеры, страховые и другие компании)
Пожертвования большому количеству организаций.

Посмотреть полный список доступных платежей.

Как я могу оплатить?

Используя свои счета в евро в своем профиле
При использовании карт в вашем профиле в определенных случаях предлагается рассрочка.

Когда я смогу заплатить?

Немедленно для определенных платежей
На выбранную дату в будущем для большинства доступных платежей
В рассрочку, на ограниченное количество платежей.

Как?

Приняв Push-уведомление или отсканировав QR-код в приложении myAlpha Mobile или введя код myAlpha, который вы получите на свой номер мобильного телефона через Viber или SMS, для платежей на карты Альфа-Банка третьих лиц, платежей по картам другие отечественные банки, а также по отдельным платежам
Указав, хотите ли вы заблокировать сумму платежного поручения в своем аккаунте до выбранной даты платежа без потери процентов.

По какой цене?

Бесплатно, для расчетов по продуктам Альфа Банка
С небольшой комиссией, зависящей от конкретного вида расчетов с организациями и платежей и со значительными скидками по сравнению с платежами, производимыми в Филиале.

Проверьте прайс-лист Альфа-Банка, чтобы узнать подробные платежные сборы для каждой организации и канала.

Дополнительные опции:

Установить постоянные платежные поручения организациям и компаниям
Установить верхний предел для транзакций (до 15 000 евро или эквивалентной суммы в иностранной валюте)
Мониторинг состояния каждого платежного поручения и просмотр полной истории всех платежей (меню История > Электронные банковские операции)
Бесплатное оповещение в случае неудачной транзакции с помощью службы Alpha Alerts
Отмена еще не выполненных переводов (меню История > Электронные банковские операции > Ожидающие платежи)
Сохраняйте частые платежи для еще более быстрого исполнения
Распечатайте копию транзакции и сохраните ее в файле PDF.

Подробнее о способах оплаты, доступных электронными услугами Альфа-Банка, читайте здесь.

Платежи через IRIS

Альфа-Банк предлагает своим клиентам возможность оплачивать свои электронные покупки через сервис IRIS.

IRIS Service — это решение для оплаты покупок в интернет-магазинах путем прямого дебетования вашего банковского счета через безопасную среду myAlpha Web.

Узнайте больше о процессе оплаты через IRIS.

У вас есть еще вопросы? Найдите ответ на свой вопрос в разделе часто задаваемых вопросов или просмотрите интерактивную демонстрацию Службы.

‎myAlpha Mobile в App Store

Получите доступ к интернет-банкингу с мобильного телефона!

myAlpha Mobile был создан для тех из вас, кто всегда в пути, и предлагает гибкость и автономность, необходимые для выполнения банковских операций с мобильного телефона. Через myAlpha Mobile вы также можете начать банковские операции с нами или, если вы уже являетесь клиентом Alpha Bank, вы можете зарегистрироваться в системе электронного банкинга.

Хотите открыть свой первый счет в Альфа Банке без посещения отделения?

Теперь это возможно через myAlpha Mobile!
Получите учетную запись, дебетовую карту и доступ к электронному банкингу за несколько минут без посещения отделения.

Вам нужен доступ к электронному банкингу?

Если у вас есть счет в Альфа-Банке и активная карта Альфа-Банка, вы можете бесплатно зарегистрироваться в системе электронного банкинга онлайн. Загрузите приложение на свой мобильный телефон, следуйте инструкциям и получите имя пользователя и пароль для подключения к электронному банкингу из любого удобного для вас места каждый раз! Будь то ваш компьютер или планшет через myAlpha Web, ваш мобильный телефон через myAlpha Mobile или даже телефон через myAlpha Phone, банковские операции с Alpha Bank становятся простыми!

myAlpha Mobile для удобства и скорости ваших транзакций!!

Войдите в систему, используя 4-значный PIN-код, отпечаток пальца или FaceID (для устройств, которые его поддерживают), узнавайте о своих продуктах, оплачивайте счета и отправляйте деньги куда угодно за считанные минуты, теперь еще проще, активировав Push-уведомления в мобильном приложении, самый удобный способ подтверждения ваших транзакций!

Посмотрите, что вы можете сделать с помощью приложения!

Получите информацию о:
— балансе и активности ваших продуктов, а также продуктов, которые вы держите в других греческих банках.
— ваш налоговый вычет, а также ваши лимиты на снятие средств и ежедневные переводы
— ваши бонусные баллы через Мой бонусный счет

Осуществление таких операций, как:
— платежи по счетам, кредитным картам и кредитам
— переводы внутри Альфа-Банка и денежные переводы на счета в Греции и за границей
— платежи электронной коммерции путем сканирования QR-кода (онлайн-платежи IRIS)
— без комиссии прямые переводы на и с ваших мобильных контактов до 500 евро в день, используя номер вашего мобильного телефона или адрес электронной почты вашего контакта , через IRIS Online Payments

Вы также можете:
— обновить свою контактную информацию в режиме онлайн, загрузив необходимые документы, не посещая отделение
— оплачивать счета еще быстрее с помощью Scan 2 Pay, даже используя кредитные карты
— управлять своими карты, например, временно заблокировать или разблокировать их для онлайн-транзакций или POS-транзакций, а также для использования в банкоматах, отменить, заменить их или даже запросить отправку нового PIN-кода с помощью SMS
— подать заявку на новая дебетовая карта
— добавьте свои карты Альфа-Банка в myAlpha Wallet, ваш цифровой кошелек.
— сохраните свои транзакции на своем устройстве или отправьте себе копию по электронной почте после завершения
— отмените все незавершенные транзакции, которые вы больше не хотите выполнять
— получайте обновления от Банка в свой почтовый ящик

Наряду с: отслеживание отделения Альфа-банка, банкомата или автоматизированной платежной системы (APS) с использованием карт и соответствующих маршрутов
— свяжитесь с нами в любое время для ваших транзакций или запросов
— ознакомление с демо-счетом

Мы слушаем!
Наша цель — предоставить вам максимально возможный уровень обслуживания.Мы прислушиваемся к вашим предложениям и комментариям и постоянно дополняем приложение новыми функциями.
Вы можете связаться с нами по адресу [email protected]

Венгерский OTP наращивает усилия по приобретению Alpha Bank в Албании

Приобретение OTP Bank Nyrt. албанского подразделения Alpha Services and Holdings SA является последним шагом в агрессивной стратегии расширения венгерского банка в Центральной и Восточной Европе.

Сделка оценивает Альфа Банк Албания SHA в 55 миллионов евро, или отношение цены к балансовой стоимости равно 0.74x. Alpha Bank в Албании является восьмым по величине кредитором в стране с долей активов 5%, говорится в сообщении OTP.

Это может стать третьим банковским приобретением OTP в этом году. В мае он согласился приобрести Nova Kreditna Banka Maribor dd у частной инвестиционной компании Apollo Global Management и Европейского банка реконструкции и развития. Он также подписал необязательный меморандум о соглашении с министерством финансов Узбекистана о покупке Ipoteka-Bank Toshkent Sh, пятого по величине кредитора страны.Банк рассчитывает окончательно согласовать условия сделки до конца 2021 года.

Стремление к приобретению OTP началось в 2014 году, когда она заявила о своей цели «стать самой успешной универсальной банковской группой в Центральной и Восточной Европе». Группа делает успехи в относительно небольших инвестициях в Китае, заявил Ласло Бенчик, заместитель генерального директора и главный директор по стратегии и финансам, во время ноябрьского отчета о прибылях и убытках. Он добавил, что OTP продолжает рассматривать возможности для приобретения в России в связи с сообщениями о том, что она рассматривает возможность сделки с российским Home Credit & Finance Bank LLC, принадлежащим PPF Group NV.

Банк имеет широкое и растущее присутствие в регионе Центральной и Восточной Европы. Венгрия является крупнейшим рынком сбыта, на долю которого приходится 37% кредитного портфеля по предварительным данным в течение третьего квартала, за ней следуют Болгария, Хорватия и Сербия.

Его рыночная доля в Словении может возрасти почти до 30% за счет приобретения Nova KBM, в то время как компания, которая будет создана в результате приобретения в Албании, как ожидается, будет иметь рыночную долю около 11% в стране.

Стратегия слияний и поглощений помогла OTP ускорить рост активов с 11 миллиардов венгерских форинтов в 2014 году до 22.По данным S&P Global Market Intelligence, за последний квартал компания заработала 7 миллиардов форинтов. За первые девять месяцев 2021 года операционные расходы группы выросли на 6,1% по сравнению с прошлым годом, но это было компенсировано увеличением общей прибыли на 12%, при этом большая часть прибыли дочерних компаний после налогообложения улучшалась ежеквартально.

Для компании Alpha, расположенной в Греции, сделка является частью усилий по увеличению капитала и поддержанию уровня выше минимальных требований. Банк сделал ликвидацию безнадежных кредитов приоритетной задачей, последняя продажа состоялась в октябре, и в ближайшее время ожидаются новые продажи.

Alpha заявила в своем отчете о прибылях и убытках за третий квартал, что рассчитывает получить списание активов, взвешенное с учетом риска, в размере 400 миллионов евро от продажи албанского подразделения. Ее консультировали по сделке Rothschild & Co, UniCredit, White & Case и Kalo & Associates.

По состоянию на 8 декабря 1 доллар США был эквивалентен 323,17 венгерских форинтов.

Национальные лидеры банковского дела по всей Европе сливаются, моргая на солнце

Я не видел такой активности по слияниям и поглощениям в области консолидации банков со времен мирового финансового кризиса. Сделки намного крупнее, но их гораздо сложнее безопасно выполнить.
Хайдер Джумабхой

По мере того, как заканчивается перерыв в банковской консолидации из-за COVID-19, активность консолидации европейских банков в области слияний и поглощений достигает беспрецедентного уровня.

Обзор

3 ключевых фактора банковских слияний и поглощений во втором полугодии 2021 г.:

Консолидация европейских банков достигает заоблачных высот: COVID-19 ускоряет неорганический рост, поскольку традиционные модели из кирпича и раствора оказываются под давлением
Наращивание, чтобы конкурировать: Банки проявляют ненасытный аппетит к портфелям, филиалам, действующим предприятиям и своим конкурентам
Подготовка к влиянию COVID-19 на финансовый сектор: Банки Европы стремятся уменьшить долю заемных средств на балансах в рамках подготовки к лавине проблемных кредитов

ТЕКУЩИЙ РЫНОК

МЫ ВИДИМ

Повторный запуск корпоративной реструктуризации, закрытия филиалов и учений по управлению численностью персонала, которые были приостановлены из-за беспорядков, связанных с COVID-19
Повторная оценка ядра по сравнению снепрофильные виды деятельности:
- Продажа непрофильных направлений деятельности (например, уход Crédit Agricole с рынков Бразилии и США) и непрофильных регионов (например, уход HSBC из США и Саудовской Аравии)
- Увеличение за счет приобретения портфелей (например, приобретение AIB действующих корпоративных и коммерческих кредитов на сумму 4,2 млрд евро у банка Ulster Bank), филиалов (например, приобретение BPPB 26 филиалов у Intesa Sanpaolo), операционных предприятий (например, приобретение Чешский розничный банковский бизнес) и конкуренты (напр. г., приобретение DNB Sbanken)
Подготовка к влиянию COVID-19 на финансовый сектор:
- Выбытие портфелей необслуживаемых кредитов и кредитов с низкой вероятностью выплаты, особенно в Италии, Испании, Греции, Кипре и Дании во втором полугодии 2021 г.
- Приобретение возможностей обслуживания долга (например, приобретение компанией Aleph Capital Partners компании Finans2)
- Наращивание потенциала обслуживания долга (например, приобретение Grupo BC компании Grupo Lexer)
Прекращение деятельности по консолидации банков из-за COVID-19 заканчивается — слияния и поглощения достигают заоблачных высот:
- Появление национальных чемпионов (e.г., слияние CaixaBank с Bankia с целью создания крупнейшего внутреннего банка Испании)
- Крупные внутренние объединения (например, приобретение Salling Bank датской компанией Sparekassen Vendsyssel и последующее слияние с Jutlander Bank)
- Региональные объединения (например, приобретение Banca Transilvania банка Idea Bank Romania и приобретение Bankoa банком Abanca)
- Комбинации банков Challenger (например, приобретение Anytime банком Orange)

ОТВЕРТКИ КЛЮЧЕЙ

Банки пересматривают модели предоставления продуктов и услуг:
- Реконфигурация операционных моделей после Брексита (например,g. , Lloyds, Halifax, Santander и M&S Bank, все филиалы в Великобритании закрыты во втором полугодии 2021 г.)
- Переход к предоставлению цифровых услуг, ускоренный низкой загрузкой физических отделений во время пандемии COVID-19
- Достижение экономии средств (например, закрытие BoI 88 отделений в Ирландии и 15 отделений в Северной Ирландии, как ожидается, приведет к годовой экономии средств в размере 26 миллионов евро)
- Обеспечение высвобождения капитала за счет выхода из нежизнеспособных регионов (например, отказ UBI Banca от бразильской банковской лицензии)
Снижение доли заемных средств в бухгалтерском балансе, обусловленное:
- Потребности системообразующих банков Европы в реализации стратегических планов капиталовложений (например,g.,Продажа UniCredit необеспеченных розничных проблемных кредитов на сумму 220 миллионов евро компании MBCredit Solutions)
- Яркие и активные получатели финансовых активов со стороны покупателей, включая финансовых спонсоров (например, приобретение Bain Capital Credit проблемных кредитов на сумму 174 млн евро у NBG), компаний по обслуживанию долга в промышленных масштабах (например, приобретение Pimco проблемных кредитов на сумму 545 млн евро у банка Кипра) и специализированных кредитных менеджеров (например, приобретение AMCO проблемных кредитов и UTP на сумму 70 млн евро у Banca Carige)
Широкий круг потенциальных покупателей европейских банков, включая конгломераты нефинансовых услуг (например,например, приобретение Ikea 49% Ikano Bank), частные инвестиции (например, приобретение Dragon Capital 75% UnexBank), страховые компании (например, приобретение UnipolSai 4% Banca Popolare di Sondrio) и управленческие команды (например, старшие приобретение руководством миноритарного пакета акций A&G)
Переход к консолидации в условиях экономической неопределенности, вызванной COVID-19:
- Поиск масштаба и масштаба для выживания на внутренних рынках
- Укрепление насыпей после прибытия BigTech (e. g., кредитное предложение Ebay для малого и среднего бизнеса и совместное предприятие Google в области цифрового банкинга с Commerzbank)
- Борьба с все более жесткой конкуренцией со стороны новых участников —> 10 успешных сборов средств нео-банками и > 5 успешных сборов средств банками-претендентами во втором полугодии 2021 г.

ТРЕНДЫ, НА КОТОРЫЕ НУЖНО ПОСМОТРЕТЬ

Вмешательство регулирующих органов в сделки по слияниям и поглощениям и реструктуризации, которые могут привести к закрытию физических отделений банка и потенциально ограничить использование наличных денег (например, рассмотрение FCA Великобритании новых правил, которые позволят ему запретить банкам закрывать отделения на крупных улицах)
Неизбежный натиск проблемных кредитов, стимулирующий продажи портфеля проблемных кредитов, UTP и REO, особенно в Италии, Испании, Португалии, Греции, Кипре и Ирландии
Повышение рыночного интереса к акциям европейских банков (например,g. , Alpha Bank успешно увеличил акционерный капитал на 800 млн евро во втором полугодии 2021 г.)
Рост популярности модели партнерства среди авторитетных банков и банков-претендентов (например, совместное предприятие Atom Bank Open Banking с Plaid)
Возрождение активности акционеров с особым акцентом на повестку дня ESG (например, давление рыночных сил на Standard Chartered и Barclays с целью сокращения финансирования ископаемого топлива)

Наш прогноз по слияниям и поглощениям

Очень сильный рост активности в области слияний и поглощений по мере того, как перерыв в банковской консолидации, связанный с COVID-19, подходит к концу — мегарегиональные консолидации и создание национальных чемпионов, которые доминируют в заголовках.Торговые рынки NPL, UTP и REO останутся активными. Европейские банки направят прибыль, полученную в результате волатильности торговли в 2020–2021 годах, на оппортунистические слияния и поглощения и цифровую трансформацию.

Банки — общедоступные сделки и ситуации

Банки возобновляют реструктуризацию после COVID-19

COVID-19 замедлил темпы слияний и поглощений немецких банков, но стал катализатором закрытия отделений, особенно таких крупных групп, как Deutsche Bank и Commerzbank. S&P Global (апрель 2021 г.)

UK FCA рассматривает новые правила, которые позволят запретить банкам закрывать отделения на крупных улицах, чтобы потребители и предприятия могли по-прежнему пользоваться наличными.Financial Times (август 2021 г.)

За последние 6 лет в Великобритании закрылось более 4000 отделений банков и строительных обществ, что составляет около 50 в месяц. S&P Global (апрель 2021 г.)

Крупнейшие банки США переместили активы в Германию после того, как почти 5 лет назад Великобритания проголосовала за выход из ЕС, хотя Великобритания остается крупнейшим местом назначения средств США. S&P Global (май 2021 г.)

Активы британских банков на сумму более 900 миллиардов фунтов стерлингов были перемещены или перемещаются в ЕС из-за Brexit. S&P Global (апрель 2021 г.)

Закрытие филиалов:

Банк Ллойдс (Великобритания): Закрытие 29 отделений в Великобритании (июнь 2021 г.)
Галифакс (Великобритания): Закрытие 15 отделений в Великобритании (июнь 2021 г.)
Deutsche Bank (Германия): Переезд 100 лондонских сотрудников в зарубежные филиалы (май 2021 г.)
ING (Нидерланды): Закрытие 69 филиалов в Нидерландах и переход к местным пунктам обслуживания (март 2021 г.)
Сантандер (Великобритания): Закрытие 111 филиалов в Великобритании (март 2021 г.)
M&S Bank (Великобритания): Закрытие всех текущих счетов и 29 отделений в Великобритании (март 2021 г.)
Банк Ирландии (Ирландия и Северная Ирландия): Закрытие 88 отделений в Ирландии и 15 отделений в Северной Ирландии (февраль 2021 г.)

Корпоративная реорганизация:

Росбанк и Русфинанс Банк (Россия): Объединение (март 2021 г. )

Географический выезд:

UBI Banca: Сдача бразильской банковской лицензии (апрель 2021 г.)

Выбытие непрофильной операционной деятельности

Изюминка сделки:

«Уайт энд Кейс» консультировала «Альфа-банк» в связи с продажей посредством конкурентного аукциона 80% Cepal Hellas компании «Davidson Kempner», что является ключевым компонентом деятельности по пересмотру баланса «Альфа-банка».

ABN Amro (Нидерланды): Продажа Maas Capital (июнь 2021 г.)
КБ Модульбанк (Россия): Выбытие Восточного Капитала (май 2021 г.)
HSBC (США): Продажа банковских предприятий массового и розничного бизнеса на внутреннем рынке Западного побережья (май 2021 г.)
HSBC (Саудовская Аравия): Продажа бизнеса по управлению активами, розничных брокерских услуг и розничного маржинального кредитования в Саудовской Аравии (май 2021 г. )
Banco de Sabadell (Испания): Продажа Aurica Capital Development (май 2021 г.)
Банк Audi (Египет): Утилизация Bank Audi Egypt (май 2021 г.)
Crédit Agricole (Испания): Утилизация 99.81% Банкоа (апрель 2021 г.)
Crédit Agricole (Бразилия): Продажа бразильского бизнеса по управлению активами (апрель 2021 г.)
EFG (Испания): Продажа миноритарного пакета акций A&G (апрель 2021 г.)
NatWest (Великобритания): Продажа бизнеса по управлению инвестициями частных клиентов Adam & Co (апрель 2021 г.)
Национальный инвестиционный банк (Египет): Продажа 76% акций Арабского инвестиционного банка (апрель 2021 г.)
Совкомбанк (Россия): Выбытие Oney Bank (апрель 2021 г.)
Альфа-Банк (Россия): Продажа 40% Potok Digital (апрель 2021 г.)
Emirates NBD (ОАЭ): Продажа контрольного пакета акций Dubai Bank (апрель 2021 г. )
Novo Banca (Испания): Продажа испанского филиала (апрель 2021 г.)
Axis Bank (Великобритания): Выбытие Axis Bank UK (апрель 2021 г.)
Piraeus Bank (Греция): Продажа торгового эквайрингового бизнеса (март 2021 г.)
Crédit Agricole (США): Продажа Indosuez Wealth Management (март 2021 г.)
ING (Чехия): Продажа розничного бизнеса в Чехии (март 2021 г.)
Alpha Bank (Греция): Продажа 80% Cepal Hellas компании Davidson Kempner (февраль 2021 г.)
BBVA (Финляндия): Утилизация Holvi (февраль 2021 г.)
Bank Audi (Египет): Выбытие Bank Audi (Египет) (январь 2021 г.)
Blom Bank (Египет): Продажа Blom Bank Egypt (январь 2021 г.)
Mizrahi Tehafot Bank (Швейцария): Выбытие United Mizrahi Bank Switzerland (январь 2021 г. )
Rabobank (Танзания): Утилизация 34.9% NMB Bank (январь 2021 г.)
Crédit Agricole (Румыния): Продажа Crédit Agricole Bank Romania (январь 2021 г.)
Евразийский банк (Россия): Выбытие Евразийского банка (Россия) (январь 2021 г.)

Управление финансовыми активами — продажа банков, сотрудничество и аутсорсинг

Банк Италии заявляет, что итальянские кредиторы могут столкнуться с кредитными потерями в размере около 9 миллиардов евро в 2021 и 2022 годах, поскольку влияние COVID-19 на финансовый сектор становится все более очевидным.Финансовые новости (май 2021 г.)

Ожидается, что

банки ЦВЕ не будут продавать просроченные кредиты, связанные с COVID-19, в ближайшем будущем из-за ценовых и логистических проблем. S&P Global (февраль 2021 г.)

Утилизация NPL/UTP:

Bank Norwegian (Дания): Выбытие проблемных кредитов на сумму 161,6 млн фунтов стерлингов в пользу Lowell Group (июнь 2021 г. )
UniCredit (Италия): Продажа необеспеченных розничных проблемных кредитов на сумму 220 млн евро компании MBCredit Solutions (июнь 2021 г.)
Национальный банк Греции (Греция): Выбытие проблемных кредитов на сумму 174 млн евро в пользу Bain Capital Credit (май 2021 г.)
Bank Norwegian (Дания): Распоряжение 30 фунтов стерлингов.07 миллионов датских просроченных кредитов по кредитным картам Lowell Group (апрель 2021 г.)
BPER Banca (Италия): Продажа обеспеченных UTP на сумму 248 миллионов евро компаниям Intrum и Deva Capital (апрель 2021 г.)
Banca Carige (Италия): Выбытие проблемных кредитов и UTP на сумму 70 миллионов евро в пользу AMCO (апрель 2021 г.)
MBCredit Solutions (Италия): Приобретение необеспеченных розничных проблемных кредитов на сумму 33 млн евро (март 2021 г.)
Bank Norwegian (Швеция): Распоряжение Intrum просроченными кредитами по шведским кредитным картам на сумму 650 миллионов шведских крон (март 2021 г. )
Novo Banco (Португалия): Распоряжение 216 евро.3 миллиона просроченных кредитов Дэвидсону Кемпнеру (март 2021 г.)
Isbank (Турция): Выбытие проблемных кредитов на сумму 100 млн долларов США Эмиру Варлику Йонетиму, Стамбулу Варлику Йонетиму, Гелечеку Варлику Йонетиму, Хедефу Варлику Йонетиму и Арсану Варлику Йонетиму (март 2021 г.)
BCC Centropadana (Италия): Продажа просроченных кредитов на сумму 5,2 млн евро компании Balbec Capital (февраль 2021 г.)
AIB (Ирландия): Продажа просроченной задолженности по недвижимости на сумму 400 млн евро компании Apollo (февраль 2021 г.)
Банк Кипра (Кипр): Выбытие просроченных кредитов на сумму 545 млн евро компании Pimco (январь 2021 г.)
Illimity (Италия): Продажа просроченных кредитов на сумму 129 млн евро компании Sorec and Phinance Partners (январь 2021 г.)
Enel Energia SPA (Италия): Продажа просроченных кредитов на сумму 87 миллионов евро компании Euro Service (январь 2021 г. )
Banco Sabadell (Испания): Продажа просроченных кредитов на сумму 600 миллионов евро компании Lone Star (январь 2021 г.)
BBVA (Испания): Выбытие проблемных кредитов и REO на сумму 700 миллионов евро в пользу KKR и Fortress (январь 2021 г.)

Приобретение возможностей/мощностей по обслуживанию долга:

Grupo BC (Испания): Приобретение Grupo Lexer (апрель 2021 г.)
Aleph Capital Partners (Норвегия): Приобретение Finans2 (апрель 2021 г.)
TDR Capital (Великобритания): Приобретение Arrow Global Group (апрель 2021 г.)
Davidson Kempner (Греция): Приобретение 80% Cepal Hellas (февраль 2021 г.)
Plataforma Legal (Испания): Приобретение Multigestión Iberia (январь 2021 г.)

Проведение портфельных сделок — продавцы:

UniCredit (Италия): Продажа необеспеченных потребительских кредитов на сумму 250 млн евро компании KRUK (июнь 2021 г. )
Ulster Bank (Ирландия): Продажа действующих коммерческих кредитов на сумму 4 млрд евро перед AIB (февраль 2021 г.)
Abu Dhabi Finance (ОАЭ): Продажа 1000 ипотечных кредитов Коммерческому банку Абу-Даби (февраль 2021 г.)
Ulster Bank (Ирландия): Распоряжение 4 евро.2 миллиарда корпоративных и коммерческих кредитов AIB (июнь 2021 г.)

Приобретения — финансовые спонсоры:

Bain Capital Credit (Греция): Приобретение просроченных кредитов на сумму 174 млн евро у Национального банка Греции (май 2021 г.)
Metric Capital Partners (Испания): Приобретение проблемных кредитов и REO на сумму 630 млн евро (март 2021 г.)
Эмир Варлик Йонетим, Стамбул Варлик Йонетим, Гелечек Варлик Йонетим, Хедеф Варлик Йонетим и Арсан Варлик Йонетим (Турция): Приобретение просроченных кредитов на сумму 100 миллионов долларов США у Isbank (март 2021 г. )
Дэвидсон Кемпнер (Португалия): Приобретение 216 евро.3 миллиона проблемных кредитов от Novo Banco (март 2021 г.)
Davidson Kempner и Citibank (Великобритания): Приобретение портфелей Bradford & Bingley и NRAM у UK Asset Resolution (март 2021 г.)
Apollo (Ирландия): Приобретение просроченных кредитов на недвижимость на сумму 400 млн евро у AIB (февраль 2021 г.)
Balbec Capital (Италия): Приобретение просроченных кредитов на сумму 5,2 млн евро у BCC Centropadana (февраль 2021 г.)
Sorec and Phinance Partners (Италия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 129 млн евро у Illimity (январь 2021 г.)
Lone Star (Испания): Приобретение просроченных кредитов на сумму 600 млн евро у Banco Sabadell (январь 2021 г.)
KKR и Fortress (Испания): Приобретение проблемных кредитов и REO на сумму 700 млн евро у BBVA (январь 2021 г. )
Plataforma Legal (Испания): Приобретение просроченных кредитов на сумму 4 миллиарда евро у D.Э. Шоу (январь 2021 г.)

Приобретение — обслуживание долга в промышленных масштабах:

Lowell Group (Дания): Приобретение просроченных кредитов на сумму 161,6 млн фунтов стерлингов у Bank Norwegian (июнь 2021 г.)
MBCredit Solutions (Италия): Приобретение необеспеченных розничных просроченных кредитов на сумму 220 млн евро у UniCredit (июнь 2021 г.)
J-Invest (Италия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 8,4 млн евро через цифровую торговую платформу BlinkS (апрель 2021 г.)
Intrum and Deva Capital (Италия): Приобретение обеспеченных UTP на сумму 248 млн евро у BPER Banca (апрель 2021 г.)
Lowell Group (Дания): Приобретение 30 фунтов стерлингов.07 миллионов датских просроченных кредитов по кредитным картам от Bank Norwegian (апрель 2021 г. )
Intrum (Швеция): Приобретение просроченных шведских кредитов по кредитным картам на сумму 650 миллионов шведских крон у Bank Norwegian (март 2021 г.)
Pimco (Кипр): Приобретение просроченных кредитов на сумму 545 млн евро у Банка Кипра (январь 2021 г.)
Euro Service (Италия): Приобретение просроченных кредитов на сумму 87 млн евро у Enel Energia (январь 2021 г.)

Приобретение — кредитные менеджеры:

AMCO (Италия): Приобретение NPL и UTP на сумму 70 млн евро у Banca Carige (апрель 2021 г.)

Секьюритизация:

Банк Ирландии (Ирландия): Секьюритизация просроченных кредитов на сумму 344 млн евро (июнь 2021 г.)

Проведение портфельных сделок — покупатели:

AIB (Ирландия): Приобретение 4 евро.2 миллиарда действующих корпоративных и коммерческих кредитов от Ulster Bank (июнь 2021 г. )
KRUK (Италия): Приобретение необеспеченных потребительских кредитов на сумму 250 млн евро у UniCredit (июнь 2021 г.)
AIB (Ирландия): Приобретение действующих коммерческих кредитов на сумму 4 млрд евро у Ulster Bank (июнь 2021 г.)
Коммерческий банк Абу-Даби (ОАЭ): Приобретение 1000 ипотечных кредитов у Abu Dhabi Finance (февраль 2021 г.)

Слияния и консолидация M&A

Новое правило капитала для банков в ОАЭ усилит давление на более мелкие банки и может привести к дальнейшей консолидации.Новые правила, которые полностью вступят в силу к концу 2023 года, потребуют, чтобы местные банки имели как минимум около 393,8 млн фунтов стерлингов оплаченного капитала. S&P Global (июнь 2021 г.)

Волна слияний и поглощений датских банков продолжится после «открывающих глаза» сделок в 2020 году — Sparekassen Vendsyssel & Salling, Sydbank & Alm. Brand, Vestjysk Bank & Den Jyske Sparekasse и Spar Nord Bank & P/F BankNordik. S&P Global (апрель 2021 г.)

Консолидация банковского сектора Португалии неизбежна перед лицом рекордно низких процентных ставок.M&A — «естественный» шаг для банков. Финансовые новости (март 2021 г.)

Италия станет самым загруженным рынком банковских слияний в Европе в 2021 году на фоне волны внутренней консолидации в Европе, которая ускорилась из-за COVID-19. S&P Global (март 2021 г.)

Credit Suisse прогнозирует, что в 2021 году в банковском секторе Испании будет больше сделок по слиянию и поглощению. S&P Global (январь 2021 года)

Европейский банк M&A готов выйти на «бычий рынок». Акции банков дешевы, процентные ставки низкие, регулирующие органы активны, а COVID-19 увеличил потребность в цифровизации и реструктуризации.S&P Global (март 2021 г.)

Средний размер сделок между европейскими банками достиг 12-летнего максимума в 2020 году, поскольку отрасль стремится к большему масштабу, чтобы конкурировать с более крупными конкурентами в США. Financial Times (январь 2021 г. )

ЕЦБ не будет наказывать заслуживающие доверия планы интеграции в банковском секторе, устанавливая более высокие требования к капиталу 2-го компонента. ЕЦБ рассмотрел 3 ключевые области: требования к капиталу после слияния, пруденциальный подход к негативной репутации и переходные меры для использования внутренних моделей при расчете требований к капиталу.S&P Global (январь 2021 г.)

«Челленджеры»:

Moneta (Чехия): Приобретение Air Bank Group (май 2021 г.)
Lunar (Швеция): Приобретение Lendify (апрель 2021 г.)
HR Bank (Турция): Приобретение Bank Pozitif (февраль 2021 г.)
Orange Bank (Франция): Приобретение Anytime (январь 2021 г.)

Региональная/внутренняя консолидация:

Jutlander Bank & Sparekassen Vendsyssel (Дания): Слияние (июнь 2021 г.)
DNB Bank (Швеция): Приобретение Sbanken (июнь 2021 г. )
Banca Transilvania (Румыния): Приобретение Idea Bank Romania (июнь 2021 г.)
OTP Bank (Словения): Приобретение Nova KBM (июнь 2021 г.)
Crédit Agricole (Италия): Приобретение 95% Creval (май 2021 г.)
Banca Ifis (Италия): Приобретение Aigis Banca (май 2021 г.)
Salaam African Bank (Кения): Приобретение Uwezo Microfinance Bank (май 2021 г.)
First Abu Dhabi Bank (Египет): Приобретение банка Audi Egypt (май 2021 г.)
I&M Bank (Уганда): Приобретение 90% Orient Bank (май 2021 г.)
Абанка (Испания): Приобретение 99.81% Банкоа (апрель 2021 г.)
Frankfurter Volksbank (Германия): Приобретение VR-Bank Alzenau (апрель 2021 г.)
EFG Hermes (Египет): Приобретение 51% акций Arab Investment Bank (апрель 2021 г. )
Совкомбанк (Россия): Приобретение банка «Восточный экспресс» (апрель 2021 г.)
mts Banka & Banka Poštanska štedionica (Сербия): Слияние (апрель 2021 г.)
National Commercial Bank & Samba Financial Group (Саудовская Аравия): Слияние (апрель 2021 г.)
Минский транзитный банк (Беларусь): Приобретение Идея Банка Беларусь (апрель 2021 г.)
Liberbank & Unicaja Banco (Испания): Слияние (апрель 2021 г.)
Aktieselskabet Arbejdernes Landsbank (Дания): Приобретение 28.3% Vestjysk Bank (март 2021 г.)
Access Bank (Южная Африка): Приобретение 51% Grobank (март 2021 г.)
Arab International Bank (Саудовская Аравия): Приобретение 4,36% Société Arabe Internationale de Banque (март 2021 г.)
CaixaBank & Bankia (Испания): Слияние (март 2021 г. )
Московский кредитный банк (Россия): Приобретение Коммерческого банка «Кольцо Урала» (март 2021 г.)
Bank Spoldzielczy W Jedrzejowie & Bank Spoldzielczy W Sedziszowie (Польша): Слияние (март 2021 г.)
Saudi British Bank и Alawwal Bank (Саудовская Аравия): Слияние (март 2021 г.)
Bawag (Ирландия): Приобретение Depfa Bank (февраль 2021 г.)
Первый банк Абу-Даби (Египет): Приобретение банка Audi (Египет) (январь 2021 г.)
Arab Banking Corporation (Египет): Приобретение Blom Bank Egypt (январь 2021 г.)
Hyposwiss Private Bank Geneva (Швейцария): Приобретение United Mizrahi Bank Switzerland (январь 2021 г.)
Vista Bank (Румыния): Приобретение Crédit Agricole Bank Romania (январь 2021 г.)
Совкомбанк (Франция): Приобретение Oney Bank (январь 2021 г. )
Совкомбанк (Россия): Приобретение Евразийского банка (Россия) (январь 2021 г.)
Bank Pekao (Польша): Приобретение активов и обязательств Idea Bank (январь 2021 г.)

Диверсификация за счет партнерства

BNP Paribas (Италия): Продажа 40% акций BNL Finance компании Poste Italiane (январь 2021 г.)

Оппортунистические слияния и поглощения — COVID-19 создает возможности

Ringkjøbing Landbobank (Luxembourg): Приобретение клиентского портфеля Banque Internationale à Luxembourg (июнь 2021 г.)
Совкомбанк (Россия): Приобретение Восточного капитала (май 2021 г.)
The Saudi British Bank (Саудовская Аравия): Приобретение HSBC в Саудовской Аравии, занимающейся управлением активами, розничным брокерством и розничным маржинальным кредитованием (май 2021 г. )
Intesa Sanpaolo (Нидерланды): Приобретение 1.31% Euronext (апрель 2021 г.)
Abanca Corporación Bancaria (Испания): Приобретение испанского бизнеса Novo Banco (апрель 2021 г.)
Bank Pekao (Польша): Приобретение 38,33% Krajowy Integrator Płatności (Tpay) (апрель 2021 г.)
Crédit Agricole (Италия): Приобретение 5,38% Creval (март 2021 г.)
Сантандер (США): Приобретение Indosuez Wealth Management (март 2021 г.)
Raiffeisen (Чехия): Приобретение розничного банковского бизнеса ING в Чехии (март 2021 г.)
Raiffeisen (Чехия): Приобретение Akcenta CZ (февраль 2021 г.)
BPPB (Италия): Приобретение 26 филиалов у Intesa Sanpaolo (январь 2021 г.)

Инвестиции в финтех

См. отчет Fintech в этой серии.

Широкая вселенная покупателя

Изюминка сделки:

White & Case выступила консультантом The Co-operative Bank в связи с продажей Blue Mountain своей миноритарной доли компаниям JC Flowers и Bain Capital Credit.

Изюминка сделки:

Уайт энд Кейс консультировала Alpha Bank, одного из четырех крупнейших кредиторов Греции, в связи с его успешным комбинированным размещением акций на сумму 800 млн евро посредством публичного предложения в Греции и международного размещения среди институциональных инвесторов.

Конгломераты:

Eradah Capital (ОАЭ): Приобретение контрольного пакета акций Dubai Bank (апрель 2021 г.)
Arise (Танзания): Приобретение 34,9% NMB Bank (январь 2021 г.)

Частный капитал:

JC Flowers and Bain Capital Credit (Великобритания): Приобретение миноритарного пакета акций The Co-Operative Bank (апрель 2021 г.)
PPF (Чехия): Приобретение 28,36% Moneta Money Bank (март 2021 г.)
Dragon Capital (Украина): Приобретение 75.01% ЮнэксБанка (март 2021)

Страховщики:

UnipolSai (Италия): Приобретение 4% Banca Popolare di Sondrio (май 2021 г. )

SWF:

Суверенный фонд Египта (Египет): приобретение 25% акций Арабского инвестиционного банка (апрель 2021 г.)

MBO:

A&G (Испания): приобретение миноритарного пакета высшим руководством (апрель 2021 г.)

Сверхбогатые/семейные офисы/частные инвестиционные группы:

Олег Бойко (Россия): Приобретение 99.56% банка SIAB (апрель 2021 г.)
Татьяна Бакальчук/Wildberries (ЮАР): Приобретение Standard-Credit Bank (февраль 2021 г.)
Ikea (Швеция): Приобретение 49% Ikano Bank (февраль 2021 г.)

Электронная коммерция:

Ozon (Россия): Приобретение Oney Bank (апрель 2021 г.)

Управляющие активами:

GFH Financial (Бахрейн): Приобретение 13,56% акций Khaleeji Commercial Bank (июнь 2021 г.)

Аппетит рынка:

Alpha Bank (Греция): Успешное увеличение акционерного капитала на 800 млн евро (июль 2021 г. )
Íslandsbanki (Исландия): Nasdaq Iceland IPO (июнь 2021 г.)
Правительство Великобритании (Великобритания): Ускоренная ликвидация 5% акций NatWest (май 2021 г.)

Удвоение прорывных усилий со стороны претендентов и новых участников

загрузки финансовых приложений выросли на 15% во время COVID-19, при этом мобильные финтех-приложения опережают банки в 10 раз.8x. Finextra (апрель 2021 г.)

Необанки (сбор средств):

Memo Bank: Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 13 млн евро под руководством Serena Capital (июнь 2021 г.)
Telda: Успешный раунд предварительного финансирования на сумму 5 млн долларов США под руководством Sequoia Capital (май 2021 г.)
Viva Wallet: Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 80 млн долларов США под руководством Tencent, ЕБРР и Breyer Capital (апрель 2021 г. )
Alpian: Успешный раунд финансирования серии B на сумму 18 млн долларов США (апрель 2021 г.)
Meniga: Успешный раунд финансирования в размере 10 миллионов евро под руководством Velocity Capital Fintech Ventures и Frumtak Ventures (март 2021 г.)
Куда: Успешный раунд финансирования серии A на сумму 25 миллионов долларов США под руководством Valar Ventures (март 2021 г.)
Rewire: Успешный раунд финансирования в размере 20 миллионов долларов США под руководством OurCrowd (март 2021 г.)
First Boulevard: Успешный раунд начального финансирования в размере 5 млн долларов США под руководством Barclays (март 2021 г.)
Памятник: Успешный раунд финансирования серии A на сумму 28 миллионов долларов США под руководством Эрика Зинтерхофера, Ракеша Лункара и Гарри Хандельсмана (февраль 2021 г.)
Пента: Успешный €7. Раунд финансирования серии B на 5 миллионов долларов под руководством finleap, HV Capital, RTP Global, Presight Capital, S7V, VR Ventures и ABN Amro Ventures (февраль 2021 г.)
Тайм: Успешный раунд финансирования серии B на сумму 110 млн долларов США, возглавляемый JG Summit Holdings, Apis Growth Fund II и African Rainbow Capital (февраль 2021 г.)
Northmill: Успешный раунд финансирования серии A на сумму 30 миллионов долларов США под руководством M2 Asset Management и Coeli (февраль 2021 г.)

Необанки (новые участники):

Revolut: Заявление на получение устава банка США (март 2021 г.)
Cashplus Bank: Получение банковской лицензии в Великобритании (февраль 2021 г.)
Oxbury Bank: Получение банковской лицензии в Великобритании (февраль 2021 г.)
Revolut: Заявление на получение банковской лицензии в Великобритании (январь 2021 г. )

Банки «Челленджер» (сбор средств):

Торговый Республиканский Банк: Успешный 613 €.Раунд финансирования серии C на сумму 65 миллионов долларов под руководством Sequoia Capital Operations (май 2021 г.)
Starling Bank: Успешная инвестиция в акционерный капитал на сумму 50 миллионов фунтов стерлингов от Goldman Sachs Growth Equity (апрель 2021 г.)
Starling Bank: Успешный раунд финансирования серии D на сумму 270 млн фунтов стерлингов под руководством Fidelity Management & Research (март 2021 г.)
Atom Bank: Успешный раунд финансирования на сумму 40 миллионов фунтов стерлингов под руководством BBVA и Toscafund Asset Management (апрель 2021 г.)
Monzo: Успешный раунд финансирования на сумму 75 миллионов фунтов стерлингов под руководством Никеша Арора и AME Cloud Ventures (февраль 2021 г.)

Банки «Челленджер» (товарищества):

Orange Bank: Совместное предприятие по потребительскому кредитованию с Younited (июнь 2021 г. )
Атом Банк: Открытое банковское СП с Plaid (февраль 2021 г.)

А вот и BigTech

eBay: Кредитное финансирование для МСП, которые продают через eBay UK (апрель 2021 г.)
Google: Совместное предприятие по цифровому банкингу с Commerzbank (март 2021 г.)

Активизм возвращается после COVID-19

Обновление рынка:

Sherborne Investors продала всю свою долю в Barclays, положив конец трехлетней борьбе за сокращение своего инвестиционного банка.

Рыночные силы: Давление на Standard Chartered с целью сокращения финансирования ископаемого топлива (апрель 2021 г.)
Рыночные силы: Давление на Barclays с целью сокращения финансирования ископаемого топлива (апрель 2021 г.)
Petrus Advisers: Давление на Moneta Money Bank с целью избежать слияния с Air Bank (апрель 2021 г. )
Петрус Консультанты: Давление на назначение трех руководителей в наблюдательный совет Aareal Bank (апрель 2021 г.)
Melgart Asset Management, Alta Global и Petrus Advisers: Противодействие предложению Crédit Agricole о поглощении Credito Valtellinese (апрель 2021 г.)
Harris Associates: Возражение против повторного назначения Эндрю Готшлинга председателем комитета по рискам Credit Suisse (апрель 2021 г.)
Bluebell Capital Partners: Противодействие назначению Пьера Карло Падоана председателем правления UniCredit (март 2021 г.)

Нажмите здесь, чтобы загрузить «Национальные банковские чемпионы по всей Европе сливаются, моргая на солнце» PDF

ПОЛНЫЙ ЖУРНАЛ
Финансовые институты M&A: Тенденции сектора

Эта публикация предназначена для вашего удобства и не является юридической консультацией. Данная публикация защищена авторским правом.
© 2021 ТОО «Уайт энд Кейс»

Альфа-банк и Евробанк совместно участвуют в новой программе ЕИБ по чистой энергии и проектам городской инфраструктуры

Alpha Bank и Eurobank подписали соглашение с Европейским инвестиционным банком (EIB) о совместном участии в Инфраструктурном фонде фондов – InfraFoF , созданном Министерством развития и инвестиций Греции и ЕИБ.

Благодаря Инфраструктурному фонду – InfraFoF и использованию национальных ресурсов и ресурсов Европейской комиссии общий объем инвестиций в Греции в размере не менее 650 миллионов евро постепенно будет разблокирован для устойчивых проектов в приоритетных секторах, а именно, возобновляемых источников энергии, энергоэффективность и городское развитие.

Генеральный директор Альфа-Банка г-н Вассилиос Псалтис заявил: «Альфа-Банк, участвуя в новом Инфраструктурном фонде фондов, расширяет свое долгосрочное сотрудничество с Европейским инвестиционным банком и продолжает активно поддерживать экологические и социально ответственное предпринимательство, используя свои обширные ноу-хау в крупномасштабном проектном финансировании, инвестициях в инфраструктуру и энергетике. В соответствии со своей приверженностью содействию устойчивому развитию Альфа-Банк будет поддерживать экологически безопасные инвестиции, которые используют технологии с низким уровнем выбросов углерода и, таким образом, способствуют созданию инфраструктуры с уменьшенным воздействием на окружающую среду. Благодаря активным инвестициям в секторы возобновляемых источников энергии, энергоэффективности и городской инфраструктуры мы продолжаем поддерживать восстановление греческой экономики» .

Главный исполнительный директор Евробанка, г-н Фокион Каравиас, , сказал: «Соглашение об участии Евробанка в новом Инфраструктурном фонде, уделяющем особое внимание возобновляемым источникам энергии, повышению энергоэффективности общественных и частных зданий и городскому развитию, расширяет долгосрочные долгосрочное, успешное партнерство с Европейским инвестиционным банком, подчеркивающее нашу приверженность устойчивому развитию и внедрению практик и инициатив, основанных на принципах социально и экологически ответственного предпринимательства. Мы считаем, что эта новая инвестиционная программа поддержит большое количество проектов в предстоящий период, что окажет значительное влияние на местные сообщества. Это внесет существенный вклад в коллективные усилия по ускорению экономического роста в Греции в среднесрочной перспективе и увеличит создание новых рабочих мест. Усилие, которое Eurobank систематически и активно поддерживает» .

Эндрю Макдауэлл, вице-президент Европейского инвестиционного банка , сказал «Тысячи компаний по всей Греции смогли создать рабочие места и расширить деловую активность благодаря инвестициям, поддержанным Европейским инвестиционным банком и ведущими местными банками.Наше тесное партнерство имеет проверенный опыт поддержки инвестиций частного сектора, включая целевое финансирование для поддержки занятости молодежи и расширения прав и возможностей женщин. Я рад подтвердить, что на прошлой неделе было достигнуто соглашение о будущем сотрудничестве с Alpha Bank, Eurobank, Национальным банком Греции и Piraeus Bank и правительством Греции для поддержки приоритетных инвестиций в инфраструктуру в рамках новой инициативы в размере 650 миллионов евро. Схема Инфраструктурного фонда фондов представляет собой модель для подражания для других стран Европы, и ЕИБ надеется на сотрудничество с греческими банковскими партнерами в предстоящие годы для дальнейшего усиления поддержки трансформационных инвестиций по всей Греции.

Alpha Bank и Eurobank первоначально используют 32 миллиона евро из нового фонда для поддержки инвестиций в соответствующие проекты по всей Греции , которые также будут финансироваться из собственных ресурсов.

Ожидается, что новый фонд, действующий в качестве основы для аналогичных схем в Европе, будет мобилизовывать инвестиции в проекты чистой энергетики, такие как ветряные электростанции, фотоэлектрические установки, биогазовые установки и установки на биомассе, гидроэлектростанции. Будут рассмотрены новые инвестиции для повышения энергоэффективности в общественных и частных зданиях, инвестиции в индустриальные парки, образовательные и культурные объекты, объекты туризма и конференц-центры. Кроме того, ожидается, что он будет финансировать завершение инфраструктурных проектов, которые были отложены в последние годы, в то время как ряд местных проектов, которые будут финансироваться по схеме, позволят использовать ранее заброшенные объекты для новой коммерческой деятельности.

Министерство развития и инвестиций Греции учредило Инфраструктурный фонд фондов совместно с Европейским инвестиционным банком, чтобы максимизировать влияние Европейских структурных и инвестиционных фондов, наряду с национальными фондами, полученными из кредита ЕИБ и доходами, возвращенными от предыдущих городских инвестиций в рамках инициативы JESSICA. .

После того, как новая инфраструктурная схема полностью заработает, она обеспечит финансирование в размере 450 миллионов евро, открывая доступ к общим инвестициям в размере не менее 650 миллионов евро для устойчивых проектов в приоритетных секторах. Вклад Европейского структурного и инвестиционного фонда поступает из Оперативной программы «Конкурентоспособность, предпринимательство и инновации на 2014–2020 годы».

Заинтересованные стороны смогут подать заявку на финансирование проектов в рамках этой инициативы в ближайшие недели.
————————————————— ———————————-
Европейский инвестиционный банк (ЕИБ) долгосрочное кредитование Институт Европейского Союза, принадлежащий его государствам-членам.Это обеспечивает долгосрочное финансирование для надежных инвестиций, чтобы способствовать достижению целей политики.

Эндрю Макдауэлл , вице-президент ЕИБ

Христос Мегалу , генеральный директор Пиреус Банка

Яннис Таскирис , заместитель министра развития и инвестиций

Вассилиос Псалтис , генеральный директор Альфа Банка

Георгиос Маркопулиотис , глава представительства ЕС в Греции

Константинос Василиу , заместитель генерального директора Eurobank

Block Stock: Afterpay — это то, что доктор прописал (NYSE: SQ)

da-kuk/E+ via Getty Images

Investment Thesis

Потребительский кредит является чрезвычайно ценным компонентом экономики, поскольку с его помощью банки или финансовые учреждения ссужают деньги напрямую физическим лицам, по сути, как создаются деньги . Блок

(NYSE:SQ), ранее известный как Square, создает полноценную платежную экосистему как для продавцов, так и для потребителей. Экосистема Block разработана таким образом, чтобы быть более инклюзивной как для потребителей, так и для продавцов, позволяя каждому справедливо участвовать и получать доступ к экономике. В моем обновлении Square + Afterpay прошлой осенью я подчеркнул возможность Block изменить способ, которым облегчаются деньги, потому что Block потенциально может обойти рельсы сети кредитных карт, все еще предоставляя кредит потребителям, теперь, когда он приобрел Afterpay.Это огромная возможность для Block, потому что она дает потребительскому продукту Cash App возможность платить с течением времени. Функция Afterpay «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) в конечном итоге станет опцией для пользователей Cash App, что чрезвычайно заманчиво, учитывая, что Cash App имеет более 36 миллионов активных пользователей в месяц и 100 миллионов загрузок.

Square, сентябрь 2020 г. Презентация для инвесторов

На данный момент Block’s развернула свою стратегию клина в экосистеме Square Seller, оригинальной системе торговых точек, которая подключалась к смартфону и позволяла предприятиям малого и среднего бизнеса (SMB) принимать транзакции по кредитным и дебетовым картам.Затем Square создаст полную серверную систему для продавцов, чтобы управлять расходами, проводить транзакции и выполнять все свои внутренние операции (через Square Capital, Square Card, Square Invoices и т. д.). У Block есть возможность использовать решение Afterpay BNPL, чтобы позволить потребителям обходить сети кредитных карт и привлекать потребителей более привлекательными финансовыми услугами, удаляя традиционные центры затрат. В этой заметке мы расскажем о бренде, который Afterpay привносит в Block, а также о возможности для Cash App и Afterpay предлагать встроенные финансовые услуги для продавцов и потребителей, что делает Block лучшими акциями в платежном секторе во время этой распродажи финансовых технологий. .

Представляем Afterpay

Afterpay имеет чрезвычайно сильный бренд с более чем 16,2 миллионами активных клиентов по состоянию на июнь 2021 года, а его партнерами являются более 100 тысяч продавцов. За последние пять лет компания продемонстрировала значительное ускорение роста по всем направлениям.

Afterpay

Afterpay обеспечила этот рост, предложив вариант оплаты BNPL, который позволяет потребителям разделить свои покупки на четыре платежа в течение шестинедельного периода.Продавцы Afterpay отмечают увеличение конверсии корзины в среднем на 20% и повышение средней стоимости заказа (AOV) на 30-40%. Продавцы также знакомятся с потенциальными клиентами в приложении Afterpay, поскольку 30% или более клиентов Afterpay не знакомы с их брендом.

Afterpay

Популярность Afterpay обусловлена ее супер-приложением, которое потребители используют для погашения своих платежей или покупок в магазинах Afterpay. Независимо от того, выбирает ли пользователь оплату с помощью Afterpay онлайн в точке продажи (POS) или лично, используя виртуальную карту, выпущенную Afterpay для использования в физическом магазине, Afterpay использует свое приложение, чтобы вернуть пользователей в свою экосистему. .Вначале Afterpay поощряла своих клиентов просить своих любимых розничных продавцов принять Afterpay, поскольку продавцы — это те, кто выиграет от увеличения AOV, более высоких коэффициентов конверсии и возможности максимизировать распространение. Afterpay признал, что его решение приносит пользу продавцам, и использует свое приложение в качестве платформы для электронной коммерции, составленной из продавцов, которые принимают Afterpay. Это создает петлю, с помощью которой продавцы и потребители Afterpay связываются через приложение Afterpay, в то время как Afterpay получает выгоду от экономически эффективного распространения своих услуг.

Благодаря платформе электронной коммерции, которая позволяет легко использовать Afterpay в любом магазине, где она принимается, потребители, получившие положительные впечатления от приложения Afterpay, будут более склонны покупать что-либо в рассрочку, если они увидят, что продавец присутствует в приложении Afterpay. .

Block + Afterpay

Поскольку Block интегрирует Afterpay со своей экосистемой Sellers and Cash App, Afterpay представляет собой значительную возможность разрушить сети кредитных карт Visa и MasterCard. Однако, чтобы предложить лучшую альтернативу Visa и MasterCard, Block должен предложить лучший вариант как для продавцов, так и для потребителей.

Cash App (для потребителей):

Cash App предложит своим пользователям функцию BNPL в качестве еще одного способа тратить деньги в розничных магазинах или магазинах в дополнение к Cash Card, которая поддерживает мгновенные платежи посредством дебетовых транзакций. Теперь Block может предоставлять кредиты потребителям без необходимости для традиционного финансового учреждения гарантировать и предоставлять потребителям мгновенный доступ к средствам для конкретной покупки.

Функция BNPL Cash App в настоящее время находится в пилотной программе и в настоящее время ограничена определенным количеством продавцов. Приобретение Afterpay состоится 31 января, и я ожидаю, что до конца 2022 года для пользователей Cash App будут развернуты дополнительные функции BNPL. потому что это позволит им предлагать функцию BNPL онлайн или лично в POS. Это принесет преимущества Afterpay, будь то в виде более высоких коэффициентов конверсии или лучшего понимания для продавцов, чтобы использовать данные, представленные в POS, чтобы лучше понять, где, почему, когда и как их клиенты, скорее всего, потратят.Block позиционируется как двустороннее решение, предназначенное для предоставления дополнительных услуг как продавцу, так и потребителю, поэтому оно имеет уникальные возможности для использования данных от потребителя для снижения затрат для своих продавцов и проведения адаптированных маркетинговых кампаний. Afterpay расширит возможности Square Sellers по предоставлению кредита своим клиентам как для транзакций в магазине, так и для онлайн-транзакций.

Afterpay

Источник: Презентация результатов Afterpay за 2021 финансовый год

Это особенно поможет Block стимулировать торговлю между Square Sellers и пользователями Cash App, независимо от того, хотят ли они оплачивать свои покупки мгновенно или в кредит с опцией Afterpay BNPL. Если потребители платят, используя функцию мгновенной оплаты Cash App или функцию Afterpay BNPL в Square Seller, Block будет обходить сети кредитных карт и полагаться на банк-эмитент для одобрения транзакции в кредит, тем самым удаляя комиссии за обмен, которые обычно берут на себя банки и сети. Block будет стремиться переориентировать комиссию, которую он будет полностью поглощать (в отличие от карточных сетей), которую он затем может использовать для предоставления услуг с добавленной стоимостью, которые увеличивают объем обработки его продавцов, за счет более высоких вознаграждений или «повышений».Это будет только продолжать приносить пользу продавцам и позволит им быстрее получать платежи и переводить средства.

Strong Holiday Season

Послеоплата увеличила количество заказов BNPL в магазине и онлайн на 34% в праздничный сезон 2021 года (опубликовано 6 декабря), что указывает на то, что потребители меняют способы оплаты. Afterpay также сообщил, что его пользователи тратили в среднем на 30% больше, чем в предыдущем году. Afterpay также продемонстрировал резкий скачок роста покупок в магазинах в праздничный сезон, на 384% в годовом исчислении.Afterpay предлагает свои решения BNPL в виде виртуальной карты, которую можно использовать в физических розничных магазинах, которые пользовались большим спросом в этот праздничный сезон, поскольку покупатели возвращаются в розничные магазины в магазинах. Поскольку Afterpay интегрируется с Block, он будет продолжать предлагать новые функции и опираться на свой удобный бренд. Afterpay входит в тройку лучших провайдеров BNPL, и это было продемонстрировано высокими результатами в этот праздничный сезон.

Оценка

Блок — выручка TTM в размере 16,74 млрд долларов (рост в годовом исчислении на 76%), валовая прибыль 24%, свободный денежный поток в размере 343 млн долларов в прошлом квартале % валовой прибыли, (54.4M) в операционном доходе [по состоянию на июнь 2021]

Новый объект	акций Выданные комбинированный комбинированный	Новая рынка CAP ($ 245 / Share)	FWD 12 МО. Валовая прибыль (75%)	FWD 12 МО. Бесплатный денежный поток (35%)	Оценка (P / GP)
кв. + AFTPY	650M	160 миллиардов долларов	6 долларов.675B	$3,115B	13x

Теперь давайте воспользуемся оценочной моделью Лос-Анджелеса Стивенса, чтобы определить, сколько сегодня стоит Square. Вот что это влечет за собой:

На шаге 1 мы используем традиционную модель DCF со свободным денежным потоком, дисконтированным на нашу (акционерную) стоимость капитала.
На этапе 2 модель учитывает влияние изменения количества акций в обращении (выкуп/разводнение).
На шаге 3 мы нормируем оценку для будущих перспектив роста в конце десяти лет.Затем, используя сегодняшнюю цену акций и прогнозируемую цену акций через десять лет, мы получаем CAGR. Если это превосходит рынок с достаточным отрывом, мы инвестируем. Если нет, ждем лучшей точки входа.

Допущения:

Средние полностью разбавленные акции [ B]

30296

100

Передняя 12-месячная валовая прибыль [A] (консервативная оценка, исключая биткойн)	$ 3.115 B
~650 миллионов
Свободный денежный поток на акцию [ C = A / B ]	$4.79
Бесплатный денежный поток на денежный поток для долей (консервативная оценка)	30295	30%
Терминал, темпы роста	3%
года	10
Всего лет, чтобы стимулировать	100
Расшигка дисконта (наша «Следующая лучшая альтернатива»)	9. 8%

L.A. Stevens Investments

Исходя из нашей модели, Блок значительно недооценен с учетом будущего разводнения. Справедливая стоимость блока ближе к $380, что указывает на то, что он торгуется значительно ниже своей внутренней стоимости.

Суть в том, что нужно платить низкую цену по сравнению с тем, что называется внутренней стоимостью. Если вы платите высокую цену по сравнению с ценностью, вы вряд ли добьетесь успеха, и вам, вероятно, повезет, чтобы получить хороший доход, но если вы платите низкую цену по сравнению с внутренней ценностью, то ваши шансы высоки. боковая сторона.Howard Marks

Теперь давайте воспользуемся последней частью нашей модели для расчета ожидаемой доходности блока в течение следующих 10 лет. Множитель FCF (35x) для достижения целевой цены 2031 г. Используя эту целевую цену, модель выводит ожидаемый среднегодовой доход

LA Stevens Investments

Ожидается, что блок будет генерировать 28,8% CAGR в течение следующих 10 лет, следовательно Я настроен оптимистично в отношении акций и рассматриваю снижение их цены как возможность для инвесторов, придерживающихся принципа «купи и держи».

Культура против. Риски

Андеррайтинг Afterpay не соответствует стандартам, особенно по сравнению с его аналогом, Affirm. За последние 12 месяцев Affirm принесла больше дохода, чем Afterpay, однако резерв Afterpay для сомнительных счетов в два раза выше, чем у Affirm. Это будет вызовом для Block, чтобы улучшить андеррайтинг Afterpay, однако культура Block позволит ему преодолеть эту краткосрочную проблему.

Что удивительно в Block и приобретении Afterpay, так это то, что андеррайтинг не является чем-то новым для Block.Кит Рабуа был главным операционным директором Block, который тогда назывался Square, с 2010 по 2013 год, и он играл ключевую роль в возможностях андеррайтинга Block для Square Capital.

Square Capital был официально представлен в мае 2014 года и предназначался для облегчения доступа к капиталу для малого и среднего бизнеса. Когда Block впервые реализовал это, он принимал только 30-40% предприятий, подавших заявки на получение кредитной карты, но со временем ИИ системы стал лучше, и по мере того, как он понимал больше данных, он стал лучше прогнозировать кредитоспособность и принятие. скорость теперь ~ 99%.Я ожидаю, что Block внедрит этот уровень моделирования рисков, чтобы улучшить андеррайтинг Afterpay, тем самым снизив риски дефолта, однако результаты не будут немедленными.

Block с самого начала осознавала необходимость самостоятельно контролировать свои решения по андеррайтингу, но было чрезвычайно трудно убедить карточные сети разрешить Block войти в свою сеть, поэтому в то время она была вынуждена сотрудничать с банком-эмитентом. Блок осознал силу андеррайтинга и мгновенного распространения этих решений, чтобы передать «немедленное удовлетворение» и предложить продукт, который будет успешным.

Рабуа был нанят Блоком специально для того, чтобы возглавить отдел андеррайтинга Блока и иметь дело с крупными финансовыми учреждениями (например, JP Morgan Chase). Рабуа также нанял Брайана Грассадонию, с которым он работал в Slide, и теперь он возглавляет Cash App. Я особо отмечаю время, проведенное Рабуа в Block, потому что он был одним из первых сотрудников PayPal и был привлечен в Block главным образом благодаря своему опыту работы с крупными финансовыми учреждениями и сетями кредитных карт, когда он работал в PayPal. Рабуа был влиятельным во время своего пребывания в Block, и он привил ДНК «PayPal Mafia» в Block, особенно когда дело доходит до андеррайтинга и его персонала.Макс Левчин, основатель PayPal и Affirm, известный своей работой над системой защиты от мошенничества PayPal, также помогал Block с ее системой защиты от мошенничества и возможностями андеррайтинга на первых порах.

Принимая во внимание культуру, созданную Block, и тот факт, что на Джека Дорси сильно повлияли принципы, заложенные Рабуа, я уверен, что Block внедрит ту же «программно-определяемую» культуру, установленную в экосистеме Square Seller, которая перейдет в Afterpay. андеррайтинг.Afterpay признала, что у нее нет разработчиков, чтобы успешно страховать потребителей в таком широком масштабе, поэтому она продала Block. Я ожидаю, что в течение следующих 12–18 месяцев андеррайтинг Afterpay значительно улучшится.

Заключение

Кредит — это основа банковского дела, потому что он позволяет потребителям тратить на что угодно, будь то товары на каждый день или предметы роскоши. Теперь Block будет стремиться извлечь выгоду из бренда и большой экосистемы потребителей и продавцов, которую Afterpay представит в экосистеме Block.Afterpay расширит возможности Block, позволяя потребителям тратить деньги, а также поможет продавцам принимать больше транзакций. Приобретение Block станет поворотным моментом для компании, поскольку оно заложит основу для использования собственных решений по андеррайтингу для прямого кредитования потребителей и, таким образом, предоставит каждому более доступный и справедливый доступ к экономике.

В конечном счете, Block будет стремиться предложить потребителям платежный механизм, который будет напрямую конкурировать с традиционными кредитными картами, и, предлагая потребителям кредит в POS, Block сможет захватить большую часть кошелька.Если Block захватит больше кошельков, он получит больше информации о том, как потребители тратят на повседневные покупки, и лучше поймет свои денежные потоки, чтобы предлагать потребителям финансовые услуги, такие как налоговые услуги и цифровые ипотечные кредиты.

Спасибо за чтение и удачных инвестиций!

Все, что вам нужно знать о катастрофе кипрского банка

(Рейтер)

Представьте, что однажды вы проснулись и обнаружили, что ваш банковский счет подвергся налету со стороны правительства другой страны.Точно так же 1 доллар из каждых 16 долларов ваших якобы безопасных денег пропал. Если вы достаточно богаты, чтобы иметь больше сбережений, это может быть 1 доллар из 10 долларов. Это кошмар? Первая глава истории Кафки? Злодей из Бонда замышляет ограбить банк и свергнуть правительство?

Нет, это просто новая реальность, с которой сталкиваются банковские вкладчики на Кипре. И это может спровоцировать новую волну финансовой паники в еврозоне. Потому что нам не хватало этого в последнее время.

Кипр – забытый больной Европы.Он настолько забыт, что даже не взломал аббревиатуру проблемных европейских экономик (PIIGS или GIIPS, в зависимости от вашего вкуса). Но забвение не сделало его менее беспокойным. Нужны деньги. И Германия не в восторге от передачи денег, особенно в год выборов канцлера Ангелы Меркель. Действительно, Германия настаивала на жесткой экономии больше, чем обычно, в обмен на финансовую помощь. Настаивают на том, чтобы Кипр оплачивал большую часть своего чека. И это была ужасная новость для кипрских вкладчиков.(И русские. Скоро мы туда доберемся.)

Условия кипрской помощи (и залога) столь же просты, сколь и поразительны. Германия выделит около 13 миллиардов долларов, а взамен Кипр взимает «единовременный» налог на банковские депозиты, чтобы привлечь дополнительные 7,5 миллиарда долларов. Этот налог будет составлять 6,75 процента с застрахованных депозитов в размере 100 000 евро (129 000 долларов США) или меньше и 9,9 процента с незастрахованных сумм свыше 100 000 евро. Вкладчики получат акции банка, равные тому, что они потеряют от налога.Если вам интересно, почему сейчас кто-то хранит свои деньги в кипрском банке, то нет. Это открытое приглашение к старомодному набегу на их банки. Единственная причина, по которой этого не происходит сейчас, это то, что их банки закрыты на длительный отпуск.

Эта помощь — правильный ответ на неправильный вопрос. Неверный вопрос заключается в том, как Германия может помочь Кипру (и кучке не очень симпатичных россиян), не рискуя переизбранием Меркель. Правильный вопрос заключается в том, как Германия спасает Кипр таким образом, чтобы вообще не рисковать будущим евро.

Конечно, здесь есть много других вопросов, и все они связаны со словом ад (или каким-то другим четырехбуквенным вариантом). Такие вопросы, как: о чем, черт возьми, , они думали, почему, черт возьми, , Кипр согласился с этим, и как , черт возьми, , экономика, равная 0,2 процента (!!!) ВВП еврозоны, стала какой-либо угроза будущему евро? Что ж, как это часто бывает, ответ начинается с того, что банки слишком велики, чтобы обанкротиться, а в данном случае слишком велики, чтобы их спасти.

В кипрских банках что-то не так

Есть четыре вещи, которые вам нужно знать о кипрских банках. Первые , их активы примерно равны восьмикратному ВВП страны. Второй , они получают огромный процент своих вкладов от уклоняющихся от налогов россиян. Третий , они вложили кучу денег в Грецию. И четвертый , они сильно зависят от финансирования центрального банка, чтобы остаться на плаву. Другими словами, кипрские банки слишком велики, чтобы Кипр мог их сберегать.Но кто-то должен их спасти.

Как все эти деньги попали в кипрские банки? Как и многие другие небольшие острова, Кипр обнаружил, что превращение себя в налоговую гавань (и центр отмывания денег) — довольно прибыльный бизнес. Деньги текли рекой от российских олигархов и мафиози, стремящихся избежать уплаты налогов на родине, и эти российские деньги раздули кипрские банки до размеров, намного превышающих возможности правительства по спасению. Действительно, примерно 37 процентов депозитов острова в размере 68 миллиардов евро поступают из-за рубежа, и, как указывает Кейт Маккензи из FT Alphaville , эти иностранные деньги составляют 25 евро. 5 миллиардов из 37,6 миллиардов евро депозитов свыше 100 000 евро. Другими словами, почти все иностранные деньги находятся на незастрахованных счетах, а 68 процентов всех незастрахованных счетов поступают из-за рубежа. Так что же делали кипрские банки со всеми этими деньгами? Что ж, они вложили их туда, где, по их мнению, у них было конкурентное преимущество: в Греции. Ведь южный Кипр этнически греческий (северная половина оккупирована Турцией), и греческая экономика, которая в 12 раз больше кипрской, выглядела идеальным местом для расширения.Это не так. Кипрские кредиты греческому правительству и предприятиям открыли черные дыры в банковских балансах. Только в 2012 году два крупнейших кипрских банка, Cyprus Popular и Bank of Cyprus, потеряли на греческих облигациях в общей сложности 3,5 миллиарда евро. Это более 10 процентов ВВП в кипрской экономике стоимостью 31,8 миллиарда евро. Это было бы похоже на то, если бы Citigroup и JP Morgan потеряли 1,5 триллиона долларов за один год (что примерно в 250 раз превышает убытки «лондонского кита»). Банковская система Кипра давно бы рухнула, если бы не экстренное финансирование, одобренное Европейским центральным банком. Банк (ЕЦБ).Вот как это работает. Предположим, вы управляете евробанком, которому отчаянно не хватает наличности, залога и доверия. Другими словами, вам нужно больше денег, но вам так явно нужно больше денег, что никто не даст вам их взаймы, кроме как под залог — и только под первоклассный залог, которого у вас нет. Для этого и существуют кредиторы последней инстанции, если ваш банк неликвиден и не неплатежеспособен. Вы можете отнести свой немного дрянной залог в ЕЦБ и получить ссуду со скидкой. С технической точки зрения, чем хуже ваше обеспечение, тем выше процентная ставка, которую ЕЦБ взимает с вас.Но предположим, что ваш залог не просто хреновый; сказать, что это на самом деле вшивый. Ну, не волнуйтесь, вам еще повезло! ЕЦБ не даст вам ссуду, но ваш национальный центральный банк даст, в ожидании одобрения ЕЦБ. Добро пожаловать в удивительный мир «экстренной помощи ликвидности» (ELA). Это звучит сбивающе с толку (и, вероятно, это и было целью), но на самом деле это не так. Это та же идея, что и раньше, только с более дрянным залогом и более высокими процентными ставками. Помните, что ЕЦБ устанавливает денежно-кредитную политику для каждого члена евро, но эти члены сохраняют свои собственные центральные банки, которые выполняют политические решения ЕЦБ.Эти национальные центральные банки могут в основном принять любое обеспечение — на самом деле, что угодно — до тех пор, пока они применяют более жесткие ограничения и получают одобрение от ЕЦБ. Единственная другая большая разница здесь заключается в том, что национальные центральные банки, а не ЕЦБ, находятся на крючке в случае дефолта. Кипрские банки выжили, питаясь этим финансированием ELA. На приведенной ниже диаграмме Джозефа Коттерилла из FT Alphaville показан баланс второго по величине кипрского банка Laiki. Обратите внимание, что он получает треть своего капитала от центрального банка.Это, эм, много.
Эта зависимость от финансирования центрального банка оставляет Кипр весьма открытым, скажем так, для убеждения ЕЦБ. Это, дамы и господа, мы называем «предзнаменованием».
Предложение, от которого Кипр не может отказаться — или не может принять?
Кипру нужно 17 миллиардов евро. Германия не хочет давать ему 17 миллиардов евро. Меркель не хочет спасать российских бандитов в год выборов. Поэтому она вынуждает Кипр выделять 7 миллиардов евро, хотя правительство не может себе этого позволить.
Есть два способа, которыми разорившееся правительство может достать эти деньги. Во-первых, он может заставить своих собственных кредиторов или кредиторов банков понести убытки. Но, как указывает Джозеф Коттерилл, кипрское правительство не может материально навязать убытки своим иностранным кредиторам, а его внутренние кредиторы — это в основном его банки. Другими словами, единственные убытки, которые правительство может навязать своим облигациям, усугубят проблемы банков. Остаются кредиторы банков. Большинство банков финансируются тремя классами кредиторов: младшими держателями облигаций, необеспеченными старшими держателями облигаций и обеспеченными старшими держателями облигаций, включая застрахованных вкладчиков. Если банк разорится, обеспеченные старшие держатели облигаций встанут в очередь за тем, что осталось, и так далее. Но кипрские банки почти полностью финансируются за счет депозитов и денег ELA. Теперь младшие держатели облигаций действительно понесли убытки в размере 1,4 миллиарда евро, но необеспеченных держателей старших облигаций практически не было. Как отмечает Чарльз Форелле из Wall Street Journal , два крупнейших банка Кипра имеют 46 млрд евро депозитов и 184 млн евро необеспеченных долговых обязательств.Проще говоря, Кипр должен заставить своих вкладчиков или свой национальный центральный банк принять на себя убытки в размере 5,8 миллиардов евро, и он не может заставить свой национальный центральный банк понести убытки. Таким образом, Германия заставляет кипрских вкладчиков платить. Вопросы заключаются в том, какие вкладчики и сколько их вкладов. Президент Кипра Никос Анастасиадис первоначально согласился на 7-процентный сбор с суммы депозита выше 100 000 евро и 3 процента ниже этой суммы, но немцы решили, что этого недостаточно, по словам Питера Шпигеля из Financial Times . Когда Анастасиадис попытался уйти в знак протеста, чиновники ЕЦБ немедленно сообщили ему, что они прекратят финансирование ELA для второго по величине кипрского банка Laiki, если он не согласится. Это привело бы Лайки к банкротству и обошлось бы Кипру в 30 миллиардов евро против 5,8 миллиардов евро, которые хотели немцы. Это нечто, когда ЕЦБ позволяет Германии использовать его в качестве сборщика долгов. Конечно, Анастасиадис в конце концов согласился, хотя и настаивал на том, чтобы максимальная ставка налога не превышала 10 процентов, что, вероятно, сохранит будущую жизнеспособность Кипра как налогового убежища.Это означало, что с застрахованных вкладчиков нужно было взимать 6,75 процента, чтобы математические расчеты сложились. Эти налоговые ставки еще должны быть одобрены кипрским парламентом, а этого не происходит. Голосование уже дважды откладывалось, и киприоты вернулись к переговорам, которые, как они надеются, будут более политически приемлемыми налоговыми ставками. Согласно последнему плану, депозиты менее 100 000 евро получат 3-процентную стрижку, суммы депозитов от 100 000 до 500 000 евро получат 10-процентную стрижку, а суммы свыше 500 000 евро получат 15-процентную стрижку. Преимущество этого заключается в том, что в основном бьют по иностранным вкладчикам и в основном щадят более бедных, отечественных. Это должно пройти, но, опять же, застрахованные депозиты вообще не должны пострадать. Должен не является гарантией.
Стоит ли евро 5,8 миллиарда евро?
Весь кризис евро сводится к одному вопросу. Стоит ли евро в испанском (или кипрском) банке столько же, сколько евро в немецком (или голландском) банке?
Если Испания откажется от евро, то любые евро в ее банках мгновенно превратятся в гораздо более дешевые песеты.Испанским вкладчикам было бы совершенно разумно перевести свои деньги в немецкий банк, если они считают, что есть шанс, что Испания откажется от единой валюты. Даже медленное бегство из банков только лишило бы Испанию еще большего количества кредитов и еще больше потянуло бы ее вниз, что сделало бы выход из евро еще более привлекательным. Другими словами, это самоисполняющийся страх.
По крайней мере, так было, пока глава ЕЦБ Марио Драги не разорвал порочный круг. В июле прошлого года он пообещал сделать «все, что потребуется», чтобы спасти евро, и одних этих слов было достаточно, чтобы положить конец панике.Испанский евро снова стоил столько же, сколько немецкий евро. А как же кипрский евро? Налог на застрахованные депозиты возрождает вопросы о том, стоит ли евро в периферийном банке столько же, сколько евро в центральном банке. Теперь это связано с фискальным риском, а не с риском обменного курса, но эффект тот же. Периферийные вкладчики снова будут разумно перемещать свои деньги. «Разовые» события бывают не всегда.
Это не значит, что надвигается набег на континентальный банк.Кредитно-дефолтные свопы на периферийный долг немного выросли по отношению к основному долгу по состоянию на 9:45 сегодня утром, как вы можете видеть ниже на графике от Bloomberg, но нет никаких признаков того, что произойдет что-то худшее. Рынки были в основном спокойными.

Но то, что до сих пор не было никакого заражения, не означает, что имело смысл рисковать более 5,8 миллиарда евро.

conspi.ru - Конспирология - Теория заговора

Справка «Альфа-Клик»

Блокировка/разблокировка карты

Заблокировано средств Альфа-Банк: что это

Возникновение проблемы

Что делать в этой ситуации?

Основная причина

Альфа-банк объяснил блокировку клиентских карт — РБК

Как разблокировать карту Альфа банка

Основные причины блокировки карты Альфа-Банка

Способы разблокировки карты Альфа-Банка

В отделении банка

По телефону

В приложении

Зачем уведомлять Альфа-Банк о поездке за границу?

Когда разблокировать карту Альфа-Банка не получится?

Что делать, если заблокировали кредитную карту

Причины блокировки и способы ее отмены

Неверный пин

Закончился срок

По инициативе клиента

По инициативе банка в связи с подозрением в мошенничестве

Несанкционированный овердрафт

По причине просрочки

Как списывают деньги с заблокированных карт

Что такое блокировка карты

Можно ли списать деньги с заблокированной карты

Что делать

Платежи через электронный банкинг | АЛЬФА-БАНК

Безопасность и скорость ваших онлайн-платежей

Что я могу заплатить?

Как я могу оплатить?

Когда я смогу заплатить?

Как?

По какой цене?

Дополнительные опции:

Платежи через IRIS

‎myAlpha Mobile в App Store

Венгерский OTP наращивает усилия по приобретению Alpha Bank в Албании

Национальные лидеры банковского дела по всей Европе сливаются, моргая на солнце

Обзор

ТЕКУЩИЙ РЫНОК

МЫ ВИДИМ

ОТВЕРТКИ КЛЮЧЕЙ

ТРЕНДЫ, НА КОТОРЫЕ НУЖНО ПОСМОТРЕТЬ

Наш прогноз по слияниям и поглощениям

Банки — общедоступные сделки и ситуации

Банки возобновляют реструктуризацию после COVID-19

Закрытие филиалов:

Корпоративная реорганизация:

Географический выезд:

Выбытие непрофильной операционной деятельности

Изюминка сделки:

Управление финансовыми активами — продажа банков, сотрудничество и аутсорсинг

Утилизация NPL/UTP:

Приобретение возможностей/мощностей по обслуживанию долга:

Проведение портфельных сделок — продавцы:

Приобретения — финансовые спонсоры:

Приобретение — обслуживание долга в промышленных масштабах:

Приобретение — кредитные менеджеры:

Секьюритизация:

Проведение портфельных сделок — покупатели:

Слияния и консолидация M&A

«Челленджеры»:

Региональная/внутренняя консолидация:

Диверсификация за счет партнерства

Оппортунистические слияния и поглощения — COVID-19 создает возможности

Инвестиции в финтех

Широкая вселенная покупателя

Изюминка сделки:

Изюминка сделки:

Конгломераты:

Частный капитал:

Страховщики:

SWF:

MBO:

Сверхбогатые/семейные офисы/частные инвестиционные группы:

Электронная коммерция:

Управляющие активами:

Аппетит рынка: