Что такое токен в банке: В чем заключается принцип работы банковских (и не только) токенов? — Хабр Q&A

Редакция введена в действие с «20» апреля 2021г.

утверждена Приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

№5-103/10 от «13» апреля 2021г.

Условия использования Токенов Карт,

эмитированных КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

1. Термины и определения

Если иное не оговорено специально в тексте настоящих Условий термины и определения, применяемые по их тексту, используются в следующих значениях:

Аутентификационные данные – Пароль, созданный пользователем Мобильного устройства в соответствии с Условиями Сервис-провайдера для Аутентификации в целях доступа к функциям Мобильного устройства, включая Платежное приложение, а также биометрические данные пользователя Мобильного устройства, такие как сканирование отпечатка пальца, сканирование лица, предоставленные Сервис-провайдеру посредством дактилоскопических датчиков и сканеров в соответствии с Условиями Сервис-провайдера для Аутентификации в целях доступа к функциям Мобильного устройства, включая Платежное приложение.

Аутентификация – процедура проверки на стороне Сервис-провайдера пользователя Мобильного устройства путем получения от пользователя Мобильного устройства Аутентификационных данных с использованием технологий и программного обеспечения Сервис-провайдера, предустановленного на таком Мобильном устройстве.

Банк – Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)), 115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д.14, Лицензии Банка России №3354 от 26.04.2013 г., ОГРН 1027739586291. Веб-сайт Банка в сети Интернет www.rencredit.ru. Тел. +7 (495) 981-0-981; +7(495)783-46-00.

Блокирование Токена Карты – процедура установления Банком технического ограничения на использование Токена Карты.

Договор о Карте – договор о предоставлении и обслуживании Карты, регламентирующий предоставление и обслуживание Банком Карты/Карт, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) о заключении Договора о Карте, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), включая настоящее и иные приложения к ним, Тарифы и иные документы, предусмотренные Договором о Карте.

Карта – расчетная карта, выпущенная Банком в соответствии с Договором о Карте и обеспечивающая Клиенту возможность совершения расчетных операций в соответствии с правилами международной платежной системы или национальной платежной системы, в рамках которых действует Карта, и законодательством РФ. Может быть выполнена в виде пластиковой карты. Карта предназначена для составления Клиентом расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет денежных средств, находящихся на текущем счете Клиента, открытом в Банке.

Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком Договор о Карте, и имеющее Мобильное устройство с установленным или предустановленным на нем Платежным приложением.

Мобильное устройство – устройство (смартфон, планшетный компьютер, часы и подобные устройства), выпускаемое Сервис-провайдером с поддержкой Платежного приложения или позволяющее установить Платежное приложение на такое устройство, а также позволяющее проводить Аутентификацию.

Мобильный банк –

программное обеспечение Банка, обеспечивающее через сеть Интернет удаленное банковское обслуживание Клиента в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), доступ Клиента к которому обеспечивается через электронное приложение КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), установленное на принадлежащее Клиенту Мобильное устройство. Для установки электронного приложения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на Мобильное устройство Клиент самостоятельно совершает действия, необходимые для копирования указанного приложения с сайтов в сети Интернет https://www.apple.com, https://play.google.com и другие.

Одноразовый пароль – комбинация символов или цифр, передаваемая Банком Клиенту при инициировании Клиентом создания Токена Карты в Платежном приложении Мобильного устройства.

Оператор беспроводной связи – поставщик услуг беспроводной связи для Мобильного устройства.

Пароль – созданный пользователем Мобильного устройства в соответствии с Условиями Сервис-провайдера для Аутентификации пользователя Мобильного устройства в целях доступа к функциям Мобильного устройства;

ПИН – персональный идентификационный номер, предоставляемый Банком Клиенту и служащий для подтверждения личности и полномочий Клиента при проведении операций с использованием Карты или ее реквизитов.

Сервис-провайдер – компания, являющаяся производителем Мобильного устройства и/или программного обеспечения, устанавливаемом или предустановленном на таком Мобильном устройстве, в том числе Платежного приложения, позволяющие совершать платежи и операции с использованием Токена Карты, созданного на этом Мобильном устройстве с использованием Платежного приложения.

Платежное приложение (Кошелек) – программное обеспечение, предустановленное или устанавливаемое на Мобильное устройство, права на которое принадлежат Сервис-провайдеру как разработчику Платежного приложения, представляющее собой приложение для Мобильных устройств, позволяющее инициировать выпуск/удаление Токена Карты, записывать данные Токена Карты в память Мобильного устройства или иной ресурс (облачное приложение), предоставляемый Сервис-провайдером, совершать платежи с использованием Токена Карты.

Платежное приложение совместимо с бесконтактной технологией PayPass, применимой для всех Карт, эмитированных Банком в рамках соответствующей платежной системы, в связи с чем Платежное приложение позволяет совершать платежи при помощи зарегистрированного в Платежном приложении Токена Карты путем использования (прикладывания к считывающей поверхности бесконтактного считывателя) Мобильного устройства, на котором создан Токен (без физического использования непосредственно Карты).

Тарифы – Тарифы по Кредитам физических лиц КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы по Картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Тарифы являются неотъемлемой частью Договора о Карте.

Условия – настоящие Условия использования Токенов Карт, эмитированных КБ «Ренессанс Кредит (ООО). Условия устанавливаются КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Условия Сервис-провайдера – договор, заключенный между Клиентом и Сервис-провайдером в целях использования Мобильного устройства и программного обеспечения, установленного на Мобильном устройстве.

Токен (Токен Карты) – цифровое представление Карты, которое формируется по факту регистрации Карты в Платежном приложении и хранится в зашифрованном виде в защищенном хранилище Мобильного устройства или на ином ресурсе Сервис-провайдера (облачное приложение) в зависимости от Условий Сервис-провайдера, и которое позволяет совершать платежи путем использования Мобильного устройства, с установленным или предустановленным на нем Платежным приложением, в котором создан Токен (путем прикладывания Мобильного устройства с Токеном к считывающей поверхности бесконтактного считывателя или путем выбора для оплаты соответствующего Токена из Платежного приложения Мобильного устройства при совершении операций в Интернете).

Термины, обозначенные по тексту Условий с большой буквы и не перечисленные в настоящих Условиях, имеют значение, предусмотренное для них в Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), неотъемлемой частью которых являются настоящие Условия.

2. Общие положения

2.1. В настоящем документе содержатся условия, регулирующие порядок регистрации Карты в Платежном приложении, создание/блокирование/удаление Токена Карты в Платежном приложении Мобильного устройства, на котором Клиент принимает настоящие Условия полностью, порядок совершения Клиентом расчетных операций с использованием Токена Карты, ответственность Клиента и Банка в процессе обслуживания Токена Карты, требования к безопасности использования Мобильного устройства, в Платежном приложении которого создан и хранится Токен Карты.

2.2. Настоящие Условия при их акцепте Клиентом являются дополнительным соглашением к Договору о Карте. Клиент акцептует (присоединяется) к настоящим Условиям в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в целом путем подтверждения своего согласия с ними в момент регистрации Карты в Платежном приложении (после ознакомления с Условиями и нажатия соответствующей кнопки в Платежном приложении соответствующего Мобильного устройства, подтверждающей согласие Клиента с настоящими Условиями, в том числе путем ввода одноразового пароля, полученного от Банка при создании Токена Карты).

Хранение информации об акцепте Клиентом настоящих Условий осуществляется Банком в электронном виде в аппаратно-программном комплексе Банка или Сервис-провайдера.

Присоединяясь к настоящим Условиям, Клиент подтверждает, что ознакомился с ними, полностью согласен, а также подтверждает, что является непосредственным держателем/владельцем Карты, Токен которой создается в Платежном приложении выбранного Клиентом Мобильного устройства после принятия Клиентом настоящих Условий.

Информация из аппаратно-программного комплекса Банка, платежной системы, соответствующего Сервис-провайдера может использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.

Дополнительное соглашение в рамках настоящих Условий действует до удаления Токена Карты из Платежного приложения соответствующего Мобильного устройства. Прекращение действия дополнительного соглашения в рамках настоящих Условий не влияет на действительность распоряжений, созданных с использованием Токена Карты, до расторжения дополнительного соглашения.

Обслуживание Токена Карты осуществляется в соответствии с настоящими Условиями, законодательством Российской Федерации, правилами соответствующей платежной системы и Условиями соответствующего Сервис-провайдера.

2.3. Для использования Платежного приложения и/или Мобильного устройства Сервис-провайдер может потребовать принять Условия Сервис-провайдера, согласно которым Клиент должен зарегистрировать на Мобильном устройстве свои Аутентификационные данные для последующего конфиденциального использования Мобильного устройства и Платежного приложения. Аутентификационные данные могут использоваться для Аутентификации пользователя Мобильного устройства при входе в Платежное приложение. Аутентификационные данные рассматриваются Сторонами в качестве аналога собственноручной подписи Клиента при совершении платежей и операций с использованием Токенов Карты, созданных Клиентом в Платежном приложении.

Платежи или другие операции, совершенные при помощи Токенов Карт, созданных в Платежном приложении Мобильного устройства, и Аутентификационных данных Клиента (если Аутентификационные данные создавались Клиентом на Мобильном устройстве и/или при заключении соглашения на использование Платежного приложения с Сервис-провайдером), считаются операциями Клиента.

3. Основные положения

3.1. Выпуск/блокирование/удаление Токена Карты

3.1.1. При наличии технической возможности Банк предоставляет Клиентам возможность инициировать создание Токенов Карты с использованием Мобильного устройства или Мобильного банка. При этом для одной Карты возможно выпустить несколько Токенов на разных Мобильных устройствах. Банк, Сервис-провайдер или платежная система могут устанавливать ограничение на максимальное количество Токенов, создаваемых к одной Карте, а также отказать в создании Токена без объяснения причин.

3.1.2. Клиент самостоятельно инициирует создание Токена Карты в Платежном приложении путем ввода реквизитов Карты, к которой создается Токен, в Платежном приложении на соответствующем Мобильном устройстве, принадлежащем непосредственно Клиенту, и доступ к которому имеет исключительно Клиент. После согласия Клиента с настоящими Условиями и успешной проверки Карты и личности Клиента, в том числе посредством ввода Клиентом одноразового пароля, направляемого Банком Клиенту на номер мобильного телефона или адрес электронной почты, зарегистрированные в Банке, в Платежном приложении формируется Токен соответствующей Карты.

В случае если Клиент инициирует создание Токена Карты из Мобильного банка (при наличии у Банка технической возможности), позволяющего передавать данные Карты и Клиента для продолжения работы в Платежном приложении Мобильного устройства Клиента, с которого осуществлен вход в Мобильный банк, Клиент соглашается с тем, что данные его Карты будут переданы Банком в Платежное приложение автоматически для создания Токена Карты, введение одноразового пароля в данном случае не требуется, так как Клиент подтвердил свою личность при входе в Мобильный банк.

3.1.3. По факту успешного создания Токен Карты появляется в Платежном приложении и хранится в хранилище Мобильного устройства или на ином ресурсе Сервис-провайдера до момента его удаления.

3.1.4. Совершение Клиентом действий, указанных в настоящем разделе Условий, в том числе введение Клиентом одноразового пароля, полученного Клиентом от Банка на номер мобильного телефона или электронной почты, зарегистрированные в Банке, в Платежном приложении подтверждает факт ознакомления Клиента с настоящими Условиями, согласие с ними и присоединения к ним.

3.1.5. Банк имеет право отказать Клиенту в регистрации Карты в Платежном приложении.

3.1.6. Клиент может самостоятельно удалить Токен Карты из Платежного приложения, используя функции Платежного приложения.

3.1.7. В целях соблюдения действующего законодательства, в случае несоблюдения Клиентом настоящих Условий, а также в случаях, когда у Банка возникают основания полагать, что существует риск несанкционированного использования Токена Карты, Банк может заблокировать (приостановить использование) Токена Карты без объяснения причин.

3.1.8. По факту блокирования Карты или соответствующего банковского счета блокируются все Токены, созданные к этой Карте на всех Мобильных устройствах. Разблокировка Токена производится автоматически после принятия решения на стороне Банка о разблокировке Карты или соответствующего банковского счета.

3.1.9. При перевыпуске Карты в связи с окончанием срока ее действия, Токен может быть заблокирован (в зависимости от возможностей платежной системы) и в этом случае потребуется создание нового Токена к вновь выпущенной Карте.

При выпуске новой Карты по заявлению Клиента или по инициативе Банка, что влечет смену номера Карты, созданные Токены к такой Карте прекращают свое действие и Клиент должен инициировать выпуск нового Токена к новой Карте.

3.2. Осуществление платежей и операций с использование Токена Карты

3.2.1. Токен позволяет однозначно идентифицировать Карту, используемую при совершении платежа или операции. При совершении платежа или операции с использованием Токена Карты процедура подтверждения личности Клиента осуществляется Аутентификационными данными и в отдельных случаях (в зависимости от настроек системы безопасности Банка) дополнительным вводом ПИН.

3.2.2. Для осуществления платежа или операции с помощью Токена Карты Клиент, выбрав соответствующий Токен Карты в Платежном приложении и разместив Мобильное устройство рядом с бесконтактным считывающим устройством торгово-сервисного предприятия, подтверждает оплату путем ввода Аутентификационных данных и, если требуется, дополнительно к указанному способу подтверждения платежа также вводит ПИН.

3.2.3. Для осуществления платежей и операций на веб-сайтах в сети Интернет и мобильных приложениях Мобильного устройства, Клиент выбирает опцию оплатить с помощью Платежного приложения, выбирает в открывшемся Платежном приложении соответствующий Токен Карты и подтверждает оплату путем ввода Аутентификационных данных.

3.2.4. Расчетные документы, оформляемые при совершении платежей и операций с использованием Токена Карты с вводом Аутентификационных данных, приравниваются к документам, подписанным собственноручной подписью Клиента. Клиент подтверждает, что составленные таким образом расчетные документы являются подтверждением, что распоряжение на проведение операции по счету Клиента, открытого в Банке и к которому выпущена Карта, составлено непосредственно Клиентом.

3.2.5. Банк имеет право устанавливать ограничения по сумме операций с использованием Токена Карты, устанавливать дополнительные проверки при совершении платежей и операций с использованием Токена Карты.

3.3. Просмотр информации по платежам и операциям, совершенным с использованием Токена Карты

3.3.1. Платежное приложение предоставляет Клиенту доступ к информации по Токену Карты:

3.3.1.1 информация о статусе Карты.

3.3.1.2. информация о предыдущих 10 (Десяти) операциях, совершенных с использованием Токена Карты: дата, сумма платежа/операции, наименование торгово-сервисного предприятия, которому осуществлен платеж.

3.3.2. В Платежном приложении предоставляется только информация по Токену Карты, созданному в этом Платежном приложении на соответствующем Мобильном устройстве.

3.4. Права и обязанности Клиента

3.4.1. Клиент обязан:

3.4.1.1. Соблюдать требования настоящих Условий, в том числе требования к безопасности использования Мобильного устройства, на котором размещен Токен Карты, и Условий Сервис-провайдера.

3.4.1.2. До регистрации Карты в Платежном приложении и создания Токена Карты убедиться, что Мобильное устройство принимает только Аутентификационные данные Клиента. Если Мобильное устройство принимает Аутентификационные данные другого лица, они будут считаться Аутентификационными данными Клиента и все платежи и операции, совершенные при помощи Токена Карта на таком Мобильном устройстве, будут считаться совершенными самим Клиентом.

3.4.1.3. Обеспечить хранение своих Аутентификационных данных, если они представляют из себя Пароли, в недоступном для третьих лиц месте.

3.4.1.4. В случае компрометации или утраты Карты или Аутентификационных данных, незамедлительно уведомить об этом Банк.

3.4.1.5. В случае утраты или кражи Мобильного устройства с созданными на нем Токенами Карты или возникновения риска несанкционированого доступа в Платежное приложение и использования Токена Карты, незамедлительно уведомить об этом Банк по телефону информационного центра Банка, указанному на сайте Банка в сети Интернет.

3.4.1.6. При использовании Мобильного устройства использовать только лицензионное программное обеспечение соответствующего Сервис-провайдера, не устанавливать на Мобильное устройство программы, позволяющие обойти технические ограничения лицензионного программного обеспечения Сервис-провайдера («рутинг», «джейлбрейк» либо аналогичные).

3.4.1.7. Регулярно обращаться в Банк за получением информации об изменениях и дополнениях к настоящим Условиям.

3.4.2. Клиент вправе:

3.4.2.1. Использовать любую Карту, открытую на имя Клиента в Банке, которая не заявлена ранее Банку как утерянная/украденная, которая не является Картой с истекшим сроком действия либо Картой с размагниченной полосой или приведенной в состояние негодности, Карту, которая не является заблокированной Банком, для создания Токена Карты.

3.4.2.2. Создавать Токены одной и той же Карты на разных Мобильных устройствах.

3.4.2.3. В любое время отказаться от использования Токена Карты, удалив Токен из Платежного приложения или обратившись в информационный центр Банка по телефону, указанному на сайте Банка в сети Интернет. При этом Клиент поручает Банку продолжать обработку любых неисполненных распоряжений, оформленных до удаления Токена Карты.

3.5. Права и обязанности Банка

3.5.1. Банк вправе:

3.5.1.1. Отказать Клиенту в регистрации Карты в Платежном приложении и создании Токена Карты на Мобильном устройстве.

3.5.1.2. Заблокировать, приостановить или прекратить действие Токена Карты без уведомления и по любой причине, включая:

— в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), включая иные приложения к ним, Договором о Карте;

— в случае подозрений на несанкционированное использование Токена Карты и/или Карты.

3.5.2. Банк обязан:

3.5.2.1. Принимать к исполнению распоряжения Клиента по платежам и операциям, совершаемым с использованием Токена Карты, если Токен не заблокирован Банком по любым причинам;

3.5.2.2. Информировать Клиента о расходных операциях, совершенных с использованием Токена Кары, в порядке, предусмотренном для всех расходных операций по Карте согласно Договору о Карте.

3.5.2.3. Обеспечить информационную поддержку Клиента по вопросам создания и использования Токена Карты по телефону информационного центра Банка, указанному на сайте Банка в сети Интернет.

3.5.2.4. Заблокировать Токены Карты при получении сообщения от Клиента об утрате Мобильного устройства, компроментации Аутентификационных данных.

3.6. Договоры с третьими лицами

3.6.1. Настоящие Условия устанавливают правила использования Токена Карты только в отношениях между Банком и Клиентом.

3.6.2. Доступ, использование и обслуживание Токена Карты зависят от объема услуг, оказываемых Сервис-провайдером в Платежном приложении и сетью Оператора беспроводной связи. При этом Банк не является оператором услуг Платежного приложения или беспроводной связи и не контролирует их действия. Банк не несет ответственности перед Клиентом за любые обстоятельства, которые могут прервать, создать препятствия или иным образом отразиться на функционировании Токена Карты, включая недоступность услуг Платежного приложения или услуг беспроводной связи, коммуникаций, задержки беспроводной сети, ограничения беспроводного покрытия, сбои Платежного приложения или прерывание беспроводной связи.

Клиент обязан ознакомиться с условиями договоров с третьими лицами, включая Условия Сервис-провайдера, до создания и использования Токена Карты в Платежном приложении.

3.6.3. Использование Токена Карты предусматривает электронную передачу конфиденциальной информации с использованием каналов передачи информации третьего лица. Поскольку Банк не осуществляет эксплуатацию и контроль таких каналов передачи информации, Клиент уведомлен, что Банк не может гарантировать конфиденциальность или безопасность такой передачи данных.

3.6.4. Настоящие Условия не регулируют порядок предоставления услуг Клиенту третьими лицами, а Банк не несет ответственности за действия Клиента в соответствии с условиями, регулирующими порядок предоставления услуг третьими лицами Клиенту, в том числе Банк не несет ответственности за ошибки и сбои в работе Платежного приложения и/или Мобильного устройства при совершении операций с помощью Токена Карты, убытки, которые может понести Клиент при отказе торгов-сервисного предприятия в обслуживании по Токену Карты, в связи со сбоем в обслуживании беспроводных сетей связи и в связи с отключением/прерыванием беспроводного соединения, предоставляемые Операторами беспроводной связи, блокировки использования Токена Карты по основаниям, предусмотренным настоящими Условиями, нарушения Сервис-провайдерами правил безопасности при сборе, хранении и отправлении информации, относящейся к выпуску и обслуживанию Токена Карты.

4. Конфиденциальность и безопасность

4.1. Для безопасного использования электронного средства платежа, которым является Карта и созданный на ее основе в Платежном приложении Сервис-провайдера Токен, Клиент обязан выполнять нижеследующие рекомендации. В случае невыполнения Клиентом указанных рекомендаций Клиент несет персональную ответственность за все последствия своих действий.

4.2. В случае утери или кражи Мобильного устройства, компрометации и (или) использования Токена Карты или Платежного приложения без согласия Клиента, Клиент обязан незамедлительно после обнаружения указанных фактов, и/или осуществления платежей или других операций при помощи Токена Карты и Аутентификационных данных Клиента без согласия Клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления Банка о совершенной операции сообщить об этом в Банк путем обращения в информационный центр Банка по телефону, указанному на сайте Банка в сети Интернет, а также не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с момента совершения спорной операции передать в Банк письменное извещение с собственноручной подписью с максимально подробным изложением обстоятельств с подтверждающими документами.

Неполучение Банком обращения Клиента в информационный центр Банка или иным способом с претензией по спорной операции незамедлительно после обнаружения факта утери или кражи Мобильного устройства, компрометации и (или) использования Токена Карты или использования Платежного приложения без согласия Клиента, но не позднее дня следующего за днем получения от Банка уведомления о совершенной операций, а также последующего письменного извещения с собственноручной подписью Клиента с претензией по спорной операции не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с момента совершения операции (в том числе неполучение Банком в указанный срок письменной претензии по ранее полученным устным обращениям Клиента) считается подтверждением Клиентом совершенных операций и остатка на Счете по Карте.

4.3. В случае компрометации или подозрений на компрометацию Аутентификационных данных, Клиент во избежание любого несанкционированного использования Токена Карты или личной информации обязан незамедлительно изменить Аутентификационные данные и убедиться, что в Мобильном устройстве зарегистрированы только разрешенные Аутентификационные данные.

4.4. При утрате или прекращении использования Мобильного устройства Клиент обязан убедиться, что с него удалены все Токены Карты, иная личная информация.

4.5. Обеспечить соответствующий уровень безопасности на Мобильном устройстве, в том числе создав Аутентификационные данные и другие возможные методы и способы блокировки/разблокировки Мобильного устройства.

В Платежном приложении и/или в Мобильном устройстве могут использоваться определенные функции и меры обеспечения безопасности от Сервис-провайдера для защиты от несанкционированного использования Токенов Карт. Ответственность за такие функции и меры обеспечения безопасности несет только Сервис-провайдер. Клиент обязуется не отключать такие функции и использовать указанные функции и меры обеспечения безопасности для защиты всех Токенов Карт.

4.6. Клиент обязан обеспечить защиту Аутентификационных данных, в том числе следующими способами:

4.6.1. Клиент обязан обеспечивать конфиденциальность Аутентификационных данных, если они представляют из себя Пароли. Клиент обязан обеспечивать их сохранность, а также сохранность Мобильного устройства таким же образом, как обеспечивается сохранность Карт и иных сведений, кодов и паролей, подтверждающих личность Клиента и являющимися аналогами собственноручной подписи Клиента.

4.6.2. Аутентификационные данные (если ими являются Пароли и другие подобные данные) необходимо хранить отдельно от Мобильного устройства. Карты необходимо хранить отдельно от Мобильного устройства.

4.6.3. Клиент обязуется не записывать или каким-либо образом не разглашать Аутентификационные данные в виде Пароля для доступа в Платежное приложение или Мобильное устройство.

4.6.4. Аутентификационные данные в виде Пароля должны быть сложными и надежными, чтобы их невозможно было угадать или подобрать.

4.7. При получении текстового сообщения, электронного письма о том, что Клиент зарегистрировался в Платежном приложении, при условии, что Клиент не осуществлял такой регистрации, либо при наличии каких-либо операций в выписке по Карте, которые Клиент не совершал с использованием Платежного приложения, Клиенту необходимо незамедлительно обратиться в информационный центр Банка по телефону, указанному на сайте Банка в сети Интернет.

5. Ответственность Клиента и Банка

5.1. Клиент несет ответственность за:

5.1.1. нарушение конфиденциальности Аутентификационных данных,

5.1.2. передачу Мобильного устройства в пользование третьим лицам без удаления с них Токенов Карт и иной конфиденциальной информации,

5.1.3. своевременное уведомление Банка об утрате Мобильного устройства, компрометации Токена Карты и/или Аутентификационных данных,

5.1.4. нарушение требований к безопасности использования Мобильного устройства, на котором размещен Токен Карты, указанных в настоящих Условиях.

5.2. Банк несет ответственность перед Клиентом за убытки, возникшие у Клиента в результате неправомерных действий и бездействий Банка, в том числе за немедленное блокирование Токена Карты при получении уведомления от Клиента о компроментации Токена Карты или Аутентификационных данных.

6. Изменения в настоящие Условия

6.1. Банк имеет право вносить изменения и/или дополнения в Условия. Банк уведомляет Клиентов о внесении изменений и/или дополнений в Условия не менее чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней до дня вступления таких изменений в силу. Банк уведомляет Клиентов о новой редакции Условий (изменениях и/или дополнениях в них) следующими способами: посредством почтовых отправлений (в том числе через ФГУП Почта России) по адресу места регистрации/места жительства Клиента, предоставленных Клиентом Банку, и/или с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка, и/или с использованием иных электронных средств связи, в том числе путем направления SMS-сообщений по номеру абонента оператора сотовой связи, информация о котором была предоставлена Клиентом Банку, путем направления Е-mail-сообщений по адресу электронной почты, информация о котором была предоставлена Клиентом Банку, путем направления Push-уведомлений на Мобильное устройство, и/или путем размещения соответствующего объявления на информационных стендах в местах обслуживания клиентов Банка по месту нахождения Банка, в его представительствах и внутренних структурных подразделениях (офисах Банка), и/или на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rencredit.ru. В случае несогласия Клиента с изменениями и/или дополнениями в Условия, Клиент вправе до вступления в силу новой редакции (изменений) Условий отказаться от обслуживания на новых условиях, расторгнув заключенное с Банком дополнительное соглашение в рамках настоящих Условий путем удаления Токена Карты из Платежного приложения. Продолжение использования Клиентом Токена Карты, неполучение Банком от Клиента до вступления в силу новой редакции Условий (изменений и/или дополнений), письменного уведомления Клиента о расторжении дополнительного соглашения об использовании Токена Карты, в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации является согласием Клиента с изменениями Условий.

5.2. Любые изменения и/или дополнения в Условия с момента вступления их в силу распространяются на всех Клиентов, в том числе на Клиентов, которые присоединились в настоящим Условиям ранее даты вступления в силу таких изменений и/или дополнений в Условия, если Условиями прямо не предусмотрено иное.

7. Прочие положения

7.1. Банк не взимает плату за создание и использование Токена Карты, если иное не предусмотрено Тарифами Банка.

7.2. Любые споры, возникающие по предмету настоящих Условий или в связи с ним в отношении любого Токена Карты, разрешаются в порядке, определенном в Договоре о карте.

7.3. По любым вопросам, связанным с работой и технической поддержкой Платежного приложения и Мобильных устройств, Клиенту необходимо обращаться напрямую к Сервис-Провайдеру.

7.4. Клиент дает согласие на обработку его персональных данных и информации об операциях, совершенных с использованием Токена Карты, в объеме необходимом для оказания Клиенту услуг, предусмотренных настоящими Условиями, в том числе соглашается с тем, что Банк вправе собирать, обмениваться информацией, относящейся к Клиенту и Токену Карты и совершению платежей и операций с использованием Токена Карты, с Сервис-провайдером, соответствующей платежной системой, по правилам которой была эмитирована Карта Клиента, к которой Клиентом создается/создан Токен, с иными лицами, вовлеченными в процесс обслуживания Платежного приложения и Токена Карты, в целях подтверждения личности Клиента при создании/блокировании/удалении Токена Карты, проведения операций с использованием Токена Карты, предоставления Клиенту информации о платежах и операциях, совершенных с использованием Токена Карты, для повышения безопасности оказываемых услуг и предотвращения мошенничества.

7.5 Клиент соглашается получать направляемые Банком уведомления и сообщения относительно создания и использования Токена Карты любым способом по усмотрению Банка: голосовым звонком, Push- уведомлением, СМС-сообщением на номер мобильного телефона Клиента или на адрес электронной почты, представленные Клиентом Банку.

7.6. Клиент соглашается, что функции Платежного приложения и Токена Карты могут обновляться автоматически без направления дополнительного уведомления. В любой момент Банк может принять решение о расширении, сокращении или приостановке видов и/или объемов операций, осуществляемых с использованием Токена Карты, или решение об изменении процедуры регистрации Карты в Платежном приложении. Право на обновление и модернизацию функций и функциональности Платежного приложения и Токена Карты не противоречит Договору.

7.7. Банк оставляет за собой право прекратить участие в проекте обслуживания Карты при поддержке Платежного приложения (при направлении, по мере возможности, Клиенту уведомления в разумные сроки).

В Банке России высказались о регулировании NFT-токенов

МОСКВА, 28 июл — ПРАЙМ. Банк России не намерен регулировать оборот NFT-токенов, не являющихся финансовым инструментом, но готов принимать меры, если такие токены будут использоваться для отмывания денежных средств или финансирования терроризма, рассказал на пресс-конференции первый зампред Банка России Сергей Швецов.

Юристы предупредили о рисках при работе с NFT-токенами

«Наша позиция (состоит – ред.) в том, что NFT не является финансовым инструментом, и мы не видим себя как основной институт, который регулирует обороты NFT-токенов. При этом, если в рамках мониторинга правительство, Центральный банк увидит вовлеченность этих токенов в операции по отмыванию денежных средств или финансированию терроризма, естественно, нам придется здесь принимать адекватные меры», — отметил он.

«ФАТФ имеет рекомендации по этому поводу. Мы сегодня полностью соответствуем рекомендациям, … в том числе по цифровым активам. Я думаю, что ситуация будет сохраняться. Но активно принимать участие в регулировании оборота и выпуска такого рода нефинансовых инструментов — у нас планов таких нет», — добавил Швецов.

NFT (non-fungible tokens) — невзаимозаменяемые токены (виртуальная цифровая единица) в блокчейн-сети, которые нельзя обменять друг на друга. Их используют для приобретения цифровых объектов. Это уникальный цифровой сертификат, который хранится в блокчейне и дает эксклюзивные права на фото, видео, аудио, твиты и любые другие цифровые товары.

Центробанк следит за темпами роста ипотеки в России

Токены используют в сфере цифрового искусства, в том числе на именитых аукционах, например, Christie’s.

Государственный музей Эрмитаж ранее в сотрудничестве с маркетплейсом Binance NFT создал серию токенизированных произведений из собрания музея. В рамках первого проекта в этой области музей выпустил ограниченную серию NFT с цифровыми копиями шедевров из своей коллекции. Серия работ состоит из таких произведений, как «Мадонна Литта» Леонардо да Винчи, «Юдифь» Джорджоне, «Куст сирени» Винсента Ван Гога, «Композиция VI» Василия Кандинского, «Уголок сада в Монжероне» Клода Моне.

Помимо этого, Банк России будет мониторить телеграм-каналы, дающие рекомендации инвесторам, и продолжит информировать граждан о недобросовестных практиках, сказал Швецов.

«Технически закрывать телеграм-каналы, я думаю, что у нас не получится, но при этом мы будем вести мониторинг таких телеграм-каналов, информирование граждан относительно того, является ли данная информация верифицированной и полной, или же она является мнением частных экспертов, которые в большинстве случаев даже не называют свои фамилию, имя, отчество», — сказал он на пресс-конференции «Об Основных направлениях развития финансового рынка на ближайшие три года».

Центробанк дал прогноз по средней ключевой ставке на три года

«Миссия Банка России – это повышать грамотность финансовую инвесторов и организовывать доступ инвесторов к информации, актуальной, верифицированной, полной, достоверной, которую инвесторы могут легко получить из достоверных источников. Также в эту миссию входит информирование граждан со стороны регулятора о недобросовестных практиках», — также отметил Швецов.

Он напомнил, что на уровне легальных аналитиков создан кодекс поведения и сейчас эксперты к нему активно присоединяются. В рамках этого кодекса заложены требования, которые каждый аналитик берет на себя, для того, чтобы предоставлять достоверную информацию гражданам.

«Если аналитики в рамках телеграм-каналов будут следовать этому кодексу, Банк России будет учитывать это в работе. Но в целом наша задача объяснить гражданам, как верифицировать информацию, в зависимости от источника, которую он получает и не опираться при принятии инвестиционных решений на недостоверные источники, и неверифицированные источники информации», — добавил он.

Читайте также:

Банк России выступил с рядом инициатив

чего ждать от эксперимента по выпуску токенов

В Беларуси подготовлен проект Указа о проведении трехлетнего эксперимента по выпуску банками токенов. По итогам планируется оценить условия и возможности привлечения банками средств через ICO, вероятные риски, влияние операций с токенами на финансовую стабильность и эффективность мер денежно-кредитной политики.

Предполагается, что к эксперименту по созданию и размещению токенов смогут присоединиться 12 банков. Как поясняют в Национальном банке, список составлялся с учетом заинтересованности банков участвовать. Это Беларусбанк, Белагропромбанк, Банк Дабрабыт, Паритетбанк, БПС-Сбербанк, Белгазпромбанк, Банк БелВЭБ, БТА Банк, БСБ Банк, Банк «Решение», РРБ-Банк, Белорусский народный банк.

В проекте указа говорится, что при выпуске токенов банки смогут привлекать от нерезидентов иностранную валюту и белорусские рубли, а от резидентов – только белорусские рубли. В Нацбанке отмечают: такие подходы к привлечению денежных средств связаны с политикой дедолларизации. Они нацелены на сокращение использования иностранной валюты между резидентами, а также на повышение доверия населения и организаций к национальной валюте.

При этом получение банками криптовалют не допускается. «Ограничения на привлечение банками криптовалют обусловлены необходимостью построить на начальном этапе систему идентификации и ограничения рисков, сопутствующих операциям с таким новым видом активов, а также необходимостью выработать критерии измерения таких рисков и механизмов реагирования на них», – прокомментировали в Нацбанке.

Как уточнили в Нацбанке, эксперимент не затрагивает традиционные банковские операции. Банкам планируется разрешить пассивные операции с токенами в виде выпуска токенов, удостоверяющих права, аналогичные правам заемщика по договору займа. Активные операции будут разрешены в виде приобретения токенов третьих лиц (в том числе токенов иных банков), удостоверяющих аналогичные права, а также токенов оператора криптоплатформы, необходимых для взаимодействия с ним при операциях с токенами.

«Привлечение банками средств с помощью выпуска токенов не будет являться банковской операцией по привлечению средств во вклады (депозиты), так же как и покупка банком токенов третьих лиц не будет являться банковской операцией по предоставлению денежных средств в рамках кредитного договора», – уточнили в Нацбанке.

В Беларусбанке обратили внимание на то, что эксперимент по выпуску токенов позволит банковскому сообществу привлекать не только внутренние ресурсы, но и внешние, из-за границы. К тому же будут снижены издержки, а это одна из основных составляющих банковского бизнеса.

Что касается возможных рисков при реализации проекта, то в Беларусбанке отмечают: «Ко всем операциям банк подходит всегда взвешенно и рассчитывает, чтобы были сбалансированы риски и доходы от операций. Если риски будут в несколько раз выше, чем доходная часть, то на это банки не пойдут. Но для этого и проводят эксперимент, чтобы все оценить».

В планах банка еще один цифровой проект, который станет интересным кейсом для рынка. «Беларусбанк тесно занимается проектами криптообменника и криптобиржи. Но это не значит, что банк будет учредителем криптобиржи или криптообменника. Он будет одним из участников этой системы и будет обеспечивать финансовую часть», – пояснили специалисты.

Проект уже на завершающей стадии, первый в Беларуси криптообменник готовы будут анонсировать в ближайшее время.

В Банке БелВЭБ, который тоже в списке участников эксперимента по выпуску токенов, считают, что решение об организации ICO можно только приветствовать. «Токенизация сегодня является одним из перспективных направлений развития цифровой экономики. Это, безусловно, интересный инструмент для организации цифрового бизнеса, привлечения инвестиций, структурирования сделок», – отметили в банке.

Кроме того, это удобная технологическая форма для краудинвестинга, венчурного финансирования, работы со смарт-контрактами. Участие в таких сделках банков обеспечит компаниям, организующим ICO, доступ к серьезным финансовым ресурсам, повысит доверие клиентов, а самим банкам позволит диверсифицировать свои продуктовые линейки и модифицировать кредитные портфели.

В прошлом году банк запустил инвестиционную онлайн-платформу Finstore. ICO на площадке начали 10 белорусских компаний из разных сфер. Эти фирмы предлагают для приобретения свои цифровые обязательства. По сути, речь идет о размещении средств под обязательство выплаты фиксированного годового дохода. Инвестируют же в них белорусские граждане. Сегодня количество зарегистрированных пользователей составляет примерно 1,5 тыс., а общая сумма инвестированных ими средств превысила $5 млн.

В планах оператора платформы открыть возможность инвестиций для иностранных граждан и юридических лиц, а также создать функционал для работы вторичного рынка выпущенных токенов ICO.

Проект изначально был ориентирован на работу со всеми банковскими учреждениями. Партнерами платформы уже являются два банка. Но финансовые операции могут совершаться через любой белорусский банк. «Мы уверены, что список банков-партнеров будет расти, так как для подготовки аналогичных инструментов любому из банков потребовалось бы с нуля создавать собственное программное обеспечение, собирать команду оператора, заниматься продвижением технологии и т.д.», – считают в банке.

При этом, согласно действующему законодательству, платформа пока может сотрудничать с банками только как с платежными агентами. У банковских организаций нет возможности проводить свои ICO (выпускать собственные токены) или приобретать токены других компаний. «Это, конечно, замедляет развитие. Потому предлагаемый эксперимент по участию банков в ICO нацелен не столько на создание новых платформ, сколько на выход банков на рынок ICO в качестве заказчиков или покупателей токенов», – отметили в Банке БелВЭБ.

По сообщению БЕЛТА

Google Pay – это сервис, который позволяет оплачивать покупки в магазинах, на сайтах и в приложениях через смартфон.

Как добавить карту в Google Pay

1. Скачайте Google Pay на свой смартфон и откройте приложение, нажмите «Добавить карту»

2. Отсканируйте карту или введите данные вручную

3. Введите код безопасности (CVV2/CVC2) и срок действия карты

4. Примите условия пользовательского соглашения и введите пароль из СМС-сообщения.

Если вы добавили карту в приложение Google Pay и не получили СМС-сообщение с кодом активации, пожалуйста, обратитесь в Банк по телефону: +7 (495) 411 00 00.

Как оплачивать покупки в магазинах с Google Pay

Разблокируйте экран телефона	Поднесите устройство задней панелью к терминалу	Терминал подтвердит успешность оплаты

Часто задаваемые вопросы 

Какие устройства совместимы с Google Pay?

С сервисом Google Pay совместимы все смартфоны, которые работают на Android 4.4 и выше. Кроме того, чтобы вы могли расплачиваться через терминалы, ваш телефон должен поддерживать технологию беспроводной передачи данных NFC.

Какие карты можно подключить к Google Pay?

К сервису Google Pay можно подключить все карты международной платежной системы VISA за исключением карт Visa Electron.

Что такое токен?

Токен – цифровое представление карты, которое формируется по факту регистрации карты в Google Pay.

На какой номер телефона приходит одноразовый пароль при выпуске токена?

На номер телефона, который подключен к услуге СМС-информирования.

Почему мне не приходит одноразовый СМС-пароль?

 СМС приходит на номер, к которому подключена услуга СМС-информирования. Также убедитесь, что телефон подключен к сети и попробуйте запросить одноразовый пароль повторно.

Что будет с данными Google Pay, если сдать телефон в сервис?

Данные Google Pay защищены, и доступ к ним нельзя получить, просто вскрыв телефон. Тем не менее, Банк рекомендует предварительно удалить токены из Google Pay.

Что делать с токеном, если я потерял карту?

Немедленно заявить в Банк об утере карты через колл-центр Банка по тел.: +7 (495) 411 00 00 — карта и все токены, выпущенные к утраченной карте будут заблокированы.

Что делать, если я потерял свой телефон, на котором установлен Google Pay?

Удалите данные Google Pay с помощью функции «Удаленное управление Android». Таким образом можно заблокировать устройство или удалить с него все личные данные. Блокировать пластиковую карту при этом не нужно. Вы также можете заблокировать токен, обратившись в колл-центр Банка по тел.: +7 (495) 411 00 00.

Что делать, если карта перевыпущена (по любым причинам)?

К перевыпущенной карте необходимо выпустить новые токены.

Есть ли ограничения по суммам оплаты?

В самом приложении ограничений нет. На токен распространяются условия, тарифы и лимиты по банковской карте, к которой он выпущен. В целях безопасности ваших средств, после проведения оплаты необходимо отключать функцию NFC на мобильном устройстве, а также установить автоматическую блокировку экрана на короткое время.

Можно ли произвести оплату с помощью приложения, если смартфон выключен / полностью разряжен?

Нет, это невозможно.

Могу ли я использовать Google Pay за границей?

Можете, аналогично условиям по картам. Терминал должен принимать бесконтактную оплату.

Есть ли у Google Pay доступ к банковскому счету?

Нет, у Google Pay нет доступа ни к данным карты, ни к банковскому счету карты.

Будут ли мне начисляться бонусы на карту при оплате через Google Pay?

Да, будут. При оплате Google Pay все бонусы оригинальной карты сохраняются. Если вы заметили, что начисление бонусов произведено некорректно или не выполнено, обратитесь, пожалуйста, в Банк.

Что будет с картой, если я удалю токен?

Ничего. Пластиковая карта будет работать, как работала. Токены можно удалять и создавать заново в любой момент. И это бесплатно.

Сколько стоит подключение услуги Google Pay?

Никаких комиссий за подключение и использование услуги Google Pay не взимается.

Что будет с токенами, если я удалю пароль для смартфона, графический ключ (рисунок, соединение точек), отпечаток пальца или функцию FaceID?

В этом случае вы не сможете воспользоваться приложением Google Pay.

Что будет с токенами, если я верну заводские настройки?

Токены работать не будут. Нужно заново загрузить карту в Google Pay.

Если в моем смартфоне нет NFC-модуля, значит, Google Pay не для меня?

Провести операцию в торговых точках смартфоном без модуля NFC нельзя. Оплата возможна только в мобильных приложениях и на сайтах, где Google Pay указан в качестве способа оплаты.

Можно ли добавить карту в часы и оплачивать покупки с помощью Google Pay?

Да, можно, если в часах ОС Android Wear 2.0 и выше есть модуль NFC. Для использования Google Pay необходимо зарегистрировать часы в том же аккаунте, что и смартфон. Список актуальных моделей часов проверяйте на сайте компании Google.

Тарифы и документы

Платежи через токены

Новости банка и пресс-релизы

22.06.2021

Интернет-магазинам Беларуси и их клиентам стала доступна технология токенизации MDES for Merchants (М4М). Она обеспечивает оптимальный баланс между удобством и безопасностью интернет-платежей: токенами будут защищаться данные карт пользователя, привязанных к конкретному интернет-магазину, а не отдельные транзакции по ним.

Технологию MDES for Merchants (М4М) в Беларуси реализовала международная платежная система Mastercard совместно с Беларусбанком и провайдером электронных платежей Assist.

Суть технологии заключается в том, что в момент регистрации пользователя на онлайн-сервисе или в интернет-магазине, подключенном к MDES for Merchants (М4М), и добавления им данных своей платежной карты эта информация оцифровывается и заменяется альтернативным цифровым значением — токеном. Именно с помощью токена и осуществляются все дальнейшие транзакции, а настоящие реквизиты карты хранятся в защищенном облачном пространстве и никак не фигурируют в расчетах. При этом для каждого интернет-магазина или онлайн-сервиса, которым пользуется держатель карты, создается уникальный токен. А для каждого платежа формируется одноразовая криптограмма, подтверждающая валидность токена.

Преимуществом внедрения MDES for Merchants (М4М) для держателей карт является тот факт, что при перевыпуске платежного средства с прежним номером не нужно заново вводить его реквизиты на сервисах, к которым оно было привязано: в случае, если эти торговые предприятия подключены к системе, банк-эмитент обновит данные в автоматическом режиме.

«Mastercard стремится к тому, чтобы белорусские пользователи получали доступ к самым инновационным и востребованным решениям. Внедрение MDES for Merchants (М4М) предоставит держателям — новый, более комфортный пользовательский опыт, а торговым предприятиям электронной коммерции — рост конверсии платежей и сокращение количества отклоненных оплат при прежнем уровне безопасности», — отметил управляющий директор Mastercard в Беларуси Денис Филиппов.

«Беларусбанк всегда очень щепетильно относится к внедряемым цифровым сервисам и во главу угла ставит клиентов, их комфорт и безопасность. Нашей основной задачей было получить понятный, удобный и, главное, надежный сервис, который будет приносить новые преимущества как для онлайн-продавцов, так и держателей карточек» — отметил директор расчетного центра платежных карт банка Андрей Чибриков.

«Из года в год мы наблюдаем рост продаж в электронной коммерции. В онлайн-эквайринге в 2022 году в общемировом масштабе прогнозируется увеличение продаж на $5 трлн.  Данная цифра базируется на объеме мирового рынка в eCommerce который достигал цифры в $3,46 трлн в 2019-2020 гг. Рост в этой сфере подразумевает серьезные инвестиции не только в развитие сервисов для онлайн-продаж, но и в защиту данных.  Это взаимосвязанный процесс, поэтому никогда не стоит забывать, что капиталовложения в любую онлайн-сферу формируют интерес и у кибермошенников. Именно по этой причине защита данных – приоритет на этом рынке. Стратегической целью нашего бизнеса является постоянное развитие и инвестирование в защиту данных. Технология токенизации MDES for Merchants (М4М) одно из таких направлений, позволяющее одновременно обеспечить удобство и безопасность платежей для пользователя при совершении онлайн-платежей», — прокомментировал директор компании электронных платежей Assist Belarus Вячеслав Сенин.

Хотите всегда быть в курсе последних новостей? Подпишитесь!

ICO для банков: чего ждать от эксперимента по выпуску токенов

В Беларуси подготовлен проект указа о проведении трехлетнего эксперимента по выпуску банками токенов. По итогам планируется оценить условия и возможности привлечения банками средств через ICO, вероятные риски, влияние операций с токенами на финансовую стабильность и эффективность мер денежно-кредитной политики.

Предполагается, что к эксперименту по созданию и размещению токенов смогут присоединиться 12 банков. Как поясняют в Национальном банке, список составлялся с учетом заинтересованности банков участвовать. Это Беларусбанк, Белагропромбанк, Банк Дабрабыт, Паритетбанк, БПС-Сбербанк, Белгазпромбанк, Банк БелВЭБ, БТА Банк, БСБ Банк, Банк «Решение», РРБ-Банк, Белорусский народный банк.

В проекте указа говорится, что при выпуске токенов банки смогут привлекать от нерезидентов иностранную валюту и белорусские рубли, а от резидентов — только белорусские рубли. В Нацбанке отмечают: такие подходы к привлечению денежных средств связаны с политикой дедолларизации. Они нацелены на сокращение использования иностранной валюты между резидентами, а также на повышение доверия населения и организаций к национальной валюте.

При этом получение банками криптовалют не допускается. «Ограничения на привлечение банками криптовалют обусловлены необходимостью построить на начальном этапе систему идентификации и ограничения рисков, сопутствующих операциям с таким новым видом активов, а также необходимостью выработать критерии измерения таких рисков и механизмов реагирования на них», — прокомментировали в Нацбанке.

Как уточнили в Нацбанке, эксперимент не затрагивает традиционные банковские операции. Банкам планируется разрешить пассивные операции с токенами в виде выпуска токенов, удостоверяющих права, аналогичные правам заемщика по договору займа. Активные операции будут разрешены в виде приобретения токенов третьих лиц (в том числе токенов иных банков), удостоверяющих аналогичные права, а также токенов оператора криптоплатформы, необходимых для взаимодействия с ним при операциях с токенами.

«Привлечение банками средств с помощью выпуска токенов не будет являться банковской операцией по привлечению средств во вклады (депозиты), так же как и покупка банком токенов третьих лиц не будет являться банковской операцией по предоставлению денежных средств в рамках кредитного договора», — уточнили в Нацбанке.

В Беларусбанке обратили внимание на то, что эксперимент по выпуску токенов позволит банковскому сообществу привлекать не только внутренние ресурсы, но и внешние, из-за границы. К тому же будут снижены издержки, а это одна из основных составляющих банковского бизнеса.

Что касается возможных рисков при реализации проекта, то в Беларусбанке отмечают: «Ко всем операциям банк подходит всегда взвешенно и рассчитывает, чтобы были сбалансированы риски и доходы от операций. Если риски будут в несколько раз выше, чем доходная часть, то на это банки не пойдут. Но для этого и проводят эксперимент, чтобы все оценить».

В планах банка еще один цифровой проект, который станет интересным кейсом для рынка. «Беларусбанк тесно занимается проектами криптообменника и криптобиржи. Но это не значит, что банк будет учредителем криптобиржи или криптообменника. Он будет одним из участников этой системы и будет обеспечивать финансовую часть», — пояснили специалисты.

Проект уже на завершающей стадии, первый в Беларуси криптообменник готовы будут анонсировать в ближайшее время.

В Банке БелВЭБ, который тоже в списке участников эксперимента по выпуску токенов, считают, что решение об организации ICO можно только приветствовать. «Токенизация сегодня является одним из перспективных направлений развития цифровой экономики. Это, безусловно, интересный инструмент для организации цифрового бизнеса, привлечения инвестиций, структурирования сделок», — отметили в банке.

Кроме того, это удобная технологическая форма для краудинвестинга, венчурного финансирования, работы со смарт-контрактами. Участие в таких сделках банков обеспечит компаниям, организующим ICO, доступ к серьезным финансовым ресурсам, повысит доверие клиентов, а самим банкам позволит диверсифицировать свои продуктовые линейки и модифицировать кредитные портфели.

В прошлом году банк запустил инвестиционную онлайн-платформу Finstore. ICO на площадке начали 10 белорусских компаний из разных сфер. Эти фирмы предлагают для приобретения свои цифровые обязательства. По сути, речь идет о размещении средств под обязательство выплаты фиксированного годового дохода. Инвестируют же в них белорусские граждане. Сегодня количество зарегистрированных пользователей составляет примерно 1,5 тыс., а общая сумма инвестированных ими средств превысила $5 млн.

В планах оператора платформы открыть возможность инвестиций для иностранных граждан и юридических лиц, а также создать функционал для работы вторичного рынка выпущенных токенов ICO.

Проект изначально был ориентирован на работу со всеми банковскими учреждениями. Партнерами платформы уже являются два банка. Но финансовые операции могут совершаться через любой белорусский банк. «Мы уверены, что список банков-партнеров будет расти, так как для подготовки аналогичных инструментов любому из банков потребовалось бы с нуля создавать собственное программное обеспечение, собирать команду оператора, заниматься продвижением технологии и т.д.», — считают в банке.

При этом, согласно действующему законодательству, платформа пока может сотрудничать с банками только как с платежными агентами. У банковских организаций нет возможности проводить свои ICO (выпускать собственные токены) или приобретать токены других компаний. «Это, конечно, замедляет развитие. Потому предлагаемый эксперимент по участию банков в ICO нацелен не столько на создание новых платформ, сколько на выход банков на рынок ICO в качестве заказчиков или покупателей токенов», — отметили в Банке БелВЭБ.

БЕЛТА.-0-

Интернет-издание о высоких технологиях

USB-токены: правила выбора Электронные ключи появились давно, но пока не сумели вытеснить стандартную процедуру идентификации по логину и паролю. Это более чем странно, учитывая, что современные USB-токены обеспечивают высокую степень защиты данных, практически неуязвимы перед внешними атаками и в достаточном количестве представлены на российском рынке. Главное, не ошибиться с выбором. Пароль «устарел» Идентификация с помощью «логина» и «пароля» — вещь обыденная. Однако, такая схема «распознавания» пользователя системой несколько устарела с точки зрения безопасности и удобства использования. Зачастую, увеличение акцента на защиту информации снижает комфортность контроля доступа для пользователя. Так, пароли созданные в соответствии с предъявляемыми требованиями к сложности (использование букв разного регистра, цифр, знаков препинания и служебных символов, длина минимум 8 символов) тяжелы для запоминания конечному пользователю. Таким образом, главной проблемой становится человеческий фактор. К проблемам парольной аутентификации можно отнести еще и легкость подбора по словарю (если паролем служит слово или фраза из какого-нибудь языка, даже при условии замены букв на спецсимволы, например, P@ssw0rd), и перебором (особенно коротких паролей.) Также пароль может быть перехвачен или подсмотрен при его вводе либо получен путем применения насилия к его владельцу. Проблемы аутентификации пользователей в информационной системе выявлены очень давно, и уже были предложены различные решения. Современная тенденция — использование двухфакторной аутентификации на основе USB-токенов. В России доля таких устройств занимает доминирующее положение по отношению к смарт-картам и автономным токенам в результате более позднего формирования рынка аппаратных устройств аутентификации и мощной маркетинговой политики компаний-производителей. Основными игроками на Российском рынке USB-ключей (токенов) являются компании Aladdin, Rainbow Technologies, «Актив» совместно с «Анкад», RSA Security, а также Feitian Technologies с ее продуктом ePass. Сколько стоит современная защита? Интеллектуальные USB-ключи предназначены для работы в приложениях, к которым предъявляются повышенные требования с точки зрения защиты данных. USB-ключи можно назвать преемниками контактных смарт-карт, они практически повторяют их устройство, но не требуют специальных считывателей, что упрощает их внедрение и уменьшает стоимость. Таким образом, экономическое преимущество при использовании USB-ключей по сравнению со смарт-картами достигается тогда, когда за компьютером работает один пользователь, если же необходимо, чтобы на одной машине работало несколько человек, то выгоднее приобрести один считыватель и несколько смарт-карт, так как стоимость самой карточки ниже стоимости токена. Отметим, что USB-ключи, не выполненные по архитектуре «смарт-карта + карт-ридер», например, ruToken, «Шипка», выполнены на серийном микроконтроллере и программно эмулируют функциональность смарт-карт. Это сильно снижает их безопасность. В частности, они используют внешний чип памяти со всеми вытекающими последствиями (у смарт-карточных токенов память находится внутри чипа смарт-карты, и атаковать ее очень сложно). Средняя стоимость внедрения систем контроля доступа   USB-ключ Смарт-карта + считыватель 500 пользователей, 500 компьютеров $24,5 тыс. $40 тыс. 500 пользователей, 250 компьютеров $24,5 тыс. $21,5 тыс. Источник: CNews Analytics, 2006 Продемонстрируем это на примере продукции Aladdin. Один электронный USB-ключ eToken PRO/32K стоит $49. Смарт-карта eToken PRO/SC обойдется в $23, считыватель смарт-карт для eToken ASEDrive IIIe USB V2 — $40. Тонкости выбора USB-токенов USB-токен — это симбиоз считывателя и смарт-карты, только в нем карта впаяна, и ее нельзя поменять. Процесс инсталляции аналогичен установке считывателя, а его подключение/извлечение аналогично подключению/извлечению карты в считыватель. Чтобы начать использовать USB-токен в приложениях, его необходимо отформатировать специальной утилитой. Не все приложения, которые работают с USB-токенами, будут поддерживать именно конкретную модель токена, это необходимо проверить. Зачастую, выбор токена определяется не его качественными характеристиками, а возможностью работы с определенными приложениями или операционными системами. При покупке не стоит руководствоваться размерами памяти токена, маленький размер памяти смарт-карты здесь является преимуществом, поскольку это не позволяет сотрудникам записывать другую конфиденциальную информацию с рабочего компьютера. При покупке комплекта — программа плюс USB-токен — надо убедиться, что вас обеспечат драйверами для USB токена, и выяснить, каким образом будет произведено форматирование токена: самой программой или отдельной утилитой. Состав USB-ключа Процессор (обычно, RISC-процессор) — управление и обработка данных; Процессор для решения криптографических задач на аппаратном уровне — реализация алгоритмов ГОСТ 28147-89, DES, 3DES, RSA, DSA, MD5, SHA-1 и других криптографических преобразований; USB-контроллер — обеспечение интерфейса с USB-портом компьютера; Оперативная память RAM — хранение изменяемых данных; Перепрограммируемая память EEPROM — хранение ключей шифрования, паролей, сертификатов и других важных данных; Постоянная память ROM — хранение команд и констант. Файловая система токена разделяется между несколькими приложениями и службами. Пользователю не нужно знать множество паролей — их запоминает токен. Следует запомнить лишь короткий PIN-код, удостоверяющий пользователя как владельца всех паролей, хранящихся в памяти ключа. После нескольких неудачных попыток ввода PIN-кода процессор «запирает» токен до вмешательства администратора безопасности, поскольку предполагается, что ключ был украден или потерян. Для обеспечения строгой аутентификации необходимо гарантировать надежность и достоверность принципала (объекта аутентификации — отправитель или получатель), А потому должны использоваться надежные криптографические алгоритмы и продуманные схемы аутентификации. Строгая аутентификация в данном контексте означает, что информация, непосредственно аутентифицирующая пользователя, не выходит за пределы токена, а лишь участвует в криптографических вычислениях, результатом которых будут некоторые последовательности нулей и единиц, расшифровав которые другой принципал абсолютно надежно, точно и достоверно определит отправителя. Именно, поэтому важно покупать модели со встроенным генератором ключей, чтобы такая важная информации не попадала из токена в компьютер. Кроме того, все важные криптографические вычисления по проверке сертификатов должны быть реализованы аппаратно, что также исключает возможность компрометации на уровне компьютерных приложений. Основные характеристики предлагаемых на рынке продуктов Изделие Емкость памяти, кб Разрядность серийного номера Поддерживаемые ОС Алгоритмы шифрования/ хеширования Rainbow Technologies, iKey 2032 32 64 Windows 95, 98, NT, сертифицирован к 2000, XP, 2003, Windows 95, 98, NT, сертифицирован к 2000, XP, 2003, RedHat Linux, Mandrake, SuSe (сертифицирован ФСТЭК России) MD5, RSA 1024/2048, DSA, DES, 3DES, RC2, RC4, SHA-1 Rainbow Technologies, iKey 3000 32 64 Windows 95, 98, ME,NT, 20003, сертифицирован к 2000, XP, RedHat Linux, Mandrake, SuSe MD5, RSA 1024/2048, DSA, DES, 3DES, RC2, RC4, SHA-1 Aladdin Knowledge Systems, eToken Pro 16/32 32 Windows 95, 98, ME,NT, 20003, Linux, DOS (сертифицирован ФСТЭК России) RSA/1024, DSA, DES (ECB, CBC), 3DES (CBC), SHA-1, MAC, iMAC, MAC3, iMAC3 «Актив» совместно с «Анкад», ruToken 8-128 32 Windows 98/ME/2000/XP/2003 ГОСТ 28147-89 аппаратно, другие — программно Feitian Technologies, ePass2000 16/32 64 Windows 98/ME/2000/XP/2003, Linux and MACOS 8/9, OS X RSA, DES, 3DES Источник: CNews Analytics, 2006 Перечисленные в таблице модели подходят для построения системы аутентификации на основе открытых ключей (PKI) с использованием сертификатов. Рассмотрим механизм такой аутентификации. Технология PKI построена на использовании двух математически связанных ключей — открытого и секретного (закрытого). С помощью открытого ключа сообщение шифруется, а с помощью секретного расшифровывается, при этом естественно, зная открытый ключ, нельзя получить закрытый. Такие криптографические преобразования реализовываются на основе RSA или DSA. Криптостойкость зашифрованных сообщений обеспечивается неразрешимостью за полиномиальное время двух математических задач: факторизации больших чисел на простые множители (RSA) и дискретного логарифмирования в простом конечном поле (DSA). Важнейшим плюсом, является то, что аутентификационная информация пользователя совсем не передается по сети, а лишь участвует в вычислениях, как на клиентской, так и на серверной стороне, что соответствует принципам строгой аутентификации. По такому принципу строится протокол аутентификации «запрос-ответ» (Handshake Authentication Protocol). Заметим, что поддержка работы RSA и DSA, в том числе и аппаратная генерация их ключей, с размером ключа 2048 бит является хорошим гарантом безопасности, который в принципе не может быть обеспечен протоколами симметричного шифрования — например, семейство алгоритмов DES. Обычно данные протоколы используются для шифрования трафика с использованием ключа, полученного после аутентификации принципала. Интересной особенностью продуктов ruToken является аппаратная реализация российского стандарта симметричного шифрования ГОСТ 28147-89, к числу достоинств которого можно отнести бесперспективность силовой атаки, эффективность реализации и высокое быстродействие на современных компьютерах. Компании-производители указывают огромное количество реализованных алгоритмов шифрования/хеширования в своих описаниях к продуктам, однако, большинство из них — алгоритмы хеширования. Они представляют собой односторонние функции и используются для преобразования, например, PIN-кода или другой чувствительной информации для хранения в файловой системе токена, так как из хеша сложно восстановить PIN-код в понятном человеку виде. Таким образом, наличие большого числа алгоритмов хеширования не определяет «качество» токена. Хотя в некоторых случаях хеш-преобразования используются другими алгоритмами в качестве вспомогательных, поэтому стоит сразу определиться, поддержка каких алгоритмов вам необходима в работе информационной системы. В ряде случаев необходима взаимная аутентификация — взаимная проверка подлинности участников информационного обмена (когда не только сервер проверяет подлинность пользователя, но и наоборот). Протоколы «запрос — ответ» идеально подходят для взаимной аутентификации с некоторым дополнением (такой протокол часто называют «рукопожатием»). Также, возможно, стоит обращать внимание на наличие государственного сертификата у того или иного продукта. Но, конечно, его отсутствие не говорит о несостоятельности продукта. Все они выполнены в соответствии с международными требованиями и отвечают международным стандартам. Наличие сертификатов скорее привлекательно для госструктур, так как там обязательно использование только лишь сертифицированных средств защиты информации. Возможно, иногда стоит купить более дешевое решение (например, ruToken), но которое будет способно в данном контексте обеспечить необходимый уровень безопасности. Именно поэтому так важна правильная оценка собственных потребностей перед внедрением системы аутентификации на основе USB-токенов. Базовые возможности токенов: Авторизация пользователей в Microsoft-сетях: вход в домен по предъявлению токена, подключение к терминальному серверу по предъявлению токена, блокирование сессии пользователя после отсоединения токена. Безопасное использование электронной почты: электронная цифровая подпись почтовых сообщений, шифрование почтовых сообщений. Защищенный удаленный доступ к корпоративным ресурсам: безопасное подключение к сетям VPN, безопасная связь с защищенными web-ресурсами. Использование токена в качестве хранилища различных сертификатов и паролей. Последнее на что хотелось обратить внимание, это на поддержку программного обеспечения и операционных систем, ведь зачастую, инфраструктура PKI внедряется в сети, давно действующей, где уже сформировался круг необходимых приложений для поддержания бизнес-задач. Так, для работы в Linux-среде лучшими решениями будут ключи iKey и eToken Pro. В действительности стоит обращать внимание на совместимость предлагаемого производителем готового решения с другими продуктами, а также на решения под определенные платформы, что в конечном итоге лишь облегчит как внедрение токенов, так и их использование. Юрий Сергеев

Банковских жетонов | OneSpan

Что такое токен банка?

Банковский токен может представлять собой простое в использовании устройство, например аппаратный токен, например брелок, USB-ключ или смарт-карту. Это также может быть программный токен, например автономное приложение для аутентификации из магазина приложений, установленное на мобильном устройстве или интегрированное в приложение мобильного банкинга. Банковские токены предоставляют одноразовые коды доступа (OTP) для аутентификации пользователя цифрового банкинга, когда он входит в систему или выполняет финансовые транзакции.Банковские токены, жесткие и программные, могут использоваться как часть процесса двухфакторной аутентификации (2FA) или многофакторной аутентификации (MFA).

Большинство банков и других организаций требуют 2FA или MFA для безопасности входа, когда два или более фактора аутентификации объединяются для проверки личности. Это может быть:

• Что-то, что вы знаете, например одноразовый пароль или ответ на секретный вопрос
• То, что у вас есть, например мобильное устройство
• Что-то, что вы есть, например отпечаток пальца или сканирование лица

Например, ваш мобильный телефон можно использовать для аутентификации вашего логина, потому что это то, что у вас есть, что можно комбинировать с другими средствами аутентификации, такими как программный токен, который может быть приложением для аутентификации, где вам предлагается нажать на кнопку и на вашем устройстве создается одноразовый пароль для достижения двухфакторной аутентификации.Также можно использовать токен аппаратного банка, который генерирует одноразовый код доступа, который вы знаете, для входа на свое устройство, а это то, что у вас есть. Банковские жетоны затрудняют злоумышленникам проведение мошеннических транзакций на чужом банковском счете.

Как банковские токены повышают безопасность

Банковские токены

обеспечивают надежную защиту для клиентов онлайн- и мобильного банкинга, поскольку они связывают авторизованного пользователя с их зарегистрированными устройствами для предотвращения мошенничества.Если покупатель теряет свой смартфон, он обычно узнает об этом почти сразу. Если они используют программный токен банка, клиент и банк имеют возможность быстро выключить устройство, чтобы предотвратить несанкционированный доступ и мошеннические действия. Если токен аппаратного банка утерян, клиент также может немедленно сообщить об этом.

Аппаратные токены

(также известные как аппаратные аутентификаторы) также помогают предотвратить атаки социальной инженерии, такие как фишинг, которые используют эмоциональные призывы в электронных письмах или текстах, чтобы убедить клиентов щелкнуть вредоносные вложения или ссылки.

Многие банки используют аппаратные и программные банковские токены для замены имен пользователей и паролей. Недостаточно полагаться только на имена пользователей и пароли для обеспечения безопасности учетных записей клиентов из-за регулярных случаев утечки данных, утечки информации, позволяющей установить личность (PII), и атак с захватом учетных записей. Кроме того, программные токены также могут помочь предотвратить фишинговые атаки, ведущие к захвату учетной записи.

Как банковские токены улучшают качество обслуживания клиентов

Банковские токены

обеспечивают безопасное обслуживание клиентов, поскольку клиентам больше не нужно отслеживать пароли, что снижает ненужное трение для них.Во-первых, программные токены просты и удобны в использовании; ожидается, что их использование будет расти в связи с внедрением смартфонов и мобильных приложений. Во-вторых, некоторым клиентам может быть удобнее использовать аппаратные токены, потому что они не так хорошо разбираются в технологиях. В целом, многим клиентам нужны как жесткие, так и программные токены. Им нравится и им нужно удобство использования своего мобильного устройства, зная, что если что-то пойдет не так, например, потеряется или украдут телефон, или если его батарея разрядится, у них есть резервное оборудование.

Банки переходят на программные токены

Пример # 1: Модернизация аутентификации с помощью приложения для банковских токенов

Задача: U.EagleBank из Южной Кореи переходит на мягкие банковские токены, поскольку клиенты все чаще предпочитают использовать свои мобильные устройства для банковских услуг. С 2017 года EagleBank переходит с аппаратных банковских токенов, которые генерируют OTP или код токена, для таких действий, как банковский перевод или инициирование ACH для электронных платежей и депозитов. Банк, предлагающий коммерческие банковские услуги, в 2018 году выпустил программные токены.

EagleBank решил запустить независимое приложение для аутентификации программного обеспечения под названием «Приложение EagleBank Soft Token» с логотипом банка и цветами бренда, чтобы помочь клиентам узнать больше.В результате клиентам больше не нужно запоминать и вручную вводить номер при аутентификации, как это происходит с токеном аппаратного банка. Новые клиенты теперь подключены к приложению EagleBank Soft Token.

Результат: В первые девять месяцев после запуска 95% новых клиентов EagleBank подписались на использование приложения soft token. Банк также сократил время, необходимое для привлечения новых клиентов с дней до минут, благодаря мягкому банковскому токену.

Пример # 2: Аутентификация с помощью программных и аппаратных токенов банка

Задача: Банк Кипра в течение многих лет распространял аппаратные токены среди своих клиентов.Однако по мере того, как клиенты начали переходить на мобильные транзакции, переход на мягкие банковские токены стал более актуальным. Банк начал использовать программные токены и OTP для конкретных транзакций в соответствии с пересмотренной Директивой Европейского Союза о платежных услугах (PSD2) для электронных платежных услуг, чтобы обеспечить максимально возможный уровень безопасности.

Являясь ведущей группой банковских и финансовых услуг на Кипре, банк предоставляет розничные и коммерческие банковские услуги, инвестиционный банкинг и страхование.Для входа в учетную запись и динамической привязки банк решил внедрить программную аутентификацию, интегрированную непосредственно в приложение мобильного банкинга Банка Кипра. Для клиентов, которые не используют приложение мобильного банкинга, но продолжают совершать онлайн-платежи, банк предлагает возможность получить код аутентификации OTP через SMS (онлайн) или отсканировать код Cronto® (офлайн). Хотя банк рекомендует клиентам заменять свои аппаратные банковские токены на программные банковские токены, многие транзакции по-прежнему авторизованы (т.е. динамически связаны) с использованием OTP от аппаратных аутентификаторов.

Результат: Банк Кипра отметил, что люди, купившие программный токен банка, не хотят возвращаться к использованию аппаратного аутентификатора.

Стратегическое значение

банковских токенов, жестких и программных, помогают обеспечить безопасность цифрового банкинга. Хотя некоторые клиенты могут предпочесть программные токены, жесткие токены по-прежнему можно использовать в качестве резервной копии или в случае отсутствия покрытия сети. Банковские токены могут повысить лояльность клиентов и рост благодаря их простому, но безопасному опыту обеспечения надежной аутентификации клиентов.Использование этих токенов безопасности также может дать клиентам уверенность в совершении более выгодных банковских транзакций в Интернете.

Управление денежными средствами | Безопасность токена

Меню раздела

токенов безопасности подтверждают вашу личность каждый раз, когда вы входите в систему управления денежными средствами. Он дополнительно аутентифицирует вас, когда вы пытаетесь отправить и ACH или банковский перевод.

У нас есть два типа токенов:

---

РЕГИСТРАЦИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ МЯГКОГО ТОКЕНА

После активации токена войдите в систему, используя текущее имя пользователя . Откройте приложение Digipass for Business Banking и нажмите «Одноразовый пароль». Введите 8-значный одноразовый пароль в поле пароля на экране. Сразу после вашего токен-пароля , введите 4-значный PIN-код , который вы выбрали во время активации, чтобы завершить свой пароль. Щелкните Войти. Появится экран подтверждения сайта . Посмотрите на код подтверждения сайта в своем приложении и убедитесь, что он соответствует 4-значному номеру подтверждения сайта. 4-значное число на вашем токене должно совпадать с проверочным номером сайта, отображаемым на экране. Если они совпадают, нажмите «Отправить», чтобы войти в систему. Если номера аутентификации сайта не совпадают, не продолжайте .Начните сначала или свяжитесь с нами для получения помощи.

ВХОД С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЖЕСТКОГО ТОКЕНА

После активации токена войдите в систему, используя текущее имя пользователя . Нажмите серую кнопку на токене, чтобы сгенерировать одноразовый пароль . Введите 8-значный одноразовый пароль в поле пароль на экране. Сразу после вашего токен-пароля , введите 4-значный PIN-код , который вы выбрали во время активации, чтобы завершить свой пароль. Щелкните Войти. Появится экран подтверждения сайта . Нажмите серую кнопку маркера второй раз , чтобы сгенерировать 4-значный контрольный номер сайта. 4-значное число на вашем токене должно совпадать с проверочным номером сайта, отображаемым на экране.Если они совпадают, нажмите «Отправить», чтобы войти в систему. Если номера аутентификации сайта не совпадают, не продолжайте . Начните сначала или свяжитесь с нами для получения помощи.

---

---

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

• Как мне лучше всего отправить платежную ведомость с помощью прямого депозита?

• Наилучший способ отправить платежную ведомость — использовать Cash Management — сервис онлайн-банкинга для бизнеса First National Bank.Мы рекомендуем посмотреть этот видеоурок, чтобы узнать, что он может для вас сделать.

• Могу ли я синхронизировать свою учетную запись с QuickBooks?
• Синхронизация

  QuickBooks доступна только с Cash Management, отличным сервисом онлайн-банкинга для бизнеса, который имеет множество настраиваемых функций.Мы рекомендуем этот видеоурок, чтобы увидеть, что Cash Management может для вас сделать.

• Могу ли моя компания отправлять мобильные депозиты?

• Да! С помощью нашего приложения Cash Management вы можете отправлять депозиты с мобильного телефона.Мы даже подтвердим его в электронном виде, поэтому все, что нам нужно, это подпись на обратной стороне. Если вы уже являетесь пользователем Cash Management, вы можете использовать эту услугу, выполнив поиск « FNB Cash Mgmt » в вашем магазине приложений. В противном случае вы можете подписаться на Cash Management и начать работу в течение 1-2 рабочих дней.

• Как я могу защитить свой бизнес от мошенничества?

• Positive Pay — это служба проверки чеков и ACH, которая является лучшим вариантом для защиты и предотвращения мошенничества.Каждый месяц First National Bank отслеживает около 6 900 чеков на общую сумму 37 841 000 долларов США и 3 500 транзакций ACH на общую сумму 64 707 000 долларов США. Если какая-либо из этих транзакций является несанкционированной, мы уведомляем вашу компанию о ее проверке. Если это неавторизованный товар, отметьте его для возврата, а мы позаботимся обо всем остальном.

  Мы рекомендуем посмотреть этот видеоурок, чтобы узнать, что Positive Pay может для вас сделать.

• Что такое eDeposit (настольный депозит)?

• eDeposit упрощает внесение чеков, позволяя создавать изображения и отправлять их прямо из вашего офиса.Независимо от того, сколько чеков вы обрабатываете, eDeposit может работать на вас. Вы можете распечатывать и просматривать отчеты, а также экспортировать контрольные изображения.

  Мы рекомендуем посмотреть этот видеоурок, чтобы узнать, что eDeposit может для вас сделать.

Soft Token Authentication — Bank of Canton

Soft Token Authentication — Bank of Canton

/ home / client / public_html_restored / wp-content / themes / boc-responseive / page.php 9822

---

ПОМОЩЬ НАСТРОЙКИ ПРОГРАММНОГО ТОКЕНА

Если вы хотите вместе пройти активацию программного токена, просто отправьте нам электронное письмо. Мы будем рады назначить звонок на удобное для вас время.

Запланировать время

Безопасная и удобная доставка кода доступа

Аутентификация с помощью мягких токенов — это простой и удобный метод проверки вашей личности и предотвращения мошенничества.Доступный для всех подходящих клиентов Business Online Banking, он помогает предотвратить несанкционированный доступ к вашим бизнес-счетам и обеспечивает их безопасность.

Как работает аутентификация с мягким токеном

После активации программная аутентификация с помощью токена предоставляет одноразовый пароль на ваш смартфон или планшет через безопасное приложение DIGIPASS for Business Banking — просто введите этот пароль вместе со своим персональным PIN-кодом и именем пользователя для входа в Business Online Banking.

Начало работы

Чтобы использовать аутентификацию с программным токеном, сначала загрузите и активируйте приложение DIGIPASS.Мы можем провести вас через процесс активации по телефону, или вы можете активировать его самостоятельно, выполнив следующие действия.

Активация и вход DIGIPASS

---

Загрузите приложение DIGIPASS for Business Banking из App Store (устройства Apple iOS) или Google Play (устройства Android) на свое мобильное устройство. Затем нажмите, чтобы открыть.

---

Отдельно со своего компьютера войдите в Business Online Banking.

• Существующие клиенты — войдите в систему, как обычно.
• Новые клиенты — при первом входе в систему введите свое имя пользователя и временный пароль, который вы получили по почте. Следуйте инструкциям, чтобы создать свой профиль и выполнить проверку безопасности, подтверждающую ваш адрес электронной почты.

Если у вас нет экрана «Активировать токен», перейдите на экран «Профиль» и нажмите / коснитесь «Переключиться в приложение» под заголовком «Токен», чтобы открыть его. Нажмите / коснитесь «Начать активацию» и подтвердите свою личность, если вам будет предложено сделать это.Появится разноцветное квадратное зашифрованное изображение.

---

В приложении DIGIPASS на мобильном устройстве нажмите «Начать активацию». С помощью камеры мобильного устройства отсканируйте зашифрованное изображение на экране компьютера. Приложение расшифрует изображение и покажет ваш числовой код устройства.

---

Заполните экран «Активировать токен» на своем компьютере: введите код устройства, создайте псевдоним устройства, придумайте 4-значный PIN-код, который вы будете использовать каждый раз при входе в систему, и создайте контрольный вопрос и ответ.

---

После того, как вы нажмете / коснетесь «Продолжить» на своем компьютере, появится другое зашифрованное изображение. Нажмите кнопку «Сканировать изображение» в приложении DIGIPASS и снова воспользуйтесь мобильным устройством для его сканирования. Приложение DIGIPASS представит одноразовый пароль. Введите этот пароль на вашем компьютере и нажмите / коснитесь «Полная активация» на вашем компьютере.

При необходимости вы можете добавить дополнительные устройства, выполнив указанные выше действия.

---

Войти в Business Online Banking быстро и легко после того, как вы скачали и активировали приложение DIGIPASS.

• На мобильном устройстве откройте приложение DIGIPASS и коснитесь Одноразовый пароль.
• На вашем компьютере в поле для входа в онлайн-банк на веб-сайте Bank of Canton:
  • В раскрывающемся меню выберите Business Banking.
  • В качестве идентификатора пользователя введите свое имя пользователя.
  • В поле «Пароль» введите код доступа DIGIPASS и добавьте свой 4-значный PIN-код.
• Щелкните / коснитесь «Вход». Убедитесь, что код подтверждения сайта на вашем компьютере совпадает с кодом, отображаемым на вашем мобильном устройстве.Если они совпадают, нажмите кнопку «Подтверждено» на своем компьютере, и вы войдете в систему.

ПОМОЩЬ НАСТРОЙКИ ПРОГРАММНОГО ТОКЕНА

Если вы хотите вместе пройти активацию программного токена, просто отправьте нам электронное письмо. Мы будем рады назначить звонок на удобное для вас время.

Запланировать время

CEO® Mobile Token — Wells Fargo Commercial

С мобильным токеном CEO Mobile Token вы можете использовать устройство iPhone ^® или Android ^TM для доступа к услугам коммерческого электронного офиса ^® ( CEO ^® ) и выполнять конфиденциальные транзакции со своего рабочего стола, ноутбук, планшет или мобильное устройство.

Вам больше не нужно беспокоиться о пропущенном сроке из-за того, что вы забыли или потеряли свой токен. Если у вас есть мобильное устройство, у вас всегда будет свой токен.

CEO Mobile Token использует проверенную технологию RSA SecurID ^® , которая позволяет вам сгенерировать одноразовый код на вашем мобильном устройстве, который вы можете использовать для входа в систему и доступа к защищенным сервисам CEO . CEO Mobile Token обеспечивает дополнительный уровень безопасности, помогая защитить ваши учетные записи и информацию, и за использование этой функции не взимается дополнительная плата.

Как начать работу с

CEO Mobile Token

Если у вас еще нет приложения CEO Mobile на вашем iPhone или устройстве Android, вам необходимо загрузить его из Apple App Store ^® или Магазин Google Play ^TM .

Чтобы настроить функцию CEO Mobile Token:

1. Найдите свой физический токен RSA SecurID. Он понадобится вам для завершения процесса настройки.
2. Войдите в приложение CEO Mobile ^® на своем мобильном устройстве.Перейдите в свой профиль пользователя, затем выберите Добавить мобильный токен .
3. Выберите Продолжить настройку .
4. Следуйте инструкциям по установке.

Завершение транзакций с использованием

CEO Mobile Token

• С настольными и портативными устройствами. Выберите Просмотреть код токена на экране входа CEO Mobile всякий раз, когда вам понадобится пароль. Затем введите свой PIN-код и код, который отображается на вашем мобильном устройстве, в поле кода доступа.
• С приложением CEO Mobile . Введите только ваш CEO Mobile Token PIN при появлении запроса. Вам не нужно вводить код токена, так как он автоматически генерируется и заполняется для вашего удобства.

Часто задаваемые вопросы

токен безопасности | FAQs | Чартерный банк

В. Как мне его установить?

A. Просто посетите веб-сайт Symantec, чтобы начать процесс загрузки.

Настольная версия:

Нажмите кнопку загрузки «Получить учетные данные VP» на веб-сайте, который подходит для вашего типа операционной системы (Windows или Mac).

Когда будет предложено загрузить, выберите «Выполнить».

Программа будет установлена ​​на ваш компьютер. Вы найдете его в меню «Программы». (Возможно, вы захотите создать ярлык для этой программы на рабочем столе для быстрого доступа в будущем).

Мобильная версия:

Перейдите по указанной выше ссылке со своего мобильного устройства.Выберите VIP-доступ для мобильных устройств на веб-сайте VIP-доступа. Загрузите приложение на свое мобильное устройство. (Или вы можете выполнить поиск VIP Access — Symantec VIP в своем магазине приложений). Обязательно примите и откройте приложение на своем мобильном устройстве, чтобы завершить процесс установки.

После того, как вы скачали любую версию, свяжитесь с нами в банке, чтобы мы могли активировать ваш идентификатор интернет-банка для использования с виртуальным токеном.

В. Есть ли дополнительная плата за использование виртуального токена?

А. Нет, использование этого дополнительного уровня безопасности не требует дополнительных затрат. Эта услуга предоставляется нашим клиентам бесплатно.

В. Как это работает?

A. После того, как вы войдете в систему онлайн-банкинга Charter Bank со своим именем пользователя и паролем, вам будет предложено ввести код безопасности токена и учетные данные. Просто откройте программу VIP Access на своем компьютере или просмотрите ее на своем мобильном телефоне и введите код безопасности, который она предоставляет, в поле на экране вашего счета в онлайн-банке.

В. Как система интернет-банкинга узнает, есть ли у меня виртуальный токен?

A. После того, как вы скачали мобильную или настольную программу, свяжитесь с нами здесь, в банке. Мы проверим вашу информацию и убедимся, что ваш счет в онлайн-банке привязан к виртуальному токену.

В. Что делать, если у меня есть несколько компьютеров, которые я использую для доступа к онлайн-банку?

A. Вы можете загрузить эту бесплатную программу на любое количество компьютеров, но помните, что каждый виртуальный токен, который вы загружаете на рабочий стол, будет работать только на этом конкретном компьютере.Если вы загрузили версию мобильного приложения, вы можете использовать любой компьютер для доступа к онлайн-банку, если у вас есть мобильный телефон.

В. Доступно ли это для корпоративных и потребительских счетов?

A. Эта услуга доступна всем клиентам Чартерного банка. Для бизнес-клиентов, совершающих транзакции ACH, требуется этот дополнительный уровень безопасности, однако этот дополнительный уровень безопасности рекомендуется для всех бизнес-клиентов.Если у вас есть личные учетные записи у нас и вы заинтересованы в этом дополнительном уровне безопасности, обязательно выполните те же действия.

В. Что делать, если у меня уже есть физический токен?

A. Пожалуйста, принесите свой жетон в банк во время следующего визита и отдайте его представителю службы поддержки клиентов. А пока вы можете загрузить и начать использовать новую настольную версию.

В. Могу ли я настроить токен рабочего стола, пока я нахожусь в банке?

А. Программа токена рабочего стола должна быть загружена на компьютер, который вы будете использовать для доступа к своим счетам в онлайн-банке. Загрузите программу прямо на свой компьютер или загрузите мобильное приложение. Вы можете позвонить нам в банк и помочь, если у вас возникнут какие-либо вопросы по загрузке или установке.

В. Подробнее о виртуальном токене.

A. Symantec Validation & ID Protection (VIP) помогает защитить ваши онлайн-транзакции и обеспечить безопасный доступ к вашим учетным записям.Для этого требуется дополнительный уникальный код безопасности вместе со стандартным именем пользователя и паролем. Имена пользователей и пароли могут быть угаданы или обнаружены вредоносными схемами социальной инженерии. Однако, поскольку только у вас есть доступ к учетным данным VIP, которые генерируют код безопасности для проверки вашей личности, ваша учетная запись защищена, а транзакции защищены.

Аппаратный жетон со сканером — Bank Millennium

Аппаратный жетон со сканером — Bank Millennium

Нажимая кнопку «Принять», вы соглашаетесь сохранять файлы cookie, которые позволяют нам предоставлять вам более персонализированную маркетинговую информацию на этом устройстве.Если вы хотите определить свои собственные настройки файлов cookie и проверить полное содержание согласия, нажмите кнопку «Настройки».

Подробную информацию о типах, работе, слиянии с другими данными, изменении настроек или удалении файлов cookie можно найти на странице Политика защиты данных и конфиденциальности.

Я согласен с тем, что Bank Millennium S.A. (Банк) использует маркетинговые файлы cookie, хранящиеся на этом устройстве, когда я использую услуги Bank Millennium. Я хочу, чтобы Банк предоставлял мне специализированную маркетинговую информацию, а также показывал мне персонализированные продукты и услуги.Кроме того, Банк может объединить данные, собранные таким образом, с другими моими данными, хранящимися в Банке, в соответствии с информацией, представленной на странице Политики защиты данных и конфиденциальности.

Вы можете отозвать свое согласие в любое время, удалив файлы cookie со своего устройства или нажав кнопку, чтобы отозвать свое согласие, в соответствии с информацией, представленной на странице Политики защиты данных и конфиденциальности.

Если вы хотите принимать маркетинговые файлы cookie и получать специализированную коммерческую информацию, нажмите здесь.

Принимать Акцептуйен Мусор Nie akceptuję Параметр Уставения Назад Powrót / en / защита данных / osobiste2 / Retail / Login / MulticodeRequest

Аппаратный жетон со сканером — Банк Миллениум

Новое измерение аутентификации

Авторизуйте транзакции и войдите в систему с помощью токена без необходимости перезаписывать данные — быстро и безопасно

Аппаратный токен со сканером

Мы хотели бы предложить вам совершенно новое качество обслуживания, которое сократит время, затрачиваемое на вход в систему и авторизацию заказов.Что отличает наш токен?

Bank Millennium первым в Польше представил инновационное решение, основанное на технологии Cronto, которое позволяет считывать информацию с помощью токена из кода цветного изображения.

Что такое жетон? Это устройство используется для входа в систему и авторизации заказов в Millenet for Companies. По словам пользователей, с инструментом очень удобно работать, а сам процесс сканирования прост и интуитивно понятен.

Если вы хотите начать использовать аппаратный токен со сканером, обратитесь к своему консультанту.

Простая и быстрая авторизация

1. 1 Простая и быстрая авторизация —

   Откройте Millenet, войдите в систему и подготовьте операцию, e.грамм. введите данные для внутреннего перевода.

2. 2 Простая и быстрая авторизация —

   Включите свой токен и используйте его для сканирования цветного изображения с кодом, отображаемым на экране вашего компьютера. Устройство попросит вас ввести защитный PIN-код.

3. 3 Простая и быстрая авторизация —

   Детали транзакции появятся на экране токена, и будет сгенерирован одноразовый код, который необходимо будет ввести в соответствующее место в Millenet.

Безопасный вход с помощью токена

Чтобы войти в Millenet, введите данные для входа, включите устройство и отсканируйте цветное изображение, которое будет создано в системе онлайн-банкинга.Затем вам нужно ввести PIN-код устройства и повторно ввести код, показанный на экране токена.

* В качестве меры предосторожности токен защищен персонализированным PIN-кодом, те, кто использует это решение, смогут отключить запрос пароля во время процесса входа в Millenet.

Все, что стоит знать

• ---

• Сколько стоит токен?

• Все, что вам нужно заплатить, это единовременную плату при получении устройства, размер которой указан в прейскуранте.Использование токена, то есть авторизация транзакций, вход в систему и т. Д. Осуществляется бесплатно.

• ---

• Как работает процесс сканирования кода?

• Аппаратный токен со сканером основан на технологии Cronto.Он использует уникальное решение в виде графических криптограмм, состоящих из матрицы цветных точек, отображаемых на экране компьютера. Графический код, сгенерированный в системе онлайн-банкинга, считывается с экрана с помощью токена.

• ---

• Безопасен ли процесс?

• Да.Устройство обеспечивает высочайший уровень безопасности. Он работает в автономном режиме, без доступа к сети, что предотвращает вредоносные атаки извне. Кроме того, устройство защищено PIN-кодом, который назначается каждым пользователем индивидуально, что повышает уровень безопасности.

• ---

• Что мне делать, если токен потерян или поврежден?

• Если ваше устройство украдено или потеряно, обратитесь в службу поддержки онлайн-банкинга по телефону: 801 632 632 или +48 598 40 31, чтобы разблокировать доступ к системе Millenet для корпоративной банковской сети.

  В случае сбоя токена Банк бесплатно заменит устройство при получении поврежденного токена.

• ---

• Как мне изменить свой логин и инструмент авторизации?

• Если вы в настоящее время используете SMS P @ sswords, вы можете заказать токен-устройство, связавшись со своим консультантом.

  Если вы используете токен и предоставили Банку свой номер мобильного телефона, вы можете переключаться между двумя инструментами входа и авторизации (токеном и SMS-псевдонимами) самостоятельно в Millenet или позвонив на горячую линию Bank Millennium.

• ---

• Нужно ли мне вводить данные транзакции в токен?

• №Вам нужно только отсканировать цветное изображение, которое будет создано в системе онлайн-банкинга. Аппаратные токены со сканером соответствуют политике «то, что вы видите, то и подписываете», что позволяет вам проверять данные транзакции, такие как сумма или номер счета, перед ее утверждением.

• ---

Обратитесь к своему консультанту

Если вы заинтересованы в нашем предложении и хотели бы использовать Токен, обратитесь к консультанту вашего банка.Он предоставит вам подробную информацию и организует необходимые формальности, чтобы вы могли получить удобный аппаратный токен со сканером.

крупнейших банков мира работают над токенами безопасности и блокчейном | по Security Token Advisors

# 2.🇨🇳 China Construction Bank (3,6 триллиона долларов в сумме AUM)

Начало исследования: Хотя правительство Китая критиковало цифровую валюту, когда в 2017 году он полностью запретил криптовалюту, недавняя инициатива правительства Китая DCEP демонстрирует движение к принятию новых финансовых технологий, таких как цифровые ценные бумаги. Это побудило крупные банки по всему Китаю изучить токены безопасности и приложения блокчейна, в том числе второй по величине банк в мире, China Construction Bank.

Заявки: Совсем недавно, в ноябре 2020 года, China Construction Bank объявил о партнерстве с Fusang для токенизации токенизированных облигаций на сумму 3 миллиарда долларов, но отменил продажу незадолго до запуска.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Правительство Китая постоянно колеблется в своей позиции в отношении цифровых валют с момента первоначального запрета биткойнов. Китайский строительный банк объявил о прекращении продажи цифровых облигаций из-за повышенного внимания.

№4. 🇨🇳 Bank of China (3,2 триллиона долларов в сумме AUM)

Начало исследования: Банк Китая, должно быть, был еще более тщательно подготовлен, чем CCB, потому что в начале 2020 года они выпустили свои собственные токенизированные облигации на 2,8 миллиарда долларов.

Приложения: Банк Китая использует решение на основе блокчейна для выдачи кредитов малым и микропредприятиям для поддержки их непрерывного роста в экономике.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Публичных комментариев от банка о блокчейне обнаружено не было, но в статье о проектах, связанных с Банком Китая, репортер написал: «Согласно статистике на конец сентября 2019 года. , China Banking and Insurance Trust сотрудничает с рядом страховых компаний в хранении электронных страховых полисов, накопив на хранении более 4 миллионов электронных страховых полисов, и с начала этого года ежемесячно добавляет более 300 000 новых хранителей ».

№ 5. 🇯🇵 MUFG ($ 2,9 триллиона в общей сумме)

Начало исследования: 7 ноября 2019 года Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (MUFG) объявила о создании своего «Консорциума исследований ST» и своей цели по разработке следующего поколения услуги финансовых транзакций с использованием технологии блокчейн. До этого банк инвестировал в Securitize, ведущую платформу для токенизации и эмиссии.

Приложения: Мы надеемся предложить инфраструктуру, которая обеспечит беспрепятственный и автоматический расчет по ценным бумагам и фондам.Консорциум намеревался защищать права инвесторов на протяжении всего процесса. В частности, MUFG недавно объявил о шаге по созданию цифрового токена, который будет использоваться в качестве стабильной монеты.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Япония объявила о различных инициативах, связанных с блокчейном и цифровой валютой, только за последние несколько месяцев. До сих пор регулирующие органы поддерживали саморегулирующуюся коммерческую отрасль.

№6. 🇬🇧 HSBC (2,7 триллиона долларов в AUM)

Начало исследования: В ноябре 2019 года HSBC объявил, что к марту 2020 года переведет активы на сумму 20 миллиардов долларов на новую платформу хранения на основе блокчейна.

Приложения: Платформа HSBC , известная как Digital Vault, предназначена для предоставления инвесторам доступа в режиме реального времени к записям ценных бумаг, приобретенных на частных рынках. Хотя никаких четких обновлений по этому поводу не было выпущено, ясно, что банк готовился к переходу на цифровые ценные бумаги и ожидал увеличения спроса на сопутствующие услуги уже более года.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Банк активно изучает приложения блокчейнов и токенов безопасности для оплаты вместо доставки, клиринга и расчетов, а также оцифровки.

№ 7. 🇺🇸 JP Morgan Chase (2,7 триллиона долларов США)

Начало исследования: JP Morgan Chase, один из крупнейших банков США, объявил о создании цифровой монеты для мгновенного перевода платежей между институциональными клиентами.

Источник

Заявки: Многонациональный инвестиционный банк далее раскрывает, что монеты отправляются по сети блокчейн для движения денег и для оплаты в транзакциях с ценными бумагами.Хотя в объявлении цифровая монета описывается как прототип, банк также сам является первым банком США, успешно протестировавшим цифровую монету такого рода. Совсем недавно J.P. Morgan заключил сделку с блокчейн-фирмой ConsenSys о продаже своей блокчейн-платформы Quorum.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: На своем официальном сайте J.P. Morgan пишет: «Мы всегда верили в потенциал технологии блокчейн и поддерживаем криптовалюты, пока они должным образом контролируются и регулируются.Как банк с глобальным регулированием, мы считаем, что у нас есть уникальная возможность развивать свои возможности ответственным образом под надзором наших регулирующих органов. В конечном счете, мы считаем, что JPM Coin может принести значительные выгоды для приложений блокчейна за счет снижения риска контрагента и расчетов клиентов, снижения требований к капиталу и обеспечения возможности мгновенного перевода стоимости ».

№ 9. 🇫🇷 BNP Paribas (2,7 триллиона долларов США)

Начало исследования: 15 сентября 2020 года BNP Paribas Securities объявила о партнерстве с компанией Digital Asset, занимающейся финансовыми технологиями, для создания приложений блокчейн / DLT.

Приложения: Приложения или dApps будут использоваться для торговли и расчетов в реальном времени. Банк утверждает, что даже клиенты, которые не интегрировались со своими платформами DLT, могут использовать рабочие процессы в реальном времени.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: В своем отчете о партнерстве Люк Ренар из BNP Paribas Securities заявил: «Мы считаем, что DAML может стать новым стандартом для международных рынков капитала». Недавно банк стал партнером ведущей платформы токенизации и эмиссии Tokeny и выбрал для использования блокчейны Ethereum и Tezos.

№ 10. 🇫🇷 Crédit Agricole ($ 2,2 трлн в собственном капитале)

Начало исследования: В 2017 г. Crédit Agricole объявила о своих инвестициях в специализированный финансовый блокчейн-финтех, SETL, и свои эксперименты с блокчейном для дальнейшего развития цифровых инноваций.

Заявки: Банк сообщил, что он работает над ускорением цифровизации своих процессов и обмена с клиентами. Банк также повысил осведомленность об инновациях с помощью презентаций, семинаров и ярмарки инноваций по таким темам, как блокчейн, открытый банкинг и интеллектуальные данные.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Хотя публичные упоминания взглядов Crédit Agricole на токены безопасности / блокчейн трудно найти, вложения банка в финтех, родные для блокчейнов, указывают на движение к внедрению с использованием вертикальной интеграции.

№ 13. 🇺🇸 Citi Group (1,9 триллиона долларов США)

Начало исследования: 10 марта 2020 года ConsenSys объявила о сотрудничестве с Citi для модернизации торговли сырьевыми товарами с использованием технологии блокчейн.

Приложения: Платформа Komgo на основе Ethereum помогает упростить, защитить и стандартизировать операции в международной индустрии торгового финансирования с помощью новых решений, таких как оцифрованные аккредитивы. Komgo работает с Consensys для решения таких проблем, как бумажная обработка данных, отложенное урегулирование транзакций, фрагментированное ведение документации и многое другое с самого начала их партнерства.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Будучи одним из крупнейших в мире банков по финансированию торговли, Citi публично заявил, что технология блокчейн может потенциально влиять на поведение людей, и что его отношения с Komgo и ConsenSys помогли укрепиться это точка зрения внутри компании.

№ 15. 🇯🇵 Mizuho Financial Group (1,9 триллиона долларов в собственном капитале)

Начало исследования: Японская банковская группа Mizuho объявила об экспериментах с блокчейном для использования в торговом финансировании еще 7 июля 2017 года. 25 сентября 2017 года компания также стала партнером с конгломератом Hitachi для разработки блокчейн-платформы для управления цепочкой поставок.

Приложения: Mizuho утверждал, что изучает полезность блокчейна для валютных расчетов и распределенного учета, чтобы обеспечить более быстрое время доставки и повышенную прозрачность.Конечная цель — создать запись каждой транзакции, к которой может получить доступ любой сотрудник компании, тем самым упростив процесс, необходимый для заказа товара. Недавно, в ноябре 2020 года, Mizuho присоединился к MUFG в своем проекте стейблкоина Digital Yen.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Mizuho Financial Group экспериментирует с блокчейном с 2017 года и продолжает демонстрировать прогресс в своих разработках в отрасли. В заявлении банка утверждается, что «Mizuho стремится к дальнейшему изучению практического применения блокчейна / DLT в бизнесе и в будущем предлагать технологически сложные, ориентированные на клиента услуги».

№ 16. 🇪🇸 Banco Santander (1,8 триллиона долларов США)

Начало исследования: 13 сентября 2019 года испанская транснациональная финансовая компания Banco Santander объявила о выпуске сквозной блокчейн-облигации на сумму 20 миллионов долларов.

Заявки: Сантандер сообщил, что выпустил облигацию на 20 миллионов долларов непосредственно на публичном блокчейне Ethereum, где она останется до конца годового срока погашения. Были токенизированы как деньги, использованные для завершения перевода, так и квартальные токены.Джон Уилан, глава отдела цифрового инвестиционного банкинга в Сантандере, объяснил, что (токенизированные) денежные средства хранились «на условном депонировании в смарт-контракте в публичной цепочке блоков Ethereum до тех пор, пока эмитент не подтвердит транзакцию и не проинструктирует блокчейн выполнить доставку вместо платежа». . Банк также вложил средства в Securitize в 2019 году.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Сантандер утверждает, что первым завершит оцифрованный, автоматизированный и сетевой процесс выпуска облигации.Banco Santander показал, что при выпуске облигаций самому себе транзакция была быстрее, эффективнее и проще, чем у устаревших систем.

№ 17. 🇫🇷 Société Générale (1,5 триллиона долларов в AUM)

Начало исследования: 23 апреля 2019 года французский многонациональный инвестиционный банк и финансовая компания Société Générale объявили о выпуске первой покрытой облигации в качестве токена безопасности на публичном блокчейне.

Приложения: Банк активно работает с несколькими банками и Центральным банком Франции (Banque de France) над проектами токенизированных облигаций и считается одним из самых активных токенов безопасности, использующих банки в Европе.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Société Générale сообщает, что компания в течение многих лет участвовала в нескольких инициативах, связанных с технологиями блокчейна и распределенной книги, включая такие платформы, как we.trade и Komgo, и считается ярым сторонником этой технологии. включая выбор Ethereum и ConsenSys в качестве партнеров.

№ 18. 🇬🇧 Barclays (1,5 триллиона долларов США)

Начало исследования: 19 июля 2019 года Barclays опубликовал отчет о том, как британский многонациональный инвестиционный банк изучает технологию блокчейн.В отчете Barclays сообщает, что он начал изучать, как использовать эту технологию, за четыре года до ее выпуска.

Приложения: Хотя Barclays не раскрывает никаких подробностей о будущих продуктах и ​​услугах с использованием технологии блокчейн, банк изучает методы упрощения процессов и устранения неэффективности в отрасли.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Barclays действительно показывает, что видит реальную ценность блокчейна в его способности вносить существенные улучшения в обработку данных за счет автоматической координации, что, по мнению Barclays, может привести к экономии миллиардов долларов в отрасли.Николь Сандлер, глава отдела инновационной политики Barclays, заявила: «Мы видим свою роль в экосистеме блокчейн не только как новатор, продвигающий технологию вперед, но и как действующий участник, использующий наш опыт для обеспечения того, чтобы каждый вариант использования соответствовал назначению и был безопасен для использования. клиенты, заказчики и общество в целом ».

№ 21. 🇩🇪 Deutsche Bank (1,4 триллиона долларов США)

Начало исследования: 11 октября 2019 года Deutsche Bank объявил об успешной токенизации облигации в блокчейне EOS.

Заявки: Токенизированная облигация, dbond, представляет собой высококачественную номинированную в долларах США облигацию Deutsche Bank AG, которая заблокирована на хранении до срока погашения. В облигации используется стейблкоин, разработанный Depos Technologies для поддержания привязки к доллару. Deutsche Bank

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Хотя Deutsche Bank не регулярно упоминает об использовании блокчейна для токенизации ценных бумаг или других приложений, публичное объявление о цифровой облигации в 2019 году может сигнализировать о том, что банк работает в частном порядке на решениях, связанных с зарождающейся технологией.

№ 23. 🇨🇦 Королевский банк Канады (1,1 триллиона долларов США)

Начало исследования: 27 сентября 2017 года Королевский банк Канады (РБК) объявил о своем эксперименте с блокчейном, чтобы помочь перемещать платежи между своими банками США и Канады.

Приложения: Банк разработал систему в технологическом центре цепочки блоков RBC в Торонто, используя Hyperledger от IBM. Технология была интегрирована в существующие системы РБК, чтобы создать «теневую бухгалтерскую книгу», которая отслеживает платежи, идущие в Канаду и США и из них.S. Система была разработана, чтобы доказать лидерство РБК в этой сфере и выявить потенциальную эффективность использования технологии блокчейн в трансграничных платежных потоках.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Мартин Вильдбергер, исполнительный вице-президент РБК по инновациям и технологиям, сказал, что использование технологии распределенного реестра, или DLT, повысит скорость платежей, снизит сложность и снизит затраты. Принимая во внимание ранее упомянутый технологический центр блокчейн в Торонто, вполне вероятно, что банк продолжит рассматривать блокчейн во многих своих усилиях по инновациям.

№ 24. 🇬🇧 Lloyds Banking Group (1,1 триллиона долларов США)

Начало исследования: 3 июня 2019 года Loyds Banking Group была объявлена ​​партнером группы под руководством UBS по созданию «монеты для расчетов за коммунальные услуги» с использованием технологии блокчейн.

Приложения: Группа банков будет использовать разрешенную систему блокчейнов, которая предположительно сделает трансграничные транзакции намного быстрее и менее рискованными. Токен в системе будет работать и как платежное устройство, и как мессенджер, несущий информацию, необходимую для совершения сделки.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Поскольку Lloyd’s Banking Group только открыто раскрыла свою причастность к коллективу банков для проекта, возглавляемого UBS, взгляды компании на блокчейн трудно найти. Неспособность объявить о своих экспериментах с технологией может свидетельствовать о том, что компания осторожно оценивает блокчейн и токены безопасности.

№ 29. 🇳🇱 ING Group (1 триллион долларов в сумме AUM)

Начало исследования: 21 июня 2019 года голландский многонациональный банк и финансовая компания ING опубликовала отчет о токенизации активов и будущем рынков капитала.В отчете банк обсуждает возможности и проблемы, связанные с внедрением технологии блокчейн.

Приложения: ING не раскрыла каких-либо конкретных подробностей об использовании ими технологии блокчейн, но большой интерес банка и понимание потенциала токенов безопасности могут указывать на то, что банк выпустит больше информации, поскольку ясность регулирования станет глобальным стандартом.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: В своем отчете Карлос Кокуццо, экономист отдела цифровых финансов ING, заявил: «Финансы — это бизнес доверия.Без доверия инвестор вряд ли совершит сделку ». В конечном итоге ING рассматривает технологию блокчейн как потенциальный способ повысить прозрачность и, следовательно, повысить доверие к финансовым рынкам и рынкам капитала.

№ 30. 🇺🇸 Goldman Sachs (990 миллиардов долларов в собственном капитале)

Начало исследования: В октябре 2018 года SeedInvest была приобретена компанией Circle, основанной в 2013 году гигантом инвестиционного банкинга и управления Goldman Sachs. Ходят слухи, что Circle приобрела платформу по сбору средств FINRA для последующего выпуска токенов безопасности.

Заявки: Хотя никаких подробностей о приобретении не разглашается, приобретение SeedInvest компанией Circle может свидетельствовать о том, что платформа для сбора средств в конечном итоге будет использовать токены безопасности и технологию блокчейн.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Goldman Sachs совсем недавно был известен тем, что опубликовал весной 5 причин, по которым криптовалюты, включая биткойн, не являются классом активов. Вскоре за этим последовало объявление Goldman Sachs о новом главе по цифровым активам в августе, в котором говорится, что многонациональный инвестиционный банк движется к дальнейшему изучению токенов безопасности и технологии блокчейн, а также криптовалют.

№ 33. 🇨🇭UBS (970 миллиардов долларов в AUM)

Начало исследования: 3 июня 2019 года Пол Винья из Wall Street Journal объявил, что консорциум под руководством UBS собирается запустить платформу торговых расчетов на основе блокчейна. 9 октября 2019 года UBS объявил о начале полноценных транзакций на we.trade, платформе торгового финансирования на основе блокчейна.

Приложения: UBS, использующий we.trade для торговых расчетов, может указывать на то, что фирма хочет использовать платформу на основе блокчейна для расчетов по международным транзакциям с другими нами.торговых пользователей, включая Société Générale, HSBC, Santander, UniCredit, Nordea, KBC, Rabobank и Deutsche Bank.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Главный исполнительный директор швейцарского гиганта банковских и финансовых услуг UBS Group AG (UBS) Серджио Эрмотти считает, что технология блокчейна, лежащая в основе криптовалют, «определенно является возможностью» в долгосрочной перспективе. срок, сообщает CNBC. Признавая активные усилия UBS по сотрудничеству с несколькими другими транснациональными банками из этого списка, не секрет, что UBS видит светлое будущее для отрасли.

№ 36. 🇬🇧 NatWest Group (950 миллиардов долларов в собственном капитале)

Начало исследования: 26 марта 2019 года NatWest Group, британская многонациональная банковская и страховая холдинговая компания с контрольным пакетом акций, объявила о сотрудничестве с CurveBlock для проведения предложения токенов безопасности. после того, как NatWest принял компанию в программу акселератора коммерческих банков.

Приложения: NatWest Group ускоряет CurveBlock, чтобы создать собственное предложение STO, поскольку компания продолжает оказывать экологически и социально ответственную поддержку жилищным потребностям с низким доходом.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: NatWest Group публично объявила о своем сотрудничестве с CurveBlock, чтобы показать, что компания уделяет пристальное внимание тому, что происходит в пространстве. Хотя трудно найти комментарии об этом партнерстве и других экспериментах с блокчейном, Гэри Вудхед, генеральный директор CurveBlock, заявил: «Банки всегда были камнем преткновения на ранних этапах развития недвижимости. CurveBlock удаляет банки из этого узкого места, будучи полностью ликвидной компанией, которая может использовать все возможности, независимо от того, ссужают ли банки деньги или нет.Мы рады сотрудничать с банком NatWest в области продаж ».

№ 39. 🇺🇸 Morgan Stanley (890 миллиардов долларов в собственном капитале)

Начало исследования: 15 июня 2017 года Morgan Stanley заявил, что «для дальнейшего ускорения этого процесса потребуется одобрение правительства, цена которого регулируется», указывая на то, что американский Международный инвестиционный банк исследовал блокчейн и криптовалюты еще 3 года назад.

Приложения: Сообщалось, что в 2018 году Morgan Stanley одним из первых использовал недавно запущенную CLSNet вместе с банковским гигантом Goldman Sachs.CLSNet используется, чтобы помочь международным организациям решить проблему оплаты или доставки в международной торговле.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Совсем недавно главный стратег Morgan Stanley Investment Management и глава развивающихся рынков рекомендовал Биткойн в качестве альтернативы вложения в акции на фоне мягкой денежно-кредитной политики центрального банка, но не упомянул об использовании токенов безопасности в банке. сам.

№ 40. 🇨🇦 Scotiabank (870 миллиардов долларов в собственном капитале)

Начало исследования: 2 марта 2017 года AlphaPoint, финтех-компания, специализирующаяся на технологии блокчейн, объявила о завершении успешной проверки технологии с одним из банков Большой пятерки Канады, Scotiabank.

Приложения: Никаких подробностей об успехе испытания не было опубликовано, но финтех AlphaPoint позволяет фирмам оцифровать финансовые инструменты на своей платформе, где Scotiabank может выполнять сделки и управлять ими с использованием технологии блокчейн.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: В 2018 году Генри Кесисян, глава блокчейна Scotiabank, заявил, что «сектор финансовых услуг намерен активизировать внедрение приложений блокчейна в 2019 году», что указывает на взгляды банка на будущее зарождающаяся технология.Он также добавил: «Мы очень большой банк в сфере золота, поэтому все, начиная от добычи золота и заканчивая попаданием в хранилище и поселение, и возможность отслеживать это через блокчейн, это то, на что мы обращаем внимание. ».

№ 41. 🇨🇭 Credit Suisse (810 миллиардов долларов в AUM)

Начало исследования: 19 сентября 2019 года Credit Suisse опубликовал статью о блокчейне с профессором Фабианом Шером, управляющим директором и профессором Центра инновационных финансов (CIF) Университета. Базеля.20 февраля 2020 года Credit Suisse заявила о праве хвастаться первым расчетом по акциям США на основе блокчейна в сотрудничестве с регулируемой NYDFS финансово-технологической компанией Paxos.

Приложения: Расчетная служба Paxos позволяет одновременно обменивать наличные деньги и определенное количество ценных бумаг, котирующихся в США, на частной версии Ethereum фирмы.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Глава отдела рынков цифровых активов Credit Suisse Эммануэль Аиду заявил в своем заявлении: «Расчетная служба Paxos представляет технологию блокчейн, которая соответствует требованиям и позволяет нам делать важные шаги в направлении развития рыночной структуры. и высвобождение капитала, связанного с унаследованными процессами расчетов ».

№ 44. 🇬🇧 Standard Chartered (720 миллиардов долларов в AUM)

Начало исследования: Согласно отчету о Newage, опубликованному 16 августа 2020 года британским многонациональным банком, Standard Chartered провела свою первую торговлю блокчейном в Бангладеш.

Приложения: Standard Chartered выдало аккредитив (LC) для торговли между двумя экспортерами одежды в сети блокчейнов Contour. Сообщалось, что вся транзакция была полностью в цифровом виде в сети Countour на базе R3.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: В отчете Newage, генеральный директор Standard Chartered Bank, Бангладеш Насер Эзаз Биджой заявил: «Мы чрезвычайно гордимся тем, что представляем технологию блокчейн в Бангладеш для торговых транзакций. Для нас было привилегией сотрудничать с Viyellatex Group, чтобы инициировать первый в стране аккредитив с поддержкой блокчейна. Мы очень рады предложить нашим клиентам повышенную скорость и снижение рисков расчетов, предлагаемых такими платформами, как Contours ».

№ 45. 🇦🇺 Commonwealth Bank (680 миллиардов долларов в AUM)

Начало исследования: 4 июля 2019 года австралийский многонациональный банк Commonwealth Bank объявил о запуске пилотного проекта с ANZ, IBM, Scentre Group и Westpac с использованием новой цепочки блоков. на базе системы Lygon для управления банковскими гарантиями.

Приложения: Платформа Lygon управляется Lygon 1B Pty Ltd и используется для выпуска банковских гарантий в цифровом виде, что сокращает типичный график этого процесса с месяца до примерно одного дня.

Мнение о токенах безопасности / блокчейне: Майкл Торп, управляющий директор, Future Cities, Institutional Banking and Markets, Commonwealth Bank заявил: «Commonwealth Bank имеет большой опыт совместных инноваций с использованием технологии блокчейн. Этот пилотный проект представляет собой совместный отраслевой подход к изучению использования технологии блокчейн для революционного изменения банковских гарантий, делая процесс более простым, легким и прозрачным для наших бизнес-клиентов — мы упрощаем обмен документами, используя мониторинг в реальном времени и ускоряем выдачу процесс.Хотя пилотный проект ориентирован на аренду торговой недвижимости, оцифровка банковских гарантий может принести пользу многим другим отраслям и географическим регионам, где используются банковские гарантии или стандартные аккредитивы »

# 47. 🇨🇦 Банк Монреаля (660 миллиардов долларов США)

Начало исследования: 15 августа 2018 года BMO Capital Markets анонсировала первый в своем роде пилотный блокчейн для проведения транзакции с фиксированным доходом с инвестиционно-банковской компанией Bank of Монреаль.

Приложения: Пилотная транзакция была зарегистрирована как выпуск традиционного канадского депозитария ценных бумаг (CDS) и успешно прошла через блокчейн.Он был проведен, чтобы продемонстрировать, как смарт-контракты и блокчейн могут быть использованы на рынках с фиксированным доходом.

Мнение о токенах безопасности / блокчейне: Хотя никаких комментариев общественности от Банка Монреаля найти не удалось, Одри Гаспар, управляющий директор по казначейству и интеграции Ontario Teachers, заявила: «Учителя Онтарио привержены изучению технологий и инноваций, которые могут улучшить нашу способность служить нашим членам ». «Мы рады сотрудничать с Bank of Montreal в этой пилотной инициативе по блокчейну».

№ 48. 🇳🇱 Rabobank (660 миллиардов долларов в AUM)

Начало исследования: 14 апреля 2020 года Rabobank объявил о завершении межконтинентальной товарной торговой транзакции из Северной Америки в Юго-Восточную Азию с использованием блокчейн-платформы наряду с Agrocorp и частным глобальным партнером. пищевая корпорация Cargill.

Приложения: Rabobank сообщил, что использование согласованных смарт-контрактов для транзакции помогло сократить время, затрачиваемое на обработку документов, более чем наполовину.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: После транзакции ключевые посредники Rabobank, Марио Кортинхал в Северной Америке и Оливье Де Йонг в Сингапуре, показали, что они смогли минимизировать время, затрачиваемое на обработку документов, благодаря эффективности консенсуса. управляемые смарт-контракты.

№ 49. 🇦🇺 Банковская группа Австралии и Новой Зеландии (660 миллиардов долларов США)

Начало исследования: 12 декабря 2015 года Банковская группа Австралии и Новой Зеландии (ANZ) объявила о сотрудничестве с технологическими гигантами и финансовыми учреждениями для изучения того, как технология блокчейн потенциально может заменить сегодняшнюю международную финансовую инфраструктуру с помощью IBM Hyperledger.

Приложения: Сообщается, что в рамках проекта каждая фирма будет предлагать друг другу интеллектуальную собственность и ресурсы для создания собственного блокчейна с Hyperledger. Группа утверждала, что целью Hyperledger было разработать структуру, с помощью которой организации могут передавать активы любого типа между собой.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: В 2017 году Найджел Добсон, генеральный директор отдела оптовых цифровых технологий в ANZ, заявил: «Мы старались избегать шумихи вокруг технологий блокчейн и распределенного реестра, и вместо этого сосредоточились на практических и доставляемых вариантах использования, »После объявления об успешном испытании на основе блокчейна с IBM.

№ 51. 🇫🇮 Nordea (620 миллиардов долларов в AUM)

Начало исследования: 9 мая 2019 года европейская группа финансовых услуг Nordea объявила об успешном запуске we.trade.

Приложения: Nordea использует платформу we.trade на основе блокчейна, чтобы упростить процесс заказа с помощью контролируемого набора правил, который повышает безопасность на протяжении всего процесса. we.trade построен на платформе блокчейна IBM и был совместно разработан многими из ранее упомянутых банков.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: В пресс-релизе, посвященном участию Nordea в we.trade, глава Business Banking Магнус Монтан заявил: «Мы видим, что все больше и больше малых и средних компаний участвуют в международной торговле. Они сталкиваются с некоторыми общими проблемами. Самая большая из них связана с доверием к своим зарубежным торговым партнерам. we.trade — это не только предоставление торгового финансирования, это нечто гораздо большее. Речь идет о возможности торговли и с нами.trade мы создаем экосистему для глобальной торговли, неотъемлемой частью которой является доверие ».

№ 57. 🇯🇵 Sumitomo Mitsui Trust Holdings (500 миллиардов долларов в собственном капитале)

Начало исследования: 12 декабря 2018 года японская финансовая холдинговая компания Sumitomo Mitsui Trust Holdings опубликовала уведомление о начале Proof of Concept с использованием технологии блокчейн в сфере недвижимости с одна из его дочерних компаний.

Заявки: Банк сообщил, что его цель — поддерживать и обеспечивать прозрачность информации о сделках с недвижимостью, а также расширять возможности бизнеса для владельцев недвижимости и инвесторов.Nordea заявила:

Мнение о токенах безопасности / блокчейне: В отчете Nordea говорится: «Блокчейн — это новая технология, которая, как ожидается, будет эффективной для предотвращения подделки информации и повышения прозрачности. SuMi TRUST Bank [дочерняя компания Nordea] изучит возможность разработки справедливого и высокопрозрачного метода управления информацией, который будет способствовать привлечению потенциальных участников и созданию дополнительных возможностей для бизнеса в сделках с недвижимостью ».

№ 62.🇩🇪 Commerzbank (470 миллиардов долларов США)

Начало исследования: 8 августа 2019 года немецкий банк Commerzbank объявил о разработке решения на основе блокчейн для межмашинных платежей.

Приложения: Commerzbank вступил в партнерские отношения с такими компаниями, как Daimler Trucks, чтобы успешно проводить межмашинные платежи в блокчейне.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Стефан Мюллер, руководитель отдела транзакционного банкинга, Commerzbank AG, заявил: «После того, как мы полностью оцифровали транзакции с ценными бумагами, в частности в предыдущих пилотных проектах, и обработали их с использованием технологии блокчейн, теперь мы сосредоточились на DLT. платежные структуры на основе.Потому что, как банк, мы, естественно, также видим свою миссию в создании новых архитектур цифровых платежей для наших клиентов ».

№ 67. 🇯🇵 Nomura Group (420 миллиардов долларов в собственном капитале)

Начало исследования: 15 мая 2018 года Nomura Group объявила о создании Komainu вместе с партнерами для преодоления барьеров для институциональных инвестиций в цифровые активы.

Приложения: 5 ноября 2020 года Nomura опубликовала результаты исследования использования технологии блокчейн на финансовых рынках.В отчете Nomura Group подчеркивает использование токенов безопасности в качестве инструмента финансирования. Банк также инвестировал в Securitize в 2019 году.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: В 2018 году Джез Мохидин, глобальный директор по оптовой торговле цифровыми технологиями в Nomura, заявил: «Глобальные инвестиционные менеджеры долгое время воздерживались от полноценного участия в цифровых активах. рынки, ограниченные операционным и регуляторным риском. Наше новое партнерство установит необходимые стандарты, которые принесут спокойствие инвесторам в цифровые активы, и предоставит инструменты и продукты, обеспечивающие лучшую интеграцию с более традиционными инвестиционными механизмами, такими как паевые инвестиционные фонды ».

№ 71. 🇧🇷 Itaú Unibanco (407 миллиардов долларов в AUM)

Начало исследования: 3 декабря 2018 года Reuters опубликовало отчет о сотрудничестве Itaú Unibanco со Standard Chartered по запуску блокчейн-платформы для ссуд.

Заявки: Синдицированный заем был предоставлен на разработанной R3 Corda, авторизованной блокчейн-платформе для цифровой идентификации и расчетов по транзакциям.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: В совместном заявлении о сотрудничестве банки заявили: «Ожидается, что использование блокчейна в банковской сфере снизит риск мошенничества при финансовых транзакциях, а также снизит сложность. и затраты ».

№ 73. 🇺🇸 Bank of New York Mellon (381 миллиард долларов США)

Начало исследования: В феврале 2020 года Bank of New York Mellon (BNY Mellon) опубликовал отчет о преимуществах оцифровки активов с использованием блокчейна, в котором перечислены 5 причин для токенизировать активы.

Приложения: Хотя некоторые подробности о блокчейн-проектах BNY Mellon общедоступны, в своем отчете банк заявил: «Как один из крупнейших в мире хранителей, по состоянию на декабрь 37,1 трлн.31 января 2019 года банк реализует серию проектов по развитию токенизации, чтобы узнать о различных сценариях использования, о любых рисках, связанных с его внедрением, и о том, какие проблемы на рынке он может устранить для клиентов. Например, банк работает над выпуском облигаций и синдицированных кредитов в цифровой книге ».

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Глава отдела цифровых партнерств BNY Mellon Люсьен Фостер заявил: «Это эволюция денег. Мы переходим от старых времен, когда сертификаты акций бегали по Уолл-стрит, к цифровым токенам, которые можно перемещать и рассчитывать нажатием клавиши ».

№ 75. 🇰🇷 Nonghyup Bank (370 миллиардов долларов в AUM)

Начало исследования: 29 сентября 2020 года южнокорейский банк Nonghyup объявил о запуске кошелька для документов на базе блокчейна для аутентификации.

Приложения: Nonghyup Group объявила, что ее блокчейн-платформа будет использоваться для выдачи цифровых сертификатов для более чем 300 типов документации. Банк также сообщил, что его система на основе блокчейна позволит клиентам отказаться от бумажных документов для подтверждения личности в Интернете.

Мнение о токенах безопасности / блокчейне: Nonghyup Bank заявляет, что он планирует расширить инфраструктуру своего электронного кошелька на блокчейне «в течение 2020 года», и заявил, что «государственные учреждения и другие финансовые учреждения» также смогут принять цифровые сертификаты как действительные формы аутентификации.

№ 76. 🇸🇬 OCBC Bank (365 миллиардов долларов в общей сумме)

Начало исследования: 23 июля 2019 года UionBank объявил об использовании блокчейн-версии токенизированных фиатных денег для трансграничной транзакции между счетами в сотрудничестве с OCBC Bank.

Приложения: В проекте используется блокчейн-платформа Adhara, которая позволяет осуществлять международные платежи и управление ликвидностью в реальном времени, и является авторизованной платформой Ethereum, которая использует токенизированные фиатные и смарт-контракты.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Никаких публичных комментариев от банка OCBC обнаружено не было, но Хулио Фаура, генеральный директор Адхара заявил: «Мы очень рады работать с UnionBank и OCBC над этим пилотным проектом, который демонстрирует, как токенизация и блокчейн. может сделать международные платежи и управление ликвидностью быстрыми и эффективными для различных сегментов рынка, динамично обеспечивая конкурентоспособные цены в режиме реального времени, при этом полностью соблюдая существующие правила и требования надзора ».

№ 78. 🇰🇷 Hana Financial Group (365 миллиардов долларов в общей сумме)

Начало исследования: В 2015 году южнокорейский банк Hana Financial Group объявил о своем присоединении к консорциуму R3 с поддержкой блокчейна для сохранения конкурентных преимуществ в финансовом секторе.

Приложения: В отчете компания заявила, что с нетерпением ждет возможности использовать глобальные услуги блокчейна, предоставляемые Corda, в своих услугах по денежным переводам за границу и процессах проверки безопасности.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Никаких комментариев от Hana Financial Group не обнаружено, но банк намерен передать преимущества блокчейна своим клиентам, снизив их банковские комиссии. Если проект пойдет по плану, Hana Financial Group будет полностью внедрять технологию блокчейн, чтобы оставаться на одном уровне с другими банками, входящими в консорциум.

№ 85. 🇰🇷 Woori Bank (313 миллиардов долларов в AUM)

Начало исследования: 22 сентября 2020 года Fund Block Global объявила о партнерстве с Woori Global Asset Management для разработки «службы фонда цифровой недвижимости на основе блокчейна».

Приложения: Платформа блокчейн считается инновационной финансовой службой, которая с помощью технологии блокчейн конвертирует фонды недвижимости в цифровые активы, а также продает и распределяет эти средства среди обычных инвесторов без каких-либо посредников.

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: Донхо Ким, генеральный директор Woori Global Asset Management, заявил: «Используя целостность транзакций блокчейна через услуги фонда цифровой недвижимости, фонд прозрачно и безопасно управляется для создания инновационной финансовой службы, которая позволяет обычным инвесторам легко совершать сделки без ограничений по времени, месту и сумме.«Кроме того, мы ускорим наш выход на мировой рынок, занимая рынки продаж и распределения публично предлагаемых фондов недвижимости через платформу цифровых активов и возглавив создание экосистемы цифровой финансовой индустрии».

№ 92. 🇩🇪 Landesbank Baden-Württemberg (288 миллиардов долларов США)

Начало исследования: 28 июня 2017 года Daimler и Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) объявили об успешном выполнении транзакции с использованием технологии блокчейн.

Заявки: Daimler и LBBW не раскрывают полных деталей своего сотрудничества, но совместно заявили, что «блокчейн повысит автоматизацию финансовых транзакций, так что их можно будет заключать намного быстрее и экономичнее, чем в прошлом, »И« в результате цифровые процессы заменят трудоемкие ручные операции, которые пока необходимы для обработки во время создания кредитных договоров и проверки полученных платежей ».

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: В статье, раскрывающей исследование LBBW, Райнер Неске, председатель совета управляющих LBBW, заявил: «Этот пилотный проект демонстрирует нашу компетенцию в оцифровке финансовых услуг для наших корпоративных клиентов.Технический прогресс открывает совершенно новые возможности для упрощения и повышения эффективности финансовых процессов и позволяет создавать новые бизнес-модели. Мы хотим использовать этот потенциал для дальнейшего улучшения банковских услуг для наших клиентов ».

№ 93. 🇦🇹 Erste Group (275 миллиардов долларов в собственном капитале)

Начало исследования: 23 октября 2018 года Erste Group объявила об успешном запуске европейской эмиссии для рынков капитала, полностью основанной на блокчейне.

Приложения: Не раскрывая полностью детали проекта, банк утверждает, что «[путем] применения технологии блокчейн для повышения эффективности, большей прозрачности и снижения уровня операционного риска эмитентам и инвесторам платформа обещает сделать Schuldscheindarlehen и аналогичные продукты рынков капитала более доступны, а управление ими более эффективно, как для корпоративных эмитентов, так и для институциональных инвесторов ».

Взгляд на токены безопасности / блокчейн: В публичном заявлении руководитель отдела создания и финансирования рынков группы Erste Group Бернхард Ледер заявил: «Мы очень гордимся тем, что применили технологию блокчейн таким образом, который обещает сделать Schuldscheindarlehen более успешным.