Финансовые технологии: Развитие финансовых технологий | Банк России

Amazon предоставляет малым предприятиям кредиты, чтобы улучшить качество обслуживания своих клиентов и помочь им расширить возможности продаж на своей платформе. Apple выпускает собственную кредитную карту для решения проблем безопасности клиентов, предоставляя своим клиентам лучший в своем классе опыт работы с финансовыми продуктами. Facebook и Telegram стремятся запустить собственные валюты. Такие монстры, как Apple, Facebook или Amazon (с глубокими карманами, крепкими отношениями с клиентами и огромным количеством собранной о них информации) могут представлять реальную угрозу для традиционных банков. Чтобы спастись, банкам придется отказаться от традиционного продуктоориентированного подхода в пользу клиентоориентированного.

Появляются новые сервисы, помогающие защитить пожилых людей от финансового мошенничества. Идея заключается в том, чтобы сохранить нашим родителям, бабушкам и дедушкам финансовую независимость и при этом защитить свои активы. Эти услуги также востребованы для подростков и молодых людей студенческого возраста, которые по-прежнему финансируются родителями, чтобы помочь родителям контролировать расходы и обеспечивать подотчетность. Одна из наиболее популярных услуг — дебетовые карты Visa с сервисом True Link Financial, позволяющим блокировать или разрешать только определенных продавцов.

Не секрет, что банки используют ИИ как способ упростить работу с клиентами и частично автоматизировать простые финансовые продукты, освобождая дефицитных банковских специалистов. Оценка рисков с помощью ИИ также позволяет более гибко и динамично регулировать кредитование бизнеса, чтобы минимизировать влияние человеческого фактора.

Но ИИ уже не является монополией крупных банков. ИИ как услуга сегодня доступен в Google, Amazon и других компаниях, что позволяет разработчикам, не имеющим опыта работы с данными, включать ИИ в свои продукты. ИИ обладает огромным потенциалом для автоматизации простых процессов, что позволяет финтех-компаниям предлагать лучшее, более простое и быстрое обслуживание клиентов, чем традиционные банки.

Люди 23–38 лет, часто называемые «миллениалами», являются крупнейшей трудоспособной возрастной группой. Но по сравнению с предыдущими поколениями их финансовое поведение претерпело существенные изменения: они больше не стремятся приобрести недвижимость, предпочитая большую мобильность, они гораздо охотнее инвестируют в собственное образование и крайне недовольны высокой стоимостью жизни. Эта возрастная группа также менее склонна быть предпринимателями, чем люди старшего возраста, несмотря на опросы, показывающие, что они хотели бы начать свой бизнес. У них прослеживается более четкая тенденция к накопительству и минимизации расходов, чем к рискованным тратам. Соответственно, сервисы, которые пользуются популярностью у поколения миллениалов, должны соответствовать достаточно простым требованиям: иметь максимально простой и дружелюбный интерфейс, быть направлены на экономию средств, финансовое планирование и оптимизацию расходов.

Одноранговое кредитование (P2P) в индустрии финтех становится все более важным источником финансирования как для частных лиц, так и для предприятий. P2P-кредитование — быстроразвивающаяся отрасль, в которой онлайн-платформы напрямую связывают заемщиков с кредиторами. Это особенно привлекательно для небольших предприятий. P2P-кредитование в настоящее время является реальной альтернативой традиционным финансовым инструментам, поскольку позволяет предприятиям и частным лицам одалживать деньги без использования финансового учреждения в качестве посредника.

Модель P2P-кредитования очень проста — физическое или юридическое лицо регистрируется в сервисе P2P-кредитования в качестве заемщика или кредитора. Заемщик подает заявку с подробным описанием требований к кредиту. Сервис оценивает заявку и дает кредитный рейтинг, сумму, которую они рекомендуют одолжить, срок и соответствующую процентную ставку. Весь процесс может быть завершен всего за несколько минут. Инвесторы, основываясь на рекомендациях, затем могут финансировать кредит. Часто те, кто одалживает деньги, вкладывают средства в несколько разных ссуд, чтобы распределить свои риски.

После нескольких лет финтех-бума, после многих взлетов и падений, инвесторы стали гораздо более избирательными. Несмотря на то, что общее финансирование финтеха остается на исторически высоком уровне, технологические инвесторы стремятся вкладывать средства в уже проверенные компании, которые продемонстрировали перспективу роста и получения прибыли.

Данные, собранные PitchBook, показывают, что, несмотря на явное увеличение общего объёма финансирования венчурных капиталовложений, инвестиции в финансовые технологии на ранних стадиях снизились вдвое с пика в более 13 000 сделок в 2014 году до примерно 6000 в 2017 году. Планка финансирования быстро растет, и компаниям, у которых нет четкого пути к монетизации, становится всё сложнее её преодолеть. Это особенно неприятно для новых амбициозных цифровых банков. Некоторые из них собрали значительные суммы, но все еще пытаются найти пути эффективной монетизации своего продукта, другие еще даже не предоставили продукт из-за сложностей, связанных с лицензиями и законодательными ограничениями.

Принятие банковской сферой действительно инновационных бизнес-моделей требует времени, а стартапы испытывают необходимость в значительных инвестициях в инфраструктуру в течение длительного периода, прежде чем начнут поступать стабильные доходы. Например, блокчейн-стартапы привлекают значительное количество венчурного капитала благодаря радикально новой инфраструктуре для платежей и других применений. Тем не менее инвесторы, не без потерь пережив бум криптовалют, стали более осторожны. Пока блокчейн-технологии, несмотря на огромные перспективы, остаются скорее интересной инновацией, не приносящей значимой прибыли.

Несмотря на свою заинтересованность в развитии бизнеса вообще, государство с опасением смотрит на новые финансовые технологии, опасаясь утраты контроля над финансовым рынком. Исходя из этих страхов и под давлением традиционного банковского лобби, правительство может принять меры по защите существующих игроков, затруднив выход на рынок новых участников.

Например, комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) приостановила ICO Telegram Павла Дурова, посчитав их продажу незаконной, несмотря на привлеченные в проект инвестиции в размере $1,7 миллиарда. По мнению SEC, эмитенты криптовалют обязаны соблюдать те же самые требования, которые предъявляются к эмитентам любых ценных бумаг.

Аналогичным образом правительство Франции мотивировало свое желание заблокировать криптовалюту Facebook Libra, сообщив, что она несет угрозу банковскому сектору страны и может быть использована для незаконных финансовых операций.

Инвестиционные банки стали уделять все больше внимания цифровым консультационным услугам. Благодаря внедрению новых технологий удалось значительно понизить минимальный порог инвестиций для использования услуг, что привлекло значительное количество мелких и средних инвесторов. В 2017 году Morgan Stanley запустил в США Access Investing, цифровую платформу управления активами с минимальным порогом инвестиций в $5000. В том же году Merrill Lynch (Merrill Edge Guided Investing) и Deutsche Bank (Robin) запустили аналогичные предложения. Активы под цифровым управлением достигли объема в $120 миллиардов в 2018 году.

Подобно гигантской башне из блоков Jenga, унаследованный IT-стек типичного банка состоит из множества отдельных продуктов, некоторые из которых приобретены в готовом виде, а некоторые разработаны собственными силами. Как и в Jenga, удаление или замена «блоков» IT-стека могут быть рискованными и сложными. Цифровым инновациям часто мешают устаревшие информационные технологии, в частности базовая банковская система (CBS, core bank system), а стоимость изменений высока.

Многие финансовые учреждения планируют замену своих основных IT-систем в ближайшие пять-десять лет. Появилось несколько финтех-технологий CBS, которые рассматривают унаследованные банками IT-проблемы как прекрасную возможность заработать. Подобно тем людям, которые предоставляли кирки и лопаты для старателей во время золотой лихорадки, они не конкурируют с действующими игроками банковской сферы, но стремятся построить прибыльный бизнес, помогая банкам обновить свои технологические возможности.

Финансовые учреждения взаимодействуют с финтех-стартапами либо в качестве инвесторов, либо в рамках стратегического партнерства. По данным McKinsey, почти 80% финансовых учреждений вступили в финтех-партнерства. По сравнению с $1,8 млрд в 2011 году 2018 год стал звездным годом для финтех-компаний: с более чем 1700 сделками на сумму почти $40 миллиардов.

В 2010–2020-х годах финтех стал одной из самых быстро развивающихся областей, и следующее десятилетие не должно быть другим. Хотя не каждый финтех-стартап угрожает мелким и средним банкам, банковское сообщество уже сейчас вынуждено постоянно держать руку на пульсе последних тенденций, чтобы не упустить тот момент, когда какая-то новая технология сможет существенно поколебать сами основы их бизнеса.

Автор: Кристина Фирсова

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

Финансовые технологии — FintechDefinition

Что такое финансовые технологии — финтех?

Финансовые технологии (Fintech) используются для описания новых технологий, направленных на улучшение и автоматизацию предоставления и использования финансовых услуг. По своей сути, финтех используется, чтобы помочь компаниям, владельцам бизнеса и потребителям лучше управлять своими финансовыми операциями, процессами и жизнью за счет использования специализированного программного обеспечения и алгоритмов, которые используются на компьютерах и, все чаще, в смартфонах.Слово «финтех» — это комбинация «финансовых технологий».

Когда в 21 веке появились финтех, этот термин изначально применялся к технологиям, используемым в серверных системах авторитетных финансовых институтов. Однако с тех пор произошел переход к услугам, более ориентированным на потребителя, и, следовательно, к более ориентированному на потребителя определению. Fintech теперь включает в себя различные сектора и отрасли, такие как образование, розничный банкинг, сбор средств и некоммерческие организации, а также управление инвестициями и многие другие.

Fintech также включает разработку и использование криптовалют, таких как биткойн. Хотя об этом сегменте финтеха может быть больше всего заголовков, большие деньги по-прежнему лежат в традиционной глобальной банковской индустрии и ее рыночной капитализации в несколько триллионов долларов.

Понимание финансовых технологий

В широком смысле термин «финансовые технологии» может применяться к любым инновациям в том, как люди ведут бизнес, от изобретения цифровых денег до бухгалтерского учета с двойной записью.Однако после интернет-революции и революции мобильного интернета / смартфонов финансовые технологии стремительно выросли, и финтех, который первоначально относился к компьютерным технологиям, применяемым в бэк-офисе банков или торговых фирм, теперь описывает широкий спектр технологических вмешательств в личные дела. и коммерческое финансирование.

Fintech теперь описывает различные финансовые операции, такие как денежные переводы, внесение чеков на ваш смартфон, обход отделения банка для подачи заявки на кредит, сбор денег для открытия бизнеса или управление вашими инвестициями, как правило, без посторонней помощи. Согласно индексу принятия финансовых технологий EY за 2017 год, одна треть потребителей пользуется как минимум двумя или более услугами в сфере финансовых технологий, и эти потребители также все больше узнают о финансовых технологиях как о части своей повседневной жизни.

Ключевые выводы

• Fintech относится к интеграции технологий в предложения компаний, предоставляющих финансовые услуги, с целью улучшения их использования и доставки потребителям.
• В основном он работает путем разделения предложений таких фирм и создания для них новых рынков.Стартапы подрывают действующих игроков в финансовой отрасли, расширяя доступ к финансовым услугам и используя технологии для сокращения операционных расходов.
• Финансирование Fintech растет, но проблем с регулированием предостаточно.

Финтех на практике

Наиболее обсуждаемые (и наиболее финансируемые) финтех-стартапы имеют одну и ту же характеристику: они созданы, чтобы представлять угрозу, бросать вызов и, в конечном итоге, узурпировать укоренившихся поставщиков традиционных финансовых услуг, будучи более гибкими, обслуживая недостаточно обслуживаемый сегмент или предоставляя более быстрые и / или лучший сервис.

Например, Affirm стремится исключить компании, выпускающие кредитные карты, из процесса покупок в Интернете, предлагая потребителям возможность получить немедленные краткосрочные ссуды для покупок. Несмотря на то, что ставки могут быть высокими, Affirm утверждает, что предлагает потребителям с плохой кредитной историей или без нее способ как получить кредиты, так и создать свою кредитную историю. Точно так же Better Mortgage стремится упростить процесс жилищной ипотеки (и избежать использования традиционных ипотечных брокеров) с помощью предложения только в цифровом формате, которое может вознаграждать пользователей подтвержденным письмом с предварительным одобрением в течение 24 часов с момента подачи заявки.GreenSky стремится связать заемщиков, занимающихся ремонтом жилья, с банками, помогая потребителям избегать укоренившихся кредиторов и экономить на процентах, предлагая периоды рекламных акций с нулевой процентной ставкой.

Для потребителей без кредита или с плохой кредитной историей Tala предлагает потребителям в развивающихся странах микрозаймы, глубоко копая на своих смартфонах их историю транзакций и, казалось бы, не связанные вещи, например, в какие мобильные игры они играют. Тала стремится предоставить таким потребителям лучшие возможности, чем местные банки, нерегулируемые кредиторы и другие микрофинансовые организации.Взаимодействие с другими людьми

Короче говоря, если вы когда-либо задавались вопросом, почему какой-то аспект вашей финансовой жизни был таким неприятным (например, подача заявки на ипотеку у традиционного кредитора) или чувствовал, что он не совсем подходит, финтех, вероятно, имеет (или стремится получить ) решение для вас. Например, финтех пытается ответить на такие вопросы, как: «Почему моя оценка FICO такая загадочная и как она используется для оценки моей кредитоспособности?»

Таким образом, кредитор Upstart хочет сделать FICO (а также других кредиторов, как традиционных, так и финансовых) устаревшими, используя различные наборы данных для определения кредитоспособности.Они включают в себя стаж работы, образование и информацию о том, знает ли потенциальный заемщик свой кредитный рейтинг, чтобы решить, стоит ли андеррайтинг и как оценивать ссуды. Аналогичный подход предоставляется к финансовым услугам, которые варьируются от промежуточных ссуд для домашних ласт (LendingHome) на цифровую инвестиционную платформу, которая учитывает тот факт, что женщины живут дольше и имеют уникальные потребности в сбережениях, имеют тенденцию зарабатывать меньше, чем мужчины, и имеют другие кривые заработной платы, которые могут оставлять меньше времени для роста сбережений (Ellevest).

Расширяющиеся горизонты финансовых технологий

До сих пор учреждения, оказывающие финансовые услуги, предлагали различные услуги под одной крышей. Объем этих услуг охватывал широкий диапазон от традиционных банковских операций до ипотеки и торговых услуг. В своей основной форме Fintech разделяет эти услуги на отдельные предложения. Сочетание оптимизированных предложений с технологиями позволяет финтех-компаниям быть более эффективными и сокращать расходы, связанные с каждой транзакцией.

Если одним словом можно описать, сколько финтех-инноваций повлияло на традиционную торговлю, банковское дело, финансовые консультации и продукты, это «разрушение», например, финансовые продукты и услуги, которые когда-то были сферой филиалов, продавцов и настольных компьютеров, переходят на мобильные устройства или просто демократизируются вдали от крупных, укоренившихся институтов.

Например, мобильное приложение для торговли акциями Robinhood не взимает комиссию за сделки, а сайты однорангового кредитования, такие как Prosper Marketplace, Lending Club и OnDeck, обещают снизить ставки, открыв конкуренцию за кредиты широким рыночным силам.Поставщики бизнес-кредитов, такие как Kabbage, Lendio, Accion и Funding Circle (среди прочих), предлагают начинающим и уже существующим предприятиям простые и быстрые платформы для обеспечения оборотного капитала. Oscar, стартап онлайн-страхования, получил финансирование в размере 165 миллионов долларов в марте 2018 года. Такие значительные раунды финансирования не являются чем-то необычным и происходят во всем мире для финтех-стартапов.

Однако укоренившиеся традиционные банки обращают на это внимание и вкладывают значительные средства в то, чтобы стать более похожими на компании, которые стремятся их подорвать.Например, инвестиционный банк Goldman Sachs запустил платформу потребительского кредитования Marcus в 2016 году и недавно расширил свою деятельность на Великобританию.

Тем не менее, многие технически подкованные отраслевые обозреватели предупреждают, что для ускорения внедрения инноваций, вдохновленных финтехом, требуется больше, чем просто увеличение затрат на технологии. Скорее, конкуренция с более легкими стартапами требует значительных изменений в мышлении, процессах, принятии решений и даже в общей корпоративной структуре.

Финтех и новые технологии

Новые технологии, такие как машинное обучение / искусственный интеллект, прогнозирующая поведенческая аналитика и маркетинг на основе данных, избавят от финансовых решений предположения и привычки.«Обучающие» приложения будут не только изучать привычки пользователей, часто скрытые от них самих, но и вовлекать пользователей в обучающие игры, чтобы сделать их автоматические, бессознательные траты и решения по экономии лучше. Fintech также активно использует технологии автоматизированного обслуживания клиентов, используя чат-ботов и интерфейсы искусственного интеллекта, чтобы помочь клиентам с основной задачей, а также снизить расходы на персонал. Fintech также используется для борьбы с мошенничеством, используя информацию об истории платежей, чтобы отмечать транзакции, которые выходят за рамки нормы.

Fintech Landscape

Финансирование финтех-стартапов в 2016 году составило 17,4 миллиарда долларов, и по данным CB Insights, в котором насчитывалось 26 финтех-единорогов общей стоимостью 83,8 миллиарда долларов, на конец 2017 года эта сумма постепенно превысила эту сумму. Эта же фирма сообщила, что к концу 2018 года в мире насчитывалось 39 финансируемых венчурными инвесторами единорогов на сумму 147,37 миллиарда долларов.

Северная Америка производит большинство финтех-стартапов, а Азия занимает относительно второе место. Мировое финансирование финансовых технологий достигло нового максимума в первом квартале 2018 года благодаря значительному увеличению числа сделок в Северной Америке.В Азии, которая может превзойти Соединенные Штаты по количеству финтех-сделок, также наблюдался всплеск активности. Финансовая активность в Европе в первом квартале 2018 года была минимальной за пять кварталов, но во втором квартале снова выросла.

Некоторые из наиболее активных областей финтех-инноваций включают или вращаются вокруг следующих областей:

• Криптовалюта и цифровые деньги.
Технология блокчейн
• , включая Ethereum, технологию распределенного реестра (DLT), которая поддерживает записи в сети компьютеров, но не имеет центрального реестра.
• Смарт-контракты, в которых используются компьютерные программы (часто использующие блокчейн) для автоматического выполнения контрактов между покупателями и продавцами.
• Открытый банкинг, концепция, которая опирается на блокчейн и утверждает, что третьи стороны должны иметь доступ к банковским данным для создания приложений, которые создают связанную сеть финансовых учреждений и сторонних поставщиков. Примером может служить универсальный инструмент управления капиталом Mint.
• Insurtech, которая стремится использовать технологии для упрощения и оптимизации страховой отрасли.
• Regtech, которая стремится помочь компаниям, предоставляющим финансовые услуги, соблюдать отраслевые нормативные требования, особенно те, которые касаются протоколов борьбы с отмыванием денег и «Знай своего клиента», которые борются с мошенничеством.
Робо-консультанты
• , такие как Betterment, используют алгоритмы для автоматизации рекомендаций по инвестициям, чтобы снизить их стоимость и повысить доступность.
• Небанковские / недостаточно банковские услуги, услуги, которые направлены на обслуживание обездоленных или малообеспеченных лиц, которые игнорируются или недостаточно обслуживаются традиционными банками или основными компаниями, предоставляющими финансовые услуги.
• Кибербезопасность, учитывая распространение киберпреступности и децентрализованное хранение данных, кибербезопасность и финтех взаимосвязаны.

Пользователи Fintech

Существует четыре широких категории пользователей финансовых технологий: 1) B2B для банков и 2) их бизнес-клиенты, и 3) B2C для малого бизнеса и 4) потребители. Тенденции к мобильному банкингу, увеличению объема информации, данных, более точной аналитики и децентрализации доступа создадут возможности для всех четырех групп для взаимодействия беспрецедентными способами.

Что касается потребителей, как и в случае с большинством технологий, чем вы моложе, тем выше вероятность того, что вы знаете и можете точно описать, что такое финтех. Дело в том, что ориентированные на потребителя финтех в основном нацелены на миллениалов, учитывая огромный размер и растущий потенциал заработка (и наследования) этого широко обсуждаемого сегмента. Некоторые наблюдатели за финансовыми технологиями считают, что такое внимание к миллениалам больше связано с размером этого рынка, чем со способностью и интересом представителей поколения X и бэби-бумеров к использованию финансовых технологий.Скорее, финтех, как правило, мало что предлагает пожилым потребителям, потому что не решает их проблемы.

Что касается бизнеса, то до появления и внедрения финансовых технологий владелец бизнеса или стартап обратился бы в банк за финансированием или стартовым капиталом. Если они намеревались принимать платежи по кредитным картам, им пришлось бы установить отношения с кредитным провайдером и даже установить инфраструктуру, такую ​​как устройство для чтения карт, подключенное к проводной сети. Теперь, с появлением мобильных технологий, эти препятствия остались в прошлом.

Регулирование и Финтех

Финансовые услуги являются одними из самых жестко регулируемых секторов в мире. Неудивительно, что регулирование превратилось в проблему номер один среди правительств по мере взлета финтех-компаний.

По мере того как технологии интегрируются в процессы предоставления финансовых услуг, проблемы регулирования для таких компаний увеличиваются. В некоторых случаях проблемы связаны с технологией. В других случаях они отражают стремление технологической индустрии подорвать финансирование.

Например, автоматизация процессов и оцифровка данных делает финтех-системы уязвимыми для атак хакеров. Недавние случаи взлома компаний, выпускающих кредитные карты, и банков являются иллюстрацией легкости, с которой злоумышленники могут получить доступ к системам и нанести непоправимый ущерб. Наиболее важные вопросы для потребителей в таких случаях будут касаться ответственности за такие атаки, а также неправильного использования личной информации и важных финансовых данных.

Также были случаи, когда столкновение технологической культуры, которая верит в философию «двигайся быстрее и ломай», с консервативным и не склонным к риску миром финансов приводило к нежелательным результатам.Инсуртех-стартап Zenefits из Сан-Франциско, который на частных рынках оценивался более чем в миллиард долларов, нарушил законы о страховании Калифорнии, позволив нелицензированным брокерам продавать свои продукты и подписывать страховые полисы. Комиссия по ценным бумагам и биржам оштрафовала фирму на 980 000 долларов, и ей пришлось заплатить 7 миллионов долларов Департаменту страхования Калифорнии.

Регулирование также является проблемой в развивающемся мире криптовалют. Первоначальные предложения монет (ICO) — это новая форма сбора средств, которая позволяет стартапам привлекать капитал напрямую от непрофессиональных инвесторов.В большинстве стран они не регулируются и стали благодатной почвой для мошенничества и мошенничества. Регулирующая неопределенность для ICO также позволила предпринимателям пропускать токены безопасности, замаскированные под служебные токены, мимо SEC, чтобы избежать сборов и затрат на соблюдение нормативных требований.

Из-за разнообразия предложений в сфере финансовых технологий и разрозненных отраслей, которых он затрагивает, сложно сформулировать единый и комплексный подход к этим проблемам. По большей части правительства использовали существующие правила, а в некоторых случаях адаптировали их для регулирования финансовых технологий.

Они создали «песочницы» для финансовых технологий, чтобы оценить влияние технологий на сектор. Принятие Общего регламента по защите данных — основы для сбора и использования личных данных — в ЕС — еще одна попытка ограничить объем личных данных, доступных банкам. Несколько стран, в которых популярны ICO, такие как Япония и Южная Корея, также взяли на себя инициативу в разработке правил для таких предложений для защиты инвесторов.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Турецкая финтех-компания DgPays получила инвестиции от Goldman Sachs, EBRD

Goldman Sachs и Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) договорились инвестировать в ведущую турецкую компанию-провайдера финансовых технологий DgPays.

Согласно заявлению, сделанному DgPays в понедельник, турецкая компания, занимающаяся финансовыми технологиями, достигла соглашения о получении инвестиций после почти года переговоров.

Ожидается, что инвестиционный тур будет завершен после согласования с соответствующими органами.Это будет одна из самых крупных международных инвестиций в финтех-сектор Турции на сегодняшний день.

Серкан Омербейоглу, основатель и генеральный директор компании, сказал, что DgPays, которая быстро росла и изменила ситуацию с момента своего создания, станет сильнее благодаря инвестициям Goldman Sachs и ЕБРР.

«Наша компания сумела за короткое время привлечь внимание важных международных инвесторов в сфере финансовых технологий с помощью инновационных технологий и решений, которые она предлагает.Мы счастливы быть в центре внимания самых важных финансовых институтов мира », — сказал он, отметив, что это также подчеркнет существующие продукты и услуги на международной арене параллельно с глобальными тенденциями и открытым банковским делом.

«Когда наша энергия и предпринимательский дух объединятся с сетью и опытом наших партнеров, мы скоро станем более успешной платформой», — сказал генеральный директор финтех-компании, также выразив свое удовольствие в привлечении прямых иностранных инвестиций (ПИИ) в Турцию.

Максим Климов, один из менеджеров подразделения по управлению активами Goldman Sachs, тем временем заявил, что, по их мнению, Турция имеет потенциал для роста в секторе финансовых технологий благодаря адаптации технологий, молодому населению и качественным человеческим ресурсам в области финансов и технологий.

«Самые инновационные технологии уже давно доступны потребителю как в платежных системах, так и в розничном банкинге. Мы верим, что DgPays будет играть ключевую роль в росте и развитии сектора и его заинтересованных сторон благодаря своей технологической инфраструктуре и опыту », — сказал он.

Мария Барсук, один из менеджеров программы венчурных инвестиций ЕБРР, также комментируя инвестиции, подчеркнула, что они были очень впечатлены тем фактом, что DgPays за столь короткое время превратилась в крупную платежную систему и вступила в стратегическое партнерство. с важными игроками на рынке.

«Как ЕБРР, мы считаем, что вносим свой вклад в экономическое развитие стран, в которые мы инвестировали, путем поддержки цифровой трансформации и инновационных решений для потребителей.ЕБРР, как акционер, будет поддерживать Серкана Омербейоглу и его команду на их пути к лидерству в мире финансовых технологий Турции », — сказал Барсук.

Созданная в 2017 году, DgPays работает в сфере платежных систем. У него 24 учреждения, в основном банки, компании электронных денег, операторы мобильной связи, страховые и логистические компании, 55 миллионов дебетовых / предоплаченных карт и 23 000 банкоматов на почти 300 000 рабочих мест. Он имеет экосистему решений и услуг, состоящую из точек продаж (POS) Android и Soft POS.Его услуги доступны практически в каждом банке страны.

Что такое финтех? Руководство по финансовым технологиям

Хотя отрасль вызывает в воображении образы стартапов и технологий, меняющих отрасль, традиционные компании и банки также постоянно внедряют финтех-услуги в своих целях. Вот краткий обзор того, как отрасль одновременно разрушает и улучшает некоторые области финансов.

Мобильный банкинг — большая часть индустрии финансовых технологий.В мире личных финансов потребители все чаще требуют простого цифрового доступа к своим банковским счетам, особенно с мобильных устройств. Большинство крупных банков теперь предлагают какую-то функцию мобильного банкинга, особенно с появлением необанков.

Neobanks — это, по сути, банки без каких-либо физических отделений, обслуживающие клиентов с помощью чековых, сберегательных, платежных услуг и ссуд в полностью мобильной и цифровой инфраструктуре. Некоторые примеры необанков: Chime, Simple и Varo.

Параллельно финтеху рождаются криптовалюта и блокчейн. Хотя обе эти технологии рассматриваются не в сфере финансовых технологий, существуют дополнительные приложения, в которых все три могут работать вместе для предоставления новых видов финансовых услуг.

Финансовые технологии вызвали взрывной рост числа приложений для инвестирования и сбережений в последние годы.Более чем когда-либо барьеры для инвестирования устраняются такими компаниями, как Robinhood, Stash и Acorns. Хотя эти приложения различаются по подходу, в каждом из них используется сочетание экономии и простых небольших вложений, чтобы познакомить потребителей с рынками.

Машинное обучение и торговля

Возможность предсказывать, куда движутся рынки, — это Святой Грааль финансов. Неудивительно, что с учетом того, что предстоит заработать миллиарды долларов, машинное обучение играет все более важную роль в финтехе.Сила этого подмножества ИИ заключается в его способности обрабатывать огромные объемы данных с помощью алгоритмов, предназначенных для выявления тенденций и рисков.

Перемещение денег — это то, в чем финтех очень хорош. Фраза «Я тебе Venmo» теперь заменяет «Я заплачу тебе позже». Venmo, конечно же, является мобильной платежной платформой. Платежные компании изменили способ ведения бизнеса. Отправить деньги в цифровом виде в любую точку мира стало проще, чем когда-либо.Помимо Venmo, к популярным платежным компаниям относятся Zelle, Paypal, Stripe и Square.

Fintech также пересматривает кредитование, оптимизируя оценку рисков, ускоряя процессы утверждения и облегчая доступ. Миллиарды людей во всем мире теперь могут подавать заявки на ссуду со своих мобильных устройств, а новые данные и более совершенное моделирование рисков расширяют возможности получения кредита для недостаточно обслуживаемого населения. Кроме того, потребители могут запрашивать кредитные отчеты несколько раз в год, не теряя своей оценки, что делает весь мир кредитования более прозрачным для всех.Следует отметить такие кредитные компании, как Tala, Petal и Credit Karma.

Хотя insurtech быстро превращается в отдельную отрасль, она по-прежнему подпадает под действие финтех. Страхование медленно осваивает технологии, и многие финтех-стартапы вступают в партнерские отношения с традиционными страховыми компаниями, чтобы помочь автоматизировать процессы и расширить охват. От мобильного автострахования до носимых устройств для медицинского страхования — отрасль сталкивается с массой инноваций.Некоторые insurtech-компании, за которыми нужно следить, включают Oscar Health, Root Insurance и PolicyGenius.

Fintech Trends на 2020 год

Fintech — быстро развивающаяся отрасль, предлагающая практически бесконечные способы улучшения наших финансовых систем. Вот некоторые тенденции в сфере финансовых технологий, которые мы увидим в 2020 году: рост числа роботов-консультантов в торговле акциями, использование блокчейна в усилиях по борьбе с отмыванием денег, внедрение альтернативной кредитной отчетности и децентрализация глобальных платежей.

Fintech (финансовые технологии) — обзор, технологии, приложения

Что такое Fintech (финансовые технологии)?

Термин финтех относится к синергии между финансами и технологиями, которая используется для улучшения бизнес-операций и предоставления финансовых услуг.Финтех может принимать форму программного обеспечения, услуги или бизнеса, который предоставляет технологически продвинутые способы повышения эффективности финансовых процессов за счет отказа от традиционных методов.

Некоторые из наиболее известных приложений финтеха — это мобильные платежи, автоматизированные инвестиционные приложения (робо-консультанты, робо-консультанты, робо-консультанты, онлайн-службы управления инвестициями, которые используют математические алгоритмы для предоставления финансовых консультаций с минимальным вмешательством человека. ), криптовалюты, бизнесы онлайн-кредитования и краудфандинговые платформы.

Технологии, способствующие развитию финансовых технологий

1. Искусственный интеллект (AI) и машинное обучение (ML)

Искусственный интеллект (AI) и машинное обучение (ML) являются одними из наиболее часто используемых технологий в финансовых технологиях, предлагая потенциал играть еще большую роль в финансовой отрасли по мере продолжения развития. Некоторые из финтех-приложений искусственного интеллекта и машинного обучения включают кредитный скоринг Анализ кредитного рейтинга Анализ кредитного рейтинга — это процесс, с помощью которого различные компании оценивают кредитный рейтинг отдельного лица или компании, чтобы определить, насколько кредитоспособна организация.Кредитный рейтинг важен, потому что он учитывает, сколько раз кредит был использован и насколько эффективно он был возвращен, выявление мошенничества, соблюдение нормативных требований и управление капиталом, среди прочего.

2. Большие данные и аналитика данных

Данные от клиентов и рынков представляют большую ценность для финтех-компаний. С помощью больших наборов данных можно извлечь информацию о предпочтениях потребителей, привычках к расходам и инвестиционном поведении и использовать ее для разработки прогнозной аналитики.

Прогнозная аналитика относится к прогнозированию вероятного поведения потребителей с использованием прошлой информации и математического алгоритма. Собранные данные также помогают в разработке маркетинговых стратегий и алгоритмов обнаружения мошенничества.

3. Роботизированная автоматизация процессов (RPA)

Роботизированная автоматизация процессов (RPA) относится к процессу назначения ручных повторяющихся задач робототехнике, а не людям, чтобы упростить рабочие процессы в финансовых учреждениях.Наиболее распространенные применения RPA в финансах:

• Статистика и сбор данных
• Управление соблюдением нормативных требований
• Коммуникация и маркетинг через электронную почту и чат-ботов
• Управление транзакциями

4.

Технология блокчейн — это широко применяется в финансовой индустрии, в первую очередь из-за его способности безопасно хранить записи транзакций и другие конфиденциальные данные. Каждая транзакция зашифрована, и шансы на успешную кибератаку относительно невысоки при использовании технологии блокчейн.Технология блокчейн также является основой многих криптовалют. Криптовалюта, такая как Биткойн и Эфириум, получает широкое распространение.

Приложения Fintech

1. Платформы краудфандинга

Платформы краудфандинга, такие как Kickstarter, GoFundMe и Patreon in fintech, являются результатом разработок в области финансовых технологий. Платформы позволяют предпринимателям и начинающим компаниям привлекать средства со всего мира, позволяя им обходить географические границы и выходить на международные рынки и инвесторов.

2. Мобильные платежи

Мобильные платежные приложения и шлюзы — одно из наиболее распространенных применений финансовых технологий. Такие приложения позволяют пользователям осуществлять банковскую деятельность без физического посещения банка. Например, такие компании, как Venmo и Interac, позволяют клиентам отправлять и получать деньги через смартфоны с минимальной комиссией за транзакцию.

3. Робо-консультанты

Робо-консультанты — это онлайн-сервисы по управлению инвестициями, которые используют алгоритмы для оптимального распределения активов и создания портфелей для клиентов.Они позволяют пользователям всех возрастных групп участвовать в инвестиционной деятельности за небольшую плату с минимальными ручными усилиями.

4. Insuretech

Термин insuretech относится к применению технологий в модели страхования, что позволяет компаниям предоставлять индивидуальные страховые услуги и обеспечивать безопасность данных. Insuretech помогает оптимизировать процесс страхования за счет онлайн-регистрации требований и управления политиками.

5. Regtech

Regtech (технология регулирования) фокусируется на автоматизации процессов соблюдения нормативных требований для финансовых учреждений.Он предлагает быстрое и экономичное управление большими объемами данных, включая записи транзакций и нормативные документы, такие как корпоративные налоговые декларации.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA® Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет , кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

• Алгоритмы Алгоритмы (Алгоритмы) Алгоритмы (Алгоритмы) — это набор инструкций, которые вводятся для выполнения задачи. Алгоритмы представлены для автоматизации торговли для получения прибыли с определенной периодичностью. невозможно для торговца-человека
• Компании по онлайн-платежам Компании по онлайн-платежам Компании по онлайн-платежам несут ответственность за обработку онлайн- или интернет-методов оплаты.Системы онлайн-платежей позволяют продавцу принимать платежи, а покупателю — отправлять платежи через Интернет. Примеры компаний, производящих онлайн-платежи, включают PayPal, Alipay, WeChat Pay
• Переход с Excel на Python Переход с Excel на Python Многие компании в настоящее время переходят с Excel на Python, язык программирования общего назначения высокого уровня, созданный голландским программистом
• Финансовый анализ Типы финансового анализа Финансовый анализ предполагает использование финансовых данных для оценки результатов деятельности компании и выработки рекомендаций о том, как это может улучшить в будущем. Финансовые аналитики в основном выполняют свою работу в Excel, используя электронные таблицы для анализа исторических данных и составления прогнозов Типы финансового анализа

Что такое Fintech — финансовые технологии?

Если вы когда-либо проверяли свои финансы в Интернете, планировали платеж поставщику в своем банке или пользовались удобством автоматического выставления счетов, вы использовали финансовые технологии. Эти типы современных инноваций в финансовой системе более широко известны как «финтех».Но что такое «финтех»?

Что такое финтех?

Fintech относится к использованию передовых технологий для предоставления финансовых услуг потребителям и бизнесу — от покупки и продажи криптовалюты до аутентификации электронных платежей.

И финтех растет. Ожидается, что к концу 2022 года мировой рынок финансовых технологий приблизится к 310 миллиардам долларов. Это представляет собой общий темп роста 24,8% в год с 2018 по 2022 год.

Этот рост создает новые возможности для более эффективного управления деньгами.И это обеспечивает эффективность, простоту и точность сложных и зачастую громоздких процессов.

Финтех против традиционного банкинга: в чем разница?

В то время как традиционные банки, как правило, ориентированы на интересы своих акционеров, финтех продвигает потребности своих конечных пользователей. Это поднимает планку для традиционных банков, но также дает возможность самим банкам использовать эту ценную технологию.

Инвестируя в стартапы или сотрудничая с ними для предоставления клиентам инновационных продуктов и услуг, традиционные банки используют финтех для предоставления более качественных услуг.Согласно опросу Business Insider, 89% респондентов заявили, что использовали мобильный банкинг. При опросе миллениалов это число подскочило до колоссальных 97%. Это всего лишь один пример того, как финтех меняет традиционный банкинг.

Финтех помогает бизнесу и потребителям

Fintech добился значительных успехов во многих секторах финансовых услуг, включая платежи, кредитование, инвестиции, страхование и недвижимость. Обычные финтех-стартапы могут варьироваться от цифровых кошельков до кредитных платформ, но в последнее время такие компании, как American Deposit Management Co, пошли еще дальше.

По состоянию на начало 2019 года самые популярные финтех-сервисы в США предлагали обработку платежей для интернет-магазинов (Stripe, стоимостью 22,5 миллиарда долларов), услуги обмена криптовалюты (Coinbase, стоимостью 8 миллиардов долларов), услуги по личным финансам, такие как кредитные рейтинги ( Credit Karma на сумму 4 миллиарда долларов) и рефинансирование ссуд (SoFi на сумму 4,4 миллиарда долларов). Финтех, который управляет инвестициями и торговлей, — еще один быстрорастущий сектор. Стоимость Robinhood, крупнейшего игрока в этой сфере, выросла с 5 долларов.6 миллиардов долларов в 2018 году до 7,6 миллиардов долларов на момент последнего раунда финансирования в 2019 году.

Пока что в 2020 году США пережили стремительный переход к цифровым технологиям, вызванный пандемией COVID-19. В качестве доказательства недавние данные показывают, что потребители и компании продвинулись на 5 лет в освоении цифровых технологий всего за 8 недель.

Какие виды финтех-услуг доступны?

Финтех-услуги обычно делятся на три основные категории:

1.Услуги в сфере финансовых технологий для бизнеса (B2B)

Эти инструменты разработаны, чтобы помочь компаниям лучше работать вместе или помочь компаниям более эффективно обслуживать друг друга. И эта технология разрушает множество различных секторов, например, управление денежными средствами.

Например, American Deposit Management Co. разработала собственную службу управления депозитами, которая помогает предприятиям расширить страховое покрытие FDIC для своих денежных вкладов практически до любой суммы, распределяя средства по сети местных банков.Все это они делают с помощью единого депозита и единой выписки. Эта услуга не только обеспечивает максимальную защиту и ликвидность для денежных резервов бизнеса, но также обеспечивает наиболее конкурентоспособные нормы прибыли.

2. Финтех-услуги «бизнес-потребитель» (B2C).

Это инструменты, разработанные, чтобы помочь предприятиям предоставлять более качественные услуги потребителям и / или увеличивать их чистую прибыль. Прекрасными примерами такого типа технологий являются онлайн-банки, такие как Ally, и даже ваш портал онлайн-банкинга.Эти технологии в течение многих лет разрушали банковское дело и другие отрасли B2C. Такие технологии, как Paypal и Robin Hood, также могут попасть в эту категорию.

3. Финтех-услуги «от потребителя к потребителю».

Этот тип услуг разработан, чтобы помочь потребителям взаимодействовать друг с другом. Один из лучших примеров таких сервисов — Venmo. Эта технология произвела революцию в способах обмена денег. Вместо того, чтобы обмениваться наличными или чеками, потребители могут отправлять деньги напрямую друг другу, мгновенно и бесплатно.Даже Google вторгся в эту сферу, позволив пользователям Gmail вкладывать деньги непосредственно в электронные письма. Подобные технологии меняют то, как мы управляем нашими финансами, уменьшая нашу зависимость от физических денег.

Fintech может помочь вашему бизнесу более эффективно управлять денежными средствами.

Хотя финтех иногда считают разрушителем традиционного банковского дела, эти банки сами используют его, чтобы лучше обслуживать потребителей и другие предприятия. Фактически, финтех открыл двери для небанковских поставщиков услуг, чтобы добавить дополнительную ценность банковскому процессу.Эти цифровые услуги, от управления депозитами до условного депонирования, могут сделать ваши бизнес-процессы более оптимизированными, безопасными и эффективными.

И это только начало. В нашем современном мире технологии больше не нужны, они просто необходимы. Вот почему технологии лежат в основе всего, что мы делаем.

Финтех лежит в основе ADM

В ADM есть запатентованные финансовые технологии для управления вашими бизнес-депозитами и помощи в максимальном увеличении прибыли, обеспечивая при этом страховое покрытие FDIC для всех ваших денежных средств. Еще один способ использования этой технологии — создание службы условного депонирования для бизнеса, которая обеспечивает наиболее конкурентоспособную прибыль для ваших защищенных денежных средств. Мы также использовали наш финтех для автоматизации процесса платежей поставщикам, что снимает стресс с управления проектами.

Хотите узнать больше о том, что финтех и ADM могут сделать для вас и вашего бизнеса? Свяжитесь с одним из наших дружественных партнеров сегодня .

Определение FinTech Weekly

Термин Fintech (Финансовые технологии) относится к программному обеспечению и другим современным технологиям, используемым предприятиями, которые предоставляют автоматизированные и импортные финансовые услуги.Быстрый и инновационный прогресс, такой как мобильные платежи, изменил способ управления нашими финансами. Технически подкованные клиенты, особенно представители поколения миллениума, ожидают, что денежные переводы, кредитование, управление займами и инвестирование будут легкими, безопасными и масштабируемыми, в идеале без помощи человека или посещения банка.

Традиционные банковские продукты все чаще вытесняются, и как для предприятий, так и для клиентов банковские услуги в значительной степени стали более удобными, эффективными и легкодоступными.В отличие от традиционных банков, стартапы FinTech работают гибко и быстро, когда дело доходит до внедрения новых услуг в соответствии с меняющимися требованиями.

Отличительными примерами FinTech в нашей повседневной жизни являются приложения для мобильных платежей, криптовалюта и блокчейн, такие как Биткойн и Близнецы. Согласно прогнозам, в будущем спектр услуг FinTech еще больше преобразит рынок с помощью ИИ и машинного обучения и сделает продукты FinTech неотъемлемой частью нашей цифровой жизни.

Последние разработки в сфере FinTech

FinTech начал процветать в 1990-х годах, когда возникли бизнес-модели Интернета и электронной коммерции, а в следующее десятилетие банковское дело в большинстве своем уже было полностью оцифровано. Глобальный финансовый кризис 2008 года, когда многие люди потеряли доверие к традиционным банковским системам, безопасность и прозрачность стали важнее, чем когда-либо. Этот меняющийся образ мышления и технология облачных вычислений позволили изобрести новые индивидуальные решения и стандартные процедуры, такие как предоставление доступа к банковскому профилю, оплата и перевод денег в автоматически конвертируемых валютах. В связи с регулированием и высокими ожиданиями со стороны клиентов, компании FinTech ставят перед собой цель создавать услуги и внедрения с долгосрочным потенциалом.

Основным средством доступа людей к Интернету и использования различных финансовых услуг является смартфон, оснащенный приложениями для мобильного банкинга и цифровыми кошельками, такими как Google Wallet и Apple Pay. По данным Statista (официальная немецкая статистическая служба), в 2019 году рынок мобильных платежей может превысить 1 триллион долларов.

Преимущества

Помимо того, что банковское дело становится более доступным и быстрым, влияние технологических инноваций очень разнообразно.

FinTech укрепляет отношения напрямую с клиентами за счет запуска платформ Crowdfunding .Он позволяет малому бизнесу, предпринимателям, благотворительным организациям и артистам получать поддержку, не привлекая деньги от обычных инвесторов.

Социальные изменения — еще одно важное обещание, которое многие финтех-компании, особенно на юге мира, стремятся выполнить, принимая во внимание демографические и социальные потребности. Люди в развивающихся странах теперь имеют доступ к платформам микрофинансирования и цифрового кредитования. Регионы в Африке, Азии и Индии, районы с большим количеством людей ( человек), которые находились в невыгодном положении из-за традиционных банков, теперь имеют возможность пользоваться платежными услугами.

Fintech также привело к подрыву индустрии страхования (InsureTech), включая все, от обработки полисов онлайн, защиты данных и предоставления индивидуальных страховок.