В чем смысл криптовалют: Новая газета — Novayagazeta.ru — conspi.ru — Конспирология

Содержание

Понятие криптовалют в контексте совершенствования российского законодательства Текст научной статьи по специальности «Право»

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

NOVUS LEX

М. А. Егорова,* Л. Г. Ефимова**

ПОНЯТИЕ КРИПТОВАЛЮТ В КОНТЕКСТЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РОССИЙСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА1

Аннотация. В статье авторами сформулировано многоаспектное понятие «криптовалю-ты», которое учитывает техническую, экономическую и правовую природу криптовалют. Кроме того, в работе определяется соотношение понятий «криптовалюты» с такими часто употребляемыми терминами, как «цифровые валюты», «виртуальные валюты» и «электронные деньги». Под криптовалютами авторы понимают разновидность цифровых денег, которая является результатом функционирования соответствующей компьютерной программы (цифровой код). Криптовалюты создаются с помощью соответствующего протокола, функционирующего децентрализованно с использованием технологии Blockchain. Если у выпуска появляется централизованный эмитент при сохранении иных признаков, присущих настоящим криптовалютам, то речь может идти не о криптовалю-тах, а о выпуске электронных денег. Главным отличием электронных денег от криптова-лют является наличие у электронных денег центрального эмитента и отсутствие его у криптовалют. Другим важным отличием криптовалют от электронных денег является способ их эмиссии и хранения. Криптовалюты хранятся и выпускаются децентрализованно, а информация об электронных деньгах и операциях с ними может быть централизована на одном сервере. Имеются и иные отличия, например обязательное применение асимметричного криптографического шифрования при создании криптовалют и т.п. Будучи цифровыми деньгами, криптовалюты в то же время являются разновидностью цифрового имущества, выполняющего в обществе функции средства платежа, не имеют физической формы, то есть не могут существовать в виде монет или банкнот.

Авторы высказались за дополнение ст. 128 ГК РФ новым объектом гражданского права (цифровыми деньгами) в контексте совершенствования законопроекта «О цифровых финансовых активах».

Ключевые слова: криптовалюты, виртуальные валюты, электронные деньги, цифровые валюты, цифровые права, реформа Гражданского кодекса Российской Федерации, блокчейн, биткоин, эфир.

DOI: 10.17803/1729-5920.2019.152.7.130-140

1 Статья подготовлена в рамках проведения исследования на средства гранта Российского фонда фундаментальных исследований (РФФИ) в рамках научного проекта № 18-29-16056 «Криптовалюта как средство платежа: частноправовой и налоговый аспекты».

* Егорова Мария Александровна, доктор юридических наук, доцент, профессор кафедры конкурентного права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА) [email protected]

125993, Россия, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 9

** Ефимова Людмила Георгиевна, доктор юридических наук, профессор, заведующий кафедрой банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА) [email protected]

125993, Россия, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 9

В зарубежной и российской литературе термин «криптовалюты» нередко употребляется наряду с другими аналогичными наименованиями этого технического явления: «виртуальная валюта», «цифровая валюта», «электронные деньги». Поэтому для поиска оптимального определения исследуемого понятия необходимо установить соотношение между указанными терминами.

Цифровая валюта — наиболее общее понятие, под которым понимается особая форма валюты, существующая только в цифровом (электронном) виде. Цифровая валюта нематериальна, операции с ней и хранение возможны только при наличии подключенных к сети Интернет или иной назначенной сети электронных кошельков. Цифровые валюты могут быть использованы для оплаты товаров и услуг, чаще всего на определенных интернет-порталах, в социальных сетях или на игровых сайтах.

По способу регулирования цифровые валюты обычно подразделяют на регулируемые цифровые валюты центральных (национальных) банков и виртуальную валюту.

Регулируемая цифровая валюта представляет собой цифровую валюту, регулируемую центральным (национальным) банком соответствующего государства2. Регулируемая цифровая валюта в настоящее время существует только в виде идеи, поскольку ряд стран, в числе которых Великобритания, Швеция и Уругвай, находятся на стадии планирования и обсуждения запуска цифровых версий своих фиатных денег.

К понятию «виртуальная валюта» следует отнести электронные деньги, широко выпускаемые во многих странах мира, а также криптовалюты.

В большинстве стран существует законодательство о выпуске и обращении электронных денег. Речь идет прежде всего о Директиве Европейского парламента и Совета от 16 сентября 2009 г. 2009/110/ЕС о допуске к деятельности организаций электронных денег и ее осуществлении, а также о пруденциальном надзоре за этими организациями, об изменении Директив 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и об отмене Директивы 2000/46/ЕС3.

В Директиве 2009/110/ЕС указаны следующие признаки электронных денег:

— это денежные ценности, которые зафиксированы в электронной форме;

— представляют собой право требования к эмитенту, которое возникло против предоставления денежных средств посредством платежных операций;

— могут быть приняты в качестве денег любым физическим или юридическим лицом, отличным от эмитента.

Российское право также содержит нормы о выпуске и об обращении электронных денег: определение электронных денег содержится в п. 18 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Таким образом, под виртуальной валютой, как правило, понимаются нерегулируемые центральным (национальным) банком цифровые деньги, которые находятся в сфере контроля только своего разработчика, организации-учредителя или определенного сетевого протокола и принимаются к оплате в виртуальном мире. Виртуальные валюты могут быть:

— конвертируемыми, которые возможно обменять на фиатные деньги, и неконвертируемыми, возможность обмена которых на фиатную валюту исключена. К числу таких валют относятся, например, виртуальные деньги, использование которых ограничено рамками онлайн-игры;

— централизованными, у которых имеются центральный администратор, он регулирует выпуск валюты, обеспечивает централизованный платежный реестр и вправе выводить валюту из обращения, и децентрализованными. В последнем случае центральный администратор отсутствует, а реестр операций хранится распределенно.

Согласно рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), криптовалюты являются разновидностью виртуальных денег, а именно представляют собой децентрализованные, конвертируемые, распределенные, основанные на математических принципах пиринговые виртуальные валюты с открытым исходным кодом, у которых нет центрального администратора и отсутствует централизованный контроль или надзор4.

Bech M., Garratt R. L. Central bank cryptocurrencies // URL: https://www.bis.org/publ/qtrpdf/r_qt1709f. html. Опубликована 10.10.2009 в официальном журнале Европейского Союза L 267. С. 7—17. URL: http://eur-lex.europa.eu/legal-content/FR/TXT/HTML/?uri=CELEX:32009L0110&from=FR.

Virtual Currencies — Key Definitions and Potential AML/CFT Risks // URL: http://www.fatf-gafi.org/ publications/methodsandtrends/documents/virtual-currency-definitions-aml-cft-risk.html.

Аналогичные подходы содержатся в национальном праве различных стран.

Согласно обзору Центрального банка РФ, криптовалюта — децентрализованная виртуальная валюта, основанная на математических алгоритмах и защищенная методами криптографии, выпуск которой осуществляется на основе распределенных реестров. Центральный банк поясняет, что распределенные реестры представляют собой систему распределенного хранения и одновременной обработки и обновления практически любой информации на разных носителях у всех участников. При этом блокчейн является одним из вариантов реализации сети распределенных реестров, в котором данные о совершенных транзакциях структурируются в виде последовательности связанных блоков транзакций5.

Совет Федерации Швейцарии также определил криптовалюту как виртуальную валюту, цифровое представление значения, которое обращается в Интернете, выполняет функции денег, то есть используется в качестве оплаты за реальные товары и услуги, однако нигде не принимается в качестве законного платежного средства6.

Таким образом, криптовалюта — цифровая валюта, основанная на применении криптографии для создания и контроля новых единиц валюты и осуществления транзакций. Поскольку криптовалюта не подлежит централизованному регулированию, ее можно отнести к виртуальной валюте либо, с учетом особенностей, выделить в отдельную разновидность цифровой валюты7.

Криптовалюта — революционное явление цифровой экономики, которое одновременно вызывает значительный интерес у частного сектора и серьезное беспокойство со стороны публичных структур. Криптовалюты открывают совершенно новые возможности для предпринимательской деятельности, инвестиций, но при этом являются идеальным инструментом для осуществления нелегальных операций,

вплоть до легализации денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Ключевыми характеристиками криптовалюты являются децентрали-зованность, анонимность, трансграничность. Именно данные качества этого инновационного явления, наряду с многочисленными возможностями, несут определенные правовые проблемы и риски для юридических и физических лиц, которые используют биткоины, а также для безопасности государства в целом.

Сама идея создания децентрализованной системы платежей, в которой переводы могут осуществляться совершенно анонимно, была озвучена Милтоном Фридманом еще в 1999 г. Со временем данная идея развивалась, и в наиболее проработанном виде она была воплощена в 2009 г., когда неизвестное лицо (группа лиц) под псевдонимом «Сатоши Накамото» представило миру такую криптовалюту, как биткоин8.

Биткоин был выпущен с использованием технологии Blockchain. Поэтому говорят, что Вкгош — это первый протокол Вlockchain, или 8lockchain, версия 1.0.

Достаточно быстро появились тысячи новых криптовалют, участники протоколов которых попытались улучшить идею Сатоши Накамото. Так возникли различные альткоины: Namecoin, Litecoin, Peercoin9, MonaCoin, Сardano и т.п.

Наиболее известной после биткоина крипто-валютой является эфир (или Еthereum). В 2013 г. появилось описание принципов работы сети, а в 2014 г. проведено первое ICO. Создатель эфира В. Бутерин увидел новые возможности для использования технологии Blockchain. Поэтому эфир нередко называют Вlockchain, версия 2.010.

В настоящее время каждый желающий может выпустить собственную криптовалюту при наличии соответствующих технических, организационных и финансовых возможностей. Однако нет никаких гарантий, что такая криптовалюта будет принята сообществом пользователей компьютерных технологий.

5 Обзор Банка России по криптовалютам, ICO и подходам к их регулированию. Москва. Декабрь 2017 г. // URL: http://www.cbr.ru/content/document/file/36009/rev_ico.pdf.

6 Bericht des Bundesrates zu virtuellen Währungen in Beantwortung der Postulate Schwaab (13.3687) und Weibel (13.4070) // URL: http://www.news.admin.ch/NSBSubscriber/message/attachments/35361.pdf.

7 Virtual Currencies. Monetary Dialogue July 2018. Policy Department for Economic, Scientific and Quality of Life Policies // URL: http://www.europarl.europa.eu/committees/en/econ/monetary-dialogue.html.

8 Satoshi Nakamoto. Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System // URL: https://bitcoin.org/bitcoin.pdf.

9 Обучение от AMFortis // URL: http://amfortis-academy.ru/wpm/start.

10 Обучение от AMFortis.

Учитывая, что виртуальные валюты появились сравнительно недавно и деятельность по их выпуску продолжает совершенствоваться, криптовалюты изучены мало. Поэтому все определения криптовалют, сформулированные в различных источниках, как правило, являются взаимно противоречивыми. Помимо определений, приведенных выше, предлагается сравнить следующие очевидно противоречивые определения криптовалют.

Например, в соответствии с п. 5 ст. 2 гл. 1 Закона Японии «О платежных услугах»11 под виртуальной валютой понимается стоимость, которая может быть использована в отношении неограниченного круга лиц для целей совершения платежей.

Согласно другому мнению, биткоин — это децентрализованная распределенная электронная система платежей, основанная на доверии и не использующая посредников для осуществления расчетов12. Создатель биткои-на, Сатоши Накамото, также определял его как одноранговую платежную систему. По другому определению, данному Р. Гринбергом, биткоин — это цифровая, децентрализованная, частично анонимная валюта, не поддерживаемая правительством или каким-либо юридическим лицом, не подлежащая обмену на золото или биржевые товары, основанная на одноранговых сетях и криптографии13. Биткоин также определяется в литературе как одноранговая цифровая валюта с открытым исходным кодом14.

С другой стороны, эфир определяется в литературе как огромный децентрализованный компьютер, который непрерывно проводит вычисления в режиме 24 часа в сутки15.

Представляется, что все указанные точки зрения являются правильными, однако они отражают какой-либо один аспект изучаемого явления. Отсюда и противоречия.

Можно предположить, что термин «криптовалюты» является многоаспектным. В связи с изложенным представляется необходимым предложить техническое, экономическое и пра-

вовое определение криптовалют, что будет отражать различные аспекты указанного явления.

В техническом аспекте криптовалюты являются алгоритмическим кодом, результатом работы компьютерной программы, которая, в свою очередь, является производной двух технологий: во-первых, асимметричного криптографического шифрования и, во-вторых, блокчейн-технологии, на базе которой формируется сеть peer-to-peer (P2P).

Все транзакции в сети с криптовалютами осуществляются с использованием криптографических ключей. Открытые криптографические ключи используются для создания криптовалюты и проверки адреса кошелька, на котором хранится криптовалюта. Закрытые ключи применяются для получения доступа к кошельку, на котором хранится криптовалюта, для осуществления перевода и для цифровой подписи транзакции. По общему правилу все транзакции с криптовалютами помещаются в блоки, которые связываются в единую последовательность — блокчейн, при этом в каждом новом блоке имеется ссылка на предыдущий. Данные о произведенных операциях, включая сведения о размерах перевода, об адресах отправителя и получателя, фиксируются в блок-чейне. Таким образом, необходимость в использовании посредников при осуществлении транзакций отпадает.

Добавление новых блоков происходит в процессе майнинга, который обеспечивают специальные субъекты — майнеры, осуществляющие запуск программ по решению ряда вычислительных задач, в результате которых происходит создание нового блока транзакций. Майнеры получают вознаграждение, которое является некой составной частью общего объема новых монет, полученных в результате эмиссии, сопряженной с процессом майнинга.

Преимуществ у криптовалюты несколько. Как уже было ранее выявлено при обозначении основных характеристик криптовалюты, они децентрализованы, а, следовательно, транзакции с ними чрезвычайно безопасны: для того, чтобы

11 См.: URL: http://elaws.e-gov.go.jp/search/elawsSearch/elaws_search/lsg0500/detail?lawId = 421AC0000000059&openerCode=1.

12 URL: http://amfortis-academy.ru/wpm/start. Обучение от AMFortis.

13 Grinberg R. Bitcoin: An Innovative Alternative Digital Currency // Hastings Science & Technology Law Journal. 2011. № 5. Pp. 159—160.

14 Brito J., Castillo A. Bitcoin: A Primer for Policymakers (Mercatus Center, 2013) // URL: https://www.mercatus. org/publication/bitcoin-primer-policymakers.

15 Обучение от AMFortis.

завладеть криптовалютой, злоумышленникам необходимо взломать не один сервер, а множество компьютеров. Данная система также делает невозможным блокирование транзакций со стороны государства или банков, благодаря чему абсолютное большинство транзакций успешно осуществляются. Трансграничные транзакции криптовалюты проходят мгновенно, в отличие от транзакций фиатной валюты. Еще одним преимуществом такой криптовалюты, как биткоин, является, например, то, что его инфляция абсолютно предсказуема: заявлено, что всего будет выпущен 21 млн биткоинов, причем в настоящий момент в обороте уже находится 16,5 млн биткоинов. Также еще одной особенностью криптовалюты является ее анонимность16.

Таким образом, биткоин представляет собой одноранговую, частную, анонимную и децентрализованную сеть, работающую независимо от банковской системы или правительства.

В этом отношении интересно определение криптовалют, которое сформулировано в некоторых юридических источниках. Например, под криптовалютами авторы исследования предлагают понимать цифровую (виртуальную) валюту, «создание и контроль за которой базируются на криптографических методах (математических алгоритмах), в отношении которой установлена полная децентрализация (отсутствие внешнего или внутреннего администратора в сети, гарантирующего (подтверждающего) корректность операций системы, в том числе отсутствие возможности воздействовать на транзакции участников системы)»17.

Указанное определение в целом точно отражает технический аспект криптовалют. Однако оно содержит элемент их экономического понятия. Так, криптовалюты названы «цифровой (виртуальной) валютой», т.е. деньгами. Деньги, как известно, определенное экономическое отношение.

Алгоритмический код, названный криптовалютами, вне общественных отношений изна-

чально просто цифра, которая не является ни деньгами, ни ценными бумагами, ни любым другим имуществом. Код также не имеет собственной стоимости. Однако если соответствующие общественные отношения сложились, этот алгоритмический код может выполнять любые функции, в том числе функции денег. Иными словами, участники соответствующего протокола договариваются, что в отношениях между ними через алгоритмический код они будут определять количество принадлежащего каждому из них имущества, и это имущество можно использовать в качестве эквивалента стоимости товаров, приобретаемых в торговых сетях, согласившихся принимать криптовалюту в качестве средства платежа.

Представляется, что такие известные криптовалюты, как биткоин и эфир, на сегодняшний день выполняют функции денег, поскольку являются средством платежа во всем мире18. В настоящее время криптовалюты активно принимаются к оплате, например, на PayPal, многих иных платформах, при этом объем транзакций биткоина в определенный момент превысил транзакции Western Union.

Указанные криптовалюты продаются на специализированных биржах, в результате деятельности которых складывается курс обмена соответствующей криптовалюты на фиатные деньги, т.е. складывается цена криптовалюты, которую иногда ошибочно называют стоимостью.

В этом отношении более взвешенную и осторожную позицию занимают швейцарские исследователи, которые применительно к крип-товалютам используют не термин «стоимость», а термин «представление стоимости». В Отчете Федерального совета Швейцарии «О виртуальных валютах в ответ на запросы Швааб (13.3687) и Вейбель (13.4070)» указано, что «виртуальная валюта — это цифровое представление стоимости, которая может быть продана в Интернете. Хотя виртуальная валюта принимает форму денег, поскольку ее можно использовать как средство оплаты реальных товаров

16 Velde F. R. Bitcoin: A Primer // URL: https://socionet.ru/publication.xml?h=repec:fip:fedhle:y:2013:i:dec :n:317.

17 См.: Цинделиани И. А., НигматулинаЛ. Б. Криптовалюта как объект гражданско-правового и финансово-правового регулирования // Финансовое право. 2018. № 7. См. также: Цинделиани И. А. Правовая природа цифровых финансовых активов: частноправовой аспект // Юрист. 2019. № 3. С. 36.

18 В настоящее время за криптовалюты можно приобрести недвижимость (Knox Group, ОАЭ), автомобили (автосалон Alza, Чехия), билеты в литовской авиакомпании Air Lituanica, ею можно оплатить обучение на Кипре, в США (Kings College) и Великобритании (University of Cumbria), в Университете прикладных наук Люцерна в Швейцарии и т.п. См.: URL: https://cryptomagic.ru/kriptovaluty/chto-mozhno-kupit.html.

и услуг, она нигде не принимается в качестве законного платежного средства. Виртуальные валюты существуют только в виде цифрового кода и поэтому не имеют физического аналога, например в виде монет или купюр. Учитывая, что виртуальные валюты можно продать, они могут быть квалифицированы как актив».

Другим признаком криптовалют является способ их эмиссии.

В глоссарии к Отчету Федерального совета Швейцарии указано, что виртуальные валюты выпускаются и контролируются нерегулируемым учреждением или сетью компьютеров. Указанный признак является важным критерием для разграничения криптовалют и иных форм денег, фиксируемых на электронном носителе длительного пользования.

Этот признак был использован Федеральной службой по надзору за финансовыми рынками Швейцарии (FINMA) в пресс-релизе от 19 сентября 2017 г. FINMA сообщила, что начиная с 2016 г. и в течение более одного года Ассоциация Quid pro Quo выпускала собственную крип-товалюту E-Coin. FINMA назвала ее «псевдо-криптовалютой». Вместе с компаниями Digital Trading AG и Marcelco Group AG Ассоциация предложила заинтересованным сторонам интернет-платформу для торговли и передачи указанных электронных монет. Три юридических лица приняли через эту платформу средства от нескольких сотен пользователей на общую сумму не менее 4 млн франков и управляли этими средствами на виртуальных счетах. По мнению FINMA, эта деятельность соответствует пассивным банковским операциям и остается незаконной до получения разрешения, предусмотренного законодательством о финансовых рынках.

FINMA также сообщила, что E-Coin не является настоящей криптовалютой. В отличие от классических криптовалют, которые хранятся децентрализованно и основаны на технологии блокчейн, все операции с E-Coin контролировались исключительно их провайдерами. Они создавали резервные копии всех транзакций на своем локальном сервере. Вопреки заявлению эмитентов, электронные монеты были покрыты материальными ценностями не на 80 %,

как требуется, а в гораздо меньших объемах. Электронные монеты выпускались в больших объемах без предоставления достаточной встречной стоимости, что наносило ущерб инвесторам19.

Таким образом, настоящие криптовалюты могут эмитироваться только децентрализованно с использованием технологии блокчейн. Если у выпуска появляется централизованный эмитент при сохранении иных признаков, присущих настоящим криптовалютам, то речь может идти не о криптовалютах, а о выпуске электронных денег. Как было показано выше, электронные деньги также являются разновидностью виртуальных денег, как и криптовалюты, но имеют другие признаки.

В частности, главным отличием электронных денег от криптовалют является наличие у электронных денег центрального эмитента и отсутствие его у криптовалют. Другим важным отличием криптовалют от электронных денег является способ их эмиссии и хранения. Криптовалюты хранятся и выпускаются децентрализованно, а информация об электронных деньгах и операциях с ними может быть централизована на одном сервере. Имеются и иные отличия, например обязательное применение асимметричного криптографического шифрования при создании криптовалют и т.п.

Учитывая, что криптовалюты можно продать на виртуальной бирже за фиатные деньги, а также использовать в качестве средства платежа, обоснован вывод, что с юридической точки зрения криптовалюты являются имуществом в цифровой форме. Криптовалюты не являются законным средством платежа, но могут быть использованы в качестве средства оплаты товаров, работ и услуг (частные деньги).

Если соединить все описанные особенности криптовалют, то можно предложить следующее комплексное определение виртуальных (или цифровых) денег через совокупность их признаков:

— это цифровой код — результат функционирования соответствующей компьютерной программы;

— могут создаваться с помощью соответствующего протокола20, функционирующего де-

19 Communiqué de presse La FINMA retire du marché des fournisseurs de monnaie virtuelle et met en garde contre les pseudo-cryptomonnaies // URL: https://www.finma.ch/fr/news/2017/09/20170919-mm-coin-anbieter/.

20 Протокол — совокупность правил определенной системы. Разграничивают протоколы Bitcoin и Ethereum, а также другие протоколы.

LEX IPS»

централизованно с использованием технологии блокчейн;

— являются разновидностью цифрового имущества, выполняющего в обществе функции средства платежа;

— являются децентрализованной пиринговой валютой, которая эмитируется и хранится децентрализованно с использованием технологии блокчейн;

— не имеют физической формы, то есть не могут существовать в виде монет или банкнот. Кроме того, биткоин в широком смысле

можно назвать децентрализованной распределенной электронной системой платежей, основанной на доверии и не использующей посредников для осуществления расчетов21, учитывая, что именно для этих целей он и был создан.

Криптовалюты являются денежными средствами, однако они не имеют национальной принадлежности и могут приниматься во всем мире. Именно поэтому их оборот невозможно игнорировать. Отношение различных государств к «экспансии» криптовалют, в обороте которых они видят конкурента выпускаемым ими фиатным деньгам, также различается.

В ряде стран обращение криптовалюты запрещено. К их числу относится Алжир, Боливия, Вьетнам, Египет, Ирак, Марокко, Непал, ОАЭ, Пакистан. Неявный запрет на криптовалюты действует в Бахрейне, Бангладеш, Китае, Колумбии, Доминиканской Республике, Индонезии, Иране, Кувейте, Литве, Макао, Омане, Катаре, Саудовской Аравии, Тайване, Таиланде22.

В Европейском Союзе криптовалюта была классифицирована Европейским центральным банком как конвертируемая, децентрализованная виртуальная валюта. Документа, который бы напрямую регулировал криптовалюту, пока нет, в связи с чем европейским банкам было рекомендовано воздерживаться от проведения операций с криптовалютами до установления их правового режима. Однако уже были предприняты попытки урегулирования отдельных вопросов в отношении криптовалют. Так, в 2017 г. в Директиву ЕС о борьбе с отмыванием денежных средств были внесены изменения, направленные на снижение риска использования криптовалюты в целях отмывания доходов, полученных преступным путем.

В Японии криптовалюты могут использоваться в качестве средства платежа, а деятельность площадок по покупке и продаже криптовалюты лицензируется.

В США единая концепция правового регулирования биткоина так и не была определена. Нью-Йоркский департамент финансовых услуг в 2014 г., обращаясь к теме криптовалют, использовал понятия «цифровая валюта» и «электронные деньги». В ряде штатов (Вашингтон, Нью-Йорк, Южная Каролина, Джорджия, Пенсильвания, Нью-Гэмпшир, Нью-Мексико) обращение криптовалюты разрешено, в остальных штатах данный вопрос не урегулирован.

В Канаде криптовалюту разрешено использовать в целях оплаты товаров и услуг по правилам бартерных сделок, законным платежным средством она не признается. Канадское налоговое агентство характеризует криптовалюту как цифровой товар в целях налогообложения.

Ряд государств сформировали свое отношение к криптовалютам как к частным деньгам, средствам платежа. Такой подход выработался, например, в Великобритании, где законодательство о криптовалютах находится в процессе становления. В Германии криптовалюту (в частности, биткоин) также признали формой частных денег, облагаемой налогом в качестве капитала, а в соответствии с немецким законом о банковской деятельности биткоин признан расчетной единицей. В Испании в 2014 г. криптовалюта была законодательно отнесена к электронным средствам платежа применительно к игорному бизнесу. Было установлено, что операции с криптовалютами не облагаются налогом на добавленную стоимость. В Швейцарии криптовалюта находится на одном уровне с иностранными валютами и операции с криптовалютами не облагаются налогом на добавленную стоимость. При этом операции с криптовалютами подпадают под регулирование законодательства о борьбе с отмыванием денежных средств, полученных преступных путем, а для ряда операций с криптовалютами действуют требования о получении лицензии для их осуществления. В Эстонии детальное правовое регулирование также отсутствует, а криптовалюта признается альтернативным средством платежа. о, или petromoneda), которая, по словам Президента страны, обеспечена запасами нефти, бензина, золота и алмазов.

В целях развития цифровой экономики в Российской Федерации Указом Президента РФ от 9 мая 2017 г. № 203 утверждена Стратегия развития информационного общества в Российской Федерации на 2017—2030 годы. Эффективная реализация этого документа невозможна без комплексного преобразования инфраструктурной среды, а также правового регулирования объектов цифровой экономики.

В России на правотворческом уровне идет активная работа по воплощению этой Стратегии в жизнь.

Министерством финансов РФ был подготовлен законопроект № 419059-7 «О цифровых финансовых активах»23. Данный законопроект, наряду с законопроектом № 373645-7 «О системе распределенного национального майнинга»24 (впоследствии он был отклонен), были разработаны с целью создания нормативной базы для правового регулирования отношений, возникающих в области информационных технологий. Они предваряют появление новых объектов экономических отношений, а также создают условия для совершения и исполнения сделок в цифровой среде, в том числе сделок, позволяющих предоставлять массивы сведений (информацию).

18 марта 2019 г. был принят Федеральный закон № 34-ФЗ «О внесении изменений в ча-

сти первую, вторую и статью 1124 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации», который дополнил ГК РФ статьей 141.1 «Цифровые права».

В соответствии с п. 1 ст. 141.1 ГК РФ цифровыми правами признаются названные в таком качестве в законе обязательственные и иные права, содержание и условия осуществления которых определяются в соответствии с правилами информационной системы, отвечающей установленным законом признакам. Осуществление, распоряжение, в том числе передача, залог, обременение цифрового права другими способами или ограничение распоряжения цифровым правом возможны только в информационной системе без обращения к третьему лицу.

Следовательно, под цифровыми правами понимается право на объект, в том числе право на криптовалюты. Однако принятый Закон не содержит определения объекта права, хотя такая возможность была. К сожалению, из текста действующего Федерального закона № 34-ФЗ была исключена статья 141.2, которая содержала определение цифровых денег25. В соответствии с п. 1 ст. 141.2 ГК РФ в редакции законопроекта № 424632-7, представленного к первому чтению, «цифровыми деньгами может признаваться не удостоверяющая право на какой-либо объект гражданских прав совокупность электронных данных (цифровой код или обозначение), созданная в информационной системе, отвечающей установленным законом признакам децентрализованной информационной системы, и используемая пользователями этой системы для осуществления платежей».

Указанное определение в полной мере отвечает изложенному выше понятию криптовалюты. Оно было исключено на основании Официального отзыва Правительства РФ на проект федерального закона № 424632-7, принятого Государственной Думой в первом чтении 22 мая 2018 г. Смысл замечаний Правительства РФ сводился к следующему: «…отнесение цифровых денег к законным платежным средствам не соответствует статье 75 Конституции Российской Федерации, в соответствии с которой денежной единицей в Российской Федерации явля-

23 Система обеспечения законодательной деятельности. URL: http://sozd.parliament.gov.ru/bill/419059-7.

24 Система обеспечения законодательной деятельности. URL: http://sozd.parliament.gov.ru/bill/373645-7.

25 Законопроект № 424632-7 «О Федеральном законе «О внесении изменений в части первую, вторую и статью 1124 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации»» // Система обеспечения законодательной деятельности. URL: http://sozd.duma.gov.ru/bill/424632-7 .

ется рубль, а введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускается».

Во-первых, как представляется, указанный вывод является спорным26.

Во-вторых, отказ от включения определения цифровых денег в Гражданский кодекс РФ не означает, что этим устанавливается запрет выпуска и оборота этих цифровых денег. Получается, что регулировать цифровые деньги,

включая криптовалюты, нельзя, а выпускать можно. Такой подход является как минимум нелогичным.

В связи с изложенным представляется обоснованным вновь вернуться к вопросу о дополнении ст. 128 ГК РФ новым видом объектов гражданского права — цифровыми деньгами — в контексте совершенствования законопроекта «О цифровых финансовых активах».

БИБЛИОГРАФИЯ

1. Обзор Банка России по криптовалютам, ICO и подходам к их регулированию. Москва. Декабрь 2017 г. // URL: http://www.cbr.ru/content/document/file/36009/rev_ico.pdf.

2. Цинделиани И. А., НигматулинаЛ. Б. Криптовалюта как объект гражданско-правового и финансово-правового регулирования // Финансовое право. — 2018. — № 7.

3. Цинделиани И. А. Правовая природа цифровых финансовых активов: частноправовой аспект // Юрист. — 2019. — № 3.

4. Bech M., Garratt R. L. Central bank cryptocurrencies // URL: https://www.bis.org/publ/qtrpdf/r_qt1709f.html.

5. Brito J., Castillo A. Bitcoin: A Primer for Policymakers (Mercatus Center, 2013) // URL: https://www. mercatus. org/publication/bitcoin-primer-policymakers.

6. Communiqué de presse La FINMA retire du marché des fournisseurs de monnaie virtuelle et met en garde contre les pseudo-cryptomonnaies // URL: https://www.finma.ch/fr/news/2017/09/20170919-mm-coin-anbieter/.

7. Grinberg R. Bitcoin: An Innovative Alternative Digital Currency // Hastings Science & Technology Law Journal. — 2011. — № 5.

8. Satoshi Nakamoto. Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System // URL: https://bitcoin.org/bitcoin.pdf.

9. The Law Library of Congress. Regulation of Cryptocurrency Around the World // URL: https://www.loc.gov/ law/help/cryptocurrency/world-survey.php.

10. Velde F. R. Bitcoin: A Primer // URL: https://socionet.ru/publication.xml?h=repec:fip:fedhle:y:2013:i:dec:n:.

11. Virtual Currencies — Key Definitions and Potential AML/CFT Risks // URL: http://www.fatf-gafi.org/ publications/methodsandtrends/documents/virtual-currency-definitions-aml-cft-risk.html.

12. Virtual Currencies. Monetary Dialogue. July 2018. Policy Department for Economic, Scientific and Quality of Life Policies // URL: http://www.europarl.europa.eu/committees/en/econ/monetary-dialogue.html.

Материал поступил в редакцию 9 апреля 2019 г.

26 Аргументацию см.: Ефимова Л. Г. Некоторые аспекты правовой природы криптовалют // Юрист. 2019. № 3. С. 12—19.

THE CONCEPT OF CRYPTOCURRENCY IN THE CONTEXT OF IMPROVEMENT OF THE RUSSIAN LEGISLATION27

EGOROVA Maria Aleksandrovna, Doctor of Law, Docent, Professor of the Department of Competition

Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL)

egorova-ma-mos@yandex. ru

125993, Russia, Moscow, ul. Sadovaya-Kudrinskaya, d. 9

EFIMOVA Lyudmila Georgievna, Doctor of Law, Professor, Head of the Department of Banking Law of

the Kutafin Moscow State Law University (MSAL)

[email protected]

125993, Russia, Moscow, ul. Sadovaya-Kudrinskaya, d. 9

Abstract. In the paper, the authors formulate a multidimensional concept of «cryptocurrency», which takes into account the technical, economic and legal nature of cryptocurrencies. In addition, the paper defines the relationship of the concepts of «cryptocurrency» with such commonly used terms as «digital currencies», «virtual currencies» and «electronic money». The authors understand cryptocurrencies as a kind of digital money, which is the result of the functioning of the corresponding computer program (digital code). Cryptocurrencies are created using the appropriate Protocol, operating in a decentralized manner, with the use of the blockchain technology. If the issue has a centralized issuer while maintaining other features inherent in these cryptocurrencies, then it is possible to talk not about cryptocurrencies, but about the issue of electronic money. The main difference between electronic money and cryptocurrencies is the presence of electronic money of the Central Issuer and the lack of it in cryptocurrencies. Another important difference between cryptocurrencies and electronic money is the way they are issued and stored. Cryptocurrencies are stored and issued in a decentralized manner, while the information about electronic money and transactions with them can be centralized on one server. There are also other differences, such as the mandatory use of asymmetric cryptographic encryption when creating cryptocurrencies, etc. Being digital money, cryptocurrencies at the same time are a kind of digital property that performs the functions of a means of payment in the society, does not have a physical form, that is, can not exist in the form of coins or banknotes. The authors support the addition of art.128 of the Civil Code of the Russian Federation with a new object of civil law (digital money) in the context of improving the draft law «On digital financial assets».

Keywords: cryptocurrencies, virtual currencies, electronic money, digital currencies, digital rights, reform of the Civil Code of the Russian Federation, blockchain, bitcoin, ether.

1. Obzor Banka Rossii po kriptovalyutam, ICO i podkhodam k ikh regulirovaniyu [Review of the Bank of Russia on cryptocurrencies, ICO and approaches to their regulation]. Moscow. December 2017 // URL: http://www. cbr.ru/content/document/file/36009/rev_ico.pdf.

2. Tsindeliani I.A., Nigmatulina L.B. Kriptovalyuta kak obekt grazhdansko-pravovogo i finansovo-pravovogo regulirovaniya [Cryptocurrency as an object of civil and financial regulation]. Finansovoe pravo [Financial law]. 2018. No. 7.

3. Tsindeliani I.A. Pravovaya priroda tsifrovykh finansovykh aktivov: chastnopravovoy aspekt [The legal nature of digital financial assets: the private-law aspect]. Yurist [Jurist]. 2019. No. 3.

4. Bech M., Garratt R.L. Central bank cryptocurrencies. URL: https://www.bis.org/publ/qtrpdf/r_qt1709f.html.

5. Brito J. and Castillo A. Bitcoin: A Primer for Policymakers (Mercatus Center, 2013). URL: https://www.mercatus. org/publication/bitcoin-primer-policymakers.

27 The paper is prepared with the financial support of the Russian Foundation for Basic Research, Research Project No. 18-29-16056 «Cryptocurrency as a means of payment: private law and tax aspects».

REFERENCES

6. Communiqué de presse La FINMA retire du marché des fournisseurs de monnaie virtuelle et met en garde contre les pseudo-cryptomonnaies. URL: https://www.finma.ch/fr/news/2017/09/20170919-mm-coin-anbieter/.

7. Grinberg R. Bitcoin: An Innovative Alternative Digital Currency. Hastings Science & Technology Law Journal. 2011. No. 5.

8. Satoshi Nakamoto. Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System. URL: https://bitcoin.org/bitcoin.pdf.

9. The Law Library of Congress. Regulation of Cryptocurrency Around the World. URL: https://www.loc.gov/ law/help/cryptocurrency/world-survey.php.

10. Velde F.R. Bitcoin: A Primer. Chicago Fed Letter. URL: https://socionet.ru/publication.xml?h=repec:fip:fedhl e:y:2013:i:dec:n:

11. Virtual Currencies — Key Definitions and Potential AML/CFT Risks. URL: http://www.fatf-gafi.org/publications/ methodsandtrends/documents/virtual-currency-definitions-aml-cft-risk.html.

12. Virtual Currencies. Monetary Dialogue. July 2018. Policy Department for Economic, Scientific and Quality of Life Policies. URL: http://www.europarl.europa.eu/committees/en/econ/monetary-dialogue.html.

Владельцев криптовалют смогут привлечь к уголовной ответственности

Владение или любые операции с цифровыми активами, а также разработка программного обеспечения для приложений или электронных кошельков могут оказаться вне закона. Так можно трактовать положения новой версии пакета законопроектов «О цифровых финансовых активах» и «О цифровой валюте», утверждают эксперты Центра компетенций «Сколково».

Заключение на законопроекты директор департамента Сергей Израйлит направил замминистра экономического развития Владиславу Федулову. «Ведомости» ознакомились с копией документа, представитель министерства подтвердил факт получения такого текста. В Минэкономразвития осознают сложность данного вопроса и необходимость найти баланс интересов, а также принципиальное значение цифровых финансовых активов и цифровой валюты для развития цифровой экономики, заявил представитель министерства. При необходимости будут проведены дополнительные консультации для максимального учета всех заинтересованных сторон, обещал он.

Пакет документов, регламентирующих оборот цифровых валют, был внесен в Госдуму председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и принят в первом чтении в 2018 г. Сейчас в представленных ко второму чтению на рассмотрение законопроектах разделены понятия цифровой валюты и цифровых финансовых активов (ЦФА). Под первое определение попадает практически любая криптовалюта, под второе – цифровые активы, контролируемые Банком России, и ценные бумаги. Если с ЦФА граждане могут совершать сделки без ограничений, то регулирование оборота цифровых валют потребует внесения поправок в Уголовный и Административный кодексы (они также прилагаются к новому пакету документов). Кроме того, чтобы владеть цифровыми валютами легально, их придется задекларировать в налоговой.

С 2018 г. документ был доработан, однако он все еще носит обобщенный характер и создает риски для физических лиц и бизнеса, говорится в заключении экспертов «Сколково»: в документе содержится много расплывчатых определений. Например, нынешняя версия законопроекта предполагает привлечение к ответственности разработчиков компьютерных игр, в которых есть внутренняя игровая валюта, а также интернет-пользователей, совершающих онлайн-покупки с помощью распространенной в интернете практики принятия договоров-оферт, утверждают авторы письма.

Новые законопроекты нарушают конституционные права и свободы граждан, уверена адвокат, руководительница направления «Финтех, цифровые технологии и международное право», управляющий партнер Московской коллегии адвокатов «Град» Мария Аграновская. Законопроектом в существующей версии запрещается распространение информации о цифровых валютах под страхом уголовного преследования, что может ограничить работу СМИ, продолжает она. Что же касается обязательного декларирования цифровых валют, то описанный порядок не имеет смысла, потому как расчет стоимости и доказательство их приобретения или источника средств зачастую невозможны постфактум в силу специфики активов и волатильности курса, утверждает Аграновская.

Более того, законом также предусматривается запрет майнинга таких цифровых валют. А по мнению части экспертов, в России с учетом географии производства электроэнергии и климатических условий развитие майнингового бизнеса может стать драйвером экономического роста отдельных регионов Сибири, говорится в письме «Сколково».

Сейчас законопроект направлен на ограничение и запрет использования в России новых финансовых инструментов, которые соответствуют новому технологическому порядку мировой экономики, говорит председатель экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологиям Госдумы Артем Кольцов. Законопроект препятствует отмыванию денег, но одновременно и запрещает разработку новых технологий, противодействуя утверждению технологической независимости России, заключает Кольцов.

Хранить ли деньги в крипте? Отвечает СЕО Binance

На youtube-канале Altcoin Daily вышло интервью с СЕО и основателем одной из крупнейших международных криптобирж Binance. Чжанпен Чжао (Changpeng Zhao) — китайско-канадский миллиардер — больше известен как CZ («си-зи»). Бизнесмен сделал целое состояние на криптовалютах. Работал с различными площадками и проектами, в том числе Blockchain.info, OKCoin. В июле 2017 основал Binance и уже менее чем через год попал в список самых влиятельных людей из мира криптовалют. На конец прошлого года его состояние оценивалось в $1,4 млрд.

Выбрали самое интересное из интервью.

Инвестировать ли в крипту?

Криптобиржи за последние полгода пережили непростые времена — с января наблюдался отток монет. С площадок было выведено 92 тысячи биткоинов. Особенно сильно крипта упала в марте — биткоин подешевел почти вдвое на фоне объявления пандемии COVID-19.

В июле впервые за полгода объем биткоинов, поступающих на биржи, превысил их отток.

По словам CZ, кризис еще раз показал, что криптовалюты нельзя считать safe heaven (тихой гаванью). В долгосрочной перспективе это достаточно безопасное вложение, но в среднесрочной и короткой — нет. Нужно понимать, что криптобиржа — зона высокого риска. В то же время это очень перспективный рынок. 99,9% мирового населения не занимаются криптовалютами, в этом бизнесе заняты менее 0,1%, а, значит, потенциал огромен.

Ценовое «дно» BTC уже было достигнуто и это $3 200. Вряд ли биткоин когда-либо упадет ниже. Вполне вероятна обратная тенденция — рост. Настанет время, когда BTC будет стоить миллион долларов.

Чжанпен Чжао из всех криптовалют предпочитает BNB и BTC, он приобрел их еще в 2014. В долгосрочной перспективе, по мнению Чжао, биткоин останется королем криптовалют — BTC заслужил. К тому же на сегодня это «самая децентрализованная» из всех криптовалют (с этой точки зрения также интересна Dogecoin). Но в еще более отдаленном будущем его влияние, вероятно, будет ослабевать. В ИТ-мире нет ничего вечного, ничего постоянного. Все меняется очень быстро: языки программирования, фреймворки. Так что это лишь вопрос времени. Децентрализация немного тормозит процесс развития, ведь проект с лично заинтересованными инвесторами будет эволюционировать быстрее, чем более безличный.

Также в ряду других Чжанпен выделяет площадку Ethereum и ее крипту. Это прогрессивная платформа, двигающая вперед все криптосообщество. Первые смарт-контракты были запущены и получили широкое распространение именно здесь. В апреле для контроля блокчейна Ethereum DAO D5 (сообщество дата-сайентистов и инженеров) запустило Nansen. Площадка занимается дата-аналитикой кошельков Ethereum и отслеживает их активность. В скором времени запустят Ethereum 2.0 (планируется, что итоговое тестирование пройдет в начале августа).

Разрабатывать ли крипту?

Если хочется стать криптобизнесменом — создать новый токен или крипту — стоит задать себе несколько вопросов.

Смогу ли я заниматься одним и тем же проектом ближайшие 10 лет? Это то, что я хочу делать и мог бы посвятить этому всю жизнь? Если ответы на оба этих вопроса — да — вы на верном пути. Нужно понимать, что это долгосрочный проект, он может длительное время быть малоприбыльным и приносить больше проблем, чем бонусов. CZ советует идти в эту сферу тем, кто уже имеет опыт продуктовой разработки. Нужно понимать, что создание нового токена потребует больших инвестиций. Если в эту сферу приходит новичок, даже если он и находит инвесторов (это также непростая задача), что он будет делать, когда профинансированный на $10-20 млн проект прогорит (а это вполне возможный сценарий)? У человека должно быть четкое видение близкой и дальней перспективы, стратегия. Нужно разработать подробный план и следовать ему. В целом же, совет может быть только один: много и усердно работать.

О Binance

CZ рассказал, как пришел к созданию Binаnce. Он увлекся криптой в 2013. До этого приобрел технический бэкграунд: окончил McGill University (Монреаль) по инженерной специальности. Работал в финтехе, в частности — над созданием трейдинговых систем для Bloomberg. Позже — в криптовалютных проектах.

Каждый день к службе поддержки Binаnce обращаются пользователи с жалобами на кражу денег из кошелька. Чаще всего выясняется, что хранились монеты не на самой площадке, а на компьютере пользователя, который был взломан — либо вредоносным ПК, либо хакерами. Нередко пользователи забывают пароли от своих кошельков. Биржа ничего не может сделать в таких случаях.

Что касается непосредственно Binаnce, на ее безопасность тратятся большие деньги. Если площадку взломают, об этом напишут все СМИ, ведь речь идет об огромных суммах. Когда один человек теряет $ 10 000 — это его личная трагедия, когда речь идет о тысячах людей, потерявших $ 10 000, — это беда биржи.

На Binаnce собираются ввести технологию SegWit — раздельного заверения подписи и транзакции. Это уменьшит размер транзации и упростит разработку смарт-контрактов. Внедрение технологии требует времени. К примеру, сейчас идет работа над кастомизацией биткоин-кошельков. SegWit не может нормально работать с кошельками, загруженными с bitcoin.org. Много времени уходит и на протоколы безопасности.

О личном

Чжанпен Чжао симпатизирует либертарианцам и анархистам, хоть и не относит себя ни к одним, ни к другим. Так он считает, что личность должна иметь как можно больше свободы — самовыражения и выбора.

При этом свобода — основополагающий принцип криптовалют и блокчейна в целом. Она помогает осуществлять децентрализацию (когда власть, ресурсы, информация рассредоточены среди большого количества индивидуумов, а не у одного или нескольких носителей). Именно поэтому Чжанпен считает, что у него лучшая работа из возможных — он делает людей и мир в целом более свободными и независимыми.

CZ много путешествует и несколько лет жил в разных городах — Монреале и Ванкувере, Токио, Нью-Йорке, Сингапуре, Гонконге. Это помогло избавиться от какого-либо национализма. Он не делит страны на «лучшие» и «худшие». Везде есть хорошие люди и плохие, именно они создают настроение и колорит того или иного места. И такой космополитичный подход во многом способствует более глубокому пониманию сути криптовалюты — это поистине интернациональный продукт. На крипту не влияет инфляция, количественное смягчение (центробанк покупает или берёт в обеспечение финансовые активы для вливания определённого количества денег в экономику), транзакциям не мешают географические границы.

Криптофунт, крипторубль и другие: плюсы и минусы государственных криптовалют

Биткойн и криптовалюты, рождённые по её образу и подобию, всегда считались прежде всего средством, позволяющим избавиться от навязчивого контроля государства. Полная децентрализация — то есть умение делать всё без наличия выделенного центра в лице, например, государственного банка — было и остаётся одним из главных их достоинств. Ничего удивительного, что власть смотрела и смотрит на подобные эксперименты косо. Но парадоксальным образом то, что создавалось как «инструмент против власти», в какой-то момент её интересом завладело. Государства одно за другим начали рассуждать, что бы они выиграли, заимей они собственную, подконтрольную себе, государственную криптовалюту. Разговоры на эту тему велись в Штатах, Китае, Европе, и в конце концов вылились в первое конкретное решение. Встречайте RSCoin: детище Банка Англии и английских же учёных — первую государственную «крипту»!

Чтобы понять, как она устроена и какие выгоды позволяет получить, легче начать с уже известного. Вспомните, как работает Bitcoin. Там всё крутится вокруг своеобразного «гроссбуха» — длинного списка, содержащего абсолютно все когда-либо сделанные денежные переводы. Пользователь, желающий перебросить средства с кошелька X на кошелёк Y, сообщает о своём намерении всем окружающим и заверяет это криптографической электронной подписью, служащей секретным ключом к кошельку X (вот почему «криптовалюта»). Далее, майнеры — участники, готовые тратить мощности своих компьютеров на ведение того же списка — проверяют, достаточно ли в X денег для перевода, и совместно добавляют операцию в список. Вот и всё. Так работает биткойн — без федрезервов, центробанков, президентов.

Государственная криптовалюта должна работать немного иначе. Во-первых, объём средств, вращающихся в системе, определяет центральный банк. Во-вторых, список операций (тот самый «гроссбух») должен находиться также в эксклюзивном распоряжении центробанка: только он имеет право делать в нём новые записи. Наконец, в-третьих, нет нужды в майнерах: в крайнем случае, чтобы повысить пропускную способность системы (максимальное количество переводов в секунду), можно привлечь к приёму переводов обычные банки.

Если государственные криптовалюты станут реальностью, биткойн может остаться лишь в качестве памятника, да убежища для техноанархистов.

Такова теория. Но именно так устроена и RSCoin. Строго говоря, это пока ещё не криптовалюта, а лишь математический каркас. На то, чтобы написать необходимое программное обеспечение, потребуется год-полтора — если, конечно, Банк Англии даст отмашку. Но не исключено, что проведённую работу позаимствуют и реализуют в коде самостоятельно другие страны. Зачем им это? Зачем городить ещё одну электронную систему вдобавок к множеству уже существующих? Ответ на этот вопрос непростой, зато почти по каждому пункту в пользу государственных криптовалют.

Итак, прежде всего госкрипта позволит избавиться от главной головной боли, связанной с наличными деньгами: подделок и воровства. О том и другом речь в этой колонке шла неоднократно, но если коротко: пока существуют наличные, их будут подделывать и будут красть. Кражи неистребимы, пока в кассе есть чем поживиться. Неистребимы и фальшивомонетчики, ибо тут мы имеем классическое состязание щита и меча: защитные признаки, добавляемые в купюры и монеты, рано или поздно удаётся воспроизвести, делать же защиту слишком сложной нельзя, поскольку простые люди будут не в состоянии ею воспользоваться.

А вот криптовалюту невозможно подделать в принципе: чтобы подобрать секретный ключ к кошельку, требуется провести нереально большой объём вычислений. Да и красть её — если мы говорим о государственной криптовалюте — нет смысла. Гражданин, у которого украли, например, телефон с программой-кошельком, просто должен позвонить в свой любимый банк и попросить аннулировать кошелёк и последние транзакции по нему. С биткойном такое проделать не удастся, потому что нет единовластия. А вот с госкриптой — легко!

Далее, благодаря госкрипте, государство и граждане избавятся от крепко сидящих на шее общества посредников в лице карточных компаний. Пластиковая карта хоть и хорошая замена «налу», но не идеальная. «Пластиковые» транзакции дороги и неполноценны (в смысле, нельзя просто так передать сумму с карты на карту), а всё потому, что идут они через карточных операторов: VISA, MasterCard и др. Государственная же криптовалюта станет универсальной электронно-денежной системой без посредников. Это означает практически нулевую стоимость транзакций, фантастичесую скорость, абсолютную функциональную идентичность наличным деньгам, плюс возможность завязать на госкрипту совершенно все муниципальные платежи и расчёты.

Стабильный валютный курс — ещё одно преимущество государственной криптовалюты. В отличие от биткойна, который никому не принадлежит, ни к чему строго не привязан, и курс которого, естественно, колеблется порой в очень широком диапазоне (на графике вся история, от основания до наших дней), госкрипту можно объявить аналогом физически существующей денежной единицы: фунта, рубля, доллара, например. И пользователь будет спокоен: он будет знать, что один крипторубль всегда равен одному настоящему рублю.

Третий пункт: есть надежда, что заимев абсолютный контроль над денежными потоками — ведь госкрипта позволяет центральному банку знать о каждый потраченной копейке, буквально! — государство сможет лучше контролировать банкиров. Всем известна эта проблема: чтобы давать кредиты, банки имеют право оперировать большей суммой, чем у них в действительности есть, и случается так, что эти «несуществующие деньги» надувают «пузыри» (вспомните недавний финансовый кризис). С госкриптой же каждая денежная единица будет на учёте государства. Возможно, это сделает экономику более стабильной.

Наконец, по сравнению с децентрализованными криптовалютами, в криптовалюте государственной легче устранить некоторые фундаментальные ограничения: проще реализовать проведение тысяч операций в секунду, проще войти в доверие к рядовым гражданам (построенная правильно, госкрипта по удобству будет сравнима с «пластиком» и даже ещё удобней, потому что её легче перенести на цифровые устройства).

Недостаток же по большому счёту лишь один: исчезновение анонимности. Государственные криптовалюты (и RSCoin в том числе) могут быть построены так, что мелкие операции будут анонимными, крупные же станут содержать информацию о сторонах. Где провести границу анонимности решает, конечно, власть, что с точки зрения гражданина — минус. Но если отбросить паранойю, то даже этот пункт оказывается на самом деле преимуществом — как для государства, так и для общества. С исчезновением анонимности легче будет отслеживать отмывание денег, взятки, вымогательство, вообще любые теневые потоки и операции, которые сегодня реализуются посредством наличных денег.

Суммируйте всё это — и вы поймёте, почему власти самых разных стран с таким внимание изучают сегодня феномен криптовалюты. Британия, получается, подобралась к запуску собственной (криптофунт?) ближе всех. Жаль, что не мы, но будет интересно посмотреть в любом случае!

Есть ли смысл украинскому бизнесу перейти на биткоины?

Украину считают одним из мировых лидеров Bitcoin-отрасли: у нас даже есть Bitcoin-посольство. Всего существует четыре таких посольства: кроме Киева, они работают также в Варшаве, Монреале и Тель-Авиве. Об этом знают немногие, а между тем, кто-то уже зарабатывает на электронных деньгах, инвестирует в них, кто-то расплачивается ими за заграничные товары без конвертаций, банковских комиссий и каких-либо ограничений. Может ли украинский бизнес, зажатый в тиски финансового голода, ограничений и налогов, воспользоваться возможностями биткоинов?

Обычные инструменты получения и сохранения денег стали недоступны

Малый и средний бизнес в Украине переживает трудные времена. Он практически отрезан от кредитования и получил дополнительную нагрузку в виде налогов, повышения тарифов, ограничений по работе с валютой и по обороту наличных средств и т.д. В большинстве сфер остро ощущается отток клиентов из-за снижения платежеспособности населения и повышения цен. Продавец одежды не может постоянно подстраивать стоимость товара под финансовые возможности покупателей – вложения просто не окупятся. Но самая большая опасность в том, что каждая новая закупка для него становится дороже – выручка не покрывает затрат.

Как бизнесу уберечь средства от обесценивания? Держать их на депозитах в банках в нынешней ситуации также небезопасно: в случае банкротства финансового учреждения физические лица еще могут рассчитывать на компенсацию по вкладу от Фонда гарантирования, но до юридических очередь доходит редко. Можно вкладывать в доллары, но НБУ ввел ряд ограничений по ее покупке и обороту. В результате, бизнес вынужден либо держать деньги под матрасом, либо на текущих счетах в тех же банках. В обоих вариантах сбережения продолжают обесцениваться.

Криптовалюта дает возможность экономить

Использование криптовалют – это, прежде всего, возможность сэкономить на конвертациях и комиссиях банков, а также способ ускорить проведение платежей в товарно-обменных операциях. Особенно остро это чувствуется в случае покупки/продажи товаров и услуг между резидентами разных стран. Один из биткоиноводов в Украине, владелец магазина «Натуральные продукты» Олесь Слободенюк, рассказывает о практике расчетов криптовалютой с заграничными партнерами: «Например, в Таиланде есть прекрасная зубная паста, которую я бы с удовольствием продавал в своем магазине, — говорит он. — Зачем мне покупать доллар по непонятному курсу, потом менять его на бат и рассчитываться с поставщиком? Я бы перечислил ему Bitcoin за 15 секунд и никаких проблем». Также криптовалюты можно использовать как средство для инвестирования свободных средств. Сейчас для украинского бизнеса, особенно того, который завязан на импорте, это очень важная задача, учитывая ограничения НБУ по покупке и обороту валюты.

Однако тому, что украинский бизнес массово не переходит на биткоины (другие виртуальные деньги в Украине пока не в ходу), есть основательные причины.

Национальный банк ничего не гарантирует

У Национального банка Украины пока нет видения того, как работать с этой валютой. Поэтому периодически он напоминает банкирам и другим игрокам финансового сектора о том, что все риски по виртуальным расчетам участники берут на себя. И правда, некоторые преимущества криптовалют –анонимность платежей, отсутствие регулирования со стороны официальных структур, отсутствие юридически ответственных за денежный оборот субъектов/организаций – превращает этот путь в настоящую авантюру. Если бы биткоин получил какой-нибудь официальный статус в нашей стране, был определен на законодательном уровне, интерес к нему со стороны инвесторов и бизнеса в частности был бы намного выше. Но пока юридически его не существует как в Украине, так и в большинстве других стран, за ним нет резервных фондов, которые могли бы гарантировать возвратность вложенных средств на случай проблем с платежами и конвертацией в фиатные валюты.

Даже постоянных пользователей криптовалют постоянно держит в напряжении возможность резких скачков курса, как было в 2013 году. В ноябре за 1 бтк давали 1200 долл., а зимой он уже стоил 600 долл. Причина снижения курса заключалась в том, что криптовалютой заинтересовались (и воспротивились им) центробанки некоторых стран. Так, регулятор в Китае рекомендовал финансовым организациям не проводить биткоин-операции. Как следствие, крупнейшему поисковику в стране Baidu и телекоммуникационной компании China Telecom пришлось убрать со своих сайтов адреса биткоин-кошельков. Это привело к резкому удешевлению виртуальных денег.

Тем не менее, бизнес в Украине уже работает с биткоин

В Украине некоторые бизнесы уже принимают к оплате биткоин. Среди них онлайн- и оффлайн-магазины, рестораны, кафе, компания по предоставлению юридических услуг и даже служба такси. В основном они концентрируются в столице. Например, магазин климатической техники «Омега-климат», цветочный магазин «SendFlowers», АО «Юскутум», Ukrainian iPhone Service и др. На данный момент многие бизнесмены придерживаются общей тактики: после приема от клиента оплаты биткоинами их выставляют для обмена на одной из электронных площадок и зачисляют на свой счет уже в гривне или другой материальной валюте.

Однако не все спешат сбывать электронные деньги. За свою короткую историю (первая успешная транзакция прошла в 2009 году) биткоин успел сделать многих его держателей миллионерами. Поэтому украинские частные предприниматели пока накапливают криптовалюту в ожидании повышения курса. К тому же, как говорилось выше, международная валюта биткоин открывает большие возможности для упрощения расчетов за товары и услуги между резидентами разных стран. Также ею можно рассчитываться во время путешествий за границу без необходимости покупать для этого валюту страны, в которую вы направляетесь.

В каких странах можно, а в каких запрещено рассчитываться криптовалютами

В таких странах, как Голландия, США, Великобритания, Нидерланды, Греция и др. возможностей для расчетов криптовалютами намного больше, чем в Украине – биткоин здесь имеет более определенный статус. Так, в Великобритании его приравнивают к налогооблагаемым ваучерам; в США и Хорватии считают частными электронными деньгами (пригодными для приобретения/продажи товаров в сетевых сообществах с поправкой на то, что продавцы вправе, но не обязаны их принимать в оплату). В Германии (как и в большинстве стран ЕС) пока не поощряют и даже предупреждают о высокой степени рисковости расчетов с помощью криптовалют, но биткоины определены здесь как частные деньги, с помощью которых могут осуществляться клиринговые операции. А в Израиле, Объединенных Арабских Эмиратах и Канаде даже появились банкоматы для криптовалют, хотя в законодательстве их место пока не определено.

В то же время правительство и регуляторы финансовых рынков ряда государств строго воспрещают использовать в расчетах виртуальные деньги. Среди них – Таиланд и Китай. В России тоже начали появляться тревожные нотки: прямого запрета использовать криптовалюты нет, но Министерство финансов РФ недавно разработало поправки к Криминальному кодексу, согласно которым за операции с биткоин будет грозить тюремное заключение. Возможно, это связано с недавними заявлением российской компании Qiwi о разработке собственной виртуальной валюты – битрубля. Запретила биткоин и Индия, однако других виртуальных валют это ограничение не коснулось.

Как превратить виртуальные деньги в реальные в Украине

В Украине биткоин покупают и продают через различные онлайн-сервисы (биржи, обменники), айбоксы, терминалы, банкоматы, а также способом из рук в руки. Стоимость 1 бтк на разных ресурсах немного отличается и в течение дня может увеличиваться или снижаться в зависимости от объемов продаж. Чтобы не ошибиться с выбором платформы для покупки/обмена и не попасть на мошенников, биткоиноводы рекомендуют предварительно проштудировать несколько из них, определить среднее арифметическое значение на них стоимости биткоинов и в дальнейшем пользоваться услугами тех, где оно не завышено и не занижено.

С помощью онлайн-платформ для приобретения/обмена биткоин, таких как btc-trade.com.ua, ukrcash.com, btcu.biz, kuna.com.ua и пр., биткоины можно выводить на карты украинских банков в гривне. Также до недавнего времени у нас был крипто-банкомат (в помещении Биткоин-посольства, на Львовской площади в Киеве), в котором можно было перевести криптовалюту в гривню. Сейчас посольство переезжает на другой адрес, поэтому банкомат временно не работает.

Нужно учитывать, что зачастую перевод виртуальных денег в реальные сопровождаются комиссиями. Те ресурсы, которые не взимают комиссию (некоторые онлайн-обменники и биржи), реализуют эти операции по немного высшему курсу. Таким образом, стоимость услуг для конечного пользователя уравновешивается.

Нужен ли украинскому бизнесу биткоин?

Малому и среднему бизнесу нужны возможности для инвестирования – если не для дополнительного заработка, то хотя бы для поддержания ликвидности средств. Пока в законодательной базе Украины не определен статус криптовалют, однозначно сказать, какую роль они могут здесь сыграть, трудно. Многие изучают рынок и делают первые шаги: кто-то принимает биткоин в оплату товаров и услуг и незамедлительно реализует его в фиатные валюты, кто-то просто вкладывает в него свободные деньги с целью долгосрочного инвестирования и дальнейшего использования в качестве расчетного средства или заработка на изменении курса. А курс биткоин для украинцев остается очень высоким: 1 бтк сейчас стоит больше 6000 грн (поэтому у нас практикуют покупку сотых, даже тысячных биткоина), и с каждым днем он продолжает расти.

Глобального перехода на виртуальные валюты в ближайшие несколько лет не будет, об этом говорят даже в странах-передовицах финансовых технологий. Мировое сообщество распознало будущее господство криптовалют на рынке финансов, однако пока эта сфера неурегулирована на законодательном уровне – к ней будут возникать претензии со стороны официальных властей. А самые резкие падения курса биткоин, помимо нескольких нашумевших случаев хакерских взломов и краж, связаны именно с ужесточением контроля и запретов со стороны властей того или иного государства. Вопрос в том, до какой степени криптовалюты зарегулируют. Если придется подключить налогообложение (что в некоторых странах уже практикуется), отчетность по обороту средств, запретить анонимность и т.д. – их смысл полностью изменится.

Риск-менеджмент криптовалют | ComNews

Впервые вопрос о блокчейне встал передо мной после того, как Герман Оскарович Греф выступил в 2014 году на Давосском форуме. Меня тогда спросили, что такое биткоин, а я им никогда не занимался, и ответить мне было нечего. Даже стало досадно: как это, Герман Оскарович Греф знает, а я нет? Тем более, что мы с ним в 2010-2011 годах весьма долго говорили о технологиях (он хотел купить «Киберплат», но мы не договорились), и объем его познаний в цифровых технологиях я представляю очень хорошо.

Я занимаюсь компьютерами с 1983 года без перерывов и глубоко нахожусь в этой теме. А он, в общем-то, гуманитарий, и его взгляд в ИТ вряд ли может быть более глубоким. Чего, например, стоит идея в своем университете обучить сотрудников Сбербанка математическому инструменту искусственного интеллекта?! Я немножко занимался искусственным интеллектом в 1988-1989 годах и отлично знаю, что для этого надо сначала изучить математический анализ, линейную алгебру, теорию вероятностей, математическую статистику, методы моделирования, методы алгоритмизации… и только потом заняться только азами искусственного интеллекта! Не всякий отличник с крепким техническим образованием такое воспримет, а гуманитарий — тем более: это приблизительно как революционного матроса обучать различиям в технике живописи импрессионистов.

Тем не менее, я начал разбираться в том, что такое биткоин, и пришел к печальному выводу. Почему печальному? Большинство радостно говорит нам: «Все туда идут, все там деньги зарабатывают!» Но в отличие от большинства, я знаю,

Что такое риск-менеджмент

Попробую вам объяснить это понятие максимально популярно, без профильных тонкостей. Возьмем, например, страховой бизнес. Как формируются страховые премии по риску угона автомобиля? Страховщики смотрят статистику угонов определенной марки автомобилей за прошлый год. Допустим, угоняли 3% машин… Они предлагают ставку 4% и знают, что если застрахуют 100 машин, то три автомобиля угонят, а премия по четвертому останется им, и они все равно заработают себе на автомобиль. В этом и состоит оценка риска — знать величину риска максимально точно. А если после получения хороших премий еще и попробовать «уговорить» угонщиков не заниматься угонами – это уже риск-менеджмент.

В банковском бизнесе оценка риска обычно представлена в виде процентных ставок. Когда в банк приходит потенциальный заемщик, банкиры рассчитывают ему риски: страновой риск стоит столько-то, риск на правовую систему столько-то, риск на отрасль экономики, риск на собственника, риск на развитие технологий… Все это складывается в итоговую ставку по кредиту – например, 12,5% годовых. И клиенту показывают, почему именно столько, а не, например, 10% и не 15%.

Так же надо считать риски и в новых технологиях. Когда финансисты и/или айтишники профессионально «заходят» в новую область, они обязательно создают риск-менеджмент новой области: эдакую условную книгу, где оглавление — это перечень рисков, и каждая глава — это описание риска как такового, его граничные величины и методы его минимизации.

Давайте посмотрим, как подобные ситуации решались раньше. Например, для управления кредитными рисками банкиры привлекали юристов, разрабатывали длинные кредитные договоры, потом понимали, что нужно иметь какое-то обеспечение этих кредитных рисков… кредитование в том виде, в каком есть сейчас, началось совсем не сразу! Банкам как институции всего 400-500 лет, и за эти 500 лет были придуманы такие инструменты как юридическое сопровождение кредитных договоров, варианты обеспечения, гарантии, поручительства, залоги и т.д. и т.п.

Существуют расчетные риски. Для их преодоления лицензируют предприятия, занимающиеся расчетами. Не все подряд занимаются расчетами массово, а только те, за кем Центральный Банк регулярно приглядывает. Когда придумали чеки, по ним со временем сделали целое законодательство. По аккредитивам — тоже, по счетам эскроу – тоже.

История создания риск-менеджмента кредитных и расчетных рисков показывает, что решать вопросы риск-менеджмента блокчейна, биткоина и различных криптовалют вполне возможно. А решение, как обычно, трехэтапное: перечисление рисков, описание рисков (модель угрозы), работа по нахождению методов минимизации рисков.

Где мы сейчас находимся в риск-менеджменте криптовалют

Прежде всего, пока в России, да и в мире, наблюдается низкое понимание происхождения этой технологии и целей ее создателей. Наталья Касперская начала немного рассказывать про американское происхождение биткойна, но большинство людей в принципе не понимает, кто и зачем это создал. Каково было техническое задание на разработку, если получился такой результат? Почему из огромного многообразия вариантов создатели выбрали именно такие технологические принципы?

Беда неграмотной оценки влияния технологии на жизнь часто состоит в максималистских оценках, проистекающих из того, что такой неграмотный оценщик даже приблизительно не представляет, о чем рассуждает. Есть одна оценка: вся наша жизнь глобально изменится, потому что пришел блокчейн. И есть другая: трогать это не надо, потому что криптовалюты — организованное мошенничество. Представляете, какой разрыв? Это даже не ситуация, когда вы заходите в темную комнату и не знаете, слон там или кошка. Это ситуация, когда вы не уверены, в комнате ли вы вообще.

В какой плоскости находятся риски криптовалют?

Поэтому, когда я начал изучать криптовалюты, я начал смотреть именно на перечень рисков…..и обнаружил, что их не только много, а они еще и находятся в трех больших и разных плоскостях: риски айтишные, риски экономические, риски юридические. И найти одного универсального специалиста, который разобрался бы сразу во всех этих направлениях, практически невозможно. Таких людей — десяток на страну, и вряд ли они работают чиновниками.

Поэтому по большому счету, прежде чем заниматься криптовалютой, нужно составить список всех рисков, какие только возможны, и разделить их на профессионально-ориентированные группы рисков, где каждую разберет соответствующий специалист. Юридическую группу рисков — юрист, экономическую группу рисков — экономист, и так далее. Потому что когда экономист начинает рассуждать об айтишных рисках, ничего хорошего не выходит. В этом самая главная проблема всех цифровых валют: каждый говорит о своем, и никому не пришло в голову, что нужно всем, кто хочет этим заниматься, собраться вместе, создать общество, состоящее из отделов по профилям, которое каждый риск относило бы к компетенции того или иного отдела.

Первый вывод заключается в том, что основная проблема анализ блокчейн-технологий, а правильнее было бы сказать технологий распределенного реестра, требует детальной компетенции в разных областях.

Что это за области?

Во-первых, это общая электроника, или понимание того, как вообще работают компьютеры. Надо понимать, почему она основана на двоичной системе счисления (именно единичках и ноликах), а не на, условно говоря, двоечках или троечках.

Далее, очень важна новейшая электроника, она же электроника так называемых «закрытых» областей, прежде всего — военная электроника, в которой применяются специальные алгоритмы. Ведь сугубо мирных технологий изначально не бывает. Если человек что-то изобретает, обычно это изобретение сначала используется для того, чтобы всех соперников поубивать. Когда человечеству удалось осуществить расщепление атомного ядра, для начала убили 300 тысяч человек в Хиросиме и Нагасаки. Думаю, что и обезьяна взяла палку в первый раз не для того, чтобы фрукт сбить с дерева, а чтобы настучать по голове другой обезьяне.

То же самое в электронике — все, что мы видим в мирной области, будьте уверены, сначала использовалось в военной. Например, сотовая связь — это полевая опорная сеть связи, разработанная еще в середине XX века для военного применения. Часть этой технологии рассекретили и она стала доступна обычным абонентам. Интернет изначально назывался ARPANET и связывал между собой несколько сотен военных учреждений и предприятий в США. Его рассекретили, передали в открытое пользование – теперь мы шлем друг другу электронные письма, смотрим новостные и прочие сайты.

Итак, для анализа технологий распределенного реестра нужны как минимум базовые знания в электронике двух видов.

Далее — юриспруденция. Юриспруденцию нужно знать и публичного права – каким образом криптовалюты, деньги, расчеты регулируются государством, и частного (торгового) права, то есть как два равноправных лица (юридических или физических) могут ими обмениваться.

И, конечно же, знать макроэкономику.

Попробуйте представить, как много найдется людей, которые знали бы достаточно хорошо все эти отрасли? Лично мне, к счастью, повезло, у меня есть как раз эти три образования: электронное (Московский институт электронного машиностроения), финансовое (Финансовая Академия, ныне Финансовый университет при Правительстве РФ) и юридическое (юрфак МГУ).

И верхнеуровневая проблема даже не в том, чтобы найти многопрофильных универсальных специалистов. Проблема в том, чтобы найти таких универсальных чиновников, потому что ведь именно они должны регулировать процессы на государственном уровне, в области публичного права, но в макроэкономических интересах и опираясь на знания в области электроники.

Разберем сначала макроэкономические риски

Первый риск — это риск недостаточной грамотности топ-менеджеров. Пример. На одной из профильных конференций выступил докладчик, занимающий весьма ответственную должность, который заявил, что блокчейн и биткоин — это совершенно разные вещи, к которым надо по-разному подходить. А вообще-то биткоин создан на технологии блокчейн. И ведь что интересно, никто не возразил, не возмутился, никто не зашикал…

Другой риск — недооценка будущего ущерба, возникающего в результате появления новых угроз в связи с развитием технологий, используемых в криминальных целях. То, насколько мы не понимаем будущие риски, можно проиллюстрировать таким примером. Лет пять назад все громко кричали: «Система «банк-клиент» изменит жизнь, люди из дома по сотовому телефону будут высылать в банк платежки, и все будет хорошо». И никто не предупредил, что одновременно возникнут хакеры, которые будут взламывать счета, заходить туда вместо клиента, делать куда-то переводы. Это описывает Нассим Николас Талеб в книге «Антихрупкость»: «Люди всегда говорят про высоту гор, исходя из знания той самой высокой горы, которую они видели. Но это не значит, что они не найдут гору еще выше». Никто не оценивает грамотно и квалифицированно вероятность риска того, что эти криптовалюты, не дай Бог, украдут. Недавно мне попалась информация о том, что 10% денег, собранных при ICO, украдены хакерами. И это еще только начало. Процент похищенных средств будет расти, потому что хакеры быстро совершенствуются.

Другой пример. США — высокоразвитая страна, которая создает кибернетическое оружие для защиты своих интересов. И, чтобы заниматься этим оружием, ЦРУ разработало отдельную сверхсекретную сеть, физически не соединенную с остальным интернетом. И у них из этой сети это оружие украли! Возникает резонный вопрос: если хакеры смогли взломать изолированную сверхсекретную сеть ЦРУ в высокотехнологических США, неужели они не смогут взломать Центробанк? А ведь у криптовалют даже единого реестродержателя нет!

Есть очень показательная история о том, к чему приводит недооценка рисков технологий, про которые пока никто не знает. Российский изобретатель Лев Термен изобрел в свое время подслушивающую систему «Златоуст», которая потом 10 лет работала на Россию против американцев.

Поехал как-то американский посол в Артек, посмотреть на пионеров, и те подарили ему вырезанного из дерева орла. «Красивый орел, — подумал посол, — повешу у себя в кабинете, это же символ Америки. И потом, он абсолютно деревянный, никаких проводочков из него не торчит, электрическое питание не подведено, — там не может быть подслушивающих устройств!». Так орел 10 лет провисел у него в кабинете. И когда уже точно знали, что где-то у него в кабинете есть подслушивающее устройство, и разобрали все по деталям, все-таки решили и этого орла посмотреть. Его разобрали и нашли некие проволочки. И оказалось, что если этого орла направленно облучать определенной радиочастотой, то проволочки выступают голосовым модулятором, которые берут звук и накладывают на эту частоту. А в другом месте эту модулированную частоту снимают с эфира и слышат, что говорится в кабинете.

Эта технология не была никому известна первые десять лет своего существования и использования. А вы представляете, сколько сейчас технологий, о которых мы не знаем, а они есть, и они работают! Хорошо, если их когда-то вскроют и разрешат ими пользоваться. Вот, например, вы думаете, что купили мобильный телефон, и он ваш. А Наталья Касперская, говорит совершенно открыто: «Смартфон — уже не ваше устройство. Вам его дают, чтобы вы побаловаться могли. А на самом деле это устройство совершенно других людей, которым мы передаем большой и теплый привет». Соответственно, мы совершенно не понимаем риски новых секретных технологий, именно в силу их секретности, а нам говорят — берите и пользуйтесь вовсю. А не прошло не только 10 лет, вообще почти нисколько не прошло.

Следующий макроэкономический риск — это риск выбора авторитетного, но неподходящего решения.

В 1996 году собрались монстры экономики — Microsoft, IBM, Visa, Mastercard и решили разработать единое для всех решение по электронным платежам. Разработали, называлось оно SET (Secure Electronic Transaction). Visa сказала: отлично, будем жить с этим решением. А грамотные люди, которые разбирались в ИТ, сразу поняли, что оно очень тяжелое, неудобное, и никто, условно говоря, не будет ездить в булочную на БЕЛАЗе. А те, кто не разбирались в ИТ (и в тот момент это был, в частности, Альфа-Банк), взяли и купили решение SET за сумму около миллиона долларов. Но уже через год поняли, что на БЕЛАЗе действительно неудобно ездить в булочную, да и Visa вдруг вышла из этой ассоциации, и IBM сказала — извините, мы ошиблись…

Получилась ситуация, когда все выбрали, кто-то один вложился, а потом остальные дружно сказали — ой, это будет не так. Альфа-Банк после этого долго ругался с Visa. Кончилось все тем, что их в утешение взяли в какой-то наблюдательный совет.

Что в этой истории важно — выбрать неправильное решение могут и самые опытные люди. И кто нам доказал, что именно биткоин — правильное решение, если сейчас на рынке уже несколько тысяч криптовалют? И биткоин даже контрольный пакет уже не держит среди них!

Все это — макроэкономические риски, оценивать которые должен кто? Центробанк, Минэкономразвития, Минпромторг и иные государственные органы.

Еще один макроэкономический риск — признание технологии лицензируемой или запрещенной к использованию и хранению, как уже было с наркотиками, оружием, алкоголем во время сухого закона. В свое время я задался вопросом, какая валюта самая лучшая. Набрал в «Яндексе» запрос «самая лучшая валюта»… и знаете, что он мне выдал? Первой же ссылкой? «Самая лучшая валюта — это патроны. Один патрон — одна жизнь».

В ряде мест, где идет война, так и есть. И наши спецназовцы, кто в Чечне воевал, тоже это понимают. Там, где закона нет, оружие — лучшая валюта. Но как только появляется закон – свободное обращение оружия запрещают. Есть список вещей, запрещенных в цивилизованном мире к свободному обращению: наркотики, оружие, ракеты, определенные химические вещества… Бывает так, что долгое время что-то было легальным, а потом вдруг становится нелегальным. Достаточно вспомнить историю компании Bayer: она начинала с легального производства и продажи кокаина. Были даже кокаиновые капли в нос — народный комиссар здравоохранения Николай Семашко прописывал их членам Совнаркома. Bayer процветал, а потом кокаин запретили к легальной продаже. Тогда они начали производить героин, пока его тоже не запретили.

В такой сфере, как обращение денег, на которую государство смотрит очень внимательно, ситуация, когда что-то из легального может стать нелегальным, крайне вероятна. Очевидно, что криптовалюта в каких-то странах будет признана легальной, а в каких-то нет. В каких-то странах ее уже запретили. И даже если у нас пока может существовать целый Telegram-канал, где висят объявления о продаже квартир, машин и даже титановых месторождений за биткоины и иные криптовалюты, то остается открытым вопрос юридического оформления такой сделки. Как признать, что сделка состоялась, что деньги перешли от покупателя к продавцу? И начинаются чисто юридические риски — признание сделки незаконной, нелегальной, несостоявшейся, или еще хуже — притворной.

Не так давно по миру прокатился вирус-шифратор WannaCry, который привел к реальным человеческим жертвам, потому что он, в том числе, зашифровал компьютеры, отвечавшие за жизнеобеспечение людей в британских клиниках. А откуда он взялся? Первые шифраторы работали на отмене этого шифра при условии оплаты через SMS. И когда этот канал оплаты вымогателям перекрыли, хакеры перестали рассылать эти вирусы, перестали использовать этот инструмент. Можно сказать, что WannaCry основан на существовании анонимных криптовалют: если бы не было биткоина, не было бы экономического смысла запускать вирус-шифратор. Поэтому если человечество захочет защититься от вирусов-шифраторов, то придется отменить анонимные криптовалюты. Ведь сколько можно заразить электроники этими вирусами-шифраторами, начиная от смартфонов и заканчивая системой вентиляции! И если, не дай Бог, кто-то будет пугать весь мир такими вирусами, вопрос о запрете криптовалют встанет моментально. А принимают эти решения люди, которым выгодно принять политически выгодное популистское решение.

Еще один макроэкономический риск — альтернативное денежное обращение, не контролируемое государством. Об этом уже говорила и председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина, и замминистра финансов Алексей Моисеев: ни одно нормальное государство не допустит на своей территории обращения валюты, которое оно не контролирует. До каких-то пределов на это не обращают внимания, но, как только объемы обращения вырастут, — ситуация изменится.

Неопределенность налогообложения обращения криптовалют и прироста капитала. Буквально завтра государство может ввести любые налоги на криптовалюту, и такой риск тоже нужно предусмотреть.

Криминальные риски

Таких рисков немало.

Любая криптовалюта находится под риском использования для неисполнения законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Еще один риск — антигосударственная социальная инженерия. Что это такое? Допустим, люди получают анонимный email, призывающий: «Приди на Болотную площадь в такое-то время, получишь 1/10 биткоина». Сколько людей придет? Можно собрать очень большую толпу. И представим себе — эти люди пришли и получают новое сообщение: «А теперь перейдите через мостик и дойдите до Красной площади». Или до Манежной. Любой, у кого в руках есть эта технология, может манипулировать большим количеством жадных и глупых людей дистанционно.

Третий риск — использование несоответствия текущему законодательству в мошеннических целях. Например, смарт-контракты, на которых все основано, в Гражданском кодексе вообще не описаны. Электронная цифровая подпись описана, она там называется АСП. А что такое смарт-контракты, с юридической точки зрения не знает никто, и если прийти с этим в суд, у суда нет никакой законодательной базы, а тем более практики, по которой надо принимать судебное решение. Вы обменялись криптовалютами, да, но судебной поддержки этого решения нет по определению. Чему равен этот риск? Надо оценивать, взвешивать его. Потому что правила игры могут изобрести такие, что ваши вложения в криптовалюту обесценятся мгновенно.

Еще один риск: воровство или публичность коммерчески значимой информации и коммерческой тайны или персональных данных. Здесь кроется беда всей технологии блокчейн. Все знают про все сделки сразу. Вы знаете персональные данные всех. Это напрямую противоречит закону «О персональных данных».

Риск хищения мы выше несколько обсудили — те самые 10%. Пока. Как сказал господин Моисеев: «Мы не можем обеспечить абсолютную надежность транзакций в силу того, что если по какой-то причине 50% + 1 валидаторов криптовалюты скажут, что транзакция была, а на самом деле ее не было, у нас не будет никакой возможности это опровергнуть». А если эти валидаторы еще и анонимны, то риск возрастает существенно.

Риск нахождения запрещенной информации в сети криптовалюты. Любой валидатор криптовалюты является хранителем всего архива данных сразу. Поскольку подавляющее число валидаторов не является профессионалами в области создания и контроля криптографицеского ПО, то они не могут даже понимать, что внутри архива может находиться что-либо постороннее. При этом Исследователи из университетов Аахена и Франкфурта обнаружили, что в сети биткоина помимо финансовой информации хранится около 1 600 других файлов. Среди обнаруженных файлов семь нарушают авторские права: в них содержатся отрывки из разных whitepapers, приватный ключ RSA, секретный ключ ПО и ключ к взлому защиты от копирования DVD. Также блокчейн биткоина хранит свадебные фотографии и снимок людей с указанием их онлайн-псевдонимов. Среди файлов обнаружены копии дипломатических телеграмм США, утечка которых произошла через WikiLeaks в 2010 году, и новость о демонстрации в Гонконге в 2014 году, некоторые файлы в блокчейне биткоина содержат противозаконную информацию и 274 ссылки на подобные ресурсы, 142 из которых ведут на сервисы в Dark web.

Технологические риски

Откуда взялась технология блокчейн? Никто об этом не говорит. А ведь технология распределенного реестра известна не последние лет пять, которые о ней говорят, а лет 35-40. И использовалась она обычно для автоматизированных систем управления войсками, преже всего для обмена тактической информацией. Представьте себе, что у вас 50 боевых юнитов, которые ведут боевые действия. И какой-то юнит — например, вертолет, который поднялся в воздух, что-то важное увидел, получил информацию. Эту информацию надо передать всем юнитам подразделения и командованию, чтобы каждый из них имел полную картину боя. Либо напрямую, либо по цепочке. Транзакция считается законченной, только когда эта информация доехала до каждого разрешенного абонента. Не с того момента, когда каждый узнал, а именно когда дал отклик, что получил.

Если у вас 50 абонентов, передача данных происходит достаточно быстро. Но как только их становится тысяча, начинаются проблемы… до этого не дозвонился, с этим связь потеряна… А блокчейн изначально рассчитан на многие тысячи узлов валидации. Поэтому быстродействие этой технологии составляет максимум 7 транзакций в секунду. Что это значит в сравнении? У нас в «Киберплате» штатная «скорострельность» — 100 транзакций в секунду, пиковая — 500. В Сбербанке, предположу, штатная где-то 400, пиковая — 1500 транзакций в секунду. Это сколько нужно блокчейнов? Когда Герман Греф говорит о пользе блокчейна, я сразу начинаю прикидывать — сколько же ему их понадобится?

Риск несоответствия поставленным задачам. Что такое 7 транзакций в секунду? Это около 50 миллионов транзакций в год. А у нас население 140 миллионов! Это значит, что каждый из нас может сделать всего ТРИ транзакции в год! А если надо четыре, то четвертую надо еще год ждать. Если же вам нужно, к примеру, 300 транзакций, то извините, вы не доживете до их выполнения. Поэтому внедрение такой технологии в больших сообществах в принципе невозможно. А большие сообщества как раз и обслуживают банкиры, им это интересно. Когда компанией IBM была собрана первая серийная сотня компьютеров, один купил Пентагон, один – метеорологи, а остальные 98 — банки.

Был кейс один, когда группа разработчиков, услышав, что быстродействие 7 транзакций в секунду — это несерьезно, собрала в одной комнате тысячу компьютеров, соединила их оптикой и добилась 200-300 транзакций в секунду. Но распределенность реестра, если весь этот реестр находится в одной комнате, становится никакой. Потому что если ты хочешь распределить по земному шару этот реестр, то надо пользоваться всей системой связи: медные кабели, радиотехнологии и так далее. А на распределенной (по-настоящему распределенной!) сети такой производительности быть не может. Для военных 7 транзакций в секунду приемлемы. А банкиров такое быстродействие не будет устраивать. Эта технология изначально делалась не под это и не подходит под нынешнюю форму финансового рынка.

Потихоньку подходим к главному. Риск непрозрачного создания. Кто писал техзадание на создание этого софтвера? Кто принимал в работу? Кто писал структурный алгоритм? Кто принимал в эксплуатацию код? Кто проводил отладку?

Наталья Касперская первая публично заявила об этом, что нет никакого Сатоши Накамото, а за блокчейном стоит группа американских криптологов. Мы уже знаем, что технология распределенного реестра изначально использовалась в АСУ войсками довольно давно, и именно поэтому про нее ничего не писали в научных и научно-популярных журналах. А теперь мы узнаем, что кто-то где-то эту технологию уже использует. И явно он в ней разбирался в ней раньше. А в каком месте есть люди, которые разбираются в таких вещах? Очевидно, что это — Пентагон.

Теперь давайте вспомним, где впервые был использован биткоин? Есть такая анонимная сеть Тоr, и в ней был онлайн-магазин Silk Road, который торговал наркотиками. Сеть Тоr существует на анонимные пожертвования, но как ни странно, известно, кто является главным донором: это Федеральное бюро расследований США. И понятно, что взломать эту сеть нельзя, потому что нужно взломать пять серверов подряд… если, конечно, все эти пять серверов не твои. А если они твои, все пять, ты читаешь всю эту переписку и принимаешь решения: вот этих мы посадим — обеспечим статистику, этих мы не сажаем, а смотрим, кто на них клюнет, этих не сажаем — они нам платят. Злые люди говорят, что так и была создана сеть Тоr — определенными людьми для определенных людей.

А про Интернет-магазин Silk Road злые языки говорят, что когда ФБР ловит кого-то с наркотиками, оно что-то там сдает государству, а остальное – конфискат – продает налево, а где самый удобный магазин, где продать конфискат налево? Очень удобный инструмент для этого — Интернет-магазин. Если еще знать, что в США все сотрудники ФБР официально освобождены от ответственности за операции с наркотиками под предлогом «им приходится это делать, чтобы в ОПГ внедряться», то картинка вообще становится законченной. Сразу становится ясно, кто и как контролирует данный рынок. Но, сделав несколько оборотов «наркотики / оружие — биткоин», эти люди начали сбрасывать криптовалюту или менять ее на квартиры, машины, титановые месторождения и так далее. А поскольку у этих людей есть в арсенале множество журналистов, раздуть историю вокруг всего этого не стоило никакого труда.

Подводя итоги. Перед тем, как куда-то войти, давайте подумаем — а как выходить будем? И если окажется, что это было отмывание в особо крупных размерах, то, по сути, вы оказываетесь соучастником отмывания операций с наркотиками и оружием.

Что надо делать

Надо заняться менеджированием рисков. Описывается риск, описывается его максимальная величина, формируется так называемая стратегия угроз, описывается величина этой угрозы, и каким образом ей надо противодействовать.

Как известно, наиболее эффективными борцами с террористами являются сами террористы — те, которые контртеррористы. Они знают, каким образом осуществлять теракт, и легко догадываются, каким образом их можно нейтрализовать. Любой хороший изготовитель брони прекрасно знает, как устроен снаряд, иначе он не сделает броню. Почему, когда бандиты навязывают свою крышу, они называют это страховкой? Потому что это все единое целое.

Не так давно появилась теория государства как стационарного бандита, за нее чуть ли не Нобелевскую премию дали экономисту, который ее написал. Формулируя всю теорию в одной фразе — «у кого самая большая дубинка, тот и главный на этой территории». В случае с криптовалютами — то же самое. Чтобы заниматься макроэкономикой, нужно идти к крупнейшим жуликам в макроэкономике — в Центробанк, в Правительство. Чтобы заниматься криминалом, надо идти… понятно куда. Только тогда, когда им станет это выгодно и интересно, они начнут управлять этим процессом.

Мое глубочайшее убеждение, что настоящая Америка — та, которую мы знаем — началась с созданием в 1920-х годах Murder Incorporated. Когда крупнейшие мафиозные кланы собрались и решили, что убивать человека можно только с разрешения руководителей всех мафиозных кланов одновременно. Тогда кончился беспредел, и они своим внутренним судом приговаривали, кого можно убить, а кого нет. С этого момента страна стала цивилизованной. До этого ковбои стреляли по шерифам, а шерифы по ковбоям, и они друг от друга отличались только наличием или отсутствием значка. Но с того момента, когда в нелегальном пространстве появилось свое судопроизводство, с того момента началась цивилизация в США. Любой риск должен рассматриваться профессиональными риск-менеджерами. А вот кто они… писать не будем, но понимать будем.

Поэтому для определения рисков криптовалют и создания риск-менеджмента криптовалют надо поделить все риски на группы, и каждую группу рисков должны изучить те, кто в этом разбирается.

Например, ИТ-риски стоит поручить Министерству связи и Академии наук.
Экономические риски – Центробанку, Минэкономразвитию, Минфину.
Криминальные риски – Министерству юстиции, МВД, Прокуратуре, спецслужбам.

И только собрав профессиональные мнения всех групп воедино, можно принимать объединенное фундаментальное решение.

Катастрофоустойчивость и живучесть

Теория вероятности учит нас, что двукратное дублирование информационной инфраструктуры в мирное время, например, на гражданских самолетах или в процессинговых системах, является вполне достаточным, а трехкратное уже и несколько избыточным. Называется этот параметр – катастрофоустойчивость. А вот в боевых самолетах и АСУ войсками, например, дублирование критической информационной инфраструктуры должно составлять 4-7 раз. По той простой причине, что во время использования этого устройства в боевых целях противник предпринимает меры для уничтожения такового. Поэтому при умышленном поражении 2-3-4 уровней боевой информационной инфраструктуры самолет или система управления все равно должны выполнять свои боевые задачи. Поэтому и уровень дублирования четырех-семикратный. И называется это – живучесть. Термин этот используется при проектировании и тестировании оружия. Можно услышать словосочетания «живучесть корабля», «живучесть танка», «живучесть самолета». Но такого словосочетания для мирных систем нет. Потому что такой уровень живучести в мирное время не нужен. Не нужен для мирного пассажирского самолета семикратный уровень дублирования бортовой электроники. И для мирных процессинговых систем семикратный уровень дублирования тоже не нужен. Если, конечно, не ставить перед собой задач по финансированию терроризма, разведывательных сетей в тылу противника или осуществления заведомо противоправных деяний типа реализации наркотиков.

В блокчейне же каждый «добытчик» — «майнер», в идеале, дублирует практически всю сеть. Это какая-то супермегаживучесть. Даже при уничтожении 99% резервирования блокчейн не перестает функционировать. Но разве возможно в мирное время потерять 99% инфраструктуры резервирования? Конечно, нет. Тогда зачем все время платить за такой явно избыточный ресурс?

За мегаживучесть криптовалют приходится платить дополнительной работой процессоров всех участников, а главное – временем транзакции. Именно явно избыточная мегаживучесть и является причиной низкой производительности и высокой цены использования криптовалют.

Бывший генеральный директор PayPal Уильям Х. Харрис пишет «Требуется около часа для подтверждения транзакции биткойнов, а система биткойнов ограничена пятью транзакциями в секунду. Mastercard может обрабатывать 38 000 в секунду. Перевод 100 долларов США от одного человека другому стоит около 6 долларов США с использованием криптовалют и менее 1 доллара с помощью электронного чека…… На создание одного биткоина (процесс называется «добыча») требуется столько же электроэнергии, сколько хватило бы средней американской семье на два года. Если бы биткоин использовался для значительной части мировой торговли (чего не произойдет), он потреблял бы очень большую часть мирового электричества, отвлекая дефицитную энергию от полезных целей».

Для мирного применения блокчейна вполне достаточно сократить число узлов верификации до 10, максимум до 20. А если передать эти функции верификации игрокам, ответственным за риск-менеджмент данной криптовалюты, то все встанет на свои места. Получим сверхнадежную по катастрофоустойчивости (и даже живучести) платежную инфраструктуру, где верификаторами являются министерства и ведомства, уполномоченные государством. Риски использования такой криптовалюты будут минимальными.

Таким образом, наиболее рациональным развитием технологии распределенного реестра для создания криптовалют является создание криптовалюты с сильно ограниченным количеством верификаторов-реестродержателей, число которых, состав и обязанности (прежде всего по снижению рисков использования) будут определены правительством РФ. В их число обязательно будут входить Минкомсвязи, Академия наук, Центробанк, Минэкономразвития, Минфин, Минюст, МВД, Прокуратура, спецслужбы.

Все остальные пользователи будут пользоваться этим реестром и не будут держать у себя «архивы» чужих транзакций.

В результате размышления и обсуждения систем распределенного реестра для систем автоматического управления войсками удалось понять, что число не только узлов дублирования, а даже абонентов у них весьма ограничено. Во-первых, подразделение, грубо говоря, воюющее в районе Мурманска, не нуждается в тактических данных на Кавказе. А во-вторых, при попадании в плен одного боевого юнита противник не должен получить доступ к большому объему секретных данных. Что самое интересное, у диверсантов та же картина. При попадании в плен одного диверсанта, местная контрразведка не должна получить много информации о диверсионной сети. Число узлов дублирования, таким образом, даже в самых рискованных зонах не превышает 10.

То есть эмпирические данные дают нам возможность сделать вывод, что дублирование более 10 раз не нужно нигде и никому, ни при каких условиях. Ни одному пользователю в мире. Закрытый интервал от 1 до 10. Не существует такого риска в природе, требующего более чем 10 кратного резервирования.

Тогда кому же нужны криптовалюты с многотысячекратным дублированием всего реестра?

При длительном размышлении удалось выявить только один тип организаций, которым надо знать все обо всех. Нет, конечно, есть еще и журналисты, но высокоуровневая криптография с элементами технологий систем автоматического управления войсками – это «не их почерк». Понятно, что для спецслужб, если они являются организаторами внедрения криптовалют, такой инструмент удобен. Каждый сам дает на себя весь объем приватных данных, свято веря, что система анонимна, и не желая думать, что любой криптософт, созданный спецслужбами, просто обязан иметь «бэкдор». Это нормальная работа спецслужб, им именно за это зарплату платят. Но пользователям-то это зачем? Даже если у них есть такая большая любовь к спецслужбе своей страны, то можно, наверное, найти менее затратный и сложный метод передачи им информации. Если же речь идет о спецслужбе другой страны, то можно попасть в весьма щекотливую ситуацию, незамысловато описанную Уголовным кодексом. Как писал поэт, «там просто без соли едят, там штемпель ставят наугад, кладут в конверт — и посылают за Можай». И если домохозяйка сможет доказать твердое незнание основ теории надежности, как части теории вероятности, то любому айтишнику, который наверняка должен был ходить на лекции по теорверу (теории вероятностей), да еще и экзамены сдавал, о чем осталось документальное подтверждение, отвертеться будет нелегко. Аргумент «все так делают» может и не сработать, поскольку гносеология – наука о познании, являющаяся частью философии, прямо говорит нам, что «мнение большинства не является критерием истины».

Ссылки

https://geektimes.ru/company/pult/blog/281704/
https://www.computerworld.ru/news/Natalya-Kasperskaya-zayavila-chto-bitkoin-razrabotan-amerikanskimi-spetssluzhbami
https://alfabank.ru/press/news/2002/2/5/1.html
https://ru.wikipedia.org/wiki/Героин
http://bankir.ru/novosti/20180321/issledovanie-v-seti-bitkoina-obnaruzhen-zapreshchennyi-kontent-10137403/
https://www.recode.net/2018/4/24/17275202/bitcoin-scam-cryptocurrency-mining-pump-dump-fraud-ico-value

В чем вообще смысл криптовалюты? — Pelicoin Bitcoin ATM

Криптовалюта и блокчейн — это взаимосвязанные концепции, которые также очень разные. Чтобы понять назначение криптовалюты и ее отличие от технологии блокчейн, нам необходимо четко определить их обе.

Блокчейны — это тип цифровой бухгалтерской книги, общий термин для криптографической и цифровой бухгалтерской технологии, необходимой для создания таких проектов, как Биткойн, в то время как криптовалюты — это, по сути, цифровые деньги, которые работают на блокчейне.

Прежде чем мы сможем полностью понять криптовалюту, нам нужно определить еще несколько терминов.

Еще один термин, который сейчас часто используют, — это «бумажная валюта». Это просто деньги, к которым мир привык, например доллар, йена, евро и т. Д. Настоящие блокчейны находятся в общественном достоянии. Они распределены, неизменны, равноправны и децентрализованы, что означает, что крупные корпорации не имеют над ними полного контроля.

Криптовалюта стала альтернативой сегодняшним фиатным валютам.У него есть бесконечный список потенциальных применений, когда он получит более широкое распространение, и многие в криптографической сфере думают, что мы только поцарапали поверхность при определении общей ценности технологии.

В чем вообще смысл криптовалюты?
Цель криптовалюты — обеспечить обмен товарами в цифровой сфере.
Вы можете спросить: «Разве Интернет не продвинулся далеко в плане безопасности?»
Да, есть. Однако взлом финансовых ресурсов и личной информации остается обычным явлением.Это кажется неизбежным следствием централизованных баз данных, которыми владеют несколько влиятельных организаций.
Компьютерные эксперты указывают на скорость инноваций и невозможность для одиноких организаций идти в ногу со временем, как на открытие, которое криптовалюта созрела для использования. Криптовалюты предоставляют уникальный метод защиты цифровой информации. Их публичное распространение и проверка делают их практически невзламываемыми. Разработка с открытым исходным кодом также означает, что их инновации происходят на мировой арене.
Использование криптовалюты
Криптовалюты — хорошие инвестиции, потому что они криптографически защищены, но есть и другие действительно заманчивые приложения. Их можно использовать не только для обмена товарами. Смарт-контракты и децентрализованные приложения — одни из самых захватывающих приложений криптографии.
Хотя Биткойн по-прежнему считается самым безопасным, у Ethereum часто самые привлекательные проекты. Его доля рынка в сочетании с разработкой новых проектов не имеет себе равных.Ethereum и Bitcoin сделали больше для поощрения использования криптовалют, чем любые другие проекты.
Регулярный мониторинг долгосрочных инвестиций
Рынок криптовалют исторически нестабилен, хотя Биткойн продемонстрировал несколько месяцев привлекательной стабильности. Тогда некоторые финансовые эксперты даже назвали его более стабильным, чем золото. До недавнего медвежьего рынка многие считали, что Биткойн стал надежным и надежным средством сбережения.
Если недавние рыночные события чему-то нас научили, так это поддерживать регулярный мониторинг инвестиций на рынке криптовалют. Это не означает, что вы должны выводить инвестиции с рынка криптовалют, а скорее о том, куда инвестировать.
Обратите особое внимание на рыночную капитализацию. Важно понимать, что соотношение цен к фиатным валютам меньше влияет на долгосрочные инвестиции, чем на другие криптовалюты. Это означает, что жизнеспособность финансовых вложений будет выше, когда они будут опираться на крупную криптовалюту, такую как Биткойн, а не на их ценность по отношению к U.С. Доллар. Причина в том, что большинство экспертов предвидят долгосрочное применение криптовалют.
CoinMarketCap — хорошее место, где можно найти ежедневные обновления о рыночной капитализации и относительных ценах практически на все важные криптовалюты. CoinGecko — еще один ценный ресурс для ежедневной информации о криптовалютах. Этот сайт также включает полезную статистику и краткий обзор каждой криптовалюты.
Где купить криптовалюту
Криптовалюту можно купить в любом из многочисленных филиалов компании Pelicoin, обслуживающей банкоматы Южного залива.Покупка криптовалюты таким способом обеспечивает наиболее безопасную форму хранения криптовалютных инвестиций. Для более опытных инвесторов Pelicoin предлагает бумажные кошельки в качестве холодного хранилища криптовалюты. Он передает ключи только своему владельцу. Отсутствует взаимодействие с компьютером, что практически исключает возможность кражи цепочки блокчейнов.
Используйте банкомат Pelicoin и покупайте криптовалюту с умом уже сегодня.
альткойнов: что это такое?
Альткойн — это криптовалюта или виртуальная валюта, альтернатива биткойну.Каждый альткойн работает по своим правилам.
Узнайте больше, чтобы решить, стоит ли инвестировать в альткойны.
Что такое альткойны?
Альткойны — альтернатива биткойнам. Это криптовалюты, в которых используется технология, называемая блокчейном, которая позволяет защищать одноранговые транзакции. Альткойны основываются на успехе Биткойна, слегка изменяя правила, чтобы понравиться разным пользователям.
Как работают альткойны?
Вообще говоря, альткойны работают так же, как и оригинальный биткойн.Используя закрытый ключ, вы можете отправить платеж со своего цифрового кошелька на кошелек другого пользователя. В такой криптовалюте есть блокчейн или реестр записей, где транзакции постоянно и публично регистрируются, поэтому обмены не могут быть изменены или отклонены постфактум. Блокчейн защищен математическими доказательствами, которые подтверждают транзакции в блоках.
Altcoin против биткойна
Не все альткойны подчиняются тем же правилам, что и биткойны. Например, в то время как Биткойн будет добывать или производить биткойны только каждые 10 минут, альткойн под названием Litecoin будет производить монеты каждые 2.5 минут. Это позволяет Litecoin быстрее обрабатывать платежи. Litecoin также будет производить 84 миллиона лайткойнов, тогда как Биткойн будет производить только 21 миллион биткойнов.
Litecoin также использует другой набор правил для майнинга, чем биткойн. В то время как биткойны требуют дорогостоящего оборудования для майнинга, лайткойны можно добывать с помощью обычного компьютерного оборудования.
Litecoin — лишь один из тысяч альткойнов на рынке. Некоторые альткойны выделяются как популярные альтернативы Биткойну, хотя они не достигают рыночной капитализации Биткойна в 100 миллиардов долларов.Вот несколько примеров альткойнов:
Эфириум
Пульсация
Даш
Litecoin
NEM
Монеро
Плюсы и минусы альткойнов
Объяснение плюсов
Улучшение недостатков Биткойна: Альткойны обычно предназначены для устранения предполагаемого недостатка инфраструктуры Биткойна, будь то скорость, стоимость майнинга или какой-либо другой фактор.
Обеспечьте конкуренцию: Изменяя правила, по которым работает Биткойн, создатели альткойнов освобождают место для новых конкурентов системе Биткойн.
Низкая комиссия за транзакцию: Одним из преимуществ использования альткойнов в качестве способа оплаты, помимо технологии безопасного блокчейна, является относительно низкая комиссия за транзакцию, взимаемую за каждую транзакцию.
Объяснение минусов
Стоимость очень нестабильна: В качестве инвестиций альткойны являются очень новыми, и их стоимость может резко измениться.
Высокий потенциал для мошенничества и мошенничества: Альткойны, как и Биткойн, часто становятся объектом мошенничества и других мошеннических схем.
Типы альткойнов
Иногда альткойны — это проекты энтузиастов, а иногда — основа для совершенно нового бизнеса. Они могут быть даже больше, чем монеты, превращаясь в совершенно новые фреймворки для всего, от приложений для обмена сообщениями до онлайн-торговых площадок.
Альткойн часто меняет правила Биткойна в достаточной степени, чтобы делать что-то уникально продуктивное и может иметь определенное применение.
Некоторые монеты, такие как солнечная монета, были разработаны как обменная единица для производства солнечной энергии.Другие, такие как namecoin, легли в основу новой системы доменных имен в Интернете.
Рассмотрим эти разные типы альткойнов.
Стейблкоинов
Стейблкойны — это альткойны, которые предназначены для борьбы с волатильностью криптовалюты путем привязки их стоимости к базовому индексу, товару или ценной бумаге. Tether — один из примеров стейблкоина; Libra — это стейблкоин, разрабатываемый Facebook.
Цифровые жетоны
Альткойны, которые функционируют как цифровые токены, поддерживаются базовой платформой блокчейна.Например, Tether также можно считать цифровым токеном, поскольку он построен на Ethereum и других блокчейнах.
Некоторые инвесторы стремятся получить прибыль, обменивая альткойны друг с другом, но в качестве инвестиций это рискованно. Виртуальные валюты торгуются на нерегулируемых биржах, что делает вас уязвимыми для манипулирования ценами, мошенничества и других проблем.
Ключевые выводы
Альткойны — альтернатива Биткойну.
Альткойны — это форма цифровой валюты или криптовалюты, каждая со своим набором правил
альткойнов очень новые, и их цены могут быть очень нестабильными.
Почему так много криптовалют?
Учитывая огромное количество новых активов на рынке, вам может быть интересно, почему так много криптовалют? Криптовалюты быстро приобрели огромную популярность с появлением Интернета и онлайн-финансовых услуг. Биткойн был одной из первых криптовалют на рынке с самой высокой рыночной стоимостью на сегодняшний день.
С такой популярностью Биткойн появилось много других монет. Основная цель большинства криптовалют — предоставить децентрализованную форму цифровой валюты, которая может служить идеальной альтернативой традиционной валюте.
Криптовалюты построены на блокчейне. Это предоставляет разработчикам множество возможностей для создания различных функций для разных криптовалют.
Блокчейн — это технология, открытая для всех, то есть; любой может разработать свою собственную криптовалюту, если он разбирается в блокчейне.
Сколько существует криптовалют?
На CoinMarketCap зарегистрировано более 5760 криптовалют, при этом Namecoin стал первым альткойном (альтернативной криптовалютой) в 2011 году.В период с 2011 по 2014 год количество запусков альткойнов росло в геометрической прогрессии. Вскоре появилось множество альткойнов, таких как Ripple, Litecoin, Mastercoin и другие.
Многие альткойны были разработаны на базе кода Биткойна, в которую разработчики внесли несколько незначительных изменений. Однако некоторые криптовалюты были построены на своей уникальной кодовой базе, например Bytecoin. На рынке больше криптовалют по сравнению с фиатными валютами в мире, и с момента запуска Биткойна прошло всего 11 лет. Однако более тысячи криптовалют мертвы.
Типы криптовалют
Биткойн (BTC)
Биткойн был запущен в январе 2009 года, после великой рецессии 2008 года, загадочной личностью Сатоши Накамото. Это одна из первых децентрализованных криптовалют, и с момента ее запуска Биткойн не испытывал простоев, что позволяет пользователям беспрепятственно передавать Биткойн.
В настоящее время рыночная стоимость Биткойна составляет 10 259 долларов, а рыночная капитализация — 189 миллиардов долларов.
Биткойн часто рассматривается как альтернатива фиатным валютам, а также золоту.Вы можете отправлять и получать биткойны, как традиционную валюту, и из-за ограниченного предложения в 21 миллион монет он может иметь ценность для хранения, как золото.
Биткойн опубликовал свою кодовую базу с открытым исходным кодом, с тех пор проложив путь для тысяч других криптовалют. Эти монеты назывались «альткойнами». Биткойн можно добывать, и он обеспечивает вознаграждение майнеров, которое уменьшается вдвое примерно каждые четыре года или после добычи 210 000 монет. Майнинг также помогает проверять транзакции.Любой желающий может получить доступ к транзакциям, поскольку они хранятся в публичной книге.
Биткойн Кэш (BCH)
Bitcoin Cash был разветвлен от Биткойна в августе 2017 года. Он поддерживает больше транзакций с увеличенным размером блоков от 8 МБ до 32 МБ (в отличие от блока 1 МБ в Биткойне). Один блок биткойнов может обрабатывать от 1000 до 1500 транзакций, тогда как Bitcoin Cash может обрабатывать до 25000 транзакций.
Сама
Bitcoin Cash в 2018 году разошлась на Bitcoin Cash ABC и Bitcoin Cash SV (Satoshi Vision).Bitcoin Cash ABC внесла в блокчейн несколько изменений, таких как Канонический маршрут заказа транзакций (COTR) и другие. Bitcoin Cash SV отказался от использования смарт-контрактов. Эта версия Биткойна еще не оправдала обещаний по сравнению со своим предшественником. Благодаря форку Bitcoin и Bitcoin Cash инвесторы получили выгоду, предоставив на рынок несколько криптовалют.
Лайткоин (LTC)
Litecoin был создан в 2011 году бывшим сотрудником Google Чарли Ли. Он работает аналогично Биткойну, намереваясь сократить время транзакций (каждые 2.5 минут), более низкие комиссии и более концентрированные майнеры.
Из-за использования скрипта для алгоритма доказательства работы майнерам Litecoin требуется более сложное оборудование, чем традиционные ASIC, разработанные для майнинга биткойнов.
Эфириум (ETH)
Ethereum — это блокчейн, больше ориентированный на децентрализованные приложения (dApps), чем на его цифровую валюту (Ether). Его цель — предоставить разработчикам приложений больше контроля, чем Apple или Google. Только создатели имеют право вносить изменения в приложение.
Ether используется в качестве токена разработчиками приложений и пользователями. Его также можно добывать, как и Биткойн. Как и Биткойн, сеть Ethereum состоит из узлов, которые заменяют традиционную модель сервер-клиент.
Риппл (XRP)
Ripple — еще одна популярная криптовалюта, не основанная на блокчейне. Он идеально подходит для крупных компаний и корпораций, которые быстро переводят большие суммы денег.
XRP — это монета Ripple, и он более популярен благодаря своему протоколу цифровых платежей, чем криптовалюта.Он может переводить любую форму денег, будь то доллары, биткойны и многое другое. Ripple также утверждает, что поддерживает 1500 транзакций в секунду, тогда как Биткойн обрабатывает 3-6 транзакций в секунду, а Etherum может обрабатывать 16 транзакций в секунду.
Звездный (XLM)
Stellar был запущен соучредителем Ripple Джедом Маккалебом в 2014 году. Он управляется некоммерческой организацией Stellar.org.
XLM ориентирован на денежные переводы, а сеть делает их быстрее, даже за границу.Преимущество этого в том, что это может быть очень полезно для экономик, у которых нет доступа к традиционным банковским и финансовым системам. Stellar не взимает плату с пользователей за использование сети. Он скорее покрывает свои расходы, принимая государственные пожертвования, не облагаемые налогом.
NEO (NEO)
NEO был разработан в Китае и ранее назывался Antshares. Он построен, чтобы противостоять Ethereum, сосредоточив внимание на смарт-контрактах, которые помогают пользователям создавать и выполнять соглашения.
NEO имеет три основных преимущества: лучшая архитектура, удобные для разработчиков смарт-контракты и активы цифровой идентификации, которые можно легко интегрировать в реальный мир.
Разработчики могут работать над смарт-контрактами, используя распространенные языки программирования, такие как Java или C #, тогда как Etherum требует от разработчиков изучения совершенно нового языка программирования для создания смарт-контрактов.
Кардано (ADA)
Чарльз Хоскинсон, соучредитель Ethereum, основал Кардано. Его крипто-монеты ADA можно использовать для отправки и получения цифровых средств. Кардано утверждает, что он самый научный, философский и исследовательский центр. Криптовалюта проходит строгие проверки ученых и программистов, чтобы обеспечить высочайшую производительность.
IOTA (IOTA)
IOTA или приложение Интернета вещей работает со смарт-устройствами в IoT, а не в блокчейне. Вам необходимо проверить две другие предыдущие транзакции в реестре IOTA, известном как Tangle или Directly Acyclic Graph. Устройствам Интернета вещей необходимо приобретать больше электроэнергии, пропускной способности, хранилища и данных. Они могут продавать эти ресурсы, когда они им не нужны.
Новые криптовалюты в 2020 году
ODE (ОДУ)
ODE — это цифровая валюта, предназначенная для создания новой финансовой экосистемы для хлебопекарных и финансовых систем.Он предлагает децентрализованный индивидуальный пенсионный счет, первый в своем роде в мире криптовалюты. Всего будет существовать всего 50 миллионов монет ODE.
Продукты и услуги, предоставляемые ODE, основаны на высокозащищенных технологических платформах банковского уровня. ODE может быть интегрирован в существующую финансовую инфраструктуру. Это делает денежные переводы более плавными и быстрыми. При использовании ODE комиссия за транзакцию небольшая или отсутствует.
Nexus Mutual (NXM)
Nexus Mutual — альтернатива традиционным страховым компаниям.Вы можете получить компенсацию в случае сбоя смарт-контракта или напрямую инвестировать в NXM. Им управляют его участники, а не конкретная компания.
Nexus Mutual использует блокчейн Ethereum, чтобы разделить риск с другими пользователями платформы. Это довольно прозрачная платформа с отчетами о состоянии капитала и рисках в режиме реального времени. Приобрести NXM на бирже может любой желающий. Это может быть полезно для объединения взаимного страхования, покрытия покупки, а также для участия в оценке, андеррайтинге и управлении.
Сеть передачи данных (DAM)
Datamine Network — это децентрализованная криптовалюта с открытым исходным кодом, которая использует смарт-контракты для Adaptive Money. Его двойной токен DeFi приносит дивиденды каждые 15 секунд. Один из его токенов DAM — это токен стандарта ERC-777 с фиксированным запасом в 16,8 миллионов токенов.
Токены DAM используются для блокировки специальных смарт-контрактов, которые генерируют дивиденды для предоставления токенов FLUX. Экономика DAM состоит из инвестора, продавца, покупателя и горелки.Инвестор накапливает FLUX на рынке. Продавец предоставляет ликвидность покупателям и покупателям. Мяты FLUX помогают покупателям и горелкам.
Последнее слово об альткойнах
Не все криптовалюты основаны на биткойнах, и каждая из них имеет свои отличительные особенности и функции. Каждая новая криптовалюта стремится быть лучше существующих, работая над недостатками и ограничениями текущего рынка криптовалют.
Это причина появления многих альткойнов; однако не все из них были успешными (или будут).Значительное количество альткойнов больше не используется. Это может быть связано с нехваткой пользователей, разработчиков и средств.
На сегодняшний день Биткойн находится на вершине крипторынка, и ни один альткойн не смог его свергнуть. Лишь несколько криптовалют ориентированы на предоставление новой цифровой валюты и децентрализованного финансирования (например, Биткойн). Некоторые криптовалюты работают с децентрализованными приложениями и смарт-контрактами, такими как Ethereum, а некоторые не работают с блокчейнами, такими как IOTA и Ripple.
Как пользователь, вы можете инвестировать в криптовалюты через ICO, покупать их напрямую или участвовать в криптовалюте на нашей популярной бирже.
Здесь, в Zipmex, мы предлагаем быстрые сделки, самые низкие цены покупки, ликвидность, немедленные депозиты и безопасность, соблюдая стандартные лицензии и правила. Вы также можете торговать на своем мобильном телефоне с помощью торгового приложения Zipmex.
Что такое криптовалюты: основы
Криптовалюты — это цифровые или виртуальные валюты, которые могут работать как средство обмена на уровне между людьми, обеспечивая прямые платежи между физическими лицами.
Несмотря на то, что криптовалюты существуют в течение нескольких лет, они стали глобальным явлением в 2017 году, когда цена биткойнов взлетела почти до двадцати тысяч долларов. 2017 год также стал годом, когда торговля криптовалютой стала популярным вариантом инвестирования и источником активного дохода для людей во всем мире.
В этой статье представлен широкий обзор криптовалют: их история, особенности и то, что они могут означать для будущего финансов.
Что в первую очередь привело к появлению криптовалют?
История криптовалют восходит к началу 1980-х годов, когда криптограф Дэвид Чаум создал анонимную, криптографическую и электронную форму денег.Это называлось электронными деньгами и позже было реализовано через платформу Digicash, что позволило не отслеживать цифровую валюту банком-эмитентом, правительством или любой другой третьей стороной.
Хотя дальнейшие исследования криптовалют предшествовали этим событиям, они не достигли особого значения до начала 2000-х годов.
В частности, в 2008 году мир стал свидетелем серьезного финансового кризиса: банки пошатнулись, предприятия развалились, а сотни тысяч людей оказались в тяжелом финансовом положении; не в состоянии выплатить дома, ссуды и другие вложения.
Примерно в это время на первый план вышли криптовалюты.
Во время финансового краха банки и финансовые учреждения по всему миру должны были получить «выручку» от своих правительств и, следовательно, косвенно от налогоплательщиков.
В результате стало становиться все более и более очевидным, что современная финансовая система не только ненадежна и хрупка, но, возможно, даже изначально порочна.
Таким образом, среди других причин, которые восходят к исследованиям и интересу к криптографическим технологиям, желание альтернативной валюты проистекает из глубокого недовольства традиционных банков и финансовых учреждений.
Не только это, но и криптовалюты возникли из-за глубокого недовольства традиционными фиатными валютами : наиболее распространенной формой валюты сегодня.
Фиатные валюты — это валюты, созданные национальным правительством, предложение которых полностью контролируется национальным правительством, и существование которых подтверждается гражданами и учреждениями, верящими в это правительство.
Исходный документ «Блокчейн»
31 октября 2008 года был опубликован официальный документ, который представил общественности Bitcoin .Основная предпосылка документа подчеркивает, что текущая модель электронных платежей требует доверия третьей стороне.
Далее в документе показано, что с помощью криптографической технологии это доверие может быть заменено математически обоснованным решением.
Таким образом, в документе описана будущая платежная система, которая не требует централизованного традиционного банковского дела и финансов, а также не требует коллективного доверия правительствам и традиционным учреждениям.
Вместо того, чтобы вдаваться в технические детали Биткойна (мы рекомендуем прочитать исходный технический документ Сатоши Накамото), понять монету проще всего по сравнению с золотом .
Если мы посмотрим на «лучшие» аспекты золота, то это, возможно, его независимость от какого-либо центрального органа (ни одно отдельное лицо не контролирует стоимость золота), тот факт, что глобально принято как средство для трансферная стоимость, и то, что она принципиально дефицитная .
Проще говоря, Биткойн можно понимать как форму стоимости, которая, как и золото, по своей природе является дефицитной и требует «добычи». Благодаря непрерывному запуску кодовых и числовых последовательностей решаются определенные математические уравнения, в результате чего биткойны в конечном итоге «разблокируются».
Биткойн не только дефицитный, но и спроектирован таким образом, что его предложение сокращается со временем , и его становится все труднее и труднее добывать.
Как работает криптовалюта
На протяжении последних лет в пространстве криптовалют и блокчейнов природа «криптовалюты» становилась все более сложной.Некоторые монеты существуют как служебных токенов , а другие — как токенов безопасности , с различными определениями, существующими для обоих.
С целью предоставить базовое введение в криптовалюты, давайте продолжим понимание того, как криптовалюты работают, исходя из их «первоначальной» цели, а именно облегчения цифровых транзакций (мы можем погрузиться в другие варианты их использования в другой статье).
Идея «облегчения цифровых транзакций» все еще может показаться несколько расплывчатой, поэтому давайте будем более точными: с помощью криптовалют люди могут передавать ценности друг другу напрямую, , аналогично наличным транзакциям.
Поясним это на примере:
Представьте себе Джеймса, Мэри и Джона: трех друзей, которые проводят вечер пятницы в кинотеатре. Мэри платит Джону за билет в кино в кассе (наличными), а Джон хочет вернуть Мэри в конце ночи. Этот процесс может происходить посредством оплаты наличными (Джон физически передает Мэри причитающиеся деньги).
В качестве альтернативы, если у Джона нет при себе денег, он может решить использовать свое приложение для онлайн-банкинга, чтобы вернуть Мэри «в цифровом виде».Для этого ему нужно будет предоставить своему банку сумму, которую он хотел бы перевести Мэри, а также банковские реквизиты Мэри, где деньги будут зарегистрированы в течение нескольких дней, часов или минут (в зависимости от того, в какой части мира вы в).
Таким образом, банк играет центральную роль в транзакции, регистрируя деньги, уходящие со счета Джона, а также входящие платежи на счет Мэри. Но что делает эту центральную роль банков такой важной?
Проблема двойных расходов
Эта роль банков критически важна, потому что она предотвращает нечто, известное как проблема двойных расходов : поскольку цифровые деньги подобны файлу, хранящемуся на вашем компьютере, для кого-то легко просто «подделать» их, скопировав и вставив транзакцию. , в результате чего люди тратят деньги, которыми они не владеют.
Банки предотвращают эту проблему двойных расходов, отслеживая деньги на всех счетах, гарантируя, что никто не сделает один и тот же платеж дважды.
Однако, используя криптовалюту, Джон может переводить Мэри деньги за билеты в кино без необходимости упрощения транзакции через банк.
Это связано с тем, что криптовалюта и ее базовая инфраструктура являются одной из первых форм технологий, способных решить проблему двойных расходов, при этом центральные третьи стороны (например, банки) исключены из уравнения.
Узнайте больше о проблеме двойных расходов.
Принцип децентрализации
Проще говоря, криптовалюты, такие как Биткойн, работают с использованием технологии распределенного реестра . Для простоты «распределенный реестр» можно понимать как не что иное, как реестр, который используется совместно.
Таким образом, реестр Blockchain — это своего рода традиционный бухгалтерский реестр, который отслеживает транзакции между пользователями внутри системы. Разница, однако, заключается в том, что реестры Blockchain обычно являются общедоступными и децентрализованными .
В децентрализованной сети (блокчейн) нет центрального сервера (например, банка) для проверки и легитимации транзакций между одноранговыми узлами. Скорее, ответственность за выполнение этой работы возлагается на каждый объект в сети.
Другими словами, каждый одноранговый узел или пользователь в сети имеет список всех транзакций, чтобы гарантировать, что они действительны и что двойных расходов не произойдет.
Имея это в виду, давайте кратко завершим историю Иакова, Марии и Иоанна:
Если Джон решит заплатить Мэри за билет в кино криптовалютой (конкретная монета не имеет значения, но давайте представим, что она называется MovieCoin), то произойдет следующее:
Джону понадобятся данные о так называемом кошельке Мэри, а также о количестве монет, которое он должен ей за билет в кино.
Джон отправляет Мэри 100 MovieCoin из своего криптокошелька MovieCoin в криптокошелек Мэри MovieCoin.
Перед тем, как MovieCoin появится в кошельке Мэри, самой транзакции присваивается определенный номер, который затем помещается в реестр MovieCoin вместе со всеми другими ожидающими транзакциями.
Здесь другие энтузиасты MovieCoin (включая их друга Джеймса) могут «майнить» MovieCoin, в результате чего они получают вознаграждение за одобрение транзакции между Джоном и Мэри.
Если более 51% сети соглашается на транзакцию, то достигается консенсус и транзакция подтверждается в сети, в результате чего транзакция является действительной и одобренной.
После согласования и подтверждения перевода 100 MovieCoins между Джоном и Мэри монеты появятся в кошельке Мэри, и транзакция будет завершена.
Если вы хотите лучше понять основы блокчейна, мы настоятельно рекомендуем этот подкаст, в котором Тим Феррис берет интервью у Ника Сабо об основах технологии блокчейн.
Характеристики криптовалютной транзакции
Приведенные выше шаги, хотя и сильно упрощены, составляют основу каждой транзакции с преобладающими криптовалютами, такими как Биткойн, Эфириум и т. Д. Под «транзакцией» мы подразумеваем каждую сделку с криптовалютой. Узнайте больше о торговле биткойнами и другими ведущими токенами.
После того, как вышеперечисленные процессы произошли, сделка между Джоном и Мэри стала камнем преткновения. Это необратимый , не может быть подделан и является частью неизменяемой записи исторических транзакций.
Давайте углубимся в это, не так ли?
Необратимая: После достижения консенсуса между узлами в сети и подтверждения транзакция ни при каких обстоятельствах не может быть отменена. Независимо от того, что могло произойти в процессе, транзакция останется необратимой, и у вас не будет плана на случай непредвиденных обстоятельств, к которому вы могли бы прибегнуть. Это происходит, если не происходит «форка», например, когда Bitcoin Cash отделяется от Bitcoin в результате разделения сети.
Безопасность: В криптографии средства заблокированы криптографической системой « открытый ключ ». Для отправки денег из этих фондов требуется закрытый ключ , который принадлежит исключительно владельцу фонда. Таким образом, транзакции с криптовалютой не могут быть подделаны в зависимости от характера базовых криптографических структур.
Глобальный и эффективный: В зависимости от размера, масштаба и загруженности криптовалютной сети транзакции запускаются в реестр почти мгновенно.После этого они обычно подтверждаются сообществом (сетевыми узлами) в течение нескольких минут. Программное и аппаратное обеспечение, обеспечивающее эти транзакции, распределено по глобальной сети компьютеров, а это означает, что физическое местоположение совершенно не имеет значения в процессе транзакции.
Псевдоним: Когда мы говорим о транзакциях с криптовалютой, мы должны, наконец, иметь в виду, что они поддерживают анонимность пользователей посредством псевдонимизации. Криптовалюты, такие как биткойны, принимаются по «адресам», которые представляют собой случайные числовые последовательности примерно из 30 символов.Хотя можно отслеживать исторический поток транзакций с криптовалютами, само по себе невозможно установить связь между адресом и личностью владельца адреса.
Таким образом, учетные записи пользователей и номера транзакций не привязаны к каким-либо реальным идентификаторам, если пользователь контролирует свои собственные закрытые ключи. Однако в случае криптобирж и торговых платформ пользователей необходимо будет идентифицировать с помощью базового процесса «Знай своего клиента» (KYC).
Теперь, когда вы, надеюсь, понимаете основы транзакций с криптовалютой, вам может быть интересно, когда эти транзакции происходят. С одной стороны, криптовалюты используются для покупки и продажи товаров и услуг.
Однако на данный момент более популярным вариантом использования для них является торговля : использование фиата или криптовалюты для покупки и продажи большего количества различных криптовалют, извлекая выгоду из их относительного движения цен.
В частности, в мире финансов торговля криптовалютой стала особенно большим явлением, и теперь существует множество торговых возможностей, платформ и бирж для выбора крупными и мелкими инвесторами.Во многих отношениях торговля криптовалютой ничем не отличается от торговли традиционной валютой (Forex), за исключением того, что вы имеете дело с валютами, отличными от Fiat.
Самые продаваемые токены в криптовалютном пространстве
Биткойн
Первая и самая известная криптовалюта, Биткойн действует как золотой стандарт во всем пространстве криптовалюты, а это означает, что цена более или менее любой другой криптовалюты (по крайней мере, до некоторой степени) привязана к цене Биткойна.Узнайте больше о торговле биткойнами здесь.
Ethereum
Монета Ethereum (эфир) разработана принципиально иначе, чем биткойн, в том смысле, что ее блокчейн работает не только для проверки ряда счетов и балансов, но и для проверки так называемых состояний. Ethereum также используется в качестве платформы для приложения Blockchain, что означает, что другие предприятия и разработчики могут запускать свои собственные токены с помощью платформы и инфраструктуры Ethereum. Узнайте больше о торговле Ethereum здесь.
Примечание: токен нашей собственной платформы, BUX , построен на сети блокчейнов Ethereum.
Ripple
Родная криптовалюта экосистемы Ripple, XRP, является одной из наиболее торгуемых валют в криптопространстве. Хотя этот основной вариант использования еще не получил широкого распространения, токен XRP служит для фундаментального упрощения платежей и переводов между банками. На данный момент многие банки по всему миру проявили интерес к использованию Ripple, и его бренд растет все более быстрыми темпами.Основная цель Ripple — ускорить финансовые переводы между банками с нескольких дней до секунд. Узнайте больше о торговле Ripple здесь.
Litecoin
После Биткойна Litecoin был одной из первых криптовалют, появившихся в этой сфере, и поэтому считался «серебром для биткойнов цифрового золота». Litecoin все еще активно развивается и продается, и многие считают его жизнеспособной «резервной копией» на случай, если Биткойн потерпит неудачу. Litecoin также утверждает, что является лучшей и более быстрой альтернативой для транзакций и платежей.Узнайте больше о торговле Litecoin здесь.
Bitcoin Cash
Эта криптовалюта была создана в августе 2017 года в результате форка Bitcoin Classic. Форк — это когда цепочка блоков расходится на два возможных пути вперед. С тех пор Bitcoin Cash стал одной из самых известных монет на рынке криптовалют. Он был создан для больших блоков транзакций, что позволяет одновременно обрабатывать больше транзакций. Узнайте больше о торговле Bitcoin Cash здесь.
Обещание криптовалют
Хотя криптовалюты все еще находятся на стадии зарождения и раннего развития, они обладают огромным потенциалом. В частности, криптовалюты могут использоваться в качестве безопасного и частного механизма хранения ценностей. В то же время они могут облегчить транзакции потенциально более эффективными и доступными способами, чем другие платежные системы.
Если вы хотите начать собственное путешествие в сфере криптовалюты, BUX Crypto предлагает вам способ торговать криптовалютами легко и без комиссии.Проверьте это!
Что такое криптовалюта: руководство для начинающих
Вы слышали об этом в новостях или от друга, но что такое криптовалюта? Не расстраивайтесь, если у вас еще нет твердого представления об этом новом классе активов. Криптовалюты может быть трудно понять, если вы не знаете основ.
Чтобы вы лучше понимали, что такое криптовалюта и как она работает, давайте рассмотрим историю этой относительно новой технологии, обзор ее внутреннего устройства, различных типов криптовалют и того, куда эта отрасль может развиваться в будущем.Как только вы получите некоторую справочную информацию по этим предметам, вы получите гораздо более твердое понимание.
История
Криптовалюты прошли долгий извилистый путь за последнее десятилетие. Несмотря на то, что широкая публика только сталкивалась с криптовалютами в течение последних нескольких лет, к этому моменту была проделана значительная работа. На самом деле, история криптовалют насчитывает более десяти лет, когда Биткойн еще не существовало.
Был ли биткойн первой криптовалютой?
Криптографы экспериментировали с идеей криптовалют за десятилетия до появления Биткойна.В то время вопрос «что такое криптовалюта?» Еще не получил полного ответа, но это не помешало людям попытаться создать свою собственную. Самая известная из этих попыток была предпринята Ником Сабо, ученым-компьютерщиком, который в 1998 году разработал криптовалюту под названием Bit Gold . Хотя Bit Gold так и не был полностью запущен, считается, что он проложил путь для Биткойна.
Когда был создан Биткойн?
В октябре 2008 года был выпущен официальный документ таинственного Сатоши Накамото.В этом документе описывается децентрализованная сеть, используемая для подпитки новой криптовалюты под названием Биткойн. Пройдут годы, прежде чем продавцы начнут принимать новую форму денег в качестве оплаты, но постепенно Биткойн начал завоевывать популярность. В течение следующих нескольких лет на основе Биткойна будет запущено больше криптовалют, что и приведет к появлению волны криптовалют.
Криптовалюты выходят на мировой рынок
К 2014 году уже появлялись десятки криптовалют. Некоторые из них, такие как Ethereum, будут продолжать расти и процветать с течением времени, а другие разорятся так же быстро, как и возникнут.Когда наступил 2017 год, криптовалюты стали излюбленной новой нишей финансового мира, провозглашенной спасителем от «коррумпированной» финансовой системы. Их покупали и продавали на новых торговых площадках. Были созданы сотни токенов, еще одно название криптовалют, и их стоимость быстро росла. К концу 2017 года биткойн взлетел в цене с 900 до 20000 долларов, а стоимость всей отрасли достигла 600 миллиардов долларов. К 2018 году стало ясно: криптовалюты никуда не денутся.
Что такое криптовалюта?
Криптовалюта — это цифровая валюта, которая использует криптографию в качестве средства безопасности. Большинство криптовалют работают без необходимости в центральном органе, таком как банк или правительство, и вместо этого работают через распределенный реестр, чтобы распространять власть среди своего сообщества. Криптовалюта имеет установленную определенную денежно-кредитную политику, будь то фиксированный лимит токенов или разрешение на создание новых токенов на основе заранее определенных правил.
Как это работает?
Распределенный реестр, в котором хранятся транзакции с криптовалютой, известен как цепочка блоков .Блокчейн состоит из блоков, которые содержат информацию об отдельных транзакциях. Эта информация имеет отметку времени и отправляется в реестр, чтобы каждая транзакция могла быть проверена другими заинтересованными сторонами блокчейна и никогда не могла быть изменена. Чтобы провести транзакцию в цепочке блоков, пользователи соглашаются платить небольшую комиссию, которая помогает поддерживать безопасность самой цепочки блоков.
Допустим, вы хотите отправить другу небольшое количество биткойнов. Вы создаете транзакцию, используя свой биткойн-кошелек, и запрашиваете отправку биткойнов в кошелек вашего друга, соглашаясь оплатить номинальную комиссию за транзакцию.После того, как вы сделаете запрос транзакции, ваша транзакция группируется с другими транзакциями в блок в цепочке блоков биткойнов. Этот блок проверяется майнерами и размещается в цепочке блоков, завершая транзакцию.
Благодаря этому процессу вы можете отправлять криптовалюту кому угодно в любую точку мира с низкими комиссиями за транзакции. Хотите отправить 1 миллион долларов Ethereum своей семье в Бразилию? Идите прямо вперед! Мало того, что транзакция обычно завершается в считанные секунды или минуты, это будет стоить вам лишь малую часть комиссии, которую вы заплатили бы, используя традиционную службу денежных переводов.
Готовы инвестировать?
Для чего используется криптовалюта?
Одним из первых преимуществ криптовалюты было то, что она предлагает вам возможность анонимно переводить большие суммы вашего состояния без какого-либо государственного или институционального вмешательства. В наши дни некоторые владельцы используют криптовалюту для решения рутинных задач, таких как оплата счетов. Другие используют его в качестве залога для получения онлайн-кредитов.
Третьи используют свою цифровую валюту, инвестируя в стартапы бизнеса.Сочетание инновационных технологических предприятий и криптовалюты кажется естественным. Вы также можете использовать свою цифровую валюту для путешествий по миру. Прибытие в пункт назначения на роскошном автомобиле, который вы купили за свою криптовалюту, или на авиалинии, которая с готовностью приняла ваш биткойн.
Что такое майнинг криптовалюты?
Майнинг криптовалюты относится к вознаграждению, полученному от проверки транзакций в цепочке блоков. Транзакции блокчейна зашифровываются при добавлении в блок.Следовательно, эти транзакции необходимо проверить на точность, прежде чем цепочка блоков сможет продолжить добавление транзакций в следующий блок. Именно здесь на помощь приходят майнеры. Майнеры используют свои вычислительные мощности для решения сложных математических задач для проверки транзакций в блоке в цепочке блоков. Первый майнер, решивший проблему и проверивший все транзакции в блоке, получает вознаграждение за свои услуги. Этот метод защиты цепочки блоков известен как доказательство работы (POW).
Думаете, вы готовы зарабатывать криптовалюту с помощью майнинга? Пока не включайте ноутбук.В наши дни для достаточно быстрого майнинга требуется специализированное и дорогое компьютерное оборудование, чтобы решить головоломку раньше других майнеров и получить вознаграждение в криптовалюте. Фактически, целые предприятия создаются для добычи криптовалюты и получения прибыли от вознаграждений.
Почему криптовалюта популярна?
С криптовалютой появился новый способ проведения транзакций и хранения стоимости, который заметно лучше традиционных бумажных денег и золота. Фактически, криптовалюты лучше работают во многих свойствах, которые необходимы для хороших денег:
Переносимость — Насколько легко можно транспортировать валюту
Делимость — Степень, в которой валюта может быть разделена на более мелкие суммы
Сопротивление цензуре — Возможность правительств и режимов цензурировать его использование
Дефицит — Насколько он распространен в обществе и его будущее предложение
Безопасность — Насколько безопасно использовать
Поддержка — Кто поддерживает законность валюты
Криптовалюта Фиатная валюта Золото
Переносимость Высокая Средний Низкий
Делимость Высокая Средний Низкий
Устойчивость к цензуре Низкий Высокая Низкий
Дефицит Высокая Низкий Высокая
Безопасность Высокая Средний Средний
Подложка Криптография и математика Правительства Мировая экономика
С помощью фиатных валют страны могут печатать и ограничивать печать денег, как им заблагорассудится, поэтому стоимость может иногда колебаться.Для тех, кто живет в странах с гиперинфляцией и нестабильной экономикой, криптовалюты могут быть лучшим выбором для хранения стоимости, чем фиатная валюта. Криптовалюты имеют установленную определенную денежно-кредитную политику, которую никто не может изменить, независимо от того, кем они являются. Например, будет создан только 21 миллион биткойнов без исключений. Знание этого создает ощущение стабильности, которого нельзя найти в денежно-кредитной политике фиатной валюты.
Криптовалюты также легче транспортировать и делить.В отличие от того, чтобы таскать с собой фунты золота или огромные пачки наличных денег, криптовалюты — это просто фрагменты информации, которые используются для отслеживания транзакций и ценностей. Их можно перевезти через любую границу без цензуры и даже при желании разделить на доли копейки.
Почему криптовалюты имеют ценность?
Некоторым людям кажется странным, что криптовалюты имеют ценность, когда большинство из них не являются официальными продуктами суверенного государства. Однако это недоразумение идет рука об руку с неправильным пониманием определения валюты.Проще говоря, валюта — это все, что покупатели и продавцы соглашаются служить формой обмена между ними.
Существует достаточно инвесторов и трейдеров криптовалюты, чтобы сделать ее привлекательной формой валюты для людей по всему миру.
Насколько безопасна криптовалюта?
Давайте рассмотрим два аспекта безопасности криптовалюты: инвестиции и хранение.
Конечно, криптовалюта сопряжена с риском, как и любые другие инвестиции. Однако прибыли и убытки от криптовалюты, как правило, происходят намного быстрее, чем с инвестициями в другую валюту.Успешные трейдеры и инвесторы сколотили цифровые состояния благодаря волатильности биткойнов. Однако другие, кому не повезло, быстро потеряли свои средства.
После того, как вы приобрели цифровую валюту, вам нужно будет хранить ее в криптографическом хранилище, называемом кошельком. Технология шифрования, которую используют эти устройства хранения для защиты вашей валюты, продолжает развиваться, чтобы опережать цифровых воров 21-го века.
Виды криптовалюты
Вам может быть интересно узнать, какое значение имеют криптовалюты.Чтобы лучше понять это, вам сначала нужно понять различные типы криптовалют на рынке. Каждый из этих типов криптовалют имеет ценность по своим причинам, и поэтому сравнивать и противопоставлять криптовалюты с разными функциями некорректно.
Fiat криптовалюта
Фиатные деньги — это валюта, которая сама по себе не имеет внутренней стоимости, но устанавливается в качестве средства обмена по согласованию с общественностью. Если это так, то что такое фиатная криптовалюта?
Криптовалюты изначально задумывались как средство сбережения и / или средство обмена.Эти цифровые валюты были первоначальным вариантом использования криптовалют и представлены некоторыми из самых ранних проектов в отрасли. Фиатные криптовалюты не пытаются делать ничего, кроме создания лучшей формы валюты, которая дешевле, децентрализована и проще в использовании, чем фиатные валюты.
фиатных криптовалют включают:
Биткойн — оригинальная фиатная криптовалюта
Bitcoin Cash — похож на биткойн с некоторыми техническими отличиями
Litecoin — часто упоминается как серебро по сравнению с золотом Биткойн
Monero — криптовалюта, обеспечивающая дополнительную анонимность и безопасность для пользователей
Стейблкоины
В отличие от фиатных криптовалют, которые создают свою собственную форму денег, стейблкоины привязаны к цене другого актива (или группы активов), чтобы минимизировать волатильность, сохраняя при этом преимущества криптовалюты.Аргументом в пользу стейблкоинов является то, что, хотя фиатные криптовалюты лучше фиатных валют из-за их переносимости, безопасности и анонимности, они непригодны для использования из-за сильных колебаний их цены.
Самым известным стейблкоином является Tether, цена которого привязана к доллару США. С помощью Tether пользователи могут совершать транзакции или хранить свои активы в криптовалюте, стоимость которой привязана к стабильному активу, то есть к доллару США.
Коммунальные токены
Некоторые криптовалюты используются для поддержки бизнеса и других функций в сети блокчейн.Эти служебные жетоны не обязательно являются валютой сами по себе, но, поскольку они имеют заранее определенное использование, которое требует спроса, они имеют денежную ценность.
Некоторые из самых популярных служебных токенов включают:
Ether — Платит за вычислительную мощность на блокчейне Ethereum
XRP — Облегчает передачу любых цифровых активов в цепочке блоков Ripple
EOS — Подобно Ether, EOS используется для выполнения задач в децентрализованной сети
Начало работы
Что ждет криптовалюту в будущем?
Будет ли криптовалюта продолжать расти? Никто точно не знает ответа.Тем не менее, вы можете быть уверены, что до тех пор, пока существуют варианты использования криптовалют и эти активы обеспечивают улучшение по сравнению с фиатными валютами, они будут занимать место в мировой экономике.
Во-первых, безналичные и мобильные платежи будут продолжать расти во всем мире, помогая в принятии и использовании криптовалюты. Криптовалюты, такие как Биткойн, будут видеть развитие своих технологий и случаев использования, что приведет к тому, что все больше и больше продавцов будут принимать криптовалюты в качестве формы оплаты. Коммунальные токены будут участвовать в собственной битве, чтобы убедить регуляторов, что они не являются ценными бумагами, в то время как стейблкоины докажут, что вы можете проводить более дешевые и быстрые транзакции с использованием криптовалюты, а не фиата.
Основная проблема криптовалют — их простота использования. Сегодня все еще требуется определенный уровень технологического понимания, чтобы использовать криптовалюты в полной мере. По мере того, как все больше проектов и разработчиков работают над пользовательским интерфейсом и дизайном, предложения криптовалюты станут проще в использовании для обычного человека, практически не имеющего технических знаний. Как только это произойдет, будьте осторожны, потому что не будет ограничений на рост криптовалют.
Как потратить криптовалюту
Помимо перевода денег, вы также можете использовать криптовалюту для совершения покупок.Список предметов, которые вы можете купить за цифровую валюту, увеличивается по мере того, как все больше продавцов видят преимущество предложения более широкого разнообразия способов оплаты.
Люди использовали криптовалюту для покупки всего, от элитной недвижимости (с поставщиками платежных услуг Биткойн, такими как BitPay) до пиццы (такие услуги, как Pizzaforcoins, позволяют делать заказы в таких сетях, как Domino’s, Pizza Hut и Papa John’s). Фактически, первая покупка, сделанная за биткойны, — это две пиццы за 10 000 биткойнов.
Вы даже можете использовать свой биткойн, чтобы отправиться в космос на борту Virgin Galactic.Если ваш образ жизни немного более приземлен, теперь вы можете потратить криптовалюту в онлайн-магазинах, таких как Overstock.com (Overstock сотрудничает с Coinbase для платежей в биткойнах).
Как покупать и продавать криптовалюту
Теперь, когда вы знаете, что такое криптовалюта, пришло время купить ее себе. К сожалению, криптовалюту нельзя просто купить на любой бирже; для совершения покупки требуется использование криптовалютной биржи или онлайн-торговой платформы.
Для вас доступно множество обменов криптовалютой, но немногие из них так же просты и безопасны в использовании, как eToro.С eToro вы можете покупать и продавать самые популярные криптовалюты, такие как биткойны, Ethereum, Bitcoin Cash, XRP и другие, мгновенно и с низкими комиссиями.
Чтобы купить криптовалюту на eToro, выполните следующие действия:
Зарегистрируйте учетную запись eToro.
Подтвердите свою учетную запись.
Заполните свой профиль инвестора.
Депозит фиатная валюта и торговля.
После того, как вы приобрели криптовалюту, вы можете использовать кошелек eToro для безопасного хранения своей криптовалюты, пока вы не будете готовы продать ее, потратить или отправить другу.Кошелек eToro использует решение с несколькими подписями для обеспечения безопасности вашей криптовалюты, а также позволяет переводить криптовалюту с платформы eToro.
Добро пожаловать в чудесный мир криптовалюты
Вы понимаете, как работает криптовалюта. Вы знаете разницу между типами криптовалют. Вы даже знаете, как покупать и продавать криптовалюты на бирже. Чего же ты ждешь? Вас ждет чудесный мир криптовалют. Благодаря этой новой технологии вы найдете новую финансовую парадигму, которая готова изменить мир.Единственный вопрос: готовы ли вы присоединиться к партии?
Понимание создания доверия к криптовалютам: случай Биткойн
В этом разделе мы опишем наш процесс сбора данных с популярного онлайн-форума Биткойн. После этого мы более подробно остановимся на нашем методологическом подходе и методах.
Сбор данных
Наша цель — понять, как Биткойн вызывает доверие среди своих пользователей, несмотря на анонимность и отсутствие какой-либо правовой и институциональной поддержки.В этом контексте дискуссионные форумы сыграли решающую роль в росте Биткойн, поскольку пользователи участвуют в обсуждениях и взаимодействии, чтобы делиться знаниями и информацией. Среди различных онлайн-форумов «Bitcointalk.org» — один из старейших и самых популярных онлайн-форумов, имеющий большую базу пользователей. Этот онлайн-форум был основан Сатоши Накамото с целью общения с другими разработчиками (Накамото 2009a, b). По состоянию на сентябрь 2019 года у Bitcoin Forum более 2,6 миллиона участников, разместивших 52 миллиона сообщений на 1.21 миллион тем («Биткойн-форум — Центр статистики» 2019; Таблица 2).
Таблица 2 Описательная статистика форума BitcoinTalk («Форум Биткойн — Центр статистики» 2019)
Помимо форума BitcoinTalk, существует также несколько других подобных онлайн-форумов (например, Cryptocurrency Talk, Bitcoin Garden и Bitcoin Stack Exchange), которые считаются полезными форумами, посвященными криптовалютам (Crytalker 2019). Тем не менее, форум BitcoinTalk превосходит другие онлайн-форумы с точки зрения количества пользователей, сообщений и тем («Форум Bitcoin Garden — Центр статистики» 2019 г .; «Обсуждение криптовалюты» 2019 г .; «Обмен стеками биткойнов» 2019 г.).
Мы основываем свой анализ на дискуссионных сообщениях, связанных с Биткойном, собранных с форума BitcoinTalk по двум важным причинам. Во-первых, по сравнению с другими источниками данных, упомянутыми в Таблице 3, дискуссионные онлайн-платформы служат хорошей альтернативой исходным данным, поскольку обсуждения, взаимодействия, мнения и поток информации могут быть доступны в беспрецедентном масштабе. Во-вторых, данные обсуждения не определяют проводимое исследование или эксперимент; скорее, они естественным образом генерируются пользователями.Это позволяет нам сделать вывод о технологических атрибутах, связанных с доверием к Биткойну, из собственных слов и заявлений пользователей, которые использовались для решения их проблем или обмена информацией в сообществе Биткойн.
Таблица 3 Сравнение различных онлайн-форумов
Для сбора данных с дискуссионного форума мы написали скрипт парсинга веб-страниц с использованием пакета Python beautifulsoup. ^{Сноска 1} Поскольку наша цель ограничена Биткойном, мы ограничиваем наш анализ общими обсуждениями Биткойна, охватывающими четыре подтемы: юридические вопросы, пресс-релизы, встречи и важные объявления.Мы загрузили около 1,97 миллиона дискуссионных сообщений, написанных в период с 1 марта 2012 г. по 21 сентября 2018 г. Наши данные включали исходные сообщения и ответы на них, даты каждого сообщения и ответа, а также метаданные о пользователях, которые разместили сообщения. ^{Footnote 2}
Моделирование текста
Нашей целью было выявить технологические атрибуты, которые способствовали созданию доверия среди пользователей Биткойн. Первый шаг в этом направлении потребовал от нас определения соответствующих постов. Наивным подходом было бы использовать простой поиск по ключевым словам для получения сообщений, связанных с доверием.Однако такой подход влечет за собой две фундаментальные проблемы. Во-первых, сообщения для обсуждения — это данные, созданные пользователями, и пользователи не обязаны придерживаться грамматической формы и правильности. Кроме того, пользователи могут использовать сочетание слов для обозначения доверия. Во-вторых, в контексте больших данных поиск по ключевым словам, например поиск, связанный с доверием, может легко вернуть десятки тысяч сообщений. Даже с таким большим количеством результатов поиска в поиск не будут включены сообщения со словами, такими как вера, вера и надежность, которые являются понятиями, аналогичными доверию.Кроме того, для определения соответствующих сообщений потребовалось бы вручную прочитать все сообщения, что было бы непрактично с таким объемом данных, который у нас был. Более того, любой вид упорядочивания публикаций будет сложной задачей, учитывая, что это требует разработки последовательного и надежного метода оценки для измерения контента, связанного с доверием в публикации. Любое использование такого метода потребует преодоления различий между людьми, оценивающими посты.
Чтобы обойти эти проблемы, мы использовали векторное представление слов и документов, сгенерированное с помощью вектора абзаца, также известное как doc2vec , предложенное Ле и Миколовым (2014).После векторного представления мы вычислили семантическое сходство, чтобы определить, насколько сообщения и слова близки к доверию. Семантическое сходство — это показатель, определяемый по корпусу, где сходство основывается на сходстве их семантического значения, а не на синтаксическом представлении. Что касается изучения семантического сходства, методы doc2vec продемонстрировали превосходную производительность по сравнению с конкурирующими методами, такими как мешок слов (Dai et al., 2015; Le, Mikolov, 2014). Суть метода вектора абзаца заключается в использовании нейронной сети для предсказания слова рядом со словом.В этом методе на основе нейронной сети вектор весов обучается для максимального предсказания ближайшего слова для слова в данном контексте. Подобно проблеме классификации, модель изучает сетевой вес, чтобы максимально предсказывать ближайшее слово. Однако, в отличие от проблемы классификации, эти сети выводят изученный вес в виде векторного и семантического представления текста, а не окончательного прогноза модели. Эти векторы — вложения слов — считаются хорошим представлением текста, поскольку они фиксируют семантическое сходство, внося свой вклад в задачу предсказания ближайшего слова.Миколов и др. (2013) сообщили о новейших достижениях в изучении семантических сходств и отношений. Например, словесно-векторный метод может дать такое отношение, как «Король — Мужчина + Женщина = Королева» (Миколов и др., 2006). Семантическое значение слова «король» относится к лидерству, а также относится к гендерному признаку как к мужчине. Если вы удалите семантическое значение слова «мужчина» (который является мужчиной) в слове и добавите семантическое значение слова «женщина» (которое является женским), тогда у вас останется семантическое понятие лидерства и женщины.Эта комбинация женщины и лидерства в словесной форме обозначается словом «королева». Позже эта идея была расширена Ле и Миколовым (2014) в виде вектора абзаца, также известного как doc2vec, который мог изучать семантическое представление как для слов, так и для документов в одном векторном пространстве. Их подход включал важные улучшения, в том числе возможность сохранять порядок слов, а также позволял текст переменной длины.
Для обучения модели doc2vec мы использовали реализацию, предоставленную пакетом Python Gensim (Rehurek and Sojka 2010).Среди доступных моделей мы обучили три различных варианта модели doc2vec: вектор абзаца с распределенным пакетом слов (PV-DBOW) только с векторами документов, PV-DBOW в режиме пропуска граммы с векторами слов, обученными векторами документов, и PV- с распределенной памятью (PV-DM) с использованием суммы. Из-за огромных требований к ресурсам, связанных с оценкой PV-DM с конкатенацией, мы исключили ее из наших возможных альтернативных моделей. При обучении всех трех моделей doc2vec мы устанавливаем одни и те же параметры модели: размер вектора — 300 измерений; размер контекстного окна 10; минимальная частота слов до 5; и эпох до 50.Здесь размер вектора относится к размерности выходных векторов как для векторов слова, так и для векторов документа. Точно так же размер контекстного окна относится к длине (количеству слов), которая рассматривается как контекст. Здесь, изучая семантические отношения, наша модель рассматривала 10 слов за раз в скользящей манере для каждого документа. Учитывая, что сообщение может быть разной длины, мы сочли разумным выбором размер контекстного окна 10. Точно так же эпоха относится к количеству итераций обучения.Мы обучили наши модели с помощью 50 итераций, что намного превышает практику в 10 итераций. После обучения моделей мы вручную оценили сходство слова и документа в случайно выбранных 20 словах. Результаты показали, что вектор абзаца с распределенным пакетом слов с документами и словами, обученными вместе, работает лучше по сравнению с другими моделями, что делает его нашим предпочтительным выбором.
Рисунок 3 суммирует методологический подход, использованный при анализе дискуссионных сообщений, собранных с Bitcointalk.орг. Наша методика включала очистку и предварительную обработку текста с последующим обучением модели doc2vec. После обучения модели и выбора предпочтительной модели мы проанализировали данные, основываясь на двух наборах выходных данных модели doc2vec: 1) векторы слов: семантическое представление слов в коллекции сообщений; и 2) векторы документов: семантическое представление фактических сообщений. Чтобы проанализировать данные, мы сначала извлекли пятьдесят сообщений, наиболее близких к ключевым словам, связанным с конструкциями — надежность, функциональность и полезность.Учитывая слово в качестве входных данных, модель doc2vec может возвращать аналогичный документ — слова с оценкой сходства с использованием косинусного сходства. Косинусное сходство вычисляется по векторному представлению заданных слов, и возвращаются ближайшие векторы слова или документа с наивысшим показателем косинусного сходства. Поскольку эти векторы извлекаются из данных исключительно для обсуждений Биткойн с использованием нескольких контекстных окон с заданными словами, мы сочли это подходящим методом для извлечения соответствующих сообщений.
Фиг.3
Методологический подход, используемый при анализе данных
После того, как сообщения были собраны, мы читаем их, чтобы определить технологические атрибуты. Более того, чтобы понять семантическую близость между словами, мы сначала вычислили попарное сходство, а затем визуализировали его как сеть слов. Матрица попарного сходства дает оценку сходства между парой слов, тогда как ее визуализация в виде сети позволяет нам видеть относительные положения между атрибутами, когда учитывается все попарное сходство.Эти относительные положения слов в качестве узла в сети позволяют нам видеть семантическую близость между векторами слов. Мы представим наши результаты, используя описания идентифицированных атрибутов с примерами сообщений в следующем разделе.
Что такое криптовалюты? | CoinMarketCap
Ссылаясь на глоссарий на нашем сайте, мы определяем криптовалюты как:
‍
Криптовалюта — это цифровая среда обмена, использующая надежную криптографию для защиты финансовых транзакций, контроля создания дополнительных единиц и проверки передачи активов.
‍
Здесь есть несколько частей, на которых стоит сосредоточиться: цифровая , сильная криптография , создание , транзакции и проверка .
‍
Почему Биткойн стал такой революционной технологией? В значительной степени это связано с тем, что его конструкция предотвращает проблему, называемую «двойным расходом».
‍
Для того, чтобы вы знали, что только что полученный 1 доллар не будет снова потрачен вашим отправителем на другую транзакцию, нам, как правило, нужно доверить кому-то следить за тем, кто что тратит и что получает — обычно это банк, в случае цифровых активов, или сама долларовая банкнота, физически покидающая ваш кошелек и никогда не возвращающаяся.
‍
В случае биткойнов распознавание и предотвращение этой проблемы означало, что нам никогда не придется сомневаться в том, что только что переданный нам доллар действительно может быть потрачен отправителем и без необходимости посредника для его проверки. Это похоже на то, как деньги выходят из вашего кошелька. Как только вы отдадите его, вы сами убедитесь, что его больше нет.
‍
Эта концепция является революционной, потому что это цифровых активов , которые в прошлом требовали, чтобы кто-то проверял транзакции , поскольку не было возможности для их реального учета.
‍
В биткойнах каждая транзакция добавляется к «блоку», который затем добавляется в конец цепочки блоков, «цепочки блоков», и никто не может вмешиваться в предыдущие блоки после их подтверждения. Это делается с помощью сильной криптографии с использованием так называемой криптографической хеш-функции SHA-256.
‍
Так откуда же вообще взялся весь этот биткойн? В рамках процесса подтверждения транзакций в блокчейне есть люди, называемые майнерами, которые запускают компьютеры или чипы для решения криптографических головоломок в гонке за добавление нового блока в блокчейн.Чтобы вознаградить этих майнеров за их вклад в обеспечение безопасности сети, создаются новые биткойны , с каждым добавленным блоком.
‍
Причина, по которой нам нужны майнеры как часть блокчейна, связана с безопасностью. В соответствии с системой доказательства работы необходимо потратить реальные активы, такие как электричество, для подтверждения блоков: есть затраты, понесенные до того, как можно будет получить вознаграждение.
‍
С этой системой для злоумышленников становится дорого атаковать блокчейн, так как им придется потратить много ресурсов на атаку; поскольку другие действуют в интересах законного получения биткойнов за свои усилия по майнингу, у этих злоумышленников мало шансов захватить 51% сети и эффективно контролировать большинство.
‍
Чтобы увидеть наглядное объяснение, посмотрите это видео:
‍

Существуют и другие формы механизмов консенсуса, такие как доказательство ставки, делегированное доказательство- Stake, Proof-of-Authority, Proof-of-Burn, Proof-of-Developer и т. д. У каждого механизма есть свои плюсы и минусы, поэтому найдите время, чтобы узнать больше о каждом из проектов, которые вас больше всего интересуют.
‍
Зачем нужны криптовалюты?
Деньги, которые вы используете сегодня — фиатная валюта, выпущенная государством в качестве законного платежного средства, — контролируются правительствами и банками, которые управляют их поставкой, выпуском и распределением.В большинстве случаев этого достаточно для повседневных транзакций… до тех пор, пока вы доверяете своему правительству и своим банкам.
‍
Мы можем видеть примеры правительств, которые на протяжении истории чрезмерно раздували свою валюту, или банки, которые держат деньги в заложниках у семей тех, кто ими владеет. Иногда это может быть просто неэффективно; например, когда банки не осуществляют срочный международный перевод в выходные дни, потому что в это время они не работают.
‍
После финансового кризиса 2007/2008 годов человек или лица по имени Сатоши Накамото создали Биткойн, который был описан как «одноранговая система электронных денег».«Первый блок в цепочке биткойнов включал сообщение:
‍
The Times 03 / Jan / 2009 Канцлер на грани второй помощи банкам.
‍
Это было (вероятно) ударом по нынешней банковской системе. Страдая от последствий финансового кризиса, многие банки не смогли удержаться на плаву и были вынуждены полагаться на помощь правительства, чтобы выжить, используя деньги налогоплательщиков. Многие из первоначальных сторонников криптовалют были категорически против того, чтобы правительства могли просто «печатать деньги» для поддержки экономики.Поступая так, они фактически обесценивают деньги, которыми владеют люди, и передают контроль в руки политиков, которые могут не знать, как лучше всего действовать в интересах своих избирателей.
‍
С рождением Биткойна многие начали видеть четкий путь вперед для мира, в котором люди контролируют свои активы. Это, в дополнение к появлению крупных интернет-компаний, которые продавали данные своих пользователей для получения прибыли, и у нас есть начальные задатки революции.Идеалисты начали представлять мир, в котором мы появляемся как суверенные личности, люди, которые имели полное право голоса в отношении наших денег, нашей частной жизни, нашего внимания и многого другого — и таким образом идея распространилась.
‍
Преимущества криптовалюты
Trustless
Неправильное название: «Trustless» на самом деле означает, что вы можете доверять людям больше, потому что вам не нужно доверять никому в частности. Вы можете использовать блокчейн с уверенностью, зная, что никто не сможет вмешаться в него после подтверждения вашей транзакции в блоке (за исключением атаки на сеть).Вы также можете обязать кого-то выполнять свои обязательства, используя «умные контракты».
‍
Control
В связи с вышеизложенным, вы можете контролировать и управлять своими собственными активами без участия каких-либо посредников. Просто храните свои приватные ключи в безопасности!
‍
Глобальный
Каждый во всем мире может участвовать в сети, и вы можете отправлять и получать криптовалюты быстро в течение нескольких минут или секунд. Это означает, что даже те, кто не имеет доступа к существующей банковской системе (не охваченной или не охваченной банковскими услугами), также могут участвовать в мировой экономике.
‍
Прозрачный
Вы можете проверить каждую транзакцию, которая когда-либо имела место в большинстве цепочек блоков, например, в Биткойне или Эфириуме.
‍
Известные факторы
В отличие от типичной государственной денежной системы, большинство криптовалют имеют предсказуемый график поставок.

	Криптовалюта	Фиатная валюта	Золото
Переносимость	Высокая	Средний	Низкий
Делимость	Высокая	Средний	Низкий
Устойчивость к цензуре	Низкий	Высокая	Низкий
Дефицит	Высокая	Низкий	Высокая
Безопасность	Высокая	Средний	Средний
Подложка	Криптография и математика	Правительства	Мировая экономика

conspi.ru - Конспирология - Теория заговора

Понятие криптовалют в контексте совершенствования российского законодательства Текст научной статьи по специальности «Право»

Владельцев криптовалют смогут привлечь к уголовной ответственности

Хранить ли деньги в крипте? Отвечает СЕО Binance

Инвестировать ли в крипту?

Разрабатывать ли крипту?

О Binance

О личном

Криптофунт, крипторубль и другие: плюсы и минусы государственных криптовалют

Есть ли смысл украинскому бизнесу перейти на биткоины?

Риск-менеджмент криптовалют | ComNews

В чем вообще смысл криптовалюты? — Pelicoin Bitcoin ATM

альткойнов: что это такое?

Что такое альткойны?

Как работают альткойны?

Altcoin против биткойна

Плюсы и минусы альткойнов

Объяснение плюсов

Объяснение минусов

Типы альткойнов

Стейблкоинов

Цифровые жетоны

Ключевые выводы

Почему так много криптовалют?

Сколько существует криптовалют?

Типы криптовалют

Биткойн (BTC)

Биткойн Кэш (BCH)

Лайткоин (LTC)

Эфириум (ETH)

Риппл (XRP)

Звездный (XLM)

NEO (NEO)

Кардано (ADA)

IOTA (IOTA)

Новые криптовалюты в 2020 году

ODE (ОДУ)

Nexus Mutual (NXM)

Сеть передачи данных (DAM)

Последнее слово об альткойнах

Что такое криптовалюты: основы

Что в первую очередь привело к появлению криптовалют?

Исходный документ «Блокчейн»

Как работает криптовалюта

Проблема двойных расходов

Принцип децентрализации

Характеристики криптовалютной транзакции

Самые продаваемые токены в криптовалютном пространстве

Обещание криптовалют

Что такое криптовалюта: руководство для начинающих

История

Был ли биткойн первой криптовалютой?

Когда был создан Биткойн?

Криптовалюты выходят на мировой рынок

Что такое криптовалюта?

Как это работает?

Для чего используется криптовалюта?

Что такое майнинг криптовалюты?

Почему криптовалюта популярна?

Почему криптовалюты имеют ценность?

Насколько безопасна криптовалюта?

Виды криптовалюты

Fiat криптовалюта

Стейблкоины

Коммунальные токены

Что ждет криптовалюту в будущем?

Как потратить криптовалюту

Как покупать и продавать криптовалюту

Добро пожаловать в чудесный мир криптовалюты

Понимание создания доверия к криптовалютам: случай Биткойн

Сбор данных

Моделирование текста

Что такое криптовалюты? | CoinMarketCap

Зачем нужны криптовалюты?

Преимущества криптовалюты

Trustless

Control

Глобальный

Прозрачный

Известные факторы